Modul Laboratorium Bank Syariah 1

Kata Pengantar

Pemberian layanan jasa prima (service excellent)
merupakan salah satu kegiatan utama dalam perbankan syariah.
Untuk mendukung layanan jasa yang prima maka perbankan
syariah perlu mempersiapkan karyawan yang kompeten, dapat
diandalkan serta dapat dipercaya dalam menjalankan operasional
perbankan. Hal tersebut bertujuan untuk memenuhi kebutuhan
nasabah dalam rangka mencapai kepuasan nasabah. Untuk itu
diperlukan bekal bagi mahasiswa Sarjana Terapan Perbankan
Syariah Politenik Negeri Semarang dalam memenuhi kebutuhan
sumber daya insani yang kompeten sesuai kebutuhan industri
perbankan syariah saat ini.

Modul Laboratorium Bank Syariah 1 merupakan modul
yang bertujuan sebagai media pembelajaran bagi mahasiswa
mengenai praktik operasional bank syariah di bagian frontliner
dan operation untuk transaksi pendanaan (giro, tabungan dan
deposito) serta transfer, inkaso, kliring dan valuta asing.
Pembahasan yang terdapat dalam modul ini tidak hanya teori
namun juga Standar Operasional dan Prosedur (SOP) bagi teller,
customer service, back office dan kepala bagian dalam
menjalankan operasional transaksi pendanaan dan jasa dalam

ii

bank syariah.
Akhir kata, modul ini dapat disusun karena mendapatkan

dukungan dari berbagai pihak. Untuk itu apresiasi dan ucapan
terima kasih diberikan kepada tim penyusun Modul
Laboratorium Bank Syariah 1 dan pihak-pihak lainnya yang
secara proaktif memberikan saran dan dukungannya dalam
penyusunan modul ini. Penyusun menyadari masih terdapat
beberapa kekurangan dalam penyusunan modul ini. Kritik dan
saran sangat diperlukan penyusun demi pengembangan modul
yang lebih baik di masa yang akan datang. Semoga dengan
adanya modul ini dapat memberikan kontribusi yang signifikan
dalam peningkatan kualitas capaian pembelajaran prodi Sarjana
Terapan Perbankan Syariah Politeknik Negeri Semarang.

Semarang, September 2020

Tim Penyusun

iii

DAFTAR ISI

Kata Pengantar ........................................................................ii
DAFTAR ISI............................................................................iv
Petunjuk Bagi Pembaca...........................................................1

A. Latar Belakang Penyusunan Modul ................................1
B. Tujuan Instruksional Umum (TIU) .................................1
C. Kriteria pemakai/pembaca ..............................................2
D. Prasyarat yang harus dipenuhi oleh pemakai sebelum
menggunakan buku ajar..........................................................2
E. Isi buku modul secara keseluruhan .................................2
F. Petunjuk Penggunaan Modul ..........................................3
G. Kegunaan modul .............................................................4
Konsep Dasar Pelayanan Operasional Transaksi
Pendanaan Dan Jasa ................................................................5
A. Tujuan Instruksional Khusus (TIK) atau Kompetensi. ...5
B. Gambaran Umum............................................................5
C. Tugas dan Tanggung Jawab Teller, Customer Service,
Back Office Dan Kepala Bagian.............................................6

1. Teller ...........................................................................6
2. Customer Service.......................................................10
3. Back Office ................................................................16
4. Kepala Bagian Umum ...............................................18
D. Standar Penampilan Bankir...........................................20

iv

E. Peralatan Dalam Laboratorium .....................................22
F. Penugasan......................................................................24
Konsep Dasar Uang ...............................................................25
A. Tujuan Instruksional Khusus (TIK) atau Kompetensi. .25
B. Gambaran Umum..........................................................25
C. Keaslian Uang ...............................................................26
D. Uang Tidak Layak Edar ................................................38
E. Teknik Menghitung Uang .............................................42
F. Penugasan Praktikum....................................................45
Perancangan Profil Bank, Standar Operasional Dan
Prosedur (SOP) Dan Produk ................................................46
A. Tujuan Instruksional Khusus (TIK) atau Kompetensi. .46
B. Gambaran Umum..........................................................46
C. Profil Bank ....................................................................47
D. Standar Operasional dan Prosedur (SOP) Bank............52
E. Perancangan Produk Pendanaan Dan Jasa Yang Sesuai
Dengan Kajian Fiqh Muamalah ...........................................52
F. Penugasan Praktikum....................................................53
Transaksi Tabungan ..............................................................54
A. Tujuan Instruksional Khusus (TIK) atau Kompetensi. .54
B. Gambaran Umum..........................................................54
C. Prosedur Transaksi Tabungan.......................................61

1. Prosedur Pembukaan Rekening Tabungan................61
2. Prosedur Setor Tunai Tabungan ................................68

v

3. Prosedur Penarikan Rekening Tabungan ..................71
4. Prosedur Pada Back Office........................................75
D. Formulir Yang dibutuhkan............................................80
1. Form Permohonan Pembukaan Rekening .................80
2. Form Tambahan Data / Informasi Nasabah ..............82
3. Form Kartu Contoh Tanda Tangan (KCTT) .............83
4. Slip Setoran ...............................................................85
5. Slip Penarikan Tunai .................................................86
6. Buku Tabungan .........................................................87
7. Form Klad Kas ..........................................................89
8. Form Jurnal Umum ...................................................90
9. Form Mutasi Rekening..............................................91
9. Form Sub Buku Besar ...............................................93
10. Form Buku Besar...................................................94
E. Penugasan Praktikum....................................................95
Transaksi Giro........................................................................96
A. Tujuan Instruksional Khusus (TIK) atau Kompetensi ..96
B. Gambaran Umum..........................................................96
C. Prosedur Transaksi Giro................................................99
1. Prosedur Pembukaan Rekening Giro ........................99
2. Prosedur Penarikan Rekening Giro .........................105
3. Prosedur Setor Tunai Giro.......................................109
4. Prosedur Setor Non Tunai Giro...............................112
5. Prosedur Back Office ..............................................115

vi

D. Formulir Yang dibutuhkan..........................................120
1. Form Permohonan Pembukaan Rekening ...............120
2. Form Tambahan Data / Informasi Nasabah ............122
3. Form Kartu Contoh Tanda Tangan (KCTT) ...........123
4. Form Klad Kas ........................................................125
5. Form Jurnal Umum .................................................126
6. Form Mutasi Rekening............................................127
7. Form Sub Buku Besar .............................................128
8. Form Buku Besar.....................................................129

E. Penugasan Praktikum..................................................130
Transaksi Deposito...............................................................132

A. Tujuan Instruksional Khusus (TIK) atau Kompetensi 132
B. Gambaran Umum........................................................132
C. Prosedur Transaksi Deposito ......................................136

1. Prosedur Pembukaan Rekening Deposito ...............136
2. Prosedur Back Office ..............................................141
D. Formulir Yang dibutuhkan..........................................146
1. Form Permohonan Pembukaan Rekening ...............146
2. Form Tambahan Data / Informasi Nasabah ............148
3. Form Kartu Contoh Tanda Tangan (KCTT) ...........149
4. Form Klad Kas ........................................................151
5. Form Jurnal Umum .................................................152
6. Form Mutasi Rekening............................................153
7. Form Sub Buku Besar .............................................154

vii

8. Form Buku Besar.....................................................155
F. Penugasan Praktikum..................................................156
Transaksi Transfer ..............................................................158
A. Tujuan Instruksional Khusus (TIK) atau Kompetensi 158
B. Gambaran Umum........................................................158
C. Prosedur Transaksi Transfer .......................................159

1. Prosedur Transfer Keluar ........................................159
2. Prosedur Transfer Masuk ........................................164
3. Prosedur Back Office ..............................................166
D. Formulir Yang dibutuhkan..........................................170
1. Form Transfer..........................................................170
2. Form Klad Kas ........................................................172
3. Form Jurnal Umum .................................................173
4. Form Mutasi Rekening............................................174
5. Form Sub Buku Besar .............................................175
6. Form Buku Besar.....................................................176
G. Penugasan Praktikum..................................................177
Transaksi Inkaso ..................................................................179
A. Tujuan Instruksional Khusus (TIK) atau Kompetensi 179
B. Gambaran Umum........................................................179
C. Prosedur Transaksi Inkaso ..........................................180
Prosedur Inkaso Keluar...................................................180
Prosedur Inkaso Masuk...................................................183
Prosedur Back Office......................................................184

viii

D. Formulir Yang dibutuhkan..........................................189
1. Form Bukti Setor Inkaso .........................................189
2. Form Register Inkaso Masuk ..................................191
3. Form Klad Kas ........................................................192
4. Form Jurnal Umum .................................................193
5. Form Mutasi Rekening............................................194
7. Form Sub Buku Besar .............................................195
8. Form Buku Besar.....................................................196

E. Penugasan Praktikum..................................................197
Transaksi Kliring .................................................................199

A. Tujuan Instruksional Khusus (TIK) atau Kompetensi 199
B. Gambaran Umum........................................................199
C. Prosedur Kliring..........................................................200

Prosedur Kliring Keluar..................................................200
Prosedur Kliring Masuk..................................................203
Prosedur Back Office......................................................205
D. Penugasan Praktikum..................................................209
Transaksi Valuta Asing .......................................................210
A. Tujuan Instruksional Khusus (TIK) atau Kompetensi 210
B. Gambaran Umum........................................................210
C. Prosedur Transaksi Valuta Asing................................211
Prosedur Transaksi Pembelian/Penjualan Valuta Asing.211
Prosedur Back Office......................................................214
D. Formulir Yang dibutuhkan..........................................218

ix

1. Form Nota Pembelian/Penjualan Valuta Asing.......218
2. Form Klad Kas ........................................................220
3. Form Jurnal Umum .................................................221
4. Form Mutasi Rekening............................................222
5. Form Sub Buku Besar .............................................223
6. Form Buku Besar.....................................................224
H. Penugasan Praktikum..................................................225
Penyusunan Laporan Akhir Praktik..................................227
A. Tujuan Instruksional Khusus (TIK) atau Kompetensi 227
B. Gambaran Umum........................................................227
C. Format Laporan Akhir Praktik....................................227
D. Penugasan Praktikum..................................................228
DAFTAR PUSTAKA ............................................................229

x

Petunjuk Bagi Pembaca

A. Latar Belakang Penyusunan Modul
Modul Laboratorium Bank Syariah 1 disusun berdasarkan
kebutuhan mahasiswa Sarjana Terapan Perbankan Syariah
Politenik Negeri Semarang dalam memenuhi kebutuhan
sumber daya insani industri perbankan syariah yang
kompeten sesuai saat ini.

B. Tujuan Instruksional Umum (TIU)
Modul Laboratorium Bank Syariah 1 bertujuan sebagai
media pembelajaran bagi mahasiswa mengenai praktik
operasional bank syariah di bagian frontliner dan
operationuntuk transaksi pendanaan (giro, tabungan dan
deposito) serta transfer, inkaso, kliring dan valuta asing.
Tidak hanya teori umum saja namun juga berisi Standar
Operasional dan Prosedur (SOP) bagi teller, customer
service, back office dan kepala bagian dalam menjalankan
operasional transaksi pendanaan dan jasa dalam bank
syariah.

1

2

C. Kriteria pemakai/pembaca
Pemakai/ pembaca modul Laboratorium Bank Syariah 1
adalah mahasiswa prodi Sarjana Terapan Perbankan Syariah
yang sedang menempuh semester V.

D. Prasyarat yang harus dipenuhi oleh pemakai sebelum
menggunakan buku ajar
Mahasiswa prodi Sarjana Terapan Perbankan Syariah
semester V yang telah menguasai mata kuliah sebelumnya
seperti: Produk dan Operasional Bank Syariah; Manajemen
Sumber Daya Insani; Manajemen Pemasaran Bank Syariah;
dan Praktik Akuntansi Bank Syariah.

E. Isi buku modul secara keseluruhan
1. Konsep Dasar Pelayanan Operasional Transaksi
Pendanaan dan Jasa
2. Konsep Dasar Uang
3. Perancangan Profil Bank, SOP dan Produk
4. Transaksi Transaksi Giro
5. Transaksi Deposito
6. Transaksi Transfer
7. Transaksi Inkaso
8. Transaksi Kliring

3

9. Transaksi Valuta Asing
10. Penyusunan Laporan Akhir Praktik

F. Petunjuk Penggunaan Modul
Tiap topik dalam Modul Laboratorium Bank Syariah 1
berisi Tujuan Instruksional Khusus (TIK) atau kompetensi,
gambaran umum, uraian pada topik serta instruksi pelatihan
pada setiap bab. Adapun beberapa petunjuk belajar sebagai
berikut:
1. Membaca setiap uraian dengan cermat, teliti, dan tertib.
2. Mengerjakan pelatihan sesuai instruksi dalam setiap
topik materi dalam modul ini, termasuk latihan dan tes
formatif (jika ada) dan tuliskan sesuai dengan format
yang tersedia.
3. Melakukan diskusi dengan kelompok masing-masing
dalam penyelesaian bagian yang belum dipahami. Jika
mengalami kesulitan, diperbolehkan meminta bantuan
kepada laboran dan dosen pengampu mata kuliah
Praktik Bank Syariah 1.
4. Memperdalam kembali materi-materi mata kuliah
sebelumnya yang terkait dengan mata kuliah Praktik
Bank Syariah 1 seperti: Produk dan Operasional Bank
Syariah; Manajemen Sumber Daya Insani; Manajemen

4

Pemasaran Bank Syariah; dan Praktik Akuntansi Bank
Syariah.

G. Kegunaan modul
Sebagai media pembelajaran yang sistematis dan terukur
dalam rangka membantu mahasiswa menguasai capaian
pembelajaran sebagai pelaksana layanan perbankan syariah
mengenai transaksi pendanaan dan jasa.

Konsep Dasar Pelayanan Operasional Transaksi
Pendanaan Dan Jasa

A. Tujuan Instruksional Khusus (TIK) atau Kompetensi.
Setelah melakukan praktikum pada modul ini, mahasiswa
dapat:
1. Memahami dan menjelaskan tugas dan tanggung jawab
dari teller, customer service, back office dan kepala
bagian.
2. Memahami dan menjelaskan standar penampilan bankir
yang profesional dan mencerminkan company culture.
3. Memahami dan menjelaskan operasional peralatan
dalam laboratorium.

B. Gambaran Umum
Sesuai dengan prinsip four eyes principle dan bank
prudential, pelayanan bisnis perbankan kepada
nasabah/pelanggan dilakukan dua bagian. Bagian pertama
yaitu frontliner dan operation yang merupakan bagian
terpenting dalam mengelola kualitas layanan perbankan
yang baik. Pada bagian frontliner yaitu customer service dan
5

6

teller yang memberikan layanan langsung kepada
nasabah/pelanggan sesuai dengan pendanaan dan jasa-jasa
perbankan yang ditawarkan oleh bank. Selanjutnya seluruh
transaksi yang telah diselesaikan oleh frontliner,
ditindaklanjuti dengan pelayanan bagian kedua oleh
operation (back office) untuk menyelesaikan proses
transaksinya. Sedangkan kepala bagian menjadi
penghubung infomasi dan komunikasi untuk memenuhi
kebutuhan unit tempat kerja antara bagian frontliner dan
operation.
Sebagai seorang bankir, penampilan sangat penting sebagai
penunjang citra diri sebuah bank. Standar penampilan
banker meliputi standar dalam berpakaian dan penampilan
fisik. Sedangkan ketrampilan dalam mengoperasionalkan
peralatan kerja pendukung juga dibutuhkan dalam upaya
optimalisasi pekerjaan seorang bankir.

C. Tugas dan Tanggung Jawab Teller, Customer Service, Back
Office Dan Kepala Bagian

1. Teller
Menurut SKKNI, Teller adalah petugas bank yang bekerja
di frontline banking hall dan melakukan transaksi langsung
dengan nasabah dalam bentuk penerimaan/penarikan baik

7

berupa transaksi tunai/non tunai dan melakukan pembukuan
ke dalam sistem bank. Selain itu pekerjaan Teller juga
berkaitan erat dengan penerapan prinsip kehati-hatian
(prudential) melalui penerapan Know Your Customer
(KYC) dan Anti Money Laundering serta perlindungan

terhadap hak dan kepentingan nasabah dan konsumen
perbankan, khususnya terkait dengan kerahasiaan data
nasabah (IBI, 2014: 4).
Sesuai dengan SKKNI No. 326 Tahun 2013, terdapat
berbagai unit kompetensi yang perlu dikuasai oleh seorang
teller yaitu:

Tabel Unit Kompetensi Teller

No Kode Unit Judul Unit Kompetensi
1 K.641266.001.01 Melakukan Proses Awal Hari

2 K.641266.002.01 Melakukan Transaksi dengan
Nasabah

4 K.641266.003.01 Melakukan Proses Akhir Hari

a. Tugas dan Tanggung Jawab Teller
Adapun tugas dari Teller adalah:
1) Memproses /melaksanakan transaksi tunai dan non
tunai termasuk warkat-warkat sesuai batas
wewenangnya.

8

2) Meyakini kebenaran dan keaslian uang tunai dan warkat
berharga

3) Meyakini kesesuaian jumlah fisik uang dengan warkat
transaksi.

4) Melaksanakan pembukuan dan validasi dengan benar.
5) Menjaga keamanan, kebersihan dan ketertiban

pemakaian personal komputer.
Sedangkan tanggung jawab dari Teller adalah:
1) Menjaga keamanan dan kerahasiaan kartu spesimen

tanda tangan nasabah;
2) Menjaga kerapihan dan kebersihan counter Teller;
3) Melakukan verifikasi dengan validasi dan laporan

transaksi Teller.
4) Meyakini keaslian dan keabsahan specimen tanda

tangan nasabah pada warkat bank dan form transaksi
penarikan.
5) Memeriksa identitas nasabah dengan benar.
6) Menjamin keamanan boks Teller dan kewenangan
memegang kunci boks.
7) Melakukan verifikasi dan menandatangani warkat
transaksi.

9

b. Transaksi Pada Teller
Untuk dapat menjalankan fungsi dan tanggungiawabnya
sebagai seorang Teller, Teller harus melakukan persiapan-
persiapan terhadap tugas yang akan dijalankan. Transaksi
Teller meliputi transaksi:
1) Proses Awal Hari
Saat awal hari Teller harus mengambil uang tunai dari
khazanah. Jika Teller memiliki limit persediaan uang
tunai, pada awal hari ia cukup mengambil cash box dari
khazanah. Teller harus menginput saldo awal hari untuk
setiap mata uang yang dipercayakan kepadanya normal.
Selian itu mempersiapkan formulir-formulir yang
dibutuhkan pada setiap transkasi operasional bank.

2) Transaksi dengan Nasabah
Teller harus mampu mengidentifikasi dan melakukan
layanan transaksi nasabah sesuai dengan jenis
produk/layanan yang ditawarkan oleh bank baik secara
tunai maupun non tunai. Selain itu melakukan verifikasi
terhadap nasabah dengan melakukan pengecekan pada
dokumen dan atau formulir sesuai dengan kebijakan,
sistem dan prosedur bank. Jika terdapat data/identitas
yang mencurigakan melakukan tindakan contingency

10

seperti rekomendasi pelaporan kepada PPATK,
enhance due diligence dan penolakan transaksi
dilakukan apabila terdapat indikasi transaksi pencucian
uang.

3) Proses Akhir Hari
Pada akhir hari sebelum melakukan balancing, Teller
harus memisahkan slip transaksi pada hari tersebut per
masing-masing jenis transaksi dan mata uang, untuk
kemudian dijumlahkan dengan mesin hitung. Hal
tersebut dilakukan untuk memastikan bahwa semua
transaksi telah diinput dengan benar sesuai dengan
bukti/slip transaksi dan transaksi telah dicatat dalam
pembukuan bank. Sehingga fisik uang tunai pada Teller
sesuai dengan saldo uang tunai yang tercatat pada
komputer. Jika tidak terdapat selisih pada hasil
balancing tunai, Teller harus melakukan penyetoran
uang tunai atau cash box ke khasanah.

2. Customer Service
Customer Service adalah sebuah unit kerja yang bertugas
untuk melayani nasabah atau calon nasabah. Pelayanan yang
diberikan adalah pelayanan berdasarkan informasi dan

11

pelayanan jasa yang tujuannya untuk memberikan kepuasan

nasabah dan dapat memenuhui keinginan dan kebutuhan

nasabah (IBI, 2014: 64). Sedangkan menurut SKKNI,

Customer Service adalah petugas bank yang bekerja di

frontline banking hall untuk memberikan informasi produk

dan layanan Bank termasuk keluhan nasabah serta

pembukaan/penutupan rekening nasabah.

Sesuai dengan SKKNI No. 326 Tahun 2013, terdapat
berbagai unit kompetensi yang perlu dikuasai oleh seorang

customer service yaitu:
Tabel Unit Kompetensi Customer Service

No. Kode Unit Judul Unit Kompetensi
1 K.641266.004.01
Memberikan Informasi Produk
2 K.641266.005.01 dan Jasa bank

Menangani keluhan nasabah

3 K.641266.006.01 Membuka rekening

4 K.641266.007.01 Memelihara rekening nasabah

a. Tugas dan Tanggung Jawab Customer Service
1) Tugas Customer Service
Tabel Tugas Customer Service

Jenis Tugas Detail rincian tugas

Menerima permohonan

pembukaan/pengkinian data

12

Pembukaan, nasabah/penutupan rekening, serta
pemeliharaan, dan pemberian/pencabutan fasilitas.
penutupan rekening
Memeriksa kelengkapan dan
Pelayanan kebenaran pengisian formulir.
informasi
Mengadministrasikan data
Pelayanan keluhan
customer dan pembukaan rekening.
Pelayanan
administrasi Menyerahkan bukti kepemilikan
rekening kepada nasabah.

Memberikan penjelasan/informasi
kepada nasabah mengenai:
1. Produk dan jasa bank.

2. Cara pengisian formulir-
formulir transaksi bank.

3. Kurs transaksi, tingkat bagi
hasil, bonus (wadiah) ataupun
fee yang berlaku hari ini, serta
biaya administrasi.

“Cross Selling" produk dan jasa
bank.
Menerima keluhan nasabah,
mencatat/mengadministrasikan,
meneruskan, dan memonitor ke
unit kerja terkait, serta
menginformasikan penyelesaian
keluhan ke nasabah.
Mengarahkan nasabah ke tempat
yang sesuai dengan tujuannya.

Melayani nasabah untuk:

1. Pertanyaan saldo dan mutasi
rekening.

2. Pengambilan Rekening Koran,
Nota Kredit, Nota Debet, buku
cek/BG, SP Deposito, Counter
Cek, warkat tolakan kliring,

13

Surat Keterangan Penolakan,
dan tolakan inkaso.

Melakukan pencetakan buku

tabungan.

Memproses permohonan dan

pencabutan status blokir, stop

bayar, buku hilang.

Pekerjaan Menyiapkan dan mengelola buku
administratif
tabungan.
Pelayanan solusi
Memonitor persediaan brosur dan

slip transaksi.

Mencari tahu kebutuhan

nasabah/calon nasabah,

Memberikan informasi tentang

solusi/layanan kebutuhan

nasabah/calon nasabah melalui:

1. Pemberian informasi yang jelas

dan tepat sesuai kebutuhan

nasabah.

2. Pemberian solusi

produk/layanan bank yang

sesuai dengan kebutuhan

nasabah.

2) Tanggung Jawab Customer Service
Adapun tanggung jawab petugas Customer Service
yaitu:
a) Pengenalan nasabah.
b) Pelayanan nasabah.
c) Kerahasiaan bank dan nasabah.
d) Kebersihan dan kerapian ruang kerja.

14

e) Pelaksanaan tugas yang diberikan oleh atasan,
berkaitan dengan kelancaran jalannya operasional
cabang.

f) Kepatuhan terhadap peraturan perusahaan.

b. Pelaksanaan Tugas Customer Service
1) Memproses Penanganan Keluhan
1.1. Customer Service harus memverifikasi nasabah
yang mengajukan keluhan, dengan cara
mengajukan beberapa pertanyaan dan
mencocokkan jawaban yang diterima dengan data
pada bank, atau dengan data pada kartu identitas
dan dokumen pendukung. Jika data tidak cocok,
maka Customer Service harus menginformasikan
kepada nasabah bahwa keluhan tidak dapat
diproses.
1.2. Customer Service membuat laporan rekapitulasi
data pengaduan nasabah berdasarkan jenis produk,
kategori permasalahan, status/hasil penyelesaian
yang disusun secara periodik sesuai dengan
prosedur yang berlaku di bank. Laporan tersebut
disampaikan baik kepada pihak internal bank
maupun pihak external/pihak regulasi.

15

1.3. Setiap keluhan nasabah yang tidak dapat
diselesaikan secara langsung oleh Customer
Service dan memerlukan tindak lanjut dari pihak
atau unit kerja lain harus dicatat dan
diadminsitrasikan untuk ditindak lanjuti oleh pihak
atau unit kerja lain.

1.4. Setelah pihak atau unit kerja lain melakukan
penanganan atas keluhan nasabah maka harus
diadministrasikan dan dicatat untuk selanjutnya
dibuatkan laporan kepada pihak internal, eksternal,
regulasi.

2) Memproses Pembukaan Rekening
Proses pembukaan rekening (Tabungan/Giro/Deposito)
yang dilakukan oleh petugas Customer Service pada
umumnya mengikuti proses dengan urutan sebagai
berikut:
2.1. Memastikan kelengkapan dokumen dan
keabsahan identitas yang diterima dari nasabah
2.2. Meminta nasabah mengisi form pembukaan
rekening berdasarkan identitas dan melakukan
tanya jawab dengan nasabah
2.3. Meminta nasabah memverifikasi hasil pengisian
form dan membubuhkan tanda tangan

16

2.4. Minta persetujuan pejabat berwenang pada form
yang sudah ditanda tangani

2.5. Input data nasabah dan atau calon nasabah beserta
melampirkan file form pembukaan rekening
beserta dokumen utama dan dokumen pendukung

2.6. Meminta nasabah melakukan setoran awal untuk
mengisi rekening

3. Back Office
a. Tugas dan Tanggung Jawab
Back office bertugas untuk menyelesaikan layanan
produk perbankan yang telah diselesaikan oleh para
frontliners. Kapasitas seorang back office harus mampu
menyelesaikan seluruh proses produk perbankan yang
ditawarkan oleh bank. Sesuai dengan cakupannya pada
Laboratorium Bank Syariah 1, maka back office mampu
menangani penyelesaian transaksi pendanaan dan jasa
saja.
Sesuai dengan SKKNI No. 326 Tahun 2013, terdapat
berbagai unit kompetensi yang perlu dikuasai oleh
seorang back office yaitu:

17

Tabel Unit Kompetensi Back Office

No Kode Unit Judul Unit Kompetensi
1. K.641212.001.01
Melakukan proses transaksi
2. K.641212.002.01 back office.

Melakukan proses transaksi
end of periode

b. Pelaksanaan Tugas Back Office
1) Melakukan proses transaksi back office
Back office harus mampu mengidentifikasi
kebijakan umum dan prosedur back office yang
ditetapkan oleh bank. Selai itu melakukan validasi
terhadap transaksi nasabah/bank dengan cara
memeriksa kelengkapan dokumen transaksi dan
data pendukung yang selanjutnya melakukan
validasi untuk memastikan keabsahannya.
Konfirmasi atas transaksi nasabah tertentu juga
diperlukan sesuai dengan ketentuan bank.
Berikutnya memberikan persetujuan/penolakan
transaksi sesuai dengan kebijakan dan limit yang
ditetapkan bank.
2) Melakukan Proses End of Periode
Back office menyiapkan proses penyelesaian
transaksi end of periode bagian dari laporan

18

keuangan sesuai prosedur yang ditetapkan oleh
bank. Laporan end of periode direkonsiliasi dengan
pihak yang terkait dengan asal transaksi.

4. Kepala Bagian Umum
a. Tugas dan Tanggung Jawab
Sebagai kepala bagian umum harus mampu menjalin
komunikasi di tempat kerja dengan baik. Selain itu
menerapkan standar layanan perbankan dan
menjalankan program bisnis perbankan. Kepala bagian
umum bertanggung jawab unit kerja di bawahnya
dengan cara melakukan mensupervisi seluruh transaksi
dan operasional bank serta melaksanakan fungsi
monitoring dan controlling unit kerjanya.
b. Pelaksanaan Tugas Kepala Bagian Umum
1. Berkomunikasi di tempat kerja
Kepala bagian umum bertugas untuk
mengumpulkan, mencatat dan menyampaikan
informasi untuk memenuhi kebutuhan tempat
kerja. Selain itu segera menyelesaikan masalah
yang terjadi dalam unit kerjanya dengan cara
bekerjasama dengan rekan kerja dan pihak lain

19

2. Menerapkan standar layanan perbankan dan
menjalankan program bisnis perbankan
Kepala bagian umum harus mengidentifikasi
standar layanan yang berlaku dan melaksanakan
standar layanan perbankan. Selain itu melakukan
sosialisasi program, strategi, dan teknis operasional
kepada seluruh pegawai melalui koordinasi dengan
unit kerjanya. Sehingga mampu menjalankan
program bisnis perbankan yang sudah
direncanakan sebelumnya.

3. Mensupervisi seluruh transaksi dan operasional
bank
Kepala bagian umum mampu melakukan penilaian
atas pencapaian target pegawainya. Jika belum
sesuai targetnya maka dilakukan evaluasi dengan
memberikan pengarahan kepada pegawainya.

4. Melaksanakan fungsi monitoring dan controlling
unit kerjanya
Kepala bagian umum harus memastikan fungsi
monitoring dan controlling di unit kerjanya dengan
cara memastikan adanya evaluasi jika terjadi
penyimpangan. Melakukan pemantauan transaksi

20

perbankan sesuai aspek hukum perbankan juga
harus dilaksanakan kepala bagian umum.

D. Standar Penampilan Bankir
Sebagai seorang bankir, penampilan sangat penting karena
berhubungan langsung dengan citra bank. Penampilan
seorang bankir harus mencerminkan penampilan yang
profesional karena bisnis utama dari bank adalah
kepercayaan. Penampilan seorang bankir yang yang
profesional dan mencerminkan company culture sebagai
berikut:
a. Pria
1) Menggunakan seragam sesuai ketentuan bank
(antara lain: kemeja lengan panjang, menggunakan
dasi, name tag, bukan celana jean, tidak kumal,
tidak kusut dan tidak ada noda).
2) Rambut pendek, tidak melebihi kerah baju dan
tersisir rapi serta jika menggunakan cat rambut
dengan warna hitam.
3) Jika berkumis dicukur rapi dan tidak boleh
bercambang.
4) Menggunakan sepatu formal berwarna hitam
model pantopel.

21

5) Tidak tercium bau badan dan mulut.
6) Kuku terpelihara, pendek dan bersih.
7) Asesoris berupa jam tangan dan maksimal 1 (satu)

cincin
b. Wanita

1) Menggunakan seragam sesuai ketentuan bank
(antara lain: blouse dan blazer serta name tag)

2) Rias wajah menggunakan bedak dan lipstik dengan
warna tidak menyolok.

3) Menggunakan jilbab, tanpa motif (polos) atau
sesuai ketentuan bank.

4) Menggunakan sepatu formal berwarna hitam atau
gelap model pantopel dengan hak minimal 3 cm
dan maksimal 7 cm.

5) Tidak tercium bau badan dan mulut.
6) Kuku terpelihara, pendek dan bersih.
7) Tidak boleh memakai lebih 1 asesoris dalam 1

(satu) titik dan maksimal 7 titik (telinga 2 titik,
leher/dada 1 titik, jari tangan 2 titik untuk jari
kanan dan jari kiri, pergelangan tangan 2 titik,
untuk kanan dan kiri yang salah satunya jam
tangan)

22

E. Peralatan Dalam Laboratorium

Untuk menunjang pekerjaan banker, maka dibutuhkan

berbagai macam peralatan kerja sebagai pendukungnya.

Berikut peralatan yang sudah disediakan dalam

laboratorium perbankan syariah:

Tabel Peralatan di Laboratorium Perbankan Syariah

No. Nama Peralatan Fungsi

1 Cash Box Berfungsi untuk menyimpan uang

tunai atau surat berharga di counter

teller. Cash Box dilengkapi dengan

kunci pengaman sehingga jika Teller

harus meninggalkan uang kas akan

aman. Saat awal hari Teller harus

mengambil uang tunai dari khazanah.

Jika Teller memiliki limit persediaan

uang tunai, pada awal hari ia cukup

mengambil cash box dari khazanah.

2 Personal Computer Personal Computer (PC) yang dapat

(PC) terhubung dengan jaringan intranet

berfungsi untuk menginput transaksi

yang dilakukan oleh Teller, Customer

Office dan Back Office

3 Stempel dan bak Berfungsi untuk menandai form yang

tinta sudah diproses

23

4 Busa untuk Diisi air untuk membantu

menghitung uang memudahkan menghitung uang agar

tidak licin.

5 Lampu ultra violet Digunakan untuk mengecek keaslian

uang warkat/tanda tangan

6 Mesin hitung uang Membantu menghitung uang dalam

jumlah besar

7 Mesin penghancur Memiliki fungsi untuk memusnahkan

kertas dokumen penting yang tercetak di atas

kertas terutama jika dokumen tersebut

merupakan dokumen rahasia

8 Pass book printer Berfungsi untuk memprint buku

tabungan dan atau untuk memvalidasi

transaksi yang dilakukan Teller

9 Mesin antrian Mesin antrian yang menggunakan

software, sehingga bisa menampilkan

informasi multimedia berupa nomor

antrian yang dipanggil dan video

perusahaan melalui LED TV

10 Mesin fotocopy Berfungsi untuk menggandakan

dokumen-dokumen yang dibutuhkan

oleh bank

24

F. Penugasan Praktikum
1. Kelas dibagi menjadi 3 kelompok setiap kelompok

beranggotakan 8 - 10 mahasiswa dengan kemampuan.
2. Setiap kelompok membuat makalah berisi tugas dan

tanggung jawab dari bankir.

Konsep Dasar Uang

A. Tujuan Instruksional Khusus (TIK) atau Kompetensi.
Setelah melakukan praktikum pada modul ini, mahasiswa
dapat:
1. Memahami dan menjelaskan ciri-ciri keaslian uang
2. Memahami dan menjelaskan uang tidak layak edar
(uang lusuh, rusak dan cacat)
3. Mempraktikkan teknik penghitungan uang

B. Gambaran Umum
Uang tidak hanya berfungsi sebagai alat tukar (medium of
change) dalam satu transaksi komersial, tetapi juga sebagai
alat pengukur nilai suatu barang atau jasa (unit of account).
Sebagai fungsi turunannya uang juga berfungsi alat
penyimpanan kekayaan (store of value), alat mentransfer
kekayaan (transfer of value) dan sebgai standar pembayaran
tertangguh (standard of deferred payment) (Juhro dkk,
2018:26).

25

26

C. Keaslian Uang Keterangan

Ciri-Ciri Uang Warna uang terlihat terang dan jelas
Warna
Benang Benang pengaman ditanam atau dianyam
Pengaman pada kertas uang dan tampak sebagai suatu
garis melintang. Pada pecahan Rp100.000
dan Rp50.000, benang pengaman dapat
berubah warna apabila dilihat dari sudut
pandang berbeda.

Sedangkan uang rupiah tahun emisi 2016,
khusus untuk pecahan Rp100.000 dan
Rp50.000 akan berubah warna bila dilihat
dari sudut pandang tertentu.

Tinta Berubah Pada uang pecahan Rp100.000, Rp50.000.
Warna Rp20.000 dan Rp10.000, di sudut kanan
(Optically bawah muka uang terdapat cetak tinta
Variable Ink/ khusus berupa logo BI dalam bidang
Colour Shifting tertentu yang akan berubah warna apabila
Ink) dilihat dari sudut pandang tertentu dengan
cara menggerakkan fisik uang ke kanan-ke
kiri atau ke atas- ke bawah secara perlahan.

27

Sedangkan uang rupiah tahun emisi 2016,
Pada pecahan Rp100.000 dan Rp50.000
terdapat perubahan warna dari merah
keemasan menjadi hijau, sedangkan pada
pecahan Rp20.000 terdapat perubahan
warna dari hijau menjadi ungu.

Teknik Cetak Angka nominal, huruf terbilang, gambar

Khusus utama dan Lambang Negara Burung

Garuda, akan terasa kasar bila diraba.

Sedangkan uang rupiah tahun emisi 2016,

Gambar Utama, gambar Lambang Negara
“Garuda Pancasila’”, Angka Nominal,
Huruf Terbilang, Frasa “NEGARA
KESATUAN REPUBLIK INDONESIA” ,
dan tulisan “BANK INDONESIA” yang

akan terasa kasar bila diraba.

28

Kode Tuna Kode tertentu untuk mengenal jenis
Netra (Blind pecahan bagi tuna netra, terasa kasar bila
Code)
diraba.

Rp100.000
Berupa dua buah
lingkaran, terasa
kasar bila diraba.
Rp50.000
Berupa dua buah
segitiga, terasa
kasar bila diraba.
Rp20.000
Berupa dua buah
persegi panjang,
terasa kasar bila
diraba.
Rp10.000
Berupa satu buah
lingkaran, terasa
kasar bila diraba

29

Rp2.000
Berupa satu buah
persegi panjang,
terasa kasar bila
diraba

Sedangkan uang rupiah tahun emisi 2016,
sebagai berikut:

30

Gambar Saling Logo BI yang akan terlihat utuh bila
Isi (Rectoverso) diterawangkan ke arah cahaya. Cetakan
bagian muka dan bagian belakang uang
akan saling mengisi atau beradu tepat
apabila diterawangkan ke arah cahaya.

31

Sedangkan uang rupiah tahun emisi 2016,
sebagai berikut:

Tanda Air Pada uang kertas Rupiah terdapat tanda air
berupa gambar tertentu yang akan terlihat
(Watermark) bila diterawangkan ke arah cahaya.
Umumnya berupa gambar pahlawan.

32

Sedangkan uang rupiah tahun emisi 2016,
tidak hanya Tanda Air (Watermark) berupa
gambar pahlawan pada semua pecahan
uang kertasnya saja, namun terdapat
Ornamen (Electrotype) logo Bank
Indonesia dalam ornamen tertentu yang
akan terlihat apabila diterawang ke arah
cahaya pada pecahan Rp100.000,
Rp50.000, Rp20.000 dan Rp10.000.

Mikroteks Tulisan berukuran sangat kecil yang hanya
dapat dibaca dengan bantuan kaca
pembesar.

33

Hasil Cetak Hasil cetak tidak kasat mata yang akan
Yang Memendar memendar di bawah sinar ultraviolet. Pada
uang rupiah tahun emisi 2016, hasil cetak
juga akan memendar dalam satu atau
beberapa warna apabila dilihat dengan sinar
ultraviolet.

Nomor Seri Terdiri dari 3 (tiga) huruf dan 6 (enam)
angka dicetak dengan tinta berwarna hitam
yang akan memendar hijau, dan dicetak
dengan tinta berwarna merah akan
memendar kuning / oranye, jika dilihat
dengan menggunakan sinar ultraviolet.

34

Gambar Pada uang rupiah tahun emisi 2016,
Tersembunyi terdapat gambar tersembunyi multiwarna
Multiwarna berupa angka yang dapat dilihat dari sudut
(Multicolour pandang tertentu.
Latent Image)

Pada pecahan Rp100.000, terdapat
kombinasi warna merah, kuning dan hijau
pada angka 10

Gambar Pada bagian depan, tulisan “BI” dalam

Tersembunyi bingkai persegi panjang yang dapat dilihat

(uang rupiah dari sudut pandang tertentu.

35 emisi

tahun
2016)

Pada bagian belakang, berupa angka “5, 2
dan 1” yang dapat dilihat dari sudut
pandang tertentu pada pecahan Rp5.000,
Rp2.000 dan Rp1.000.

Sedangkan angka Nominal “100, 50, 20
dan 10” yang dapat dilihat dari sudut
pandang tertentu pada pecahan Rp100.000,
Rp50.000, Rp20.000 dan Rp10.000.

Uang rupiah yang diduga palsu atau dimanipulasikan
memiliki pengertian sebagai berikut:

36

1. Uang rupiah yang diduga palsu adalah uang rupiah yang
diragukan keasliannya karena ciri-ciri pada uang
tersebut dianggap bukan merupakan ciri-ciri yang asli

2. Uang rupiah yang dimanipulasikan adalah uang kertas
asli yang nilai nominalnya dalam angka dan huruf
sengaja diubah, atau uang kertas asli yang terbukti
dengan sengaja telah digunakan sebagai alat memalsu
dengan cara memindahkan gambar dan warnanya.

Sedangkan menurut UU No. 7 Tahun 2011 tentang mata
uang, rupiah palsu adalah suatu benda yang bahan, ukuran,
warna, gambar, dan/atau desainnya menyerupai Rupiah
yang dibuat, dibentuk, dicetak, digandakan, diedarkan, atau
digunakan sebagai alat pembayaran secara melawan hukum.
Adapun ciri-ciri uang palsu pada uang kertas rupiah, sebagai
berikut:
1. Meskipun memendar di bawah sinar UV, bahan kertas

bukan dari cotton atau linen, sehingga tidak tahan
terhadap air dan berbagai jenis cairan kimia, tidak
terdengar nyaring jika dikibaskan, dan warnanya lebih
keputih-putihan.
2. Tanda air (watermark) merupakan hasil sablon atau
offset dan dilukis, yang dapat dilihat dengan jelas tanpa
diterawang, hanya terdapat pada satu permukaan kertas,

37

dan tidak berupa relief, sehingga jika diarsir tidak akan
berbekas.
3. Tidak ada benang pengaman atau kalaupun ada hanya
berupa cetakan atau lipatan kertas pada salah satu
permukaannya dan tidak memendar bila kena sinar UV.
4. Tidak ada tulisan rahasia (secret writing) atau kalaupun
ada warnanya memendar atau berubah, tidak terang,
tidak tercetak rapi, dan tidak memiliki serat tak kasat
mata.
5. Nomor seri tidak memendar terhadap sinar UV, tidak
terasa kasar bila diraba, atau kalaupun kasar itu adalah
hasil cetak ulang tanpa menggunakan tinta. Bentuk,
jenis, dan ukuran huruf tidak beraturan.
Sedangkan ciri-ciri uang palsu untuk uang kertas asing,
sebagai berikut:
1. Meskipun memendar di bawah sinar UV, bahan kertas
bukan dari serat cotton atau linen, sehingga tidak
terdengar nyaring jika dikibaskan dan tidak tahan
terhadap air dan berbagai jenis cairan kimia.
2. Tinta segel tidak mengandung magnet dan geriginya
terlihat kurang jelas.
3. Serabut suara (silk fibre) merupakan hasil cetakan,
bukan serabut yang berwarna merah dan biru yang

38

tersebar tidak beraturan dan bersatu dengan permukaan
kertas.
Prosedur Penanganan Uang Palsu oleh Teller mengikuti
tindakan berikut ini:
1. Melakukan penahanan atas uang yang diduga palsu
2. Meminta kartu identitas penyetor
3. Mencatat data penyetor sesuai kartu identitas
4. Memberikan tanda terima sementara kepada penyetor
5. Mengembalikan kartu identitas penyetor
6. Menyimpan uang yang diduga palsu sampai dengan
akhir hari
7. Menyerahkan uang yang diduga palsu kepada pejabat

D. Uang Tidak Layak Edar
Uang Tidak Layak Edar adalah uang Rupiah asli yang tidak
memenuhi persyaratan untuk diedarkan berdasarkan standar
kualitas yang ditetapkan oleh Bank Indonesia. Berikut uang
yang termasuk tidak layak edar yaitu:
1. Uang lusuh adalah uang rupiah yang ukuran dan bentuk
fisiknya tidak berubah dari ukuran aslinya, tetapi
kondisinya telah berubah yang antara lain karena jamur,
minyak, bahan kimia atau coretan.

39

2. Uang cacat adalah uang rupiah hasil cetak yang
spesifikasi teknisnya tidak sesuai dengan yang telah
ditetapkan oleh Bank Indonesia.

40
3. Uang Rusak adalah uang rupiah yang ukuran atau

fisiknya telah berubah dari ukuran aslinya yang antara
lain karena terbakar, berlubang, hilang Sebagian atau
uang rupiah yang ukuran fisiknya berbeda dengan ukuran
aslinya, antara lain karena robek atau uang yang
mengerut.

Bank Indonesia memberikan penggantian atas uang rupiah
rusak dengan ketentuan sebagai berikut:
1. Uang Rupiah Kertas

Dalam hal fisik uang Rupiah kertas lebih besar dari 2/3
(dua pertiga) ukuran aslinya dan ciri uang Rupiah dapat
dikenali keasliannya, diberikan penggantian sebesar
nilai nominal dengan persyaratan:
a. uang rupiah kertas rusak masih merupakan satu

kesatuan dengan atau tanpa nomor seri yang