1.หลักสูตรวางแผนการเงินส่วนบุคคล (3 ชม.).pptx (1)

กองทนุ สํารองเล้ียงชพี

การคาํ นวณอัตรา ผลตอบแทนตราสารทนุ เฉลีย่ ที่ 8-10%
ผลตอบแทนคาดหวงั ผลตอบแทนตราสารหนี้ 1-2%

ผลตอบแทนคาดหวงั
= (0.40)(8%) + (0.60)(1%)
= 3.2 + 0.6
= 3.8%

-151-

กองทนุ สาํ รองเล้ยี งชีพ

ตราสารหนี้ 100% ผลตอบแทนคาดหวัง 1% ต่อปี

ตราสารหนี้ 90% ตราสารทุน ผลตอบแทนคาดหวัง 1.7-1.9% ตอ่ ปี

10%

การคํานวณอัตรา ตราสารหนี้ 80% ตราสารทุน ผลตอบแทนคาดหวัง 2.4-2.8% ต่อปี
ผลตอบแทนคาดหวัง ตราสารหน้ี 60%
20%

ตราสารทนุ ผลตอบแทนคาดหวัง 3.8-4.6% ต่อปี

40%

-152-

กองทนุ สาํ รองเล้ียงชีพ

2 ปัจจัยสําคญั ท่ีชว่ ยเพิ่มเงนิ สะสมในกองทุนสาํ รองเล้ยี งชีพ

แผนลงทุน

อตั ราการออม
(เงนิ สะสม)

Employee’s Choices

-153-

กองทนุ สาํ รองเลี้ยงชพี แนวทางการเลอื กแผนการลงทนุ กองทนุ สํารองเลี้ยงชพี

ชว่ งอายุ 20-45 ปี

ช่วงอายุ 45-59 ปี

-154-

การวางแผนการลงทนุ เอง

ผลตอบแทนการลงทนุ 1,000 บาททุกเดอื น ท่อี ตั ราผลตอบแทนต่างๆ

อตั ราผลตอบแทน จํานวนปีทเี่ หลอื กอ่ นเกษียณ
การลงทนุ
สินทรัพย์

10 ปี 20 ปี 30 ปี 40 ปี

1.00% เงินฝาก 126,149 265,561 419,628 589,891

3.00% พันธบตั ร 137,742 328,302 582,736 926,059

7.00% หนุ้ +ตราสารหน้ี 173,084 520,926 1,219,971 2,624,813

10.00% หุน้ สามัญ 204,844 759,368 2,260,487 6,324,079

-155-

ทางเลือกในการวางแผนการลงทุนเอง

หนุ้ กองทุนรวม กองไมป่ นั ผล
กองปนั ผล
ทยอยสะสม กองทุนรวมท่วั ไป SSF
DCA RMF
กองทุนรวม
จบั จังหวะลงทุน สทิ ธปิ ระโยชนท์ างภาษี

-156-

กองทุนรวม

K-CHANGE-A(A) กองทนุ รวมทัว่ ไป
กองทนุ เปดิ เค พอสซทิ ฟี เชนจ์ ห้นุ ทนุ -A ชนดิ สะสมมลู ค่า

K-CHANGE-SSF
กองทุนเปดิ เค พอสซิทีฟ เชนจ์ หนุ้ ทุน ชนดิ เพ่ื อการออม กองทนุ รวม SSF

KCHANGERMF
กองทุนเปิดเค พอสซิทีฟ เชนจ์ ห้นุ ทนุ เพ่ื อการเลย้ี งชพี กองทนุ รวม RMF

-157-

การวางแผนการลงทนุ เอง

4,000,000
8
360

-158-

ตวั อย่าง การวางแผนการลงทุนเอง

นาย ก. วางแผนลงทุนในกองทนุ รวมเพ่ือการเลี้ยงชพี (RMF) เป็นประจําทกุ เดือนๆ ละ 3,000 บาท
ต้ังแตอ่ ายุ 35 ปี ไปจนถงึ วันเกษยี ณ (อายุ 60 ปี) โดยเลือกสินทรัพย์ในกองทุนเป็นห้นุ SET50
คาดหวงั ผลตอบแทนเฉลยี่ ที่ระดับ 6% ต่อปี
อยากทราบวา่ พอรต์ การลงทุนนี้ เมือ่ ถงึ วนั ท่ีนาย ก เกษยี ณ จะมเี งินสะสมเทา่ ไหร่

-159-

ตวั อย่าง การวางแผนการลงทนุ เอง

นาย ก. วางแผนลงทนุ ในกองทนุ รวมเพ่ือการเลี้ยงชพี (RMF)
เปน็ ประจาํ ทุกเดอื นๆ ละ 3,000 บาท
ตง้ั แต่อายุ 35 ปี ไปจนถึงวนั เกษยี ณ (อายุ 60 ปี) โดยเลอื กสินทรพั ย์
ในกองทุนเปน็ หนุ้ SET50 คาดหวงั ผลตอบแทนเฉลี่ยท่ีระดับ 6% ตอ่ ปี
อยากทราบวา่ พอร์ตการลงทุนน้ี เมื่อถงึ วันทน่ี าย ก เกษียณ
จะมเี งินสะสมเทา่ ไหร่

-160-

ตวั อย่าง การวางแผนการลงทนุ เอง -3,000

นาย ก. วางแผนลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลยี้ งชีพ (RMF)
เป็นประจาํ ทุกเดือนๆ ละ 3,000 บาท
ตงั้ แต่อายุ 35 ปี ไปจนถึงวันเกษียณ (อายุ 60 ป)ี โดยเลอื กสินทรพั ย์
ในกองทนุ เปน็ หนุ้ SET50 คาดหวังผลตอบแทนเฉล่ยี ทรี่ ะดบั 6% ตอ่ ปี
อยากทราบวา่ พอร์ตการลงทุนนี้ เมอื่ ถงึ วนั ท่นี าย ก เกษียณ
จะมีเงนิ สะสมเท่าไหร่

-161-

ตวั อย่าง การวางแผนการลงทนุ เอง -3,000
300
นาย ก. วางแผนลงทุนในกองทนุ รวมเพ่ือการเลี้ยงชีพ (RMF)
เปน็ ประจาํ ทุกเดือนๆ ละ 3,000 บาท
ตงั้ แต่อายุ 35 ปี ไปจนถึงวันเกษียณ (อายุ 60 ป)ี โดยเลือกสนิ ทรพั ย์
ในกองทนุ เปน็ ห้นุ SET50 คาดหวังผลตอบแทนเฉล่ยี ที่ระดบั 6% ต่อปี
อยากทราบว่า พอร์ตการลงทุนน้ี เม่ือถึงวันทน่ี าย ก เกษียณ
จะมีเงินสะสมเท่าไหร่

-162-

ตวั อย่าง การวางแผนการลงทนุ เอง -3,000

นาย ก. วางแผนลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชพี (RMF) 6
เปน็ ประจาํ ทุกเดือนๆ ละ 3,000 บาท 300
ตงั้ แต่อายุ 35 ปี ไปจนถงึ วันเกษียณ (อายุ 60 ปี) โดยเลือกสนิ ทรัพย์
ในกองทนุ เปน็ ห้นุ SET50 คาดหวังผลตอบแทนเฉล่ยี ทรี่ ะดบั 6% ตอ่ ปี
อยากทราบว่า พอร์ตการลงทุนนี้ เม่อื ถึงวนั ทนี่ าย ก เกษยี ณ
จะมีเงินสะสมเท่าไหร่

-163-

ตัวอยา่ ง การวางแผนการลงทุนเอง -3,000
2,078,981.89
นาย ก. วางแผนลงทนุ ในกองทุนรวมเพื่อการเลยี้ งชีพ (RMF)
เปน็ ประจาํ ทกุ เดอื นๆ ละ 3,000 บาท 6
ตั้งแต่อายุ 35 ปี ไปจนถงึ วนั เกษียณ (อายุ 60 ปี) โดยเลือกสนิ ทรพั ย์ 300
ในกองทุนเป็นหุน้ SET50 คาดหวงั ผลตอบแทนเฉล่ียทรี่ ะดบั 6% ตอ่ ปี
อยากทราบวา่ พอร์ตการลงทนุ น้ี เมื่อถงึ วันทีน่ าย ก เกษยี ณ
จะมีเงินสะสมเท่าไหร่

-164-

การลงทุนในกองทนุ SET50

Investing in Index fund

-165-

ดัชนตี ลาดหลกั ทรพั ย์

ดัชนตี ลาดหลกั ทรพั ย์

ดชั นตี ลาดหลกั ทรัพยแ์ หง่ ประเทศ
ไทย

(SET Index)

*ดชั นี คอื การคาํ นวณคา่ ทางสถิตเิ พ่ือใหท้ ราบถงึ การเปลี่ยนแปลงในสิ่งที่เราสนใจ

-166-

ดชั นีตลาดหลักทรพั ย์

คอื ดัชนที สี่ ะท้อนการเคลือ่ นไหวของราคาหลักทรัพยท์ งั้ หมดในตลาดหลักทรพั ย์แห่งประเทศไทย

***

***วนั ที่ 30 เมษายน 2518 (วนั เปดิ ทาํ การของ SET)

-167-

มลู คา่ บริษทั (Market Capitalization)

มูลคา่ บรษิ ัท

คอื มลู คา่ หลกั ทรัพยต์ ามราคาตลาด คาํ นวณโดยการเอา “ราคาหนุ้ ” คูณกับ “จาํ นวนหุ้นของบรษิ ัท”

เช่น บรษิ ทั ABC มีหุ้นอยู่ 1,000 ล้านหุ้น ปจั จุบัน ราคาหุ้นละ 10 บาท
ก็จะมีมลู ค่าบริษัท (ตามราคาตลาด) เท่ากบั 1,000 ล้านหุน้ X 10 บาท (ต่อหุน้ ) = 10,000 ล้านบาท

หากเราต้องการเป็นเจา้ ของบรษิ ัท ABC เพียงคนเดยี ว เราก็ต้องจ่ายเงิน 10,000 ล้านบาท

อันดับปี 2019 หุ้น มูลคา่ บรษิ ทั (ลา้ นบาท)
1
2 PTT 1,392,446
3
AOT 1,097,141

CPALL 772,546

-168-

ดชั นตี ลาดหลักทรพั ย์

คอื ดัชนที สี่ ะท้อนการเคลือ่ นไหวของราคาหลักทรัพยท์ งั้ หมดในตลาดหลักทรัพยแ์ ห่งประเทศไทย

***

***วนั ที่ 30 เมษายน 2518 (วันเปดิ ทาํ การของ SET)

-169-

ดชั นตี ลาดหลักทรัพย์

-170-

ดชั นีตลาดหลักทรัพย์

ดชั นี SET50
ดชั นที ี่ใช้แสดงระดับราคาหุ้นสามัญ 50 ตัว โดยคัดเลอื กกลุ่ม
หลกั ทรัพยท์ มี่ มี ูลค่าตามราคาตลาด (Market Capitalization) และ
สภาพคลอ่ งในการซอื้ ขายสงู สุด 50 อนั ดบั แรก

-171-

ดชั นีตลาดหลักทรพั ย์

ดัชนี SET50
ดัชนที ใ่ี ช้แสดงระดับราคาห้นุ สามญั 50 ตัว โดยคัดเลือกกล่มุ
หลักทรัพย์ทม่ี มี ลู คา่ ตามราคาตลาด (Market Capitalization) และ
สภาพคล่องในการซอื้ ขายสูงสุด 50 อันดับแรก

100 อันดบั แรก
“ดชั นี SET100”

-172-

ดชั นี SET50 และ SET100

เกณฑใ์ นการคัดเลอื กของหลักทรพั ยท์ จ่ี ะอยใู่ น SET50 และ SET100

•คํานวณแบบถว่ งนาํ้ หนักดว้ ยมูลคา่ หลักทรัพยต์ ามราคาตลาด (Market Capitalization Weight)
•ไมน่ าํ หลักทรพั ยท์ ี่ถกู ขน้ึ เครื่องหมาย SP เกิน 20 วนั มารวมในการคํานวณ
•มีสัดส่วนผู้ถอื หลกั ทรัพย์รายย่อย (Free-float) ไม่น้อยกวา่ ร้อยละ 20 ของทุนชาํ ระแลว้
•SET50 คาํ นวณโดยใชห้ ุ้นสามญั จดทะเบียนทีผ่ า่ นการคดั เลือก 50 อนั ดบั แรก
•SET100 คาํ นวณโดยใช้หนุ้ สามญั จดทะเบยี นทผี่ ่านการคดั เลือก 100 อันดับแรก

*ข้อมูลและภาพประกอบจากเวบ็ ไซต์
https://knowledge.bualuang.co.th/knowledge-base/set-50-set-100/

-173-

ห้นุ บรษิ ัทอะไรบา้ ง ที่อย่ใู นดชั นี SET50

https://www.set.or.th/th/market/constituents.html

-174-

ห้นุ บรษิ ัทอะไรบา้ ง ที่อย่ใู นดชั นี SET50

-175-

ห้นุ บรษิ ัทอะไรบา้ ง ที่อย่ใู นดชั นี SET50

-176-

ห้นุ บรษิ ัทอะไรบา้ ง ที่อย่ใู นดชั นี SET50

-177-

“ แล้วถา้ อยากซือ้ หนุ้ พร้อมกันทง้ั 50 บรษิ ทั

เราจะซ้อื ยังไงด?ี ?? ”

-178-

กองทุนรวมดชั นี SET50

คอื กองทุนรวมที่มนี โยบายการลงทนุ ในหนุ้ ใหญแ่ ละ
มสี ภาพคล่องสูง 50 บรษิ ัทแรกของตลาด (มชี ื่ออยูใ่ น SET50)
และมีจุดมุ่งหมายใหม้ ผี ลตอบแทนเลยี นแบบดชั นี SET50
โดยกระจายการลงทุนแบบถวั เฉลย่ี น้ําหนกั

***ไม่มีข้นั ตาํ่ !! ในการลงทุน

-179-

คําแนะนําจาก Warrent Buffett

Buffett is a master of value investing wherein patience, discipline,
and risk aversion are the essential ingredients for success.

But he acknowledges that individual stock picking is not for everybody.
In fact, most average, long-term investors would benefit from a much

simpler strategy, he says: investing in low-cost index funds.
"My regular recommendation has been a low-cost S&P 500 index fund,"
Buffett wrote in his 2016 Berkshire Hathaway annual shareholder letter.

-180-

กองทุนรวมดัชนี SET50 *เงนิ ปันผลถกู หักภาษี
ณ ที่จ่าย 10%
-181-

กองทนุ รวมดชั นี SET50

-182-

กองทนุ รวมดชั นี SET50

-183-

ผลตอบแทนกองทนุ รวม SET 50 ในระยะยาว

31 ธันวาคม 2564 7.33%
( 223 เดือน )

-184-

ผลตอบแทนกองทนุ รวม SET 50 ในระยะยาว

31 ธันวาคม 2564 7.33%
( 223 เดือน )

-185-

STEP 5 แหลง่ เงนิ สะสมในปจั จุบนั นาย ก (ตวั อย่าง)

แหล่งรายได้ มลู ค่า
เงินชดเชยกรณเี ลิกจ้าง 200,000
บําเหนจ็ ชราภาพประกันสังคม
กองทนุ สาํ รองเล้ียงชพี / กองทุนบาํ เหน็จบาํ นาญข้าราชการ 0
เงนิ ฝาก / สลากออมทรัพย์ / พันธบัตร / หุ้นกู้ 1,000,000
หุ้น
กองทุนรวม -
ประกนั ชีวติ -
อ่ืนๆ 2,000,000
-
รวมเงินก้อนสะสมของ นาย ก. -
3,200,000

-186-

STEP 5 &6 ตารางการคํานวณทนุ เกษียณของนาย ก.

1 2 3 4 56

รายการจ่าย รายจา่ ย รายจ่ายรวม รายจ่ายรวม หกั รายได้ ส่วนขาด เงินกอ้ นทตี่ อ้ งมี การเกบ็ สะสมทม่ี ี สว่ นทีต่ อ้ งวาง
ตอ่ เดอื น ต่อเดือน ตอ่ เดือน ณ วนั รายเดือน ณ วนั เกษยี ณ ในปัจจบุ ัน แผนลงทนุ
เกษียณ เพ่ิ มเตมิ
(*ปรับเฟอ้ )

คา่ อาหาร
ค่าเดินทาง

สาธารณูปโภค 20,000 36,000* 17,500 18,500 4,440,000* 3,200,000 1,240,000
คา่ ใช้จา่ ยสขุ ภาพ
*ตัวคณู เงินเฟอ้ 1.8 *คณู ส่วนขาดรายเดอื นดว้ ย 240

ค่าใช้จ่ายนนั ทนาการ

อืน่ ๆ

-187-

ตารางการคาํ นวณทุนเกษียณของฉนั

1 2 3 456

รายการจ่าย รายจ่าย รายจ่ายรวม รายจ่ายรวม หักรายได้ สว่ นขาด เงนิ กอ้ นที่ต้องมี การเก็บสะสมที่มี ส่วนที่ต้องวาง
ต่อเดือน ตอ่ เดือน ตอ่ เดอื น ณ วัน รายเดือน ณ วันเกษียณ ในปัจจบุ ัน แผนลงทุน
คา่ อาหาร เกษยี ณ เพ่ิ มเตมิ
ค่าเดินทาง (*ปรับเฟอ้ )
สาธารณูปโภค
ค่าใช้จ่ายสขุ ภาพ

คา่ ใช้จา่ ยนันทนาการ
อ่ืนๆ

-188-

Check List การเงินสว่ นบคุ คลอย่างงา่ ย

กระแสเงินสดคงเหลอื เป็น “บวก” ความมัง่ คงั่ สทุ ธิเป็น “บวก”

และบวกเพิ่มขึน้ ทกุ ปี

ออมข้ันตํ่า 10% ทกุ เดือน เตรียมพร้อมรบั มือกบั ความเสยี่ งที่มี
ผลกระทบตอ่ การเงนิ ไว้ทัง้ หมด

เงินผอ่ นหนีต้ ่อรายไดไ้ ม่เกิน 50% จดั การภาษีได้ถกู ตอ้ ง

มเี งินสาํ รอง 6 เท่าของรายจา่ ย รเู้ ป้าหมายเกษียณและมแี ผน
สะสมเงนิ เกษียณแล้ว
ต่อเดอื น

-189-