1
DAFTAR ISI
BAB I ..................................................................................................................................................................... 1
PENDAHULUAN ................................................................................................................................................ 1
A. Latar Belakang .......................................................................................................................................... 1
B. Pengertian .................................................................................................................................................. 1
C. Penggunaan SKK ...................................................................................................................................... 2
D. Komite Standar Kompetensi ............................................................................................................... 2
Komite Standar Kompetensi Kerja Nasional ................................................................................ 2
Tim Perumus SKK ............................................................................................................................... 3
Tim Verifikator SKK ............................................................................................................................. 3
BAB II .................................................................................................................................................................... 5
STANDAR KOMPETENSI KHUSUS PT PEGADAIAN (PERSERO) .................................................... 5
A. Pemetaan dan Kemasan Standar Kompetensi ............................................................................. 5
1. Peta Kompetensi ................................................................................................................................. 5
B. Daftar Unit Kompetensi ........................................................................................................................ 8
Mengaplikasikan Hukum Gadai Pada Kredit Gadai ........................................................... 11
Mengaplikasikan Hukum Fidusia Pada Proses Mikro Fidusia ...................................... 14
Mengaplikasikan Hukum Syariah Pada Proses Bisnis Syariah ..................................... 18
Mengidentifikasi Risiko ................................................................................................................ 22
Mengukur Risiko ............................................................................................................................. 25
Memantau Risiko ............................................................................................................................ 29
Mengendalikan Risiko................................................................................................................... 33
Melakukan Customer Due Diligence (CDD) .......................................................................... 37
Melakukan Enhand Due Diligence (EDD) .............................................................................. 41
Melakukan Penerimaan Barang Jaminan .............................................................................. 44
Melakukan Penetapan Uang Pinjaman ................................................................................... 47
Melakukan Penyegelan/Pematrisan Barang Jaminan ...................................................... 50
Melakukan Verifikasi Pelunasan Uang Pinjaman Untuk Barang Jaminan Yang
Akan Dikeluarkan ........................................................................................................................... 54
Menyelesaikan Barang Jaminan Dari Kredit Yang Tidak Dilunasi............................... 57
Menaksir Barang Jaminan Elektrik dan Elektronik ........................................................... 61
Menaksir Barang Jaminan Kendaraan Bermotor ............................................................... 66
Menaksir Barang Jaminan Barang Gudang Lainnya .......................................................... 71
Menentukan Nilai Taksiran Barang Jaminan Gudang ...................................................... 75
Melakukan Pembuatan Air Uji Emas ....................................................................................... 78
Melakukan Pengujian Barang Jaminan Emas Dengan Cara Non Teknis ................... 81
Melakukan Pengujian Barang Jaminan Emas Dengan Metode Analisa Kimia ........ 86
Melakukan Pengujian Barang Jaminan Emas Dengan Metode Berat Jenis .............. 90
Melakukan Identifikasi Barang Jaminan Emas Palsu ....................................................... 94
2
Menentukan Nilai Taksiran Barang Jaminan Emas ........................................................... 99
Mengelola Barang Jaminan Gudang ....................................................................................... 113
Mengelola Barang Jaminan Kantong ..................................................................................... 117
Mengelola Dokumen Barang Jaminan .................................................................................. 120
Mengadministrasikan Barang Jaminan ................................................................................ 124
Memelihara Kondisi Gudang Tempat Penyimpaan Barang Jaminan ........................ 127
Melakukan Survai Awal Permohonan Kredit Fidusia ..................................................... 130
Melakukan Analisa Kredit Fidusia ......................................................................................... 134
Menetapkan Keputusan Kredit fidusia ................................................................................. 139
Melakukan Administrasi Kredit Fidusia .............................................................................. 142
Melakukan Monitoring ............................................................................................................... 146
Melakukan Penagihan ................................................................................................................. 149
Mengelola Kinerja Bisnis Emas ............................................................................................... 152
Membuat Inovasi Produk Bisnis Emas ................................................................................. 158
Melakukan Peluncuran Produk Baru Bisnis Emas .......................................................... 163
Melakukan Strategi Pemasaran Produk Bisnis Emas ..................................................... 166
Mengelola Laboratorium Gemologi (G-Lab) ...................................................................... 171
Menyiapkan Peralatan Standar Laboratorium Gemologi ............................................. 176
Melakukan Identifikasi Batu Permata .................................................................................. 179
Melakukan Pengujian Kualitas (Grading) Batu Permata Non Berlian ..................... 186
Melakukan Pengujian Kualitas Berlian (Diamond Grading) ........................................ 194
Melaksanakan Jasa Taksiran .................................................................................................... 200
Menangani Keluhan Nasabah Kategori Low (Rendah) .................................................. 204
Menangani Keluhan Nasabah Kategori Middle Pada Kantor Area ............................ 208
Menangani Keluhan Nasabah Kategori High Pada Kantor Wilayah .......................... 212
Menangani Keluhan Nasabah Kategori Complicated Pada Kantor Pusat ................ 216
Memberikan Informasi Produk ............................................................................................... 219
Menerima Telepon ....................................................................................................................... 224
Melakukan Penerimaan Pelunasan Kredit dari Nasabah baik Tunai maupun Non
Tunai .................................................................................................................................................. 228
Melakukan Pembayaran Uang Transaksi Kredit ke Nasabah baik Tunai maupun
Non Tunai ........................................................................................................................................ 232
Melakukan Pembayaran Transaksi Non Kredit ................................................................ 236
Melakukan Penerimaan Transaksi Non Kredit ................................................................. 240
Melaksanakan Audit Operasional........................................................................................... 244
Memantau Tindak Lanjut .......................................................................................................... 252
Melaporkan Kinerja dan Pertanggungjawaban ................................................................ 256
3
BAB I
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang
Saat ini, terdapat tuntutan yang sangat tinggi terhadap kompetensi dan
kualifikasi tenaga kerja pada seluruh bidang usaha termasuk bidang
pergadaian. Dalam menyikapi tuntutan ini, perlu adanya hubungan timbal
balik antara pihak industri/usaha sebagai pengguna tenaga kerja, dengan
pihak lembaga pendidikan dan pelatihan, serta lembaga sertifikasi yang
dikelola pemerintah maupun swasta, baik pendidikan formal maupun non
formal dalam rangka menciptakan tenaga kerja. Untuk merumuskan
kualifikasi tenaga kerja yang dibutuhkan, diformulasikanlah standar
kompetensi kerja.
SKK ini dibuat dengan 2 cara. Cara yang dipilih adalah adaptasi dari standar
kompetensi lain baik SKK maupun standar kompetensi negara lain, dan
dengan cara mengembangkan standar kompetensi baru.
SKK bidang pergadaian dikembangkan dengan memperhatikan praktek di
industri bidang Pergadaian. SKK ini diharapkan menjadi acuan bagi lembaga
pendidikan, lembaga pelatihan, lembaga sertifikasi profesi maupun industri
di bidang pergadaian.
B. Pengertian
Berikut pengertian hal-hal yang berhubungan dengan SKK ini:
1. Penaksir adalah fungsi jabatan pekerjaan dilingkungan PT Pegadaian
(Persero) yang bertugas melaksanakan penaksiran barang jaminan sesuai
kewenangannya secara cepat, tepat dan akurat.
2. Air Uji I adalah larutan asam nitrat yang dipergunakan untuk menguji
analisa kimia terhadap emas kadar 16 karat ke bawah.
3. Air Uji II adalah campuran larutan asam nitrat dan larutan asam chlorida
dengan ukuran tertentu yang dipergunakan untuk menguji analisa kimia
terhadap emas kadar diatas 16 karat.
4. Matrys adalah logam dimana salah satu bagian terdapat kode unik
tertentu yang berfungsi sebagai bukti segel dari petugas penaksir yang
melakukan segel kantong barang jaminan dan merupakan bukti identitas
atas petugas penaksir yang bersangkutan.
5. Tang matris adalah alat yang berfungsi sebagai tempat dudukan matrys
untuk memberi tanda/segel kode khusus pada logam segel (mata itik)
penjepit kantong barang jaminan.
1
6. Tang kondektur adalah alat yang berfungsi untuk membuat lubang pada
kantong barang jaminan sebagai tempat logam segel (mata itik).
7. Mata itik adalah logam segel yang berfungsi untuk menjepit kantong
barang jaminan sebagai titik penyegelan/matrys.
C. Penggunaan SKK
SKK ini dapat dimanfaatkan oleh berbagai pihak, seperti:
1. Lembaga pelatihan/ pendidikan
a. Untuk pembuatan kurikulum, silabus dan program pelatihan/
pendidikan
b. Acuan untuk membuat modul pembelajaran
c. Acuan untuk penilaian hasil pembelajaran
2. Lembaga Sertifikasi Profesi (LSP)
a. Sumber informasi dalam membuat perangkat asesmen
b. Acuan untuk mengembangkan skema sertifikasi
3. Industri
a. Menyusun SOP (Standar Prosedur Operasional)
b. Sumber informasi dalam membuat kebutuhan dalam proses
rekrutmen
c. Sumber informasi dalam penilaian kinerja karyawan
d. Sumber informasi dalam proses penghitungan remunerasi
e. Membantu dalam mengembangkan program pelatihan
D. Komite Standar Kompetensi
Komite Standar Kompetensi Kerja Nasional
Komite standar pada Kegiatan Penyusunan Standar Kompetensi bidang
Pergadaian dibentuk berdasarkan Surat Keputusan Keputusan Direksi Nomor
887/KEP-DIR V/2016 tanggal 31 Oktober 2016 tentang Pembentukan Komite
Standar Kompetensi Khusus PT Pegadaian (Persero) Sektor Aktivitas
Keuangan dan Asuransi Sub Sektor Aktivitas Jasa Keuangan, Bukan
Asuransi dan Dana Pensiun dengan rincian sebagai berikut:
2
Tabel 1. Susunan Tim Komite Standar Kompetensi
Jabatan Dalam
No Nama Instansi/Lembaga
Tim
1 2 3 4
1 Rofiq Afif Aziz PT Pergadaian (Persero) Ketua
2 Imam Subekti PT Pergadaian (Persero) Sekretariat
3 Tita Agustina PT Pergadaian (Persero) Anggota
4 Untung Puspito PT Pergadaian (Persero) Anggota
Tim Perumus SKK
Susunan tim teknis dibentuk berdasarkan Keputusan Ketua Komite Standar
Kompetensi Nomor 888/KEP-DIR V/2016 tanggal 31 Oktober 2016 tentang
Pembentukan Tim Perumus Standar Kompetensi Khusus PT Pegadaian
(Persero)Sektor Aktivitas Keuangan dan Asuransi Sub Sektor Aktivitas Jasa
Keuangan, Bukan Asuransi dan Dana Pensiun.
Tabel 2. Susunan tim Perumus Standar Kompetensi
JABATAN
NO NAMA INSTANSI/LEMBAGA
DALAM TIM
1 2 3 4
1 Imam Subekti PT Pergadaian (Persero) Ketua
2 Untung Puspito PT Pergadaian (Persero) Anggota
3 Rudi Hartanto PT Pergadaian (Persero) Anggota
4 Joko Sukendro PT Pergadaian (Persero) Anggota
5 Henrianto PT Pergadaian (Persero) Anggota
6 Rochmadi PT Pergadaian (Persero) Anggota
7 Noer Udin N PT Pergadaian (Persero) Anggota
8 Irayana PT Pergadaian (Persero) Anggota
9 Leny PT Pergadaian (Persero) Anggota
10 Yuli Widyastuti PT Pergadaian (Persero) Anggota
11 Benny Djunaedy PT Pergadaian (Persero) Anggota
Tim Verifikator SKK
Susunan tim teknis dibentuk berdasarkan Keputusan Ketua Komite Standar
Kompetensi Nomor 889/KEP-DIR V/2016 tanggal 31 Oktober 2016 tentang
Pembentukan Tim Verifikasi Standar Kompetensi Khusus PT Pegadaian
(Persero) Sektor Aktivitas Keuangan dan Asuransi Sub Sektor Aktivitas Jasa
Keuangan, Bukan Asuransi dan Dana Pensiun.
3
Tabel 3. Susunan tim Verifikasi Standar Kompetensi
JABATAN
NO NAMA INSTANSI/LEMBAGA
DALAM TIM
1 2 3 4
1 Tita Agustini PT Pergadaian (Persero) Ketua
2 Wahid Abdi PT Pergadaian (Persero) Anggota
3 Agus Pramono PT Pergadaian (Persero) Anggota
4 Legiyo Hery Susanto PT Pergadaian (Persero) Anggota
5 Ari Agung Nugraha PT Pergadaian (Persero) Anggota
4
BAB II
STANDAR KOMPETENSI KHUSUS PT PEGADAIAN (PERSERO)
A. Pemetaan dan Kemasan Standar Kompetensi
1. Peta Kompetensi
Peta fungsi standardisasi diidentifikasi berdasarkan fungsi-fungsi yang
diawali dengan fungsi tujuan bisnis/organisasi dalam hal ini adalah
fungsi Jasa Keuangan, bukan Asuransi dan dana pensiun, yang
diidentifikasi terdiri atas 4 fungsi kunci yakni fungsi kunci:
Pergadaian
Penjaminan
Perasuransian
Pembiayaan kecil dan menengah (Small and micro finance)
Pada SKK ini hanya dibahas 1 fungsi kunci yaitu Pergadaian. Fungsi
kunci lainnya ada pada SKK terpisah. Fungsi-fungsi kunci yang
merupakan sistem dari multi disiplin yang terbagi dalam subsistem-
subsistem yang diidentifikasi sebagai fungsi utama (major functions).
Model ini dapat digambarkan dalam fish bone analysis dibawah ini.
Fungsi-fungsi utama (major functions) diidentifikasi yang terdiri dari
fungsi dasar dari industri/organisasi untuk menghasilkan produk atau
jasa baik kepada klien eksternal maupun klien internal mandiri lainnya.
Fungsi-fungsi dasar ini merupakan embrio dari unit-unit standardisasi
yang mampu telusur terhadap materi pembelajaran (learning material)
dalam kurikulum lembaga pendidikan dan pelatihan, dan standar
prosedur operasi (SOP) serta skema sertifikasi unit kompetensi. Tabel
5
pemetaan hingga fungsi dasar dapat digambarkan dalam tabel dibawah
ini.
Tabel : PETA FUNGSI KERJA BIDANG PERGADAIAN
Tujuan Fungsi kunci Fungsi dasar/ Judul unit kompetensi
utama
1. Mengaplikasikan Hukum Gadai Pada
Kredit Gadai
HUKUM GADAI 2. Mengaplikasikan Hukum Fidusia Pada
DAN FIDUSIA Bisnis Mikro Fidusia
3. Mengaplikasikan Hukum Syariah Pada
Bisnis Rahn
4. Mengidentifikasi Risiko
5. Mengukur Risiko
6. Memantau Risiko
MANAJEMEN 7. Mengendalikan Risiko
RISIKO GADAI 8. Melakukan Customer Due Diligence
(CDD)
9. Melakukan Enhanced Due Diligence
(EDD)
10. Melakukan Penerimaan Barang Jaminan
11. Melakukan Penetapan Uang Pinjaman
12. Melakukan Penyegelan/Pematrysan
Barang Jaminan
MANAJEMEN 13. Melakukan Verifikasi Pelunasan Barang
GADAI
PERGADAIAN 14. Menyelesaikan Barang Jaminan Tidak
Jaminan
Dilunasi
15. Menaksir Barang JaminanElektrik dan
Elektronik
PENAKSIRAN 16. Menaksir Barang Jaminan Kendaraan
BARANG Bermotor
JAMINAN 17. Menaksir Barang JaminanGudang
GUDANG Lainnya
18. Menentukan Nilai Taksiran Barang
Jaminan Gudang
19. Melakukan Pembuatan Air Uji Emas
20. Melakukan Pengujian Barang Jaminan
Emas dengan Cara Non Teknis
21. Melakukan Pengujian Barang Jaminan
PENAKSIRAN Emas dengan Metode Analisa Kimia
BARANG 22. Melakukan Pengujian Barang Jaminan
JAMINAN EMAS Emas dengan Metode Berat Jenis
23. Melakukan Identifikasi Barang Jaminan
Emas Palsu
24. Menentukan Nilai Taksiran Barang
Jaminan Emas
PENAKSIRAN 25. Melakukan Identifikasi Barang Jaminan
6
Tujuan Fungsi dasar/ Judul unit kompetensi
utama Fungsi kunci
BARANG Berlian
JAMINAN 26. Menentukan Kualifikasi Barang Jaminan
BERLIAN Berlian Berdasarkan Formula 4C
27. Menentukan Nilai Taksiran Barang
Jaminan Berlian
28. Mengelola Barang Jaminan Gudang
29. Mengelola Barang Jaminan Kantong
30. Mengelola Dokumen Barang Jaminan
PENGELOLAAN
AGUNAN 31. Mengadministrasikan Barang Jaminan
32. Memelihara Kondisi Gudang tempat
Penyimpanan Barang Jaminan
33. Melakukan Survey Awal Permohonan
Kredit Fidusia
34. Melakukan Analisa Kredit Fidusia
BISNIS FIDUSIA 35. Menetapkan Keputusan Kredit Fidusia
36. Melakukan Administrasi Kredit Fidusia
37. Melakukan Monitoring dan Penagihan
38. Mengelola Kinerja Bisnis Emas
39. Membuat Inovasi Produk Bisnis Emas
40. Melakukan Peluncuran Produk Baru
Bisnis Emas
BISNIS EMAS
41. Melaksanakkan Strategi Pemasaran
Produk Bisnis Emas
42. Melakukan Pembelian dan Distribusi
Logam Mulia
43. Mengelola Laboratorium Gemology
44. Menyiapkan Peralatan Standar
Laboratorium Gemology
45. Melakukan Identifikasi Batu Permata
LABORATORIUM
GEMOLOGI 46. Melakukan Pengujian Kualitas (grading)
Batu Permata Non Berlian
47. Melakukan Pengujian Kualitas Berlian
(Diamond Grading)
48. Melaksanakan Jasa Taksiran
49. Menangani Keluhan Adaptasi Kategori
Low (Rendah)
50. Menangani Keluhan Adaptasi Kategori
Middle di Kantor Area
PELAYANAN 51. Menangani Keluhan Adaptasi Kategori
High pada Kantor Wilayah
52. Menangani Keluhan Adaptasi Kategori
Complicated pada Kantor Pusat
53. Memberikan Informasi Produk
7
Tujuan Fungsi dasar/ Judul unit kompetensi
utama Fungsi kunci
54. Menerima Telepon
55. Melakukan Penerimaan Pelunasan Kredit
dari Nasabah baik Tunai maupun Non
Tunai
56. Melakukan Pembayaran uang Transaksi
Kredit ke Nasabah baik Tunai maupun
Non Tunai
PEMBAYARAN 57. Melakukan Pembayaran Transaksi Non
Kredit
58. Melakukan Penerimaan Transaksi Non
Kredit
59. Melaksanakan Audit Operasional Bisnis
60. Melaksanakan Audit Keuangan
61. Melaksanakan Audit SDM
MANAJEMEN 62. Melaksanakan Audit Sarana dan
AUDIT
Prasarana
63. Memantau Tindak Lanjut
64. Melaporkan Kinerja dan
Pertanggungjawaban
B. Daftar Unit Kompetensi
No Kode Unit Judul Unit Kompetensi
1. K.649210.001.01 Mengaplikasikan Hukum Gadai Pada Kredit Gadai
2. K.649210.002.01 Mengaplikasikan Hukum Fidusia Pada Mikro
Fidusia
3. K.649210.003.01 Mengaplikasikan Hukum Syariah Pada Bisnis
Rahn
4. K.649210.004.01 Mengidentifikasi Risiko
5. K.649210.005.01 Mengukur Risiko
6. K.649210.006.01 Memantau Risiko
7. K.649210.007.01 Mengendalikan Risiko
8. K.649210.008.01 Melakukan Customer Due Diliginci (CDD)
9. K.649210.009.01 Melakukan Enhanced Due Dilignce (EDD)
10. K.649210.010.01 Melakukan Penerimaan Barang Jaminan
11. K.649210.011.01 Melakukan Penetapan Uang Pinjaman
12. K.649210.012.01 Melakukan Penyegelan/ Pematrysan Barang
Jaminan
13. K.649210.013.01 Melakukan Verifikasi Pelunasan Barang Jaminan
14. K.649210.014.01 Menyelesaikan Barang Jaminan Tidak Dilunasi
15. K.649210.015.01 Menaksir Barang Jaminan Elektrik dan Elektronik
16. K.649210.016.01 Menaksir Barang Jaminan Kendaraan Bermotor
8
No Kode Unit Judul Unit Kompetensi
17. K.649210.017.01 Menaksir Barang Jaminan Gudang Lainnya
18. K.649210.018.01 Menentukan Nilai Taksiran Barang Jaminan
Gudang
19. K.649210.019.01 Melakukan Pembuatan Air Uji Emas
20. K.649210.020.01 Melakukan Pengujian Barang Jaminan Emas
dengan Cara Non Teknis
21. K.649210.021.01 Melakukan Pengujian Barang Jaminan Emas
dengan Metode Analisa Kimia
22. K.649210.022.01 Melakukan Pengujian Barang Jaminan Emas
dengan Metode Berat Jenis
23. K.649210.023.01 Melakukan Identifikasi Barang Jaminan Emas
Palsu
24. K.649210.024.01 Menentukan Nilai Taksiran Barang Jaminan Emas
25. K.649210.025.01 Melakukan Identifikasi Barang Jaminan Berlian
26. K.649210.026.01 Menentukan Kualifikasi Barang Jaminan Berlian
berdasarkan Formula 4C
27. K.649210.027.01 Menentukan Nilai Taksiran Barang Jaminan
Berlian
28. K.649210.028.01 Mengelola Barang Jaminan Gudang
29. K.649210.029.01 Mengelola Barang Jaminan Kantong
30. K.649210.030.01 Mengelola Dokumen Barang Jaminan
31. K.649210.031.01 Mengadministrasikan Barang Jaminan
32. K.649210.032.01 Memelihara Kondisi Gudang tempat Penyimpanan
Barang Jaminan
33. K.649210.033.01 Melakukan Survey Awal Permohonan Kredit
Fidusia
34. K.649210.034.01 Melakukan Analisa Kredit Fidusia
35. K.649210.035.01 Menetapkan Keputusan Kredit Fidusia
36. K.649210.036.01 Melakukan Administrasi Kredit Fidusia
37. K.649210.037.01 Melakukan Monitoring dan Penagihan
38. K.649210.038.01 Mengelola Kinerja Bisnis Emas
39. K.649210.039.01 Membuat Inovasi Produk Bisnis Emas
40. K.649210.040.01 Melakukan Peluncuran Produk Baru Bisnis Emas
41. K.649210.041.01 Melaksanakkan Strategi Pemasaran Produk Bisnis
Emas
42. K.649210.042.01 Melakukan Pembelian dan Distribusi Logam Mulia
43. K.649210.043.01 Mengelola Laboratorium Gemology
44. K.649210.044.01 Menyiapkan Peralatan Standar Laboratorium
Gemology
45. K.649210.045.01 Melakukan Identifikasi Batu Permata
46. K.649210.046.01 Melakukan Pengujian Kualitas (grading) Batu
Permata Non Berlian
47. K.649210.047.01 Melakukan Pengujian Kualitas Berlian (Diamond
Grading)
9
No Kode Unit Judul Unit Kompetensi
48. K.649210.048.01 Melaksanakan Jasa Taksiran
49. K.649210.049.01 Menangani Keluhan Adaptasi Kategori Low
(rendah)
50. K.649210.050.01 Menangani Keluhan Adaptasi Kategori Middle di
Kantor Area
51. K.649210.051.01 Menangani Keluhan Adaptasi Kategori High pada
Kantor Wilayah
52. K.649210.052.01 Menangani Keluhan Adaptasi Kategori Complicated
pada Kantor Pusat
53. K.649210.053.01 Memberikan Informasi Produk
54. K.649210.054.01 Menerima Telepon
55. K.649210.055.01 Melakukan Penerimaan Pelunasan Kredit dari
Nasabah baik Tunai maupun Non Tunai
56. K.649210.056.01 Melakukan Pembayaran uang Transaksi Kredit ke
Nasabah baik Tunai maupun Non Tunai
57. K.649210.057.01 Melakukan Pembayaran Transaksi Non Kredit
58. K.649210.058.01 Melakukan Penerimaan Transaksi Non Kredit
59. K.649210.059.01 Melaksanakan Audit Operasional Bisnis
60. K.649210.060.01 Melaksanakan Audit Keuangan
61. K.649210.061.01 Melaksanakan Audit SDM
62. K.649210.062.01 Melaksanakan Audit Sarana dan Prasarana
63. K.649210.063.01 Memantau Tindak Lanjut
64. K.649210.064.01 Melaporkan Kinerja dan Pertanggungjawaban
10
KODE UNIT : K.649210.001.01
JUDUL UNIT : Mengaplikasikan Hukum Gadai Pada Kredit
Gadai
DESKRIPSI UNIT : Unit ini mencakupi pengetahuan, keterampilan
dan sikap kerja yang diperlukan dalam
mengaplikasikan hukum gadai pada kredit gadai
mulai dari mengidentifikasi dasar-dasar hukum
gadai dalam proses gadai, mengimplementasi
hukum gadai dalam proses gadai dan
menyelesaikan permasalahan pada proses gadai
terkait dengan hukum gadai. Unit ini tidak
memerlukan lisensi khusus.
ELEMEN KOMPETENSI KRITERIA UNJUK KERJA
1. Mengidentifikasi 1.1 Peraturan-peraturan terkait hukum gadai
dasar-dasar hukum disiapkan sesuai kebutuhan dalam proses
gadai dalam proses gadai.
gadai 1.2 Peraturan-peraturan terkait hukum gadai
diidentifikasi sesuai dengan proses gadai.
2. Mengimplementasi 2.1 Persyaratan dalam gadai diterapkan sesuai
hukum gadai dalam dengan POKCA BAB II Bagian A.
proses gadai 2.2 Proses gadai diterapkan sesuai dengan
POKCA BAB II Bagian B.
2.3 Pemeliharaan dan pengawasan diterapkan
sesuai dengan POKCA BAB VI Bagian A
dan B.
2.4 Penyelesaian barang jaminan jatuh tempo
diterapkan sesuai dengan Buku Kedua
Bagian Ketiga BAB XX Pasal 1150 s.d Pasal
1161 Kitab Undang Hukum Perdata,
Staatsblaad Tahun 1928 Nomor 81 Tentang
Pandhuis Reglement, dan POKCA BAB IV
Bagian A dan B.
3. Menyelesaikan 3.1 Identifikasi awal dilakukan terhadap
permasalahan pada permasalahan yang terjadi dalam proses
proses gadai terkait gadai.
dengan hukum gadai 3.2 Solusi terhadap penyelesaian
permasalahan dianalisa berdasarkan
peraturan perundang-undangan yang
berlaku serta kebijakan perusahaan.
3.3 Pihak terkait diberitahukan mengenai
keputusan yang diambil dalam
11
ELEMEN KOMPETENSI KRITERIA UNJUK KERJA
permasalahan tersebut.
3.4 Seluruh permasalahan yang terjadi
didokumentasikan dengan baik.
3.5 Permasalahan yang terjadi dilaporkan
kepada atasan.
BATASAN VARIABEL
1. Konteks variabel
1.1 Persyaratan dapat mencakupi tapi tidak terbatas pada:
1.2.1 Identitas diri
1.2.2 Barang jaminan
1.2 Pihak terkait dapat mencakupi tapi tidak terbatas pada:
1.3.1 Nasabah
1.3.2 Aparat penegak hukum
1.3.3 Penyelenggaran negara
2. Peralatan dan perlengkapan
2.1 Peralatan
2.1.1 Alat pengolah data
2.1.2 Alat komunikasi
2.1.3 Alat cetak dokumen
2.2 Perlengkapan
2.2.1 Alat tulis kantor
2.2.2 Akses internet
2.2.3 Aplikasi yang berlaku untuk mengolah data
3 Peraturan yang diperlukan
3.1 Buku Kedua Bagian Ketiga BAB XX Pasal 1150 s.d Pasal 1161 tentang
Gadai Kitab Undang Hukum Perdata
3.2 Staatsblaad Tahun 1928 Nomor 81 Tentang Pandhuis Reglement
4 Norma dan standar
4.1 Norma
4.1.1 UU Nomor 8 tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen
4.1.2 Standard Etika Perusahaan PT PEGADAIAN (Persero)
4.2 Standar
4.2.1 Standard Operating Procedure (SOP) Pegadaian Kredit Cepat
Aman (KCA) Non Online
PANDUAN PENILAIAN
12
1. Konteks penilaian
1.1 Unit ini dapat diases di tempat kerja simulasi dan di tempat kerja
1.2 Unit ini dapat diases dengan metode uji tertulis, studi kasus atau
wawancara sesuai kondisi yang bersangkutan
2. Persyaratan kompetensi
(Tidak ada.)
3. Pengetahuan dan ketrampilan yang diperlukan
3.1 Pengetahuan yang diperlukan
3.1.1 Mengetahui hukum yang berlaku, ketentuan umum, prosedur
dan undang-undang yang berlaku di bidang gadai
3.1.2 Mengetahui kebijakan, prosedur, panduan yang berlaku di
Perusahaan terkait bisnis gadai
3.2 Ketrampilan yang diperlukan
1.2.1 Mengidentifikasi risiko dalam bisnis gadai
1.2.2 Mendokumentasikan dan membuat laporan
1.2.3 Bernegosiasi dengan pihak terkait
4. Sikap kerja yang diperlukan
4.1 Cermat dalam mengidentifikasikan permasalahan
4.2 Teliti dalam menyelesaikan permasalahan
4.3 Ramah dalam menyampaikan solusi atas permasalahan kepada pihak
terkait sesuai dengan Budaya Perusahaan
5. Aspek kritis
5.1 Disiplin dalam mengimplementasikan Peraturan Perundang-undangan
serta kebijakan Perusahaan dalam proses gadai
13
KODE UNIT : K.649210.002.01
JUDUL UNIT : Mengaplikasikan Hukum Fidusia Pada Proses
Mikro Fidusia
DESKRIPSI UNIT : Unit ini mencakupi pengetahuan, keterampilan
dan sikap kerja dalam mengaplikasikan hukum
fidusia pada proses mikro fidusia mulai dari
mengidentifikasikan dasar-dasar hukum fidusia
dalam proses mikro fidusia, mengimplementasikan
hukum fidusia dalam proses mikro fidusia dan
menyelesaikan permasalahan pada proses mikro
fidusia terkait dengan hukum fidusia. Unit ini
memerlukan lisensi khusus minimal telah lulus
Diklat Analis Kredit.
ELEMEN KOMPETENSI KRITERIA UNJUK KERJA
1. Mengidentifikasikan 1.1 Peraturan perundang-undangan dasar
dasar-dasar hukum maupun kebijakan perusahaan pada
fidusia dalam proses bidang hukum fidusia yang berlaku
mikro fidusia disiapkan sesuai kebutuhan dalam bisnis
fidusia.
1.2 Segala perkembangan terkait peraturan
perundang-undangan pada bidang hukum
fidusia dikumpulkan untuk menjadi acuan
dalam menjalankan bisnis fidusia.
2. Mengimplementasika 2.1 Persyaratan barang yang dapat diterima
n hukum fidusia sebagai barang jaminan diterapkan
dalam proses mikro berdasarkan Peraturan Perundang-
fidusia undangan maupun kebijakan perusahaan
yang berlaku di bidang hukum fidusia.
2.2 Persyaratan untuk menerima barang
jaminan fidusia diteliti kebenarannya,
dengan mengacu pada Perundang-
undangan maupun kebijakan perusahaan
yang berlaku.
2.3 Proses kredit mikro fidusia dilaksanakan
sesuai Perundang-undangan maupun
kebijakan perusahaan yang berlaku.
2.4 Pengikatan jaminan fidusia dilakukan
sesuai dengan kebijakan perusahaan.
2.5 Pemeliharaan dan pengawasan
diaplikasikan terhadap barang jaminan
maupun kegiatan usaha pihak terkait.
2.6 Eksekusi Barang Jaminan dilaksanakan
14
ELEMEN KOMPETENSI KRITERIA UNJUK KERJA
berdasarkan Perundang-undangan
maupun kebijakan perusahaan yang
berlaku.
3. Menyelesaikan 3.1 Identifikasi awal dilakukan terhadap
permasalahan pada permasalahan yang terjadi dalam proses
proses mikro fidusia mikro fidusia.
terkait dengan 3.2 Solusi terhadap penyelesaian
hukum fidusia permasalahan dianalisa berdasarkan
peraturan perundang-undangan yang
berlaku serta kebijakan perusahaan.
3.3 Pihak terkait diberitahukan mengenai
keputusan yang diambil dalam
permasalahan tersebut.
3.4 Pihak terkait dikomunikasikan untuk
dapat menerima keputusan tersebut.
3.5 Seluruh permasalahan yang terjadi
didokumentasikan dengan baik.
3.6 Permasalahan yang terjadi dilaporkan
kepada atasan.
BATASAN VARIABEL
1. Konteks variabel
1.1 Kebijakan Perusahaan dapat mencakupi tapi tidak terbatas pada:
1.1.1 Peraturan Direksi
1.1.2 Keputusan Direksi
1.1.3 Intruksi Direksi
1.1.4 Surat Edaran Direksi
1.2 Persyaratan dapat mencakupi tapi tidak terbatas pada:
1.2.1 Identitas diri
1.2.2 Barang jaminan
1.3 Pihak terkait dapat mencakupi tapi tidak terbatas pada:
1.3.1 Nasabah
1.3.2 Aparat penegak hukum
1.3.3 Penyelenggaran negara
2. Peralatan dan perlengkapan
2.1 Peralatan
2.1.1 Alat pengolah data
2.1.2 Alat komunikasi
2.1.3 Alat pencetak dokumen
2.2 Perlengkapan
2.2.1 Alat tulis kantor
15
2.2.2 Akses internet
2.2.3 Aplikasi yang berlaku untuk mengolah data
3. Peraturan yang diperlukan
3.1 Undang-Undang Nomor 42 tahun 1999 tentang jaminan Fidusia
4. Norma dan standar
4.1 Norma
4.1.1 UU Nomor 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen
4.1.2 Standard Etika Perusahaan PT PEGADAIAN (Persero)
4.2 Standar
1.2.1 Pedoman Operasional Bisnis Fidusia
PANDUAN PENILAIAN
1. Konteks penilaian
1.1 Unit ini dapat diases di tempat kerja simulasi dan di tempat kerja
1.2 Unit ini dapat diases dalam bentuk observasi demonstrasi, uji tertulis,
studi kasus atau wawancara sesuai kondisi yang bersangkutan
2. Persyaratan kompetensi
(Tidak ada.)
3. Pengetahuan dan ketrampilan yang diperlukan
3.1 Pengetahuan yang diperlukan
3.1.1 Hukum yang berlaku, ketentuan umum, prosedur dan undang-
undang yang berlaku di bidang mikro fidusia
3.1.2 Kebijakan, prosedur, panduan yang berlaku di Perusahaan
terkait bisnis mikro fidusia
3.2 Ketrampilan yang diperlukan
3.2.1 Mengidentifikasi risiko dalam bisnis mikro fidusia
3.2.2 Mendokumentasikan dan membuat laporan
3.2.3 Bernegosiasi dengan pihak terkait
4. Sikap kerja yang diperlukan
4.1 Cermat dalam mengidentifikasikan permasalahan
4.2 Teliti dalam menyelesaikan permasalahan
4.3 Ramah dalam menyampaikan solusi atas permasalahan kepada pihak
terkait
4.4 Disiplin dalam mengimplementasikan Peraturan Perundang-undangan
serta kebijakan Perusahaan dalam proses mikro fidusia
16
5. Aspek kritis
5.1 Tidak cermat dalam mengidentifikasi masalah
5.2 Tidak teliti dalam menyelesaikan permasalahan
5.3 Tidak ramah dalam menyampaikan solusi atas permasalahan kepada
pihak terkait
17
KODE UNIT : K.64GAD92.003.01
JUDUL UNIT : Mengaplikasikan Hukum Syariah Pada Proses
Bisnis Syariah
DESKRIPSI UNIT : Unit ini mencakupi pengetahuan tentang
pengetahuan, keterampilan, dan sikap dalam
menyelesaikan permasalahan yang terkait dengan
hukum syariah mulai dari mengidentifikasi dasar-
dasar hukum syariah dalam proses bisnis syariah,
mengimplementasikan hukum syariah dalam
proses bisnis syariah dan menyelesaikan
permasalahan pada proses syariah terkait dengan
hukum syariah. Unit ini memerlukan lisensi
khusus minimal lulus diklat syariah
ELEMEN KOMPETENSI KRITERIA UNJUK KERJA
1. Mengidentifikasi 1.1 Peraturan-peraturan terkait hukum rahn
dasar-dasar hukum disiapkan sesuai kebutuhan dalam proses
syariah dalam proses bisnis mikro fidusia
bisnis syariah 1.2 Peraturan-peraturan terkait hukum rahn
diidentifikasi sesuai dengan proses mikro.
2. Mengimplementasi 2.1 Persyaratan dalam Rahn diterapkan
hukum syariah dalam berdasarkan PO Gadai Syariah.
proses bisnis syariah 2.2 Proses Rahn diterapkan berdasarkan PO
(TS) Gadai Syariah.
2.3 Pemeliharaan dan pengawasan diterapkan
berdasarkan PO Gadai Syariah.
3. Menyelesaikan 3.1 Identifikasi awal dilakukan terhadap
permasalahan pada permasalahan yang terjadi dalam proses
proses syariah terkait bisnis syariah.
dengan hukum 3.1 Solusi terhadap penyelesaian permasalahan
syariah dianalisa berdasarkan kebijakan yang
berlaku.
3.2 Pihak terkait diberitahukan mengenai
keputusan yang diambil dalam permasalahan
tersebut.
3.3 Seluruh permasalahan yang terjadi
didokumentasikan dengan baik.
3.4 Permasalahan yang terjadi dilaporkan kepada
atasan.
18
BATASAN VARIABEL
1. Konteks variabel
1.1 Kebijakan Perusahaan dapat mencakupi tapi tidak terbatas pada:
1.1.1 Peraturan Direksi
1.1.2 Keputusan Direksi
1.1.3 Intruksi Direksi
1.1.4 Surat Edaran Direksi
1.2 Layanan dapat mencakupi tapi tidak terbatas pada:
1.2.1 Rahn
1.2.2 Rahn emas
1.2.3 Rahn tasjily
1.2.4 Pembiayaan yang disertai dengan Rahn
1.3 Persyaratan dapat mencakupi tapi tidak terbatas pada:
1.3.1 Identitas diri
1.3.2 Barang jaminan
1.3.3 Bukti kepemilikan jaminan
1.4 Pihak terkait dapat mencakupi tapi tidak terbatas pada:
1.4.1 Nasabah
1.4.2 Aparat penegak hukum
1.4.3 Penyelenggaran negara
2. Peralatan dan perlengkapan
2.1 Peralatan
2.1.1 Alat pengolah data
2.1.2 Alat komunikasi
2.1.3 Alat pencetak dokumen
2.2 Perlengkapan
2.2.1 Alat tulis kantor
2.2.2 Akses internet
2.2.3 Aplikasi yang berlaku untuk mengolah data
3. Peraturan yang diperlukan
3.1 Fatwa DSN MUI No 25/DSN-MUI/III/2002 tentang Rahn
3.2 Fatwa DSN MUI No 26/DSN-MUI/III/2002 tentang Rahn Emas
3.3 Fatwa DSN MUI No 68/DSN-MUI/III/2008 tentang Rahn Tasjily
3.4 Fatwa DSN MUI No 92/DSN-MUI/IV/2014 tentang Pembiayaan yang
Disertai Rahn
19
3.5 Staatsblad tahun 1928 nomor 81 tentang pengurusan rumah gadai
negara
4. Norma dan standar
4.1 Norma
4.1.1 UU no 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen
4.1.2 Standard Etika Perusahaan PT PEGADAIAN (Persero)
4.2 Standar
4.2.1 Pedoman Operasional Gadai Syariah
PANDUAN PENILAIAN
1. Konteks penilaian
1.1 Unit ini dapat diases di tempat kerja simulasi dan di tempat kerja.
1.2 Unit ini dapat diases dengan metode, uji tertulis, studi kasus atau
wawancara sesuai kondisi yang bersangkutan.
2. Persyaratan kompetensi
(Tidak ada.)
3. Pengetahuan dan ketrampilan yang diperlukan
3.1 Pengetahuan yang diperlukan
3.1.1 Dasar fiqh muamalah ekonomi
3.1.2 Akad transaksi syariah
3.1.3 Hukum yang berlaku, ketentuan umum, prosedur dan undang-
undang yang berlaku di bidang bisnis syariah
3.1.4 Kebijakan, prosedur, panduan yang berlaku di Perusahaan
terkait bisnis syariah
3.2 Ketrampilan yang diperlukan
3.2.1 Mengidentifikasi akad transaksi syariah
3.2.2 Mengidentifikasikan risiko dalam bisnis syariah
3.2.3 Mendokumentasikan dan membuat laporan
3.2.4 Bernegosiasi dengan pihak terkait
4. Sikap kerja yang diperlukan
4.1 Cermat dalam mengidentifikasikan permasalahan
4.2 Teliti dalam menyelesaikan permasalahan
4.3 Ramah dalam menyampaikan solusi atas permasalahan kepada pihak
terkait sesuai budaya perusahaan
20
5. Aspek kritis
5.1 Disiplin dalam mengimplementasikan Peraturan Perundang-undangan
serta kebijakan perusahaan dalam proses bisnis syariah
21
KODE UNIT : K.649210.004.01
JUDUL UNIT : Mengidentifikasi Risiko
DESKRIPSI UNIT : Unit ini mencakupi pengetahuan, ketrampilan dan
sikap untuk mengidentifikasi risiko dan penilaian
risiko yang dihadapi Perusahaan berupa kajian
terhadap karakteristik risiko operasional yang
melekat pada seluruh produk dan aktivitasnya mulai
dari mengidentifikasi risiko sampai dengan
memperhitungkan sifat-sifat risiko.Unit ini biasanya
berlaku untuk jabatan Manajer Risiko dan Asman
Risiko pada Divisi Manajemen Risiko. Unit ini
memerlukan lisensi khusus bersertifikat
Fundamental Manajemen Risiko.
ELEMEN KOMPETENSI KRITERIA UNJUK KERJA
1. Mengidentifikasi 1.1 Seluruh risiko yang sudah ada (risiko
risiko inheren) dipastikan dikenal dan dipahami
oleh pemegang risiko.
1.2 Jenis dan macam risiko yang muncul dari
bisnis Perusahaan dan permasalahannya
diidentifikasi.
1.3 Risiko yang bersumber dari perusahaan
terkait & afiliasi lainnya diidentifikasi
dengan baik.
1.4 Instrumen untuk mengindentifikasi risiko
dibuat.
1.5 Risiko ditetapkan dengan benar
menggunakan instrumen.
2. Mencatat risiko 2.1 Skenario masa kini dan akan datang
dibuat menurut sumber-sumber risiko
dengan menggunakan data historis maupun
pengalaman pribadi.
2.2 Kejadian yang pernah terjadi pada unit
kerja yang mendatangkan kerugian
didokumentasikan, menurut jenis risiko
serta bukti-bukti material pada arsip risiko
kredit secara lengkap.
3. Memperhitungkan 3.1 Identifikasi risiko ditentukan dengan
sifat-sifat risiko prosedur dan skenario yang sesuai.
3.2 Sifat-sifat risiko ditentukan dengan
menggunakan pedoman & kejadian risiko
yang pernah terjadi sebagai acuan.
22
BATASAN VARIABEL
1. Kontek variabel
1.1 Risiko inhenren adalah risiko bawaan (risiko melekat) dari setiap risiko
yang belum mendapatkan control
2. Peralatan dan Perlengkapan
2.1 Peralatan
2.1.1 Komputer
2.2 Perlengkapan
2.2.1 ATK
2.2.2 Peralatan IT/MIS
3. Peraturan yang diperlukan
3.1 Peraturan Direksi Nomor 483/MR.200/2012 tentang Piagam, Kebijakan
Umum dan Pedoman Penerapan Manajemen Risiko PT Pegadaian
(Persero)
4. Norma dan standar
4.1 Norma
4.1.1 Peraturan Pemerintah Nomor 51 Tahun 2011 tentang Perubahan
Bentuk Badan Hukum Perusahaan Umum (PERUM) Pegadaian
Menjadi Perusahaan Perseroan (Persero)
4.1.2 Peraturan Menteri Negara Badan Usaha Milik Negara No. PER-
01/MBU/2011 tanggal 1 Agustus 2011 tentang Penerapan Tata
Kelola Perusahaan Yang baik (Good Corporate Governance) Pada
Badan Usaha Milik Negara
4.1.3 Peraturan Menteri Negara Badan Usaha Milik Negara No. PER-
09/MBU/2012 tanggal 6 Juli 2012 tentang Perubahan Atas
Peraturan Menteri Negara Badan Usaha Milik Negara Nomor PER-
01/MBU/2011 Tentang Penerapan Tata Kelola Perusahaan Yang
Baik (Good Corporate Governance) Pada Badan Usaha Milik
Negara
4.2 Standar
4.2.1 Peraturan Direksi Nomor 483/MR.200/2012 tentang Piagam,
Kebijakan Umum dan Pedoman Penerapan Manajemen Risiko PT
Pegadaian (Persero)
23
PANDUAN PENILAIAN
1. Konteks penilaian
1.1 Unit kompetensi ini dapat diases di tempat kerja maupun tempat kerja
simulasi.
1.2 Unit kompetensi ini dapat diases dengan metode uji tertulis, uji lisan
dan wawancara.
2. Persyaratan kompetensi
(Tidak ada.)
3. Pengetahuan dan ketrampilan yang diperlukan
3.1 Pengetahuan yang diperlukan
3.1.1 Undang-undang terkait, peraturan, pedoman, dan regulasi
Otoritas Jasa Keuangan
3.1.2 Kebijakan perusahaan, prosedur, pedoman, wewenang
3.2 Ketrampilan yang diperlukan
3.2.1 Identifikasi dan analisa risiko menggunakan proses
3.2.2 Ketrampilan komunikasi baik secara lisan maupun tulisan
3.2.3 Kemampuan membaca dan menginterpretasi dokumen
mengenai kebijakan, survei, laporan, klaimdan dokumen terkait
lainnya
4. Sikap kerja yang diperlukan
4.1 Jujur saat mengidentifikasi risiko
4.2 Teliti dan hati-hati (prudent) saat melakukan perhitungan dan
dokumentasi
4.3 Rapi dalam menyimpan dokumen
5. Aspek kritis
5.1 Data di MIS tidak valid yang menyebabkan pembuatan skenario tidak
benar
5.2 Tidak ada catatan kejadian risiko yang menyebabkan dokumentasi
kejadian yang pernah terjadi tidak tercatat
5.3 Tidak dilakukan asesmen selama kurun waktu tertentu untuk
memastikan performen yang konsisten sesuai dengan batasan variabel
dan konteks di unit kerja
24
KODE UNIT : K.649210.005.01
JUDUL UNIT : Mengukur Risiko
DESKRIPSI UNIT : Unit ini mencakupi pengetahuan, ketrampilan dan
sikap untuk mengukur risiko dan penilaian risiko
yang dihadapi Perusahaan berupa kajian terhadap
karakteristik risiko yang melekat pada seluruh
produk dan aktivitasnya mulai dari menentukan
metode dan alat pengukuran sampai dengan
menggunakan instrumen dan parameter dalam
pengukuran risiko. Unit ini biasanya berlaku untuk
jabatan Manajer Risiko dan Asman Risiko pada Divisi
Manajemen Risiko. Unit ini memerlukan lisensi
khusus bersertifikat Fundamental Manajemen Risiko.
ELEMEN KOMPETENSI KRITERIA UNJUK KERJA
1. Menentukan metode 1.1 Risiko yang termuat pada peraturan Bank
dan alat pengukuran Indonesia diukur.
1.2 Metode pengukuran, pemakaian dan
penerapannya dalam kasus-kasus atau
skenario risiko diidentifikasi.
1.3 Jenis dan macam alat pengukuran dan
penggunaannya dipastikan kesesuaiannya
dalam pengambilan keputusan
pengelolaan risiko.
2. Menyusun pedoman 2.1 Perbedaan kategori tingkat risiko dinilai
untuk melakukan dengan kombinasi aspek kuantitatif dan
pengukuran risiko kualitatif data dan metode tertentu.
2.2 Informasi hasil pengukuran risiko
didistribusikan secara lengkap untuk
tujuan pengendalian oleh satuan kerja
yang terkait.
2.3 Kebijakan dan prosedur yang dapat
mendukung standar pengelolaan risiko
yang sehat dikembangkan.
3. Menyusun sistem 3.1 Data historis mengenai kerugian yang
pengukuran risiko disebabkan risiko yang telah divalidasi dan
diverifikasi dibuat.
3.2 Data kerugian yang bersifat rutin,
berfrekuensi tinggi namun berdampak
rendah maupun yang berfrekuensi rendah
namun berdampak tinggi terhadap rugi
25
ELEMEN KOMPETENSI KRITERIA UNJUK KERJA
laba perusahaan dibuat.
3.3 Data pengukuran risiko divalidasi dengan
pendekatan Internal rating secara berkala.
3.4 Cakupan parameter dalam proses
pengukuran dipastikan sesuai dengan azas
kecukupan, lengkap dan benar, sesuai
dengan ketentuan OJK.
3.5 Ranking risiko ditetapkan dan
dikoordinasikan dengan unit terkait.
4. Menggunakan 4.1 Sistem dan metodologi untuk mengukur
instrumen dan risiko disesuaikan dengan perubahan yang
parameter dalam terjadi pada kondisi internal dan eksternal.
pengukuran risiko 4.2 Setiap kejadian dicatat dan
ditatausahakan termasuk jumlah potensi
kerugian yang diakibatkan events
dimaksud dalam suatu administrasi data.
4.3 Data statistik disusun berdasarkan
catatan events untuk memproyeksikan
potensi kerugian pada suatu periode dan
aktivitas fungsional tertentu.
4.4 Stress testing dilakukan terhadap
instrumen yang dipergunakan dalam
pengukuran risiko.
BATASAN VARIABEL
1. Kontek variabel
1.1 Stress testing adalah estimasi potensi kerugianterhadap eksposur kredit
dan likuiditas yang dihasilkan dari beberapa skenario perubahan harga
dan volatibilitas
2. Peralatan dan Perlengkapan
2.1 Peralatan
2.1.1 Komputer
2.2 Perlengkapan
2.2.1 ATK
2.2.2 Peralatan IT/MIS
3. Peraturan yang diperlukan
3.1 Peraturan Direksi Nomor 483/MR.200/2012 tentang Piagam, Kebijakan
Umum dan Pedoman Penerapan Manajemen Risiko PT Pegadaian
(Persero)
26
4. Norma dan standar
4.1 Norma
4.2.2 Peraturan Pemerintah Nomor 51 Tahun 2011 tentang Perubahan
Bentuk Badan Hukum Perusahaan Umum (PERUM) Pegadaian
Menjadi Perusahaan Perseroan (Persero)
4.2.3 Peraturan Menteri Negara Badan Usaha Milik Negara No. PER-
01/MBU/2011 tanggal 1 Agustus 2011 tentang Penerapan Tata
Kelola Perusahaan Yang baik (Good Corporate Governance) Pada
Badan Usaha Milik Negara
4.2.4 Peraturan Menteri Negara Badan Usaha Milik Negara No. PER-
09/MBU/2012 tanggal 6 Juli 2012 tentang Perubahan Atas
Peraturan Menteri Negara Badan Usaha Milik Negara Nomor PER-
01/MBU/2011 Tentang Penerapan Tata Kelola Perusahaan Yang
Baik (Good Corporate Governance) Pada Badan Usaha Milik
Negara
4.2 Standar
4.2.1 Peraturan Direksi Nomor 483/MR.200/2012 tentang Piagam,
Kebijakan Umum dan Pedoman Penerapan Manajemen Risiko PT
Pegadaian (Persero)
PANDUAN PENILAIAN
1. Konteks penilaian
1.1 Unit kompetensi ini dapat diases di tempat kerja maupun tempat kerja
simulasi
1.2 Unit kompetensi ini dapat diases dengan metode uji tertulis, uji lisan
dan wawancara
2. Persyaratan kompetensi
(Tidak ada.)
3. Pengetahuan dan ketrampilan yang diperlukan
3.1 Pengetahuan yang diperlukan
3.1.1 Undang-undang terkait, peraturan, pedoman, dan regulasi
Otoritas Jasa Keuangan
3.1.2 Kebijakan perusahaan, prosedur, pedoman wewenang
3.2 Ketrampilan yang diperlukan
3.2.4 Identifikasi dan analisa risiko menggunakan proses
3.2.5 Komunikasi baik secara lisan maupun tulisan
27
3.2.6 Membaca dan menginterpretasi dokumen mengenai kebijakan,
survei, laporan, klaim dan dokumen terkait lainnya
4. Sikap kerja yang diperlukan
4.1 Jujur saat mengidentifikasi risiko
4.2 Teliti dan hati-hati (prudent) saat mengembangkan kebijakan
4.3 Rapih dalam menyimpan dokumen
5. Aspek kritis
5.1 Data di MIS tidak valid yang menyebabkan pembuatan skenario tidak
benar
5.2 Tidak ada catatan kejadian risiko yang menyebabkan dokumentasi
kejadian yang pernah terjadi tidak tercatat
5.3 Tidak dilakukan asesmen selama kurun waktu tertentu untuk
memastikan performa yang konsisten sesuai dengan batasan variabel
dan konteks di unit kerja tidak dilakukan
28
KODE UNIT : K.649210.006.01
JUDUL UNIT : Memantau Risiko
DESKRIPSI UNIT : Unit ini mencakupi pengetahuan, ketrampilan dan
sikap untuk memantau risiko yang dihadapi
Perusahaan berupa kajian terhadap karakteristik
risiko yang melekat pada seluruh produk dan
aktivitasnya mulai dari menetapkan kriteria-kriteria
yang dipakai dalam pemantauan risiko sampai
dengan mengevaluasi exposure risiko.Unit ini
biasanya berlaku untuk jabatan Manajer Risiko dan
Asman Risiko pada Divisi Manajemen Risiko. Unit
ini memerlukan lisensi khusus bersertifikat
Fundamental Manajemen Risiko.
ELEMEN KOMPETENSI KRITERIA UNJUK KERJA
1. Menetapkan kriteria- 1.1 Kriteria-kriteria dalam pemantauan
kriteria yang dipakai ditetapkan sesuai dengan aturan dan
dalam pemantauan memenuhi kebutuhan.
risiko 1.2 Exposure risiko dipantau dengan
membandingkan limit risiko yang telah
ditetapkan.
1.3 Exposure risiko dipantau secara berkala
dan berkelanjutan terhadap seluruh
eksposur risiko serta kerugian yang dapat
ditimbulkan oleh aktifitas fungsional.
2. Penetapan dan 2.1 Limit exposure ditetapkan
penilaian peringkat 2.2 Exposure aktual dipantau dengan
risiko dibandingkan terhadap limit.
2.3 Penilaian peringkat risiko ditetapkan
dengan menggunakan hasil pemantauan.
3. Melakukan analisis 3.1 Data yang independen dan lengkap dan
terhadap risiko memenuhi syarat sebagai bahan analis
dikumpulkan.
3.2 Analisis terhadap risiko dikembangkan
dan diimplementasikan dalam unit kerja
sebagai bagian budaya kerja organisasi.
3.3 Alat dan metode analisis risiko
digunakan secara benar berpedoman
pada data independen yang tersedia.
4. Melaporkan hasil 4.1 Perkembangan risiko dilaporkan secara
pemantauan berkala dan lengkap sesuai dengan
ketentuan.
4.2 Faktor-faktor penyebab risiko dilaporkan.
4.3 Exposure risiko dilaporkan secara akurat
29
ELEMEN KOMPETENSI KRITERIA UNJUK KERJA
dan tepat waktu
4.4 Laporan exposure risiko dimasukkan ke
dalam system informasi manajemen
untuk pengambilan keputusan.
4.5 Proses dan kualitas laporan
disempurnakan dan disesuaikan dengan
kondisi internal & eksternal.
5. Mengevaluasi 5.1 Exposure risiko dievaluasi secara berkala
exposure risiko oleh pihak yang independen terhadap
satuan kerja yang mengaplikasikan
internal risk rating.
5.2 Review berkala dilakukan terhadap faktor
penyebab risiko serta dampak
kerugiannya.
5.3 Prosedur formal digunakan untuk
menentukan pencadangan kerugian
perusahaan yang menggunakan metode
tertentu.
BATASAN VARIABEL
1. Konteks variabel
1.1 Kriteria-kriteria dalam pemantauan mencakupi:
1.1.1 Kegagalan dan kesalahan sistem
1.1.2 Sistem administrasi
1.1.3 Kegagalan hubungan dengan nasabah
1.1.4 Fraud
1.2 Data yang independen dan lengkap harus mencakupi:
1.2.1 Data yang relevan
1.2.2 Data yang terpercaya
1.2.3 Tepat waktu
1.3 Alat dan metode analisis risiko kredit mencakupi:
1.3.1 Sistem analisa manajemen risiko
2. Peralatan dan perlengkapan
2.1 Peralatan
2.1.1 Komputer
2.2 Perlengkapan
2.2.1 ATK
2.2.2 Peralatan IT/MIS
3. Peraturan yang diperlukan
30
3.1 Peraturan Direksi Nomor 483/MR.200/2012 tentang Piagam, Kebijakan
Umum dan Pedoman Penerapan Manajemen Risiko PT Pegadaian
(Persero)
4. Norma dan standar
4.1 Norma
4.1.1. Peraturan Pemerintah Nomor 51 Tahun 2011 tentang
Perubahan Bentuk Badan Hukum Perusahaan Umum (PERUM)
Pegadaian Menjadi Perusahaan Perseroan (Persero)
4.1.2. Peraturan Menteri Negara Badan Usaha Milik Negara No. PER-
01/MBU/2011 tanggal 1 Agustus 2011 tentang Penerapan
HukumPerusahaan Yang baik (Good Corporate Governance)
Pada Badan Usaha Milik Negara.
4.1.3. Peraturan Menteri Negara Badan Usaha Milik Negara No. PER-
09/MBU/2012 tanggal 6 Juli 2012 tentang Perubahan Atas
Peraturan Menteri Negara Badan Usaha Milik Negara Nomor
PER-01/MBU/2011 Tentang Penerapan HukumPerusahaan
Yang Baik (Good Corporate Governance) Pada Badan Usaha
Milik Negara
4.2 Standar
4.2.1. Pedoman Penerapan Manajemen Risiko PT Pegadaian (Persero)
PANDUAN PENILAIAN
1. Konteks penilaian
1.1. Unit kompetensi ini dapat diases di tempat kerja maupun tempat kerja
simulasi
1.2. Unit kompetensi ini dapat diases dengan metode uji tertulis, uji lisan
dan wawancara
2. Persyaratan kompetensi
(Tidak ada.)
3. Pengetahuan dan ketrampilan yang diperlukan
3.1 Pengetahuan yang diperlukan
3.2.1 Undang-undang terkait, peraturan, pedoman, dan regulasi
Otoritas Jasa Keuangan
3.2.2 Kebijakan perusahaan, prosedur, pedoman wewenang
3.2 Ketrampilan yang diperlukan
3.2.1 Identifikasi dan analisa risiko menggunakan proses
31
3.2.2 Komunikasi baik secara lisan maupun tulisan
3.2.3 Membaca dan menginterpretasi dokumen mengenai kebijakan,
survei, laporan, klaim dan dokumen terkait lainnya
4. Sikap kerja yang diperlukan
4.1 Jujur saat menetapkan kriteria pemantauan
4.2 Teliti dan hati-hati (prudent) dalam mengembangkan dan
mengimpelementasi analisis terhadap risiko
4.3 Rapi dalam menyimpan dokumen
5. Aspek kritis
5.1 Data di MIS tidak valid
5.2 Tidak ada catatan kejadian risiko
5.3 Tidak dilakukan asesmen selama kurun waktu tertentu untuk
memastikan performa yang konsisten sesuai dengan batasan
variabel dan konteks di unit kerja tidak dilakukan
32
KODE UNIT : K.649210.007.01
JUDUL UNIT : Mengendalikan Risiko
DESKRIPSI : Unit ini mencakupi pengetahuan, ketrampilan dan
UNIT
sikap untuk mengendalikan risiko yang dihadapi
Perusahaan berupa kajian terhadap karakteristik
risiko yang melekat pada seluruh produk dan
aktivitasnya mulai dari menentukan skala prioritas
penanganan risiko sampai dengan menerapkan
pengendalian internal.Unit ini biasanya berlaku
untuk jabatan Manajer Risiko dan Asman Risiko
pada Divisi Manajemen Risiko. Unit ini memerlukan
lisensi khusus bersertifikat Fundamental Manajemen
Risiko.
ELEMEN KOMPETENSI KRITERIA UNJUK KERJA
1. Menentukan skala 1.1 Skala prioritas ditetapkan berdasarkan
prioritas besarnya risiko yang dihadapi.
penanganan risiko 1.2 Langkah-langkah pengendalian dan
mitigasi ditetapkan sesuai dengan kajian
untuk meminimalkan risiko.
1.3 Alternatif dipilih sesuai dengan kriteria
yang telah ditetapkan dan melalui kajian
dari berbagai aspek untuk
meminimalkan risiko.
2. Menetapkan 2.1 Program untuk memitigasi risiko
langkah-langkah dikembangkan.
pengendalian dan 2.2 Kaji ulang dan evaluasi risiko dilakukan
mitigasi untuk menilai akurasi penerapan metode
internal
2.3 Hasil kaji ulang dilaporkan secara
langsung dan lengkap pada unit kerja
audit internal, komite audit dan Direksi
terkait lainnya
3. Menerapkan 3.1 Pengendalian internal diterapkan
pengendalian 3.2 Penyimpangan kebijakan, prosedur dan
internal limit dilaporkan segera untuk
mendapatkan tindakan perbaikan
3.3 Efektifitas pengendalian internal diuji
untuk memastikan sistem pengendalian
risiko berjalan sesuai dengan ketentuan
yang berlaku
33
ELEMEN KOMPETENSI KRITERIA UNJUK KERJA
3.4 Unit kerja dan transaksi risiko dipastikan
dilakukan dengan baik dan exposure
risiko tetap konsisten dengan limit yang
ditetapkan
3.5 Tindak lanjut hasil audit intern dan
ekstern dilakukan antara lain dengan
melakukan tindakan korektif
3.6 Kaji ulang berkala dilakukan terhadap
prosedur, dokumentasi, sistem
pemrosesan data, rencana darurat dan
praktek operasional lainnya guna
mengurangi kemungkinan terjadinya
kesalahan manusia (human error) yang
menimbulkan risiko
BATASAN VARIABEL
1. Kontek variabel
(tidak ada.)
2. Peralatan dan Perlengkapan
2.1 Peralatan
2.1.1 Komputer
2.2 Perlengkapan
2.2.1 ATK
2.2.2 Peralatan IT/MIS
3. Peraturan yang diperlukan
3.1 Peraturan Direksi Nomor 483/MR.200/2012 tentang Piagam,
Kebijakan Umum dan Pedoman Penerapan Manajemen Risiko PT
Pegadaian (Persero)
4. Norma dan standar
4.1 Norma
4.1.1 Peraturan Pemerintah Nomor 51 Tahun 2011 tentang Perubahan
Bentuk Badan Hukum Perusahaan Umum (PERUM) Pegadaian
Menjadi Perusahaan Perseroan (Persero)
4.1.2 Peraturan Menteri Negara Badan Usaha Milik Negara No. PER-
01/MBU/2011 tanggal 1 Agustus 2011 tentang Penerapan Tata
Kelola Perusahaan Yang baik (Good Corporate Governance) Pada
Badan Usaha Milik Negara.
4.1.3 Peraturan Menteri Negara Badan Usaha Milik Negara No. PER-
09/MBU/2012 tanggal 6 Juli 2012 tentang Perubahan Atas
34
Peraturan Menteri Negara Badan Usaha Milik Negara Nomor
PER-01/MBU/2011 Tentang Penerapan Tata Kelola Perusahaan
Yang Baik (Good Corporate Governance) Pada Badan Usaha Milik
Negara
4.2 Standar
4.2.1 Pedoman Penerapan Manajemen Risiko PT Pegadaian (Persero)
PANDUAN PENILAIAN
1. Konteks penilaian
1.1 Unit kompetensi ini dapat diases di tempat kerja maupun tempat kerja
simulasi
1.2 Unit kompetensi ini dapat diases dengan metode uji tertulis, uji lisan
dan wawancara
2. Persyaratan kompetensi
(Tidak ada.)
3. Pengetahuan dan ketrampilan yang diperlukan
3.1 Pengetahuan yang diperlukan
3.2.1 Undang-undang terkait, peraturan, pedoman, dan regulasi
Otoritas Jasa Keuangan
3.2.2 Kebijakan perusahaan, prosedur, pedoman, wewenang
3.2 Ketrampilan yang diperlukan
3.2.1 Identifikasi dan analisa risiko menggunakan proses
3.2.2 Komunikasi baik secara lisan maupun tulisan
3.2.3 Membaca dan menginterpretasi dokumen mengenai kebijakan,
survei, laporan, klaim dan dokumen terkait lainnya
4. Sikap kerja yang diperlukan
4.1 Jujur ketika menetapkan skala prioritas
4.2 Teliti dan hati-hati (prudent) ketika mengembangkan program untuk
memitigasi risiko operasional
4.3 Rapih dalam menyimpan dokumen
5. Aspek kritis
5.1 Data di MIS tidak valid yang menyebabkan pembuatan skenario tidak
benar
5.2 Tidak ada catatan kejadian risiko yang menyebabkan dokumentasi
kejadian yang pernah terjadi tidak tercatat
35
5.3 Tidak dilakukan Pelaksanaan asesmen selama kurun waktu tertentu
untuk memastikan performa yang konsisten sesuai dengan batasan
variabel dan konteks di unit kerja
36
KODE UNIT : K.649210.008.01
JUDUL UNIT : Melakukan Customer Due Diligence (CDD)
DESKRIPSI : Unit ini mencakupi pengetahuan, ketampilan dan
UNIT sikap kerja untuk melakukan customer due diligen
(CDD) mulai dari memverifikasi pengisian data nasabah
pada formulir data nasabah sampai dengan melakukan
proses administrasi. Unit ini tidak memerlukan lisensi
khusus.
ELEMEN KOMPETENSI KRITERIA UNJUK KERJA
1. Memverifikasi 1.1 Pengisian data pada formulir data
pengisian data nasabah oleh nasabah diperiksa sesuai
nasabah pada dengan kartu identitas asli.
formulir data nasabah 1.2 Data nasabah yang masih kosong diminta
untuk dilengkapi kepada nasabah.
1.3 Formulir data nasabah yang sudah diisi
oleh nasabah diperiksa kembali.
1.4 Formulir Data nasabah yang sudah diisi
lengkap dan benar oleh nasabah
diverifikasi sebagai koreksi telah diperiksa
dengan benar dan sesuai dengan kartu
identitas asli.
2. Memverifikasi 2.1 Pengisian data pada formulir data
nasabah sebagai nasabah oleh nasabah diperiksa sesuai
beneficial owner pemilik manfaat.
2.2 Formulir data nasabah beneficial owner
diberikan kepada nasabah bila nasabah
bukan sebagai pemilik manfaat.
2.3 Formulir data nasabah beneficial owner
yang sudah diisi dan ditandatangani oleh
pemilik manfaat diperiksa kebenaran.
2.4 Formulir data nasabah beneficial owner
yang sudah diisi lengkap dan benar
diverifikasi sebagai koreksi telah diperiksa
dengan benar dan sesuai dengan kartu
identitas asli.
3. Memverifikasi nama 3.1 Database politically exposed person di
nasabah dengan aplikasi dibuka.
daftar nama politically 3.2 Nama nasabah diverifikasi dengan
exposed person (PEP) database politically exposed person.
3.3 Nasabah sebagai politically exposed person
dicatat pada dokumen.
3.4 Transaksi keuangan mencurigakan
37
ELEMEN KOMPETENSI KRITERIA UNJUK KERJA
(TKM) dilaporkan ke Divisi Manajemen
Risiko.
4. Memverifikasi nama 4.1 Daftar nama nasabah berisiko tinggi
nasabah dengan diaplikasi dibuka.
Daftar Terduga 4.2 Nama nasabah diverifikasi dengan
Teroris dan database nasabah berisiko tinggi.
Organisasi Teroris 4.3 Penolakan transaksi dilakukan apabila
(DTTOT)
ditemukan kesamaan/kesesuaian
identitas dengan nasabah berisiko tinggi.
4.4 Nama nasabah sebagai nasabah berisiko
tinggi dicatat pada dokumen.
4.5 Transaksi keuangan mencurigakan (TKM)
dilaporkan ke Divisi Manajemen Risiko.
5. Melakukan proses 5.1 Dokumen FDN yang sudah diverifikasi
administrasi disimpan urut berdasarkan nomor
Customer Identification File (CIF).
5.2 Dokumen TKM yang sudah diverifikasi
disimpan.
BATASAN VARIABEL
1. Konteks variabel
1.1 Formulir Data Nasabah dapat mencakupi:
1.1.1 Formulir Data Nasabah Perorangan
1.1.2 Formulir Data Nasabah Korporasi
1.2 Beneficial Owner dapat mencakupi tetapi tidak terbatas pada:
1.2.1 Nasabah sebagai wakil dari pemilik barang
1.2.2 Nasabah sebagai wakil pemilik manfaat transaksi
1.3 Politically Exposed Person (PEP) dapat mencakupi tetapi tidak terbatas
pada:
1.3.1 Pegawai/pejabat institusi Negara (Kepolisian, Kejaksaan,
Kehakiman, Mahkamah Agung dll)
1.3.2 Pengurus/ketua partai politik
1.4 Transaksi keuangan mencurigakan (TKM) dapat mencakupi tetapi
tidak terbatas pada:
1.4.1 Transaksi dilakukan oleh politically exposed person (PEP)
1.4.2 Transaksi dilakukan oleh Terduga Teroris atau organisasi
teroris
1.4.3 Nilai nominal transaksi melebihi kewajaran
1.4.4 Jumlah transaksi melebihi kewajaran
38
1.4.5 Pola transaksi diluar kewajaran
1.5 Daftar Terduga Teroris dan Organisasi Teroris dapat mencakupi tetapi
tidak terbatas pada:
1.5.1 Surat dari Markas Besar Kepolisan tentang DTTOT
1.5.2 Daftar Pencairan Orang (DPO) dari Media Mabes Polri
1.6 Nasabah Beriko Tinggi dapat mencakupi tetapi tidak terbatas pada:
1.6.1 Politically Exposed Person (PEP)
1.6.2 Daftar Terduga Teroris dan Organisasi Teroris
1.6.3 Nilai nominal uang dalam satu kali transaksi atau akumulasi
transaksi dalam sehari minimal 100 juta rupiah
1.7 Dokumen FDN adalah Formulir Data Nasabah yang wajib diisi oleh
nasabah baru sebagai syarat pembentukan Customer Identification File
(CIF) yang meliputi:
1.7.1 Formulir Data Nasabah
1.7.2 Copy Kartu Identitas (KTP)
1.8 Dokumen TKM dapat mencakupi tetapi tidak terbatas pada
1.8.1 Formulir Laporan Transaksi Keuangan Mencurigakan (LTKM)
1.8.2 Copy Kartu Identitas (KTP)
2. Peralatan dan perlengkapan
2.1 Peralatan
2.1.1 Alat pengolah data
2.1.2 Alat pencetak dokumen
2.2 Perlengkapan
2.2.1 Alat tulis kantor
2.2.2 Jaringan internet
2.2.3 Daftar PEP
2.2.4 DTTOT
2.2.5 Sistem aplikasi operasional
3. Peraturan yang diperlukan
3.1 Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 93/Pojk.12/2015 Pedoman
Penerapan Prinsip Mengenali Nasabah bagi Lembaga Keuangan Non
Bank
3.2 Peraturan Kepala PPATK Nomor 14/1.02/2011 Pedoman Penerapan
Prinsip Mengenali Nasabah bagi Pengguna Jasa Pergadaian
39
4. Norma dan standar
4.1 Norma
4.1.1 Undang-Undang Nomor 8 Tahun 2010 tentang Pemberantasan
dan Pencegahan Tindak Pidana Pencucian Uang
4.1.2 Undang-Undang Nomor 9 Tahun 2013 Tentang Pencegahan dan
Pemberantasan Pendanaan Tindak Pidana Teroris
4.2 Standar
4.2.1 Peraturan Direksi Nomor 2 Tahun 2013 tentang Pedoman Prinsip
Mengenali Nasabah
4.2.2 Peraturan Direksi Nomor 35 Tahun 2013 Tentang Pelaporan
Transaksi Keuangan Mencurigakan
4.2.3 Peraturan Direksi Nomor 8 Tahun 2015 Tentang Pedoman
Pengisian Formulir Data Nasabah
PANDUAN PENILAIAN
1. Konteks penilaian
1.1 Unit ini dapat diases ditempat kerja maupun di tempat kerja simulasi
1.2 Unit ini dapat diases dengan metode demonstrasi, uji tertulis,
wawancara, dan lisan
2. Persyaratan kompetensi
(Tidak ada.)
3. Pengetahuan dan ketrampilan yang diperlukan
3.1 Pengetahuan yang diperlukan
3.1.1 Pedoman Prinsip Mengenali Nasabah
3.1.2 Pedoman Pengisian Formulir Data Nasabah
3.2 Ketrampilan yang diperlukan
3.2.1 Membedakan nasabah berisiko tinggi dan berisiko rendah
3.2.2 Menganalisa karakter nasabah
3.2.3 Mengoperasikan system aplikasi
4. Sikap kerja yang diperlukan
4.1 Teliti dalam meverifikasi data
4.2 Ramah dalam pelaksanaan Prinsip Mengenal Nasabah sesuai dengan
standar pelayanan perusahaan
5. Aspek kritis
5.1 Tidak dilakukan verifikasi data nasabah
40
KODE UNIT : K.64G92.009.01
JUDUL UNIT : Melakukan Enhand Due Diligence (EDD)
DESKRIPSI : Unit ini mencakupi pengetahuan, ketrampilan dan
UNIT sikap kerja untuk melakukan Enhand due diligence
(EDD) mulai dari memverifikasi data nasabah berisiko
tinggi sampai dengan melakukan proses administrasi.
Unit ini biasanya berlaku pada Kantor Cabang dan
UPC. Unit ini tidak memerlukan lisensi khusus
ELEMEN KOMPETENSI KRITERIA UNJUK KERJA
1. Memverifikasi data 1.1 Transaksi dengan nilai transaksi di atas
nasabah berisiko 100 juta dipisahkan untuk mendapatkan
tinggi nasabah risko tinggi.
1.2 Data dengan transaksi di atas 100 juta
dikonsolidasi nomor identitasnya dengan
database nasabah berisiko tinggi.
1.3 Nasabah sebagai nasabah berisiko tinggi
dicatat sebagai dokumen.
1.4 Dokumen nasabah berisiko tinggi
dikumpulkan sebagai database.
2. Memeriksa transaksi 2.1 Dokumen nasabah berisiko tinggi
nasabah berisiko diidentifikasi sesuai aturan yang berlaku.
tinggi 2.2 Kunjungan on the spot dilakukan
apabila dipandang perlu mendapatkan
tambahan informasi.
2.3 Pemeriksaan ulang dilakukan untuk
memastikan kriteria nasabah.
3. Membuat laporan ke 3.1 Laporan Transaksi Keuangan
PPATK Mencurigakan (TKM) dibuat sesuai
aturan yang berlaku.
3.2 Laporan TKM diajukan ke pimpinan.
3.3 Laporan TKM yang sudah disetujui
pimpinan dikirim ke Divisi Manajemen
Risiko.
4. Melakukan proses 4.1 Laporan TKM yang dikirim ke Divisi
administrasi Manajemen Risiko disimpan sebagai
arsip.
4.2 Penyimpanan dokumen di simpan urut
nomor dalam satu file.
41
BATASAN VARIABEL
1. Konteks variabel
1.1 Transaksi di atas 100 juta rupiah dapat mencakupi tetapi tidak terbatas
pada:
1.1.1 Transaksi dalam 1 (satu) hari
1.1.2 Akumulasi transaksi dalam 1 (satu) hari
1.2 On The Spot dapat mencakupi tetapi tidak terbatas pada:
1.2.1 Kunjungan ke tempat tinggal
1.2.2 Kunjungan ke tempat kerja
2. Peralatan dan perlengkapan
2.1 Peralatan
2.1.1 Alat pengolah data
2.1.2 Alat pencetak dokumen
2.2 Perlengkapan
2.2.1 Aalat tulis kantor
2.2.2 Jaringan Internet
2.2.3 Daftar PEP
2.2.4 DTTOT
3. Peraturan yang diperlukan
3.1 Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 93/Pojk.12/2015 tentang
Pedoman Penerapan Prinsip Mengenali Nasabah bagi Lembaga
Keuangan Non Bank
3.2 Peraturan Kepala PPATK Nomor 14/1.02/2011 tentang Pedoman
Penerapan Prinsip Mengenali Nasabah bagi Pengguna Jasa Pergadaian
4. Norma dan standar
4.1 Norma
4.1.1 Undang-Undang Nomor 8 Tahun 2010 tentang Pemberantasan
dan Pencegahan Tindak Pidana Pencucian Uang
4.1.2 Undang-Undang Nomor 9 Tahun 2013 Tentang Pencegahan dan
Pemberantasan Pendanaan Tindak Pidana Teroris
4.1.3 Peraturan Pemerintah Nomor 51 Tahun 2011 tentang
Perubahan Badan Hukum Perusahaan Umum (PERUM)
Pegadaian Menjadi Perusahaan Perseroan (Persero)
4.2 Standar
42
The words you are searching are inside this book. To get more targeted content, please make full-text search by clicking here.
Discover the best professional documents and content resources in AnyFlip Document Base.
Search