PLI-Module 3 AllBook

อายุเฉลี่ยของประชากร ปี 2013










Country Male Female


Australia 80 85


Brazil 72 79



Canada 80 84



China 74 77


Indonesia 69 73


Japan 80 87



Mexico 73 78



Spain 80 86


United State 76 81



Thailand 71 75


ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 51

อายุเฉลี่ยของประชากรไทย ปี 2013










Year Women Men Life Expectancy


2014 78.75 71.17 74.90


2013 78.51 70.97 74.68



2012 78.23 70.79 74.45


2011 77.91 70.60 74.20


2010 77.56 70.40 73.92



2009 77.18 70.16 73.62


2008 76.79 69.88 73.28


2007 76.39 69.55 72.92


2006 76.01 69.17 72.53



2005 75.65 68.77 72.15




ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 52

ค่าใช้จ่ายด าเนินงาน(Operating Expenses)










• Product Development Cost


ุ
ค่าใช้จ่ายในการพัฒนากรมธรรม์, ขออนมัตกรมธรรม์, จัดเตรยมระบบงานภายใน,ระบบงานด้านการขาย
ี
ิ
่
้
้
่
• Marketing costs คาใชจายดานการตลาด
ิ
• Distribution Cost e.g.. Commission ,Overriding คอมมสชั่น,ค่าบรหารงานขาย
ิ
• Promotion Cost e.g. campaign, sales promotion ค่าส่งเสรมการตลาด,รางวัลการขาย
ิ

• Operation Costs คาใชจายด าเนนงาน
ิ
่
่
้
ิ
ื
ิ
• Payroll Costs for staff, employee Benefit Costs เงนเดอน, สวัสดการพนักงาน
ิ
• Cost of Providing customer service to policy owners ค่าใช้จ่ายด้านการบรการผู้เอาประกัน
• Cost Associate with maintaining the company’s offices and computer system ค่าใช้จ่ายส านักงาน,ระบบคอมพิวเตอร ์


• เงนสมทบ คปภ
ิ










ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 53

ค่าใช้จ่ายด าเนินงาน(Operating Expenses)






TABLE 13 PROFIT AND LOSS IN 2018


หน่วย (Unit) : ล้านบาท (Million Baht)

รายการ รวมทั้งสิ้น


3. เบี้ยประกันภัยที่ถือเป็นรายได้ (1.2 + (2.1 -2.2)) 588,083.20

4. รายได้ค่าจ้างและค่าบ าเหน็จ 2,486.58
5. รายได้จากการลงทุนสุทธิ 119,696.10

6. รวมรายได้ (3+4+5) 710,265.88

8. ส ารองประกันภัยส าหรับสัญญาประกันภัยระยะยาว เพิ่ม (ลด) 234,078.69
9.2 ส ารองประกันภัยส าหรับสัญญาประกันภัยระยะสั้นเพิ่ม (ลด) 33.46

10.7 รวมเงินจ่ายตามกรมธรรม์ 234,809.84

12.3 รวมส ารองค่าสินไหมทดแทน(12.1.2+12.2.2) 6,791.46

13. ค่าสินไหมทดแทนที่เกิดขึ้นระหว่างปี 46,840.34

14. รวมเงินส ารองประกันภัย เงินจ่ายตามกรมธรรม์และค่าสินไหม 515,762.34 87.70%
15. ค่าจ้างและค่าบ าเหน็จ 71,070.97 12.09%

16. ค่าใช้จ่ายในการรับประกันภัยอื่น 25,076.76 4.26%

17. ค่าใช้จ่ายในการด าเนินงาน 39,935.99 6.79%
18. รวมค่าใช้จ่าย (15+16+17) 136,083.72 23.14%

19. ก าไร (ขาดทุน) จากการรับประกันภัย (6-14-18) 58,419.82


ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 54

อัตราการขาดอายุ และอัตราความคงอยู่











อัตราการขาดอายุ (Lapse rate)










No. of policy lapses during the year

Lapse rate


No. of policy inforce at the beginning of the year

อัตราความคงอยู่ (Persistency Rate)









No. of policy inforce at the end of the year
No of policy lapses during the year
Persistency rate


No. of policy inforce at the beginning of the year







ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 55

รายได้จากการลงทุน (Investment Earning)










ุ
ี
่
ี
่
รายได้ทได้จากการน าเอาเงนทได้รบจากผู้เอาประกันภัยไปลงทน
ิ
ั
ี
ุ
ิ
ี
ึ
ู
ผลของรายได้จากการลงทนท าให้บรษัทเรยกเก็บเบ้ยประกันภัย สงข้น หรอ ถูกลง ?
ื
ี
่
์
ื
ู
แบบประกันทมผลประโยชนเท่ากัน แบบทเบ้ยประกันภัยถกกว่า คอแบบประกันทสามารถหา
ี่
ี
ี
ี
่
ุ
ื
รายได้จากการลงทน มากกว่า หรอ น้อยกว่า ?
ี
วิธการค านวณดอกเบ้ย
ี
ดอกเบ้ยเชงเดยว (Simple Interest)
ี
่
ี
ิ
ี
ดอกเบ้ยทบต้น (Compound Interest)








ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 56

รายได้จากการลงทุน (Investment Earning)







ิ
ี่
ิ
ุ
ี
ี
ุ
ตารางท 16 สถตอัตราผลตอบแทนจากการลงทนของธรกิจประกันชวิต ป 2555 - 2561
TABLE 16 YIELD RATE OF LIFE INSURANCE BUSINESS IN 2012 - 2018
หน่วย (Unit) : ล้านบาท (Million Baht)
ั
ิ
ุ
ุ
ิ
ป ี สนทรพย์ลงทุน รายได้สทธจากการลงทุนสทธ ิ อัตราผลตอบแทนจากการลงทุน
Year Investment Assets Net Investment Income Yield Rate

2555/ 2012 1,628,959 65,574 5.40%



2556/ 2013 1,789,210 75,423 5.063%


2557/ 2014 2,150,919 84,934 4.55%



2558/ 2015 2,467,454 91,134 3.94%



2559/ 2016 2,774,196 103,424 3.95%



2560/ 2017 3,164,127 111,309 3.75%



2561/ 2018 3,347,580 119,635 3.67%

ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 57

The Level Premium System ระบบเบี้ยประกันภัยอัตราคงที่


























































ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 58

ตอนที่ 2









การประกันภัยส่วนบุคคล





























ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 59

ชนิดของการประกันชีวิต









่
ั
ิ
ี
การประกันชวิตชนดไมมีเงินปนผล (Non-Participating Life Insurance)
ิ
ั
ี
ิ
ั
ี
่
ิ
ื
ี
ไม่มเงอนไขการจ่ายเงนปนผล เบ้ยประกันภัยต ากว่าชนดมเงนปนผล
่
ิ
ั
ี
การประกันชวิตชนดมีเงินปนผล (Participating Life Insurance)
มเงนปนผลทได้จากเงนส่วนเกินของผลก าไรทเกิดจาก
่
ี
ี
ิ
ั
่
ี
ิ
่
ี
ี
ี
่
1.อัตรามรณะทเกิดจรงต ากว่าทใช้ค านวณเบ้ยประกันภัย
ิ
่
่
2.ผลตอบแทนจากการลงทนได้จรงสงกว่าทคดในเบ้ยประกันภัย
ิ
ี
ี
ู
ิ
ุ
ี
3.ค่าใช้จ่ายทเกิดจรงต ากว่าค่าใช้จ่ายทค านวณในเบ้ยประกันภัย
ิ
่
่
ี
่
ี
ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 60

ชนิดของการประกันชีวิต









ิ
ื
่
ี
ื
ั
การจ่ายเงนปนผลม 2 ประเภทคอ จ่ายระหว่างสัญญา และจ่ายเมอครบก าหนด
ิ
ี
ั
ั
ั
ื
ิ
ั
ั
สญญา กรณเงนปนผลระหว่างสญญาผู้เอาประกันสามารถเลอกรบเงนปนผลได้ 4
ื
วิธ คอ
ี
1.รบเปนเงนสด
็
ั
ิ
ี
2.หักช าระเบ้ยประกันภัย
3.น ามาซ้อประกันชวิตเพิ่ม
ี
ื

4.ฝากสะสมไว้กับบรษัทโดยได้รบดอกเบ้ย
ิ
ั
ี












ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 61

ประเภทของการประกันชีวิต









ี
การประกันชวิตประเภทสามัญ Ordinary Life





ี
ุ
การประกันชวิตประเภทอตสาหกรรม Industrial Life




ี
ุ
การประกันชวิตประเภทกล่ม Group Life





ุ
ิ
ุ
ุ
การประกันอบัตเหตส่วนบคคล PA


ึ
ิ
ิ
สัญญาเพ่มเตมและบันทกแนบท้าย Rider &



Endorsement







ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 62

การประกันชีวิตประเภทสามัญและอุตสาหรรม







ุ
ลักษณะ สามัญ อตสาหกรรม


ุ
่
ึ
ู
กล่มลกค้า รายได้ปานกลางข้นไป รายได้ต า (พนักงานโรงงาน,เกษตรกร)
เบ้ยประกัน สง ไม่จ ากัด ต า จ ากัด (ขายเปนหน่วย 100)
่
็
ู
ี
่
ู
ุ
ทนประกัน สง ต า (ไม่เกิน 200,000)

ุ
ิ
ื
ุ
ุ
ิ
การซ้อสัญญาเพิ่มเตม ได้ทกประเภท ไม่ได้ (มีอบัตเหตหรอ รพ รวมแล้ว)
ื
ุ
ู
ุ
ุ
การตรวจสขภาพ ตรวจสขภาพกรณทนสง ไม่ตรวจสขภาพ
ี
ุ
ุ
การแถลงสขภาพ แถลงกรณแบบทั่วไป แถลงแบบง่าย
ี
ี
แถลงแบบย่อกรณ SIO
ี
ไม่แถลงกรณกรมธรรม์ GIO



ตารางมรณะไทยทใช้ ประเภทสามัญชาย,หญง ประเภทอตสาหกรรมชาย,หญง 63
ี่
ิ
ิ
ุ
หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3
ู
9/8/2021

การประกันชีวิตประเภทสามัญและอุตสาหรรม (Cont.)







ุ
ลักษณะ สามัญ อตสาหกรรม


ุ
ั
่
แบบประกันทขาย ทกประเภท เฉพาะประเภทสะสมทรพย์
ี
การช าระเบ้ยประกันภัย รายป 3,6,รายเดอน,คร้งเดยว รายเดอนเท่านั้น
ี
ื
ั
ี
ี
ื
ี
ระยะผ่อนผันช าระเบ้ยประกัน 31 วัน 60 วัน

ขาดช าระเบ้ยเกินระยะผ่อน กู้ช าระเบ้ยอัตโนมัต (เบ้ยมาตรฐาน) ปดบัญชเงนส าเรจอัตโนมัต
ี
ิ
็
ี
ิ
ิ
ี
ี
ิ
ิ
็
่
ี
ี
ิ
ิ
ผัน ปดบัญชเงนส าเรจอัตโนมัต (เบ้ยต า
กว่ามาตรฐาน)
ื
่
ื
ุ
เงอนไขการซ้อ ก าหนดทนประกันขั้นต า ก าหนดเบ้ยประกันภัยขั้นต า (ช าระคร้งแรก 2-
่
ี
่
ั
ื
3 เดอน)
ี
ี
เบ้ยเพิ่มพิเศษ มกรณมปญหาสขภาพ ไม่ม ี
ี
ุ
ั
ี
ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 64

การประกันชีวิตประเภทสามัญและอุตสาหรรม (Cont.)








ุ
ลักษณะ สามัญ อตสาหกรรม



ู
ิ
ิ
ู
ู
ู
ิ
มลค่ากรมธรรม์ มลค่าเงนสด,มลค่าเงนส าเรจ มลค่าเงนสด,มลค่าเงนส าเรจ
็
็
ู
ิ
ู
มลค่าขยายเวลา
ี
ี
ี
ั
ุ
เบ้ยเพิ่มพิเศษ มกรณมปญหาสขภาพ ไม่ม ี
ี
ิ
ี
ดอกเบ้ยเงนกู้ตาม ดอกเบ้ยทค านวณเบ้ยฯ+2% ดอกเบ้ยทค านวณเบ้ยฯ+4%
ี
ี
ี
่
ี
่
ี
ี
กรมธรรม์
ิ
ิ
สทธในการยกเลกกรมธรรม์ ภายใน 15 วัน ไม่ม ี
ิ
ภายใน 30 วันกรณทางขาย
ี
ประกันทางโทรศัพท์



ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 65

การประกันชีวิตประเภทกลุ่ม









ิ
ี
ู
ุ
รปแบบของการประกันชวตประเภทกล่ม
็
ุ
ี
1.ค้มครองปต่อป (YRT Yearly Renewable Term Insurance)ส่วนใหญ่เปน
ี
ู
ุ
ิ
ื
ิ
การค้มครองในรปสวัสดการพนักงานบรษัทหรอหน่วยงาน (EB Employee
Benefit)


ื่
ุ
ุ
ิ
2.ค้มครองสนเชอแบบทนลด (MRTA Mortgage Reducing Term

Assurance)


ี่
ุ
ุ
ิ
ื่
3.ค้มครองสนเชอแบบทนคงท (MLTA Mortgage Level Term Assurance)
ุ
ิ
ิ
ี
4.ค้มครองหน้สนบัตรเครดต (Credit Life Assurance)





ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 66

การประกันชีวิตประเภทกลุ่ม









ี
่

ลักษณะสาคัญของการประกันชวิตกลุมแบบ EB

1.ให้ความค้มครอง 3 คนข้นไป ภายใต้กรมธรรม์เดยวกัน
ุ
ึ
ี

ิ
ี
็
็
2.เหมาะกับเปนสวัสดการพนักงาน (ส่วนใหญ่นายจ้างเปนผู้จ่ายเบ้ย)
ิ
ื
ึ
ุ
3.ทนประกันข้นอยู่กับต าแหน่งงาน เงนเดอน
ุ
4.ไม่ตรวจสขภาพกรณทนไม่สง
ู
ี
ุ
ุ
ุ
5.เน้นค้มครองมรณกรรม (ตาย ทพพลภาพ สขภาพ) ไม่เน้นการออม
ุ

6.เบ้ยประกันภัยต ากว่าแบบประกันรายบคคล
ุ
่
ี

ี
ี
7.เบ้ยประกันจ่ายปต่อป ี




ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 67

การประกันชีวิตประเภทกลุ่ม









่
ี

ลักษณะสาคัญของการประกันชวิตกลุมแบบ MRTA

ู
1.ให้ความค้มครองลกหน้ของสถาบันการเงน
ิ
ี
ุ
ิ
ั
็
2.สถาบันการเงนเปนผู้รบประโยชน์หลัก

ุ
ื
ี
3.ทนประกันลดลงตามระยะเวลา (อาจไม่เท่ากับหน้คงเหลอ)

ู
4.ตรวจสขภาพกรณทนสง
ุ
ี
ุ
ื
ิ
ั
ี
ิ
ี
5.ช าระเบ้ยคร้งเดยว (เงนสด หรอรวมในวงเงนกู้)
ิ
ื
6.ระยะเวลาเอาประกันเท่ากับหรอน้อยกว่าระยะกู้เงน









ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 68

การประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล









่
ี
ิ
ุ
ุ
ี
ุ
ั
• ให้ความค้มครองต่อผู้เอาประกันภัยในกรณทผู้เอาประกันภัย ประสบอบัตเหตได้รบ
ความบาดเจ็บทางร่างกาย และหากผลของการบาดเจ็บนั้นส่งผลให้ผู้เอาประกันภัยต้อง
ั
ี
ู
ื
เข้ารบการรกษาพยาบาล หรอรนแรงถงขั้นทพพลภาพ สญเสยอวัยวะ กระดกแตกหัก
ุ
ู
ุ
ึ
ั
หรอเสยชวิตแบ่งเปน
ื
็
ี
ี
ุ
กรมธรรม์ประกันภัยอบัตเหตส่วนบคคล
ุ
ิ
ุ
กรมธรรม์ประกันภัยอบัตเหตกล่ม
ุ
ุ
ุ
ิ
ิ
ึ
ี
ิ
ุ
ิ
ุ
กรมธรรม์ประกันภัยอบัตเหตส าหรบนักเรยน นสต และนักศกษา
ั
• เปนกรมธรรม์ทสามารถขายได้ทั้งบรษัทประกันชวิตและบรษัทประกันวินาศภัย
่
็
ี
ี
ิ
ิ
ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 69

การประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล









ุ
ี
ื
ุ
ื
แบบ อบ. 1 จะมความค้มครองให้เลอกซ้อ 4 ความค้มครอง ได้แก่
ิ
ี
การเสยชวิต สญเสยอวัยวะ/สายตา การทพพลภาพถาวรส้นเชง
ี
ุ
ู
ิ
ี
ุ
การทพพลภาพชั่วคราวส้นเชง
ิ
ิ
การทพพลภาพชั่วคราวบางส่วน และ
ุ
ั
การรกษาพยาบาล
แบบ อบ. 2 จะมความค้มครองให้เลอกซ้อ 5 ความค้มครอง ได้แก่
ุ
ี
ื
ื
ุ
ิ
ิ
ุ
การเสยชวิต สญเสยอวัยวะ/สายตา การทพพลภาพถาวรส้นเชง
ี
ี
ี
ู
ิ
ุ
การทพพลภาพชั่วคราวส้นเชง
ิ
การทพพลภาพชั่วคราวบางส่วน
ุ
ั
การรกษาพยาบาล
ุ
ี
การสญเสยน้ว การสญเสยการรบฟงเสยง/การพูดออกเสยง และการทพพลภาพถาวรบางส่วน
ี
ั
ี
ู
ิ
ู
ี
ั
ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 70

้
ั
สญญาเพิ่มเติมและบันทึกแนบทาย




ี
ี
ุ
ิ
ิ
• การให้สทธการยกเว้นไม่ต้องช าระเบ้ยประกันภัยกรณทพพลภาพ WP Waive of Premium
ี
ี
ู
ี
ื
ี
ี
ิ
ี
ิ
ุ
ิ
• ยกเว้นการช าระเบ้ยกรณผู้ช าระเบ้ยประกันภัยเสยชวต,สญเสยอวัยวะหรอทพพลภาพถาวรส้นเชง PB Payor Benefit
ี
ื่
ี
ิ
ุ
• ค้มครองการเสยชวิตเนองจากอุบัตเหตุ ADB Accidental Death
ี
ุ
ี
ู
ี
• ค้มครองการเสยชวิต และการสญเสยอวัยวะ ADD Accidental Death and Dismemberment
ี
ิ
ู
ื่
ี
ี
ุ
• ค้มครองการเสยชวิต สญเสยอวัยวะ และการทุพพลภาพเนองจากอุบัตเหตุ AI Accidental Indemnity
ื
ื
• บันทกแนบท้ายการขยายความค้มครองภัยถกฆ่าหรอถกท ารายร่างกายโดยเจตนา ภัยสงครามกลางเมอง กบฏ จลาจล
ึ
ู
ุ
้
ู
ฯลฯ RCC Riot Civil and Commotion
ุ
ุ
ั
ิ
ุ
่
ื
• ค้มครองค่ารกษาพยาบาลเนองจากอบัตเหต AME Accidental Medical Expense
ุ
• การประกันสขภาพ H&S Hospital and Surgical
็
ี
• ค่าชดเชยรายวันกรณเปนคนไข้ใน Hospital Benefit
ื
ึ
ั
ี
• บันทกสลักหลังค่าชดเชยรายวันกรณตรวจรกษาโดยการผ่าตัดหรอหัตถการ Day Surgery Benefit
• แบบชั่วระยะเวลา Term Rider
ุ
้
• ค้มครองโรครายแรง Dread Disease Terminal Illness Critical Illness
ุ
็
• ค้มครองโรคมะเรง Cancer Insurance
ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 71

ิ
ิ
่
้

้
ั
สญญาเพิ่มเติม การใหสทธการยกเวนไมตองชาระเบี้ยประกันภัยกรณี
้
ทุพพลภาพ


ี
ุ
ุ
็
ี
ยกเว้นการช าระเบ้ยกรณผู้เอาประกันตกเปนบคคลทพพลภาพถาวรส้นเชงก่อนอายุ 60 ป ี
ิ
ิ
ิ
ี
ยกเว้นเฉพาะเบ้ยประกันภัยของสัญญาหลัก ไม่รวมสัญญาเพิ่มเตม
ี
กรณผู้เอาประกันภัยเร่มทพพลภาพก่อนอายุ 60 ป ได้รบการยกเว้นไปตลอด แม้ว่าอายุท ่ ี
ี
ุ
ิ
ั
ยกเว้นจะเกิน 60 ป ี
ในแบบประกันส่วนใหญ่แถมฟรไม่ต้องช าระเบ้ย
ี
ี

ั
ู
ุ
ิ
ี
่
ี
บางบรษัทจะก าหนดจ านวนเบ้ยสงสดทได้รบการยกเว้น เช่น ไม่เกิน 1,000,000 บาท ต่อผู้
เอาประกัน 1 ราย
ุ
่
ู
ี
แบบประกันประเภททเน้นการออกสงส่วใหญ่จะไม่ให้ความค้มครองน้ ี







ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 72

้
ี
ั
ี
่
ี

้
ี
ื

สญญาเพิมเติม ยกเวนการชาระเบ้ยกรณีผูชาระเบ้ยประกันภัยเสยชวิตหรอทุพพล
ภาพถาวรสนเชง คบ.
ิ
ิ
้
็
ิ
ี
• ยกเว้นการช าระเบ้ยกรณผู้ช าระเบ้ยตกเปนบคคลทพพลภาพถาวรส้นเชงหรอเสยชวิตภายใน
ุ
ี
ี
ี
ี
ุ
ิ
ื
ี
ระยะเวลาทสัญญาน้ค้มครอง
ุ
ี
่
็
ิ
ี
• ผู้ช าระเบ้ยส่วนใหญ่จะเปน บดามารดาของผู้เอาประกันภัย
ื
• ระยะเวลาเอาประกันเปนระยะสั้นทสดระหว่าง อายุผู้ปกครอง อายุผู้เอาประกัน หรอ ระยะเวลาช าระ
่
ุ
็
ี
เบ้ยประกันภัย เช่นผู้เอาประกันภัยอายุ 15 ป ผู้ปกครองอายุ 35 ป ท าประกันระยะช าระเบ้ย 20 ป
ี
ี
ี
ี
ี
ี
ี
ิ
ิ
ุ
ึ
สัญญาเพ่มเตม คบ ค้มครองถงอายุผู้ปกครอง 60 ป ผู้เยาว์อายุ 25 สัญญาคบ มระยะเวลาประกัน =
min(25-15,60-35,20) = 10 ป ี
ี
ี
ึ
ื
่
• ได้รบการยกเว้นเบ้ยตามระยะเวลาทก าหนด และรวมถงเบ้ยสัญญาเพ่มเตมอนด้วย
ิ
ิ
ั
่
ี
ิ
้
ี
ิ
ี
ี
• เบ้ยประกันของสัญญาเพ่มเตมน้ช าระพรอมเบ้ยประกันหลัก
ิ
ี
ึ
็
ุ
ิ
ี
้
ี
• บางบรษัทจะเพ่มความค้มครองกรณผู้ช าระเบ้ยประกันภัยเปนโรครายแรงถงอายุ80 ป แต่ความ
ค้มครองทพพลภาพส้นสดทอายุ 60 ป
ุ
ิ
ุ
ุ
ี
ี
่
ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 73

้
ั
่
สญญาเพิมเติม คุมครองอุบัติเหตุ




ค านยาม
ิ

ี
์
่
ุ
ี
ึ
• “อุบัตเหตุ” หมายถง เหตการณทเกิดข้นอย่างฉับพลัน จากปจจัยภายนอกร่างกาย และท าให้เกิดผลทผู้เอาประกันภัยไม่ได้เจตนา
ั
ิ
่
ึ
ุ
ม่งหวัง
ึ
ึ
็
ึ
่
ื่
็
ุ
ุ
ิ
• “การบาดเจ็บ” หมายถง การบาดเจ็บทางร่างกาย อันเปนผลโดยตรงจากอบัตเหต ซงเกิดข้นโดยเอกเทศ และเปนอสระจากเหตุอน
ิ
ื
ู
ึ
ึ
ู
ี
ื
• “การสญเสยมอหรอเท้า” หมายถงการถกตัดออกตั้งแต่ข้อมอ หรอข้อเท้า และให้หมายความรวมถงการสญเสยสมรรถภาพในการใช้
ื
ื
ี
ู
ุ
งานโดยส้นเชงถาวร ของอวัยวะนั้นๆ ซงเกิดจากอบัตเหต ุ
ิ
่
ึ
ิ
ิ
ี
• “การสญเสยสายตา” หมายถง การตาบอดสนทและไม่มทางรกษาให้หายได้
ี
ิ
ู
ึ
ั
่
ี
ุ
ิ
ี
ื
่
ี
• “ทพพลภาพถาวรส้นเชง” หมายถง ทพพลภาพขนาดไม่สามารถประกอบหน้าทการงานใดๆ ในอาชพประจ าและอาชพอนๆ ได้โดย
ึ
ุ
ิ
ิ
ิ
ส้นเชงตลอดไป
ิ
ิ
่
ี
ิ
ี
ุ
ุ
ึ
ิ
ิ
• “ทพพลภาพชั่วคราวส้นเชง” หมายถง ทพพลภาพขนาดไม่สามารถประกอบหน้าทการงานในอาชพประจ าตามปรกตได้โดยส้นเชง
่
ในชั่วระยะเวลาหนง
ึ
ี
่
ี
• “ทพพลภาพชั่วคราวบางส่วน” หมายถง ทพพลภาพขนาดไม่สามารถประกอบหน้าทการงานในอาชพประจ าตามปรกตบางส่วนใน
ิ
ึ
ุ
ุ
ี
ชั่วระยะเวลาหนงก็ด หรอเปนผลต่อเนองจากทพพลภาพเบาบางลงแล้วก็ด แต่ยังไม่สามารถประกอบหน้าทการงานในอาชพประจ า
่
่
ี
ึ
ุ
่
ี
ื
็
ี
ื
่
ึ
ุ
ิ
ตามปรกตได้ครบถ้วนทกส่วนในช่วงระยะเวลาหนง
ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 74

่
้
ั
สญญาเพิมเติม คุมครองอุบัติเหตุ




ี
ี
ุ
• ค้มครองการเสยชวิตถ้าความบาดเจ็บทได้รบเปนผลท าให้ผู้เอาประกันภัยเสยชวิต ภายใน 180 วัน
ี
ี
ี
ั
่
็
ุ
ิ
่
ี
ื
ิ
ั
นับแต่วันเกิดอบัตเหตุ หรอความบาดเจ็บทได้รบท าให้ผู้เอาประกันภัยต้องพักรกษาตัวตดต่อกันใน
ั
ฐานะคนไข้ในโรงพยาบาลและเสยชวิตเพราะความบาดเจ็บนั้น
ี
ี
่
ิ
่
ื
ี
• กรณค้มครองค่ารกษาพยาบาลเนองจากอบัตเหตุ ต้องเปนอบัตเหตุทเกิดข้นมีผลโดยตรงท าให้ผู้เอา
ึ
ี
็
ุ
ั
ิ
ุ
ุ
ั
ื
ประกันภัยได้รบบาดเจ็บจนต้องเข้ารบการรกษาจากแพทย์ หรอต้องรกษาตัวในโรงพยาบาล หรอ
ื
ั
ั
ั
ุ
ี
ี่
ต้องจ้างพยาบาลทมใบอนญาตตามกฎหมายเพื่อให้การพยาบาล
ี
ิ
ิ
ึ
• จ่ายเงนชดเชย สองเท่า จากอบัตเหตุพเศษ ได้แก่ อบัตเหตุทเกิดข้นจากไฟไหม้ในโรงมหรสพ
่
ุ
ุ
ิ
ิ
โรงแรม หรออาคารสาธารณะ รถไฟ รถโดยสารประจ าทาง ในลฟต์ (ยกเว้นลฟต์ในสถานทก่อสราง
้
ิ
่
ื
ิ
ี
ื
ื
หรอ เหมองแร่)
ึ
ุ
ิ
ิ
• สัญญาเพ่มเตมอบัตเหตุส่วนใหญ่ รบประกันถงอายุ 60 ป ค้มครองถงอายุ 65 ป ี
ิ
ุ
ี
ั
ึ
ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 75

่
ั
้
สญญาเพิมเติม คุมครองอุบัติเหตุ




่
ขอยกเวนไมคุมครองในสญญา
ั
้
้
้
ู
ื
้
1. การถกฆ่า หรอถกท ารายร่างกายโดยเจตนา
ู
ื
ิ
ื
ื
2. สงคราม (ไม่ว่าจะประกาศหรอไม่ก็ตาม) การรกราน หรอการกระท าของศัตรต่างชาต สงครามกลางเมอง การปฎวัต การ
ู
ุ
ิ
ิ
ิ
่
ี
ื
ิ
ุ
ึ
ึ
ั
กบฏ การทประชาชนก่อความวุ่นวายถงขนาดลกฮอข้นต่อต้านรฐบาล การจลาจล การนัดหยุดงาน การปฎบัตการของ
ผู้ก่อการราย
้
ื
ุ
่
ิ
ื
่
3. ขณะทผู้เอาประกันภัยล่าสัตว์ในปา แข่งรถหรอแข่งเรอทกชนด แข่งม้า เล่นหรอแข่งสกีทกชนด แข่งเสก็ต ชกมวย โดดร่ม
ี
ิ
ุ
ื
ื
ี
ิ
ื
ึ
ื
ู
่
ื
ื
ั
่
(เว้นแต่เปนการโดดร่มเพอรกษาชวต) ขณะก าลังข้นหรอก าลังลง หรอโดยสารอยู่ในบอลลน หรอเครองร่อน เล่นบัน
็
่
ี
ื
่
ี
จ้จั๊มพ์ ปนหรอไต่เขาทต้องใช้เครองมอช่วย ด าน ้าทต้องใช้ถังอากาศและเครองช่วยหายใจใต้น ้า
่
ี
ื
่
ื
ื
ี
ี
ิ
่
ึ
ี
4. ขณะทผู้เอาประกันภัยก าลังข้นหรอก าลังลง ขณะโดยสารอยู่ในอากาศยานทมได้จดทะเบยนเพอบรรทุกผู้โดยสารและมได้
ื
ิ
ี
่
่
ื
ิ
ี
่
็
ิ
่
ี
ิ
ประกอบการโดยสารการบนพาณชย์ ขณะทผู้เอาประกันภัยขับขหรอปฎบัตหน้าทเปนพนักงานประจ าอากาศยานใดๆ
ิ
ี
่
ื
ิ
ื
ิ
ุ
์
ิ
ิ
5. การกระท าของผู้เอาประกันภัยขณะอยู่ภายใต้ฤทธสรา ยาเสพตด หรอสารเสพตดให้โทษจนไม่สามารถครองสตได้ ค าว่า”
ั
ื
ิ
ิ
ี
่
ี
ุ
ขณะอยู่ภายใต้ฤทธสรา” นั้น ในกรณทมการตรวจเลอดให้ถอเกณฑ์ทมระดับแอลกอฮอล์ในเลอดตั้งแต่ 150 มลกรม
์
ิ
ี
่
ี
ื
ื
ี
์
เปอรเซนต์ข้นไป
ึ
็
ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 76

้
ั
่
สญญาเพิมเติม คุมครองอุบัติเหตุ





ั
้
้
้
่
ขอยกเวนไมคุมครองในสญญา (Cont.)
้
ึ
ิ
ู
ื
ี
่
้
ื
ิ
ื
ื
ิ
6. การฆ่าตัวตายหรอท ารายร่างกายตนเอง หรอพยายามกระท าเช่นว่านั้นในขณะทรสกผดชอบหรอวกลจรตหรอไม่ก็
ตาม
7. ขณะทผู้เอาประกันภัยเข้าร่วมทะเลาะววาท หรอมส่วนยั่วยุให้เกิดการทะเลาะววาท
ิ
ิ
ี
่
ี
ื
ึ
่
็
ั
ื
ื
ิ
ื
8. การได้รบเช้อโรค เว้นแต่เปนการตดเช้อโรค หรอบาดทะยัก หรอโรคกลัวน ้า ซงเกิดจากบาดแผลทได้รบอุบัตเหตุ
ี่
ั
ื
ิ
่
ั
ุ
ึ
ี
ื
็
่
่
ั
ั
ื
9. การรกษาทางเวชกรรมหรอศัลยกรรม เว้นแต่ทจ าเปนต้องกระท าเนองจากได้รบบาดเจ็บซงได้รบความค้มครองตาม
ี
ี
่
สัญญาเพ่มเตมน้ และได้กระท าภายในระยะเวลาทก าหนดไว้ในสัญญาเพ่มเตมน้ ี
ิ
ิ
ิ
ิ
10. การแท้งลก
ู
ิ
ิ
ื
ิ
ิ
ี
่
ื
11. ขณะทผู้เอาประกันภัยปฎบัตหน้าทเปนทหาร ตารวจ หรออาสาสมัคร และปฎบัตการในสงคราม เยี่ยงสงคราม หรอ
ี
่
็
ุ
ื
ี
ิ
ในกรณน้ถ้าผู้เอาประกันภัยได้ปฎบัตหน้าทดังกล่าวตดต่อกันเกินกว่า 30 วัน บรษัทจะคนเบ้ยประกันภัยอบัตเหตให้
ุ
ิ
ี
ี
ิ
ิ
่
ี
ิ
ิ
ิ
่
ั
ตามส่วนส าหรบระยะเวลาทได้ก าหนดไว้ในสัญญาเพ่มเตมน้ ี
ี
ี
ื
12. ขณะทผู้เอาประกันภัยก่ออาชญากรรม หรอขณะถกจับกุมหรอหลบหนการจับกุม
่
ื
ี
ู
ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 77

้
ั
่
สญญาเพิมเติม คุมครองอุบัติเหตุ






้
ั
้
้
่
ขอยกเวนไมคุมครองในสญญา (Cont.)
ั
ั
ี
ื
ี
ิ
ื
์
ี
์
ิ
ื
ี
ิ
ี
์
13. อาวุธนวเคลยร การแผ่รงส หรอกัมมัตภาพรงสจากเช้อเพลงนวเคลยรหรอจากกากนวเคลยรใดๆ อันเกิดจากการเผา
ิ
ไหม้ของเช้อเพลงนวเคลยรและจากกรรมวธใดๆ แห่งการแตกแยกตัวทางนวเคลยร ซงด าเนนการตดต่อกันไปโดย
ี
ิ
ี
ิ
ึ
ิ
ิ
่
ี
ิ
์
์
ิ
ื
ตัวเอง
ู
ู
ื่
ี
14. การปวดหลังอันมสาเหตุจากหมอนรองกระดกสันหลังทับเส้นประสาท กระดกสันหลังเคลอน(Spondylisthesis)
ู
ื
ื่
กระดกสันหลังเสอม (Degeneration หรอ Spondylosis) กระดกสันหลังอักเสบ (Spondylysis) และภาวะ
ู
ู
ื่
ี
ื
ื่
Spondylolysis เว้นแต่มการแตกหัก (Fracture) หรอเคลอน(Dislocation) ของกระดกสันหลังอันเนองมาจาก
ิ
อุบัตเหตุ
ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 78

้
ี
ี
ั
สญญาเพิมเติม คุมครองการเสยชวิตเนองจากอุบัติเหตุ
ื
่
่


ี
ั
็
่
ี
ี
ุ
ี
• ค้มครองการเสยชวิตถ้าความบาดเจ็บทได้รบเปนผลท าให้ผู้เอาประกันภัยเสยชวิต
ี
ุ
ิ
ภายใน 180 วันนับแต่วันเกิดอบัตเหต ุ
ุ
ื
็
• ส่วนใหญ่จะสามารถซ้อได้เปนจ านวนเท่าของกรมธรรม์หลัก และจ ากัดจ านวนทน
ั
ี
่
ประกันสงสดทรบ
ู
ุ
ิ
ื
ุ
่
ิ
็
• มักจะเปนสัญญาดเพิ่มเตมทแนบในกรมธรรม์ประเภทค้มครองสนเชอ
ี
่















ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 79

ี
่
ั
ี
ี
่
้
ื
สญญาเพิมเติม คุมครองการเสยชวิตและการสูญเสยอวัยวะเนองจากอุบติเหตุ
ั
รายการคุมครอง รอยละของจ านวนเงินเอาประกันภัยอุบติเหตุ
้
้
ั
ื
ี
1.การเสยชวิต หรอ มอ เท้า สายตารวมกัน 2 ข้างข้นไป 100
ึ
ื
ี
2.มอ เท้า สายตา 1 ข้าง 60
ื
ี
ื
ี
่
ื
ี
ื
ิ
ิ
3.น้วหัวแม่มอและน้วช้ของมอข้างเดยวกันโดยตัดออกไปทหรอเหนอโคนน้ว 25
ิ
ื
ุ
ิ
ื
ิ
ุ
ิ
ุ
ึ
ี
่
ิ
ุ
• จ่ายเงนชดเชย สองเท่า จากอบัตเหตพเศษ ได้แก่ อบัตเหตทเกิดข้นจากไฟไหม้ในโรงมหรสพ โรงแรม หรออาคาร
ิ
้
ี
ิ
่
ื
ื
สาธารณะ รถไฟ รถโดยสารประจ าทาง ในลฟต์ (ยกเว้นลฟต์ในสถานทก่อสราง หรอ เหมองแร่)
• ในอบัตเหตคร้งเดยวกัน บรษัทจะจ่ายเงนทดแทน เพยงรายการทสงสดรายการเดยวเท่านั้น และตลอดระยะเวลา
ิ
ี
่
ี
ุ
ู
ิ
ี
ิ
ี
ุ
ุ
ั
ิ
ประกันภัย บรษัทจะจ่ายเงนทดแทนส าหรบการเกิดอบัตเหตทกคร้งรวมกันไม่เกิน 100% ของจ านวนเงนเอาประกัน
ั
ุ
ิ
ุ
ิ
ั
ุ
ิ
ี่
ิ
อุบัตเหตุตามทระบุไว้ในตารางผลประโยชน์
ี
ุ
ู
็
• ส่วนใหญ่จะสามารถซ้อได้เปนจ านวนเท่าของกรมธรรม์หลัก และจ ากัดจ านวนทนประกันสงสดทรบ
่
ั
ื
ุ
ั
ึ
• รบประกันถงอายุ 60 ป ค้มครองถงอายุ 65 ป ี
ึ
ี
ุ
ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 80

ี
ี
้
ั
ี
ื่
สญญาเพิมเติม คุมครองการเสยชวิต การสูญเสยอวัยวะและทุพพลภาพเนองจาก
่
อุบติเหตุ
ั

้
้
ั
ั
่
่
รายการคุมครอง (จาย 2 เทากรณีอุบติเหตุพิเศษ) รอยละของจ านวนเงินเอาประกันภัยอุบติเหตุ
ื
ื
1.การเสยชวิต หรอ มอ เท้า สายตารวมกัน 2 ข้างข้นไป 100
ึ
ี
ี
2.มอ เท้า สายตา 1 ข้าง 60
ื
ื
ี
ื
ิ
ื
่
3.น้วหัวแม่มอและน้วช้ของมอข้างเดยวกันโดยตัดออกไปทหรอเหนอโคนน้ว 25
ื
ิ
ี
ี
ิ
ิ
ิ
4.1ค่าชดเชยทุพพลภาพชั่วคราวส้นเชง (รวมชั่วคราวบางส่วนไม่เกิน 52 สัปดาห) ์ 0.6 ต่อสัปดาห ์
ิ
ิ
4.2ค่าชดเชยทุพพลภาพชั่วคราวบางส่วน (รวมชั่วคราวส้นเชงไม่เกิน 52 สัปดาห) ์ 0.2 ต่อสัปดาห ์
ุ
ี
ิ
ิ
ู
5.ค่าชดเชยทุพพลภาพถาวรส้นเชง (หลังจ่าย ข้อ 4 ครบ 52 สัปดาห) ์ 10 ต่อป สงสดไม่เกิน 10 ป ี
์
็
ั
6.ค่าชดเชยการรกษาพยาบาลเปนคนไข้ในโรงพยาบาล 0.3 ต่อสัปดาห (ไม่เกิน 20 สัปดาห) ์
7.ค่าชดเชยการผ่าตัด 0.1 - 2 ตามตารางการผ่าตัด
ู
ุ
ั
• ส่วนใหญ่จะสามารถซ้อได้เปนจ านวนเท่าของกรมธรรม์หลัก และจ ากัดจ านวนทนประกันสงสดทรบ
ุ
ี่
ื
็
• รบประกันถงอายุ 60 ป ค้มครองถงอายุ 65 ป ี
ี
ุ
ึ
ั
ึ
ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 81

ื
่
่
้
้
้
บันทึกแนบทายการขยายความคุมครองภัยถูกฆาหรอถูกท ารายรางกาย
โดยเจตนา ภัยสงครามกลางเมอง กบฏ จลาจล ฯลฯ
ื




ิ
ุ
ิ
ี
ิ
ึ
ุ
ขยายความค้มครอง สัญญาเพ่มเตมการประกันภัยอบัตเหตุไปถงกรณต่อไปน้ ี
่
ื
้
ี
ู
ู
ิ
ี
ื
1. ผู้เอาประกันภัยถกฆ่า หรอถกท ารายร่างกายโดยเจตนาโดยทผู้เอาประกันภัยมได้มส่วนยั่วยุหรอเข้า
ร่วมทะเลาะวิวาท
ื
ั
่
2. ภัยสงครามกลางเมอง การปฎวัต หรอรฐประหาร การกบก การทประช าชนก่อความวุ่นวายถงขนาด
ี
ึ
ื
ิ
ิ
ุ
ื
ลกฮอต่อต้านรฐบาล
ั
3. การจลาจลและการนัดหยุดงาน
ิ
ิ
ุ
ิ
ื
่
ิ
การจ่ายเงนค่าทดแทนจะจ่ายตามเงอนไขและรายการทปรากฏในสัญญาเพ่มเตมอบัตเหตุ
ี
่
ิ
ในบางบรษัท อาจจะจ ากัดความรบผิดไม่ว่าในสัญญาฉบับเดยวกัน หรอหลายฉบับรวมกันไม่เกินจ านวน
ี
ื
ั
เงนทก าหนด เช่น ไม่เกิน 4,00,000 บาท
ิ
ี
่
ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 82

้
่
ั
่
ื
่
ั
สญญาเพิมเติม คุมครองคารกษาพยาบาลเนองจากอุบัติเหตุ

ิ
่
ั
ิ
ิ
ิ
ี
ี
ี
ภายใต้สัญญาเพ่มเตมฉบับน้ในขณะทสัญญาเพ่มเตมฉบับน้มผลบังคับ ถ้าการบาดเจ็บทได้รบท าให้ผู้
ี
่
ี
ื
ั
ื
ั
เอาประกันภัยต้องรบการรกษาพยาบาลในฐานะผู้ปวยในหรอผู้ปวยนอกของโรงพยาบาลหรอสถานพยาบาลเวชกรรม
่
่
ี
่
ื
็
ั
ิ
หรอในฐานะผู้ปวยนอกของคลนกส าหรบค่าใช้จ่ายทจ าเปนและสมควร ซงเกิดจากการรกษาพยาบาลตามความจ าเปนทาง
ิ
็
ึ
่
ั
่
ี่
การแพทย์ และมาตรฐานทางการแพทย์โดยแพทย์ทมใบอนญาตประกอบโรคศลปตามกฎหมาย หรอได้รบการพยาบาล
์
ุ
ั
ื
ิ
ี
ึ
่
ี
ิ
ิ
ึ
ี
่
ี
่
ิ
ุ
โดยพยาบาลทมใบอนญาตวชาชพพยาบาล บรษัทจะชดเชยค่าใช้จ่ายทผู้เอาประกันภัยได้ใช้จ่ายไปจรงซงเกิดข้นภายใน
ี
่
ี
่
ี
ุ
ิ
่
52 สัปดาห นับแต่วันทเกิดอบัตเหต ส าหรบค่ารกษาพยาบาล ค่าการพยาบาล และค่าใช้จ่ายทเกียวข้องกับการ
ั
ั
ุ
์
ึ
่
ั
ิ
ิ
ุ
ั
ุ
ิ
ิ
รกษาพยาบาล แต่ไม่รวมถงการจ้างพยาบาลพเศษ และทั้งน้ไม่เกินจ านวนเงนต่อการเกิดอบัตเหตแต่ละคร้งทบรษัทต้อง
ี
ี
ิ
ั
รบผดตามทระบไว้ในตารางผลประโยชน หักด้วยความรบผดส่วนแรกทผู้เอาประกันภัยจะต้องรบผดด้วยตนเองตามท ี่
ุ
ั
่
ิ
์
ั
ิ
่
ี
ี
ี
ระบุไว้ในตารางผลประโยชน์ (ถ้าม)
ี
่
ั
ั
ื
ื
ั
ในกรณผู้เอาประกันภัยได้รบการชดใช้ค่ารกษาพยาบาลจากสวัสดการของรฐ หรอสวัสดการอนใด หรอจากการประกันภัย
ื
ิ
ิ
ี
ิ
ั
ั
ิ
ิ
ื
ี
อนมาแล้ว บรษัทจะรบผดเพยงจ านวนเงนค่ารกษาพยาบาลเฉพาะส่วนทขาดเท่านั้น
่
่
ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 83

การประกันสุขภาพ H&S Hospital and Surgical





ผลประโยชน ์

้
่
้
้
ั
์
็
่
ั
้
้
่
่
ั
ึ
1. ผลประโยชนกรณีผูปวยใน ตอการเขาพักรกษาเปนผูปวยในครงใดครงหนง
ิ
้
หมวด 1 ค่าหอง และค่าอาหาร ค่าบรการในโรงพยาบาล
ู
ุ
้
ี
็
์
กรณ ICU จ่ายใหเปนจ านวนเท่า ของผลประโยชน( อย่างน้อย 2 เท่า) สงสดไม่เกิน ... วัน (อย่างน้อย 15 วัน)
ิ
ิ
หมวด 2 ค่าบรการทางการแพทย์เพอการตรวจวนจฉัยรกษาหรอบ าบัดรกษา ค่าบรการโลหตและส่วนประกอบของโลหต ค่าบรการทางการพยาบาล ค่ายา
ื
ิ
ิ
ิ
ั
ื
ั
ิ
่
ิ
ื
ค่าสารอาหารทางหลอดเลอด และค่าเวชภัณฑ์
ิ
ี
ั
หมวด 3 ค่าผู้ประกอบวชาชพเวชกรรม (แพทย์) ตรวจรกษา
ั
หมวด 4 ค่ารกษาพยาบาลโดยการผ่าตัด (ศัลยกรรม) และหัตถการ
็
่
่
ี
ั
หมวด 5 การผ่าตัดใหญ่ทไม่ต้องเข้าพักรกษาตัวเปนผู้ปวยใน (Day Surgery)
็
้
่
้
้
่
์
ั
2. ผลประโยชนกรณีไมตองเขาพักรกษาตัวเปนผูปวยใน
ิ
ี
่
ื
ิ
่
ิ
่
่
็
ั
ื
่
หมวด 6 ค่าบรการทางการแพทย์เพอการตรวจวนจฉัยทเกียวข้องโดยตรงก่อนและหลังการเข้าพักรกษาตัวเปนผู้ปวยในหรอค่ารกษาพยาบาลผู้ปวยนอก
ั
ั
่
ทต่อเนองเกียวข้องโดยตรงหลังการเข้าพักรกษาตัวเปนผู้ปวยใน
ี
็
่
่
ื
่
่
ี
ั
หมวด 7 ค่ารกษาพยาบาลการบาดเจ็บ กรณผู้ปวยนอก ภายใน 24 ชั่วโมงของการเกิดอุบัตเหตุ
ิ
ั
ั
ี
์
หมวด 8 ค่าเวชศาสตรฟนฟู หลังการเข้าพักรกษาตัวเปนผู้ปวยใน แต่ละคร้งต่อรอบปกรมธรรม์
็
่
ื้
ิ
หมวด 9 ค่าบรการทางการแพทย์เพอการบ าบัดรกษาโรคไตวายเร้อรง โดยการล้างไตผ่านทางเสนเลอด ต่อรอบปกรมธรรม์
้
ื
ั
ี
ั
ื
ื
ี
ั
ั
ื
ี
์
่
์
ิ
ิ
ี
ั
หมวด 10 ค่าบรการทางการแพทย์เพอการบ าบัดรกษาโรคมะเรง โดยรงสรกษา รงสร่วมรกษา เวชศาสตรนวเคลยรรกษา
็
ั
ั
ั
หมวด 11 ค่าบรการทางการแพทย์เพอการบ าบัดรกษาโรคมะเรง โดยเคมบ าบัด
ั
็
ื
่
ี
ิ
ุ
ิ
หมวด 12 ค่าบรการรถพยาบาลฉกเฉน
ิ
ั
หมวด 13 ค่ารกษาพยาบาล โดยการผ่าตัดเล็ก
ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 84

การประกันสุขภาพ H&S Hospital and Surgical





่
่
่
การมีสวนรวมจาย
ั
ั
่
็
ึ
ั้
ความรบผิดส่วนแรก (ก าหนดเปนจ านวน ... บาท ต่อการรกษาพยาบาลหนงครง)
ุ
้
็
่
ั
ี
ค่าใช้จ่ายร่วม (ก าหนดเปนอัตรารอยละ...ของค่าใช้จ่ายทได้รบความค้มครอง)

เงอนไขที่สาคัญ
ื่
้
่
ี
ั
้
ขอตกลงคุมครอง หมวดยอยที 4.3 คาผูประกอบวิชาชพเวชกรรม ท าศลยกรรมและหตถการ สาหรบแพทย ์

ั
่
้
่
ั
ั
ท าศลยกรรมและหัตถการ
ี
- บรษัทจะจ่ายผลประโยชนส าหรบค่าธรรมเนยมในการท าศัลยกรรมและการท าหัตถการชองแพทย์และแพทย์ผู้ช่วยผ่าตัด (ถ้าม) ตามที่เรยก
ี
ิ
ี
์
ั
ู
่
์
ี
ี
ี
้
็
่
้
ื
ิ
ี
เก็บจรง แต่ไม่เกินรอยละ ... บาท(ไม่น้อยกว่ารอยละ 50) ของค่าธรรมเนยมดังกล่าวท 90 เปอรเซนไทล์ ตามทก าหนดไว้ในค่มอค่าธรรมเนยม
แพทย์ของแพทยสภาประเทศไทย
ุ
ื
ื่
ิ
์
ิ
ิ
ี
่
ี
ี
ู
ั
บรษัทจะไม่โต้แย้งหรอคัดค้านความไม่สมบรณของสัญญาเพิ่มเตมน้ ในกรณทผู้เอาประกันภัยได้รบบาดเจ็บอันเนองจากอบัติเหตุ บรษัทจะจ่าย
ี
้
ี
์
ิ
ิ
่
ุ
ิ
ั
ิ
่
ื
ผลประโยชนตามสัญญาเพิ่มเตมเท่าทได้รบแจ้งการเรยกรอง และเมอบรษัทอนมัตการจ่ายผลประโยชนแล้วจะท าให้สัญญาเพิ่มเตมน้ส้นผล
ี
์
ิ
ี
ุ
ค้มครองนับแต่วันถัดจากวันทเกิดสทธเรยกรอง และบรษัทจะคนเบ้ยประกันภัยโดยหักเบ้ยส าหรบระยะเวลาทค้มครองมาแล้วออกตามส่วน
ั
ี
่
ุ
ิ
ื
ิ
้
ี
ิ
่
ี
ี
็
่
สภาพที่เปนมากอนการท าประกัน (Pre-existing Period)
ึ
ั
ื
ั
ื
ี
่
ิ
่
ั
์
ี
่
บรษัทจะไม่จ่ายผลประโยชน ส าหรบโรคเร้อรง การบาดเจ็บ หรอการปวย(รวมถงสภาวะแทรกซ้อน) ทยังไม่ได้รกษาให้หายก่อนวันทสัญญาน้ ี
ี
ิ
ั
ุ
ิ
ี
ื
ิ
่
ี
เร่มมผลค้มครอง เว้นแต่ผู้เอาประกันได้แถลงให้บรษัททราบและบรษัทยอมรบความเสยงภัยโดยไม่มข้อยกเว้น หรอโรคนั้น ไม่ปรากฎอาการ
ี
ุ
ิ
ิ
ั
ื
ิ
ื
ั
ื
ี
่
ี
ึ
ไม่ได้รบการตรวจรกษาหรอวินจฉัยโดยแพทย์ หรอไม่ได้พบหรอปรกษาแพทย์ ในระยะ 5 ปก่อนวันทสัญญาเพิ่มเตม เร่มมผลค้มครอง และ
่
ในช่วงเวลา 3 ป ตั้งแต่วันทสัญญาเพิ่มเตมน้เร่มมผลค้มครอง
ี
ิ
ี
ุ
ี
ิ
ี
ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 85

การประกันสุขภาพ H&S Hospital and Surgical


่
้
่
ระยะเวลาทีไมคุมครอง (Waiting Period)
ั
ิ
์
ิ
ี
บรษัทจะไม่จ่ายผลประโยชนตามสัญญาเพิ่มเตมน้ส าหรบ
ุ
่
์
ิ
่
ึ
ิ
ี
ี
ุ
ื
1. การปวยใดๆ ทเกิดข้นในระยะเวลา 30 วัน นับแต่วันเร่มมผลค้มครอง หรอวันทบรษัทอนมัตให้เพิ่มผลประโยชนของสัญญาเพิ่มเตมน้ ี
ี
ิ
่
ิ
ี
ิ
ี
ุ
ี
่
ึ
2. การปวยดังต่อไปน้ ทเกิดข้นในระยะเวลา 120 วัน นับแต่วันเร่มมผลค้มครอง
่
ุ
็
• เน้องอก ถงน ้า หรอมะเรงท าชนด
ื
ื
ิ
ิ
• รดสดวงทวาร
ี
ิ
ื่
• ไส้เลอนทุกชนด
• ต้อเน้อ หรอ ต้อกระจก
ื
ื
ี
• การตัดทอนซล หรออดนอยด์
ื
ิ
ิ
ิ
ุ
• น่วทกชนด
• เส้นเลอดขอดที่ขา
ื
• เยื่อบุโพรงมดลกเจรญผิดท ี่
ู
ิ
ิ
การโอนสทธิ
์
ิ
ั
ผู้รบโอนสทธตามกรมธรรม์ประกันภัย จะไม่มสทธรบผลประโยชนตามสัญญาน้ ี
ั
ิ
ิ
ี
ิ
ั
การปรบเบี้ยประกันภัย
ื
ั
ี
ี
ิ
่
บรษัทอาจปรบเบ้ยประกันภัย ณ วันครบรอบปกรมธรรม์ อันเนองมาจาก
1. อายุ และชั้นอาชพของแต่ละบคคล
ี
ุ
ิ
ี
์
ิ
ึ
ั
ู
์
ื
ิ
2. ค่าใช้จ่ายในการรกษาพยาบาลสงข้น หรอจากประสบการณจ่ายค่าสนไหมทดแทนโดยรวมของพอรตโฟลโอ ของสัญญาเพิ่มเตมน้ โดย
็
็
ี
ี
ต้องแจ้งให้ ผู้เอาประกันภัยทราบล่วงหน้าเปนลายลักษณอักษร และจะต้องอยู่ในอัตราทได้รบความเหนชอบจากนายทะเบยนไว้แล้ว
่
์
ั
ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 86

การประกันสุขภาพ H&S Hospital and Surgical







ั
่
่
การตออายุสญญาเพิมเติม
่
ี
ี
ึ
ี
่
ต่ออายุโดยไม่ต้องแสดงหลักฐาน จนถงวันครบรอบปทผู้เอาประกันภัยมอายุ ... ป ี (ไม่ต ากว่า 60 ป ี)
ี
เว้นแต่กรณต่อไปน้ ี
่
ิ
ี
ิ
- มหลักฐานว่าผู้เอาประกันภัยไม่แถลงข้อความจรง ทเปนสาระส าคัฐทอาจท าให้บรษ ทเรยกเบ้ยเพ่ม
ี
่
ิ
ี
ี
ี
็
ื
่
ี
หรอบอกปดไม่รบท าสัญญา หรอรบประกันแบบมเงอนไข
ื
ั
ั
ั
ื
ื
่
- ผู้เอาประกันภัยเรยกรองผลประโยชน์จากการบาดเจ็บหรอปวยโดยไม่มความจ าเปนทางการแพทย์
็
ี
้
ี
้
ุ
- ผู้เอาประกันภัยเรยกรองผลประน์ค่าชดเชยจากการนอนพักรกษาตัวในโรงพยาบาลรวมกันทก
ี
ั
ิ
บรษัทเกินกว่ารายได้ทแท้จรง
ี
ิ
่
ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 87

้
่
็
คาชดเชยรายวันกรณีเปนคนไขใน Hospital Benefit





ี
่
ื
่
• จ่ายค่าชดเชยรายวันเพอชดเชยรายได้ในขณะทผู้เอาประกันภัยไม่สามารถประกอบอาชพได้ตามจ านวน
ี
ี
ู
่
ิ
ี
่
ึ
ค่าชดเชยรายวัน และตามจ านวนวันทนอนในโรงพยาบาล โดยไม่ดถงค่าใช้จ่ายจรงทเกิดข้น
ึ
ี
ู
• ส่วนใหญ่จะก าหนดจ านวนวันสงสดของระยะเวลาทอยู่ในโรงพยาบาล เช่น 365,700,1250 วัน
่
ุ
้
้
็
่
ื
ิ
ี
• อาจจะมเงอนไขการจ่ายเพ่มกรณเปนโรครายแรง เช่น ตรวจพบเปนโรครายแรงจ่ายเพ่ม 20 เท่าของค่า
็
ี
ิ
ั
รกษาพยาบาลรายวัน
• เนองจากวิวัฒนาการทางการแพทย์ ท าให้การรกษาโดยการผ่าตัดบางอย่างทในอดตต้องนอนโรงพยาบาลแต่
ื
ี
่
ี
่
ั
ิ
็
ี
่
ปจจบันสามารถเปนแบบผ่าตัดเล็กทไม่จ าเปนต้องนอนพักรกษาตัวในโรงพยาบาล บรษัทประกันจะจ่าย
ั
ุ
ั
็
ี
ค่าชดเชยรายวันให้ผู้เอประกันจ านวน 1 วัน ปจจบันมจ านวน 21 รายการ
ั
ุ
ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 88

่
่
ั
ื
• บันทึกสลักหลังคาชดเชยรายวันกรณีตรวจรกษาโดยการผาตัดหรอหัตถการ
Day Surgery Benefit





ี
่
ี
ี
ื
ั
ั
่
ั
ในกรณทผู้เอาประกันภัยเข้ารบการตรวจรกษาโดยการผ่าตัดหรอหัตถการทไม่ต้องรกษาตัวในโรงพยาบาล
ิ
บรษัทผู้รบประกันภัยจะจ่ายค่าชดเชยรายวันให้แก่ผู้เอาประกันภัยจ านวน 1 วัน ตามการผ่าตัด ดังนี
ั
ู
1 การสลายน่ว 8 การตัดช้นเน้อจากกระดก 15 การขูดมดลก
ิ
ิ
ื
ู
ิ
ิ
ื
ื
ื
ี
ื
2 การตรวจเส้นเลอดหัวใจโดยการฉดส ี 9 การตัดน้วมอ หรอ น้วเท้า 16 การตัดช้นเน้อจากปากมดลก
ิ
ู
ั
3 การผ่าตัดต้อกระจก 10 การเจาะตับ 17 การรกษาBartholin’ Cyst
ั
4 การผ่าตัดโดยการส่องกล้อง 11 การเจาะไขกระดก 18 การรกษาโรคด้วยรงสแกมม่า
ี
ู
ั
ั
ี
ิ
5 การตรวจโดยการส่องกล้อง 12 การเจาะช่องเยือห้มไขสันหลัง 19 การรกษารดสดวงทวารโดยการฉดยาหรอผูก
่
ี
ื
ุ
่
่
ื
ื
6 การผ่าตัด หรอ เจาะไซนัส 13 การเจาะช่องเยือห้มปอด 20 การตัดช้นเน้อเพอการวนจฉัยจากอวัยวะใดๆ
ิ
ื
ิ
ุ
ิ
่
ื
7การตัดก้อนเน้อทเต้านม 14 การเจาะช่องเยือบช่องท้อง 21 การจัดกระดกให้เข้าท ี่
ี
ู
ุ
่
ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 89

ั
ั่
สญญาเพิ่มเติมแบบชวระยะเวลา Term Rider






ลักษณะคล้ายกับกรมธรรม์ประกันชวิตแบบชั่วระยะเวลาทให้ความค้มครองกรณ ี
่
ุ
ี
ี
ี
เสยชวิตเท่านั้น
ี

ี
ุ
ส่วนใหญ่จะมระยะค้มครองเท่าสัญญาหลัก

สามารถซ้อได้เปนจ านวนเท่าของสัญญาหลัก
ื
็


ข้อดคอสามารถเพิ่มความค้มครองได้เฉพาะช่วงเวลา
ี
ุ
ื
























ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 90

ั
สญญาเพิมเติมคุมครองโรครายแรง
้
้
่
Dread Disease/ Terminal Illness/ Critical Illness






ิ
ั
ื่
ิ
ี่
เร่มคร้งแรกโดย Dr.Marius Barnard วันท 6 ตุลาคม1983 ในประเทศแอฟรกาใต้ในชอ Dread disease
ิ
ุ
insurance เร่มต้นค้มครอง 4 โรคคือ
็
- มะเรง Cancer


ื
- หลอดเลอดสมอง Stroke


ื
- กล้ามเน้อหัวใจตาย Heart attack


ื
ี
ื
- การผ่าตัดเส้นเลอดเล้ยงกล้ามเน้อหัวใจ Coronary bypass Surgery
ึ
่
ี
่
ี
ต่อมามการขยายความค้มครองโรครายแรงมากข้นเรอย คปภ ได้ออกค าสั่งนายทะเบยนท 55/2561 ก าหนด
ื
ี
ุ
้
้
ั
ื
ค านยามโรครายแรง 50 โรคมาตรฐาน ในกรณนอกเหนอ ต้องจัดท าค ารบรองโดยแพทย์ว่ามความถูกต้อง
ี
ิ
ี
ี
ิ
ั
ทางการแพทย์ และค ารบรองโดยนักคณตศาสตรประกันภัยว่าสอดคล้องกับการก าหนดอัตราเบ้ยประกันภัย
์
ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 91

้
สญญาเพิมเติมคุมครองโรครายแรง
้
่
ั
Dread Disease/ Terminal Illness/ Critical Illness





ลักษณะการจ่ายผลประโยชน ์



็
ี
็
้
ื
่
ิ
Accelerated Death Payment เปนเงอนไขเพิ่มเตมในสัญญาหลักกรณเปนโรครายแรงจะจ่าย
ผลประโยชนมรณกรรมทั้งหมด หรอส่วนใหญ่ล่วงหน้า และจ่ายส่วนทเหลอ(ถ้าม) เมอเสยชวิต ส่วน
ื
ื
ี
่
ื่
ี
ี
ี
์
ิ
่
ใหญ่จะอยู่ในกรมธรรม์แบบค้มครองสนเชอ
ื
ุ
ิ
ุ
Lump sum payment ซ้อเปนสัญญาเพิ่มเตมทมทนประกันแยกออกจากสัญญาหลัก บางแบบม ี
ี
ี
่
็
ื
ิ
ึ
ั
ิ
่
ุ
ความค้มครองเพิ่มด้านค่าเดนทางและค่าทพักรวมถงผู้ร่วมเดนทางเพือไปรกษาโดยแพทย์ผู้เชยวชาญ
ี่
ี
่
ึ
ในต่างประเทศและขยายรวมถงค่าล่ามและพยาบาลส่วนตัว
ื
ิ
ี
ิ
่
แบบประกันกันน้สามารถบอกเลกสัญญาได้โดยฝายผู้เอาประกันภัย และบรษัทจะจ่ายมลค่าเวนคน
ู
ิ
ี
ี
ุ
ี
ี
ื
ุ
ั
ื
่
ื
หรอกรณไม่มเงนค่าเวนคนอนโลมคนเบ้ยประกันภัยตามส่วนทยังไม่ได้รบความค้มครอง (Pro rate)
ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 92

่
้
ั
้
สญญาเพิมเติมคุมครองโรครายแรง
Dread Disease/ Terminal Illness/ Critical Illness






ุ
ี่
ี
ู
รปแบบกรมธรรม์ทมความค้มครอง Critical Illness
ื
ี
่
ี
็
้
ี
- ROP คนเบ้ยกรณไม่เปนโรครายแรงภายในเวลาทก าหนด
ี
- ROPD คนเบ้ยกรณมรณกรรม
ื
ี
ี
ึ
ุ
ุ
ิ
-Term CI สัญญาเพ่มเตม ส่วนใหญ่ระยะเวลา 10 ป ค้มครองถงอายุ 75 เบ้ยมการปรบเพ่มทกช่วงระยะ
ั
ี
ิ
ี
ิ
ั
ี
ี
ุ
ิ
ิ
ิ
ี
ิ
- Permanent CI สัญญาเพ่มเตม เบ้ยไม่มการปรบเพ่มตลอดระยะ ไม่มการส้นสดสัญญายกเว้นผู้เอาประกัน
ขอยกเลก
ิ
ี
็
้
่
ี
- Second Event กรณเปนโรครายแรงทสอง จ่าย 50% ของผลประโยชน์
ุ
ี
ิ
ิ
ี
- Waiver of premium ได้สทธยกเว้นช าระเบ้ยกรณทพพลภาพ
้
็
ี
่
ื
- CI Multi pay จ่ายโรครายแรงกรณเปนหลายๆ โรค (จ่ายต่อเนอง)
ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 93

แบบของการประกันชีวิต









ี
การประกันชวิตแบบชั่วระยะเวลา (Term Life Insurance)



ี
ี
การประกันชวิตแบบตลอดชพ (Whole Life Insurance)

ี
ิ
ั
การประกันชวิตแบบสะสมทรพย์แท้จรง (Pure Endowment Insurance)
ี
ั
การประกันชวิตแบบสะสมทรพย์ (Endowment Insurance)


ื
ี
ิ
การประกันชวิตแบบเงนได้ประจ าหรอแบบบ านาญ (Annuity Life Insurance)























ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 94

แบบของการประกันชีวิต










ี
การประกันชวิตแบบพิเศษ


ี
ุ
กรมธรรม์ประกันชวิตควบการลงทน (Investment Linked Policy)

ี
์
์
ิ
กรมธรรม์ประกันประกันชวิตแบบยูนเวอรแซลไลฟ (Universal Life Insurance)
ิ
ิ
ี
กรมธรรม์ประกันชวิตแบบยูนตลงค์ (Unit Linked Life insurance)
ี
ั
์
ิ
การประกันชวิตรายย่อยไมโครอนชัวรนส (Micro insurance)
ี
ุ
การประกันชวิตแบบ ตะกาฟล



















ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 95

การประกันภัยรายย่อย (Micro Insurance)









ความเปนมา
็


ื
• ประกันภัยเอ้ออาทร 365 บาท


• ส านักงาน คปภ. ร่วมกับกรมการปกครอง สมาคมประกันวินาศภัย สมาคมประกัน



ิ
ี
ั
ชวิตไทย บรษัทไทยรบประกันภัยต่อ จ ากัด มหาชน) ธนาคารเพื่อการเกษตรและ
์
ุ
ิ
สหกรณการเกษตร และ บรษัทกลางค้มครองผู้ประสบภัยจากรถ จ ากัด
่
ุ
็
ิ
ุ
ี
• บรษัทประกันภัยทร่วมโครงการจะพบกับภาวะขาดทน จนเปนสาเหตให้ต่างทยอย
ถอนตัวออกจากโครงการก็ตาม

ี
่
• หยุดโครงการประกันภัยตั้งแต่วันท 1 มกราคม 2552












ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 96

การประกันภัยรายย่อย (Micro Insurance)









ี
ุ
เบ้ยประกันและความค้มครอง





เบี้ยประกัน 365 515 500 650


ความคุมครอง
้

ุ
ี
ุ
ิ
อบัตเหตทั่วไป(ชวิต,ทุพพลภาพถาวร) 300,000 300,000 300,000 300,000
์
มอเตอรไซค์ 100,000 300,000 100,000 300,000


ู
้
ุ
ุ
ิ
ค่สมรส(เกิดอบัตเหตพรอมกัน) 100,000 100,000 100,000 100,000
ค่าปลงศพ - - 10,000 10,000














ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 97

การประกันภัยรายย่อย (Micro Insurance)









็
ความเปนมา

ื
• ประกันภัยเอ้ออาทร 365,515,500,650 บาท


ุ
ี
ิ
ุ
์
• ค้มครองเสยชวิตจาอบัตเหต 300,000 มอเตอรไซค์ 100,000-300,000
ี
ุ
ุ
ิ
• ส านักงาน คปภ.อนมัตแบบประกัน
• กรมการปกครอง ผู้ขาย ผ่าน ก านันผู้ใหญ่บ้าน


• สมาคมประกันวินาศภัย สมาคมประกันชวิตไทย ผู้รบประกัน (Pool)
ั
ี
ิ
ิ
ั
• บรษัทไทยรบประกันภัยต่อ จ ากัด (มหาชน) ผู้บรหาร port
• ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณการเกษตร ผู้ขาย
์


ุ
ิ
ิ
ิ
• บรษัทกลางค้มครองผู้ประสบภัยจากรถ จ ากัด ผู้ขายและบรหารจัดการสนไหม





ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 98

การประกันภัยรายย่อย (Micro Insurance)









่
ี
ั
ึ
ี
• ส าหรบผู้มรายได้น้อย ระดับรากหญ้า เช่น พ่อค้า แม่ค้าแผงลอย ทไม่สามารถเข้าถง
ิ
การประกันภัยแบบดั้งเดม
ี
ิ
ุ
ั
ุ
• เช่นกรมธรรม์ประกันชวิต แบบสะสมทรพย์ แบบชั่วระยะเวลา แบบอบัตเหตรายย่อย
ุ
ุ
และแบบอบัตเหตส่วนบคคล เปนต้น
็
ิ
ุ
ื
ี
ื่
ุ
• ซ้อได้คนละไม่เกิน 2 ฉบับ และอายุ 20-60 ป เนองจากต้องการค้มครองคนวัยท างาน
ั
ั
เพราะคนกล่มน้เปนบคคลทหารายได้ให้กับครอบครว หากเกิดเหตการณทไมคาดฝน
ุ
ุ
ี่
็
ี
ี
ุ
์
่
ข้นจะได้มรายได้จนเจอครอบครวระยะหนง
ี
ื
ุ
ึ
ึ
่
ั


ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 99

การประกันภัยรายย่อย (Micro Insurance)









ี
แนวคดในการก าหนดอัตราเบ้ยประกัน
ิ

1.หลักการประกันภัย (insurance Principles) ใช้พื้นฐานเดยวกับหลักการประกันภัย
ี


ึ
2.การเขาถึง (Accessibility) การเข้าถงต้องง่ายและสะดวก
้

3.ความสามารถในการจายเบี้ย (Affordability) ค่าเบ้ยประกันภัยและความค้มครองอยู่ใน
ุ
ี
่
ู
ระดับไม่สงมาก


4.มีความยดหยุน (Flexibility) เช่น ลักษณะการจัดเก็บเบ้ยประกันภัยต้องเหมาะสมกับ
ี
่
ื
่
ี
่
รายได้ทไม่สม าเสมอของผู้เอาประกันภัย
ั
์
ิ
5.ความงาย (Simplicity) องค์ประกอบของไมโครอนชัวรนส ต้องเข้าใจง่ายทั้งรปแบบ
ู
่
ื
ผลตภัณฑ์ เงอนไขกรมธรรม์ทไม่ซับซ้อน การเก็บเบ้ยประกันภัย ภาษาทใช้ในกรมธรรม์
่
ี
ิ
่
ี
่
ี
ั
ี
ี
้
ี
วิธการจัดการกับข้อรองเรยนทเกิดข้น ท าให้เข้าใจและยอมรบได้ง่ายกว่า
ึ
่
ู
9/8/2021 หลักสตรวิชาประกันชีวิต 3 100