Memoria_CMAC_2017

MEMORIA ANUAL

20%

15%

De esta edición:
© Caja Huancayo
Calle Real 341-343, Huancayo
Teléfono: 064 48 10 00

Edición y Fotografías institucionales:
Departamento de Marketing

Diseño gráfico:
Francisco Rosales Guerra

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DECLARACIÓN DE RESPONSABILIDAD

El presente documento contiene información veraz y suficiente respecto al desarrollo del negocio de CAJA HUANCAYO durante el año 2017.
Sin perjuicio de la responsabilidad que compete al emisor, los firmantes se hacen responsables por su contenido conforme a los dispositivos
legales aplicables.

Huancayo, 02 de febrero 2018.

3

Jorge Guillermo Solis Espinoza Ramiro Arana Pacheco Victor Valdivia Moran José Nuñez Porras
Presidente del Directorio Gerente Gerente Presidente del Directorio

CAJA HUANCAYO, entidad financiera de
propiedad de la Municipalidad Provincial de
Huancayo, sin duda es una de las entidades
financieras más sólidas del país. Los resulta-
dos obtenidos durante el año 2016 así lo co-
rroboran.

En efecto, su solidez está demostrado por la
confianza de sus clientes, quienes mantienen
sus depósitos en las cuentas de ahorros, a
plazo fijo y CTS que la Caja Huancayo tiene a
disposición de la población; los créditos para
todo tipo de actividad empresarial, para con-
sumo y vivienda facilitan financiamiento segu-
ro y competitivo.

La solidez financiera también facilita la ex-
pansión de la Caja Huancayo a nivel nacional;

MENSAJE DEL PRESIDENTE DE LA JUNTA GENERAL
DE ACCIONISTAS

por ello durante el año 2016 se han puesto al Los resultados reflejados en el 5
servicio 13 agencias, de manera que ahora Estado de Situación Financiera y
contamos con 113 agencias en 17 departa- Estado de Resultados demuestra la
mentos, y El Callao. Nuestros clientes, que consolidación de Caja Huancayo como
se incrementan constantemente, reciben una líder en el sistema financiero del Perú.
atención caracterizada por el trato y la cele-
ridad en los trámites necesarios concordante Los logros obtenidos se deben, es necesario
con las normas que regulan el sistema finan- subrayar, gracias a la confianza de la pobla-
ciero peruano. ción usuaria de la Caja Huancayo, por cuan-
to un negocio financiero se sostiene sobre la
Los resultados reflejados en el Estado de Si- base de la confianza. En segundo lugar, a
tuación Financiera y Estado de Resultados las decisiones de la Junta General de Accio-
(insertos en la presente Memoria Anual) es nistas (Concejo Municipal de Huancayo) de
otro factor importante que demuestra la con- facilitar que el desarrollo de tan importante
solidación de Caja Huancayo como líder en el entidad financiera se enmarque en el cum-
sistema financiero del Perú. Resultados que, plimiento de la normatividad aplicable a este
además, se reflejan en la contribución al teso- tipo de entidades financieras y el respeto a
ro público a través del impuesto a la renta por la acción del Directorio y la respectivas Ge-
cerca de treinta millones de Soles y la utilidad rencias; en tercer lugar a la adecuada plani-
neta obtenida en más de setenta y siete mi- ficación e implementación de políticas finan-
llones de Soles, la cual, en la proporción que cieras por el Directorio y la ejecución de la
le corresponde a la Municipalidad Provincial Gerencia Mancomunada y los ejecutivos en
de Huancayo, servirá para seguir financiando general. Por último, no menos importante, por
importantes proyectos de inversión pública a cierto, al trabajo eficiente y eficaz de todos
favor del desarrollo socio económico no sólo los trabajadores que conforman la familia la-
de la provincia de Huancayo sino que tam- boral de Caja Huancayo.
bién de toda la población beneficiaria directa
e indirecta de tales obras públicas que deben Alcides Chamorro Balvin
ejecutarse concordante con el Plan de Desa-
rrollo Concertado.

CAJA HUANCAYO tiene 29 años de vida ins- VA
titucional, somos una empresa sólida y con LE
una fuerte presencia de marca a nivel del Sis- NT
tema Financiero, llegamos a todo el país lo- IA
grando de ésta forma constituirnos en la “Caja
del Perú”, apoyando a los micros y pequeños
empresarios y y clientes en general, contribu-
yendo a proporcionarles una mejor calidad
de vida. Debo resaltar el trabajo y la partici-
pación de nuestros colaboradores quienes,
con la acertada conducción del directorio y la
gerencia mancomunada, han hecho de Caja
Huancayo un verdadero instrumento de de-
sarrollo, lo cual se refleja en nuestros logros.

Al diciembre de 2017 reportamos un indica-
dor de mora de 3.38%, nuestras colocaciones
ascendieron a S/ 3,151 millones registrando

MENSAJE DEL PRESIDENTE DEL DIRECTORIO

un crecimiento anual de 23.32%. Asimismo, Debo resaltar el trabajo y de 7
el monto depositado por nuestros clientes as- nuestros colaboradores quienes
cendió a S/ 2,700 millones registrando un cre- JUNTO AL directorio y la gerencia
cimiento anual de 22.05%, el mismo que per- mancomunada, han hecho de Caja
mitió financiar el crecimiento institucional en Huancayo un verdadero instrumento
colocaciones y alcanzar una cifra record de
utilidad anual de S/. 90.04 millones de soles. de desarrollo

Asimismo, contamos con la confianza brin- Para el 2018, nos hemos trazado ambiciosas
dada por 916,216 clientes, concentrando el metas, acorde a nuestros objetivos institucio-
33.95% (311,078) en créditos y el 66.05% nales, siendo entre ellos, alcanzar el importe
(605,138) en depósitos. En línea con nues- de S/. 3,969 millones en colocaciones, de S/.
tro Plan de Expansión 2017 Caja Huancayo 3,452 millones en depósitos, un indicador de
aperturó 20 oficinas, trasladó 8 agencias y mora de 3.50 % y aperturar 25 oficinas, con-
realizó la conversión de 01 oficina especial en solidando de ésta forma el liderazgo de Caja
la agencia Pozuzo, lo que permitió incremen- Huancayo a nivel nacional.
tar nuestras operaciones en las 25 regiones
del país (incluyendo la región Callao) y estar En ese sentido los invito a conocer los resul-
más cerca de los nuestros clientes. tados de nuestro trabajo plasmado en ésta
memoria institucional, un trabajo conjunto,
Al cierre del 2017, Caja Huancayo contó con en estricto cumplimiento de nuestra visión:
133 oficinas: 34 en Junín, 31 en Lima, 08 en “MANTENER A LARGO PLAZO CON NUES-
Huánuco, 08 en Cusco, 07 en Pasco, 06 en TROS CLIENTES, IMPULSANDO LA INCLU-
Huancavelica, 06 en Ayacucho, 04 en Arequi- SIÓN FINANCIERA A NIVEL NACIONAL E
pa, 04 en Ica, 03 en Piura, 03 en Puno, 03 en INTERNAIONAL” practica que contribuye a
Ucayali, 02 en Tacna, 02 en San Martín, 02 en mejorar la calidad de vida de nuestros clien-
Moquegua, 01 en Áncash, 01 en Apurímac, tes y de esta forma cumplir a cabalidad nues-
01 en el Callao, 01 en Tumbes, 01 en Loreto, tra misión: “SUMAMOS AL CRECIMIENTO
01 en La Libertad, 01 en Cajamarca, 01 en DE NUESTROS CLIENTES, SATISFACIENDO
Madre de Dios, 01 en Amazonas y 01 oficina SUS NECESIDADES FINANCIERAS DE MA-
en Lambayeque. NERA INTEGRAL”

Jorge Solis Espinoza

JUNTA GENERAL DE ACCIONISTAS DIRECTORIO

8

ALCIDES CHAMORRO BALVIN JORGE GUILLERMO SOLIS ESPINOZA
Presidente de la Junta General de Accionistas Presidente del Directorio

Representante de la Municipalidad Provincial de Huancayo

Trayectoria profesional:

• Abogado.
• Jefe de SUNARP.
• Asesor legal en asuntos empresariales de empresas públicas y privadas.
• Secretario General de la Corporación de Desarrollo de Junín.
• Conferencista nacional e internacional.
• Presidente de la Federación de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito.

9

RAFAEL HEBERT BASURTO COTERA FELIPE ATOCHE CASTILLO EDUARDO MORALES ORTIZ
Director (Desde el 13.03.2017) (Desde el 14.06.2017)
Director Director
Representante de Asociación MYPE
Representante de la Municipalidad Provincial de Representante de COFIDE
Trayectoria profesional: Huancayo
Trayectoria profesional:
• Ingeniero de minas. Trayectoria profesional:
• Maestría en Administración y mención en • Economista.
• Administrador de empresas • Magister en administración.
Finanzas • Gerente de administración y finanzas de • Asesor administrativo en “SABHA NEGO-
• Director de Caja Huancayo.
• Jefe de Seguridad en la Unidad Sahuacra “ENERLETRIC INGENIEROS SAC”. CIOS”.
• Presidente de Directorio de EMSEM. • Vicepresidente de “ASOMIF PERU”.
Volcán Compañía Minera S.A.A. • Gerente de Administración Tributaria y Ren- • Director de Caja Rural Ahorro y Crédito Cha-

tas-Municipalidad Distrital de San Martín de vin S.A.A.
Porres. • Gerente General del Banco Financiero.
• Sub Gerente de Administración y Fiscaliza- • Decano de la Facultad de Economía de la
ción Tributaria-Municipalidad Distrital de El
Tambo. Universidad de Lima.

10

KARINA NATALY HUAYTA ANYOSA HERBERTH CHAMORRO VICTORIO (Desde
Director el 12.04.2017)
Director
Representante del Arzobispado de Huancayo
Representante de la Municipalidad Provincial de
Trayectoria profesional: Huancayo

• Contador Público Trayectoria profesional:
• Con especialización en tributación y auditoría
• Administradora Gerente del Arzobispado de • Contador Público
• Gerente General de Inversiones “Danice
Huancayo
• Directora ejecutiva y administradora de Cári- EIRL”
• Jefe de Negocios de Crediscotia
tas Huancayo. • Analista de crédito en “Caritas del Perú”

GERENCIA MANCOMUNADA

11

JOSE MARIA NUÑEZ PORRAS RAMIRO ARANA PACHECO VÍCTOR VALDIVIA MORÁN
Gerente de Administración Gerente de Negocios Gerente de Operaciones y Finanzas

Trayectoria profesional: Trayectoria profesional: Trayectoria profesional:

• Contador Público • Economista. • Contador público.
• Magister en administración estratégica de • Magister en administración estratégica de • Magister en Administración.
• Maestría en estadística aplicada.
empresas. empresas. • Especialización en alta dirección de Institu-
• Master Especializado en Administración y • Master internacional en Liderazgo.
• Gerente de Negocios en Caja Huancayo. ciones microfinancieras.
Habilidades Directivas. • Gerente de Operaciones y Finanzas en Caja
• Master internacional en Liderazgo.
• Gerente de Administración en Caja Huanca- Huancayo.

yo.

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20%

12

I.PERFIL DE LA EMPRESA

1.1. Datos Generales

RAZÓN SOCIAL : CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CRÉDITO DE HUANCAYO S.A.

RUC : 20130200789

CIIU : 65197

DIRECCIÓN : Calle Real N° 341-343, Huancayo.

TELÉFONO : (064) 481000

FAX : (064) 481000, Anexo 5001.

PAGINA WEB : www.cajahuancayo.com.pe

CORREO ELECTRÓNICO : [email protected]

13

CONSTITUCIÓN E INICIO DE OPERACIONES: Se constituye por Resolución Municipal N° 917-87-AMPH, del 17 de octubre de 1987, otor-
gándose la Escritura Pública de Constitución el 28 de abril de 1988, inscrito en el registro de Personas Jurídicas, con Partida Electrónica N°
11003478, de los Registros Públicos de Huancayo.

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP mediante Resolución N° 599-88, del 25 de julio de 1988, autoriza su funcionamiento. Iniciando
sus operaciones 08 de agosto de 1988.

PLAZO DE DURACIÓN : Indefinida.

ACCIONISTA : Municipalidad Provincial de Huancayo.

TIPO DE SOCIEDAD : Sociedad Anónima.

1.2. Objeto Social

Caja Huancayo, capta recursos del público y realiza operaciones de como a aquellos estratos de la población que no pueden acceder a
financiamiento preferentemente a la pequeña y microempresa, así financiamientos a través del sistema financiero tradicional.

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1.3. Capital Social

El Capital Social es de S/ 329’535,620.00 (Trescientos veintinueve lor nominal de S/10.00 (Diez y 00/100 Soles) cada una, las mismas que
millones quinientos treinta y cinco mil seiscientos veinte y 00/100 fueron suscritas y pagadas íntegramente por la Municipalidad Provin-
soles), representado por 32,953,562 acciones nominativas de un va- cia de Huancayo.

1.4. Estructura Accionaria

ACCIONISTA PARTICIPACIÓN SEDE

Municipalidad Provincial de Huancayo 100 % Huancayo - Perú

14 TOTAL 100%

1.5. Procesos Judiciales, Administrativos Y Arbitrales

Caja Huancayo, al cierre del ejercicio 2017, ha intervenido en los si- yores a US$300,000.00 (Trescientos mil con 00/100 Dólares America-
guientes procesos judiciales, cuyo importe de contingencias son ma- nos) o su equivalente en moneda nacional.

PROCESOS EN CALIDAD DE DEMANDADO

En trámite

N° Demandante Cuantía de Petitorio Expediente Materia Estado

Promotora Inmobi- 2013-2542 Obligación de Hacer e Se encuentra en primera instan-
1 liaria y Constructora S/ 1,500,000.00 Indemnización por da- cia para sentenciar.
ños y perjuicios
Rio Mantaro S.A.C.

REC 15
ONS
TRU
CION

II. CULTURA INSTITUCIONAL

2.1. Visión Institucional

La Caja Huancayo define su visión como:

Análisis cualitativo:

La visión, se orienta a la búsqueda de “Mantener una relación a En el mismo sentido, el enunciado “… impulsando la inclusión fi-
largo plazo con emprendedores…”, y constituye un reto para Caja nanciera a nivel nacional e internacional”, se estableció como rasgo
Huancayo, por lo que en aras de cumplir lo referido, tendrá que en- distintivo en su compromiso con la inclusión financiera, a través de
focar la oferta de sus productos y servicios financieros estableciendo una mayor bancarización en el interior y exterior del país, orientado al

16 políticas para fortalecer el servicio, procesos, tecnología y cobertura. cumplimiento del Plan de Expansión Institucional.

2.2. Misión Institucional

La Caja Huancayo define su misión como:

Análisis cualitativo:

En la misión, se puede apreciar con nitidez el propósito de la institu- Por otro lado, la expresión “…satisfaciendo tus necesidades finan-
ción mediante la oferta de sus productos y servicios financieros, ya cieras”, se viene realizando mediante la oferta de productos y servi-
que el enunciado “Sumamos al emprendimiento...”, está relacionado cios que hemos venido mejorando e innovando en el transcurso de los
al acompañamiento que la institución realiza al cliente en el inicio de años, los mismos se realizan acorde a las oportunidades del mercado
nuevos retos y proyectos tanto personales como empresariales para para satisfacer las necesidades financieras de nuestros clientes.
alcanzar una meta u objetivo, sumando al progreso del cliente e influ-
yendo en el crecimiento de la institución.

2.3. Nuestros Valores Institucionales

Los valores de “Integridad”, “Innovación”, “Compromiso”, “Respeto” y plimiento de los objetivos institucionales.
“Eficiencia”, forman parte de la cultura organizacional y para el cum-

ICRE C OMPROMISO R ESPETO e ficiencia 17

I NTEGRIDAD I NNOVACIÓN Orientados al logro de ob- Reconocimiento aprecia- Añadiendo valor agrega-
jetivos institucionales. ción y valoración a las do a las funciones que
Trabajamos con ética pro- Implementando mejoras normas y grupos de in- venimos desempeñando
fesional en forma honesta continuas en los produc- terés, generando un am- a fin de incrementar la
disciplinada y con sentido tos, servicios y procesos, biente de armonía productividad y gestionar
de responsabilidad en el en búsqueda de una me- de manera óptima nues-
desempeño de nuestra jor atención para nuestros tros recursos.
labor generando confian- clientes.
za y seguridad

MEMORIA ANUAL 15%

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2.4. Nuestra Red de Oficinas

Caja Huancayo ha continuado expandiéndose de manera ordenada, incrementando su Red de Oficinas, siendo así que durante el periodo 2017
inauguró 20 nuevas agencias, cerrando el año con un total de 133 Oficinas, compuestas por 132 agencias y 01 oficina principal, las cuales se
encuentran distribuidas en las veinticinco (25) regiones del país.

RED DE ATENCIÓN DE CAJA HUANCAYO
(Puntos a diciembre 2017)

Tumbes Piura Loreto
1 0 3 34 3 0 7 220 1 0 1 60

Lambayeque Agencias
1 0 0 320
Oficinas Informativas
Agentes Caja Huancayo
Agentes Corresponsales Externos

Amazonas

1 0 3 39

18 Cajamarca San Martín U cayali
1 0 2 214 2 1 11 173

3 1 17 129

Ancash La Libertad Huánuco Madre de Dios
1 1 1 171 1 0 0 462 8 1 47 116 1005

Pasco Callao Junín
7 6 48 49 1 0 0 321
33 4 384 343

Lima Huancav elica
31 8 79 2889 Cusco 6 7 71 20
8 1 16 249
I ca
4 2 9 168 Puno
3 0 2 82
Apurímac Ayacucho
1 0 4 32 6 1 35 46 Tacna
2 0 3 100

Arequipa M oquegua
4 0 6 674 2 0 3 40

EVOLUCIÓN DEL NÚMERO DE AGENCIAS PROCESO EXPANSIVO

3 12 46 99 132 2000 2005 2010 2015 2017
2000 2005 2010 2015 2017

Fuente: Caja Huancayo Elaboración: Departamento de Planeamiento y Estudios Económicos

ESP
ERA 19
NZA

III. ENTORNO ECONÓMICO

3.1. DINÁMICA DE LA ECONOMÍA NACIONAL

Inflación

Desempeño del PBI

El Índice de Precios al Consumidor (IPC) de Lima Metropolitana se

El Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI) dio a conocer incrementó 1.36%, con una tasa promedio mensual de (0.11%), du-
que, en diciembre del año 2017, creció 1,32% y acumuló 101 meses rante el 2017, informó el Instituto Nacional de Estadística e Informática
de crecimiento ininterrumpido. Asimismo, informó que la producción (INEI). Pese a un ligero repunte de los precios en diciembre (0.16%), el
nacional en el periodo 2017 creció en 2,50% con lo que acumuló 19 Perú logró ubicarse en el rango meta en su balance anual.
años de crecimiento consecutivo.
“El resultado del año 2017, es significativamente inferior al de los úl-
Este resultado se explica por la evolución positiva de la demanda ex- timos años precedentes”, según el INEI. Efectivamente, el alza es la
terna, reflejada en las mayores exportaciones (3,8%) tanto en produc- más baja desde 2009, cuando el IPC subió apenas un 0,25% en tasa
tos tradicionales y no tradicionales. anual.

20 PRODUCTO BRUTO INTERNO GLOBAL: 2013-2017 INFLACIÓN Y META DE INFLACIÓN: 2013 – 2017
(Variación porcentual)
(Variación Porcentual Últimos 12 Meses - En Porcentaje)

7.00

6.00 Límite Superior
Rango Meta
5.00 2.50 Límite Inferior
3

4.00
2

3.00

2.00 1

1.00

2013 2014 2015 2016 2017

2013 2014 2015 2016 2017

Fuente: INEI. Elaboración: Departamento de Planeamiento y Estudios Económicos Fuente: BCRP Elaboración: Departamento de Planeamiento y Estudios Eco-
nómicos

La Balanza Comercial El Tipo de Cambio

Al cierre del 2017, la balanza comercial fue positiva en US$ 1,081 mi- El tipo de cambio culminó diciembre en S/ 3.238 por dólar, y de esta 21
llones, con lo que se acumuló un superávit de US$ 6,228 millones en forma anotó un avance de 0.12% respecto al cierre de noviembre del
el mencionado periodo. Las exportaciones fueron US$ 4,397 millones, 2017, en tanto que a tasa anual la variación fue de -4.11%. Destacar que
superiores en 7.3 % a las de diciembre 2016. En el mes, las ventas al la cotización del dólar registró un incremento en algunos episodios del
exterior de productos tradicionales fueron US$ 3,159 millones y las de último mes del 2017 como consecuencia de la incertidumbre política
no tradicionales ascendieron a US$ 1,225 millones. Las importaciones en el país. En ese escenario el Banco Central intervino en el mercado
fueron US$ 3,317 millones en el mes, la mayor parte correspondió a cambiario con el objetivo de suavizar las fluctuaciones bruscas y así
insumos (US$ 1,627 millones), seguido de bienes de capital (US$ 938 evitar una mayor volatilidad del billete verde. Para más adelante, se es-
millones) y de bienes de consumo (US$ 746 millones). pera que el tipo de cambio siga manteniendo una presión a la baja, esto
debido al aumento en el precio de los commodities y a la solidez ma-
BALANZA COMERCIAL: 2013–2017 croeconómica del Perú que conllevaría a una mayor demanda de bonos
(Valores FOB en millones de US$) soberanos con el consecuente ingreso de dólares al país. Ello a pesar
de las expectativas de una posible subida gradual de la tasa de interés
6,228 de referencia por parte de la Reserva Federal en este año.

TIPO DE CAMBIO: DICIEMBRE 2013 - 2017

(S/ por US$)

3.70

3.238

1,888 3.50

504 3.30

2013 -1,509 -2,916 2016 2017 3.10
2014 2015 2.90
2.70
Fuente: BCRP. Elaboración: Departamento de Planeamiento y Estudios Económicos 2.50 Dic14 Dic15 Dic16

Dic13

Fuente: ASBANC. Elaboración: Departamento de Planeamiento y Estudios Económicos

MEMORIA ANUAL 15%

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3.2. DINÁMICA DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL

Según la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), el Siste- Municipales (CM), 06 pertenecen al Sistema Cajas Rurales de Ahorro
ma Financiero Peruano a diciembre del 2017 está compuesto por 57 y Crédito (CRAC), 09 son Entidades de Desarrollo de la Pequeña y
empresas, donde 16 conforman la Banca Múltiple, 11 pertenecen al Microempresa (EDPYME), 01 Empresas de Arrendamiento Financiero
conjunto de Empresas Financieras, 12 conforman el Sistema de Cajas y sumado a ello el Banco de la Nación y Agrobanco.

22 ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO NÑUMERO DE EMPRESAS
NOVIEMBRE 2017 ESTRUCTURA

Banca Múltiple 6 28.07%

Cajas Municipales 2 2.05%

Empresas Financieras 1 19.30%

Entidades de Desarollo de la Pequña y MIcroempresa 9 15 .79%

Cajas Rurales de Ahorro y Crédito 6 10.53%

1 1.75%

1 1.75%

1 1.75%

TOTAL 57 100.00%

Fuente: SBS. Elaboración: Departamento de Planeamiento y Estudios Económicos

Evolución de las Colocaciones

Las Colocaciones del Sistema Financiero a diciembre 2017, alcanza- de Cajas Municipales, el 3.93% (S/ 11,260 millones) a Empresas Fi-
ron un saldo total de S/ 286,786 millones, superior en S/ 15,114 millo- nancieras, el 0.70% (S/ 1,993 millones) a las EDPYMEs, el 0.51% a Ca-
nes (5.6%) respecto a similar periodo del 2016. jas Rurales (S/ 1,453 millones), el 0.07% (S/ 191 millones) a las Empre-
sas de Arrendamiento Financiero y las empresas estatales Banco de
Del total de las Colocaciones, el 85.62% (S/ 245,552 millones) corres- la Nación y Agrobanco, participaron con el 2.32% (S/ 6,645 millones).
pondió a la Banca Múltiple, el 6.87% (S/ 19,693 millones) al conjunto

EVOLUCIÓN DE LAS COLOCACIONES EN EL SISTEMA FINANCIERO
(En Millones de Soles)

23

Colocaciones (MIllones S/) ESTRUCTURA POR
Crecimiento Anual (%) TIPO DE ENTIDAD

271,672 286,786 Cajas
Municipales
258,913
6.87%
226,268 Empresas Banco de
Financieras la Nación
198,970 Banca
18.7% Múltiple 3.93% 1.81%
85.62% EDPYMEs Agrobanco
2013
0.70% 0.50%
EAF
13.7% 14.4% CRACs 0.07%
2014 2015 0.51%

4.9% 5.6%
2016 2017

Fuente: SBS. Elaboración: Departamento de Planeamiento y Estudios Económicos

MEMORIA ANUAL 15%

20%

Evolución de las Captaciones

A diciembre del 2017, las Captaciones del Sistema Financiero alcan- dió a la Banca Múltiple, el 6.72% (S/ 18,873 millones) al conjunto de
zaron un saldo de S/ 280,765 millones, monto superior en S/ 24,463 Cajas Municipales, el 2.37% (S/ 6,640 millones) a las Empresas Finan-
millones (9.5%) con relación a similar mes del 2016. cieras, el 0.39% (S/ 1,095 millones) a las Cajas Rurales y el Banco de
la Nación participa con el 8.83% (S/ 24,799 millones).
Del total de Captaciones, el 81.69% (S/ 229,358 millones) correspon-

EVOLUCIÓN DE CAPTACIONES EN EL SISTEMA FINANCIERO
(En Millones de Soles)

24 Captaciones (MIllones S/)
Crecimiento Anual (%)
ESTRUCTURA POR
280.765 TIPO DE ENTIDAD

255.740 271,672

221.866 222.328 Banca Cajas Banco de
Múltiple Municipales la Nación
15.0% 81.69%
6.72% 8.83%
9.5% CRcS Empresas
0.39% Financieras

4.6% 2.37%

0.2% 0.2%

2013 2014 2015 2016 2017

Fuente: SBS. Elaboración: Departamento de Planeamiento y Estudios Económicos

Morosidad

A diciembre del 2017, se reportó un ratio de mora de 3.44% a nivel del Sistema Financiero, superior en 0.35 puntos porcentuales al resultado
alcanzado en similar periodo del 2016 (3.09%).

Por tipo de entidad, el indicador más bajo lo registró el Banco de la Nación con un ratio de 1.54%, seguido por la Banca Múltiple con un ratio de
3.04%, ubicándose por debajo de la mora que reportó el Sistema Financiero; contrariamente el indicador más alto correspondió a Agrobanco
que expuso un ratio de 33.19%.

EVOLUCIÓN DEL RATIO DE MOROSIDAD POR TIPO DE ENTIDAD FINANCIERA
(Expresado en porcentaje)

4.00 25

3.50 2013 2014 2015 3.44 Banco de la Nación 1.54
2016 Banca Múltiple 3.04
3.00 EDPYMES 4.00
Cajas Rurales 4.34
2.50 5.12
Emp. Arrendamiento 5.42
2.00 Financiero 5.45
2013
Cajas Municipales 33.19
Empresas Financieras

Agrobanco

Fuente: SB. Elaboración: Departamento de Planeamiento y Estudios Económicos

MEMORIA ANUAL 15%

20%

A diciembre 2017, del saldo total de créditos otorgados por las Cajas

Municipales, el 21.23% (S/ 4,180 millones) lo concentró CMAC Are-

3.3. SISTEMA DE CAJAS MUNICIPALES quipa, el 16.08% (S/ 3,166 millones) CMAC Piura, el 16.00% (S/ 3,151
millones) CMAC Huancayo, el 13.82% (S/ 2,721 millones) CMAC Su-

llana, el 11.86% (S/ 2,336 millones) CMAC Cusco, el 7.91% (S/ 1,559

Evolución de las Colocaciones millones) CMAC Trujillo y el 13.09% restante lo comparten CMAC Ica
(S/ 841 millones), CMAC Tacna (S/ 771 millones), CMCP Lima (S/ 375

millones), CMAC Maynas (S/ 340 millones), CMAC Paita (S/ 136 millo-

Las colocaciones totales del Sistema de Cajas Municipales a diciem- nes) y CMAC del Santa (S/ 116 millones).

bre 2017 alcanzaron un saldo de S/ 19,693 millones, monto mayor en

S/ 2,517 millones (14.7%) respecto a similar mes del año 2016. COLOCACIONES POR CAJA MUNICIPAL-NOVIEMBRE 2017

EVOLUCIÓN DE LAS COLOCACIONES EN EL SISTEMA DE CAJAS MUNI- (Expresado en porcentaje)

CIPALES

26 (En Millones de Soles) CMAC
Trujillo
Colocaciones (MIllones S/) OTROS 7.91%
Crecimiento Anual (%) 13.09%

19,693 CMAC
Cusco
17,176 11.86%

13,438 14,695

12,434

16.9% 14.7% CMAC
Arequipa
21.23% CMAC
Sullana
10.3% 8.1% 9.4% 13.82%

2013 2014 2015 2016 2017

. Elaboración: Departamento de Planeamiento y Estudios Económicos CMAC CMAC
Piura Huancayo
16.08%
16.00%

Fuente: SBS. Elaboración: Departamento de Planeamiento y Estudios Económicos

Evolución de las Captaciones

Al cierre de diciembre del 2017, las Captaciones de las Cajas Munici- CMAC Trujillo y el 13.51% restante lo comparten CMAC Ica (S/ 800 mi-
pales alcanzaron un saldo total de S/ 18,873 millones, monto superior llones), CMAC Tacna (S/ 786 millones), CMCP Lima (S/ 349 millones),
en S/ 2,123 millones (12.7%) respecto a similar mes del año anterior. CMAC Maynas (S/ 324 millones), CMAC del Santa (S/ 151 millones) y
CMAC Paita (S/ 141 millones).

EVOLUCIÓN DE LAS CAPTACIONES DEL SISTEMA DE CAJAS MUNICI- CAPTACIONES POR CAJA MUNICIPAL – NOVIEMBRE 2017
PALES (Expresado en porcentaje)

(En Millones de Soles)

Captaciones (MIllones S/) 18,873 CMAC
Crecimiento Anual (%) Trujillo
16,750 OTROS 8.44% 27
13.51%
14,603
13,305
12,815 CMAC
Cusco
11.37%

16.0% 17.7% 12.7%
3.8%
9.8% CMAC
Arequipa
21.05% CMAC
Sullana
2013 2014 2015 2016 2017 13.60%

Fuente: SBS. Elaboración: Departamento de Planeamiento y Estudios Económicos

A diciembre del 2017, del saldo total de captaciones de las Cajas Mu- CMAC CMAC
nicipales, el 21.05% (S/ 3,973 millones) lo concentró CMAC Arequipa, Piura Huancayo
el 17.72% (S/ 3,344 millones) CMAC Piura, el 14.30% (S/ 2,700 millo- 17.72%
nes) CMAC Huancayo, el 13.60% (S/ 2,567 millones) CMAC Sullana, el 14.30%
11.37% (S/ 2,146 millones) CMAC Cusco, el 8.44% (S/ 1,593 millones)
Fuente: SB. Elaboración: Departamento de Planeamiento y Estudios Económicos

MEMORIA ANUAL 15%

20%

Evolución de la Morosidad

Al mes de diciembre del 2017, el Índice de Morosidad del Sistema Asimismo, a la fecha en análisis, Caja Huancayo registró un ratio de
de Cajas Municipales ascendió a 5.42%, ratio inferior en 0.05 puntos mora de 3.38%, ubicándose como la Caja Municipal con el mejor in-
porcentuales al registrado en diciembre del 2016. dicador de mora; contrariamente, Caja Del Santa registró el ratio más
alto de mora (18.59%).

EVOLUCIÓN DEL ÍNDICE DE MOROSIDAD DEL SISTEMA DE CAJAS MUNICIPALES
(Expresado en porcentaje)

28 RATIO DE MORA
POR CAJA MUNICIPAL
6.50%

6.00% 5.42% CMAC Huancayo 3.38%
5.50% CMAC Arequipa 4.33%
5.00% 2014 2015 2016 2017 4.35%
4.50% CMAC Cusco 5.68%
4.00% CMAC Trujillo 5.83%
6.45%
2013 CMAC Ica 6.52%
CMAC Tacna 6.71%
CMAC Sullana 7.30%
CMAC Piura 9.05%
CMAC Maynas 14.59%
18.59%
CMAC Lima
CMAC Paita
CMAC Del Santa

Fuente: SBS. Elaboración: Departamento de Planeamiento y Estudios Económicos

3.4. Participación en el Mercado Microfinanciero

Participación de Mercado en Colocaciones Participación de Mercado en Captaciones

A diciembre de 2017, el Sistema Microfinanciero reporta un saldo de A diciembre de 2017, Caja Huancayo concentró el 7.95% de capta-
colocaciones ascendente a S/ 43,775 millones, cifra superior en 13.62% ciones del Sistema Microfinanciero, siendo en términos absolutos S/
(S/ 5,246 millones) a lo registrado en similar mes del año anterior (S/ 2,700 millones de S/ 33,957 millones.
38,529 millones), siendo la participación de Caja Huancayo de 7.20%.

SISTEMA MICROFINANCIERO: PARTICIPACIÓN DE MERCADO EN COLO- SISTEMA FINANCIERO: PARTICIPACIÓN DE MERCADO EN CAPTACIO-
CACIONES - DICIEMBRE 2017 NES-DICIEMBRE 2017
(Expresado en porcentajes)
(Expresado en porcentajes)

CMAC CMAC 29
Arequipa Piura
CMAC Crediscotia 11.70% 9.85%
Arequipa 8.96%
Crediscotia
9.55% CMAC 7.99%
Piura
7.23%

Mibanco CMAC Mibanco CMAC
21.42% Huancayo 21.64% Huancayo

7.20% 7.95%

CMAC Sullana CMAC Sullana
6.22% 7.56%

CMAC Trujillo Confianza
3.56% 2.99%

CMAC Cusco Otro CMAC Cusco
5.34% 16.90% 6.32%

Otros Confianza Compartamos CMAC Trujillo
23.40% 3.58% 2.41% 4.69%

Compartamos
3.54%

Fuente: SBS. Elaboración: Departamento de Planeamiento y Estudios Económicos

Fuente: SBS. Elaboración: Departamento de Planeamiento y Estudios Económicos

MEMORIA ANUAL 15%

20%

30 CO
OP
ER
ACI
ÓN

IV. ANÁLISIS DE GESTIÓN

41. Gestión de Colocaciones

Evolución de las Colocaciones

A diciembre del 2017, nuestra cartera crediticia ascendió a S/ 3,151 con un 24.7% (S/ 779 millones) y los créditos a la Microempresa con
millones, registrando un crecimiento anual de 23.3%, en términos ab- un 22.4% (S/ 705 millones); en menor proporción nuestros créditos se
solutos la cartera se incrementó en S/ 596 millones. Asimismo, la car- destinaron a Hipotecarios con el 9.2% (S/ 289 millones), el 5.2% (S/
tera de créditos de Caja Huancayo estuvo concentrada principalmen- 163 millones) a financiar Medianas Empresas y el 3.1% (S/ 96 millo-
te en los créditos destinados a la Pequeña Empresa que participaron nes) restante a créditos Corporativos.
con el 35.5% (S/ 1,119 millones), seguido por los créditos Consumo

EVOLUCIÓN DE LAS COLOCACIONES TOTALES 31
(En Millones de Soles)

Colocaciones (MIllones S/) ESTRUCTURA POR
Crecimiento Anual (%) TIPO DE CRÉDITO

1,302 1,591 1,970 2,555 3,151 Consumo A
22.0% 22.2% 23.8% 29.7% 23.3% 24.7% Microempresas
Hipotecarios
9.2% 22.4%
A Pequeñas A Medianas
Empresas Empresas
35.5%
5.2%

2013 2014 2015 2016 2017 Corporativos
3.1%

Fuente: Caja Huancayo. Elaboración: Departamento de Planeamiento y Estudios Económicos

MEMORIA ANUAL 15%

20%

Evolución del Número de Clientes en Colocaciones

El número de clientes en Colocaciones de Caja Huancayo continuó Del total de clientes, el 52.1% son clientes que cuentan con crédi-
incrementándose y alcanzó los 311,078 deudores al cierre del ejer- tos Consumo, el 34.8% son clientes de créditos a Microempresas, el
cicio 2017, superior en 45,976 clientes respecto a diciembre del año 11.8% son clientes de créditos a Pequeñas Empresas y el 1.3% res-
anterior, lo que en términos porcentuales significó un incremento de tante a otros tipos de créditos, que lo conforman los créditos Hipote-
17.3%. carios, Medianas Empresas y Corporativos.

EVOLUCIÓN DEL NÚMERO DE CLIENTES EN COLOCACIONES
(En N° de personas)

32 Nº Clientes Colocaciones ESTRUCTURA POR
Crecimiento Anual (%) TIPO DE CRÉDITO

311,078

265,102

216,162 A Microempresas
34.8%
163,567 185,575 22.6%
A Pequeñas
16.5% 17.3% Empresas

13.5% 35.5%

6.2%

2013 2014 2015 2016 2017 Consumo Otros
52.1% 1.3%

Fuente: Caja Huancayo. Elaboración: Departamento de Planeamiento y Estudios Económicos

4.2. Gestión de Captaciones

Evolución de Captaciones

Al finalizar el periodo 2017, las Captaciones, que constituyen el pasi- De acuerdo a la estructura participativa por tipo de producto de las
vo más importante, ascendió a S/ 2,700 millones, superando el saldo Captaciones de Caja Huancayo a diciembre del 2017, la principal
del año anterior en S/ 488 millones, con un incremento porcentual de fuente de recursos lo constituyeron los depósitos a Plazo Fijo con el
22.0%, dicho crecimiento se ajustó al requerimiento de necesidad de 52.08% (S/ 1,406 millones), seguidos por los depósitos de CTS con el
fondeo de nuestra institución. 27.30% (S/ 737 millones) y el 20.62% (S/ 557 millones) restante corres-
ponde a depósitos de Ahorros.

EVOLUCIÓN DE LAS CAPTACIONES TOTALES
(En Millones de Soles)

Captaciones (MIllones de S/) 33
Crecimiento Anual (%)
ESTRUCTURA POR
2,700 TIPO DE PRODUCTO

2,212

1,170 1,297 1,528 44.8% CTS
30.9% 10.9% 17.8% 27.30%
PLAZO FIJO
52.08%
AHORRO
20.62%

22.0%

2013 2014 2015 2016 2017

Fuente: Caja Huancayo. Elaboración: Departamento de Planeamiento y Estudios Económicos

MEMORIA ANUAL 15%

20%

Evolución del Número de Clientes de Captaciones

Representando solidez y seguridad, el número de clientes en Cap- minos porcentuales significó un crecimiento de 29.3%. Del total de
taciones de Caja Huancayo continuó incrementándose y alcanzó clientes en captaciones, el 76.55% está concentrado en clientes con
los 605,138 depositantes a diciembre del 2017, siendo superior en depósitos de Ahorros, el 12.66% lo representan clientes con depósitos
137,060 clientes respecto a diciembre del año anterior, lo que en tér- CTS y el 10.79% a clientes con depósitos a Plazo Fijo.

EVOLUCIÓN DEL NÚMERO DE CLIENTES DE CAPTACIONES
(En N° de Personas)

Nº de Clientes en Captaciones ESTRUCTURA POR
TIPO DE PRODUCTO
34 Crecimiento Anual (%)

605,138

468,078

372,791 AHORRO
76.55%
261,126 311,664 PLAZO FIJO

29.3% 10.79%
CTS
25.6%
12.66%
22.8% 19.4% 19.6%

2013 2014 2015 2016 2017

Fuente: Caja Huancayo. Elaboración: Departamento de Planeamiento y Estudios Económicos

4.3. Evolución del Activo

Al cierre del 2017, el Activo Total ascendió a S/ 3,525 millones, regis- 4.4. Evolución del Pasivo
trando un crecimiento de 20.7% respecto a similar periodo del año an-
terior, lo que en términos absolutos significó un incremento de S/ 605 El Pasivo ascendió a S/ 3,057 millones al cierre del 2017, registrando
millones. De acuerdo a la estructura participativa, el principal com- un crecimiento de 21.1% respecto al año anterior, representado en
ponente lo constituyen las colocaciones netas que representaron el términos absolutos un incremento de S/ 533 millones. De acuerdo a la
89.39% del Activo total estructura participativa, las obligaciones con el público componen el
92.1% del pasivo.

EVOLUCIÓN DEL ACTIVO TOTAL EVOLUCIÓN DEL PASIVO
(En Millones de Soles) (En Millones de Soles)

Activo (Millones de S/) 3,525 3,057 35
Crecimiento Anual (%) 20.7% 21.1%
Pasivo (Millones de S/)
2,920 Crecimiento Anual (%) 2,525
39.2%
1,607 1,755 2,149 35.9% 1,380 1,483 1,814 2016
29.4% 9.2% 22.4% 31.6%
7.5% 22.3%
2013 2014 2015

2013 2014 2015 2016

Fuente: Caja Huancayo. Elaboración: Departamento de Planeamiento y Estudios Fuente: Caja Huancayo. Elaboración: Departamento de Planeamiento y Estudios
Económicos Económicos

MEMORIA ANUAL 15%

20%

4.6. Evolución de la Utilidad Neta

4.5. Evolución del Patrimonio

A diciembre del 2017, el Patrimonio ascendió a S/ 468 millones, regis- La Utilidad Neta del año 2017 ascendió a S/ 90 millones, superior en S/
trando un crecimiento de 18.4% respecto al año 2016, que en términos 12.8 millones a la utilidad reportada en el 2016, representando en tér-
absolutos significó un incremento de S/ 73 millones, crecimiento expli- minos porcentuales un crecimiento de 16.6%; debido principalmente a
cado por la utilidad del ejercicio 2016. la gestión desarrollada en el manejo de gastos financieros y adminis-
trativos por la apertura de nuevas agencias

EVOLUCIÓN DEL PATRIMONIO EVOLUCIÓN DE LA UTILIDAD NETA
(En Millones de Soles) (En Millones de Soles)

36 468 Utilidad Neta (Millones de S/) 77 90
18.4% Crecimiento Anual (%)
Patrimonio (Millones de S/) 16.6%
Crecimiento Anual (%) 395 75 2017
18.1%
335 54
28.3%
227 272 23.0% 42 2014 37.5%
17.7% 19.8% 15.9% 2015
2013
3.1%
2016

2013 2014 2015 2016

Fuente: Caja Huancayo. Elaboración: Departamento de Planeamiento y Estudios Fuente: Caja Huancayo. Elaboración: Departamento de Planeamiento y Estudios
Económicos Económicos

4.7. Ratio de mora y cobertura de la cartera atrasada

La cartera atrasada al cierre del 2017 ascendió a S/ 107 millones, su- tión del riesgo crediticio.
perior en 34.18% frente al resultado del 2016, reportando un ratio de
mora (cartera atrasadas/cartera de colocaciones) de 3.38%, superior Las provisiones realizadas en diciembre del 2017 para hacer frente al
en 0.27 puntos porcentuales respecto al ratio de diciembre del 2016, riesgo de incobrabilidad ascendieron a los S/ 162 millones, con lo que
evidenciando así el trabajo responsable de Caja Huancayo en la ges- el ratio alcanzó un 152.02%, manteniendo una amplia cobertura de la
cartera atrasada.

MOROSIDAD Y COBERTURA DE CARTERA ATRASADA

(En Porcentaje)

Provisiones / Cartera Atrasada Mora

166.42% 37

163.31%

3.42% 3.35% 158.10% 156.87% 3.38%
3.24% 3.11% 152.02%

2013 2014 2015 2016 2017

Fuente: Caja Huancayo. Elaboración: Departamento de Planeamiento y Estudios Económicos

MEMORIA ANUAL 15%

20%

TEN

ACI38

DAD

V. GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS

5.1. Gestión de Riesgo de Crédito

Nuestra Gestión del Riesgo de Crédito nos ha permitido ubicarnos de alerta por riesgo de crédito que involucra el análisis y evaluación
como la Caja con menor moratoria y cartera de alto riesgo del Sis- de calidad crediticia, cobertura del riesgo de crédito vía provisiones,
tema CMAC’s al cierre del ejercicio 2017, con un indicador de3.38% concentración crediticia, análisis VaR de cartera crediticia – rendi-
y 4.36%; este logro se debe al uso de metodologías para la identifi- mientos, análisis de cosechas, entre otros, igualmente se realiza el
cación, evaluación, tratamiento, control y monitoreo de los riesgos a análisis y evaluación del Riesgo Cambiario Crediticio – RCC, de Ries-
los que se halla expuesta nuestra cartera crediticia, permitiéndonos go de Sobreendeudamiento – RDS, análisis de ocurrencias del Ries-
mitigar la probabilidad y consecuencia de la ocurrencia de eventos go Operacional vinculado a operaciones de créditos o recuperación,
adversos. Entre las actividades que se realizan como parte de la me- entre otros que permitan tomar decisiones oportunas.
todología de gestión, se tiene la generación y evaluación de señales
39

GRÁFICO Nº 01: SALDO DE LA CARTERA – MOROSIDAD – CARTERA DE ALTO RIESGO

Fuente: GPEI. Elaboración: Gerencia de Riesgos

MEMORIA ANUAL 15%

20%

GRÁFICO N°02: MORA DEL SISTEMA FINANCIERO Y LA CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CRÉDITO DE HUANCAYO

40

Fuente: Página Web SBS. Elaboración: Gerencia de Riesgos
GRÁFICO N°03: CARTERA DE ALTO RIESGO A NIVEL DEL SISTEMA DE CAJAS

Fuente: Página Web SBS. Elaboración: Gerencia de Riesgos

Asimismo, es resaltable que nuestra institución haya obtenido los ni- cajas que han castigado hasta 69 millones. Estos resultados implican
veles de moratoria y cartera de alto riesgo, con un monto castigado una mejor gestión del riesgo de crédito a nivel institucional, evolución
de tan solo S/ 17.12 millones, el 0.61% del total del saldo de cartera que se alinea con la consolidación de nuestros sistemas de gestión y
de créditos a diciembre 2017 (S/ 3,151,278,959), a diferencia de otras control del riesgo de crédito.

GRÁFICO N°04: SALDO DE CRÉDITOS CASTIGADOS POR CMAC

41

Fuente: Página Web SBS. Elaboración: Gerencia de Riesgos

Nota: Los datos del sistema de cajas se actualizará para el cierre de enero 2018, por lo que existe la necesidad de actualizar los gráficos, para
ser considerado en el Memoria Anual 2017.

MEMORIA ANUAL 15%

20%

5.2. Gestión de Riesgo Operacional • Generar información consolidada de los resultados de la ges-
tión del riesgo operacional para su comunicación al Comité de
Riesgos y Directorio.

De acuerdo a las disposiciones de la SBS, Caja Huancayo basa su • Concientizar a todos los colaboradores en los conceptos, po-
gestión del riesgo operacional en las siguientes acciones, las cuales
líticas y metodologías que se aplican en la gestión del riesgo
se han desplegado durante el año 2017:
operacional, a través de capacitaciones presenciales y virtua-

• Programar y ejecutar talleres de autoevaluación de riesgos ope- les vía e-learning.

racionales sobre los procesos de la Caja, así como sobre nue- Asimismo, con el objetivo de fortalecer la gestión del riesgo operacio-
vos productos y cambios importantes en el ambiente operativo, nal y adecuarnos a los requisitos que la SBS exige para la postulación
de negocios e informático; lo cual permite a los propietarios de al Método al Método Estándar Alternativo (ASA), durante el año 2017
los procesos identificar los riesgos y evaluar los controles imple- se concretó la contratación de una empresa consultora que realizó el
42 mentados a fin de definir acciones de mitigación de riesgos en diagnóstico de la situación actual respecto el grado de cumplimiento
los casos en que se excedan los niveles aceptados.
de los requisitos ASA, en base a cuyos resultados definieron los pla-

• Efectuar el seguimiento y monitoreo de los riesgos operacio- nes de acción que la Caja deberá implementar desde el año 2018
nales identificados, así como de los planes de acción que fue- para cerrar las brechas identificadas.

ron aprobados para mitigar dichos riesgos.

• Efectuar el registro y análisis de los eventos de pérdidas por 5.3. Riesgos de Liquidez:
riesgo operacional y la gestión de acciones para evitar la ocu-
rrencia de eventos similares. En el año 2017 efecto de la revisión y seguimiento de los precios (ta-
rifarios) pasivos y activos mediante el Comité de Fijación de Tasas se
• Realizar el monitoreo de indicadores clave de riesgos (KRI), logró eficiencia en los costos de fondeo con la respectiva correlación
herramienta que nos permite contar con señales de alerta en una adecuada gestión de riesgos de liquidez, centrado en “fondeo
para monitorear la exposición a los riesgos asociados a estos estable” y diversificado.
indicadores.
Como parte de la generación de colchones de “activos líquidos de alta
• Realizar visitas inopinadas de supervisión en materia de ries- calidad” tanto como cobertura de ratios e indicadores de riesgos de liqui-
go operacional, a fin de validar el cumplimiento de controles y dez regulatorios como fuente de liquidez en situaciones de contingencia
detectar focos de riesgo operacional en agencias para poder interno o sistemático se mantienen saldo de S/ 36.50 MM en CDBCRP.
gestionar su tratamiento.

En el año 2017 se elaboró y envió a SBS los resultados del estudio de a riesgos de tasa de interés, el cual se mitiga principalmente por la 43
impacto por la implementación del “Ratio de Fondeo Neto Estable”, la naturaleza del fondeo utilizado (depósitos y adeudados) así como los
cual mostró resultados positivos según la estructura de fondeo a largo activos generados vía créditos, que son todos a tasas fijas. En el caso
plazo que posee la CAJA. También se revisaron y actualizaron normas del riesgo de tasa de interés por la cartera de negociación (disponi-
internas de gestión de riesgos de liquidez y contingencia de liquidez bles para la venta), se realizaron pruebas de estrés de tasas usando
alineándose a la operativa actual. Cabe resaltar que en el año 2017 las metodologías de “duración” y “convexidad”, resultados que se re-
se creó la “subunidad de riesgos de mercado, liquidez, inversiones y portan mensualmente al Comité de Riesgos.
riesgos generales” como jefatura dependiente de la Gerencia de Ries-
gos aspecto que genera especialización y asignación de funciones y Los indicadores de riesgo de tasa de interés estructural GER y VPR,
responsabilidades respecto a la gestión de riesgos. cerraron en 1.34% y 5.05% respectivamente, por debajo de los limites
internos y dentro del “apetito” y “tolerancia” relacionado a estos indi-
Se realizaron los cálculos del “escenario de estrés de liquidez interno” cadores de riesgo. En el año 2017 también se han realizado pruebas y
(metodología interna) de manera adicional al escenario de estrés de mejoras a las metodologías de determinación de tasas activas usando
liquidez regulatorio, generando alertas y estrategias a implementar en metodologías de tasas de transferencia y rentabilidad ajustada a ries-
escenarios de estrés de liquidez interno o a nivel del sistema; de ma- go; se espera que en el año 2018 se puede usar esta herramienta con
nera similar se realizaron simulaciones de efectos en ratios e indicado- data de prueba real como apoyo a la gestión de precios.
res de riesgos de liquidez por supuestos de crecimiento de cartera de
crédito o inversiones. Riesgos de Tipo de Cambio, se mantuvo una “posición de cambios
netos” dentro de los limites internos establecidos (apetito y tolerancia);
Efecto de la estructura de liquidez al cierre del año 2017 se registró aplicando medidas de eficiencia en los posibles excedentes en USD
un “ratio de liquidez de corto plazo” de 31.77% en MN y 53.07% en y cuidando la exposición a riesgos cambiarios y riesgos colaterales
ME, con un “ratio de cobertura de liquidez” RCL de 113.90% (MN) y (coordinación entre finanzas/tesorería con riesgos). La “posición de
223.06%(ME); un ratio de “Loan to Deposit-LTD” de 116.71%, un ratio cambios netos” termino el año en sobre-compra por +373 mil USD,
de 10 mayores depositantes de 1.52% y 10 mayores acreedores de lo que representa sólo el 0.23% del “patrimonio efectivo” aplicable.
8.30%, indicadores y ratios que cumplen con los limites internos y re- Por el lado de la cartera de créditos la exposición a riesgo cambio es
gulatorios, apetito y tolerancia. reducida considerando que solo un 1% del total de cartera de créditos
está en ME.

5.4. Riesgos de Mercado e Inversiones: Riesgos de Precio, se incrementó el nivel de inversiones en “reportes”
alineado a la mejora en el desempeño de la BVL y el mercado secun-
Riesgo de Tasa de Interés, en línea con la gestión dinámica de las dario, principalmente en ME; se ampliaron las inversiones en “papeles
tasas tanto activas como pasivas, se evaluaron los efectos en cuanto comerciales” de emisores del MAV.

MEMORIA ANUAL 15%

20%

5.5. Riesgos Regulatorios:

Se realizó el proceso de planificación de capital para los siguientes se accedió a deuda subordinada con COFIDE por S/ 20.0 MM y tam-
tres años (2017-2019), evaluación contenida en el “Informe de Autoe- bién se inició el proceso de análisis de brechas y estado situacional
valuación de Capital IASC”; estableciendo un límite interno objetivo en como parte del proceso del proyecto de postulación al “método ASA”
el “Ratio de Capital Global” de 13.50%, mostrando que en escenarios en riesgos operacionales (actividad a mediano plazo); medidas que
de normalidad la CAJA mostraría un ratio de capital sobre este límite apoyan en el objetivo de equilibrio entre rentabilidad y capital exigido
interno. por estas operaciones.

Se tiene que al cierre del año 2017 el “Ratio de Capital Global” ce- En relación a la gestión del presente riesgo, es importante mencionar
rró en 14.43% con un nivel de crecimiento de la cartera de créditos que todos los meses del año se cumplieron a cabalidad con los limi-
directos de 24% anual llegando a S/ 3,151 MM (diciembre 2016 en tes regulatorios, en base a la aplicación de la normativa interna y del
14.69%). Como fuentes alternativas para el reforzamiento patrimonial seguimiento/alertas constantes de parte de la Gerencia de Riesgos.

44

LU
CH45
A

VI. GESTIÓN DEL TALENTO HUMANO



6.1. Nuestros Colaboradores

Al 31 de diciembre de 2017 Caja Huancayo contaba con 2860 colabo- % al área de operaciones, el 23.62 % restante pertenece a las áreas
radores, de los cuales el 51.97 % pertenece al área de créditos, 24.41 administrativas y jefaturas.

NÚMERO DE COLABORADORES POR NIVEL

GERENTES 4 4 4 4 444

FUNCIONARIO 171 143 114 99 89 81 86

46 EMPLEADOS 2685 2208 1845 1446 1261 1091 988

TOTAL 2860 2355 1963 1549 1354 1176 1077

Fuente: Departamento de Gestión del Talento Humano

NÚMERO DE COLABORADORES POR TIPO DE CONTRATO

2017 2016 2015 2014 2013 2012 2011

CONTRATO PERMANENTE 2675 2349 1847 372 326 239 191

CONTRATO EVENTUAL 10 6 116 1177 1028 937 886

TOTAL 2685 2355 1963 1549 1354 1176 1077

Fuente: Departamento de Gestión del Talento Humano

NÚMERO DE COLABORADORES POR REGIÓN

NUMERO DE COLABORADORES POR REGIÓN AL 31 DE DICIEMBRE 2017

REGION N° %

LIMA 644 22.52%

NUMERO DE COLABORADORES POR REGIÓN AL 31 DE DICIEMBRE 2017

REGION N° %

AMAZONAS 10 0.35%

ANCASH 16 0.56%

APURIMAC 15 0.52%

AREQUIPA 59 2.06%

AYACUCHO 103 3.60%

CAJAMARCA 14 0.49%

CALLAO 14 0.49%

CUSCO 120 4.20%

HUANCAVELICA 104 3.64%

HUANUCO 137 4.79%

ICA 72 2.52%

JUNIN 1132 39.58%

LA LIBERTAD 14 0.49% 47

LAMBAYEQUE 16 0.56%

LORETO 15 0.52%

MADRE DE DIOS 15 0.52%

MOQUEGUA 13 0.45%

PASCO 107 3.74%

PIURA 55 1.92%

PUNO 52 1.82%

SAN MARTIN 27 0.94%

TACNA 29 1.01%

TUMBES 16 0.56%

UCAYALI 61 2.13%

TOTAL 2860 100.00%

Fuente: Departamento de Gestión del Talento Humano

MEMORIA ANUAL 15%

20%

NÚMERO DE COLABORADORES POR EDAD

NÚMERO DE COLABORADORES POR EDAD

Grupo de Edades Año 2017 Año 2016 Año 2015 Año 2014 Año 2013 Año 2012
18 - 25 Años 245 222
26 - 30 Años 495 434 356 266 483 434
31 - 35 Años 360 294
36 - 40 Años 974 791 694 539 158 131
41 - 45 Años 44 71
Más de 45 Años 734 606 512 428 64 24

TOTAL 390 305 233 193 1354 1176

160 124 88 59

107 95 80 64

2860 2355 1963 1549

Fuente: Departamento de Gestión del Talento Humano

48

Fuente: Departamento de Gestión del Talento Humano

Al cierre del 2017, la edad promedio de los colaboradores de Caja 34.06 % del total, lo que refleja que Caja Huancayo brinda oportunida-
Huancayo es de 31 años. La mayor cantidad de colaboradores se des de empleo, principalmente a jóvenes profesionales y técnicos de
encuentran en el rango de edades de 26 -30 años que representa el las diferentes regiones del país.

NÚMERO DE COLABORADORES POR GÉNERO

Colaboradores de Sexo Masculino 1449 50.66% 1192 50.62% 1022 52.06% 812 52.42%
Colaboradores de Sexo Femenino
1411 49.34% 1163 49.38% 941 47.94% 737 47.58%
TOTAL
2860 2355 1963 1549

Fuente: Departamento de Gestión del Talento Humano

Al 31 de diciembre del 2017 Caja Huancayo contaba con 1449 co- periodo anterior (2016), lo que evidencia que Caja Huancayo fomenta 49
laboradores varones y 1411 mujeres, que representa el 50.66% y la igualdad de oportunidades entre géneros.
49.34% respectivamente, dichas cantidades son similares a los del

6.2. Comunicación Interna

Caja Huancayo considera que una adecuada comunicación interna gado de administrar y gestionar esta comunicación a través de me-
fomenta la participación y compromiso de los colaboradores en la dios masivos, sobre todo para la atención de sus clientes internos,
consecución de los objetivos Institucionales, generando el sentido de difundiendo los acontecimientos más relevantes que tienen lugar en
pertenencia e identificación con la cultura organizacional. sus áreas y a nivel institucional, en coherencia con los lineamientos,
cultura y filosofía de la Institución.
El servicio de comunicación interna de Caja Huancayo está encar-

Los canales de comunicación interna que cuenta Caja Huancayo son:

• NOTICAJA: Intranet Institucional.

• SISTRA: Sistema de Trámite Documentario.

• CORREO ELECTRONICO: Asignado para el desempeño de las labores de cada colaborador.

MEMORIA ANUAL 15%

20%

6.3. Selección e Inducción del Colaborador

SELECCIÓN:

El Área de Selección del Departamento de Gestión de Talento Huma- Para ello, a través de la página web www.trabajaencajahuancayo.
no tuvo como objetivo para el año 2017, gestionar la búsqueda de com.pe, se realizó la difusión de nuestras convocatorias, así como los
talento interno y externo idóneo para los distintos puestos de la orga- beneficios que Caja Huancayo ofrece a sus colaboradores. Es nece-
nización, así como la retención y desarrollo del personal a través de la sario resaltar, que todos los procesos de selección se realizan bajo el
línea de carrera que ofrece Caja Huancayo. estricto cumplimiento de los procedimientos internos, garantizando la
igualdad de oportunidades para todos los postulantes.

50

Como resultado de los procesos masivos e individuales realizados en Administradores, Supervisores, Asistentes, Asesores de Negocios,
el 2017, se han incorporado 994 colaboradores entre Funcionarios, Auxiliares.