E-book Ijtima' Sanawi DPS Tahun 2021

Industri Bank Syariah di Indonesia m
peluang paling men

Industri Perbankan di Indonesia memberikan pertumbuhan
dan return tertinggi diantara negara besar di dunia

G20 Countries2 Banking asset growth RoA
2015-2019, % 2019, %
Indonesia
UAE 10% 1.9%
South Africa 9% 1.9%
Canada 9% 1.3%
South Korea 9% 0.8%
India 9% 0.6%
China 8% 0.3%
Japan 7% 0.9%
Russia 6% 0.2%
USA 6% 1.5%
Mexico 4% 1.4%
Italy 4% 1.9%
France 3% 0.4%
Brazil 3% 0.4%
Germany 1% 1.8%
Australia 1% 0.1%
United Kingdom 1% 0.7%
Argentina 0% 0.3%
Turkey 0% 2.9%
-2% 1.1%

merupakan salah satu yang memiliki
narik secara global

Terdapat preferensi masyarakat yang kuat untuk perbankan Syariah
sehingga pertumbuhan bank Syariah melampaui perbankan
konvensional

5-yr CAGR of Indonesia third party funds, %
13,8

7,8 2X

Conventional Syariah

Penetration of Islamic finance assets, % of GDP 36

110
81
56 53

Iran Kuwait Saudi Arabia Malaysia UAE 3
Indonesia

Low Syariah penetration with massive opportunity waiting to be unleashed –
access to >200M of retail users through travel (Umrah, Hajj), healthcare, ZISWAF

Hal tersebut disebabkan Indonesia merupakan n
sehingga potensi pengembangan Ban

Populasi Penduduk Muslim 2021

Negara Jumlah % thd
Penduduk Populasi

Muslim

Indonesia 229,0 87.2%
Pakistan 200,4 96.5%

India 195,0 14.2%

Bangladesh 153,7 90.4%

Nigeria 99,0 49.6%

Egypt 87,5 92.4%

Iran 82.5 99.4%

Turkey 79.9 99.2% Sumber:Globa

Malaysia 16,3 61.3%

Sumber: https://worldpopulationreview.com/country-rankings/muslim-population-by-country

negara dengan populasi Muslim terbesar di dunia
nk Syariah di Indonesia sangat besar

Potensi Industri Halal
± Rp 4.375 Triliun

alStateof IslamicEconomyReport2020/2021

Sehingga ekonomi Syariah di Indonesia s
Pemerintah dan sel

Countries 2O21 2O2O Change in Score 2
Score Score
Indonesia 2O2O - 21 R
Saudi Arabia 83.35 82.01
Malaysia 80.67 66.01 1.34
Iran 80.01 83.33 14.66
Pakistan 79.73 79.99
Sudan 60.23 53.12 -3.32
Brunei Darussalam 59.01 61.08 -0.26
Bangladesh 55.01 52.89 7.11
United Arab Emirates 48.56 47.06 -2.07
Kuwait 47.94 47.84 2.12
Turkey 44.04 43.47 1.5
Bahrain 33.45 33.32 0.1
Qatar 32.09 32.00 0.57
Oman 32.01 31.03 0.13
Jordan 29.67 25.45 0.09
Egypt 28.82 23.89 0.98
Kazakhstan 21.92 18.77 4.22
United Kingdom 20.89 26.67 4.93
Nigeria 18.18 10.07 3.15
Afghanistan 18.11 7.85 -5.78
Morocco 10.01 8.17 8.11
Tunisia 9.99 8.12 10.26
Lebanon 8.89 5.57 1.84
United States of America 8.56 4.00 1.87
Kenya 7.77 6.11 3.32
7.46 4.99 4.56
1.66
2.47

semakin berkembang dengan dukungan
luruh stakeholders

2O21 2O2O Change Indonesia berada
Rank Rank in Rank di peringkat ke 1
Islamic Finance
1 2 1
2 4 2 Country Index
3 1 -2 tahun 2021
4 3 -1
5 6 1 Sumber: Global Islamic Finance
6 5 -1 Report 2021
7 7 0
8 9 1
9 8 -1
10 10 -1
11 11 2
12 12 -1
13 13 -1
14 15 -1
15 16 -1
16 17 -1
17 14 -3
18 18 0
19 21 2
20 19 -1
21 20 -1
22 23 1
23 26 3
24 22 -2
25 24 -1

Di tengah kondisi ekonomi yang menantang ak
Perbankan Syaria

Perbanka Aset Kredit
n
Nasional 9.20% 6.21% 7.12% 7.87% 6.95% 11.73% 6.17%
8,216 8,726 9,348 9,588 9,700
YoY 5,402 5,73
2018 2019 2020 Jul-21 Agt-21
Rp Triliun 2018 2019

Perbanka 12.57% 13.11% 16.35% 15.29% 12.20% 10.8
n Syariah
9.93% 329 36
YoY 2018 201
Rp Triliun 490 538 609 632 635

Termasuk BPR & 2018 2019 2020 Jul-21 Agt-21
BPRS Sumber: OJK

kibat Pandemi Covid 19, pertumbuhan Industri
ah lebih resilient

Rp Triliun

t/Pembiayaan Dana Pihak Ketiga

% 0.56% 1.22% 6.49% 6.62% 10.99% 10.43% 8.86%
-2.31% 5,731 6,110 6,781 7,087 7,182

36 5,603 5,689 5,711 2018 2019 2020 Jul-21 Agt-21

19 2020 Jul-21 Agt-21

89% 17.98%
8.08% 6.82% 7.67% 14.78%

65 395 405 408 11.20% 11.93% 11.88%
019 2020 Jul-21 Agt-21
380 425 476 504 501

201 201 202 Jul-21 Agt-21

89 0

Pandemi Covid 19 juga menyeb
kebiasaan-kebiasaan baru & semakin

Working From H
Home l

Physical Virtual
Distancing Meeting

babkan manusia hidup dengan
going digital termasuk Ziswaf Online

Healthy Ziswaf
lifestyle Online

Online
Shopping

Bank Syariah sangat berperan untuk mendukun
termasuk melakukan

Ekosistem Ekonomi Syariah

Media & Rekreasi Halal

Modes Makanan
t Halal
Fashio
n

Farmasi & Nazhir
Kosmetik
Halal

Bank
Syariah

Wisata IKNB Pasar Marketplac
Halal Syariah Modal e
Syariah
Haji dan Syariah
Umroh
Lembaga
Masjid Support Amil
(Platform Zakat
Sharing)
Pesantre
n

Bank Pasar Modal IKNB
Konvension Konvension Konvensiona
al al
l

ng pertumbuhan Ekonomi Syariah di Indonesia
n digitalisasi layanan

Sektor Utama Peran Bank Syariah

Industri Halal Digitalisasi

Jasa Penghimpuna
Keuangan n Dana
Syariah
Pembiayaan
Keuangan
Sosial (UMKM, Retail,
Islam Wholesale)

Sektor Relijius Optimalisasi
Dana Ziswaf

LI K Konvensional se ba gai In duk usa ha LI K Syariah

Sumber: Roadmap Pengembangan Perbankan Syariah 2020-2025 - OJK,diolah

Bank Syariah mu

ulai going digital

3

Termasuk melakukan digitalisasi d

dalam mengelola Dana Sosial Islam

3

Namun masih ada tantangan yang
satunya terkait IT

Literasi & Inklusi Kualitas Sumber
Keuangan Syariah Daya
yang rendah Manusia

Bank Nasional • Kesiapan SDM memasuki dunia kerj
dilakukan dengan Program link &
Inklusi Keuangan Literasi Keuangan
(% 76,2 (% Match dengan Dunia Pendidikan
) 29,7 ) 38,0 • Pengelolaan SDM belum optimal

67,8

2016 2019 2016 2019

Inklusi Bank Syariah

Keuangan (%) Literasi Keuangan (%)

11,1 9,1 8,93
8,11

2016 2019 2016 2019

dihadapi oleh Bank Syariah, salah
& Digital Channel

Governance, Risk Penguatan IT
& Compliance & Digital
Channel

ja Risk Framework & Risk Tools Belum banyak Industri
belum sebaik bank Perbankan Syariah yang
konvensional melakukan investasi yang serius
dalam teknologi dan digital

Oleh karena itu, BSI had
Perbankan Syari

Peresmian BSI 1 Februari 2021

dir untuk memperkuat
iah di Indonesia

Value Proposition

Bank yang Universal

Terbuka, Inklusif, dan menyambut baik siapa pun yang
ingin menjadi nasabah agar menjangkau lebih banyak
masyarakat di Tanah Air.

Memaksimalkan Teknologi dan Digital

Melakukan transformasi Digital agar dapat menjangkau masyarakat
yang selama ini belum terjangkau oleh layanan perbankan.

Bank yang diminati Generasi Millenials

Saat ini generasi muda millenials di Indonesia mencapai 25,87 persen
dari total 270 juta penduduk Indonesia, sehingga dapat menjadi
peluang yang cukup besar.

Kompetitif dan memenuhi kebutuhan semua
segmen

Produk dan layanan keuangan syariah dari Bank Syariah Indonesia
kompetitif dan dapat memenuhi kebutuhan berbagai segmen
konsumen baik dari segi bisnis apapun.

Dengan merger, Indonesia memiliki Bank Syariah di
menghasilkan kinerja yang solid d

Aset Bank per September 2021 (Rp
Tn)

BRI 1,539 1
Mandiri 1,283 2
1,149 3
BCA 895 4
5
BNI 368
BTN 293 6
CIMB Niaga 251
219 7
BS 211
I 185 8
Permata
OCBC NISP 9
Panin
10

i peringkat 7 Bank Nasional berdasarkan aset serta
dan skala ekonomi yang lebih kuat

Per September
2021

Aset DPK Pembiayaa
Rp251 T Rp219 T n Rp163
T

Cabang Employee Customer Base
1.365 outlets ±19.000 >15 Juta

31-Sep-21

Shareholder Jumlah Komposi

BANK MANDIRI Saham si
BNI
BRI (Juta) (%)
Publik
Total 20.905 50,83%

10.220 24,85%

7.093 17,25%

2.911 7,08%

41.129 100.00%

Pengembangan Layanan BSI deng
Memposisikan BSI sebagai Mitr

Customer Needs

Health

Housin Educatio
g n

Food & E-
Clothing Commerce

Zakat, Infaq, Automotiv
Sodaqah, & e
Specific charity
Leisure/
Reciting Qurban Touris
Shalat Qur’an & m
Aqiqah
Hajj &
Umrah

Wakaf Business
Financial
Fasting s Needs

Investments Financial

Spiritual Social

gan memperkuat layanan digital
ra Finansial, Sosial dan Spiritual

Solutions

Financial Social Spiritual

• Financial • Ziswaf • Prayer Time
Transaction Transaction • Qiblah
• Al Quran
• Payment • Social • Masjid
Transaction Transaction
Location

BSI terus berinovasi dengan menghadirkan Bey

BSI Mobile memenuhi segala kebu

Biometric FR
online onboarding

Opening account
approval less than 30

seconds

Complete Transaction
Features

Bill payments, interbank transaction,
e-commerce, e-wallet/e-money top

up, with more than 1000 Billers
saving account approval less than 30

seconds

Islamic Features

Ziswaf, Praying time,
Qibla, Mosque location

yond Banking Services Experience in One Hand

utuhan: Financial, Social dan Spiritual

Pelunasan Haji &
Pembayaran Umroh

Gold Saving
& Pawning

Provide safe haven
investment in your hand

QRIS Payment

One QR payment for all
merchants

Solusi digital membantu BSI meningkatkan

Jumlah transaksi terkait donasi di mobile banking …
meningkat signifikan ma

Total Amount 8.79
donation
3.75 3.18 3.26 4.47 3.86 5.45 5.29 5.38
(Rp bio) 3.83
1.81

0.61 0.63 0.63 0.52 0.53 0.61 0.69 0.61 0.71 0.89 0.87

Dec-19 Dec-20 Jan-21 Feb-21 Mar-21 Apr-21 May-21 Jun-21 Jul-21 Aug-21 Sep-21

Total transaction 519 550
440
(000 Trx)
317 303 323 363 359
338

212 273

113 113 107 95 102 104 110 114 128 154 162

Dec-19 Dec-20 Jan-21 Feb-21 Mar-21 Apr-21 May-21 Jun-21 Jul-21 Aug-21 Sep-21

Total donors 102 93 188 195
99 105 118 127 152
(000-CIF) 106
74

60 58 66 60 61 64 68 71 80 97 98

Dec-19 Dec-20 Jan-21 Feb-21 Mar-21 Apr-21 May-21 Jun-21 Jul-21 Aug-21 Sep-21

BSI Mobile Non BSI Mobile

pengumpulan dana sosial melalui Ziswaf

Semakin tinggi jumlah donasi, semakin besar manfaatnya bagi
asyarakat

Donation for hospital Scholarship vaccination Entrepreneurship
construction s

88.000 Rp 147Bn 341.000

Donors Floating Fund Beneficiary

As ofSept’21

Program Wakaf Masjid Bakauheni d

Total pengumpulan dana program wakaf Masjid Bakauheni samp

Melalui BSI Mobile Melalui ja

dijalankan melalui channel digital

pai dengan November 2021 mencapai lebih dari Rp2,8 Miliar

• Live pada 22 Oktober 2021, program
wakaf Masjid Bakauheni dapat dilakukan
melalui BSI mobile dan platform
jadiberkah.id juga seluruh jaringan BSI.

• Total dana yang telah terkumpul mencapai
sampai dengan 30 November 2022
mencapai lebih dari lebih dari Rp2,8 Miliar

adiberkah.id

Bank Syariah dapat berkolaborasi un

Ziswaf Islamic School

~ Rp500 • 31.385 Sekolah
T
Islam

• Rp1,5 T Potensi

DPK

ntuk memperkuat Islamic Ecosytem

Umrah & Hajj Masjid

• 220 ribu Jamaah Haji • 267.745 masjid
• ~1 juta Jamaah Umrah
• Rp7 T potensi dana
• ±Rp43 T Potensi
sosial
bisnis

Case Study: Solusi Ekosist

tem Masjid di Indonesia

Realisasi akuisisi Masjid (per 16 Nov

Data : Simas.kemenag.go.id dan BSI (diolah), 16 Nov 2021

v 2021)

• What we’ve done :
1. MoU dengan PP DMI
2. Sosialisasi ke Regional Office dan DMI

setempat
3. Monitoring mingguan via WAG di all area
4. Akses input permohonan QRIS di

cabang
5. Peningkatan kapasitas bulk process

• Notes :

• Mesjid DMI +/- 800 ribuan yang terdaftar di Simas 238 ribu mesjid

(29,75%)

• Dari 285.668 yang sudah jadi nasabah BSI sebanyak 23 ribu (8%)

dan yang punya QRIS sebanyak 12 ribu (4,2%)

• Dependency :
1. Kelengkapan dokumen Pembukaan

rekening
2. Kelengkapan dokumen pendaftaran

QRIS

• To Do :
1. Monitoring harian all Area
2. Program Peningkatan akuisisi

Solusi Ekosistem Ziswaf

BSI Menghadirkan solusi ZISWAF secara end to end



Mitra Ekosistem Ziswaf

Sebanyak lebih dari 40 Mitra Besar telah terhubung den

40

ngan BSI melalui Mobile banking dan API

0++

Produk Ekosistem Philanthropy (

Produk unggulan yang terus dikembangkan untuk meningkatk

Direct dan H2H Ziswaf

(ZISWAF)

kan transaksi ZISWAF di BSI

Web Platform (Jadiberkah.Id)

Pertumbuhan Transaksi Ekosiste

Pada tahun 2021 tepatnya per Oktober, transaksi ZISWAF BSI
dan berhasil mengumpulkan dana ziswaf lebih dari 37 Miliar

Transaksi

900,000

700,000

500,000 420,946
300,000
312,623 301,192 338,695 341,365 351,85

100,000

Volume Transaksi

10,000,000,000 9,479,586,161

8,000,000,000 4,380,069,9 50,077,028,18
6,000,000,000
4,000,000,000 78 703,951,19 7,785,289,0
3, 3 23

2,000,000,000
-

em Ziswaf

mencapai lebih dari 5,2 juta (Tumbuh 44% YoY)

747,318
712,463
672,502

567,711

450,647 473,661 473,081

388,272 386,430 401,369 412,655 416,771 423,839 404,394 427,314
57
367,290

6,156 ,797,486 6,268,185,9 6,635,69 443 6,391,147,0
6,184,832,5 96 3, 89

21

4, 472,176,215 4, 452,386,62 4,172,972,0
6 72
3,833,989, 3,927,411,7 3,882,397,78 3, 419,347,05
853 19 589,962,77 2 3, 417,971,70 6
3, 6 3

2,410,186,9 2,984,591,7 2,365,235,7
42 22 54

Volume Jan-20 Transaksi Detil Pertumbuhan Transaksi Ekos
Feb-
6,000,000,000 20 12,000
4,500,000,000 10,000
3,000,000,000 Mar-20 8,000
1,500,000,000 Ap r-20 6,000
4,000
- May- 2,000
20
-
Jun-20
Jan-20 Jul-20 ZAKAT
Feb- Au g-20
20 5,000,000,000 Sep-20 800,000
4,000,000,000 Oc t-20 600,000
Mar-20 3,000,000,000 400,000
Ap r-20 2,000,000,000 Nov- 200,000
1,000,000,000 20
May- -
20- Dec-20
Jan-21
Jun-20 Feb-21 INFA
Jul-20 Mar-21
Au g-20 Ap r-21
Sep-20
Oc t-20 May-
21
Nov-
20 Jun-21
Jul-21
Dec-20 Au g-21
Jan-21 Sep-21
Feb-21 Oc t-21
Mar-21
Ap r-21 Jan-20
Feb-
May- 20
21
Mar-20
Jun-21 Ap r-20
Jul-21
Au g-21 May-
Sep-21 20
Oc t-21
Jun-20
Jan-20 Jul-20
Feb-
20

Mar-20
Ap r-20

May-
20

Jun-20

Jul-20 sistem ZiswafAu g-20
Au g-20 Sep-20
Sep-20 AQOc t-20
Oc t-20
5,000Nov-
Nov- 4,00020
20 3,000
2,000Dec-20
Dec-20 1,000Jan-21
Jan-21 Feb-21
Feb-21 -Mar-21
Mar-21 Ap r-21
Ap r-21 800,000,000
600,000,000May-
May- 400,000,00021
21 200,000,000
Jun-21
Jun-21 - Jul-21
Jul-21 Au g-21
Au g-21 Sep-21 WAKAF
Sep-21 Oc t-21
Oc t-21
Jan-20
Jan-20 Feb-20
Feb-20 Mar-20
Mar-20 Ap r-20
Apr-20 May-20
May- Jun-20
Jul-20
20 Au g-20
Jun-20 Sep-20
Jul-20 Oc t-20
Aug-20 Nov-20
Sep-20 Dec-20
Oct-20 Jan-21
Nov-20 Feb-21
Dec-20 Mar-21
Jan-21 Ap r-21
Feb-21 May-21
Mar-21 Jun-21
Apr-21 Jul-21
May- Au g-21
Sep-21
21 Oc t-21
Jun-21
Jul-21
Aug-21
Sep-21
Oct-21

Mitra Crowdfunding Platform

Transaksi

40,000

30,000

20,000 10
10,000 3,595
4
-
Nov-20 Dec-20 Jan

Volume Transaksi

4,000,000,000

3,000,000,000

2,000,000,000

1,000,000,000 448,556,
- 83,000

Nov-20 Dec-2

Donasi (Kitabisa)

31,151 34,421 33,376

28,205 25,435

17,004

0,726 8,606 10,376 12,364

an-21 Feb-21 Mar-21 Apr-21 May-21 Jun-21 Jul-21 Aug-21 Sep-21 Oct-21
Transaksi Kitabisa

3,459,708,250

3,182,336,125

2,587,078,250 2,539,636,625
2,230,977,250

1,492,789,250 1,577,801,625
1,151,671,250 901,319,000 1,009,500,000
,000

20 Jan-21 Feb-21 Mar-21 Apr-21 May-21 Jun-21 Jul-21 Aug-21 Sep-21 Oct-21

TERIMA

A KASIH