วิชาประกันภัย

3. กำรประกันภยั รถยนต์

พระรำชบญั ญัติคุ้มครองผปู้ ระสบภัยจำกรถ พ.ศ. 2535 พระราชบญั ญัตคิ ้มุ ครอง ผู้ประสบภยั จากรถ พ.ศ. 2535
ประกาศในราชกิจจานเบกษา เมอื่ วนั ที่ 9 เมษายน 2559 มีรายละเอยี ดดงั น้ี
โดยมีวตั ถปุ ระสงคด์ ังนี้

1. เพ่อื ให้ผปู้ ระสบภยั จากรถทกุ คนได้รบั การชดใชค้ า่ เสียหายท่ีเกดิ แกช่ วี ิตและรา่ งกายอย่างแน่นอนและรวดเรว็
2. เพือ่ เป็นหลกั ประกนั แกส่ ถานพยาบาลทรี่ บั ผูป้ ระสบภยั เข้ารักษาพยาบาลวา่ จะไดร้ บั เงินค่ารกั ษาพยาบาลอยา่ ง
แน่นอนและรวดเร็ว
3. เพื่อเป็นการสร้างหลกั ประกนั ทม่ี ั่นคงแก่ครอบครวั ของผปู้ ระสบภยั

กลบั

3. กำรประกันภยั รถยนต์

รถที่ต้องทำประกนั ภยั ตำมพระรำชบญั ญตั ิ
รถท่ีตอ้ งทาประกนั ภัยตามพระราชบัญญัตคิ ือรถทกุ ประเภทท่จี ดทะเบยี นกับกรมการ ขนสง่ ทางบก ซึ่งได้แก่
- รถยนตเ์ กง๋ น่ังสว่ นบคุ คล
- รถยนต์โดยสารส่วนบคุ คล และรบั จา้ ง
- รถยนตบ์ รรทกุ สว่ นบคุ คล และรับจา้ ง
- รถยนตส์ ว่ นบุคคล หัวรถลากจูง รถพว่ ง
- รถแทรกเตอร์ รถอีแตน๋ รถบดถนน
- รถจักรยานยนต์ รถมอเตอร์ไซค์ หรือรถเคร่อื ง
- รถสามลอ้ เคร่อื ง หรอื รถตกุ๊ ตุก๊
- รถท่ีจดทะเบยี นในตา่ งประเทศและนาเขา้ มาใชใ้ นประเทศไทย
- รถอน่ื ๆ ท่ีจดทะเบียนกับกรมการขนสง่ ทางบก

กลบั

3. กำรประกันภัยรถยนต์

รถทไี่ ดร้ ับกำรยกเวน้ ได้แก่
- รถสาหรบั เฉพาะองคพ์ ระมหากษตั ริย์ พระราชนิ ี พระรชั ทายาท และรถสาหรบั ผู้สาเรจ็ ราชการแทนพระองค์
- รถของสานกั พระราชวังท่จี ดทะเบยี น และมเี ครือ่ งหมายตามระเบยี บที่เลขาธกิ ารพระราชวังกาหนด
- รถของกระทรวง ทบวง กรม เทศบาล องค์การบรหิ ารสว่ นจงั หวดั สุขาภิบาล กรงุ เทพมหานคร เมืองพทั ยา และ

ราชการสว่ นทอ้ งถ่ินท่เี รยี กวา่ รถราชการ
- รถยนตท์ หารตามกฎหมายว่าดว้ ยรถยนตท์ หาร

วธิ กี ำรทำประกนั ภยั พระรำชบัญญตั คิ มุ้ ครองผปู้ ระสบภยั จำกรถ พ.ศ. 2535
หากเจ้าของรถหรือผูเ้ ช่าซ้อื รถ จะทาประกนั ภัยตามกฎหมายน้สี ามารถทาไดท้ ่บี ริษทั ประกันภยั หรอื สาขาของ

บริษทั ประกนั ภยั ทกุ แห่ง

กลบั

3. กำรประกันภัยรถยนต์

วงเงินที่เอำประกัน
1. วงเงนิ ทเ่ี อำประกนั ภัยรวมต่อครงั้ เป็นดงั นี้
- ห้าลา้ นบาท สาหรับรถทน่ี ่งั ไมเ่ กนิ 7 คน หรือใชบ้ รรทุกผโู้ ดยสารรวมทงั้ ผขู้ บั ขี่ ไมเ่ กนิ 7 คน รวมท้งั

จกั รยานยนต์ดว้ ย
- สบิ ล้านบาท สาหรับรถที่มีทน่ี ั่งเกนิ 7 คน หรือใช้บรรทกุ ผโู้ ดยสารทงั้ ผู้ขับขเี่ กนิ 7 คน

2. ควำมคมุ้ ครองสำหรบั ควำมเสยี หำยต่อคนตอ่ คร้ัง
- หา้ หมื่นบาทต่อคนสาหรบั ความเสียหายตอ่ รา่ งกาย
- หนึ่งแสนบาทตอ่ คนสาหรับความเสยี หายต่อร่างกาย ซ่ึงได้แก่ ตาบอด หูหนวก เป็นใบ้หรือเสีย

ความสามารถในการพดู หรือลนิ้ ขาต สญู เสียอวยั วะสืบพนั ธ์ุ เสียแขน ขา มือ เท้า นิว้ หรอื อวัยวะอนื่ ใด จิตพกิ าร และทพุ พลภาพ
อยา่ งถาวร

- หน่ึงแสนบาทตอ่ คนสาหรับความเสียหายตอ่ ชวี ติ

กลบั

3. กำรประกนั ภัยรถยนต์

บทกำหนดโทษ
หำกเจำ้ ของรถหรือผู้เชำ่ ซื้อรถไมป่ ฏิบัติตำมกฎหมำย จะต้องโทษดงั ตอ่ ไปนี้
1. หากเจา้ ของรถหรือผเู้ ชา่ ซือ้ ไมจ่ ัดให้มกี ารประกันภยั ตอ้ งระวางโทษปรับตั้งแต่ 10,000 - 50,000 บาท
2. หากผูใ้ ดนารถทีไ่ ม่มกี ารจดั ใหม้ ีการประกนั ภยั ไปใช้ตอ้ งระวางโทษปรับตั้งแต่ 10,000 - 50,000 บาท
3. หากเจ้าของรถหรือผเู้ ชา่ ซอื้ รถไมต่ ิดเครื่องหมาย ไมส่ ่งคืนเคร่ืองหมาย ไม่ทาลาย เครอ่ื งหมายเมอ่ื บอก

เลกิ กรมธรรม์ ต้องระวางโทษปรบั ไม่เกิน 2,000 บาท
4. หากผใู้ ดปลอมแปลงเครื่องหมาย ตอ้ งระวางโทษจาคุกตง้ั แต่ 6 เดือนถงึ 5 ปี และ

ปรบั ตง้ั แต่ 10,000 บาท - 100,000 บาท
5. เจ้าของรถใดตดิ หรือแสดงเคร่ืองหมายที่ตอ้ งส่งคืนตอ่ นายทะเบยี นเมอื่ ยกเลกิ กรมธรรม์ ตอ้ งระวงั โทษ

ปรับตงั้ แต่ 5,000 - 20,000 บาท

กลบั

4. กำรประกนั ภัยอิสรภำพ

การประกนั ภัยอสิ รภาพ เปน็ การประกันภัยทจ่ี ดั ขน้ึ โดยมแี นวความคดิ มาจากการที่ศาลยุตธิ รรมจะจัดระบบการ
ประกันตัวผตู้ อ้ งหาหรือจาเลย โดยเพม่ิ ทางเลอื กให้ประชาชนสามารถใช้ หนังสอื รับรองความผดิ ของผรู้ บั ประกันภยั เปน็
หลกั ประกันมาวางศาลได้

รูปแบบของกำรประกันภยั อิสรภำพ มี 2 รูปแบบ ดังต่อไปนี้
แบบท่ี 1 กรมธรรมป์ ระกันภัยอสิ รภาพกอ่ นกระทาความผิด (ใช้กบั บุคคลทัว่ ไป)
แบบที่ 2 กรมธรรม์ประกันภยั อิสรภาพหลงั กระทาความผดิ (ใช้กับผตู้ กเป็นผูต้ อ้ งหา หรอื จาเลย)

ผซู้ ื้อกรมธรรมป์ ระกันภยั
1. ผซู้ อ้ื กรมธรรมป์ ระกนั ภัยแบบท่ี 1 คือบคุ คลทวั่ ไป เชน่ พยาบาล แม่บา้ น พนกั งาน ขับรถ ครู

ทนายความ นักบัญชี เป็นตน้
2. ผ้ซู อ้ื กรมธรรมป์ ระกนั ภัยแบบที่ 2 คอื ผู้ที่ตกเปน็ ผู้ตอ้ งหาหรอื จาเลย

กลบั

4. กำรประกนั ภัยอิสรภำพ

ระยะเวลำควำมค้มุ ครอง
แบบท่ี 1 ให้ความคุ้มครองตามท่ีระบไุ ว้ในตารางกรมธรรมป์ ระกันภัย หรือจนกว่าคดีจะถงึ ทีส่ ุด
แบบท่ี 2 ให้ความคุ้มครองนบั แต่เวลาทไ่ี ดเ้ ร่ิมประกันตวั จนศาลชน้ั ต้นมีคาพพิ ากษา หรอื นับแตเ่ วลาท่ีได้

เรม่ิ ประกันตวั จนศาลอทุ ธรณม์ ีคาพิพากษา หรือนับแตเ่ วลาที่ได้เริม่ ประกนั ตัว จนศาลฎีกามีคาพพิ ากษา หรอื นบั แต่
เวลาทไี่ ด้เร่ิมประกนั ตัวจนถึงคดที สี่ ุด

กลบั

5. กำรประกันภัยเบด็ เตลด็

การประกนั ภยั เบ็ดเตล็ดเปน็ การประกนั ภยั นอกเหนอื จากที่กลา่ วมาแล้วข้างตน้ ซง่ึ ปจั จุบันมอี ยู่มากมาย
ดังจะยกตวั อย่างต่อไปน้ี

1. กำรประกันภัยสำหรับเงนิ ครองเงนิ ทอี่ ำจสญู หำยด้วยสำเหตจุ ำก
- การถกู ชงิ ทรัพย์
- การลกั ทรัพยโ์ ดยใชก้ าลังทาลายกระจกหน้ารา้ นเพือ่ พาทรพั ย์นน้ั ไป
- การลกั ทรพั ยไ์ ปจากตวั พนกั งานรบั สง่ เงนิ หรอื ผรู้ ักษาทรัพยซ์ งึ่ ถกู ฆ่าหรือถกู ทารา้ ยรา่ งกาย

ให้สิน้ สติ
- การปล้นทรพั ย์ ซง่ึ หมายถงึ การชิงทรัพย์โดยร่วมกันกระทาต้ังแต่ 3 คนข้ึนไป
- การโจรกรรมเงินจากตู้นริ ภัยหรือหอ้ งนิรภยั หรือการโจรกรรมต้นู ริ ภยั ไปทงั้ ต้จู าก สถานท่เี อา

ประกันภยั

กลบั

5. กำรประกนั ภยั เบ็ดเตล็ด

2. การประกนั ภัยโจรกรรม ตามกรมธรรม์ประกนั ภัยโจรกรรม ผเู้ อาประกันภยั จะไดร้ บั ความคุ้มครอง ดังนี้
2.1 ความสญู เสยี หรือความเสยี หายตอ่ ทรพั ยส์ นิ ท่เี อาประกันภัย
2.2 ความเสยี หายต่อตวั อาคารซงึ่ เก็บทรพั ยส์ ินทีเ่ อาประกนั ภัย

3. การประกนั ภัยความรับผิดชอบของกรรมการและเจา้ หน้าทข่ี องบรษิ ัท เป็นการประกันภัยทีใ่ ห้ความ
ค้มุ ครองกรรมการ และเจ้าหน้าทร่ี ะดับสงู หรือเจา้ หนา้ ท่รี ะดบั บรหิ ารของ บริษทั สาหรับความสญู เสยี หรือค่าเสียหาย
ทางการเงนิ อนั เนอื่ งมาจากการละเมิดหรือการกระทาผิดท่ีกรรมการหรอื เจา้ หน้าที่

4. การประกนั ภัยความรบั ผิดจากผลติ ภณั ฑ์ ประกนั ภัยจะให้ความคมุ้ ครองความรบั ผิดที่ผู้เอาประกันภยั มตี ่อ
ผูใ้ ชผ้ ลติ ภัณฑ์ หากผู้ใช้ผลติ ภัณฑ์ ไดร้ ับบาดเจบ็ ทางรา่ งกายหรือเกิดความสญู เสยี หรือเสยี หายแก่ทรพั ยส์ ินอันเนื่องมาจาก
ผลิตภณั ฑ์

กลบั

5. กำรประกนั ภยั เบด็ เตล็ด

5. การประกันอุบัตเิ หตสุ ว่ นบคุ คล การประกันอุบัตเิ หตเุ ป็นการประกนั ภยั ท่ีให้ความคุม้ ครองตอ่ ผเู้ อา
ประกันภัยในกรณที ผี่ ู้เอาประกนั ภัยประสบอบุ ตั เิ หตุไดร้ ับความบาดเจบ็ ทาง ร่างกาย สง่ ผลให้ผูเ้ อาประกันภัยตอ้ งเข้า
รบั การรักษาพยาบาล หรือรุนแรงถึงขนั้ ทพุ พลภาพ สญู เสียอวัยวะ หรอื สญู เสยี ชวี ิต บรษิ ัทประกนั ภยั จะเขา้ มา
รบั ภาระ คา่ ใชจ้ ่ายท่ีเกิดข้นึ จากการรกั ษาพยาบาลของผ้เู อาประกนั ภยั หรอื จา่ ยค่าทดแทนใหแ้ ก่ผู้เอา ประกนั ภยั หาก
ผูเ้ อาประกนั ภยั ต้องสูญเสยี อวัยวะ ทุพพลภาพ หรือเสียชีวิต
ประเภทของกรมธรรม์ประกนั อบุ ตั ิเหตสุ ่วนบคุ คล

กรมธรรม์ประกันอบุ ตั ิเหตแุ บง่ ออกเป็น
1. กรมธรรม์ประกันอุบตั ิเหตสุ ่วนบคุ คล ใชส้ าหรบั การประกนั อุบตั ิเหตบุ คุ คลเพยี งคนเดยี ว
2. กรมธรรม์ประกันอบุ ัติเหตกุ ลุม่ ใช้สาหรับกลมุ่ บุคคลที่รวมตวั กนั
3. กรมธรรม์ประกนั อุบัตเิ หตุสาหรบั นักศึกษา นิสิต และนกั ศกึ ษา

กลบั

5. กำรประกนั ภยั เบ็ดเตล็ด

แบบของควำมคุ้มครองในกำรประกนั อบุ ตั ิเหตุ กำรประกนั อบุ ัตเิ หตมุ ีแบบให้เลือกคมุ้ ครอง ดงั นี้
1. แบบ อบ.1 มคี วามคุ้มครองให้เลือก 4 ความคมุ้ ครอง ได้แก่
- การเสยี ชวี ติ สญู เสยี อวัยวะ/สายตา การทุพพลภาพถาวรสน้ิ เชงิ
- การทุพพลภาพช่ัวคราวสนิ้ เชงิ
- การทพุ พลภาพชัว่ คราวบางสว่ น
- การรกั ษาพยาบาล
2. กรมธรรมป์ ระกนั อบุ ัติเหตสุ าหรบั นกั เรยี น นิสติ และนักศึกษาจะใช้แบบ อบ.1 เทา่ นน้ั
3. แบบ อบ.2 ให้ความค้มุ ครอง
4. ความค้มุ ครองตามแบบ อบ.1 และเพ่มิ เตมิ ขน้ึ มาอีกคือ การสูญเสียน้วิ การสูญเสยี การรบั ฟังเสยี ง/

การพดู ออกเสียง และการทพุ พลภาพถาวรบางสว่ น

กลบั

6. กำรประกนั สขุ ภำพ

คอื กำรประกันภัยที่บริษทั ประกนั ภัยตกลงทจี่ ะชดเชยค่ำใช้จ่ำยที่ เกิดขึ้นจำกกำรรักษำพยำบำลของผู้เอำ
ประกันภัย ควำมคมุ้ ครองเหมอื นกนั ไดแ้ ก่

1. ให้ความค้มุ ครองเมื่อผเู้ อาประกันภยั ต้องเข้ารับการรกั ษาตวั ในโรงพยาบาลเพราะการบาดเจ็บจากอบุ ัตเิ หตุ
หรือการปว่ ยไข้ โดยจะชดเชยคา่ ห้องและค่าอาหาร ค่าบริการทั่วไป และ เช้จ่ายในกรณที ี่มีการรักษาพยาบาลฉกุ เฉนิ
หลงั การเกดิ อุบัตเิ หตุ

2. คา่ ใชจ้ ่ายอันเกดิ จากการผ่าตัด ค่าปรึกษาแพทยเ์ กย่ี วกบั การผ่าตดั
3. คา่ ใชจ้ ่ายอันเกดิ จากการให้แพทย์มาดแู ล
4. คา่ ใช้จา่ ยสาหรบั การรกั ษาท่ีคลินิก หรือแผนกผปู้ ่วยนอกของโรงพยาบาล
5. คา่ ใชจ้ ่ายในการคลอดบุตร
6. คา่ ใช้จ่ายในการรักษาฟนั
7. การชดเชยค่าใช้จา่ ย

กลบั

6. กำรประกนั สขุ ภำพ

อัตรำคำ่ เบ้ียประกันในกำรประกันสุขภำพขึ้นอยู่กับ
1. อายขุ องผเู้ อาประกนั ภัย
2. เพศ เพศหญิงมคี วามออ่ นแอ และตอ้ งใช้เวลาในการฟื้นตวั เมื่อเจบ็ ไขไ้ ดป้ ว่ ยนาน กวา่ เพศชาย จึงเสยี ค่า

เบี้ยประกันสงู กวา่
3. สุขภาพของผูเ้ อาประกันภยั
4. อาชีพของผเู้ อาประกันภัย
5. การดาเนินชวี ิต
6. การประกนั ภัยหมู่ หากมจี านวนคนมากจะทาให้อตั ราเบ้ียประกนั ต่าลง

กลบั

7. กำรประกนั อุบัติเหตุกำรเดินทำง

การประกันภยั การเดนิ ทางเปน็ การประกันภัย ให้ความคุม้ ครองแก่ผูเ้ อาประกนั ภัย หากผู้เอาประกันภัย
ประสบอบุ ัตเิ หตุ และผลของอบุ ัตเิ หตุนน้ั สง่ ผลใหผ้ ู้เอาประกันภัยบาดเจบ็ ต้องไดร้ ับการรักษาพยาบาล หรอื
สญู เสียอวัยวะ มือ เท้า และ สายตา หรือเสียชวี ิต แต่ทั้งนอ้ี ุบัตเิ หตทุ ี่เกดิ ข้ึนจะต้องเกิดขึ้นภายในระยะเวลาระหว่าง
การเดินทาง ทก่ี าหนดไวเ้ ท่านน้ั
กำรจ่ำยคำ่ สนิ ไหมทดแทน แบง่ ออกเป็น 2 กรณี ดงั นี้

1. กรณที ่ีผู้เอาประกันภยั เสยี ชีวติ หรือสูญเสยี มอื เทา้ และสายตา บรษิ ทั จะจา่ ยค่า สนิ ไหมทดแทนใหเ้ ปน็
วงเงนิ ก้อนแก่ผู้เอาประกันภัยหรอื ทายาท ดังน้ี

1.1 การเสยี ชีวิต จ่าย 100% ของวงเงินทีเ่ อาประกนั
1.2 สญู เสยี มอื เท้า และ/หรอื สายตา รวม 2 ข้าง จ่าย 100% ของวงเงินที่เอา ประกนั ภยั
1.3 การสูญเสียมอื เท้า หรอื สายตาหน่ึงขา้ ง จา่ ย 50% ของวงเงนิ ทเ่ี อาประกนั ภัย

กลบั

7. กำรประกันอบุ ตั ิเหตกุ ำรเดินทำง

2. กรณที ี่ผูเ้ อาประกันภยั ได้รับบาดเจ็บ บรษิ ทั ประกันภยั จะจ่ายเงินชดเชยค่ารักษา พยาบาล ตาม
คา่ ใช้จา่ ยท่ีเกิดขน้ึ จริง แตไ่ ม่เกนิ จานวนเงนิ ท่ีเอาประกันภยั ปัจจุบนั บริษทั ประกนั ภัย การชดเชยค่าใชจ้ า่ ยเมอื่ มี
เหตุการณด์ งั นี้

2.1 การสญู เสียและความเสียหายของกระเป๋าเดินทาง ความลา่ ชา้ ของกระเปา๋ เดินทาง
2.2 การยกเลิก การหยุดชะงักการเดินทาง หรือการเดนิ ทางล่าชา้ ความลา่ ชา้ ของ เท่ยี วบิน
2.3 การสญู เสยี เงนิ สว่ นตวั การสูญเสียเอกสารเดินทาง
2.4 คา่ ใชจ้ า่ ยในการเคลอ่ื นยา้ ยและการสง่ กลับประเทศเพือ่ รกั ษาพยาบาล
2.5 การสง่ ศพหรือกระดกู หากผูเ้ อาประกนั ภัยเสียชวี ิต
2.6 ความรับผิดชอบต่อบคุ คลภายนอก เป็นต้น

กลบั

8. กำรประกนั ภยั ผ้โู ดยสำรเรือโดยสำรรับจ้ำง

ปจั จุบันมีกฎหมายกาหนดใหเ้ จ้าของ เรือโดยสารท่บี รรทกุ ผ้โู ดยสารเกนิ กว่า 12 คน ต้องจัด
ให้มีการประกันภัยแกผ่ โู้ ดยสาร

กลบั

9. กำรประกนั ภยั สำหรบั เจำ้ บำ้ น

การประกนั ภยั สาหรบั เจา้ บา้ นเปน็ การประกันภัยท่ีมี จดุ ประสงคเ์ พอ่ื ใหค้ วามคุ้มครองต่อผ้เู ป็น
เจ้าของอาคาร ประเภทบา้ นอยู่อาศัย สานักงานในบ้าน หรอื ห้องชุดอย่อู าศัยในแฟลต แมนชนั่ หรอื
คอนโดมิเนียมให้ไดร้ ับความคุ้มครองหลายอยา่ งไว้ใน กรมธรรมเ์ ดียวกนั

9.1 ความคมุ้ ครองตอ่ อาคารและทรพั ยส์ นิ ในอาคาร บริษัทจะชดใชค้ า่ สนิ ไหมทดแทนแก่ ผู้เอา
ประกันภยั สาหรบั ความสญู เสยี หรือความเสียหายต่ออาคาร หรอื ต่อทรพั ยส์ นิ ในอาคารทเ่ี อา ประกนั ภัย

9.2 ความค้มุ ครองค่าใชจ้ ่ายสาหรบั ค่าเช่าทพ่ี กั อาศยั ชวั่ คราวและการสูญเสยี คา่ เช่า

กลบั

9. กำรประกนั ภัยสำหรบั เจ้ำบำ้ น

ค้มุ ครองควำมรบั ผดิ ต่อบคุ คลภำยนอก บรษิ ทั จะชดใช้ค่าสนิ ไหมทดแทนในนามผ้เู อา
ประกันภยั หากผู้เอาประกันภัยตอ้ งรบั ผดิ ตามกฎหมายตอ่ บุคคลภายนอกในฐานะเจา้ ของอาคารที่ เอา
ประกนั ภยั หรือในฐานะผเู้ ชา่ ซง่ึ พกั อาศยั ในอาคารท่เี อาประกันภยั

ควำมคุ้มครองสำหรบั เงนิ ชดเชยกำรเสียชวี ิตของผเู้ อำประกันภยั หากผเู้ อา ประกนั ภยั
ประสบอุบตั เิ หตุขณะที่อยใู่ นอาคารท่ีทาประกันภัยและเป็นเหตใุ หเ้ สียชีวติ ทนั ทหี รือได้ รบั บาดเจบ็ อนั มี
สาเหตมุ าจากภยั ภายใตค้ วามคมุ้ ครองต่ออาคารและทรพั ยส์ นิ ในอาคารดังกลา่ วมา

ควำมคมุ้ ครองที่สำมำรถซอื้ เพม่ิ เตมิ ได้ ผู้เอาประกันสามารถซอื้ ความเพิ่มเตมิ ไดอ้ ีก ดังน้ี
1. ความเสยี หายตอ่ กระจก
2. ความคุ้มครองเงนิ ชดเชยการเสยี ชีวิตของคู่สมรสและสมาชิกในครอบครวั ของผเู้ อา

ประกนั ภัย

กลบั

10. กำรประกนั ภยั ควำมรบั ผดิ ต่อสำธำรณะ

หรอื การประกนั ภัยความรับผดิ ตากฎหมายต่อสาธารณชน การประกนั ภยั ความรับผดิ ตอ่
สาธารณะแบง่ ออกได้ ดงั นี้

10.1 กำรประกนั ภยั ควำมรับผดิ ตอ่ สำธำรณชนสว่ นบคุ คล ได้แก่
- ความรบั ผิดของแพทย์ ศลั ยแพทย์ และทนั ตแพทยต์ ่อคนไข้
- ความรบั ผดิ ของเภสชั กรต่อผู้ซ้อื ยา
- ความรบั ผิดของโรงพยาบาลตอ่ คนไข้
- ความรบั ผดิ ของจักษุต่อคนไข้
- ความรบั ผดิ ของรา้ นเสรมิ สวยตอ่ ลูกคา้
- ความรับผิดของผูท้ าบญั ชแี ละผูส้ อบบัญชีตอ่ ผวู้ ่าจ้าง

กลบั

10. กำรประกนั ภยั ควำมรับผิดตอ่ สำธำรณะ

10.2 กำรประกนั ควำมรบั ผดิ ตำมกฎหมำยตอ่ สำธำรณชนของผปู้ ระกอบกำรหรอื นิตบิ ุคคล
ไดแ้ ก่

- การประกันความรับผดิ ต่อบคุ คลภายนอกของเจา้ ของ ผใู้ ห้เชา่ และผู้เชา่ สถานที่
- การประกนั ความรับผดิ ของผ้ทู าการผลิตและผูร้ บั เหมา
- การประกนั ความรบั ผดิ ตอ่ ผลติ ภัณฑ์
- การประกันความรับผิดของนายจ้างตอ่ ลูกจ้าง
- การประกันความรบั ผดิ ตามสัญญา

กลบั

11. กำรประกนั อบุ ัติเหตุเอือ้ อำทร

ผู้ซอ้ื ประกันภยั จะได้รับเงนิ ชดเชยเมอ่ื เกิดการเสียชวี ติ หรือทุพพลภาพถาวร จากอุบตั เิ หตุ การ
ประกนั อุบตั ิเหตเุ อื้ออาทรน้ีมีทง้ั บรษิ ทั ประกนั วินาศภยั และบรษิ ทั ประกันชีวิต ร่วมกนั เป็นผรู้ ับประกัน
โดยกาหนดอัตราเบี้ยประกนั ภัยทถ่ี ูกเปน็ พิเศษคือปลี ะ 365 บาท จงึ ทา ใหป้ ระชาชนทกุ คนสามารถซื้อ
ประกันภัยได้

ประโยชน์ของกำรประกนั ภยั เออื้ อำทร การประกันอบุ ัติเหตุเอ้อื อาทรให้ประโยชน์แก่ ผู้เอา
ประกนั ภยั ทปี ระสบอบุ ตั ิเหตุเสียชีวิตหรอื ตกเป็นผทู้ ุพพลภาพถาวร ด้วยการจา่ ยเงินค่า ทดแทนจานวน
300,000 บาท และหากผ้เู อาประกนั ภยั และคู่สมรสทถ่ี ูกต้องตามกฎหมายเสยี ชวี ิต หรือตกเป็นผู้ทพุ พล
ภาพถาวรท้ังสองคนในอบุ ตั เิ หตคุ ราวเดยี วกัน กรมธรรม์ประกนั ภัยอุบัตเิ หตุ เอ้ืออาทรจะมอบเงินค่า
ทดแทนเพม่ิ เป็นพิเศษใหผ้ ้เู อาประกันภัยอกี 100,000 บาท

กลบั

11. กำรประกันอุบตั ิเหตเุ ออื้ อำทร

คณุ สมบัตขิ องผู้เอำประกนั ภัย ผ้ทู ี่จะทาประกนั อุบตั ิเหตุเอือ้ อาทรตอ้ งมีอายุตง้ั แต่ 15 ปี บรบิ ูรณถ์ ึง 70 ปี
บริบรู ณ์ในวันทท่ี าประกนั ผ้เู อาประกันภัยสามารถซอื้ กรมธรรมป์ ระกันอบุ ตั ิเหตุ เออื้ อาทรคนละหน่ึงฉบับเทา่ นั้น โดยผู้
ที่อยตู่ ่างจงั หวดั ใหก้ านนั หรือผใู้ หญ่บา้ นรวบรวมรายชอื่ พรอ้ มสาเนาบัตรประชาชน และเงนิ ค่าเบย้ี ประกันภยั เพ่ือนาสง่
บริษัทรับประกันภยั จัดทาการ ประกนั ภยั ต่อไป
ข้อยกเว้นกำรคุ้มครองในกรมธรรม์ประกนั อุบตั ิเหตุเออื้ อำทร

1. การประทาของผู้เอาประกนั ภัยขณะทอี่ ยภู่ ายใตฤ้ ทธ์ิสุรา สารเสพตดิ หรือยาเสพตดิ ใหโ้ ทษ จนไม่สามารถ
ครองสติได้ (คาว่า “ขณะอย่ภู ำยใตฤ้ ทธ์ิสรุ ำ” หมายถึง ในกรณีท่มี ีการตรวจ เลือดให้ถอื เกณฑ์ระดับแอลกอฮอลต์ ง้ั แต่
150 มิลลิกรัมเปอรเ์ ซน็ ตข์ ้นึ ไป)

2. การฆ่าตัวตาย พยายามฆ่าตัวตาย หรือทารา้ ยร่างกายตนเอง
3. การได้รบั เชือ้ โรค ยกเว้นได้รบั เชือ้ โรคจากบาดแผลท่ีเกิดจากอบุ ัตเิ หตุ
4. การแทง้ ลกู ยกเวน้ การแท้งลกู น้ันเกดิ จากอบุ ัตเิ หตโุ ดยตรง

กลบั

11. กำรประกนั อุบตั ิเหตเุ อ้อื อำทร

5. สงคราม การรกุ ราน หรอื การกระทาของศตั รตู ่างชาติ สงครามกลางเมอื ง การปฏิวตั ิ ทรกบฏ การที่
ประชาชนก่อความว่นุ วายถงึ ขนาดลุกฮอื ขน้ึ ต่อต้านรัฐบาล การจลาจล การนัดหยดุ งาน การก่อการรา้ ย

6. อาวธุ นวิ เคลยี ร์ การแผร่ งั สี หรือกัมมนั ตภาพรังสีจากเชือ่ เพลงนวเคลียร์หรือจากกา นวิ เคลียร์ใดๆ
7. ขณะที่ผู้เอาประกันภัยก่ออาชญากรรมขณะทถี่ กู จับกมุ หรอื หลบหนีการจบั กมุ ในคดี อาญาที่กระทาโดย
เจตนาเป็นองค์ ประกอบความผดิ และมโี ทษจาคกุ ตัง้ แต่ 3 ปีขึ้นไป
8. ขณะท่ผี เู้ อาประกันภัยปฏบิ ตั หิ น้าท่เี ป็นทหาร ตารวจ หรืออาสาสมัครและเขา้ ปฏิบตั ิ การในสงคราม หรือ
ปราบปราม

กลบั

หน่วยท่ี 5
กำรประกนั ชวี ิต

กลบั

1. ควำมหมำยของกำรประกันชีวติ

กำรประกันชีวติ หมายถงึ วิธกี ารท่ีบคุ คลกลุ่มหน่งึ รว่ มกันเฉลี่ยภัยอนั เนื่องจากการตาย การ
สญู เสีย อวยั วะ ทุพพลภาพ และการสญู เสยี รายได้ในยามชรา โดยทเ่ี มื่อบุคคลใดต้องประสบกับภัยเหล่า
น้นั ก็ไดร้ ับเงินเฉลี่ยชว่ ยเหลอื เพือ่ บรรเทาความเดอื ดร้อนแก่ตนเองและครอบครวั โดยบริษัท ประกนั ชีวติ จะ
ทาหนา้ ทเ่ี ปน็ แกนกลางในการนาเงินก้อนดงั กลา่ วไปจ่ายใหแ้ ก่ผู้ได้รบั ภยั

กลบั

2. ประโยชนข์ องกำรประกนั ชวี ิตได้

1. มปี ระโยชนท์ งั้ ตอ่ ตนเองและครอบครัวในรูปของการให้ความคุม้ ครองรายได้ด้วยการออมทรพั ย์
ซงึ่ จะทาให้ครอบครวั มหี ลกั ประกันชวี ิตท่มี น่ั คง

2. มีประโยชนต์ อ่ ธุรกจิ ในลักษณะค้าประกนั การกู้ยมื ให้ความคุ้มครองรายได้ของบุคคล ทีเ่ ปน็
ผูบ้ รหิ าร

3. มีประโยชนต์ ่อสังคมและประเทศชาติ เพราะเป็นแหลง่ ระดมเงินออมระยะยาวซงึ่ สามารถนาเงนิ
ไปลงทุนเพือ่ พัฒนาประเทศ และช่วยลดภาระทางสังคมของรฐั บาล

4. ช่วยสรา้ งให้บุคคลเกดิ อปุ นสิ ัยการประหยัดและการเก็บออม พร้อมทง้ั แบง่ เบาภาระ ทางสงั คม
คอื เมอ่ื เกดิ การสูญเสยี ขึ้น ครอบครัวของผู้เอาประกนั ภัยก็จะได้รบั คา่ สินไหมทดแทน จากการสูญเสียครั้งนัน้

กลบั

3. ประเภทของกำรประกนั ชีวิตได้

กำรประกันชีวิตแบง่ ออกไดเ้ ป็น 3 ประเภท ดังน้ี
1. กำรประกนั ชีวติ ประเภทสำมญั เปน็ การประกนั ชวี ิตท่ีมจี านวนเงนิ เอาประกนั ภัยค่อนข้างสูง

ตั้งแต่ 50,000 บาทขึ้นไป เหมาะสาหรับผมู้ ีรายได้ปานกลางขนึ้ ไป ในการพจิ ารณา รบั ประกันชีวติ อาจจะมี
การตรวจสุขภาพหรือไม่มกี ารตรวจสขุ ภาพข้นึ อยูก่ บั ดลุ ยพนิ ิจของบริษทั

2. กำรประกันชีวิตประเภทอตุ สำหกรรม เป็นการประกันชวี ิตท่มี จี านวนเงนิ เอาประกนั ภยั ตา่
โดยทัว่ ไปตั้งแต่ 10,000 - 30,000 บาท เหมาะสาหรับผู้ทม่ี ีรายไดป้ านกลางถงึ รายไดต้ ่า การชาระเบ้ีย
ประกนั ภัยจะชาระเปน็ รายเดอื นและไมม่ ีการตรวจสขุ ภาพ

3. กำรประกันชวี ิตประเภทกลมุ่ เปน็ การประกนั ชวี ติ ทก่ี รมธรรมห์ น่ึงจะมีผู้เอาประกนั ชีวิตรว่ มกัน
ตงั้ แต่ 5 คนข้ึนไป ส่วนมากจะเปน็ กลุ่มของพนักงานบรษิ ทั ในการพจิ ารณารบั ประกัน อาจจะมีการตรวจ
สขุ ภาพหรือไมต่ รวจก็ได้

กลบั

4. แบบของกำรประกันชวี ติ ได้

การประกนั ชวี ิตมีอยหู่ ลายรปู แบบ แตล่ ะแบบจะใหค้ วามคุ้มครองและผลประโยชน์ที่
แตกตา่ งกนั ออกไป แบบของการประกนั ชวี ิตพืน้ ฐาน มีดังต่อไปน้ี :

1. แบบตลอดชีพ เปน็ การประกันชวี ิตทใี่ หค้ วามคุ้มครองตลอดชพี รปู แบบของการประกนั
ชวี ิตแบบตลอดชีพ การประกนั ชีวิตแบบตลอดชพี มหี ลาย ลกั ษณะ สามารถแบง่ แยกไดโ้ ดยพิจารณา
จากการชาระค่าเบ้ยี ประกนั ดงั น้ี

1. ชนดิ ทชี่ าระเบีย้ ประกนั คร้งั เดยี ว
2. ชนดิ ทจ่ี ากัดเวลาการชาระเบีย้ ประกนั
3. ชนิดทชี่ าระเบย้ี ประกันตลอดชพี

กลบั

4. แบบของกำรประกนั ชีวติ ได้

2. แบบสะสมทรพั ย์ เป็นการประกนั ชวี ติ ทบ่ี ริษทั จะจา่ ยจานวนเงินเอาประกันให้
แกผ่ ู้เอากนั ภยั เม่อื มีชีวิตอย่คู รบกาหนดสญั ญา หรือจา่ ยเงินเอาประกันภยั ให้แกผ่ รู้ ับประโยชน์ ผ้เู อา
ประกนั ภยั เสยี ชวี ติ ลงภายในระยะเวลาประกนั ภัย

รปู แบบของการประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ เราสามารถแบ่งลกั ษณะของประกันชวี ติ แบบ
สะสมทรัพย์โดยพิจารณาจากการชาระคา่ เบ้ยี ประกนั และการครบกาหนดสัญญา ได้ดังนี้

1. แบบครบกาหนดหรือสนิ้ สุดสญั ญา
2. แบบครบกาหนดการชาระเบยี้ ประกนั และครบถ้วนตามจานวนระยะเวลาความคุ้มครอง
3. แบบระยะเวลาคุ้มครองและระยะเวลาชาระเบย้ี ประกันต่างกนั
4. แบบจ่ายเบีย้ ประกันครงั้ เดยี ว แตใ่ นอตั ราท่ีสูง จึงไม่เปน็ ท่ีนยิ ม

กลบั

4. แบบของกำรประกนั ชีวติ ได้

3. แบบชว่ั ระยะเวลำ เป็นการประกันชีวติ ทีบ่ ริษทั ประกันชวี ติ จะจา่ ยเงนิ ใหแ้ ก่ผรู้ ับประโยชน์
เมือ่ ผู้เอาประกันภยั เสียชวี ิตในระยะเวลาประกันภยั

รูปแบบของกำรประกนั ชวี ิตแบบชั่วระยะเวลำ มดี ังน้ี
- แบบช่วั ระยะเวลาทีส่ ามารถขอตอ่ อายุสัญญาได้
- แบบชั่วระยะเวลาทส่ี ามารถขอเปลี่ยนเป็นการประกันชวี ิตแบบตลอดชพี หรอื แบบ
สะสมทรพั ย์ได้
- แบบคุม้ ครองจานวน หรอื ค้มุ ครองจานวนเงินกู้

กลบั

4. แบบของกำรประกนั ชวี ติ ได้

4. แบบเงนิ ได้ประจำ เป็นการประกันชวี ติ ที่บริษทั ประกันชีวิตจะจา่ ยเงนิ จานวนหนึ่งเท่ากนั อย่าง

สมา่ เสมอให้แก่ผเู้ อาประกนั ภัยทกุ เดอื น นับแต่ผู้เอาประกันภยั เกษยี ณอายุ หรือมีอายุครบ 55 ปี หรอื 60 ปี

แล้วแต่เง่ือนไขในกรมธรรมท์ ก่ี าหนดไว้

กำรประกนั ชวี ิตแบบเงินได้ประจำ แบง่ ไดด้ ังน้ี

1. การประกนั ชีวติ แบบเงนิ ได้ประจาทต่ี อ้ งจา่ ยทนั ที หลงั จากท่ผี ู้เอาประกันภัยไดจ้ ่าย กัน

เป็นเงินก้อนหนง่ึ ไปแลว้ บรษิ ทั จะจา่ ยเงินใหเ้ ป็นงวดๆ ตามที่ตกลงกันตามสัญญา

2. การประกนั ชวี ติ แบบเงนิ ได้ประจาท่ไี ม่มีการคืนเงิน

3. การประกนั ชีวติ แบบเงนิ ได้ประจาที่มีการคนื เงนิ เปน็ งวดเมื่อไม่ครบ

4. การประกันชีวติ แบบเงนิ ได้ประจาโดยมกี ารรบั ประกนั จานวนคร้ังทร่ี บั เงิน

5. การประกันชีวติ แบบเงินได้ประจาโดยมกี ารคนื เงนิ สด กลบั

5. ขอ้ ควรปฏบิ ัตใิ นกำรทำประกนั ชีวติ

กำรทำประกนั ชวี ิต สามารถปฏบิ ัติได้ดังนี้
1. ติดตอ่ บรษิ ัทประกนั ชวี ติ ได้โดยตรงหรอื ผา่ นตวั แทน หรือนายหนา้ ประกันภัย
2. เลือกแบบประกนั ชีวติ ทเ่ี หมาะสมและสอดคล้องกบั ความต้องการ
3. วงเงินเอาประกนั ภยั ท่ีต้องการ ให้พจิ ารณาประกอบกบั รายได้ประจาที่ไดร้ ับ และกาลัง

ความสามารถในการส่งเบ้ียประกันภัย
4. กรอกรายละเอียดสว่ นตัวใบแบบคาขอเอาประกันชีวิต โดยแถลงความจริงทกุ ประการ

โดยเฉพาะอย่างย่งิ ประวัติการรกั ษาพยาบาลและคาแถลงเกยี่ วกับสขุ ภาพ
5. ในกรณีท่ีตวั แทนเปน็ ผู้กรอกแบบคาขอเอาประกนั แทนผูเ้ อาประกันภยั ใหผ้ ้เู อาประกันภัย

ตรวจสอบความถกู ต้องก่อนลงชอื่ ในแบบคาขอเอาประกนั และเมอ่ื ไดร้ ับกรมธรรมค์ วรตรวจสอบ ความ
ถกู ตอ้ ง หากพบขอ้ มูลทีผ่ ดิ ให้แจ้งบริษัทเพอ่ื จะไดแ้ ก้ไขใหถ้ ูกต้อง

กลบั

5. ข้อควรปฏิบตั ใิ นกำรทำประกนั ชวี ิต

6. จ่ายค่าเบ้ียประกนั ชวี ิตตามกาหนดทกุ ครง้ั
7. แจ้งใหผ้ รู้ บั ประโยชนต์ ามที่ระบุชื่อไว้ในกรมธรรม์ หรอื บคุ คลในครอบครัวทราบถงึ การทา
ประกันชวี ิต และสถานท่ีเกบ็ กรมธรรม์
8. ติดตอ่ กรมการประกันภัย สานักงานคุ้มครองผู้เอาประกนั ภัยเขต หรือสานักงาน ประกนั ภัย
จังหวัดทกุ คร้ังท่ีมปี ญั หา ขัน้ ตอนและหลักฐานในการขอรับเงนิ ผลประโยชน์

กลบั

6. ขน้ั ตอนและหลกั ฐำนในกำรขอรับเงินผลประโยชน์

การขอรับเงนิ ผลประโยชน์ตามกรมธรรม์ หรือทเ่ี ขา้ ใจกนั ทั่วไปวา่ เปน็ การเรยี กรอ้ งคา่ สนิ ไหมทดแทน

ให้ดาเนินการดังน้ี

1. ติดตอ่ บรษิ ทั ประกันภยั ใหเ้ รว็ ที่สดุ

2. กรณีผู้เอำประกนั ภัยเสยี ชวี ติ แยกเปน็ กรณีดังนี้

2.1 เสยี ชีวติ ด้วยโรคภยั ไขเ้ จบ็ จะตอ้ งแจ้งใหท้ ราบภายใน 14 วัน และเตรียมหลักฐาน

ประกอบดังน้ี

1. กรมธรรมป์ ระกันชีวิต

2. ใบเสร็จรับเงนิ งวดสดุ ท้าย

3. ใบมรณะบัตรของผู้เอาประกนั ภัย

4. ทะเบยี นบา้ นของผรู้ ับประโยชน์

5. บตั รประจาตวั ประชาชนของผรู้ ับประโยชน์ กลบั

6. ขั้นตอนและหลกั ฐำนในกำรขอรบั เงินผลประโยชน์

2.2 เสียชีวติ โดยฆ่าตวั ตาย เตรยี มหลกั ฐานดงั นี้
1. กรมธรรม์ประกันชีวิต
2. ใบเสรจ็ รบั เงินงวดสดุ ทา้ ย
3. ใบมรณะบัตรของผเู้ อาประกันภัย
4. ทะเบยี นบ้านของผู้รบั ประโยชน์
5. บัตรประจาตวั ประชาชนของผู้รับประโยชน์
6. สาเนาบันทึกประจาวนั รบั แจ้งเหตขุ องเจา้ หนา้ ท่ีตารวจ
7. ใบชันสูตรพลิกศพ

กลบั

6. ขั้นตอนและหลักฐำนในกำรขอรับเงินผลประโยชน์

2.3 เสยี ชีวิตดว้ ยอุบตั เิ หตุ เตรียมหลักฐานดังน้ี
1. กรมธรรมป์ ระกนั ชีวิต
2. ใบเสรจ็ รับเงนิ งวดสดุ ท้าย
3. ใบมรณะบัตรของผูเ้ อาประกันภัย
4. ทะเบยี นบ้านของผู้รบั ประโยชน์
5. บัตรประจาตวั ประชาชนของผรู้ ับประโยชน์
6. สาเนาบันทกึ ประจาวนั รบั แจ้งเหตุของเจ้าหนา้ ที่ตารวจ
7. ใบชันสตู รพลกิ ศพ
8. สาเนาบนั ทึกประจาวนั หลงั จากกลับจากสถานทีเ่ กดิ เหตุของเจ้าหนา้ ที่ ตารวจ

กลบั

6. ขัน้ ตอนและหลักฐำนในกำรขอรบั เงนิ ผลประโยชน์

3. กำรเรียกรอ้ งคำ่ รกั ษำพยำบำล ทพุ พลภาพ และสญู เสยี อวยั วะ ตอ้ งแจง้ ใหบ้ ริษทั ทราบภายใน

10 วัน และเตรยี มหลกั ฐานดงั นี้

1. กรอกแบบฟอรม์ ใบเรียกรอ้ งค่าทดแทนของบริษทั

2. ใบเสร็จรบั เงินคา่ รกั ษาพยาบาลท่รี ะบุวนั เริ่มตน้ และวันสุดท้ายในการรักษาตวั ใน

โรงพยาบาล

3. อ่ืนๆ เชน่ ฟลิ ์มเอกซเรย์

4. กรณกี รมธรรม์ครบกำหนด ในการประกันชวี ติ ประเภทสะสมทรพั ย์ท่ีมเี งนิ คืนเมอ่ื กรมธรรมค์ รบ

กาหนด ให้ดาเนนิ การและเตรียมหลักฐานดงั น้ี

1. ตดิ ตอ่ บรษิ ทั ประกันภยั

2. เตรียมกรมธรรมป์ ระกนั ชีวิต

3. เตรยี มบตั รประจาตวั ประชาชนของผู้เอาประกันภัย กลบั

7. ลักษณะของกำรประกันชวี ติ ได้

กำรประกันชีวติ มลี ักษณะดงั ตอ่ ไปนี้
1. เปน็ สญั ญำเสีย่ งโชค คาวา่ สญั ญาเสย่ี งโชค หมายถงึ สัญญาซ่งึ การชาระหนีต้ าม สญั ญาน้นั จะ

กระทากต็ อ่ เม่ือมเี หตุการณ์อันไมแ่ น่นอนเกดิ ขึ้นในอนาคต
2. เป็นสัญญำฝำ่ ยเดยี ว สัญญาฝา่ ยเดยี วเป็นสัญญาท่คี สู่ ญั ญาฝา่ ยใดฝา่ ยหน่ึงไดล้ งมือปฏิบัติตาม

สัญญาไปแล้วและมผี ลตามกฎหมายท่ีอกี ฝา่ ยหน่งึ จะต้องปฏบิ ตั ิตาม
3. เป็นสัญญำมเี งอ่ื นไข ข้อความท่เี รียกวา่ เป็นเงือ่ นไขน้ัน เป็นข้อความท่ีกาหนดไว้ใน นิติกรรมเปน็

ผลหรือส้ินผลต่อเม่อื มหี รอื ไมม่ เี หตุการณ์อนั ใดอนั หน่งึ เกิดขน้ึ ในอนาคตและไม่แนน่ อน
4. เปน็ สัญญำสำเรจ็ รูป ในสญั ญาประกันชีวติ นั้นฝ่ายของผู้รับประกนั ภัยเปน็ ฝา่ ยท่ีรา่ งขน้ึ มาโดย

กาหนดขอบเขตความ คมุ้ ครอง เงือ่ นไข และขอ้ ยกเว้นต่างๆ โดยฝ่ายของผเู้ อาประกันภัยน้นั เพียงแตย่ อมรับ
หรือไม่ยอม รับสญั ญาเทา่ นน้ั มไิ ด้มสี ่วนรู้เหน็ ในการรา่ ง หรือเปลี่ยนแปลงแกไ้ ขเพอ่ื ใหต้ รงกับความต้องการได้

กลบั

7. ลกั ษณะของกำรประกนั ชวี ติ ได้

5. เป็นสญั ญำท่ีต้องจำ่ ยเงินตำมกำหนด ในสญั ญาประกันชวี ติ ผูร้ บั ประกันภยั จะเดนิ ตาม
กาหนดเวลาที่ตกลงกันไว้ เชน่ จา่ ยเม่ือผเู้ อาประกันภัยหรอื ผ้ถู กู เอาประกันชีวิตได้เลย หรอื บางสัญญาจะจ่าย
เมื่อถงึ กาหนดเวลาตามสญั ญาแมย้ ังไม่มีการเสียชีวิตกต็ าม เปน็ ตน้

6. เป็นสัญญำทรี่ ฐั บำลควบคุมดูแล การประกอบกจิ การด้านประกนั ชวี ิตจะต้องไดร้ บั อนญุ าตจาก
รฐั บาล รวมถึงการทาสญั ญาประกันชวี ิตกต็ อ้ งอยู่ภายใตก้ ารดแู ลของรัฐบาลเชน่ เดยี ว

กลบั

7. ลักษณะของกำรประกนั ชีวิตได้

ควำมแตกต่ำงระหวำ่ งกำรประกนั ชีวติ กบั กำรประกันวินำศภัยได้

ควำมแตกต่ำง กำรประกนั ชีวิต กำรประกนั วนิ ำศภัย
1. ควำมมงุ่ หมำย
มุ่งช่วยเหลือผู้รับประโยชน์จากการประกันชีวิต มุ่งท่ีจะชดใช้หรือทดแทนความวินาศหรือ

มากกว่าการทดแทนความเสียหายแก่เจ้าของ ความเสียหายอันเกิดแก่เจ้าของทรัพย์ใน

ชวี ิต และมุง่ ชว่ ยให้ผู้เอาประกันภยั ได้ออมทรพั ย์ กรณีท่ีเกิดวินาศภัยทาให้ทรัพย์สินต้อง

ไว้ใชใ้ นอนาคต พนิ าศสูญหาย

2. กำรกำหนดจำนวนเงินเอำประกนั กาหนดจานวนเงินสงู สุด ตราบเทา่ ทีผ่ ู้รับ กาหนดไดไ้ ม่เกนิ ราราแหง่ การประมลู

ประกันภัยยอมรับ ประกนั ภัย

3. ส่วนได้เสยี จำกกำรประกนั ภยั ผู้เอาประกันภัยจะได้รับประโยชน์เสมอทั้งทเ่ี กดิ เมื่อผูเ้ อาประกันภยั ได้จา่ ยคา่ เบีย้ ประกัน
การเสยี ชวี ิต หรือไม่มกี ารเสียชีวติ (กรณีการ แลว้ หากไม่มวี นิ าศภยั เกิดขึ้น ก็จะไม่ได้

ประกนั ชีวติ ทอ่ี าศยั ความทรงชีพเป็นหลัก เช่น รบั ผลประโยชนใ์ ดๆ ตอบแทน

การประกันชวี ิตแบบสะสมทรพั ย)์

กลบั

7. ลกั ษณะของกำรประกนั ชวี ติ ได้

ควำมแตกต่ำงระหว่ำงกำรประกนั ชีวิตกับกำรประกันวินำศภัยได้

ควำมแตกต่ำง กำรประกนั ชวี ติ กำรประกันวินำศภยั
4. แบบของกำรประกนั ภยั
ใหป้ ระโยชน์แกผ่ ู้เอาประกนั ชวี ิตซึง่ เป็นคสู่ ัญญา ให้ประโยชนต์ อบแทนแก่ผเู้ อาประกันภยั
ประกันชีวิตโดยอาศัยความทรงชพี ของผู้นน้ั หรอื ซึ่งเปน็ คสู่ ญั ญาโดยอาศยั วินาศภยั ที่เกดิ แก่
ผ้รู ับประโยชนซ์ ง่ึ มิใช่ค่สู ัญญาประกนั ชีวติ โอ ทรพั ย์สนิ
อาศยั ความตายของผเู้ อาประกันภยั หรอื ผ้ซู ึง่ ได้
ถูกเอาประกันชีวิต

5. กำรประเมินรำคำสว่ นไดเ้ สียของกำร ชวี ิตของคนไมอ่ าจประเมนิ เป็นราคาได้ ความเสยี หายจะตอ้ งประมาณเป็นจานวน
ประกันภัย เงนิ ได้

กลบั

8. หน้ำท่ีของผรู้ ับประกนั ชีวติ ได้

ผู้รบั ประกนั ชีวติ มหี น้ำท่ดี ังต่อไปน้ี

1. ใช้เงินตำมสัญญำประกันชวี ติ

2. หนำ้ ที่กำหนดเบยี้ ประกนั ชวี ติ

3. หนำ้ ที่คืนคำ่ ไถถ่ อนกรมธรรม์ประกนั ภัย

4. หน้ำท่ีทีไ่ ดร้ ับกำรยกเว้นโดยไมต่ ้องรบั ผดิ ผรู้ ับประกันภยั จะมขี ้อยกเวน้ ท่ีไมต่ อ้ ง จา่ ยค่าสินไหมทดแทน

แก่ผู้เอาประกนั ภยั เม่อื เกดิ กรณดี งั นี้

- บุคคลผู้นน้ั ฆ่าตัวตายดว้ ยความสมคั รใจภายใน 1 ปี นับจากวนั ทาสัญญาประกนั ชีวิต หากฆา่ ตวั

ตายหลงั จากเวลาผา่ นไป 1 ปแี ลว้ ผู้รบั ประกนั ภัยนั้นจะต้องจา่ ย ท้งั นอี้ าจเป็นเพราะ ผเู้ อาประกนั ชวี ติ ไมไ่ ด้มคี วาม

ต้ังใจจะฆ่าตัวตายมาก่อน

- บคุ คลผูน้ ั้นถูกผรู้ ับประโยชนฆ์ ่า ถา้ เป็นกรณนี ีใ้ หผ้ ู้รับประกันภัยจา่ ยค่าไถ่ถอน กรมธรรม์

ประกนั ภัยแกท่ ายาทของผู้เอาประกันภยั กลบั

9. หน้ำที่ของผเู้ อำประกันชีวติ ได้

ผเู้ อำประกนั ชีวิตมหี นำ้ ท่ีดังตอ่ ไปน้ี
1. หนำ้ ท่ีเปดิ เผยควำมจรงิ
2. หน้ำทีส่ ง่ เบยี้ ประกนั วธิ กี ารชาระค่าเบยี้ ประกนั ให้ชาระคา่ เบี้ยประกนั เป็นเงนิ สด หรอื เปน็ เชค็

ตว๋ั สัญญาใช้เงนิ หรือต๋วั แลกเงินก็ได้

กลบั

10. กำรบอกเลิกสญั ญำประกันชีวิตได้

กำรบอกเลิกสญั ญำประกนั ชีวติ มีหลักเณฑ์ทแี่ ตกตำ่ งจำกกำรบอกเบิกกสัญญำประเภทอืน่ ดงั น้ี
1. หลักเกณฑ์กำรบอกเลิกสัญญำประกันชีวติ การบอกเลกิ สญั ญาทวั่ ๆ ไปจะตอ้ งได้ รบั ความยนิ ยอมจาก

คู่สญั ญาท้ังสองฝา่ ย เพอ่ื ไมใ่ ห้เกดิ ความเสียหายตอ่ ฝา่ ยใดฝ่ายหนงึ่
2. ผลของกำรบอกเลิกสญั ญำ สัญญาประกันชวี ิตจะสิ้นสุดเมอ่ื ฝา่ ยของผู้เอาประกัน “ชีวติ หยดุ ส่งค่าเบย้ี

ประกัน แต่ถา้ หากวา่ ผู้เอาประกันชวี ติ ไดส้ ่งค่าเบ้ียประกนั มาเกนิ สามปแี ล้ว ก็จะได้รบั คา่ เวนคืนกรมธรรม์ ประกนั ภยั
เปน็ เงินสดตามจานวนในตอนทา้ ยของกรมธรรม์ประกันชวี ติ หากไม่ตอ้ งการไดร้ ับคนื เปน็ เงินสดกส็ ามารถรบั คนื เป็น
กรมธรรมใ์ ช้เงินสาเรจ็ ได้”

กลบั

11. สิทธิของทำยำทผู้เอำประกันชีวติ ได้

ทำยำทซึ่งจะมีสิทธไิ ดร้ ับประโยชนต์ ำมสญั ญำประกนั ชีวิต ได้แกท่ ายาททก่ี าหนดไว้ใน ประมวลกฎหมาย
แพ่งและพาณิชย์ มาตรา 1629 มีทัง้ หมด 6 ลาดับ คือ

1) ผสู้ บื สันดำน
2) บดิ ำมำรดำ
3) พ่นี อ้ งร่วมบดิ ำมำรดำ
4) พน่ี ้องรว่ มบิดำหรอื มำรดำเดียวกนั
5) ปู่ ย่ำ ตำ ยำย
6) ลุง ปำ้ นำ้ อำ

กลบั

11. สิทธขิ องทำยำทผู้เอำประกนั ชีวิตได้

สิทธขิ องเจ้ำหนผ้ี เู้ อำประกนั ชีวติ
เจำ้ หนี้จะมีสิทธิไดร้ ับ หรือไม่นัน้ แยกพิจำรณำได้ดงั น้ี
1. สญั ญาประกนั ชวี ติ ท่ีผเู้ อาประกนั ไมไ่ ดเ้ จาะจงตวั ผูร้ ับประโยชน์ไว้ สญั ญาประกนั ชวี ติ ทผ่ี ู้เอา

ประกันมิได้ระบุช่อื ผูร้ ับประโยชนแ์ ตร่ ะบวุ า่ จะให้เงนิ จานวนนแ้ี กท่ ายาทของตน เมื่อผ้เู อาประกันชวี ติ ถึงแกค่ วามตาย
ลง เงนิ จานวนน้จี ะกลายเป็นเงนิ มรดกที่ตอ้ งจ่ายแกท่ ายาท เช่นนีเ้ จา้ หนส้ี ามารถทีจ่ ะไดร้ บั การใช้หนี้จากเงินส่วนนี้
ดว้ ย เพราะตามประมวลกฎหมายแพ่งและ พาณิชย์ มาตรา 1734 กาหนดไวว้ ่า เจ้าหนขี้ องกองมรดกมีสทิ ธทิ จ่ี ะได้รบั
การชาระหน้ีจากทรัพย์สนิ ในกองมรดกเทา่ นัน้

2. สญั ญาประกันชีวติ ท่ผี เู้ อาประกันไดเ้ จาะจงตวั ผรู้ ับประโยชนไ์ ว้หากในสญั ญา ประกันชวี ติ ได้
ระบุชือ่ ผู้รบั ประโยชนไ์ ว้ เมื่อผูเ้ อาประกันชีวิตถงึ แก่ความตายลง ผู้รบั ประโยชน์นนั้ ก็ จะไดร้ บั เงนิ ตามที่ระบไุ ว้ใน
สญั ญา แตจ่ ะต้องส่งเงินจานวนหนง่ึ เท่ากับจานวนเบ้ยี ประกนั ไปเป็น ทรัพยส์ ินของกองมรดกเพื่อนาไปชาระหนแ้ี ก่
เจ้าหนี้

กลบั

11. สิทธขิ องทำยำทผเู้ อำประกนั ชีวิตได้

3. กรณที ผ่ี ้รู บั ประโยชนเ์ ป็นเจ้าหนผี้ เู้ อาประกันดว้ ย หากผเู้ อาประกันชวี ติ ไดร้ ะบุ เจา้ หนคี้ นใดคนหนึง่ เปน็
ผรู้ บั ประโยชน์ ให้ปฏบิ ัตดิ ังนี้

3.1 ตามสญั ญาประกันชวี ติ ไดร้ ะบุเจา้ หนค้ี นใดเปน็ ผ้รู ับประโยชน์ ใหเ้ จ้าหน้คี นน้ันมี สทิ ธไิ ดเ้ งนิ
ทัง้ หมด โดยไมต่ อ้ งสง่ เงินเท่ากบั จานวนเบ้ยี ประกนั เขา้ ไปในกองมรดกของผูเ้ อาประกันชวี ติ

3.2 หากเจา้ หนค้ี นอื่นประสงคจ์ ะให้เจา้ หนี้ผรู้ ับประโยชนส์ ่งเบยี้ ประกันคนื เข้ากอง มรดก เจ้าหนี้
คนอน่ื ๆ ต้องพิสูจนใ์ หไ้ ดว้ ่า

- การชาระหนที้ ี่ผู้เอาประกนั ชีวติ ได้ระบใุ ห้เจ้าหนเ้ี ปน็ ผรู้ ับประโยชนน์ ี้ เป็นการ ทไ่ี ด้
กระทาลงไปโดยรู้อยู่วา่ จะเปน็ ทางให้เจ้าหนเี้ สียเปรยี บ

- ต้องพสิ ูจน์ด้วยว่าเบ้ยี ประกนั ชวี ิตท่ีผู้เอาประกันชีวติ สง่ ไวเ้ ปน็ จานวนเงินสงู กว่ารายได้
หรือฐานะของผู้เอาประกนั ชวี ติ

กลบั

12. อำยคุ วำม

อายุความในการฟอ้ งร้องคดขี องการประกันวินาศภัยกับการประกนั ชีวติ นัน้ แตกต่างกนั
สาหรับในสญั ญาประกันชีวิตการฟอ้ งร้องให้ผู้รับประกันชีวิตใช้เงินตามสญั ญา หรือการฟ้องรอ้ งให้
คนื เบ้ียประกันตามสัญญาประกันชีวิตนนั้ จะฟ้องร้องกันได้ในกาหนด 10 ปี ยกเว้นกรณขี องการ
ฟอ้ งรอ้ งให้ผู้รับประโยชนจ์ ่ายเบ้ียประกันชีวติ ให้แกก่ องมรดก จะตอ้ งฟ้องร้องภายในหนง่ึ ปี นับแต่
เมือ่ ผู้รับประกนั ได้รบั รู้ มิฉะนนั้ คดจี ะขาดอายุความ

กลบั

หน่วยท่ี 6
กำรขำยประกันชวี ิต

กลบั

1. ควำมรู้เบ้อื งตน้ เกีย่ วกับกำรขำยประกนั ชีวิต

ผู้ที่จะสมัครเข้าเปน็ ตวั แทนประกันชวี ติ จะตอ้ งพจิ ารณาคณุ สมบตั ิของตนเองว่ามี
ความ เหมาะสมกบั อาชพี นห้ี รือไม่ ซ่ึงโดยสว่ นใหญแ่ ลว้ ผูท้ ่จี ะเป็นตวั แทนประกันชวี ติ นน้ั
จะตอ้ งทราบถึง หลักการตา่ งๆ ทจ่ี ะตอ้ งกระทา และจะตอ้ งปลูกฝงั ตนเองให้มีคุณสมบตั ิดังนี้

1. ต้องมีความร้เู ก่ยี วกบั สญั ญา และกรมธรรมป์ ระกนั ภัยพอสมควร
2. ต้องทาความเขา้ ใจกบั ธุรกจิ ประกนั ชีวิต และจะตอ้ งมที ัศนคติทีด่ ตี อ่ การ
ประกันชีวติ
3. ต้องพัฒนาความรู้ความสามารถในการขายของตนเองใหม้ ปี ระสทิ ธภิ าพ
เพิ่มขึน้
4. ตอ้ งเพิม่ พนู ประสบการณเ์ กยี่ วกับการขาย และฝกึ นิสัยทดี่ ีเกยี่ วกบั งาน
ขายเพอ่ื ให้งานขายนั้นได้ผลดี

กลบั