عقد التأمين

‫اﻟﻮﺟﻴﺰ‬ ‫أﻛﺎدﻳﻤﻴﺔ ﺷﺮﻃﺔ دﺑﻲ‬

‫ﻓﻲ‬
‫ﺷﺮح ﻗﺎﻧﻮن اﻟﻤﻌﺎﻣﻼت اﻟﻤﺪﻧﻴﺔ‬
‫ﻟﺪوﻟﺔ اﻹﻣﺎرات اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ اﻟﻤﺘﺤﺪة‬

‫اﻟﺠﺰء اﻟﺨﺎﻣﺲ‬
‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

óªMGC ø°ùM ≥dÉÿG óÑY QƒàcO PÉà°SC’G
»HO áWô°T á«∏μH ¢UÉÿG ¿ƒfÉ≤dG º°ùb ¢ù«FQ
ôgRC’G á©eÉL ¿ƒfÉ≤dGh á©jô°ûdG á«∏μH ÊóŸG ¿ƒfÉ≤dG PÉà°SCGh

Ék ≤HÉ°S - ¢UÉÿG ¿ƒfÉ≤dG º°ùb ¢ù«FQh
ájô°üŸG ¢†≤ædG áªμfi ΩÉeGC »eÉëŸGh

á«fÉãdG á©Ñ£dG
Ω2008 - `g1429







‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

‫ﺑﺴﻢ‬

óªfi Éfó«°S ≈∏Y ΩÓ°ùdGh IÓ°üdGh ,√ôcòd ÉfGógh ,√ôμ°ûd Éæ≤ah …òdG ˆ óª◊G
:ó©Hh ¬Ñë°Uh ¬dGB ≈∏Yh ,¬≤∏N ÒN º∏°Sh ¬«∏Y ˆG ≈∏°U

á«fóŸG äÓeÉ©ŸG ¿ƒfÉ≤d Ék ≤ah ÚeCÉàdG ó≤Y ΩÉμMGC ìô°T ƒg ∞dƒD ŸG Gòg ´ƒ°Vƒªa
ïjQÉàH (5) ºbQ …OÉ–’G ¿ƒfÉ≤∏d Ék ≤ah QOÉ°üdG ,IóëàŸG á«Hô©dG äGQÉeE’G ádhód
á∏°ù∏°S ‘ ∞dƒD ŸGGòg ≥Ñ°Sh Ω1985/12/25 ≥aGƒŸG - `g 1406 áæ°S ÊÉãdG ™«HQ 3
(IóëàŸG á«Hô©dG äGQÉe’E G ádhód …OÉ–’G á«fóŸG äÓeÉ©ŸG ¿ƒfÉb ìô°T ‘ õ«LƒdG)
Gòg ≈∏J óbh ,ΩGõàd’G ΩÉμMGC ‘ ÊÉãdG Aõ÷G ºK ,ΩGõàd’G QOÉ°üe ‘ ∫hC’G Aõ÷G
12 ‘ »HO IQÉeE’ äÉfÉ«ÑdG ¿ƒfÉ≤d Ék ≤ah ájQÉéàdGh á«fóŸG OGƒŸG ‘ äÉÑK’E G ‘ ∞dDƒe
∂dP ó©Hh …OÉ–’G á«fóŸG äÓeÉ©ŸG ¿ƒfÉbh Ω1971/10/31 - `g1391 - ¿É°†eQ
Aõ÷G Gòg ‘ ÉeCG ,QÉéj’G ó≤Y ‘ ™HGôdG Aõ÷G ºK ,™«ÑdG ó≤Y ‘ ådÉãdG Aõ÷G ô¡X
äÓeÉ©ŸG ¿ƒfÉb É¡ª¶f »àdG óYGƒ≤∏d Ék ≤ah ÚeCÉàdG ó≤Y ΩÉμMGC ∫hÉæJ ó≤a ¢ùeÉÿG

.ÚeCÉàdG ó≤Y ΩÉμMCG ¬dhÉæJ óæY IóëàŸG á«Hô©dG äGQÉeE’G ádhód …OÉ–’G á«fóŸG
áãdÉãdG áæ°ùdG áÑ∏£d (Iɪ°ùŸG Oƒ≤©dG) IOÉe ¢ùjQóJ áÑ°SÉæà ∞dDƒŸG Gòg óYCG óbh

.»HO áWô°T á«ÁOÉcCÉH

∞dƒD ŸG
óªMGC ø°ùM ≥dÉÿG óÑY /QƒàcódG

٥

‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

‫ﺗﻤﻬﻴﺪ‬
‫ﻓﻜﺮة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ وﺗﻄﻮره‬

:‫ ﻓﻜﺮة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬- ١

áKOÉM ≈∏Y ÖJÎJ »àdG IQÉ°†dG èFÉàædÉa ,ôWÉîŸG ™jRƒJ Iôμa ≈∏Y ÚeÉC àdG Ωƒ≤j
,√óMh IQÉ°†dG èFÉàædG √òg ¢üî°ûdG Gòg πªëàj ¿CG øe ’k óH ,Ée ¢üî°ûd áæ«©e
√òg πªëàj ¿GC øe ’k óH ,¢UÉî°T’C G øe áYƒª› ≈∏Y ´RƒJ IQÉ°†dG èFÉàædG √òg ¿EÉa

.Gk óMGh Ék °üî°T IQÉ°†dG èFÉàædG
,ºgóM’ çó– »àdG ôWÉîŸG ¿ƒ∏ªëàj º¡d øeDƒŸG ¿CG ≈∏Y Ék °SÉ°SCG Ωƒ≤j ÚeCÉàdÉa

.º¡d øeDƒŸG ÚH ɪ«a º«¶æàdG á«∏ª©H ΩÉ«≤dG »g øeƒD ŸG áØ«Xhh
¿ÉE a ,ºgóM’C çó– »àdG ôWÉîŸG áé«àf πª– ‘ º¡d øeƒD ŸG πfi πëj ’ øeƒD ŸÉa

(1)

. É¡H ΩÉ«≤dG ácGô°T hCG ¢üî°T …C’ πÑb ’ á∏FÉW ∫GƒeCG ¤GE êÉàëj Gòg πãe

:‫ ﺗﻄﻮر ﻓﻜﺮة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬- ٢

ôWÉîŸG ≈∏Y ÖJÎJ »àdG èFÉàædG ™jRƒJ Iôμa ¿’C ,ÚeÉC àdG π°UCG ™ÑàJ Ö©°üdG øe
.ÊhÉ©àdG ÚeÉC àdÉH ≈ª°ùj Ée á°UÉNh áÁób Iôμa

óMGC ≥ë∏J ób »àdG IQÉ°ùÿG É¡FÉ°†YG ÚH ´RƒJ ,´Éæ°üdGh QÉéàdG ¿Éc ÉehQ »Øa
™aój …òdG ¢Vƒ©dG πãªàj ¿Éc QƒeC’G øe ÖdɨdG ‘h ,∑GΰTEG πHÉ≤e ‘ ÉgOGôaCG

.(2)IÉ«◊G ióŸ ÖJôe OGôjG ‘ ¬à≤◊ »àdG IQÉ°ùî∏d º¡góM’C

:‫ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺒﺤﺮي‬- ٣

IQƒ°U ‘ ∂dPh ô°ûY ™HGôdG ¿ô≤dG ‘ ’GE á«≤«≤◊G ¬JQƒ°U ‘ ÚeÉC àdG ô¡¶j ⁄
,Ú«dÉ£jE’G ¤EG ÚeÉC àdG øe ´ƒædG Gòg Qƒ¡X ¤EG π°†ØdG ™Lôjh ,…ôëÑdG ÚeÉC àdG
‘ ÚeÉC àdG ô¡X óbh ,§°SƒàŸG ¢†«H’C G ôëÑdG ¢VƒM ‘ ájôëÑdG IQÉéàdG ´É°ùJ’ áé«àf

.7 ¢U 1 ± 1981 áæ°S á©ÑW ÚeCÉàdG - …hGQóÑdG º©æŸG óÑY QƒàcódG (1)
.29 ¢U 14 ± ÚeCÉàdG - …hGQóÑdG º©æŸG óÑY /QƒàcódG (2)
٦

‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

ôWÉîŸG ó≤Y ¿Éch ,᪫°ù÷G ôWÉîŸG ó≤Y º°SÉH ≈ª°ùŸG …ôëÑdG ¢Vô≤dG ó≤Y IQƒ°U
.(1)Éæ«KCGh ÉehQ ‘ QÉ°ûàf’G ™°SGh ᪫°ù÷G

:‫ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺒﺤﺮي‬- ٤

…ÈdG ÚeÉC àdG CGóH óbh ,á∏jƒW Ióà …ôëÑdG ÚeÉC àdG Qƒ¡X ó©H …ÈdG ÚeÉC àdG ô¡X
áæ°S ¿óæd ‘ πFÉg ≥jôM Ö°ûf ÉeóæY ,≥jô◊G ó°V ÚeÉC àdG IQƒ°U ‘ ô¡X Ée ∫hCG
ó°V ÚeCÉàdG GC óH ïjQÉàdG Gòg òæeh ,ô°ûY ™HÉ°ùdG ¿ô≤dG ∫ÓN ∂dP ¿Éch 1666

(2)

IÉ«◊G ≈∏Y ÚeCÉàdG IôNCÉàe IÎa ‘ ô¡X ºK QÉ°ûàf’G ‘ ∂dP ó©H òNGC ºK ≥jô◊G
¿CG åÑd Ée øμdh ,iôN’C G ÚeCÉàdG ´GƒfCG øe √ÒZ øe ÌcCG äGOÉ≤àfEÓd ¢Vô©J ¬æμd

(3)

. ô°ûY ™°SÉàdG ¿ô≤dG ‘ ÚeCÉàdG øe ´ƒædG Gòg ô°ûàfG
øe ÚeÉC àdGh á«dƒÄ°ùŸG øe ÚeÉC àdÉc ÚeCÉàdG øe iôNGC ´GƒfGC äô¡X ∂dP ó©H ºK
√ÉæÑàJ »àdG á«YɪàL’G äÉæ«eCÉàdG äô¡X ɪc »°TGƒŸG äƒe øe ÚeCÉàdGh ,ábô°ùdG

.¢VôŸG øe ÚeÉC àdGh ,πª©dG äÉHÉ°UG øe ÚeÉC àdGh ,∫ɪ©dG ÚeCÉàc ,ádhódG

:‫ اﻟﺘﻈﻴﻢ اﻟﺘﺸﺮﻳﻌﻲ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓﻲ دوﻟﺔ اﻹﻣﺎرات‬- ٥

:1026 IOÉŸG øe ™HGôdG ÜÉÑdG øe ÊÉãdG π°üØdG ‘ á«fóŸG äÓeÉ©ŸG ¿ƒfÉb º¶f
IOÉŸG øe ∫h’C G ´ôØdG ‘ ÚeCÉàdG ó≤©d áeÉ©dG ΩÉμMC’G π°üa óbh ,ÚeCÉàdG ó≤Y 1055
,1036 :1031 IOÉŸG øe ÚeCÉàdG ó≤Y QÉKBG ÊÉãdG ´ôØdG ‘ ∫hÉæJ ºK ,1031 ,1026
CGóH ´GƒfC’G √òg øe ,ÚeÉC àdG ´GƒfGC ¢†©ÑH á°UÉÿG ΩÉμM’C G ådÉãdG ´ôØdG ‘ ∫hÉæJ ºK

.30 ¢U 15 ± ÚeÉC àdG - …hGQóÑdG º©æŸG óÑY /QƒàcódG (1)
¤GE êÉà– âfÉc≈àe áæ«Ø°ùdG ìÓ°U’ ∫ÉŸG øe Ék ¨∏Ñe ¢VÎ≤j ¿Éc áæ«Ø°ùdG ÖMÉ°U ¿Gó≤©dG Gòg IQƒ°Uh
»g É¡àæë°T hCG áæ«Ø°ùdG ¿ƒμJh ,áæë°ûdG É¡æe ¿ƒμàJ »àdG áYÉ°†ÑdG AGô°ûd ¢VÎ≤j hGC Égõ¡«Œh ìÓ°U’G
âØ∏J hCG áæ«Ø°ùdG âbôZ GPG ÉeCG áŸÉ°S áæ«Ø°ùdG äOÉY GPGE √óFGƒah ¢Vô≤dG Gòg ᪫≤H AÉaƒdG ¿Éª°V πfi
GPEG áŸÉ°S áæ«Ø°ùdG äOÉY GPG ÉeGC ,¢Vô≤∏d Gò¡H AÉaƒdG øe AGÈj ¢VÎ≤ŸG ¿ÉE a É¡«∏Y áfƒë°ûŸG áYÉ°†ÑdG
¢VÎ≤ŸG ¿ÉE a ,áæë°ûdG √òg øjƒªàd ¢Vô≤dG ¿Éc GPGE áŸÉ°S áæë°ûdG â∏°Uh hCG ,áæ«Ø°ùdG õ«¡éàd ¢Vô≤dG ¿Éc

.á¶gÉH IóFÉa ¬«dGE Ék aÉ°†e ¢Vô≤dG OôH Ωõà∏j
.1096 ¢U 545 ± 7 ê §«°SƒdG - …Qƒ¡æ°ùdG / QƒàcódG (2)

.1096 ¢U 545 ± ≥HÉ°ùdG ™LôŸG (3)
٧

‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

ÚeÉC àdÉH á°UÉÿG ΩÉμM’C G ÚH ºK 1045 :1037 IOÉŸG øe ≥jô◊G ó°V ÚeCÉàdG º«¶æàH
.1055 ,1046 IOÉŸG øe IÉ«◊G≈∏Y

:‫ﺧﻄﺔ اﻟﺒﺤﺚ‬

ÇOÉÑŸG á°SGQód ∫h’C G ÜÉÑdG ¢ü°üîJ ,ÜGƒHCG áKÓK ¤GE åëÑdG Gòg º°ù≤f ±ƒ°S
ÜÉÑdG ÉeCG ,ÚeÉC àdG ó≤Y ΩÉμMCG á°SGQód ¬°ü°üîæ°ùa ÊÉãdG ÜÉÑdG ÉeCG ,ÚeÉC à∏d áeÉ©dG

.á«fóŸG äÓeÉ©ŸG ¿ƒfÉb É¡ª¶f »àdG ÚeCÉàdG ´GƒfCG ¢†©H ¬«a ÚÑæ°ùa ådÉãdG

٨

‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

‫اﻟﺒﺎب اﻷول‬
‫اﻟﻤﺒﺎدئ اﻟﻌﺎﻣﺔ ﻓﻲ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

‫‪ - ٦‬ﺳﻨﺒﻴﻦ ﻓﻲ ﻫﺬا اﻟﺒﺎب أرﻛﺎن اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺛﻢ ﻧﺒﻴﻦ اﻷﺳﺲ اﻟﻔﻨﻴﺔ‬
‫اﻟﺘﻲ ﻳﻘﻮم ﻋﻠﻴﻬﺎ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ،‬وﺳﻨﺨﺼﺺ ﻟﻜﻞ ﻣﻦ ﻫﺬﻳﻦ اﻟﻤﻮﺿﻮﻋﻴﻦ‬

‫ﻓﺼ ًﻼ ﻣﺴﺘﻘ ًﻼ‪.‬‬

‫‪٩‬‬

‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

‫اﻟﻔﺼﻞ اﻷول‬
‫أرﻛﺎن اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬
:»gh á©HQCG ¿ÉcQGC ≈∏Y á«æØdG á«MÉædG øe ÚeÉC àdG Ωƒ≤j

ô£ÿG (1)
§°ù≤dG (2)
øeDƒŸG AGOCG (3)
áë∏°üŸG (4)
π≤à°ùe åëÑe ‘ ¿ÉcQC’G √òg øe øcQ πc ÚÑæ°Sh

١٠

‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

‫اﻟﻤﺒﺤﺚ اﻷول‬
‫اﻟﺨﻄﺮ‬

:‫ ﺗﻌﺮﻳﻒ اﻟﺨﻄﺮ‬- ٧

IOGQGE ≈∏Y É¡KhóM ∞bƒàj ’ á∏ªàfi áKOÉM ¬fÉC H ÚeÉC àdG ‘ ô£ÿG ∞jô©J øμÁ

(1) øeƒD ŸG IOGQGE ≈∏Y Ék °Uƒ°üNh Úaô£dG óMCG

. ¬d

ÚeCÉJ ≈∏Y πª©dG ƒg ÚeÉC àdG øe ¢Vô¨dG ¿’C ,ÚeCÉàdG ¿ÉcQCG ºgCG øe ô£ÿG ó©jh

≠∏Ñe ≥ëà°SG çOÉ◊G ™bhh ô£ÿG ≥≤– GPEÉa ,√Oó¡j ‹ÉªàMG ô£N øe ¢üî°T

øe ¢üî°ûdG øeƒD j ó≤a ,¬«a ܃Zôe ÒZ çOÉM ƒg ¬æe øeƒD ŸG çOÉ◊Gh ,ÚeÉC àdG
Ék KOÉM ¬æe øeƒD ŸG çOÉ◊G ¿ƒμj ób øμdh ,á«dƒÄ°ùŸG øe hGC IÉaƒdG hGC ábô°ùdG hGC ≥jô◊G
ÚeCÉàdG øe ´ƒædG Gòg ‘h ,IÉ«◊G ó«b ≈∏Y AÉ≤ÑdG ádÉ◊ ÚeÉC àdG ¿ƒμj ¿CÉc ¬«a Ék HƒZôe

(2)

. Ú©e ïjQÉJ ¤EG IÉ«◊G ¬H äóàeG GPGE ÚeCÉàdG ≠∏Ñe ¬d øeDƒŸG ≥ëà°ùj

:‫ ﺷﺮوط اﻟﺨﻄﺮ‬- ٨

ô£ÿG ¿ƒμj ¿GC :á«dÉàdG •hô°ûdG ¬«a ôaGƒàJ ¿GC √ó°V øeƒD ŸG ô£ÿG ‘ ∑ΰûj
‘ôW óMGC IOGQGE ≈∏Y ¬KhóM ∞bƒàj ’GC Öéj ɪc ,´ƒbƒdG á∏ªàfi áKOÉM ≈∏Y Ék ÑJÎe
.ÜGOB’Gh ΩÉ©dG Ωɶæ∏d ∞dÉfl ÒZ …GC Ék Yhô°ûe Gk ôeGC ¿ƒμj ¿CG Öéj ɪc ,ÚeCÉàdG ó≤Y

:‫ اﻟﺸﺮط اﻷول‬- ٩

:á∏ªàfi áKOÉM øY Ék ŒÉf ô£ÿG ¿ƒμj ¿CG Öéj
¬Yƒbh å«M øe á∏ªàfi áKOÉM ≈∏Y Ék ÑJÎe ¿ƒμj ¿CG ¬æe øeƒD ŸG ô£ÿG ‘ ∑ΰûj
áKOÉM ábô°ùdG hCG ≥jô◊G áKOÉëa ,ábô°ùdG hCG ≥jô◊G ô£N ó°V ÚeÉC àdÉc ¬eóY hCG

.á«dɪàMG áKOÉM »¡a ,™≤J ’ óbh ™≤J ób á∏ªàfi
ΩóY hGC É¡©bh ‘ ¿ƒμj ’ ô£ÿG É¡æY ódƒàj »àdG çOÉ◊G ‘ ∫ɪàM’G ¿ƒμj óbh

.32 ¢U 22 ± 1 ê ¿ƒ°ù«Hh QÉμ«H (1)
.386 ¢U 255 ± IÒÑμdG á«fóŸG Oƒ≤©dG - ô°†N ¢ù«ªN / QƒàcódG (2)

١١

‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

âbƒdG ‘ ¿ƒμj ∫ɪàM’G øμdh ,πÑ≤à°ùŸG ‘ ´ƒbƒdG á≤≤fi áKOÉ◊G ¿ƒμJ ó≤a É¡Yƒbh
≥≤fi ôeCG 䃟G áKOÉëa ,䃟G ádÉ◊ IÉ«◊G ≈∏Y ÚeCÉàdÉc ,áKOÉ◊G ¬«a ™≤J …òdG
É¡KhóM ïjQÉJ å«M øe 䃟G áKOÉëa ,¬àaô©e øμÁ ’ ôeGC ¬Yƒbh ïjQÉJ øμd ,´ƒbƒdG
áKOÉ◊G √òg ¿ƒμJ ¿CG í°üj Gò¡dh ,±hô©e ÒZ ¬KhóM ïjQÉJ ¿’C πªàfi ôeCG ƒg
…òdG ô£ÿG ƒgh ?»æ¶dG ô£ÿG øe ÚeCÉàdG Rƒéj πg øμdh ÚeÉC àdG ó≤©d Ék Yƒ°Vƒe
øe º∏Y ÒZ ≈∏Y ≥≤– ób á≤«≤◊G ‘ ¿Éch ≥≤ëàj ⁄ ¬fÉC H √ó°V ÚeÉC àdG âbh ó≤à©j

.øjóbÉ©àŸG
ô£ÿG ádÉM ‘ ÚeCÉàdG Rƒéjh »æ¶dG ô£ÿG IôμØH òNCÉj …ô°üŸG …ôëÑdG ¿ƒfÉ≤dG
â∏ªY ÚeÉC J …GC - √ÉJQƒμ«°ù°S πc) :»∏j Ée ≈∏Y ¬æe 207 IOÉŸG â°üf ó≤a ,»æ¶dG
Ék ŸÉY ¿Éc ¬d øeDƒŸG ¿GC âÑK GPEG ,á«Z’ ¿ƒμJ É¡dƒ°Uh ó©H hCG áæeƒD ŸG AÉ«°TC’G ∑Óg ó©H
¿Éª∏©j ɪ¡fGC ≈∏Y øFGôb âdO GPG hGC ,É¡dƒ°UƒH º∏Y ≈∏Y ¿Éc øeƒD ŸG ¿CG âÑK hCG É¡cÓ¡H
ÚeCÉàdG í°üj ¢üædG Gò¡d Ék ≤ah (√ÉJQƒμ«°ùdG áWQÉ°ûe ≈∏Y AÉ°†e’G ™°Vh πÑb ∂dP
πÑb ô£ÿG OƒLh ôjó≤J ‘ òNÉC j ⁄ …ôëÑdG ¿ƒfÉ≤dG ¿GC ¢SÉ°SGC ≈∏Y »æ¶dG ô£ÿG øe
ób »àdG áHƒ©°üdG Ék «YGôe »°üî°ûdG QÉ«©ŸÉH ∂dP ‘ òNCG πH …OÉe QÉ«©Ã ó≤©dG ΩGôHG
ΩGôHG Gk PEÉa É¡«∏Y øeƒD ŸG AÉ«°T’C G øY Ò¨dG øe ΩÓ©à°S’G ‘ ó≤©dG ±GôWGC É¡«a óLƒj
ÚeCÉàdG ó≤Y ¿ÉE a ,ÚeCÉàdG ó≤Y ΩGôHG πÑb âμ∏g ób âfÉc AÉ«°TCG ≈∏Y ÚeCÉàdG ó≤Y
ó≤Y ΩGôHGE âbh AÉ«°T’C G √òg ∑Ó¡H Ék ŸÉY ¬d øeƒD ŸG ¿ƒμj ’CG •ô°ûH Ék ë«ë°U ¿ƒμj
øeƒD ŸG á«f ø°ùM π°U’C G …ô°üŸG …ôëÑdG ¿ƒfÉ≤dG øe 207 IOÉŸG ¢üæd Ék ≤ahh ,ÚeÉC àdG
Ée ÚeCÉàdG ó≤Y ΩGôHG âbh AÉ«°TC’G √òg ∑Ó¡H ¬d øeDƒŸG º∏Y ΩóY ƒg π°U’C G …CG ¬d

.(1)∂dP ¢ùμY âÑãj ⁄
áŸÉ°S â∏°Uh ób âfÉc AÉ«°TGC ≈∏Y ÚeÉC J ó≤Y ΩôHG GPGE »æ¶dG ô£ÿG ≥≤ëàj ɪc
Ék ŸÉY øeDƒŸG ¿ƒμj ’GC •ô°ûH Ék ë«ë°U ¿ƒμj ÚeÉC àdG ó≤Y ¿EÉa ,ÚeÉC àdG ó≤Y ΩGôHGE πÑb
√òg ∫ƒ°UƒH øeƒD ŸG º∏Y ΩóY ‘ á«ædG ø°ùM π°U’C Gh ,áŸÉ°S AÉ«°TC’G √òg ∫ƒ°UƒH

(2)

∂dP ¢ùμY âÑãj ⁄ Ée ,ÚeÉC àdG ó≤Y ΩGôHG âbh áŸÉ°S AÉ«°T’C G

.470 ¢U 629 ± …ôëÑdG ¿ƒfÉ≤dG - ¬W ∫ɪc ≈Ø£°üe /QƒàcódG (1)
.470 ¢U 629 ± …ôëÑdG ¿ƒfÉ≤dG - ¬W ∫ɪc ≈Ø£°üe / QƒàcódG (2)

١٢

‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

ó≤©dG ΩGôHG âbh ô£ÿG ôaGƒJ …ô°üŸG …ôëÑdG ¿ƒfÉ≤dG øe 207 IOɪ∏d Ék ≤ah »Øμjh
á«ædG A»°S ¬d øeDƒŸG hCG øeDƒŸG ÚeCÉàdG ±GôWGC øe πc ¿Éc GPEG ÉeGC øjóbÉ©àŸG øX ‘
ÚeCÉàdG ó≤Y ΩGôHGE âbh AÉ«°TC’G √òg ∫ƒ°UƒH hGC É¡«∏Y øeDƒŸG AÉ«°T’C G ∑Ó¡H ɪ∏©j
Ók Kɇ Ék °üf ¬fCÉ°ûH Oôj º∏a …ÈdG ÚeCÉàdG ÉeCG (1)Ók WÉH ¿ƒμj ÚeCÉàdG ó≤Y ¿ÉE a ,áŸÉ°S
¿ƒfÉ≤dG πX ‘ ∂dP ¿Éc AGƒ°S iôf øëfh ,…ôëÑdG ¿ƒfÉ≤dG øe 207 IOÉŸG ¢üæd
¬fGC ,IóëàŸG á«Hô©dG äGQÉeE’G ádhód á«fóŸG äÓeÉ©ŸG ¿ƒfÉb πX ‘ hCG …ô°üŸG ÊóŸG
¿Éc ƒd ≈àM ¬æY ÚeCÉàdG Rƒéj ’ ™bh …òdG ô£ÿÉa »æ¶dG ô£ÿG øe ÚeCÉàdG Rƒéj ’
øe ÚeÉC àdÉa ,ÚeCÉàdG ó≤Y ΩGôHG âbh ô£ÿG Gòg ´ƒbh ¿Ó¡éj ¬d øeƒD ŸGh øeƒD ŸG
Gò¡d ô¶ædG Öé«a ,ô£ÿG øcQ ôaGƒJ Ωó©d ,Ók WÉH ÚeCÉàdG ó≤Y ¿ƒμj »æ¶dG ô£ÿG
QÉ«©Ã ’ »Yƒ°Vƒe QÉ«©Ã ó≤©dG ΩGôHG âbh √ôaGƒJ ΩóY hCG √ôaGƒJ å«M øe øcôdG

(2)

. »°üî°T
´ƒbƒdG á∏ªàfi áKOÉM ≈∏Y Ék ÑJÎe ¿ƒμj ¿GC ¬æe øeƒD ŸG ô£ÿG ‘ •Î°ûj ¬«∏Yh
√òg âfÉc GPG ÉeGC ,ÚeCÉàdG ó≤Y ΩGôHG âbh ´ƒbƒdG á∏ªàfi ¿ƒμJ ¿GC …CG ,πÑ≤à°ùŸG ‘
»àdG áKOÉ◊G âfÉc GPÉE a ,Ók WÉH ¿ƒμj ÚeCÉàdG ó≤Y ¿EÉa ,´ƒbƒdG á∏«ëà°ùe áKOÉ◊G
ΩƒéædG øe º‚ ´ƒbh ó°V ÚeÉC àdÉc ájOÉe ádÉëà°SG ´ƒbƒdG á∏«ëà°ùe ô£ÿG É¡H §ÑJQG

.Ók WÉH ¿ƒμj ÚeÉC àdG ó≤Y ¿EÉa Aɪ°ùdG øe

:‫ اﻟﺸﺮط اﻟﺜﺎﻧﻲ‬- ١٠

óMCG IOGQGE ≈∏Y ¬æe øeDƒŸG ô£ÿG É¡«∏Y ÖJÎj »àdG áKOÉ◊G ´ƒbh ∞bƒàj ’ ¿CG Öéj
:øjóbÉ©àŸG

Öé«a ,øjóbÉ©àŸG óMCG IOGQEG ≈∏Y ¬KhóM ∞bƒàj ’GC ¬æe øeƒD ŸG ô£ÿG ‘ •Î°ûj
IOGQGE ¢†fi ≈∏Y Ék Øbƒàe ¬æe øeDƒŸG ô£ÿG É¡«∏Y ÖJÎj »àdG áKOÉ◊G ´ƒbh ¿ƒμj ’GC
≈æ©Ã ,á«dɪàMG áKOÉM ¿ƒμJ ¿GC Öéj É¡æY øeƒD ŸG áKOÉ◊Éa ,¬d øeƒD ŸG hCG øeDƒŸG

.470 ¢U 629 ± …ôëÑdG ¿ƒfÉ≤dG - ¬W ∫ɪc ≈Ø£°üe / QƒàcódG (1)
.64 ¢U 40 ± ÚeÉC àdG - …hGQóÑdG º©æŸG óÑY QƒàcódG (2)

.34 ¢U 1986 á©ÑW ÚeCÉàdG ó≤Y ‘ õLƒŸG - »«ëj OhOƒdG óÑY / QƒàcódG
١٣

‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

GPÉE a ,Ú©e Qó≤H ƒdh áaOÉ°üª∏d Ék chÎe Gk ôeGC É¡KhóM âbh hCG É¡KhóM ¿ƒμj ¿GC

áKOÉM Èà©J ’ áKOÉ◊G √òg ¿ÉE a ,øjóbÉ©àŸG óMCG IOGQEÉH É¡æe øeƒD ŸG áKOÉ◊G â©bh

¥É£f øY Ék LQÉN ¿ƒμj áKOÉ◊G √òg ´ƒbh øY èàæj …òdG ô£ÿG ‹ÉàdÉHh á«dɪàMG

(1) øeƒD ŸG ô£ÿG ô°üæY ∞∏îàd Ók WÉH ÚeCÉàdG ó≤Y ¿ƒμj ‹ÉàdÉHh ,ÚeCÉàdG ó≤Y

¾e

Ék ≤∏©àe É¡Yƒbh ¿Éc ,ô£ÿG É¡æe ódƒàj »àdGh É¡æe øeƒD ŸG áKOÉ◊G ´ƒbh ¿Éc ƒd ¬f’C

‘h ,áKOÉ◊G √òg ´ƒbh ™bƒàj ’h ÉgÉbƒàj ¿CG øeDƒŸG ™°Sh ‘ øμd ,øeƒD ŸG IOGQGE ¢†ëÃ

’ ‹ÉàdÉHh ,¬KhóM øe ÚeCÉàdG ¬æμÁ ≈àM Ée Gk ô£N ™bƒàj ’ øeDƒŸG ¿ÉE a ádÉ◊G √òg

¬d øeDƒŸG IOGQEG ¢†fi ≈∏Y É¡Yƒbh ∞bƒàj áKOÉ◊G ¿Éc GPG ÉeCG ,ÚeCÉà∏d πfi óLƒj

¿EÉa ,Ék °†jG ádÉ◊G √òg ‘ ÚeÉC àdÉH íª°S ƒd ¬fC’ ,ádÉ◊G √òg ‘ ÚeÉC à∏d ≈æ©e Óa

‘ •Î°ûj Gò¡dh ,√Gôj âbh …GC ‘ ÚeÉC àdG ≠∏Ñe ≈∏Y ‹ƒà°ùj ¿CG ¬d øeƒD ª∏d øμÁ

áaOÉ°üŸÉH Ék £ÑJôe É¡≤∏©J ôeGC ¿ƒμj ¿CG ¬æe øeƒD ŸG ô£ÿG É¡æY ódƒàj »àdG áKOÉ◊G

øe hCG ≥jô◊G hGC ábô°ùdG øe ¬dGƒeCG ≈∏Y øeƒD j ¿CG ¢üî°û∏d ø쪫a ,Ú©e Qó≤H ƒdh

(2)

. Ò¨dG øe ¬H ≥ë∏J »àdG äÉHÉ°U’G

‫ ﻣﺪى ﺟﻮاز اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺿﺪ اﻟﺤﺎدث اﻟﻌﻤﺪي اﻟﺬي ﻳﻘﻊ ﻣﻦ اﻟﻤﺆﻣﻦ‬- ١١
:‫ﻟﻬﻢ‬

óª©dG ¿’C ¬æe ™≤J »àdG ájóª©dG çOGƒ◊G ó°V ¬°ùØf øeDƒj ¿CG ¢üî°û∏d Rƒéj ’
,Ók WÉH ¿ƒμj ájóª©dG çOGƒ◊G ó°V ÚeCÉàdÉa ô£ÿG ¢SÉ°SGC ó©j …òdG ∫ɪàMÓd ±Éæe
ÖJÎd óª©dG π©a ó°V ÚeÉC àdG õ«LCG ƒd ¬f’C ÜGOB’Gh ΩÉ©dG ΩɶædÉH ≥∏©àj ôeC’G Gògh
Gògh ,ÚeÉC àdG ≠∏Ñe ≈∏Y ¬d øeDƒŸG ∫ƒ°üM ±ó¡H ájóª©dG çOGƒ◊G IOÉjR ∂dP ≈∏Y

(3)

ºK ≥jô◊G øe ¬dõæe ≈∏Y ¢üî°T øeGC GPÉE a ÜGOB’Gh ΩÉ©dG ΩɶædG óYGƒb √õ«Œ ’
¬fC’ ,øeƒD ŸG ≈∏Y ÚeÉC àdG ≠∏Ñà ´ƒLôdG ¢üî°ûdG Gò¡d ≥ëj Óa ,∫õæŸG ¥GôMG óª©J

(4)

¿ƒfÉb øe 1039 IOÉŸG ¢üæJ Oó°üdG Gòg ‘h , ¬æe øeƒD ŸG ô£ÿG çGóMGE óª©J ób

.67 ,66 ¢U 42 ± ÚeCÉàdG - …hGQóÑdG º©æŸG óÑY /QƒàcódG (1)
.1222 ¢U 600 ± 7 ê §«°SƒdG - …Qƒ¡æ°ùdG /QƒàcódG (2)
.68 - 42 ¢U ÚeCÉàdG - …hGQóÑdG º©æŸG óÑY /QƒàcódG (3)
.1223 ¢U 600 ± 7 ê §«°SƒdG - …Qƒ¡æ°ùdG /QƒàcódG (4)
١٤

‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

øeDƒŸG É¡Kóëj »àdG QGô°V’C G øY ’k hDƒ°ùe øeƒD ŸG ¿ƒμj ’) ¬fCG ≈∏Y á«fóŸG äÓeÉ©ŸG
¿Ó£H ¢üædG Gòg øe í°VGh (∂dP ÒZ ≈∏Y ≥ØJG ƒdh ,É°ûZ hCG Gk óªY ó«Øà°ùŸG hCG ¬d
hCG ¬d øeDƒŸG øe Qó°üJ »àdG ájóª©dG çOGƒ◊G ¿Éª°†H øeDƒŸG ΩGõàdG ≈∏Y ¥ÉØJ’G
¢üædG ¿CG ºZQ ÚeCÉàdG ´GƒfGC πμd áÑ°ùædÉH ΩÉ©dG ΩɶædÉH ≥∏©àj ôeC’G Gògh ,ó«Øà°ùŸG
Gòg øμd ,≥jô◊G ô£N øe ÚeCÉàdG ‘ OQGh óª©dG π©a øe ÚeCÉàdG øe ™æÁ …òdG
á«dƒÄ°ùŸG øe ¢üî°T øeGC GPGh ,ÚeCÉàdG ´GƒfCG πc ≈∏Y ≥Ñ£j Ék eÉY Ék °üf Èà©j ¢üæd

.¬æY Qó°üJ »àdG çOGƒ◊G øe
ô£ÿG Gòg ≥≤– øe áæ«H ≈∏Y ƒgh ¬æe øeƒD ŸG ô£ÿG ≥«≤– ¬d øeDƒŸG óª©J GPEÉa
ÖJÎj …òdG Qô°†dG ¢†jƒ©J øY ’k ƒÄ°ùe ¿ƒμj ’ øeDƒŸG ¿EÉa ,ô£ÿG Gòg ≥≤– GPÉE a

(1)

¿ƒfÉb øe 1049 IOÉŸG øe ¤hC’G Iô≤ØdG øe í°VGh Gògh ô£ÿG Gòg ≥≤– ≈∏Y
ÚeCÉàdG ” GPG ¬JÉeGõàdG øe øeƒD ŸG AGÈj - 1) ¬fCG ≈∏Y ¢üæJ »àdGh á«fóŸG äÓeÉ©ŸG
IÉaƒdG â©bh hCG ¢üî°ûdG ∂dP IÉah ‘ Gk óªY ¬d øeDƒŸG ÖÑ°ùJh ôNBG ¢üî°T IÉ«M ≈∏Y
¿GC Öéj ¬JÉeGõàdG øe øeDƒŸG AGôHG ¬«∏Y ÖJÎj …òdG óª©dGh (¬d øeDƒŸG øe ¢†jôëàH
¬«∏Y ÖJÎj Óa Ò¨dG øe Gk QOÉ°U óª©dG π©a ¿Éc GPG ÉeCG ,¬d øeDƒŸG øe Gk QOÉ°U ¿ƒμj
øe í°VGh Gògh ¬d øeƒD ŸG ´ÉÑJG óMG øe Gk QOÉ°U πª©dG π©a ¿Éc ƒdh ≈àM ,ôK’C G Gòg
’k hƒD °ùe øeDƒŸG ¿ƒμj) ¿CG ≈∏Y ¢üæJ »àdG á«fóŸG äÓeÉ©ŸG ¿ƒfÉb øe 1040 IOÉŸG ¢üf

.(º¡Ä£N ´ƒf ¿Éc Ék jGC ¬d øeƒD ŸG ƒ©HÉJ ¬«a ÖÑ°ùJ …òdG ≥jô◊G QGô°VCG øY
,ó«Øà°ùŸÉH ≈ª°ùj Ée ƒgh ¬d øeDƒŸG ÒZ ¢üî°T ídÉ°üd IÉ«◊G ≈∏Y ÚeCÉàdG ¿Éc GPEGh
IÉah ¿Éc GPGE hCG ,¬JÉ«M ≈∏Y øeƒD ŸG ƒgh ¬d øeDƒŸG IÉah ‘ Gk óªY ó«Øà°ùŸG ÖÑ°ùJ GPÉE a
,∂dP ≈∏Y ó«Øà°ùŸG ¬°VôM …òdG Ò¨dG π©a ÖÑ°ùH ,¬JÉ«M ≈∏Y øeDƒŸG ƒgh ¬d øeƒD ŸG
øe hCG ó«Øà°ùŸG øe çóM …òdG ¿Éc GPG ÉeGC ,ÚeÉC àdG ≠∏Ñe ≥ëà°ùj ’ ó«Øà°ùŸG ¿ÉE a
≈∏Y øeDƒŸG ƒgh ¬d øeƒD ŸG IÉah çGóMG ‘ ´hô°T Oô› ƒg ó«Øà°ùŸG ¬°VôM …òdG Ò¨dG
í°VGh Gògh ôNGB ¢üî°ûH ó«Øà°ùŸG Gòg ∫GóÑà°SG ‘ ≥◊G ¬d øeDƒª∏d ¿ƒμ«a ,¬JÉ«M
ÚeÉC àdG ¿Éc GPÉE a - 2) ¬fCG ≈∏Y ¢üæJ å«M 1049 IOÉŸG øe á«fÉãdG Iô≤ØdG ¢üf øe
â©bh hCG ¬d øeƒD ŸG IÉah ‘ Gk óªY ¢üî°ûdG Gòg ÖÑ°ùJh ¬d øeƒD ŸG ÒZ ¢üî°T ídÉ°üd

??????????????............ (1)
١٥

‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

‘ ´hô°T Oô› ™bh Ée ¿Éc GPGh ,ÚeÉC àdG ≠∏Ñe øe Ωôëj ¬fEÉa ¬æe ¢†jôëàH IÉaƒdG
.(ôNBG Ék °üî°T ó«Øà°ùŸÉH ∫óÑà°ùj ¿CG ‘ ≥◊G ¬d øeƒD ª∏d ¿Éc IÉaƒdG çGóMG

ób ¬æe øeDƒŸG ô£ÿG É¡«∏Y ÖJôJ »àdG áKOÉ◊G ¿ƒμJ ób ,≥Ñ°S ɇ AÉæãà°SG øμdh
ÚeÉC àdG ≠∏Ñà øeƒD ŸG ≈∏Y ™Lôj ¿GC ¬d øeƒD ª∏d ≥ëj Gòg ™eh ,¬d øeƒD ŸG øe Gk óªY â©bh
áë∏°üŸ ájɪM hGC ÊÉ°ùfG ÖLGƒd AGOGC Gk óªY π©ØdG ∂dP ÖμJQG ób ¬d øeƒD ŸG ¿Éc GPG
Gk PÉ≤fG ô£î∏d ¬JÉ«M IÉ«◊G ≈∏Y ÚeÉC àdG ó≤Y ‘ ¬JÉ«M ≈∏Y øeDƒŸG ¢VôY GPEÉa ,áeÉY
øeƒD ŸG ∞∏JG GPG ,≥jô◊G øe ÚeCÉàdG ‘h ,Ók ©a ¬JÉ«M ≈∏Y øeƒD ŸG äɪa Ò¨dG IÉ«◊
≈∏Y ôKDƒj ’ Gòg ¿ÉE a ,≥jô◊G OGóàeG ™æe ±ó¡H É¡«∏Y øeƒD ŸG ä’ƒ≤æŸG ¢†©H Gk óªY ¬d

(1)

á«fóŸG äÓeÉ©ŸG ¿ƒfÉb øe 1037 IOÉŸG ¢üf øe í°VGh Gògh øeDƒŸG äÉeGõàdG ióe
»àdG QGô°VC’G øY (ê) :≥jô◊G øe ÚeÉC àdG ‘ ’k hDƒ°ùe øeƒD ŸG ¿ƒμj) ¿CG ¢üæJ »àdGh
(≥jô◊G OGóàeG ™æŸ hGC PÉ≤fÓd IòîàŸG πFÉ°SƒdG ÖÑ°ùH É¡«∏Y øeƒD ŸG AÉ«°TC’ÉH ≥ë∏J
,≥jô◊G OGóàeG ™æe ±ó¡H É¡«∏Y øeƒD ŸG ä’ƒ≤æŸG ¢†©H Gk óªY ¬d øeƒD ŸG ∞∏JG ƒd ¬f’C
øe øeƒD ŸG á«dƒÄ°ùe øe ó◊G ≈∏Y πª©j Gòg ¿C’ ,øeDƒŸG áë∏°üŸ ¿ƒμj ∂dP ¿EÉa
»àdGh É¡«∏Y ä’ƒ≤æŸG øY ¢†jƒ©àdG ≠∏Ñe ™aóH Ék eõà∏e øeƒD ŸG π¶j Gò¡dh ,≥jô◊G

.≥jô◊G OGóàeG ™æe ó°ü≤H Gk óªY ¬d øeDƒŸG É¡Ø∏JG
øeDƒŸG CÉ£ÿ áé«àf ¬æe øeƒD ŸG ô£ÿG É¡«∏Y ÖJÎJ »àdG áKOÉ◊G ´ƒbh ¿Éc GPEG ÉeCG
Gògh ,ÚeCÉàdG ó≤Y ≈∏Y áÑJΟG ¬JÉeGõàdG øe øeƒD ŸG AÉØY’ Gk QÈe ¿ƒμj ’ ∂dP ¿EÉa ¬d
¿ƒμj) ¿CG ≈∏Y ¢üæJ »àdG á«fóŸG äÓeÉ©ŸG ¿ƒfÉb øe 1038 IOÉŸG ¢üf øe í°VGh
.(ó«Øà°ùŸG hGC ¬d øeƒD ŸG CÉ£N ÖÑ°ùH çóëj …òdG ≥jô◊G QGô°VGC øY ’k hDƒ°ùe øeDƒŸG

:‫ ﺟﻮاز اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻣﻦ اﻟﺨﻄﺄ اﻟﺠﺴﻴﻢ‬- ١٢

øY ’k hƒD °ùe øeƒD ŸG ¿ƒμj ’) ¿GC ≈∏Y á«fóŸG äÓeÉ©ŸG ¿ƒfÉb øe 1039 IOÉŸG ¢üæJ
Gòg (∂dP ÒZ ≈∏Y ≥ØJG ƒdh Ék °ûZ hGC Gk óªY ó«Øà°ùŸG hGC ¬d øeƒD ŸG É¡Kóëj »àdG QGô°V’C G
ó«Øà°ùŸG ¢üî°ûdG hCG ¬d øeƒD ŸG É¡Kóëj »àdG QGô°V’C G ÚeCÉàdG ¥É£f øe ó©Ñà°ùj ¢üædG
¥ÉØJG …GC Gò¡dh ΩÉ©dG ΩɶædÉH ≥∏©àj ôeGC Gògh ¬æe ¢ûZ hCG óªY øY ÚeCÉàdG ó≤Y øe

.1223 ¢U 600 ± 7 ê §«°SƒdG - …Qƒ¡æ°ùdG QƒàcódG (1)
١٦

‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

øeDƒŸG øª°†j ¿CG ≈∏Y ÚeÉC àdG ó≤Y ‘ ≥ØJG GPÉE a ,Ók WÉH ¥ÉØJ’G Èà©j ∂dP ±ÓN ≈∏Y
Gòg ¿EÉa ,ó«Øà°ùŸG hGC ¬d øeDƒŸG É¡Kóëj »àdG ájóª©dG çOGƒ◊G ≈∏Y ÖJÎj …òdG Qô°†dG

.Ók WÉH ¿ƒμj ¥ÉØJ’G
¿EÉa ¬æe ÉC £N øY ÚeÉC àdG ó≤Y øe ó«Øà°ùŸG hGC ¬d øeƒD ŸG ¬Kóëj …òdG Qô°†dG ÉeCG
ÉC £ÿ áé«àf çóM ób Qô°†dG ¿Éc ƒdh ≈àM QGô°V’C G √òg øY ’k ƒÄ°ùe ¿ƒμj øeƒD ŸG
’GE ¬ÑμJôj ’ …òdG ÉC £ÿG ƒg º«°ù÷G ÉC £ÿGh ,ó«Øà°ùŸG hCG ¬d øeDƒŸG øe º«°ùL
á«fóŸG äÓeÉ©ŸG ¿ƒfÉb øe 1039 IOÉŸG ¢üf ¿GC ≈∏Y Ók °†a ,ᣫ◊G π«∏b ¢üî°ûdG
∫É©aC’G øe √ÒZ ÉeCG ,óª©dG π©ØdG ÚeÉC àdG ¥É£f øe ó©Ñà°SG - ¬«dEG IQÉ°T’E G ≥HÉ°S

.º«°ù÷G ÉC £ÿG øe ÚeCÉàdG Rƒéj ‹ÉàdÉHh ÉgOó°üH ÚeÉC àdG Rƒé«a

ΩÉ©dG Ωɶæ∏d Ék ØdÉfl ¿ƒμj ’CG ¬æe øeƒD ŸG ô£ÿG ‘ •Î°ûj :‫ اﻟﺸﺮط اﻟﺜﺎﻟﺚ‬- ١٣
:ÜGO’B Gh

äOQh GPG É¡fÓ£H ≈∏Y 1028 IOÉŸG ‘ á«fóŸG äÓeÉ©ŸG ¿ƒfÉb ¢üf »àdG •hô°ûdG
:»g 1028 IOÉŸG É¡JOóY ɪc ÚeCÉàdG á≤«Kh ‘

:á«dÉàdG •hô°ûdG øe ÚeÉC àdG á≤«Kh ‘ Oôj Ée πc Ók WÉH ™≤j)
GPGE ’GE ,ÚfGƒ≤dG áØdÉfl ÖÑ°ùH ÚeCÉàdG ‘ ≥◊G •ƒ≤°ùH »°†≤j …òdG •ô°ûdG - CG

.ájóªY áëæL hGC ájÉæL ≈∏Y áØdÉîŸG 䃣fG
øeƒD ŸG çOÉ◊G ¿ÓYEG ‘ √ôNÉC J ÖÑ°ùH ¬d øeƒD ŸG ≥M •ƒ≤°ùH »°†≤j …òdG •ô°ûdG - Ü
¿Éc ÒNCÉàdG ¿CG ÚÑJ GPGE ,äGóæà°ùŸG Ëó≤J hCG ,ÉgQÉÑNG ܃∏£ŸG äÉ¡÷G ¤EG ¬æe

.∫ƒÑ≤e Qò©d
»àdG ∫GƒMC’G øe ádÉëH Ék ≤∏©àe ¿Éc GPG ,ôgÉX πμ°ûH RÈj ⁄ ´ƒÑ£e •ô°T πc - `L

.¬d øeDƒŸG ≥M •ƒ≤°S hGC ,ó≤©dG ¿Ó£H ¤EG …ODƒJ
áYƒÑ£ŸG áeÉ©dG •hô°ûdG øY π°üØæe ¢UÉN ¥ÉØJG ‘ Oôj ⁄ GPG º«μëàdG •ô°T - O

.ÚeÉC àdG á≤«Kh ‘
(¬æe øeDƒŸG çOÉ◊G ´ƒbh ‘ ôKCG ¬àØdÉîŸ øμj ⁄ ¬fCG ÚÑàj »Ø°ù©J •ô°T πc - `g
√òg Ö∏ZCGh á∏WÉH •hô°T Èà©J ÚeÉC àdG á≤«Kh ‘ äOQh GPG á≤HÉ°ùdG •hô°ûdÉa

١٧

‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

‘ ä’É◊G √òg øe ádÉM πμd ¢Vô©æ°Sh á«∏μ°ûdG á«MÉædÉH ≥∏©àJ •hô°ûdG
.É¡àÑ°SÉæe

:‫ أﻧﻮاع اﻟﺨﻄﺮ‬- ١٤

¿ƒμj ¿CG ÉeEGh ,Gk Ò¨àe hCG Ék àHÉK Gk ô£N ¿ƒμj ¿G ÉeGC ÚeÉC àdG ó≤Y ‘ ¬æe øeDƒŸG ô£ÿG
.Ú©e ÒZ hGC Ék æ«©e ô£ÿG

:‫ اﻟﺨﻄﺮ اﻟﺜﺎﺑﺖ واﻟﺨﻄﺮ اﻟﻤﺘﻐﻴﺮ‬- ً‫أوﻻ‬

ÒZ áàHÉK ÚeCÉàdG Ióe ∫GƒW ¬≤≤– ä’ɪàMG ¿ƒμJ …òdG ô£ÿG ƒg âHÉãdG ô£ÿG
’ ¬Yƒbh ä’ɪàMG ¿C’ ,âHÉK ô£N øe ÚeCÉJ ƒg ≥jô◊G øe ÚeCÉàdG Ók ãªa ,IÒ¨àe
π°üa ‘ ÌμJ ≥FGô◊G âfÉc ¿Gh ,ÚeÉC àdG ó≤Y Ióe ∫GƒW ôNGB ¤GE âbh øe Ò¨àJ
∫GƒWh ∞«°üdG π°üa ∫GƒW áàHÉK É¡Yƒbh ä’ɪàMG øμdh ,AÉà°ûdG π°üa øY ∞«°üdG
äÉÑãdG ¿ƒμj ¿CG »Øμj ɉGh Ék ≤∏£e Ék JÉÑK ¿ƒμj ¿GC äÉÑãdG ‘ •Î°ûj ’h AÉà°ûdG π°üa
¿Éjô°S AÉæKGC IÒ¨àe ¬≤≤– ä’ɪàMG ¿ƒμJ …òdG ô£ÿG ƒg Ò¨àŸG ô£ÿG ÉeGC (1)Ék «Ñ°ùf

.Ék WƒÑg hCG Gk Oƒ©°U ¿ƒμj ÉeCG Ò¨àdG Gògh ÚeÉC àdG ó≤Y
≈∏Y ¢üî°T øeDƒj ¿ÉC c ,ÚeÉC àdG ó≤Y ¿Éjô°S AÉæKCG Gk Oƒ©°U Ò¨àŸG ô£ÿG ∫Éãeh
ójGõJ ɪ∏c ¬JÉ«M ≈∏Y øeDƒŸÉH ø°ùdG Ωó≤J ɪ∏μa ¬àKQh ídÉ°üd IÉaƒdG ádÉM ‘ ¬JÉ«M
Ωõà∏j ¿CÉH ,AÉ≤ÑdG ádÉ◊ ¬JÉ«M ≈∏Y ¢üî°T øeDƒj ¿ÉC c Ék WƒÑg ô£ÿG Ò¨J ÉeCG ,ô£ÿG
ΩGôHG øe áæ«©e Ióe ó©H Ék «M ¬JÉ«M ≈∏Y øeƒD ŸG ≈≤H GPEG ÚeCÉàdG ≠∏Ñe ™aóH øeƒD ŸG
Gk Ò¨J ô£ÿG Ò¨J ɪ∏c ¬JÉ«M ≈∏Y øeDƒŸG ¢üî°ûH IÉ«◊G äóàeG ɪ∏μa ,ÚeCÉàd Gó≤Y
‘ IOóëŸG IóŸG ¬JÉ«M ≈∏Y øeDƒŸG ≈£îJ GPGE Ék «FÉ¡f ô£ÿG Gòg ≈°TÓàjh ,Ék «dRÉæJ

(2)

. ÚeCÉàdG ó≤Y
§°ù≤dG QGó≤e ójó– ‘ Ò¨àŸG ô£ÿGh âHÉãdG ô£ÿG ÚH õ««ªàdG ᫪gGC ô¡¶Jh
§°ù≤dG QGó≤e ¿ƒμj âHÉãdG ô£ÿG »Øa ,øeƒD ª∏d ¬d øeƒD ŸG ¬©aój …òdG …ƒæ°ùdG

.1231 ¢U 603 ± 7 ê §«°SƒdG - …Qƒ¡æ°ùdG /QƒàcódG (1)
.44 ¢U ÚeCÉàdG ó≤Y ‘ õLƒŸG - »«ëj OhOƒdG óÑY /QƒàcódG (2)

١٨

‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

ÉeGC ,ÚeÉC àdG ó≤Y ¿Éjô°S Ióe ∫GƒW iôNGC áæ°S øY áæ°ùdG ‘ Ò¨àj ’ Ék àHÉK …ƒæ°ùdG
øeƒD ŸG ¬©aój …òdG …ƒæ°ùdG §°ù≤dG QGó≤e ¿ƒμj ¿GC ¢VhôØŸÉa Ò¨àŸG ô£î∏d áÑ°ùædÉH
»Øa ,ÚeCÉàdG ó≤Y ¿Éjô°S Ióe ∫GƒW iôN’C G áæ°ùdG øY áæ°ùdG ‘ Gk Ò¨àe øeƒD ª∏d ¬d
áæ°ùdG øY áæ°S πc ‘ …ƒæ°ùdG §°ù≤dG ᪫b OGOõJ ¿CG ¢VhôØŸG óYÉ°üdG ô£ÿG ádÉM
¢VhôØŸG øe §HÉ¡dG ô£ÿG ádÉM ‘ ÉeGC ,ÚeCÉàdG ó≤Y ¿Éjô°S Ióe ∫GƒW iôN’C G
Ióe ∫GƒW iôN’C G áæ°ùdG øY áæ°S πc ‘ …ƒæ°ùdG §°ù≤dG ᪫b øe ¢ü≤æj øeDƒŸG ¿CG
Ióe ∫GƒW Ék àHÉK ¿ƒμj …ƒæ°ùdG §°ù≤dG ¿CG πª©dG iôL øμdh ,ÚeCÉàdG ó≤Y ¿Éjô°S
Gk Ò¨àe ô£ÿG ¿ƒc øY ô¶ædG ¢†¨H ¿É°ü≤ædG hGC IOÉjõdÉH Ò¨àj ’h ÚeCÉàdG ó≤Y ¿Éjô°S
…ôgÉX äÉÑK ƒg §°ù≤dG äÉÑK ¿GC á¶MÓe ™e πeÉ©àdG π«¡°ùJ ±ó¡H Ék WƒÑg hCG Gk Oƒ©°U
á«£¨àd ΩRÓdG §°ù≤dG øe ÈcGC Ék £°ùb ÚeÉC àdG ájGóH òæe ≈°VÉ≤àJ ÚeÉC àdG äÉcô°T ¿C’
IójGõàŸG QÉ£N’C G á«£¨àd ÚeÉC àdG ó≤Y ájGóH ‘ IOÉjõdG √òg ™£à≤J »gh ,ô£ÿG
ô£î∏d áÑ°ùædÉH ô£ÿG á«£¨àd »Øμj …òdG §°ù≤dG øe πbG §°ù≤dG íÑ°üj ÉeóæY

.(1)Gk Oƒ©°U Ò¨àŸG

‫ اﻟﺨﻄﺮ اﻟﻤﻌﻴﻦ واﻟﺨﻄﺮ ﻏﻴﺮ اﻟﻤﻌﻴﻦ‬:‫ﺛﺎﻧﻴًﺎ‬

…ƒà°ùj ,ÚeCÉàdG ó≤Y ΩGôHGE âbh Gk Oófi ¬∏fi ¿ƒμj …òdG ô£ÿG ƒg Ú©ŸG ô£ÿG
≈∏Y Ék æ«eCÉJ ¿ƒμj ¿GC hCG ,≥jô◊G øe ÚeCÉàdÉc QGô°V’C G øe Ék æ«eCÉJ ¿ƒμj ¿CG Gòg ‘

(2)

…òdG ô£ÿG ƒ¡a ,Ú©ŸG ÒZ ô£ÿG ÉeGC ¬JÉ«M ≈∏Y ¢üî°T øeƒD j ¿Éc ¢UÉî°TC’G
¿ÉC c ,ô£ÿG ´ƒbh âbh Oóëàj ¬∏fi ɉGh ,ÚeÉC àdG ó≤Y ΩGôHG âbh ¬∏fi Oóëàj ’
ô£N øe øeDƒj ’ Éæg øeƒD ŸÉa ,äGQÉ«°ùdG çOGƒM øY á«dƒÄ°ùŸG øe ¢üî°T øeƒD j
‘ ™≤j çOÉM …CG øe á«dƒÄ°ùŸG øe øeCG ób ¬fCG πH ,ÚeÉC àdG ó≤Y ΩGôHG âbh ±hô©e

.(3)πÑ≤à°ùŸG
∂dP ó©H Ú©àj …òdG ô£ÿGh ÚeCÉàdG ó≤Y ΩGôHG âbh Ú©ŸG ô£ÿG ÚH ábôØàdGh

.44 ¢U ÚeÉC àdG ó≤Y ‘ õLƒŸG - »«ëj OhOƒdG óÑY /QƒàcódG (1)
.44 ¢U ÚeCÉàdG ó≤Y ‘ õLƒŸG - »«ëj OhOƒdG óÑY /QƒàcódG (2)

.1233 ¢U 604 ± 7 ê …Qƒ¡æ°ùdG / QƒàcódG (3)
.393 ¢U 265 ± IÒÑμdG á«fóŸG ó≤©dG - ô°†N ¢ù«ªN / QƒàcódG

١٩

‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

ô£ÿG ≥≤– óæY ¬©aO øeƒD ŸG ≈∏Y Öéj …òdG ÚeCÉàdG ≠∏Ñe Ú«©J óæY ɡ૪gCG ô¡¶J
π¡°ùj ádÉ◊G √òg ‘ ÚeCÉàdG ó≤Y ΩGôHG âbh Ék æ«©e ô£ÿG ¿Éc GPEÉa ,¬æe øeƒD ŸG
™≤j …òdG Ú©ŸG A»°ûdG ᪫b ‘ Gòg πãªàjh ,¬©aóH øeƒD ŸG Ωõà∏j …òdG ≠∏ÑŸG ójó–
᪫b øe πbCÉH ≠∏ÑŸG Gòg ójó– ¿ƒμj ¿CG í°üjh ,AÉ«°TC’G ≈∏Y ÚeCÉàdG ‘ ô£ÿG ¬«∏Y
¬«∏Y ≥Øàj ≠∏Ñe …CG Ú«©J Rƒé«a ¢UÉî°T’C G ≈∏Y ÚeCÉàdG ‘ ÉeCG ,¬«∏Y øeƒD ŸG A»°ûdG
¬©aój …òdG ÚeCÉàdG ≠∏Ñe ¿ƒμj ¿GC í°üj Ú©ŸG ÒZ ô£ÿG ‘ ÉeGC ,ÚeÉC àdG ó≤Y ‘
Ωõà∏j øeDƒŸG ¿GC ≈∏Y ÚeÉC àdG ó≤Y ‘ ≥Øà«a ,ÚeÉC àdG ó≤Y ΩGôHG âbh Oófi ÒZ øeƒD ŸG
¥ÉØJ’G í°üj ɪc ,™≤j çOÉM …GC øY ¬à«dƒÄ°ùe øY Ók eÉc Ék °†jƒ©J ¬d øeƒD ŸG ¢†jƒ©àH
ô£ÿG ´ƒbh ádÉM ‘ ¬©aóH øeƒD ŸG Ωõà∏j ≈°übGC óM ójó– ≈∏Y ÚeCÉàdG ó≤Y ‘
≈àM ≠∏ÑŸG Gòg øY Qô°†dG çhóM ádÉM ‘ øeDƒŸG ¬©aój …òdG ≠∏ÑŸG RhÉéàj ’GC å«ëH
≠∏Ñe ¬æe øeDƒŸG ô£ÿG ´ƒbƒd áé«àf ¬d øeƒD ŸG â≤◊ »àdG QGô°V’C G ᪫b äRhÉŒ ƒdh
ô£ÿG ´ƒbƒd áé«àf ¬d øeDƒª∏d çóM …òdG Qô°†dG ¿Éc GPG ¬fCG á¶MÓe ™e ,ÚeCÉàdG
´ƒbh ádÉM ‘ ¬©aóH øeDƒŸG ΩõàdG …òdG ≈°übC’G ó◊G øe πbGC ≠∏Ñà Qób ¬æe øeDƒŸG
ádÉ◊G √òg ‘ ÚeÉC àdG ≈ª°ùjh ,πeÉc ¢†jƒ©J ≈∏Y π°üëj ’ ¬d øeƒD ŸG ¿EÉa ,ô£ÿG

(1)

. Oófi ÒZ ô£N øY OóëŸG ÚeÉC àdG º°SÉE H

.1145 ¢U 604 ± 7 ê §«°SƒdG - …Qƒ¡æ°ùdG / QƒàcódG (1)
.397393 ¢U 27264 ± IÒÑμdG á«fóŸG Oƒ≤©dG - ô°†N ¢ù«ªN / QƒàcódG

٢٠

‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

‫اﻟﻤﺒﺤﺚ اﻟﺜﺎﻧﻲ‬
‫اﻟﻘﺴﻂ‬

:‫ ﺗﻌﺮﻳﻒ ﻗﺴﻂ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬- ١٥

á©ÑJ øeƒD ŸG πªëàj ¿CG πHÉ≤e ‘ øeƒD ŸG ¤GE ¬d øeDƒŸG ¬©aój …òdG ≠∏ÑŸG ƒg §°ù≤dG
¬d øeƒD ŸG øe øeƒD ŸG ¬«∏Y π°üëj …òdG ¿ÉeÓC d Ék æªK ó©j §°ù≤dÉa ,¬æe øeDƒŸG ô£ÿG

(1)

. ¬æe øeDƒŸG ô£ÿG á©ÑJ ¬∏ª– πHÉ≤e ‘
¬d øeƒD ŸG ΩGõàdG πfi ƒg øeDƒŸG ¤EG ¬©aóH ¬d øeDƒŸG Ωõà∏j …òdG §°ù≤dG ó©jh
≠∏ÑŸGh .ó≤©æj ’ ÚeÉC àdG ó≤Y ¿EÉa §°ù≤dG ™aóH Ék eõà∏e ¬d øeƒD ŸG øμj ⁄ GPG Gò¡dh
ÚeCÉàdG ‘ Ék àHÉK §°ù≤dG Gòg ¿Éc ≈àe Ék £°ùb ≈ª°ùj ób øeƒD ª∏d ¬d øeDƒŸG ¬©aój …òdG

.ÊhÉ©àdG ÚeCÉàdG ‘ Ék cGΰTGE ≈ª°ùj ób ɪc ,IOófi •É°ùbÉH

:‫ ﻛﻴﻔﻴﺔ ﺗﺤﺪﻳﺪ اﻟﻘﺴﻂ‬- ١٦

ƒgh …ô¶ædG §°ù≤dG hGC ‘É°üdG §°ù≤dG ƒgh ∫hC’G Aõ÷G ,ÚFõL øe §°ù≤dG ¿ƒμàj
™ÑàŸG AÉ°üMÓd Ék ≤ah ¬æe øeDƒŸG ô£ÿG ᪫b Öjô≤àdG ¬Lh ≈∏Y …RGƒj …òdG §°ù≤dG

.ôe’C G Gòg ‘
IQó≤ŸG ìÉHQ’C Gh ájQGO’E G äÉahô°üŸG πª°ûj ƒgh §°ù≤dG AÖY ƒ¡a ÊÉãdG Aõ÷G ÉeGC

.ÚeÉC àdG ô°TÉÑJ »àdG á¡é∏d
hGC …QÉéàdG §°ù≤dÉH ≈ª°ùj Ée ¿ƒμj §°ù≤dG AÖY ¬«dEG Ék aÉ°†e ‘É°üdG §°ù≤dGh

.øeƒD ª∏d ¬d øeDƒŸG ¬©aój …òdG ≠∏ÑŸG ƒgh ,≈∏©ŸG §°ù≤dG

.8078 ¢U 51 ± ÚeÉC àdG - …hGQóÑdG º©æŸG óÑY /:QƒàcódG (1)
٢١

‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

‫اﻟﻤﻄﻠﺐ اﻷول‬
‫اﻟﻘﺴﻂ اﻟﺼﺎﻓﻲ‬

:‫ﺗﻌﺮﻳﻒ اﻟﻘﺴﻂ اﻟﺼﺎﻓﻲ‬

,¢ü≤f hCG IOÉjR ¿hO Ék eÉ“ ¬«£¨«a ô£ÿG πHÉ≤j …òdG ≠∏ÑŸG ƒg ‘É°üdG §°ù≤dG
‘É°üdG §°ù≤dG ójó– ∞bƒàjh ,á«æeRh ᫪«b ¢ù°SC’ Ék ≤ah ‘É°üdG §°ù≤dG Ö°ùëjh

(1)

. IQÉ°ùN hGC íHQ ¿hO ô£ÿG Gòg ≈£¨j å«ëH ¬æe øeDƒŸG ô£ÿG ≈∏Y

‫ﻋﻮاﻣﻞ ﺗﺤﺪﻳﺪ اﻟﻘﺴﻂ اﻟﺼﺎﻓﻲ‬
:‫ اﻟﻌﺎﻣﻞ اﻷول اﻟﺨﻄﺮ‬- ١٨

ƒg ‘É°üdG §°ù≤dG ¿C’ ,‘É°üdG §°ù≤dG ôjó≤J ‘ »°SÉ°SC’G πeÉ©dG ƒg ô£ÿGh
áLQO »YGôJ §°ù≤dG Gòg ójó– óæYh ,¢ü≤f hCG IOÉjR ¿hO ô£ÿG »£¨j …òdG ≠∏ÑŸG
¤EG áÑ°ùædÉH É¡Yƒbh øμªŸG çQGƒμdG OóY ≈∏Y ∞bƒàj Gògh ,ô£ÿG ´ƒbh ∫ɪàMGE

(2)

≈∏Y ≥jô◊G ô£N øe ¢üî°T ∞dGC øeCG GPEÉa , É¡æe øeƒD ŸG QÉ£NC’G øe Ú©e OóY
,áæ°ùdG ‘ ≥FGôM ¢ùªN çóëj É¡«∏Y øeƒD ŸG ä’É◊G øe ádÉM ∞dGC πc ¿Éch ,∫RÉæŸG
ÚeÉC àdG ≠∏Ñe ¿Éc GPEÉa ∞dC’G ‘ á°ùªN …CG 0^005 áæ°ùdG ‘ QÉ£NC’G áLQO ¿ƒμàa
±’BG Iô°ûY …GC ºgQO 10^000 ∫õæŸG ¥GÎMG ádÉM ‘ ¬d øeƒD ª∏d øeƒD ŸG ¬©aój …òdG

ƒg ¢VôØdG Gò¡d Ék ≤ah áæ°ùdG ‘ ≥ëà°ùj …òdG ‘É°üdG §°ù≤dG ¿Éc ¿EÉa ,ºgQO
= 10^000 x 0^005

iOG GPEG Gòg ,‘É°üdG §°ù≤dG ᪫b »gh Ék ªgQO 50 = 10^000 x 5
1000

.Ék ªgQO Ú°ùªN ≥HÉ°ùdG ∫Éãª∏d Ék ≤ah ‘É°üdG §°ù≤dG ¿ƒμj »∏μdG ∑Ó¡dG ¤EG ≥jô◊G
øe ô£ÿG øe ≥≤ëàj Ée §°Sƒàe ¿CG ,IÌμdG ¿ƒfÉ≤d Ék ≤ÑW äÉ«FÉ°üM’G âdO GPEG øμd
¬«∏Y øeDƒŸG ≠∏ÑŸG ¢SɪNCG á©HQGC 4٥ øY ójõj ’ ä’ÉM ¢ùªÿG ‘ áeÉ°ù÷G QGó≤e å«M

.1145 ¢U 563 ± 7 ê §«°SƒdG - …Qƒ¡æ°ùdG / QƒàcódG (1)
.397 ¢U 371 ± IÒÑμdG á«fóŸG Oƒ≤©dG - ô°†N ¢ù«ªN / QƒàcódG (2)

٢٢

‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

Iô°ûY ºgQO 10^000 ≠∏Ñe ƒg ≥jô◊G çhóM øY ¬©aóH øeƒD ŸG Ωõà∏j …òdG ≠∏ÑŸG …CG
øŸ ¬©aóH øeDƒŸG Ωõà∏j …òdG ≥HÉ°ùdG ¢VôØdG ‘ ¢†jƒ©àdG QGó≤e ¿ƒμ«a ºgQO ±’CG

:ƒg ô£ÿG á«£¨àd º¡dRÉæe âbÎMG
¬©aój Ée ´ƒª› ¿ƒμ«a ,ºgQO ±’BG á«fɪK 8^000 = 4 x 10^000

5
Gòg º°ù≤j ,ºgQO 40^000 = 5 x 8^000 ƒg º¡dRÉæe âbÎMG øjòdG á°ùªî∏d
= ¢üî°T 1000 ≈∏Y º°ù≤j ºgQO 40^000 ƒg ‘É°üdG §°ù≤dG ᪫b OóY ≈∏Y ≠∏ÑŸG
‘ ,Ék ªgQO 40 ƒg ¬d øeDƒŸG ≈∏Y ‘É°üdG §°ù≤dG ᪫b ´ƒª› ¿ƒμ«a ¬«∏Yh Ék ªgQO 40

(1)

. ¢ü≤f hGC IOÉjR ¿hO áæ°ùdG ‘ ≥jô◊G ô£N ¬à«£¨J πHÉ≤e
∫ɪàMG áLQO å«M øe ô£ÿÉH √ôjó≤J §ÑJôj ‘É°üdG §°ù≤dG ¿GC ≥Ñ°S ɇ í°VGh

.¬àeÉ°ùL áLQOh ¬Yƒbh

:‫ ﻣﺒﺪأ ﺗﻨﺎﺳﺐ اﻟﻘﺴﻂ ﻣﻊ اﻟﺨﻄﺮ‬- ١٩

:á«JB’G œÉædG ô£ÿGh §°ù≤dG ÚH Ö°SÉæàdG CGóÑe ≈∏Y ≈∏Y ÖJÎj
Ωõà∏j øeƒD ŸÉa ÚÑfÉé∏d áeõ∏ŸG Oƒ≤©dG øe ÚeCÉàdG ó≤Y :ô£ÿG πHÉ≤e §°ù≤dG (1)
§°ù≤dG ™aóH ¬d øeƒD ŸG ΩGõàdG πHÉ≤e ‘ ¬«∏Y ≥Øàe ƒg ÉŸ Ék ≤ah ô£ÿG á«£¨àH
OƒLƒeÒZ¿ƒμjøeƒD ŸGΩGõàdGπfi¿EÉa,Ók °UCGô£ÿGóLƒj⁄GPÉE a,¬«∏Y≥ØàŸG
ÉeCG ,ÚeCÉàdG §°ùb ™aóH ¬d øeDƒŸG Ωõà∏j ’ ‹ÉàdÉHh ,Ók WÉH ÚeCÉàdG ó≤Y ¿ƒμ«a
âbh ‘ ∂dP ó©H ô£ÿG ∫GR ºK ÚeÉC àdG ó≤Y ΩGôHG âbh Ék ªFÉb ô£ÿG ¿Éc GPG
¤EG …ODƒj Gòg ¿EÉa ,≥jô◊G ô£N øe É¡«∏Y øeƒD ŸG AÉ«°T’C G âbô°S GPG ɪc ,≥M’
¬d øeDƒŸG øe É¡∏°üM »àdG •É°ùb’C G Oôj ¿ÉC H øeDƒŸG Ωõà∏jh ,ÚeÉC àdG ó≤Y AÉ¡fGE

(2)ô£ÿG É¡«a ∫GR »àdG IóŸG øY
¿Éc GPÉE a :¿É°ü≤ædG hGC IOÉjõdÉH √Ò«¨J hCG ¬àHÉK å«M øe ô£ÿG ™Ñàj §°ù≤dG (2)
¿ƒμj …ƒæ°ùdG §°ù≤dG ¿EÉa ,ÚeCÉàdG ó≤Y Ióe ∫GƒW Ò¨àe ÒZ …GC Ék àHÉK ô£ÿG

.1146 ¢U 562 ± 7 ê §«°SƒdG - …Qƒ¡æ°ùdG /QƒàcódG (1)
.48 ¢U ÚeÉC àdG ó≤Y ‘ õLƒŸG - »«ëj OhOƒdG óÑY /QƒàcódG (2)

٢٣

‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

áLQO ¿ƒμJ …òdG ô£ÿG ƒg âHÉãdG ô£ÿGh ,ÚeCÉàdG ó≤Y ¿Éjô°S Ióe ∫GƒW Ék àHÉK
∫ƒ°üØdG Ò¨àH Ò¨àJ ¬Yƒbh áLQO âfÉc ƒd ≈àM áæ°ùdG ‘ áàHÉK ¬Yƒbh ∫ɪàMG
âfÉc ¿Gh áæ°ùdG ∫GƒW áàHÉK ¿ƒμJ ¿GC OÉμJ ¬Yƒbh áLQO ≥jô◊G øe ÚeCÉàdÉc
äÉÑãdG ‘ IÈ©dÉa ,AÉà°ûdG π°üa ‘ ¬æY ∞«°üdG π°üa ‘ ójõJ ≥jô◊G áÑ°ùf

.áæ°ùdG øe AõL ‘ ’ áæ°ùdG ‘ ¬Yƒbh ∫ɪàMÉH
áæ°ùdG ‘ ¬Yƒbh ∫ɪàMG áLQO ¿ƒμJ …òdG ô£ÿG ƒgh ,Gk Ò¨àe ô£ÿG ¿Éc GPGE ÉeCG
hCG IOÉjõdÉH ÉeCG iôNGC áæ°S ¤EG áæ°S øe ∞∏àîJ ¬Yƒbh áLQO ¿ƒμJ ¿CÉH ,áàHÉK â°ù«d
Gk Ò¨àe ¿ƒμj ¿GC ¬d øeDƒŸG ¬©aój …òdG ÚeÉC àdG §°ùb ¿ƒμj ¿GC ¢VhôØŸGh ,¿É°ü≤ædG
Ò¨àŸG ô£ÿGh ,¿É°ü≤ædG hCG IOÉjõdÉH ∂dP ¿Éc AGƒ°S ô£ÿG áLQO ™e Ö°SÉæà«d
,ô£ÿG áLQO ™e Ö°SÉæà«d IOÉjõdÉH …ƒæ°ùdG §°ù≤dG ¬©e Ò¨àj ¿CG Öéj ,IOÉjõdÉH
ô£ÿG ¿ƒμj ,AÉaƒdG ádÉ◊ ÚeÉC àdG ‘ …CG ,√ÒZ ídÉ°üd ¬JÉ«M≈∏Y ¢üî°T øeCG GPÉE a
IOÉ©dG äôL øμdh ,ô£ÿG ™e ójõJ (ô£ÿG ≥≤–) IÉaƒdG ∫ɪàMG áLQO ¿’C ,Gk ójGõàe
ó≤Y ¿Éjô°S ájGóH ‘ ≈°VÉ≤àj øeƒD ŸG ¿ÉE a Ò¨àe ô£ÿG ¿GC ºZQ ä’É◊G √òg πãe ‘
᪫b íÑ°üJ ÉeóæY §°ù≤dG ‘ õé©dG IOÉjõdG √ò¡H »£¨j »μd Ék ©ØJôe Ék £°ùb ÚeÉC àdG
IOÉjõdG áYƒª›h ,¬JÉ«M ≈∏Y øeDƒŸÉH ø°ùdG Ωó≤àj ÉeóæY ô£ÿG øe πbCG §°ù≤dG
,¬d øeDƒŸG ≥M øe ¿ƒμj ≠∏ÑŸG Gògh »WÉ«àM’G ≈ª°ùj ¤h’C G äGƒæ°ùdG øY §°ù≤dG ‘
,ÚeCÉàdG ó≤Y AÉ¡fG ‘ ÖZQ GPG ÚeCÉàdG á°ü«dƒH á«Ø°üJ ádÉM ‘ √OGOΰSG ¬d ≥ëjh
Gk Ò¨àe ¿ƒμj á≤«≤◊G ‘ ¬æμd IôgɶdG ‘ Ék àHÉK ¿ƒμj §°ù≤dG ¿CG ≥Ñ°S ɇ í°†àj

(1)ô£ÿG ójGõJ ™e IOÉjõdÉH
§°ùb ¿ƒμj ¿CG ¢VhôØŸÉa ,iôNGC ¤EG áæ°S øe ¿É°ü≤ædÉH Gk Ò¨àe ô£ÿG ¿ƒμj óbh
Ióe ∫ƒW iôNGC áæ°S ¤EG áæ°S ¢ü≤ædÉH Gk Ò¨àe øeDƒª∏d ¬d øeDƒŸG ¬©aój …òdG ÚeCÉàdG
¬JÉ«M ≈∏Y ¢üî°T øeGC GPÉE a ,ô£ÿG áLQO ™e §°ù≤dG Ö°SÉæàj ≈àM ,ÚeCÉàdG ó≤Y
Ék «M ≈≤H ¿CG ÚeCÉàdG ≠∏Ñe ¬d øeƒD ŸG ≈°VÉ≤àj ¿ÉC H ,øeõdG øe áæ«©e IÎa AÉ≤ÑdG ádÉ◊
ɪ∏c ¬fC’ Ék «dRÉæJ Gk Ò¨J Gk Ò¨àe ¿ƒμj ádÉ◊G √òg ‘ ô£ÿÉa ,áæ«©e Ióe »°†e ó©H
,¬æe øeƒD ŸG ô£ÿG ´ƒbh ∫ɪàMG π≤j ¬FÉ≤Ñd IOóëŸG IóŸG ájÉ¡f øe ¬d øeDƒŸG ÜÎbG

.82 ,81 ¢U 55 ± ÚeCÉàdG - …hGQóÑdG º©æŸG óÑY / QƒàcódG (1)
٢٤

‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

ádÉ◊G √òg ‘ ¢VhôØŸGh (1) ¢übÉæJ ‘ ƒ¡a Ωƒj øY Ék eƒj π≤j ¬Yƒbh ∫ɪàMÉa

ôªà°ùe

áæ°S øe …ƒæ°ùdG §°ù≤dG QGó≤e ¢†Øîj ¿GC ô£ÿG áLQO ™e §°ù≤dG Ö°SÉæJ GC óÑŸ Ék ≤ah

OóŸG øY §°ù≤dG ¢†«ØîJ Ö∏£j ¿CG ádÉ◊G √òg ‘ ¬d øeDƒª∏d ≥ëjh ,iôNCG áæ°S ¤EG

¿Éc ,∂dP øeƒD ŸG ¢†aQ GPÉE a ,ô£ÿG áLQO ™e Ék Ñ°SÉæàe §°ù≤dG ¿ƒμj ≈àM á≤MÓdG

(2)

óYGƒ≤∏d ¢UÉ≤ah ¢†jƒ©àdG Ö∏W ™e , ÚeÉC àdG ó≤Y AÉ¡fG Ö∏£j ¿GC ¬d øeƒD ŸG ≥M øe

.áeÉ©dG

∂dP ¿Éch Ék ≤«bO Gk ójó– ô£ÿG áLQO ójó– øe øeDƒŸG øμªàj ⁄ GPG ÉeGC (3)

ÒZ äÉfÉ«H ôcP hCG ô£ÿÉH á≤∏©àŸG äÉfÉ«ÑdG πc ôcòj ⁄ ¬d øeDƒŸG ¿CG ¤GE Ék ©LGQ

øeƒD ŸG øμj ⁄ GPEÉa ,¬æe øeDƒŸG ô£ÿG ᫪gGC øe π∏≤J äÉfÉ«H ôcP hGC áë«ë°U

IOÉjR ¬d øeƒD ŸG øe Ö∏£j ¿ÉC H »æ«©dG ò«ØæàdG Ö∏W øeDƒª∏d ≥ë«a ,á«ædG A»°S ¬d

Ö∏£j ¿GC øeDƒª∏d ≥ëj ɪc ,√ójó– ó©H ô£ÿG áLQO ™e Ö°SÉæàj å«ëH §°ù≤dG

´ƒ°VƒŸG »°VÉ≤d √ôjó≤J ∑Îj ï°ùØdG Ö∏W ¿GC á¶MÓe ™e ÚeCÉàdG ó≤Y ï°ùa

øeDƒª∏d Oôj ¿ÉC H Ωõà∏j øeƒD ŸG ¿EÉa ÚeÉC àdG ó≤Y ï°ùØH ≈°†b GPGE h ,∫GƒMC’G Ö°ùM

Gk ô£N ¬∏HÉ≤e ‘ πªëàj ⁄ …òdG Qó≤dG É¡æe Oôj ¿GC hCG É¡©aO »àdG •É°ùbC’G ¬d

(3)

. Ée

:‫ ﻣﺒﻠﻎ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬:‫ اﻟﻌﺎﻣﻞ اﻟﺜﺎﻧﻲ‬- ٢٠

,¬àeÉ°ùL áLQOh ô£ÿG ∫ɪàMG áLQóH OGóàY’G ƒg ‘É°üdG §°ù≤dG ójó– ¢SÉ°SCG
∞dGC áæ«©ŸG IóMƒdG âfÉc GPÉE a ,áæ«©e ájó≤f IóMƒd óëj §°ù≤dÉa ,ÚeCÉàdG ≠∏Ñe ºK
…òdG §°ù≤dG Üô°†j ¿CG Öé«a ,áæ«©e ádÉM ‘ …ƒæ°ùdG §°ù≤dG ôjó≤J ójQCG GPEÉa ,ºgQO
§°ù≤dG ¿Éc GPÉE a ,ÚeCÉàdG ≠∏Ñe É¡∏ª°ûj »àdG ±’’B G OóY ‘ AÉ°üM’G ∫hGóL ¬ë°VƒJ
πμd ºgGQO Iô°ûY ƒg äGQÉ«°ùdG ≈∏Y ÚeCÉà∏d áÑ°ùædÉH ÚeCÉàdG ácô°T ∫hGóL ‘ OóëŸG
áHhô°†e IQÉ«°ùdG ᪫b ¿ƒμj ‘É°üdG §°ù≤dG QGó≤e ¿EÉa ,IQÉ«°ùdG ᪫b øe ºgQO ∞dCG

.1232 ¢U 603 ± 7 ê §«°SƒdG - …Qƒ¡æ°ùdG QƒàcódG (1)
.50 ,49 ÚeCÉàdG ó≤Y ‘ õLƒŸG - »«ëj OhOƒdG óÑY / QƒàcódG (2)
.…OÉ–’G á«fóŸG äÓeÉ©ŸG ¿ƒfÉb øe 1033 IOÉŸG øe á«fÉãdG Iô≤ØdG (3)

٢٥

‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

20^000) ºgQO ∞dCG øjô°ûY IQÉ«°ùdG ᪫b âfÉc GPEÉa ,∞dCG πμd ºgGQO Iô°ûY ‘
ácô°T É¡«∏Y Ò°ùJ »àdG äGAÉ°üMÓd Ék ≤ah ´É£≤dG Gòg ‘ âfÉc ÚeÉC àdG ᪫bh (ºgQO
IQÉ«°ùdG √ò¡d ‘É°üdG §°ù≤dG QGó≤e ¿ÉE a ,ºgQO ∞dCG (10) ºgGQO Iô°ûY ÚeCÉàdG
= ºgQO 1000 πc ≈∏Y ÚeÉC àdG áØjô©J ºgGQO (10) x áHhô°†e ºgQO 20000 ¿ƒμj

.ºgQO 200

:‫ ﻣﺪة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬:‫ اﻟﻌﺎﻣﻞ اﻟﺜﺎﻟﺚ‬- ٢١

Ék ª«∏°S Ék °SÉ°SCG ¿ƒμJ áæ°ùdG ¿C’ ,§°ù≤dG ÜÉ°ù◊ á«æeõdG IóMƒdG »g áæ°ùdG ¿GC π°U’C G
ôWÉfl ∑Éæg ¿’C ,‘É°üdG §°ù≤dG Oóëj É¡°SÉ°SCG ≈∏Y »àdG ä’ɪàM’G ÜÉ°ù◊
øe ≈∏YGC ∞«°üdG π°üa ‘ ≥jô◊G ôWÉfl ä’ɪàMÉa ,π°üa ¤EG π°üa øe ähÉØàJ
áæ°ùdG ∫ÓN ‘ ≥jô◊G ´ƒbh ∫ɪàMG áLQO øμd ,AÉà°ûdG π°üa ‘ ¬Yƒbh ä’ɪàMG
¿GC OÉμJ iôNGC ¤EG áæ°S øe ¬Yƒbh ∫ɪàMG áLQO ¿CG á¶MÓe ™e ,áàHÉK ¿ƒμJ ¿CG OÉμJ

(1)

. IOô£eh IôJGƒàe ¿ƒμJ
QÉ£NGC øe ÚeCÉàdG ∂dP ∫Éãe ,IÒ°üb ¬Jóe ¿ƒμJ ób ÚeÉC àdG øe Ék YGƒfCG ∑Éæg øμdh
π°UC’G ÚeCÉJ Oƒ≤Y ∑Éæg ¿GC ɪc ,π≤æ∏d áeRÓdG IóŸG »g ÚeCÉàdG Ióe ¿CG ó‚ π≤ædG
øe πbGC IóŸ ÚeCÉJ ó≤Y ΩGôHG ÚeCÉàdG äÉcô°T πÑ≤J Gòg ™e áæ°S ÚeCÉàdG Ióe ¿CG É¡«a
IóŸ ÚeÉC àdG ó≤Y ΩÈj ¿CG øμÁ äGQÉ«°ùdG çOGƒM øY á«dƒÄ°ùŸG øe ÚeCÉàdÉc ∂dP
»Øa ,ÚeCÉàdG Ióe ¢†«ØîJ áÑ°ùæH ¢†ØîJ ’ §°ù≤dG ᪫b ¿GC á¶MÓe ™e ô¡°TCG áà°S

(2)

∞°üædG ¤GE ÚeÉC àdG §°ùb ¢†Øîj ’ ≥HÉ°ùdG ∫ÉãŸG

:‫ ﺳﻌﺮ اﻟﻔﺎﺋﺪة‬:‫ اﻟﻌﺎﻣﻞ اﻟﺮاﺑﻊ‬- ٢٢

iód ™ªéàJ Gò¡dh Ék eó≤e ÚeÉC àdG §°ùb π°ü– ¿GC ≈∏Y ÚeÉC àdG äÉcô°T äôL ó≤d
∫Gƒe’C G √òg Qɪãà°SEÉH Ωƒ≤J ÚeCÉàdG äÉcô°Th ,â©aO »àdG •É°ùbC’G ᪫b äÉcô°ûdG √òg
√òg √QóJ Éeh ,É¡°†Ñb Qƒa ∫Gƒe’C G √òg ≥ØæJ ’ ÚeCÉàdG äÉcô°T ¿C’ ,±QÉ°üŸG iód

.85 ¢U 57 ± ÚeCÉàdG - …hGQóÑdG º©æŸG óÑY / QƒàcódG (1)
.52 - 51 ¢U ÚeÉC àdG ó≤Y ‘ õLƒdG - »«ëj OhOƒdG óÑY QƒàcódG (2)

٢٦



‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

É¡dòH »àdG Oƒ¡÷G ∂dòc πª°ûJ áÑ°ùædG √òg ɉGh ¬d øeƒD ŸGh øeƒD ŸG ÚH É¡eGôHG ‘
.(1)º¡©e í∏ØJ ⁄ »àdGh ÚeCÉJ Oƒ≤Y ΩGôH’ øjôNB’G ´ÉæbG ádhÉfi ‘ §«°SƒdG

ájÉ¡f ‘ ÚeCÉàdG §°ùb ≈∏Y πª– øeDƒŸG øe §«°SƒdG É¡«∏Y π°üëj »àdG áÑ°ùædGh
√ôLCG ≈∏Y π°üM ób §«°SƒdG ¿Éc ƒdh ≈àMh ,‘É°üdG §°ù≤dG ¤EG ±É°†J É¡fC’ ,ôeC’G
¤GE §«°SƒdG ¬«∏Y π°üM Ée ∞«°†j øeDƒŸG ôe’C G ájÉ¡f ‘ øμd øeDƒŸG øe Ék eó≤e

.‘É°üdG §°ù≤dG

:‫ ﻧﻔﻘﺎت اﻟﺘﺤﺼﻴﻞ‬- ٢

¢VhôØŸG Gò¡d Ék ≤ahh ,øFGódG ¤GE ≈©°ùj ’ øjóŸGh ¬æjO ¤GE ≈©°ùj øFGódG ¿GC IóYÉ≤dG
á≤HÉ°ùdG IóYÉ≤dG øμdh ,ÚeÉC àdG §°ùb AÉØ«à°S’ ¬d øeƒD ª∏d Ögòj …òdG ƒg øeƒD ŸG ¿GC
äôL óbh ,É¡aÓN ≈∏Y ¥ÉØJ’G Rƒéj á∏ªμe IóYÉb »g ɉGE h IôeGB IóYÉb â°ù«d
¬d øeDƒŸG ¿CG ¬fƒª°†e Ék Wô°T ¬eGôHG óæY ÚeÉC àdG ó≤Y øª°†J ¿GC ≈∏Y ÚeCÉàdG ácô°T
™e ≈àMh ,¬«∏Y ≥ëà°ùŸG ÚeÉC àdG §°ùb ™aód ÚeCÉàdG ácô°T ô≤e ¤EG Ögòj …òdG ƒg
™aóH ¬ÑdÉ£j ¬d øeƒD ŸG ¤GE ¬Hhóæe π°Sôj ÖdɨdG ‘ øeDƒŸG ¿ÉE a •ô°ûdG Gòg OƒLh
¿EÉa ¬«∏Y ≥ëà°ùŸG §°ùb’ ™aO ‘ ¬d øeDƒŸG ôNÉC J GPEG ¬fGC ≈∏Y Ók °†a ,≥ëà°ùŸG §°ù≤dG
§°ù≤dG ¤EG ±É°†J øeDƒŸG ÉgóÑμJ »àdG äÉ≤ØædG √ògh ,§°ù≤dG ™aóH √Qòæj øeƒD ŸG

.ôeC’G ájÉ¡f ‘ ‘É°üdG

:‫ ﻣﺼﺎرﻳﻒ اﻹدارة‬- ٣

Úeóîà°ùŸG QƒLGh ÚeÉC àdG ácô°T ¬∏¨°ûJ …òdG ¿ÉμŸG QÉéjEG ∞jQÉ°üŸG √òg πª°ûJh
πª– ∞jQÉ°üŸG √ògh ¬WÉ°ûf øeƒD ŸG Iô°TÉÑŸ Ωõ∏j Ée πch ,AGÈÿG ÜÉ©JGC h ∫ɪ©dGh

.¬d øeDƒŸG ôeC’G ájÉ¡f ‘ É¡∏ªëàjh ‘É°üdG §°ù≤dG ≈∏Y

:‫ اﻟﻀﺮاﺋﺐ‬- ٤

QGó≤e ¿ÉE a ,•É°ûædG Gòg ¬àdhGõe Ò¶f øeƒD ŸG øe ÖFGô°V ≈°VÉ≤àJ ádhódG âfÉc GPEG

.88 ¢U 61 ± ÚeÉC àdG - …hGQóÑdG º©æŸG óÑY / QƒàcódG (1)
٢٨

‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

¢VôØJ ób Ék fÉ«MGC h ,¬d øeƒD ŸG ¬∏ªëàjh ‘É°üdG §°ù≤dG ¤GE ±É°†j ÖFGô°†dG √òg
…ƒæ°ùdG §°ù≤dG ™e π°ü– ÖFGô°†dG √ògh Iô°TÉÑe ¬d øeDƒŸG ≈∏Y ÖFGô°V ádhódG

.áeÉ©dG áfGõÿG ÜÉ°ù◊

:‫ اﻟﺮﺑﺢ اﻟﺬي ﻳﺴﻌﻰ اﻟﻤﺆﻣﻦ إﻟﻰ ﺗﺤﻘﻴﻘﻪ‬- ‫ب‬

á«∏ª©H ΩÉ«≤∏d ¬dÉe ¢SGC Q ∞«XƒJ πHÉ≤e ‘ íHôdG ≥«≤– ¤GE ≈©°ùj Ék ªFGO øeƒD ŸG
,º¡d øeƒD ŸG ¥ƒ≤◊ ¿Éª°†dG áHÉãà ƒg øeDƒª∏d ∑ƒ∏ªŸG ∫ÉŸG ¢SCGQ ó©jh ,ÚeÉC àdG

.‘É°üdG §°ù≤dG ¤GE ±É°†J É¡≤«≤– ¤GE øeƒD ŸG ≈©°ùj »àdG ìÉHQC’Gh

٢٩

‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

‫اﻟﻤﺒﺤﺚ اﻟﺜﺎﻟﺚ‬
‫أداء اﻟﻤﺆﻣﻦ‬

:‫ ﺗﻌﺮﻳﻒ أداء اﻟﻤﺆﻣﻦ‬- ٢٥

,¬æe øeDƒŸG ô£ÿG ≥≤– óæY ¬jOƒD j ¿ÉC H øeDƒŸG Ωõà∏j Ée ƒg øeƒD ŸG AGOÉC H ó°ü≤j
.¬d øeƒD ŸG øe ÚeÉC àdG §°ùb ≈∏Y øeƒD ŸG ∫ƒ°üM πHÉ≤e ‘ ¿ƒμj AGOC’G Gògh

ɪc á∏ªL ≠∏ÑŸG Gòg ™aój óbh Oƒ≤ædG øe Ék ¨∏Ñe ¬∏fi ¿ƒμj ¿CG AGO’C G Gòg ‘ ÖdɨdGh
Ék «æ«Y AGO’G Gòg ¿ƒμj ¿GC Rƒéj πg øμdh IÉ«◊G ióe Gk OGôjG ≠∏ÑŸG Gòg ¿ƒμj ¿GC í°üj

?øeƒD ŸG É¡jODƒj áeóNhCG

‫اﻟﻤﻄﻠﺐ اﻷول‬
‫ﻣﺤﻞ أداء اﻟﻤﺆﻣﻦ‬

:‫ ﻣﺤﻞ أداء اﻟﻤﺆﻣﻦ‬- ٢٦

Ék «æ«Y AGOC’G Gòg ¿ƒμj ¿GC í°üj ɪc ,Oƒ≤ædG øe Ék ¨∏Ñe øeƒD ŸG AGOGC πfi ¿ƒμj ób
.ÚeÉC àdG ó≤©d Ék ≤ah É¡jODƒj ¿ÉC H øeƒD ŸG Ωõà∏j áeóN ¿ƒμjhCG

:‫ ﻗﺪ ﻳﻜﻮن ﻣﺤﻞ اﻷداء ﻣﺒﻠﻐًﺎ ﻣﻦ اﻟﻨﻘﻮد‬- ١

‘ ÖdɨdG ôeC’G ƒgh ,Oƒ≤ædG øe Ék ¨∏Ñe øeDƒŸG ¬jODƒj ¿CÉH Ωõà∏j …òdG AGO’C G ¿ƒμj ób
,IÉ«◊G ≈∏Y ÚeCÉàdG Oƒ≤Y ‘ ɪc ÚeCÉàdG á≤«Kh ‘ Oóëj ób ≠∏ÑŸG Gògh ,ÚeCÉàdG Oƒ≤Y
∂dP ó©H Qó≤j ɉEGh ÚeÉC àdG ó≤Y ΩGôHG âbh Qó≤e ÒZ ≠∏ÑŸG Gòg ¿ƒμj ¿GC í°üj ɪc
¿ÉC H øeDƒŸG Ωõà∏j …òdG AGO’C G ¿ÉE a ,AÉ«°TC’G ≈∏Y ÚeÉC àdG ‘ ɪc ,Qô°†dG ¢SÉ°SGC ≈∏Y
Gòg ójõj ’ å«ëH ,¬«∏Y øeƒD ŸG A»°ûdG ≥◊ …òdG Qô°†dG ióà §ÑJôe ƒg ¬jODƒj
áeÉ©dG •hô°û∏d Ék ≤ah ¬fC’ ,áeÉ©dG óYGƒ≤dG ∞dÉîj ’ ôe’C G Gòg ÚeCÉàdG ≠∏Ñe ≈∏Y ≠∏ÑŸG
¿ƒμj ¿GC ∂dòd »Øμj ÉfGE h ,ó≤©dG ΩGôHG âbh Ék æ«©e AGOC’G ¿ƒμj ¿GC •Î°ûj ’ πëŸG ‘

.πÑ≤à°ùŸG ‘ Ú«©à∏d Ók HÉb πëŸG

٣٠

‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

IÉ«◊G ≈∏Y ÚeÉC àdG ‘ ɪc πLCG ¤EG Ék aÉ°†e øμj ób øeDƒŸG ¬H Ωõà∏j …òdG AGOC’Gh
•ô°T ≈∏Y Ék ≤∏©e øeDƒŸG ¬H Ωõà∏j …òdG AGO’G ¿ƒμj óbh ,IÉaƒdG øe ÚeCÉàdG ¿Éc GPG
çhóM á©bGh ≈∏Y Ék ≤∏©e ¿ƒμj AGO’C ÉH øeƒD ŸG ΩGõàdG ¿EÉa ≥jô◊G øe ÚeÉC àdÉc ∞bGh

.πÑ≤à°ùŸG ‘ ≥jôM

:‫ ﻗﺪ ﻳﻜﻮن اﻷداء ﻋﻴﻨﻴًﺎ‬- ٢

øe ´GƒfC’G ¢†©H ‘ Gòg çóëjh Ék «æ«Y AGOGC øeƒD ŸG ¬H Ωõà∏j …òdG AGO’C G ¿ƒμj ób
Qô°†dG ìÓ°UG ‘ ¬≤ëH ÚeCÉàdG á≤«Kh ‘ øeDƒŸG •Î°ûj ÉeóæY QGô°V’C G øe ÚeÉC àdG
¬fÉC H ≥jô◊G ô£N øe ÚeCÉàdG ‘ øeDƒŸG •Î°ûj ɪc ,…ó≤ædG ¢†jƒ©àdG ™aO øe ’k óH
Ék °†jƒ©J ™aO øe ’k óH øeƒD ŸG ≥M øe ¿ƒμj É¡«∏Y øeDƒŸG Ú©dG ‘ ≥jô◊G çóM GPG
∫óÑà°ùj ¿GC hGC ≥jô◊G ¬«a Ö°T …òdGh ¬«∏Y øeDƒŸG A»°ûdG ìÓ°UÉH Ωƒ≤j ¿GC Ék jó≤f
AÉ«°TC’G øe ≥jô◊G øe ¬«∏Y øeƒD ŸG A»°ûdG ¿Éc ≈àe ¬∏ãe A»°ûH ¥ÎMG …òdG A»°ûdG
πbGC ÚH QÉ«ÿÉH øeDƒŸG ¿ƒμ«a ÚeÉC àdG á≤«Kh ‘ •ô°ûdG Gòg πãe óLh GPÉE a ,á«∏ãŸG
ìÓ°UG É¡Ñ∏£àj »àdG äÉ≤ØædG ᪫b hCG ∫ÉŸG øe ≠∏Ñà Gk QGó≤e ¢†jƒ©àdG ᪫b Úફ≤dG

.¬dGóÑà°SG hCG ¥ÎMG …òdG A»°ûdG
¿C’ Ék jó≤f AGOGC á≤«≤◊G ‘ ƒ¡a ,Ék «æ«Y øeDƒŸG AGOG ¿Éc GPG ¬fCG ó‚ á≤«≤◊G ‘ øμdh
Gò¡H Ωƒ≤j ¿CG ‘ ÚdhÉ≤ŸG óMC’ ó¡©J ɉGE h É¡°ùØæH ìÓ°U’ÉH Ωƒ≤J ’ ÚeÉC àdG ácô°T
’ »æ«©dG ¢†jƒ©àdG ádÉM ‘ øμdh ,Oƒ≤ædG øe ≠∏Ñe ≈∏Y ¬dƒ°üM πHÉ≤e ‘ ìÓ°U’G

(1)

. ìÓ°U’G á«∏ª©H Ωƒ≤j …òdG ∫hÉ≤ª∏d ¬©aój ɉGE h ¬d øeDƒª∏d ≠∏ÑŸG Gòg øeƒD ŸG ™aój

:‫ اﻟﺨﺪﻣﺔ اﻟﺸﺨﺼﻴﺔ‬- ٣

πª©H Ωƒ≤j ¿ÉC H ,Oƒ≤ædG øe ≠∏Ñe ™aóH »°ù«FôdG ¬eGõàdG ÖfÉéH øeDƒŸG ó¡©àj ób
øeDƒŸG •Î°TG GPGE ,á«dƒÄ°ùŸG øe ÚeÉC àdG ‘ Gòg ºàj ób ÖdɨdG ‘h ,¬d øeDƒŸG ídÉ°üd
≈àMh ∞bƒŸG øeDƒŸG ÚÑàj »μd ¬d øeDƒŸG ≈∏Y Qhô°†ŸG É¡©aôj »àdG iƒYódG ‘ πNóàdG
Ék ¨∏Ñe ƒg øeƒD ŸG AGOG πfi ¿ƒμj ádÉ◊G √òg ‘ ≈àMh ,¬d øeƒD ŸG øY ™aGój ¿CG ¬æμÁ

.1149 ¢U 563 ± 7 ¢U §«°SƒdG - …Qƒ¡æ°ùdG /QƒàcódG (1)
٣١

‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

ΩÉ«≤dÉH øeƒD ŸG ΩGõàdG ÉeCG ,øeƒD ª∏d »°ù«FôdG ΩGõàd’G πfi ƒg Gòg ¿’ ,Oƒ≤ædG øe

ƒg √AGOCG ¿ƒμj ∫GƒMC’G ™«ªL ‘ øeDƒŸÉa ,Ék jƒfÉK Ék eGõàdG ƒ¡a ¬d øeƒD ŸG ídÉ°üd πª©H

.Oƒ≤ædG øe Ék ¨∏Ñe

¿ƒμJ ’ Éæg á«∏ª©dG ¿ÉE a »°ù«FôdG ΩGõàd’G »g á«°üî°ûdG áeóÿG âfÉc GPGE ÉeGC

(1) áfƒ©ŸG äÉcô°ûH ≈ª°ùJ ÉfEGh Ék æ«eCÉJ

. á«FÉ°†≤dG

‫اﻟﻤﻠﻄﺐ اﻟﺜﺎﻧﻲ‬
‫ﺗﺤﺪﻳﺪ أداء اﻟﻤﺆﻣﻦ‬

:‫ ﺗﺤﺪﻳﺪ أداء اﻟﻤﺆﻣﻦ‬- ٢٧

∞∏àîj ¬æe øeƒD ŸG ô£ÿG çhóM ádÉM ‘ øeƒD ŸG ¬©aóH ó¡©àj …òdG ≠∏ÑŸG OhóM
.QGô°VC’G øe ÚeCÉàdG ¿Éc hGC ¢UÉî°T’C G ≈∏Y ÚeCÉàdG ¿Éc GPEG Ée ±ÓàNEÉH

:‫ ﺗﺤﺪﻳﺪ أداء اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻓﻲ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻋﻠﻰ اﻷﺷﺨﺎص‬:ً‫أوﻻ‬

ÚeÉC àdG ó≤Y ‘ ¬«∏Y ≥ØàŸG ≠∏ÑŸG ™aój ¿CÉH øeDƒŸG Ωõà∏j ¢UÉî°TC’G ≈∏Y ÚeCÉàdG ‘
ÚeÉC àdG ádÉM ‘ 䃟G ƒgh ,¬æe øeDƒŸG ô£ÿG çhóM óæY ó«Øà°ùª∏d hGC ¬d øeƒD ª∏d
hCG ,IÉ«◊G ádÉ◊ ÚeCÉàdG ádÉM ‘ Ék «M ¬«∏Y øeƒD ŸG AÉ≤H hGC ,IÉaƒdG ádÉ◊ IÉ«◊G ≈∏Y

(2)

. ¢VôŸG hCG äÉHÉ°U’G øe ÚeÉC àdG ádÉM ‘ ¢VôŸG hGC áHÉ°U’E G
≈∏Y) ¢üæJ å«M á«fóŸG äÓeÉ©ŸG ¿ƒfÉb øe 1034 IOÉŸG ôeC’G Gòg âæ«H óbh
¬«∏Y ≥ØàŸG ¬LƒdG ≈∏Y ó«Øà°ùŸG hCG ¬d øeDƒŸG ¤EG ≥ëà°ùŸG ≠∏ÑŸG hCG ¿Éª°†dG AGOGC øeƒD ŸG
¿ƒfÉb øe 1046 IOÉŸG ¢üæJ ɪc (ó≤©dG ‘ OóëŸG πL’C G ∫ƒ∏M hGC ô£ÿG ≥≤– óæY
¤EG ™aój ¿ÉC H IÉ«◊G ≈∏Y ÚeÉC àdG ‘ øeDƒŸG Ωõà∏j) »∏j Ée ≈∏Y á«fóŸG äÓeÉ©ŸG
πLC’G ∫ƒ∏M hGC ¬æe øeDƒŸG çOÉ◊G ´ƒbh óæY É¡«∏Y ≥ØàŸG ≠dÉÑŸG ó«Øà°ùŸG hCG ¬d øeDƒŸG
(Qô°V øe ó«Øà°ùŸGhCG ¬d øeƒD ŸG ≥◊ Ée äÉÑKE’ áLÉM ¿hO ó≤©dG ‘ ¬«∏Y ¢Uƒ°üæŸG

.75 ¢U ÚeÉC àdG ó≤Y ‘ õLƒŸG - »«ëj OhOƒdG óÑY /QƒàcódG (1)
.1149 ¢U 563 ± 7 ê §«°SƒdG - …Qƒ¡æ°ùdG / QƒàcódG (2)
٣٢

‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

™aój ¿CÉH Ωõà∏j ¢UÉî°TC’G ≈∏Y ÚeCÉàdG ádÉM ‘ øeƒD ŸG ¿GC ¢Uƒ°üædG √òg øe í°VGh
¬d øeƒD ŸG ¤EG ¬æe øeDƒŸG ô£ÿG çhóM óæY ÚeÉC àdG ó≤Y ‘ ¬«∏Y ≥ØàŸG ÚeÉC àdG ≠∏Ñe
…ƒà°ùj πH ,ÌcCG hCG πbGC hGC Qô°†∏d Ék jhÉ°ùe ≠∏ÑŸG Gòg ¿ƒc øY ô¶ædG ¢†¨Hh ,ó«Øà°ùŸG hCG
øeƒD j ¿ÉC c ,Ók °UGC Qô°V óLƒj ⁄ hCG ¬àKQh hGC ¬d øeƒD ŸÉH ≥◊ Qô°V ∑Éæg ¿ƒμj ¿GC
Ωõà∏j ¬d øeDƒŸG äÉe GPEÉa ,¬àKQh ídÉ°üd ºgQO ∞dGC Ú°ùªN ≠∏Ñà ¬JÉ«M ≈∏Y ¢üî°T
øjó«Øà°ùe ºgQÉÑàYÉH ¬d øeDƒŸG áKQh ¤GE ºgQO ∞dCG Ú°ùªÿG ≠∏Ñe ™aój ¿CÉH øeDƒŸG
¬d øeƒD ŸG 䃟 áé«àf …OÉe Qô°V …CG áKQƒdG A’Dƒg ≥ë∏j ⁄ ƒdh ≈àM ÚeCÉàdG ó≤Y øe
ºgQÉÑàYÉH áKQƒdG A’Dƒ¡d ¿ƒμj Gòg ™eh ,á∏FÉW IhôK GƒKQh ób Gƒfƒμj ób πH (º¡KQƒe)

(1)

. ¬∏ªcÉC H ÚeÉC àdG ≠∏Ñe ‘ ≥◊G øjó«Øà°ùe

:‫ ﺗﺤﺪﻳﺪ أداء اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻓﻲ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻣﻦ اﻷﺿﺮار‬:‫ﺛﺎﻧﻴًﺎ‬

øeƒD ŸÉa ,¢†jƒ©àdG GC óÑŸ ™°†îj ¢UÉî°TC’G ≈∏Y ÚeÉC àdG Ék aÓN QGô°V’C G øe ÚeÉC àdG
’GC •ô°ûH ¬æe øeƒD ŸG ô£ÿG çhóM óæY Ék «dÉe Ék °VƒY …ODƒj QGô°V’C G øe ÚeCÉàdG ‘

:»gh ô°UÉæY áKÓK äôaGƒJ ≈àe ÚeÉC àdG ≠∏Ñe ≈∏Y ójõj

:‫( اﻟﻌﻮض اﻟﺬي ﻳﻠﺘﺰم اﻟﻤﺆﻣﻦ ﺑﺄن ﻳﺆدﻳﻪ ﻳﺘﻮﻗﻒ ﻋﻠﻰ اﻟﻀﺮر‬١)

¿CÉH øeDƒŸG Ωõà∏j …òdG ≠∏ÑŸG Gò¡dh ,Ék °SÉ°SCG ¢†jƒ©àdG áØ°U ¬d QGô°VC’G øe ÚeÉC àdG
ô£ÿG ™bh GPÉE a Gò¡dh Qô°†dG OhóM ‘ ¿ƒμj ¬æe øeƒD ŸG Qô°†dG çhóM óæY ¬jOƒD j
øe ¬«∏Y øeƒD ŸG ∫õæŸG ‘ ≥jôM Ö°ûj ¿CÉc Qô°V …CG ¬«∏Y ÖJÎj ¿GC ¿hO ¬æe øeDƒŸG
øeDƒª∏d ÚeCÉàdG AGOÉC H Ωõà∏j ’ øeDƒŸG ¿EÉa ,¬Y’ófG Qƒa ≥jô◊G OɪNG ” øμdh ≥jô◊G
,Gk QGô°VGE ≥jô◊G Gòg ≈∏Y ÖJôJ GPG ÉeCG ,Qô°V …GC ≥jô◊G √òg ≈∏Y ÖJÎj ⁄ GPGE ¬d
Qô°†dG á«£¨J ≈∏Y AGO’C G Gòg ójõj ’CG •ô°ûH Ék «dÉe Ék °VƒY AGOCÉH Ωõà∏j øeƒD ŸG ¿EÉa
øe ÚeÉC àdG ¿’ ,Qô°†dG QGó≤e RhÉéj ÚeÉC àdG ≠∏Ñe ¿Éc ƒdh ≈àM ¬d øeDƒŸG ≥◊ …òdG
IOÉŸGh ,∫GƒM’C G πc ‘ Qô°†dG QGó≤e øY ójõj ’GC Öéj …CG ¬°†jƒ©J áØ°U ¬d QGô°V’C G
¿Éª°†dG AGOCG øeƒD ŸG ≈∏Y) ¢üæJ »¡a Gòg ¤GE Ò°ûJ á«fóŸG äÓeÉ©ŸG ¿ƒfÉb øe 1034

.(1) ºbQ ¢ûeÉgh 1150 ¢U 563 ± 7 ê §«°SƒdG - …Qƒ¡æ°ùdG / QƒàcódG (1)
٣٣

‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

ô£ÿG ≥≤– óæY ¬«∏Y ≥ØàŸG ¬LƒdG ≈∏Y ó«Øà°ùŸG hGC ¬d øeDƒŸG ¤GE ≥ëà°ùŸG ≠∏ÑŸG hGC
¿Éª°†dG AGOCÉH Ωõà∏j øeDƒŸG ¿GC ÚÑj ¢üædG ájGóÑa (ó≤©dG ‘ OóëŸG πLC’G ∫ƒ∏M hGC
≈∏Y ,QGô°V’C G øY á«dƒÄ°ùŸG ‘ Qô°†dGh øeƒD ŸG AGOGC ÚH §HQ ¢üædG ¿GC ∂dP ≈æ©eh
≈∏Y øeDƒŸG AGOGC ójõj ’CG Öéj ¬«∏Yh ,¬æe øeƒD ŸG Qô°†dG øª°†j øeDƒŸG ¿GC ¢SÉ°SCG
AGôK’G πÑb øe ó©J IOÉjõdG âfÉc ’EGh ,¬æe øeDƒŸG ô£ÿG øY º‚ …òdG Qô°†dG QGó≤e
√òg ‘ ∫ƒNódG Ωó©∏a ÉgOôH Qhô°†ŸG Ωõà∏j ‹ÉàdÉHh ,¬d øeDƒª∏d áÑ°ùædÉH ÖÑ°S ÓH
.Qô°†dG QGó≤e øY øeDƒŸG AGOGC ójõj ’CG Öéj QGô°VC’G øe ÚeCÉàdG ‘ áZôØŸG á≤∏◊G

:‫( ﻣﺎ ﻳﻠﺘﺰم اﻟﻤﺆﻣﻦ ﺑﺄن ﻳﺆدﻳﻪ ﻳﺠﺐ أﻻ ﻳﺰﻳﺪ ﻋﻦ ﻣﺒﻠﻎ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬٢)

øeƒD ŸG ô£ÿG øY º‚ Qô°V çhóM ádÉM ‘ ¬jOƒD j ¿CÉH øeDƒŸG Ωõà∏j …òdG ≠∏ÑŸG
‘ ¬«∏Y ≥ØàŸG ≠∏ÑŸG øY ∫GƒMC’G ™«ªL ‘ ≠∏ÑŸG ójõj ’GC Öéj ÚeÉC àdG ádÉM ‘ ¬æe
∞dCG Ú°ùªN √Qób ≠∏Ñà ≥jô◊G ô£N øe ¬dõæe ≈∏Y ¢üî°T øeCG GPÉE a ,ÚeÉC àdG ó≤Y
iOGC ∫õæŸG Gòg ‘ ≥jôM Ö°ûf GPEÉa ,ÚeÉC àdG ó≤Y ‘ ¬«∏Y Ék ≤Øàe ≠∏ÑŸG Gòg ¿Éch ºgQO
∞dGC áFÉÃ Ωƒb ób ≥jô◊G Gò¡d áé«àf ¬d øeDƒŸG ≥◊ …òdG Qô°†dG ¿Éch ,√QÉ«¡fG ¤GE
‘ ¬«∏Y ≥ØàŸG ≠∏ÑŸG ƒgh ºgQO ∞dGC Ú°ùªÿG ≠∏Ñe AGOCÉH ’GE Ωõà∏j ’ øeƒD ŸG ¿ÉE a ºgQO
∫ÉŸG øe ≠∏Ñe AGOCÉH Ωõà∏j øeDƒŸG ¿Éc GPEG QGô°V’C G øe ÚeÉC àdG ‘ ¬f’C ,ÚeÉC àdG ó≤Y
øeƒD ŸG AGOGC ójõj ’GC Öéj øμd ¬æe øeDƒŸG ô£ÿG øY º‚ …òdG Qô°†dG ᪫b »£¨j

.ÚeÉC àdG ó≤Y ‘ ¬«∏Y ≥ØàŸG ≠∏ÑŸG QGó≤e øY
᪫b Úફ≤dG πbGC AGOCÉH Ωõà∏j QGô°VC’G øe ÚeCÉàdG ‘ øeƒD ŸG ¿GC ≥Ñ°S ɇ ¢ü∏îf
ó≤Y ‘ ¬«∏Y ≥ØàŸG ÚeCÉàdG ≠∏Ñe ᪫b hGC ¬æe øeƒD ŸG ô£ÿG øY º‚ …òdG Qô°†dG
øY ÖJôJ …òdG Qô°†dG øY ¿Éª°†dG AGOCÉH Ωõà∏j øeƒD ŸG ¿Éc GPÉE a ,πbCG ɪ¡jGC ÚeÉC àdG
,ÚeÉC àdG ó≤Y ‘ ¬«∏Y ≥ØàŸG ≠∏ÑŸG OhóM ‘ ∂dP ¿ƒμj ¿CG Öéj øμd ¬æe øeDƒŸG ô£ÿG
ÚeCÉàdG ≠∏Ñe øY ójõj ’CG ∫GƒMC’G ™«ªL ‘ Öéj Qô°†dG øY ¿Éª°†dG AGOCG ¿GC ≈æ©Ã
Ú°ùªN √Qóbh ≠∏Ñà ≥jô◊G ô£N øe É¡μ∏Á ájÉæH ≈∏Y ¢üî°T øeCG GPEÉa ,¬«∏Y ≥ØàŸG
Gòg ≈∏Y ÖJôJh ÚeCÉàdG ó≤Y ¿Éjô°S Ióe AÉæKCG ájÉæÑdG √òg âbÎMG ¿EÉa ,ºgQO ∞dCG
ÖJôJ …òdG ≥jôë∏d áé«àf ¬d øeƒD ŸG ≥◊ …òdG Qô°†dG Qóbh ájÉæÑdG QÉ«¡fG ≥jô◊G

٣٤

‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

≠∏Ñe AGOÉC H Ωõà∏j øeƒD ŸG ¿EÉa ,ºgQO ∞dGC áFÉe ≠∏Ñà ɡ«∏Y øeƒD ŸG ájÉæÑdG QÉ«¡fG ¬«∏Y
ô£N øe ájÉæÑdG √òg ≈∏Y øeGC ób ¬d øeƒD ŸG ¿Éc ƒd ÉeGC ,§≤a ºgQO ∞dCG Ú°ùªN
ó≤Y ¿Éjô°S Ióe AÉæKGC ájÉæÑdG √òg ‘ ≥jôM Ö°ûf ºK ,ºgQO ∞dCG áFÉe ≠∏Ñà ≥jô◊G
∞dCG Ú°ùªîH QGô°VC’G √òg äQób ¬d øeƒD ª∏d Gk QGô°VCG ≥jô◊G Gòg ≈∏Y ÖJôJh ÚeÉC àdG
Ék eõà∏e øeƒD ŸG ¿ƒμj ∫ÉãŸG Gòg ‘ ‹ÉàdÉHh Úફ≤dG πbGC AGOCÉH Ωõà∏j øeDƒŸG ¿ÉE a ,ºgQO
≈∏Y ÖJôJ …òdG Qô°†dG ¬H Ωƒb …òdG QGó≤ŸG ƒgh ºgQO ∞dGC Ú°ùªN √Qóbh Ék ¨∏Ñe AGOÉC H

.∫ÉãŸG Gòg ‘ ÚeCÉàdG ó≤Y ‘ ¬«∏Y ≥ØàŸG ≠∏ÑŸG øe πbGC ƒgh ≥jô◊G
≠∏ÑŸG ≈∏Y ¬«a ≥Øàj ⁄ …òdG ÚeCÉàdG ƒgh OóëŸG ÒZ ÚeCÉàdG ‘ ¬fCG á¶MÓe ™e

.√QGó≤e ¿Éc Ék jGC Qô°†dG á«£¨àH øeDƒŸG Ωõà∏j ádÉ◊G √òg ‘ ,¬H øeƒD ŸG

:‫( أداء اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻳﺘﻮﻗﻒ ﻋﻠﻰ اﻟﻨﺴﺒﺔ ﺑﻴﻦ اﻟﻤﺒﻠﻎ اﻟﻤﺆﻣﻦ ﺑﻪ وﻗﻴﻤﺔ اﻟﺸﻲء‬٣)

‘ ’EG É¡H πª©j ’ ¬«∏Y øeDƒŸG A»°ûdG ᪫bh ¬H øeDƒŸG ≠∏ÑŸG ÚH á«Ñ°ùædG IóYÉb
GPEG Ée ádÉM ‘ ¬FGOÉC H øeƒD ŸG ΩõàdG …òdG ÚeCÉàdG ≠∏Ñe ¿Éc GPG AÉ«°T’C G ≈∏Y ÚeCÉàdG
øeDƒŸG A»°ûdG ᪫b øe πbGC ¬æe øeDƒŸG ô£î∏d áé«àf ¬«∏Y øeDƒŸG A»°û∏d Qô°†dG çóM
ó◊G ≈∏Y AÉ«°T’C G ≈∏Y ÚeCÉàdG ó≤Y ΩGôHG óæY ¬d øeDƒŸGh øeDƒŸG ≥ØJG GPEÉa ,¬«∏Y
øeƒD ŸG ô£ÿG ´ƒbƒd áé«àf Qô°†dG çhóM óæY ¬FGOCÉH øeƒD ŸG Ωõà∏j …òdG ≈°üb’C G
Qô°†dG ᪫b Úફ≤dG πbCG ≈∏Y §≤a ∞bƒàj ’ øeƒD ŸG ¬H Ωõà∏j …òdG AGOC’G ¿EÉa ,¬æe
≥«≤ëàd áé«àf ¬«∏Y øeƒD ŸG A»°ûdÉH â≤◊ »àdG QGô°VÓC d áé«àf ¬d øeDƒŸG ≥◊ …òdG
,¬d øeƒD ŸGh øeƒD ŸG ÚH Ék eó≤e ¬«∏Y ≥ØàŸG ÚeÉC àdG ≠∏Ñe ᪫b hCG ,¬æe øeDƒŸG ô£ÿG

(1)

. ¬«∏Y øeDƒŸG A»°ûdG ᪫bh ¬H øeƒD ŸG ≠∏ÑŸG ÚH áÑ°ùædG ≈YGôJ ɉGh
≠∏Ñe ¿ƒμj ÚeCÉàdG øe ´ƒædG Gòg ‘h ,I’ɨŸG ÚeCÉJ ‘ É¡H πª©j ’ á«Ñ°ùædG IóYÉbh
øeƒD ŸG Ωõà∏j ádÉ◊G √òg ‘h ,¬«∏Y øeƒD ŸG A»°ûdG ᪫b øe ÈcCG ¬«∏Y ≥ØàŸG ÚeÉC àdG
øY ódƒàŸG Qô°†∏d áé«àf ¬d øeDƒŸG ≥◊ …òdG Qô°†dG QGó≤à ¢†jƒ©àdG ≠∏Ñe AGOCÉH
¢üî°T øeCG GPEÉa ,¬«∏Y ≥ØàŸG ÚeCÉàdG ≠∏Ñe øe πbGC ᪫≤dG √òg ¿’C ¬æe øeDƒŸG ô£ÿG

.1634 ¢U 832 ± ,1152 ¢U 563 ± 7 è°U §«°SƒdG - …Qƒ¡æ°ùdG / QƒàcódG (1)
.96 ¢U 71 ± …hGQóÑdG º©æŸG óÑY / QƒàcódG

٣٥

‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

ÚfɪK ájÉæÑdG ᪫b âfÉch ºgQO ∞dCG áFÉe √Qóbh ≠∏Ñà ≥jô◊G ô£N øe ¬àjÉæH ≈∏Y
∞dCG Ú°ùªîH äQób Gk QGô°VGC ¬æY ⪂ ájÉæÑdG √òg ‘ ≥jôM Ö°T ºK ,ºgQO ∞dCG
…òdG QGó≤ŸG ƒgh ºgQO ∞dCG Ú°ùªÿG ≠∏Ñe AGOCÉH øeƒD ŸG Ωõà∏j ¢VôØdG √òg ‘ ,ºgQO
Gòg ¿’C ,¬æe øeDƒŸG Qô°†dG ´ƒbƒd áé«àf ¬d øeDƒŸG â≤◊ »àdG QGô°V’C G ¬H âeƒb
≈∏Y ¬d øeDƒŸG π°üëj ¢VôØdG Gòg ‘h ,¬«∏Y ≥ØàŸG ÚeCÉàdG ≠∏Ñe øe πbCG QGó≤ŸG
√QGó≤e ‘ ¥ƒØj ¬«∏Y ≥ØàŸG ÚeCÉàdG ≠∏Ñe ¿’C á«Ñ°ùædG IóYÉ≤H òNÉC j ’h Ók eÉc ¢†jƒ©àdG

(1)

. ¬«∏Y øeDƒŸG A»°ûdG ᪫bh ,¬d øeDƒŸG ≥◊ …òdG Qô°†dG ᪫b
᪫bh ÚeÉC àdG ≠∏Ñe ÚH á«Ñ°ùædG IóYÉ≤H ¬«a òNÉC «a ¢ùîÑdG ÚeCÉà∏d áÑ°ùædÉH ÉeGC
ó≤Y ΩGôHG âbh ¬«∏Y ≥ØàŸG ÚeCÉàdG ≠∏Ñe ¿ƒμj ¢ùîÑdG ÚeCÉàdG ‘h ,¬«∏Y øeDƒŸG A»°ûdG
Ék «∏c Ék cÓg ¬«∏Y øeƒD ŸG A»°ûdG ∂∏g GPÉE a ,¬«∏Y øeDƒŸG A»°ûdG ᪫b øe πbGC ÚeÉC àdG
≠∏Ñe ¬d øeƒD ª∏d …ODƒj ¿ÉC H ¢ùîÑdG ÚeCÉàdG ‘ øeDƒŸG ΩõàdG ¬æe øeDƒŸG ô£î∏d áé«àf
‘ ¬«∏Y ≥ØàŸG ÚeÉC àdG ≠∏Ñe ¿CG ¢SÉ°SGC ≈∏Y ÚeCÉàdG ó≤Y ΩGôHG âbh ¬«∏Y ≥ØàŸG ÚeCÉàdG
¬«∏Y øeƒD ŸG A»°ûdG ∂∏g GPGE ÉeCG ,¬d øeDƒŸG ≥◊ …òdG Qô°†dG ᪫b øe πbCG ÚeCÉàdG ó≤Y
QGó≤à ¬d øeDƒŸG ¢Vƒ©j ¿CÉH Ωõà∏j øeDƒŸG ¿EÉa Ék «FõL Ék cÓg ¢ùîÑdG ÚeÉC àdG ádÉM ‘
≈∏Y ¢üî°T øeGC GPÉE a ¬«∏Y øeDƒŸG A»°û∏d á«∏μdG ᪫≤dGh ÚeÉC àdG ≠∏Ñe ÚH áÑ°ùædG
âbh ájÉæÑdG ᪫b âfÉch ºgQO ∞dGC áFÉe √Qóbh ≠∏Ñà ≥jô◊G ô£N øe É¡μ∏Á ájÉæH
‘ ¬«∏Y ≥ØàŸG ÚeÉC àdG ≠∏Ñe QGó≤e ¿GC ≈æ©Ã ,ºgQO ∞dCG Ú°ùªNh áFÉe çOÉ◊G ´ƒbh
AÉæKGC ájÉæÑdG √òg ‘ ≥jôM Ö°ûf GPEÉa É¡«∏Y øeDƒŸG ájÉæÑdG ᪫b øe πbCG ÚeÉC àdG ó≤Y
Ú°ùªN QGó≤à ≥jô◊G Gòg øY ⪂ »àdG ôFÉ°ùÿG äQóbh ÚeCÉàdG ó≤Y ¿Éjô°S
¬«∏Y ≥ØàŸG ≠∏ÑŸG áÑ°ùæH Qô°†dG øY ¬d øeDƒŸG ¢Vƒ©j ¿CÉH Ωõà∏j øeDƒŸG ¿ÉE a ºgQO ∞dCG

:…RGƒj Ée …GC ¬«∏Y øeƒD ŸG A»°û∏d á«∏μdG ᪫≤d G ¤GE ÚeCÉàdG ó≤Y ‘
Ék Ñjô≤J ºgQO 33333 = (50000) Qô°†dG ᪫b ‘ (100000) ÚeCÉàdG ≠∏Ñe

150000 çOÉ◊G ´ƒbh âbh É¡«∏Y øeƒD ŸG ájÉæÑdG ᪫b
ÚeCÉàdG ádÉM ‘ ’GE ≥Ñ£J ’ »gh »Ñ°ùædG ¢†«ØîàdG IóYÉ≤H É¡æY È©j IóYÉ≤dG √ògh

.1624 ¢U 832 ± 7 ê §«°SƒdG - …Qƒ¡æ°ùdG / QƒàcódG (1)
٣٦

‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

¢†«ØîàdG IóYÉb ¢†©ÑdG ó≤àæjh (1)Ék «FõL Ék cÓg ¬«∏Y øeƒD ŸG A»°ûdG ∂∏g ≈àe ¢ùîÑdG
™aój ¿GC ¬«∏Y Öéj øeƒD ŸG ¿CG ¢SÉ°SCG ≈∏Y ,ádOÉY ÒZ IóYÉb É¡fGC ¿hôjh »Ñ°ùædG
øeƒD ŸG ≠∏ÑŸG RhÉéàJ ’ πeÉμdG ¢†jƒ©àdG ᪫b âfÉc ÉŸÉW ¬d øeƒD ª∏d Ók eÉc Ék °†jƒ©J

(2)

¢SÉ°SGC ≈∏Y ádGó©dG ™e ¢VQÉ©àJ ’ »Ñ°ùædG ¢†«ØîàdG IóYÉb ¿GC ¢†©ÑdG iôj h , ¬H
…òdG §°ù≤dG OhóM ‘ ¬æe øeDƒŸG ô£ÿG ≈∏Y ÖJôJ …òdG Qô°†dG πªëàj øeƒD ŸG ¿GC
¬«∏Y øeƒD ŸG A»°ûdG ᪫≤d Ék ≤ah Oóëàj ⁄ ¢ùîÑdG ÚeÉC àdG ‘ §°ù≤dGh ,¬d øeƒD ŸG ¬©aO
ádÉM ‘ ¬jOƒD j ¿ÉH øeƒD ŸG Ωõà∏j …òdG ≠∏ÑŸG ¢SÉ°SGC ≈∏Y §°ù≤dG OóM ɉGE h ,¬∏ªcCÉH
øeƒD ŸG A»°ûdG ᪫b øY π≤j ¢ùîÑdG ÚeÉC àdG ‘ ≠∏ÑŸG Gògh ¬«∏Y øeƒD ŸG A»°ûdG ∑Óg
ÚeÉC àdG ≠∏Ñe …ODƒj ¿CÉH øeDƒŸG ΩõàdG Ék «∏c Ék cÓg ¬«∏Y øeDƒŸG A»°ûdG ∂∏g GPEÉa ,¬«∏Y
øªa Ék «FõL ∑Ó¡dG ¿Éc GPG ÉeGC ,¬«∏Y øeDƒŸG A»°ûdG ᪫b øY π≤j ƒgh ¬«∏Y ≥ØàŸG
á«∏μdG ᪫≤dGh ¬H øeDƒŸG ≠∏ÑŸG ÚH áÑ°ùædG QGó≤à …OƒD j ¿ÉC H Ωõ∏àj øeDƒŸG ¿GC ádGó©dG

(3)

. ¬«∏Y øeDƒŸG A»°û∏d
Ék °üf ¬«a óLƒj ’ …ô°üŸG ÊóŸG ¿ƒfÉ≤dÉc á«fóŸG äÓeÉ©ŸG ¿ƒfÉb ¿CG ºZQh
•ô°T êGQOEG ≈∏Y ÚeÉC àdG äÉcô°T äôL ób øμd »Ñ°ùædG ¢†«ØîàdG IóYÉb Qô≤j
¢ùîÑdG ÚeCÉàdG ‘ ¬«∏Y øeDƒŸG A»°û∏d »Fõ÷G ∑Ó¡dG ádÉM ‘ »Ñ°ùædG ¢†«ØîàdG
ËóY Ék aÓN É¡H òNC’G ΩóY hCG »Ñ°ùædG ¢†«ØîàdG IóYÉ≤H òN’C G ‘ ±ÓÿG π©L ɇ

.ihó÷G

.97 ¢U 72 ± ÚeCÉàdG - …hGQóÑdG º©æŸG óÑY / QƒàcódG (1)
¢U 1950 á©ÑW IÒ¨°üdG Oƒ≤©dGh ÚeCÉàdG ‘ ójó÷G ÊóŸG ¿ƒfÉ≤dG ìô°T - ¬aôY »∏Y óªfi / QƒàcódG (2)

.Égó©H Éeh 60
.99 ,98 ¢U 72 ± ÚeCÉàdG - …hGQóÑdG º©æŸG óÑY /QƒàcódG (3)

٣٧

‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

‫اﻟﻤﺒﺤﺚ اﻟﺮاﺑﻊ‬
‫اﻟﻤﺼﻠﺤﺔ ﻓﻲ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

´ƒbh ΩóY ‘ áë∏°üe ó«Øà°ùª∏d hGC ¬d øeƒD ª∏d ¿ƒμj ¿CG ƒg Éæg áë∏°üŸÉH Oƒ°ü≤ŸG
.¬æe øeƒD ŸG ô£ÿG

‫ إﺷﺘﺮاط أن ﻳﻜﻮن ﻟﻠﻤﺆﻣﻦ ﻟﻪ ﻣﺼﻠﺤﺔ ﻓﻲ ﻋﺪم وﻗﻮع اﻟﺨﻄﺮ‬- ٢٨
:‫اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻣﻨﻪ‬

πc ‘ Ék eÉY Ék Wô°T ƒg áë∏°üŸG •ô°T ¿Éc GPEG Ée ∫ƒM AÉ¡≤ØdG ÚH ±ÓN QÉK óbh
‘ Ék Wô°T Èà©J ’h QGô°V’C G øe ÚeÉC àdG ‘ Ék Wô°T ó©J áë∏°üŸG ¿GC ÉeCG ÚeÉC àdG ´GƒfGC

.¢UÉî°TC’G ≈∏Y ÚeCÉàdG

:‫ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻣﻦ اﻷﺿﺮار‬- ١

ô£ÿG ´ƒbh ΩóY ‘ áë∏°üe ¬d øeDƒª∏d øμj ¿GC QGô°V’C G øe ÚeÉC àdG ô°UÉæY øe
ô£N øe É¡μ∏Á ájÉæH ≈∏Y ¢üî°T øeCG GPEÉa ,¬«∏Y øeƒD ŸG A»°ûdG ≈∏Y ¬æe øeƒD ŸG
»àdG ájÉæÑdG ≈∏Y ≥jô◊G ´ƒbh ΩóY ‘ áë∏°üe ¬d øeDƒª∏d ¿ƒμj ¿GC Öé«a ,≥jô◊G
¬«∏Y øeDƒŸG A»°ûdG ≈∏Y ¬æe øeDƒŸG ô£ÿG ´É≤jG ¬d øeƒD ŸG óª©àj ’ ≈àM É¡«∏Y øeCG

.ÚeCÉàdG ≠∏Ñe ≈∏Y ∫ƒ°ü◊G ±ó¡H á°ù∏N

Oƒ≤ædÉH É¡Áƒ≤J øμÁ …CG ájOÉ°üàbG áë∏°üŸG ¿ƒμJ ¿CG Éægáë∏°üŸG ô°üæ©H ó°ü≤jh

.áYhô°ûe áë∏°üŸG √òg ¿ƒμJ ¿GC Öéj Gòg øY Ók °†a

ó≤Y ¿ÉE a ,áYhô°ûe ÒZ áë∏°üŸG √òg âfÉc hGC áë∏°üe ¬d øeDƒª∏d óLƒj ⁄ GPÉE a

≈∏Y ¢üî°T øeCG GPEÉa (1) Ωó©d hGC πëŸG OƒLh Ωó©d Ók WÉH øμj ÚeCÉàdG

¬à«Yhô°ûe

ó≤Y ¿EÉa ájÉæÑdG √òg Oó°üH áØ°U ájGC ¬d â°ù«d ¬d øeƒD ŸG ¿Éc GPEÉa ,≥jô◊G ó°V ájÉæH

´ƒbh ΩóY ‘ áë∏°üe ájGC ¬d óLƒJ ’ ¢VôØdG Gòg ‘ ¬d øeDƒŸG ¿’C Ók WÉH ¿ƒμj ÚeÉC àdG

πH ,¬«∏Y øeDƒŸG A»°ûdG ‘ ≥jô◊G ܃°ûf ΩóY ∫ÉãŸG Gòg ‘ ƒgh ¬æe øeƒD ŸG ô£ÿG

.1524 ¢U 757 ± 7 ê §«°SƒdG - …Qƒ¡æ°ùdG / QƒàcódG (1)
٣٨

‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

¬«∏Y øeƒD ŸG A»°ûdG ≈∏Y ≥jô◊G ´ƒbh ‘ ¢üî°ûdG Gòg áë∏°üe ¿ƒμJ ¢VôØdG Gòg ‘
´É≤jG ¢üî°ûdG Gòg óª©àj ó≤a ‹ÉàdÉHh ,ÚeCÉàdG ≠∏Ñe ≈∏Y ∫ƒ°ü◊G øe øμªàj ≈àM
QGógG ó©j Gògh á°ù∏N ÚeÉC àdG ó≤Y ¿Éjô°S Ióe AÉæKG É¡«∏Y øeƒD ŸG Ú©dG ≈∏Y ≥jô◊G
¿CG •Î°ûj ΩÉ©dG ΩɶædG óYGƒb ™e Ék bÉ°ùJGh øeƒD ŸG áë∏°üŸG IÉYGôªa ,øeƒD ŸG áë∏°üŸ
øeƒD ŸG Ú©dG ≈∏Y ¬æe øeƒD ŸG ô£ÿG ´ƒbh ΩóY ‘ ájOÉ°üàbG áë∏°üe øeƒD ª∏d ¿ƒμj

(1)

. É¡«∏Y
¿GC A»°ûdG ∂dÉŸ ≥ë«a ¬μ∏Á …òdG A»°ûdG ≈∏Y ÚeCÉàdG ‘ áë∏°üe ¬d A»°ûdG ∂dɪa
™«°†J ’ ¬æe øeƒD ŸG ô£ÿG ≥≤– GPG Ée ≈àM ,≥jô◊G hGC ´É«°†dG ô£N øe ¬«∏Y øeƒD j
≈∏Y øeDƒj ¿GC ™Øàæª∏d ≥ëj ɪc ,¬«∏Y øeCG …òdG A»°û∏d á«dÉŸG ᪫≤dG ¬d øeDƒŸG ≈∏Y
∂dP ÒZ hGC ábô°ùdG hCG ∞∏àdG hGC ´É«°†dG ô£N øe ¬YÉØàfG ≥M ¬«∏Y Oôj …òdG A»°ûdG
A»°ûdG ≈∏Y ¬æe øeƒD ŸG ô£ÿG çhóM ΩóY ‘ áë∏°üe ¬d ™ØàæŸG ¿’C ,QÉ£NC’G øe
≥M ¬«∏Y Oôj …òdG A»°ûdG ≈∏Y øeDƒj ¿GC ™Øàæª∏d ≥ëj ‹ÉàdÉHh ,¬YÉØàfG ≥M ´ƒ°Vƒe
AÉ¡àfG πÑb ´ÉØàf’G ≥M πfi ∂∏g GPEG ´ÉØàf’G ≥M ¿Gó≤a ¤GE ¢Vô©àj ’ ≈àM ¬YÉØàfG
¬d áÑbôdG ∂dÉe ¿C’ ,¬≤M πfi ≈∏Y øeDƒj ¿CG áÑbôdG ∂dÉŸ ≥ëj ɪc ,≥◊G Gòg Ióe
øμÁ ≥Ñ°S ÉŸ Ék ≤ahh ,¬«∏Y øeDƒŸG A»°û∏d ¬æe øeDƒŸG ô£ÿG çhóM ΩóY ‘ áë∏°üe
≈∏Y øeƒD j ¿GC áë∏°üe ÖMÉ°U πμd ≥ëj ∂dòHh ¿Éàë∏°üe óMGƒdG A»°ûd G ≈∏Y Oôj ¿GC
≥ë«a ¬«∏Y øeƒD ŸG A»°ûdG ≈∏Y ¬æe øeDƒŸG ô£ÿG çóM GPEÉa ¬àjhGR øe ,A»°ûdG Gòg
…òdG A»°ûdG ≈∏Y øeƒD j ób ´ÉØàf’G ≥M ÖMÉ°üa ,ÚeÉC àdG ≠∏Ñe ‘ƒà°ùj ¿CG ɪ¡æe πμd
πc ¿C’ ,áÑbôdG ∂dÉe A»°ûdG äGP ≈∏Y øeƒD j ¿CG í°üj ɪc ,¬≤M ´ƒ°Vƒe ¬«∏Y Oôj
.(2)¬«∏Y øeƒD ŸG A»°ûdG ≈∏Y ¬æe øeDƒŸG ô£ÿG çhóM ΩóY ‘ áë∏°üe ¬d ɪ¡æe óMGh
»°üî°ûdG ¬≤M ≈∏Y á¶aÉëŸG ‘ áë∏°üe »°üî°ûdG ≥◊G ÖMÉ°üd πg øμdh
…OÉ©dG øFGódG ÚH ôeC’G Gòg ‘ ¥ôØj ?¬æjóe QÉ°ùYG øe øeDƒj ¿CG ¬d ≥ëj ‹ÉàdÉHh

.»©ÑàdG »æ«©dG ≥◊G ÖMÉ°U øFGódGh
øeƒD j ¿GC ‘ ≥◊G ¬d ¿ƒμj ’ øjóŸG ∫GƒeGC ≈∏Y õé◊G ™«bƒJ πÑb …OÉ©dG øFGódG

.247 ¢U 197 ± ÚeÉC àdG ΩÉμMGC - øjódG ±ô°T óªMGC /QƒàcódG (1)
.1524 ¢U 757 ± 7 ê §«°SƒdG - …Qƒ¡æ°ùdG / QƒàcódG (2)
٣٩

‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

∫GƒeGC ≈∏Y øFGó∏d Qô≤ŸG ΩÉ©dG ¿Éª°†dG ≈∏Y á¶aÉëŸG áéëH áæjóŸ ¬cƒ∏‡ ÚY ≈∏Y
πÑb áæjóŸ ácƒ∏‡ ÚY ≈∏Y ÚeÉC àdG ‘ áë∏°üe ¬d â°ù«d …OÉ©dG øFGódG ¿C’ ,øjóŸG
‘ ±ô°üàj ¿GC ‘ ≥◊G ¬d ¬dGƒeGC ≈∏Y õé◊G ™«bƒJ πÑb øjóŸG ¿C’ ,õé◊G ™«bƒJ
,¬dGƒeGC ‘ ±ô°üàj ¿GC ™«£à°ùj ’ øjóe ¢üî°ûdG ¿GC ≈æ©e ¢ù«d ¬f’C ,∫GƒeC’G √òg
≥ëj ÉfEGh ,¬æjóŸ ácƒ∏‡ ÚY ≈∏Y ÚeCÉàdG ‘ áë∏°üe …OÉ©dG øFGó∏d ¢ù«d Gò¡dh
ÚeÉC J) ÚeÉC àdG øe ´ƒædG Gòg ≈ª°ùjh ¬æjóe QÉ°ùYG ó°V ¬°ùØf øeƒD j ¿GC …OÉ©dG øjóª∏d

(1)

¬≤M øe ¿ƒμ«a ¬æjóe ∫GƒeCG ≈∏Y õéM ób …OÉ©dG øFGódG ¿Éc GPG øμdh (¿ÉªàF’G
øe ¬«∏Y RƒéëŸG ∫ÉŸG ≈∏Y ÚeÉC àdG É¡æeh ¬≤M ≈∏Y ßaÉ– »àdG äGAGôLE’G PÉîJG

(2)

. ∂dP ÒZ hGC ∞∏àdG hGC ≥jô◊G ô£N
»æ«©dG ≥◊G πfi ≈∏Y øeDƒj ¿CG ¬d ≥ë«a »©ÑàdG »æ«©dG ≥◊G ÖMÉ°U øFGódG ÉeGC
É¡d ¢Vô©àj ób »àdG QÉ£N’C G øe ∂dP ÒZ hGC ∞∏àdG hGC ábô°ùdG hGC ≥jô◊G øe »©ÑàdG
≠∏Ñe ¿EÉa ¬æe øeƒD ŸG ô£î∏d áé«àf ≥◊G πfi ∂∏g GPÉE a ,»©ÑàdG »æ«©dG ≥◊G πfi
∫ƒ∏◊G IôμØH Ék ≤ah ¬«∏Y øFGódG ≥M π≤àæjh ¬«∏Y øeƒD ŸG A»°ûdG πfi πëj ÚeÉC àdG

.ȾǩdG

:‫ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻋﻠﻰ اﻷﺷﺨﺎص‬- ٢

¬d øeƒD ŸG ¿ƒμj ¿CG QGô°VC’G øe ÚeCÉàdÉc ¢UÉî°T’C G ≈∏Y ÚeÉC àdG ‘ •Î°ûj πg
ô¶æj ’ áë∏°üŸG øcQ ¿CG ΩCG ,¬æe øeDƒŸG ô£ÿG ´ƒbh ΩóY ‘ áë∏°üe ó«Øà°ùŸG hGC
‘ Ék æcQ â°ù«d áë∏°üŸG ¿GC iôj ÖdɨdG …GC ôdG ?¢UÉî°T’C G ≈∏Y ÚeÉC à∏d áÑ°ùædÉH ¬«dEG

(3)

≈∏Y ÚeÉC àdG ‘ áë∏°üŸG ¿ÉC H ôN’B G ¢†©ÑdG iôj ɪæ«H ¢UÉî°TC’G ≈∏Y ÚeÉC àdG ó≤Y
√ÒZ IÉ«M ≈∏Y ¢üî°T øeGC GPÉE a ,QGô°V’C G øe ÚeÉC àdG ‘ ¬æe ΩGõdG »g ¢UÉî°T’C G
áë∏°üŸG •GΰTG ¿C’ ¬«∏Y øeƒD ŸG IÉ«M ≈∏Y á¶aÉëŸG ‘ áë∏°üe ¬d ¿ƒμJ ¿GC h óHÓa
áë∏°üe ¬d øμJ ⁄ ¿GE √ÒZ IÉ«M ≈∏Y øeDƒj øe ¿C’ ,¬«∏Y øeƒD ª∏d ájɪ◊G øe Ék Yƒf ó©j

.65 ¢U ÚeCÉàdG ó≤Y ‘ õLƒŸG - »«ëj OhOƒdG óÑY / QƒàcódG (1)
.164 ± 1675 • ÊÉæÑ∏dG ¿ƒfÉ≤dG ‘ ¿Éª°†dG ΩÉμMGC - êôa ø°ùM ≥«aƒJ /QƒàcódG

.259 ¢U 204 ± ÚeCÉàdG ΩÉμMCG - øjódG ±ô°T óªMGC / QƒàcódG (2)
.1154 ¢U 564 ± 7 ê §«°SƒdG - …Qƒ¡æ°ùdG /QƒàcódG (3)
٤٠

‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

≠∏Ñe ≈∏Y π°üëj »μd ¬æe ¢ü∏îàdG ¤GE óª©j ó≤a Ò¨dG Gòg IÉ«M ≈∏Y á¶aÉëŸG ‘
á«HOGC áë∏°üŸG ¿ƒμJ ¿CG »Øμj ɉGE h ,ájOÉe áë∏°üŸG ¿ƒμJ ¿CG •Î°ûj ’ øμdh ,ÚeÉC àdG
¿ƒμj ÚeÉC àdG ó≤Y ¿EÉa áë∏°üŸG âØ∏îJ GPG å«ëH É¡LhR IÉ«M ≈∏Y áLhR øeDƒJ ¿CÉc

:¢üæJ å«M á«fóŸG äÓeÉ©ŸG ¿ƒfÉb øe 1049 IOÉŸG ¢üf πX ‘ ≈àM Ók WÉH
øeƒD ŸG ÖÑ°ùJh ôNBG ¢üî°T IÉ«M ≈∏Y ÚeÉC àdG ” GPG ¬JÉeGõàdG øe øeDƒŸG GC Èj - 1"

.¬d øeƒD ŸG øe ¢†jôëàH IÉaƒdG â©bh hCG ¢üî°ûdG ∂dP IÉah ‘ Gk óªY ¬d
‘ Gk óªY ¢üî°ûdG Gòg ÖÑ°ùJh ¬d øeDƒŸG ÒZ ¢üî°T ídÉ°üd ÚeÉC àdG ¿Éc GPEÉa - 2
GPEGh ,ÚeÉC àdG ≠∏Ñe øe Ωôëj ¿ÉE a ¬æe ¢†jôëàH IÉaƒdG â©bh hCG ¬d øeƒD ŸG IÉah
∫óÑà°ùj ¿GC ‘ ≥◊G ¬d øeDƒª∏d ¿Éc IÉaƒdG çGóMCG ‘ ´hô°T Oô› ™bh Ée ¿Éc

."ôNBG Ék °üî°T ó«Øà°ùŸÉH
hCG ájOÉe áë∏°üe ¢üî°ûdG Gò¡d øμj ¿GC h óHÓa ,√ÒZ IÉ«M ≈∏Y ¢üî°T øeCG GPEÉa
GPGE ÉeGC ,ÚeÉC àdG ó≤Y ΩGôHG øe øμªàj ≈àM ¬æe øeDƒŸG ô£ÿG ≥≤– ΩóY ‘ á«HOGC
IÉ«M ≈∏Y á¶aÉfi Ók WÉH ¿ƒμj ÚeCÉàdG ó≤Y ¿EÉa á«HO’C G hGC ájOÉŸG áë∏°üŸG âØàfG

.IÉaƒ∏d ó«Øà°ùŸG πÑb øe á°ù∏N ¢Vô©àj ’ ≈àMh ,¬JÉ«M ≈∏Y øeDƒŸG

٤١

‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻧﻲ‬
‫اﻷﺳﺲ اﻟﻔﻨﻴﺔ اﻟﺘﻲ ﻳﻘﻮم ﻋﻠﻴﻬﺎ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

:á«dÉàdG ájôgƒ÷G ¢ù°S’C G ≈∏Y Ωƒ≤j ÚeCÉàdG øa
.º¡d øeDƒŸG ÚH ¿hÉ©àdG (1)
.ôWÉîŸG ÚH á°UÉ≤ŸG (2)

.AÉ°üM’G ÚfGƒ≤H áfÉ©à°S’G (3)

‫ اﻟﺘﻌﺎون ﺑﻴﻦ اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﻬﻢ‬- ١
‫ ﻳﻘﻮم اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻋﻠﻰ ﻓﻜﺮة اﻟﺘﻌﺎون ﺑﻴﻦ اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﻬﻢ ﻟﺘﻔﺎدي‬- ٢٩

:‫ﺧﻄﺮ ﻣﻌﻴﻦ ﻣﺘﻰ وﻗﻮع ﻋﻠﻰ أﺣﺪﻫﻢ‬
¿hÉ©ààa ,óMGh ô£ÿ ÉgOGôaCG ¢Vô©àj Ée áYɪL ¿CG ≈∏Y Ék °SÉ°SCG Ωƒ≤j ÚeÉC àdÉa
…òdG ó«°UôdG ≥jôW øY ∂dPh ,ô£ÿG Gòg ƒëf èàæJ »àdG QÉKB’G ÖæŒ ≈∏Y áYɪ÷G

.ÚeCÉàdG •É°ùbGC øe ™ªŒ
GPG ¬fÉC H ôNGB ™e ¢üî°T ≥ØJG GPÉE a ,ÚeÉC J Oó°üH ¿ƒμf ’ ÉæfÉE a ¿hÉ©àdG Ωó©fG GPG ÉeGC
øe Ék ¨∏Ñe ™aój ¿CG πHÉ≤e ‘ ô£ÿG Gòg áé«àf ¬æY πªëàj ¬fEÉa Ék æ«©e Gk ô£N ¬d çóM
¢üî°T øe ôWÉîŸG á©ÑJ π≤f É¡æe ±ó¡dG ¿ƒμj »àdG IóMGƒdG á«∏ª©dG √òg ¿EÉa ,∫ÉŸG
¿ÉgôdG hGC IôeÉ≤ŸG øe ´ƒf »g ɉGE h Ék æ«eÉC J ≈ª°ùJ ’ Ú©e ≠∏Ñe Ò¶f ‘ ôNGB ¤GE

.ÚeÉC àdG ¥É£f øe êôîJ á«∏ª©dG √ò¡a ,ô£ÿG ´ƒbh ≈∏Y É¡«a ôeÉ≤j
ÊhÉ©àdG ÚeÉC àdG ‘ Ék ë°VGh Gòg ¿ƒμj ób ,¿hÉ©àdG Iôμa ≈∏Y Ωƒ≤J ÚeCÉàdG ´GƒfGC πch
¿ƒ°Vô©àj ¢UÉî°TG øe ¿ƒμàJ á«fhÉ©àdG á«©ª÷G πμ°T ÚeÉC àdG òNCÉj å«M ‹OÉÑàdG …GC
øY ∂dP ¿ƒμjh ô£ÿG Gòg ´ƒbh ≈∏Y ÖJÎJ »àdG QGô°V’C G ÖæŒ ±ó¡H óMGh ô£ÿ
É¡≤jôW øY øμÁ •É°ùbC’G √òg á∏«°üMh Ú©e §°ùb ™aóH º¡æe óMGh πc ΩÉ«b ≥jôW
≈∏Y Ωƒ≤j …òdG ÚeCÉàdG øe ´ƒædG Gòg ‘h ,ô£ÿG Gò¡d º¡æe ¢Vô©J øŸ ¢†jƒ©J ™aO
AÉ°†YCG øe ƒ°†Y πch º¡d øeDƒŸG áYɪL ¢UÉî°TGC ºg ÚeCÉàdG á«∏ªY ≈∏Y ±Gô°TE’G
≥jôW øY ºàj …òdG ÚeÉC àdG ¿GC ɪc ¬d øeƒD ŸGh øeDƒŸG áØ°U ÚH ™ªéj á©«ª÷G √òg
‘ øeƒD ŸG ¿C’ ,Ú©e ô£N øe º¡d øeDƒŸG ÚH ¿hÉ©àdG Iôμa ≈∏Y Ωƒ≤j ÚeCÉàdG äÉcô°T

٤٢

‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

≥jôW øY ∂dP ºàjh º¡d øeƒD ŸG áYɪL ÚH §«°SƒdG QhóH Ωƒ≤j ÚeCÉàdG øe ´ƒædG Gòg
øe ÚeCÉàdG •É°ùbGC ™ªL ¤GE ∂dP iOƒD jh ,√óM ≈∏Y º¡æe óMGh πc ™e óbÉ©àdG ΩGôHG
ô£î∏d áé«àf Gk Qô°V º¡æe ¬d çóëj øe ¢†jƒ©J ‘ Ωóîà°ùJ »àdGh º¡æe óMGh πc
áé«àf º¡æe …’C çó– »àdG QGô°VC’G øY ¢†jƒ©àdG ™aóH Ωƒ≤j ’ øeDƒŸÉa ,¬æe øeDƒŸG
»àdG •É°ùb’C G øe ¢†jƒ©àdG ™aóH Ωƒ≤j ɉGE h á°UÉÿG ¬dGƒeCG øe ¬æe øeƒD ŸG ô£î∏d
çó– »àdG QÉ£N’C G AÖY ™jRƒJ ∂dP ≥jôW øY ¬æμeGC ‹ÉàdÉHh º¡d øeƒD ŸG øe É¡©ªL
…òdG ƒg ∂dòch øeDƒŸG ƒg •É°ùbC’G √òg ™ªéH Ωƒ≤j …òdGh º¡d øeDƒŸG áYɪL óM’C
øeƒD ŸG Qhóa •É°ùbC’G √òg øe º¡d øeƒD ŸG øe Gk Qô°V ¬d çóëj øŸ Ék °†jƒ©J ™aóH Ωƒ≤j

.º¡d øeƒD ŸG áYɪL ÚH §«°SƒdG QhO ƒg
øeƒD ŸG áYƒª› ≈∏Y ôWÉîŸG ™jRƒJ ¤GE …OƒD j ¿hÉ©àdG Iôμa ≈∏Y ÚeÉC àdG ΩÉ«bh
¬d øeDƒŸG ¬©aój …òdG ÚeCÉàdG §°ùb ¢†«ØîJ ≈∏Y IóYÉ°ùj IóYÉ≤dG √òg ´É°ùJGh º¡d

.øeDƒª∏d

:‫ اﻟﻤﻘﺎﺻﺔ ﺑﻴﻦ اﻟﻤﺨﺎﻃﺮ‬- ٢

OóY ÈcGC ™«ªŒ ≥jôW øY ôWÉîŸG ÚH á°UÉ≤ŸG AGôLÉE H ΩÉ«≤dG ƒg øeƒD ŸG áØ«Xh
º¡æe ¢†©Ñ∏d çó– »àdG ôWÉîŸG ™jRƒJ ±ó¡H ô£ÿG äGòd Ú°Vô©e ¢UÉî°T’C G øe
øe ºgóM’C ¬æe øeƒD ŸG ô£ÿG ≥≤ëàj øŸ Ék °†jƒ©J ™aój øeDƒŸÉa ¿Ék ©«ªL º¡«∏Y

.º¡d øeƒD ŸG áYɪL øe É¡©ªL »àdG •É°ùb’C G
¿ƒμJ ¿GC QÉ£N’C G √òg ‘ Öéj Gò¡d ôWÉîŸG ÚH á°UÉ≤ŸG AGôLÉH Ωƒ≤j øeƒD ŸG ¿’C h

Gòg πãªàjh .(1)É¡à©«ÑW ‘ á¡HÉ°ûàe ¿ƒμJ ¿GC πbC’G ≈∏Y hCG É¡à©«ÑW ‘ Ióëàe
:»∏j ɪ«a ¬HÉ°ûàdG

•ô°T - á«FÉ°†≤dGh á«fƒfÉ≤dG - á°UÉ≤ŸG •hô°T øe :ôWÉîŸG ÚH πKɪàdG - GC
¿ƒμJ ¿CG Öé«a ,ôWÉîŸG ÚH á°UÉ≤ŸG Iôμa ≈∏Y Ωƒ≤j ÚeÉC àdG ¿’C Gò¡dh (2)πKɪàdG
¬fÉC H ∫É≤j ≈àM ¬HÉ°ûJ É¡æ«H ¿ƒμj ¿CG πbC’G ≈∏Y hCG IóMGh á©«ÑW øe ôWÉîŸG √òg

.70 ¢U ÚeÉC àdG ó≤Y ‘ õLƒŸG - »«ëj OhOƒdG óÑY / QƒàcódG (1)
.1093 ¢U 543 ± 7 ê §«°SƒdG - …Qƒ¡æ°ùdG /QƒàcódG (2)
٤٣

‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

.É¡æ«H á°UÉ≤ŸG AGôLEG øμÁ ‹ÉàdÉHh ôWÉîŸG √òg ÚH πKÉ“
≥jô◊G ôWÉfl ÚH õ«ª«a ,É¡à©«ÑW Ö°ùëH ôWÉîŸG º«°ù≤àH Ωƒ≤j øeƒD ŸGh
ÚH á°UÉ≤ŸG …ôéj ¿CG øeDƒª∏d Rƒéj ’ ¬fC’ á«dhƒD °ùŸG ôWÉflh IÉaƒdG ôWÉflh
øY π≤à°ùj ¿GC Öéj QÉ£NC’G √òg øe ´ƒf πch ,IÉaƒdG ô£N ™e ≥jô◊G ô£N
.(1)ÚeÉC àdG øe óMGƒdG ´ƒædG QÉ£NCG ÚH á°UÉ≤ŸG AGôLEG øμÁ ≈àM ôN’B G ´ƒædG
å«M øe IóëàŸG ôWÉîŸÉa :´ƒ°VƒŸG å«M øe á∏KɪàŸG ôWÉîŸG ÚH õ««ªàdG - Ü
øeƒD ŸG ô£ÿG ´ƒ°Vƒe Ö°ùëH ÚeCÉàdG ‘ ¥ôØj ¿GC Öéj ≥jô◊G ô£îc á©«Ñ£dG
áeÉ≤ŸG äGQÉ≤©dG ÚH õ««ªàdG Öéj ,äGQÉ≤©dG ‘ ≥jô◊G øe ÚeCÉàdG »Øa ,¬æe
≈∏Y Öéj IÉ«◊G ≈∏Y ÚeCÉàdG ‘ Gòch ,Ö°ûÿG øe áeÉ≤ŸGh áfÉ°SôÿG øe
≈∏Y øeƒD ŸG É¡æ¡àÁ »àdG á桪∏d Ék ≤ah º¡«∏Y øeƒD ŸG ´ƒf º«°ù≤àH ΩÉ«≤dG øeDƒŸG
Ék jOÉY Ék ØXƒe hCG Gk QÉ«W ¬«∏Y øeDƒŸG ¿ƒμc QÉÑàY’G ‘ ∂dP ≈YGôj ¿GC Öéjh ¬JÉ«M

.(2)Gòμgh Iô£N áYÉæ°U ‘ Ók eÉY hCG
¿CG Öéj :¬«∏Y øeƒD ŸG A»°ûdG ᪫≤d Ék ≤ah ôWÉîŸG øe óMGƒdG ´ƒædG ÚH õ««ªàdG - `L
õ«Á ¿CG ´ƒ°VƒŸG å«M øe áHQÉ≤àŸGh á∏KɪàŸG ôWÉîŸG ¿ƒμJ ¿CG øeƒD ŸG ≈YGôj
AGôLG øμÁ ’ ≥jô◊G øe ÚeÉC àdG ‘ ¬f’C ,ɡફb å«M øe ôWÉîŸG √òg ÚH
,ºgQO ∞dGC áFÉe ¬àª«b ôNBG QÉ≤Yh ºgQO ∞dGC Ú°ùªN ¬àª«b QÉ≤Y ÚH á°UÉ≤ŸG
äGP AÉ«°T’C G øY ô£ÿG »£¨J ’ ᪫≤dG á∏«∏b QÉ£NC’G øY •É°ùb’C G ᪫b ¿C’

.(3)á«dÉ©dG ᪫≤dG
≈àM ÚeÉC àdG Ióe IÉYGôe QÉ£N’C G ÚH á°UÉ≤ŸG AGôLE’G Ωõ∏j :ÚeCÉàdG Ióe IÉYGôe - O
ôWÉîŸG ÚH á°UÉ≤ŸG IôμØd Gk ò«ØæJ ¬f’C ,᪫≤dGh ´ƒ°VƒŸGh á©«Ñ£dG ‘ πKɪàdG ™e
Oƒ≤©ŸG ÚeÉC àdGh IÉ«◊G ≈∏Y âbƒD ŸG ÚeÉC àdG ÚH óMGh ∫hóL ‘ ™ª÷G Rƒéj Óa

.(4)IÉ«◊G ióŸ

.104 ¢U 76 ± ÚeÉC àdG ó≤Y - …hGQóÑdG º©æŸG óÑY /QƒàcódG (1)
.104 ¢U 76 ± ÚeÉC àdG - …hGQóÑdG º©æŸG óÑY / QƒàcódG (2)

.72 ¢U IÒ¨°üdG Oƒ≤©dGh ÚeÉC àdG ‘ ÊóŸG ¿ƒfÉ≤dG ìô°T - ¬aôY »∏Y óªfi /QƒàcódG
.71 ¢U ÚeCÉàdG ó≤Y ‘ õ«LƒdG - »«ëj OhOƒdG óÑY / QƒàcódG (3)

==.73 IÒ¨°üdG Oƒ≤©dGh ÚeCÉàdG ‘ ójó÷G ÊóŸG ¿ƒfÉ≤dG ìô°T - ¬aôY »∏Y óªfi / QƒàcódG (4)
٤٤

‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

:‫ اﻻﺳﺘﻌﺎﻧﺔ ﺑﻘﻮاﻧﻴﻦ اﻻﺣﺼﺎء‬- ٣

øeƒD ŸG º°ù≤j ¿CG º¡d øeDƒŸG øe OóY ÈcCG ÚH ™ªéj ÉeóæY øeDƒŸG ≈∏Y Öéj - 31
πªàëŸG ôWÉîŸG OóY ÜÉ°ùM øeƒD ŸG ≈∏Y Öéj ¬fC’ ,AÉ°üM’G óYGƒ≤d Ék ≤ah º¡d
Oóëj ¿GC øeDƒŸG ™«£à°ùj ∂dòH ΩÉ«≤dG ≥jôW øY ¬fC’ ,É¡àeÉ°ùL áLQO ióeh É¡Yƒbh
ôWÉîŸG OóY Oóëj ¿CG øeƒD ª∏d øμÁ ’h ,¬d øeDƒŸG ¬©aój ¿CG Öéj …òdG §°ù≤dG
’EG ÚeCÉàdG §°ùb Oóëj É¡°SÉ°SCG ≈∏Y »àdGh É¡àeÉ°ùL áLQO ióeh É¡Yƒbh πªàëŸG
ä’ɪàM’G ÜÉ°ùM íÑ°UCG AÉ°üM’G ÚfGƒb ≥jôW øYh ,AÉ°üM’G ÚfGƒ≤H áfÉ©à°S’ÉH
äÉØ°üdG ¢†©H IÉYGôe ™e IÌμdG ¿ƒfÉ≤H ≈ª°ùj Ée ≥jôW øY ∂dP ºàjh Ék æμ‡ Gk ôeCG

.¬æe øeDƒŸG ô£ÿG ‘ ÉgôaGƒJ Öéj »àdG
èFÉàf ¤EG ∫ƒ°UƒdG øμÁ ä’É◊G øe ÒÑc OóY á¶MÓe ¿GC IÌμdG ¿ƒfÉb ¿ƒª°†eh
èFÉàædG √òg âHQÉ≤J ɪ∏c á¶MÓŸG πfi ä’É◊G OóY OGR ɪ∏ch ,Iôe πc ‘ áHQÉ≤àe
áLQO §°Sƒàe Oóëf ¿CG øμÁ AÉ°üM’G º∏Y ≥jôW øYh ,™bGƒdG øY Gk ÒÑ©J ÌcGC ¿ƒμJh

(1)

. ∫ɪàM’G
»àdG »g QÉ£NC’G √ò¡a ,çhó◊G ᪶àæŸG QÉ£NC’G IÉYGôe Öéj AÉ°üM’G óæYh
QÉ£N’C G »gh É¡Yƒbh å«M øe ᪶àæŸG ÒZ QÉ£N’C G ÉeCG ,AÉ°üM’G ÚfGƒb É¡∏ª°ûj
§Ñ°V øμÁ ’ QÉ£N’C G √òg ≥YGƒ°üdGh ∫R’õdÉc á«FÉæãà°S’G çOGƒ◊G »gh ájOôØdG

.(2)É¡«∏Y ÚeÉC à∏d á∏HÉb ÒZ QÉ£NC’G √ò¡a Gò¡dh ,É¡KhóM
IÉYGôe Öéj Ék æμ‡ ä’ɪàM’G ôjó≤J ¿ƒμj ≈àMh IÌμdG ¿ƒfÉb øY Ók °†ah

:á«dÉàdG •hô°ûdG
≈∏Y Ék bôØàe ô£ÿG ¿ƒμj ¿GC Öéj …CG ,Ék bôØàe ô£ÿG ¿ƒμj ¿CG IÉYGôe Öéj (1)
øe ÚeCÉàdG Ö©°üdG øe ¬«∏Yh ,óMGh âbh ‘ ¬Yƒbh ™ªéàj ’h IóYÉÑàe äÉbhCG
Gò¡dh ,ᩪ› IQƒ°U ‘ ≥≤ëàj çOGƒ◊G √òg ‘ ô£ÿG ¿’C ,ÚcGÈdG hCG ∫’õdG

.71 ¢U ÚeÉC àdG ó≤Y ‘ õLƒŸG - »«ëj OhOƒdG óÑY / QƒàcódG ==
.75 ¢U IÒ¨°üdG Oƒ≤©dGh ÚeÉC àdG ‘ ójó÷G ÊóŸG ¿ƒfÉ≤dG ìô°T - ¬aôY »∏Y óªfi / QƒàcódG (1)

.106 ¢U 77 ± ÚeCÉàdG - …hGQóÑdG º©æŸG óÑY / QƒàcódG
.72 ¢U ÚeCÉàdG ó≤Y ‘ õLƒŸG - »«ëj OhOƒdG óÑY QƒàcódG (2)

٤٥

‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

(1)

. çOGƒ◊G √òg º¡d øeƒD ŸG √ÉŒ ¬JÉeGõàdÉH IÉaƒdG ≈∏Y õé©j øeDƒŸG ¿ÉE a
øμeCG á©°ùàe ô£ÿG IôFGO âfÉc GPGE ¬fC’ ,á©°ùàe ô£ÿG IôFGO ¿ƒμJ ¿CG Öéj (2)
QÉ£NC’G ‘ ôaGƒàj ’ Ée Gògh ,¬Yƒbh ∫ɪàMG ójó– AÉ°üM’G ≥jôW øY

(2)

. ájOôØdG

.1093 ,1092 ¢U 543 ± 7 ê §«°SƒdG - …ƒ¡æ°ùdG /QƒàcódG (1)
.73 IÒ¨°üdG Oƒ≤©dGh ÚeCÉàdG ‘ ójó÷G ÊóŸG ¿ƒfÉ≤dG ìô°T - ¬aôY óªfi /QƒàcódG (2)

٤٦

‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

‫اﻟﺒﺎب اﻟﺜﺎﻧﻲ‬
‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

:‫ ﺧﻄﺔ اﻟﺒﺤﺚ‬- ٣٢

ÚeCÉàdG ó≤Y ÜÉÑdG Gòg ‘ ¢SQóæ°S
:»gh ∫ƒ°üa á©HQGC ¤EG ÜÉÑdG Gòg º°ù≤æ°Sh
.¬°üFÉ°üN ¿É«Hh ÚeÉC àdG ó≤Y ∞jô©J :∫hC’G π°üØdG

.ÚeÉC àdG ó≤Y ¿ÉcQGC :ÊÉãdG π°üØdG
.ÚeÉC àdG ó≤Y QÉKBG :ådÉãdG π°üØdG
.ÚeÉC àdG ó≤Y AÉ¡àfG :™HGôdG π°üØdG

٤٧

‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

‫اﻟﻔﺼﻞ اﻷول‬
‫ﺗﻌﺮﻳﻒ ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ وﺑﻴﺎن ﺧﺼﺎﺋﺼﻪ‬

‫اﻟﻤﺒﺤﺚ اﻷول‬
‫ﺗﻌﺮﻳﻒ ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

‫ ﻣﻦ ﻗﺎﻧﻮن اﻟﻤﻌﺎﻣﻼت اﻟﻤﺪﻧﻴﺔ‬١٠٢٦ ‫ ﺗﻨﺺ اﻟﻔﻘﺮة اﻷوﻟﻰ اﻟﻤﺎدة‬- ٣٣
:‫ﻋﻠﻰ ﻣﺎ ﻳﻠﻲ‬

çOGƒ◊G hGC QÉ£NC’G á¡LGƒe ≈∏Y øeDƒŸGh º¡d øeDƒŸG ¬«a ¿hÉ©àj ó≤Y ÚeCÉàdG
,ájQhO Ék WÉ°ùbG hGC Gk Oófi Ék ¨∏Ñe øeƒD ŸG ¤GE ¬d øeDƒŸG ™aój √É°†à≤Ãh É¡æe øeƒD ŸG
hGC ¬d øeƒD ŸG ¤EG øeƒD ŸG ™aój ó≤©dG ‘ ÚÑŸG çó◊G ´ƒbh hCG ô£ÿG ≥≤– ádÉM ‘h
‹Ée ≥M …CG hCG Ék ÑJôe Gk OGôjG hCG ∫ÉŸG øe Ék ¨∏Ñe ¬◊É°üd ÚeCÉàdG •Î°TG …òdG ó«Øà°ùŸG

(1)

. (ôNBG
Ée á«fóŸG äÓeÉ©ŸG ¿ƒfÉb øe 1026 IOÉŸG øe ¤h’C G Iô≤ØdG ∞jô©J øe Éæd í°†àj

:»∏j
QGô°V’C G øe ÚeCÉàdG ¿Éc AGƒ°S ¬YGƒfCG ™«ªéH ÚeCÉàdG πª°ûj ∞jô©àdG Gòg ¿GC - 1
Gk ó≤Y ÚeÉC àdG ó≤Y QÉÑàYG ¤GE ô°ûj ⁄ ∞jô©àdG ¿C’ ,¢UÉî°TC’G ≈∏Y ÚeCÉàdG hGC
Gòg ∞jô©àdG ‘ OhQƒd ¬fC’ á«dɪàMG IQÉ°ùN øY ¢†jƒ©àdG ¬H ó°ü≤j Ék °†jƒ©J
¢üædG ƒ∏N øμdh ,QGô°VC’G øe ÚeÉC àdG ¤EG §≤a ±ô°üæj ∞jô©àdG øμd ó«≤dG
á«fóŸG äÓeÉ©ŸG ¿ƒfÉb ¿ÉC H ∫ƒ≤dG ¤EG ƒYój ¢†jƒ©àdG Iôμa ¤EG IQÉ°T’E G øe
ÚeÉC àdGh QGô°V’C G øe ÚeCÉàdG ¤GE ÚeÉC àdG ó≤Y ∞jô©J ±Gô°üfG Gò¡H ó°ü≤j

:∫ƒ≤dÉH 764 ¢U ¢üædG Gòg ≈∏Y ≥∏©J á«fóŸG äÓeÉ©ŸG ¿ƒfÉ≤d á«MÉ°†jE’G IôcòŸG (1)
óªà©J »àdGh ¿ƒfÉ≤dG É¡H òNGC »àdG á«fhÉ©àdG ¬JQƒ°U ‘ ÚeCÉàdG ó≤Y IOÉŸG √òg øe ¤hC’G Iô≤ØdG âaôY)
,É¡æe øeDƒŸG çOGƒ◊G hCG QÉ£NC’G á¡LGƒe ≈∏Y øeƒD ŸGh º¡d øeƒD ŸG ÚH ÚH ¿hÉ©àdG Iôμa RGôHG ≈∏Y Ék °SÉ°SGC
Ωƒ≤j Ée ¿GC h ájQhO Ék WÉ°ùbGC hCG Gk Oófi Ék ¨∏Ñe ™aój ¿CG ƒg ó≤©dG Gò¡d Gk ò«ØæJ ¬d øeƒD ŸG ¬H Ωƒ≤j Ée ¿GC âæ«H ɪc
´ƒbh hCG ô£ÿG ≥≤– ádÉM ‘ ∂dPh ôNGB ¤EG ≥M …GC hCG Ék ÑJôe Gk OGôjG hGC ∫ÉŸG øe Ék ¨∏Ñe ™aój ¿CG ƒg øeDƒŸG ¬H

.(ó≤©dG ‘ ÚÑŸG çOÉ◊G
٤٨