1.หลักสูตรวางแผนการเงินส่วนบุคคล (3 ชม.).pptx (1)

ตัวอยา่ ง

รายการ มกราคม กมุ ภาพั นธ์ มนี าคม เมษายน พฤษภาคม มถิ นุ ายน
เงนิ เดือน 35,000 35,000
คา่ ลว่ งเวลา 35,000 35,000 5,000 35,000 35,000 5,000
หกั หุ้น (DCA) 1,500 1,500
5,000 5,000 5,000 5,000

1,500 1,500 1,500 1,500

เงนิ กสู้ ินเชอื่ บคุ คล 5,000 5,000 5,000 9,000 9,000 9,000

เงนิ หักสะสมใน PVD 3,500 3,500 3,500 3,500 3,500 3,500
*พั กชาํ ระหน้ี 3 เดือน แลว้ ขอผ่อนเฉพาะดอกเบย้ี 3 เดือน (หรืออาจขาย/เชา่ บา้ น/ยา้ ยมาอยู่กับพ่ อแม่ ปลอ่ ยเช่า)

ผ่อนคอนโด 0 0 0 10,000 10,000 10,000

ผ่อนบตั รเครดติ 12,000 12,000 12,000 12,000 12,000 12,000

เหลอื ใชจ้ ่าย -2,000 -2,000 -2,000 -2,000 -2,000 -2,000

-101-

ตวั อย่าง

รายการ มกราคม กมุ ภาพั นธ์ มีนาคม เมษายน พฤษภาคม มถิ นุ ายน
เงินเดือน 35,000 35,000
ค่าล่วงเวลา 35,000 35,000 5,000 35,000 35,000 5,000
หักหนุ้ (DCA) 1,500 1,500
5,000 5,000 5,000 5,000 9,000
3,500
1,500 1,500 1,500 1,500 10,000
6,000
เงนิ กู้สินเชอื่ บคุ คล 5,000 5,000 5,000 9,000 9,000 -2,000

เงนิ หกั สะสมใน PVD 3,500 3,500 3,500 3,500 3,500
ผ่อนคอนโด
0 0 0 10,000 10,000
ผอ่ นบตั รเครดติ *ปรบั โครสรา้ งหนแี้ บบระยะยาว: หน้าตาํ – Step UP ผอ่ น 6 เดือน
เหลอื ใชจ้ ่าย
6,000 6,000 6,000 6,000 6,000

-2,000 -2,000 -2,000 -2,000 -2,000

-102-

ตวั อยา่ ง

รายการ มกราคม กมุ ภาพั นธ์ มีนาคม เมษายน พฤษภาคม มถิ นุ ายน
เงนิ เดอื น 35,000 35,000
คา่ ลว่ งเวลา 35,000 35,000 5,000 35,000 35,000 5,000
หกั หุน้ (DCA) 1,500 1,500
5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 9,000
3,500 3,500
1,500 1,500 0 1,500 1,500 10,000
6,000 6,000
เงินกู้สินเชือ่ บุคคล 5,000 5,000 24,000 9,000 9,000 10,000

เงนิ หกั สะสมใน PVD 3,500 3,500 3,500 3,500
ผอ่ นคอนโด 0 0 10,000 10,000
6,000 6,000
ผ่อนบตั รเครดิต 6,000 6,000 10,000 10,000
เหลอื ใช้จ่าย 24,000 24,000

-103-

การสร้างแหล่งรายไดเ้ พิ่ ม จากทุนชวี ติ

ทนุ ชวี ิต รายการ ทาํ ประโยชน์หรือ อาชีพเสริม ชอ่ งทางการตลาด
ชว่ ยเหลือใครได้บ้าง
Facebook, YouTube
1. ความรทู้ เ่ี รียนมา ป.ตรี วิทยาศาสตร์ฝกึ อบรม สอนวทิ ยาศาสตรใ์ หเ้ ด็ก ติวเตอร์สอนพิ เศษ เว็บไซตง์ านรับจ้างต่างๆ
หรอื ผ่านการอบรม ถา่ ยภาพ รบั จ้างถ่ายภาพ ชา่ งภาพ
Facebook, YouTube
2. งานอดเิ รก ทําขนมเป็น สอนทาํ ขนม เปดิ คอรส์ สอนทาํ ขนม เว็บไซต์สาํ นกั พิมพ์
งานทเี่ คยทาํ /ความสามารถ ใช้ภาษาญป่ี นุ่ ได้ดี รบั จ้างแปลหนังสอื นกั แปลภาษาญีป่ นุ่
Facebook, Line
พิ เศษ
Facebook
3. สายสมั พันธ์คนร้จู กั มเี พ่ือนเป็นเจา้ ของรา้ นเสื้อผา้ นาํ เสือ้ ผ้าเพื่อนมาทาํ ตลาด ขาย เจา้ ของรา้ นเส้อื ผ้าออนไลน์ เว็บไซตเ์ ขียนบทความออ
ผา่ นออนไลน์
นไลน์
4.ไอเดยี ใหม่ๆ อยากลองเขียนบทความ เขียนบทความเกี่ยวกบั การถา่ ย นกั เขยี น
ที่อยากลองทาํ ภาพ

-104-

เรื่องราวของลุงต๊กิ สเกล
อดตี เจา้ หนา้ ที่รกั ษาความปลอดภยั ธนาคารแห่งประเทศไทย

-104-

งานที่ทาํ ให้หลายคนรูจ้ กั ลุงต๊กิ สเกล

-105-

โคช้ เลศิ พร สอนแมแ่ ละเด็ก

-106-

ครวั พิ ศพิ ไล

-107-

การจดั สรรเงนิ ออม
Saving Plan

-109-

“ มีเงนิ ออมอยู่ 1 กอ้ น ...
ควรเอาไปทาํ อะไรดี

เอาไปลงทนุ ท้ังหมดเลยดีม้ัย?
หรอื ควรแบง่ ไวเ้ พื่อเป้าหมายอืน่ ๆ ด้วย ”

การจัดสรรเงินออมอยา่ งถกู วธิ ี ช่วยเราตอบคาํ ถามเหลา่ น้ไี ด้

-110-

เมือ่ มีเงนิ ออมควรบริหารอย่างไร?

Port C Port B Extra Port A

พอรต์ เงนิ สาํ รอง พอร์ตเกษียณรวย พอรต์ เงินออม พอรต์ เกษียณเร็ว
เผอ่ื ฉุกเฉิน เพ่ือเปา้ หมายระยะสัน้

Emergency Fund Retire Rich Extra Saving Retire Young

-111-

การจัดสรรเงินออม

พอรต์ เงนิ ออมและลงทุน เงินสํารองฉุกเฉนิ (C) เกษยี ณรวย (B) เปา้ หมายระยะส้ัน (X) เกษยี ณเรว็ (A)

วัตถุประสงค์ สะสมไว้ใชก้ รณีฉุกเฉนิ หรอื สะสมไว้ใชห้ ลังเกษียณ สะสมเพื่อเปา้ หมาย สร้างรายได้จากทรพั ยส์ นิ
สญู เสียรายได้ (อายุ 55 หรอื 60 ปี) การเงนิ ในระยะ 0-3 ปี เพ่ือเกษียณการเงินใหเ้ ร็วขึน้

เป้าหมาย 6 เท่าของค่าใช้จา่ ยต่อเดอื น เพียงพอใชห้ ลงั เกษยี ณ เท่ากับค่าใช้จา่ ย รายได้จากทรัพย์สนิ
20 ปี (ตามไลฟส์ ไตล์) ตามเป้าหมาย > รายจ่ายรวมต่อเดือน

เครอื่ งมอื ทีเ่ หมาะสม เงนิ ฝาก (ธนาคาร/สหกรณ์) กองทุนบําเหนจ็ บาํ นาญ เงนิ ฝาก (ธนาคาร/สหกรณ์) การลงทนุ ท่ีให้
การนําเงนิ ไปใช้ กองทุนรวมตลาดเงนิ ข้าราชการ (กบข) กองทุนรวมตลาดเงนิ (1) ดอกเบย้ี (2) เงินปนั ผล
กองทุนรวมตราสารหน้ี ประกันสงั คม กองทุนรวมตราสารหนี้ (3) ค่าเชา่ (4) คา่ ลิขสทิ ธิ์
สลากออมทรพั ย์ กองทนุ สํารองเลย้ี งชีพ สลากออมทรัพย์
*ทองคํา กองทนุ การออมแห่งชาติ ต้องใชค้ วามรู้และความ
กองทนุ รวมท่มี ีสทิ ธิประโยชน์ เชี่ยวชาญการลงทนุ ที่สงู
ทางภาษี (RMF/SSF)
กองทนุ รวม / หุ้น เน้นการใช้พลงั ทวี
ประกันชวี ติ / ประกันบํานาญ (Leverage) จากเงนิ คนอนื่
ห้นุ สหกรณ์ออมทรัพย์ (OPM) และทรัพยากรคนอ่ืน
ฯลฯ (OPR) เชน่ ธุรกิจ
อสังหารมิ ทรัพย์ เครอื่ งมือ
การเงนิ ข้ันสงู ฯลฯ

เฉพาะเมือ่ เกิดเหตฉุ กุ เฉินหรือ หลังเกษียณ 55 หรือ 60 ปี เม่ือครบกําหนดเวลาสะสม แล้วแต่แผนการแต่ละบคุ คล

รายได้สูญหาย แลว้ แตล่ ะบุคคล

เงนิ สาํ รองเผ่อื ฉุกเฉิน (Emergency Fund)

● วตั ถปุ ระสงค:์ สาํ รองเงนิ ไวใ้ ช้กรณฉี ุกเฉนิ โดยเฉพาะกรณีรายได้หายไป
● ขนาดตะกร้าเงนิ สาํ รอง: 6 เท่าของค่าใชจ้ ่ายรวมต่อเดือน
● ทรพั ยส์ นิ ทีเ่ หมาะเป็นเงนิ สาํ รองเผื่อฉุกเฉิน: สภาพคล่องดี รักษามูลคา่ ได้ ไม่ผนั ผวน

เชน่ เงินฝาก สลากออมทรพั ย์ กองทนุ รวมตลาดเงิน กองทนุ รวมตราสารหนี้ ทองคํา*
● การนาํ เงินออกมาใช:้ เฉพาะกรณฉี ุกเฉินเทา่ นั้น ห้ามนําออกมาใช้ในกรณีอ่ืน

-113-

ทรพั ย์สินท่เี หมาะสมสาํ หรับ สลากออมทรัพย์
เป็นเงนิ สาํ รองเผือ่ ฉุกเฉิน กองทนุ รวมตลาดเงนิ

เงนิ ฝากสหกรณ์ กองทุนรวมตราสารหน้ี

เงินฝากธนาคาร เงนิ สํารอง
เผือ่ ฉุกเฉิน
2
-114-
*ทองคํา

การสะสมเงินสํารองเผือ่ ฉกุ เฉิน

ตรวจสอบทรัพยส์ นิ สภาพคล่อง 1. คํานวณขนาดเงินสํารอง
(พิจารณาจากรายการทรัพยส์ นิ หนีส้ ิน) 2. (เชค็ รายจา่ ยรวม จากงบรายรับรายจา่ ย)
3.
ถา้ ทรัพย์สินสภาพคล่องไม่เพียงพอ
ให้วางแผนสะสมเพ่ิ ม

-115-

1. คาํ นวณขนาดเงินสํารอง

รายการ มกราคม กุมภาพั นธ์ มนี าคม เมษายน พฤษภาคม มิถุนายน
เงินเดือน 35,000 35,000 35,000 35,000 35,000 35,000
คา่ ล่วงเวลา 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000
หัก กองทุนสํารองเลย้ี งชีพ 3,500 3,500 3,500 3,500 3,500 3,500
หกั ซอ้ื หุน้ (DCA) 1,500 1,500 1,500 1,500 1,500 1,500
หัก ประกนั สังคม 750
ภาษี 750 750 750 750 1,000 750
ค่าบา้ น 1,000 1,000 1,000 1,000 6,000 1,000
ค่าสาธารณูปโภค 6,000 6,000 6,000 6,000 1,000 6,000
ชาํ ระคืนบัตรเครดติ 1,000 1,000 1,000 1,000 8,000 1,000
ชําระคืนบตั รกดเงนิ สด 8,000 8,000 8,000 8,000 4,000 8,000
ประกันชวี ติ 4,000 4,000 4,000 4,000 2,000 4,000
คา่ เดินทาง 2,000 2,000 2,000 2,000 3,000 2,000
คา่ อาหาร 3,000 3,000 3,000 3,000 6,000 3,000
ค่าใชจ้ า่ ยทว่ั ไป 6,000 6,000 6,000 6,000 2,000 6,000
เงินคงเหลอื 2,000 2,000 2,000 2,000 1,250 2,000
1,250 1,250 1,250 1,250 1,250

-116-

1. คํานวณขนาดเงินสํารอง

รายการ มกราคม กุมภาพั นธ์ มนี าคม เมษายน พฤษภาคม มิถนุ ายน
เงินเดือน 35,000 35,000 35,000 35,000 35,000 35,000
คา่ ล่วงเวลา 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000
หกั กองทนุ สาํ รองเล้ยี งชีพ 3,500 3,500 3,500 3,500 3,500 3,500
หัก ซือ้ หุน้ (DCA) 1,500 1,500 1,500 1,500 1,500 1,500
หกั ประกนั สงั คม 750 750 750 750 750 750
ภาษี 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000
คา่ บา้ น 6,000 6,000 6,000 6,000 6,000 6,000
คา่ สาธารณปู โภค 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000
ชาํ ระคนื บตั รเครดิต 8,000 8,000 8,000 8,000 8,000 8,000
ชาํ ระคืนบตั รกดเงนิ สด 4,000 4,000 4,000 4,000 4,000 4,000
ประกันชีวิต 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000
คา่ เดินทาง 3,000 3,000 3,000 3,000 3,000 3,000
ค่าอาหาร 6,000 6,000 6,000 6,000 6,000 6,000
คา่ ใช้จ่ายท่ัวไป 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000
เงินคงเหลอื 1,250 1,250 1,250 1,250 1,250 1,250

-117-

1. คํานวณขนาดเงนิ สาํ รอง

รายการ มกราคม กมุ ภาพั นธ์ มนี าคม เมษายน พฤษภาคม มถิ ุนายน
เงินเดอื น 35,000 35,000 35,000 35,000 35,000
คา่ ลว่ งเวลา 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 35,000
หกั กองทนุ สาํ รองเล้ยี งชีพ 3,500 3,500 3,500 3,500 3,500
หัก ซ้อื หุ้น (DCA) 1,500 1,500 1,500 1,500 1,500 5,000
หัก ประกนั สงั คม 750 750 750 750 750
ภาษี 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 3,500
คา่ บ้าน 6,000 6,000 6,000 6,000 6,000
คา่ สาธารณูปโภค 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,500
ชําระคืนบัตรเครดิต 8,000 8,000 8,000 8,000 8,000
ชาํ ระคืนบัตรกดเงินสด 4,000 4,000 4,000 4,000 4,000 750
ประกันชวี ิต 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000
ค่าเดินทาง 3,000 3,000 3,000 3,000 3,000 1,000
ค่าอาหาร 6,000 6,000 6,000 6,000 6,000
ค่าใช้จา่ ยท่วั ไป 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 6,000
เงินคงเหลอื 1,250 1,250 1,250 1,250 1,250
1,000 ค่าใชจ้ า่ ยรวม

8,000 = 33,000 บาท

4,000 เงนิ สาํ รองเผ่อื ฉกุ เฉนิ
2,000 = 33,000 x 6
3,000 = 198,000 บาท
6,000

2,000

1,250

-118-

2. ตรวจสอบทรพั ยส์ นิ สภาพคล่อง (แบง่ กลุม่ )

ทรพั ยส์ นิ หน้ีสนิ

รายการ มลู คา่ ทรพั ยส์ นิ รายการ หน้คี งคา้ ง

เงินฝากออมทรัพย์ 300,000 หนบ้ี ตั รเครดิต 100,000
สลากออมสนิ 100,000
RMF 50,000 หนบี้ ัตรกดเงนิ สด
กองทนุ สํารองเลยี้ งชีพ 2,500,000
หุน้ ABC (1,000 หนุ้ @25 บ.) 200,000 20,000
บา้ น
รถจกั รยานยนต์ 250,000 2,720,000
ประกันชวี ติ
ทองคํา 2 บาท 25,000

ทรัพยส์ นิ รวม 3,000,000 หนจ้ี ดจาํ นองบา้ น
50,000 รถจักรยานยนต์

50,000

50,000

3,975,000 หนีส้ ินรวม

-119-

2. ตรวจสอบทรพั ยส์ ินสภาพคลอ่ ง (แบง่ กลุ่ม)

ทรพั ย์สนิ

รายการ มลู คา่ ทรพั ยส์ ิน ทรพั ยส์ นิ ทเ่ี หมาะกับพอรต์ เงินสํารองเผ่อื ฉกุ เฉนิ
- เงนิ ฝาก (สถาบันการเงิน / สหกรณ์ออมทรพั ย)์
เงินฝากออมทรัพย์ 300,000 - สลากออมทรัพย์
สลากออมสิน 50,000 - กองทนุ รวมตลาดเงนิ
RMF - กองทนุ รวมตราสารหนี้
กองทุนสํารองเลี้ยงชีพ 200,000 - ทองคํา*
หนุ้ ABC (1,000 ห้นุ @25 บ.) 250,000
บ้าน
รถจักรยานยนต์ 25,000
ประกันชวี ติ 3,000,000
ทองคาํ 2 บาท
50,000
ทรพั ยส์ ินรวม 50,000
50,000
3,975,000

-120-

2. ตรวจสอบทรพั ย์สินสภาพคลอ่ ง (แบง่ กลุม่ )

ทรัพยส์ นิ

รายการ มลู ค่าทรพั ย์สนิ ทรพั ยส์ นิ ทีเ่ หมาะกับพอรต์ เงินสาํ รองเผ่อื ฉกุ เฉิน
- เงนิ ฝาก (สถาบันการเงิน / สหกรณ์ออมทรัพย์)
เงนิ ฝากออมทรัพย์ 300,000 - สลากออมทรพั ย์
สลากออมสิน 50,000 - กองทุนรวมตลาดเงิน
RMF - กองทุนรวมตราสารหนี้
กองทุนสํารองเลี้ยงชีพ 200,000 - ทองคํา*
หุ้น ABC (1,000 ห้นุ @25 บ.) 250,000
บา้ น
รถจักรยานยนต์ 25,000
ประกนั ชีวติ 3,000,000
ทองคาํ 2 บาท
50,000
ทรพั ย์สินรวม 50,000
50,000
3,975,000

-121-

2. ตรวจสอบทรัพย์สนิ สภาพคลอ่ ง (แบ่งกลมุ่ )

ทรพั ยส์ ิน

รายการ มูลค่าทรัพยส์ นิ

เงินฝากออมทรพั ย์ 300,000 ทรพั ย์สิน
สลากออมสนิ 50,000
RMF พอรต์ รายการ มลู ค่าทรพั ย์สิน
กองทุนสํารองเล้ียงชพี 200,000
ห้นุ ABC (1,000 ห้นุ @25 บ.) 250,000 พอร์ตเงนิ เงินฝากออมทรัพย์ 300,000
บ้าน สาํ รองฉุกเฉิน สลากออมสนิ 50,000
รถจักรยานยนต์ 25,000 50,000
ประกันชวี ิต 3,000,000 (พอรต์ C) ทองคาํ (2 บาท) 200,000
ทองคํา 2 บาท RMF
50,000
ทรัพย์สนิ รวม 50,000 กองทุนสํารองเลย้ี งชพี 250,000
50,000
3,975,000 บ้าน (อยเู่ อง) 3,000,000

หุ้น ABC 25,000
รถจักรยานยนต์ 50,000

ประกันชีวิต 50,000

-122-

2. ตรวจสอบทรัพยส์ นิ สภาพคล่อง (แบง่ กล่มุ )

ทรัพย์สิน

พอร์ต รายการ มลู ค่าทรพั ย์สนิ ขนาดเงนิ สาํ รองท่ตี อ้ งการ
= 198,000 บาท
พอร์ตเงินสํารอง เงินฝากออมทรพั ย์ 300,000
ฉกุ เฉิน สลากออมสนิ 50,000 ทรัพยส์ ินทเ่ี หมาะ
50,000 สาํ หรับเงินสํารองฉกุ เฉนิ
(พอรต์ C) ทองคํา (2 บาท) = 460,000 บาท

RMF 200,000 พอรต์ สํารองเผือ่ ฉกุ เฉนิ
= 300,000 บาท
กองทุนสํารองเลย้ี งชพี 250,000

บ้าน (อยู่เอง) 3,000,000

หนุ้ ABC 25,000

รถจกั รยานยนต์ 50,000

ประกนั ชวี ติ 50,000

-123-

3. การวางสะสมเงินสาํ รองเพ่ิ มเติม (*กรณที รพั ยส์ นิ เดิมไม่พอ)

รายรบั รายการ มกราคม กุมภาพั นธ์ มีนาคม เมษายน พฤษภาคม มิถุนายน
เงินเดอื น 35,000 35,000 35,000 35,000 35,000 35,000
เงนิ ออม คา่ ล่วงเวลา 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000
ค่าใชจ้ ่ายคงที่ หกั กองทนุ สํารองเลีย้ งชีพ 3,500 3,500 3,500 3,500 3,500 3,500
ค่าใช้จา่ ยผนั แปร หกั ซือ้ หุน้ (DCA) 1,500 1,500 1,500 1,500 1,500 1,500
เงนิ คงเหลือ หกั ประกันสงั คม 750 750 750 750 750 750
ภาษี 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000
ค่าบา้ น 6,000 6,000 6,000 6,000 6,000 6,000
ค่าสาธารณปู โภค 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000
ชาํ ระคนื บัตรเครดติ 8,000 8,000 8,000 8,000 8,000 8,000
ชาํ ระคนื บัตรกดเงินสด 4,000 4,000 4,000 4,000 4,000 4,000
ประกันชีวิต 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000
คา่ เดนิ ทาง 3,000 3,000 3,000 3,000 3,000 3,000
ค่าอาหาร 6,000 6,000 6,000 6,000 6,000 6,000
ค่าใช้จา่ ยทัว่ ไป 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000
เงนิ คงเหลือ 1,250 1,250 1,250 1,250 1,250 1,250

จดั สรรเงินคงเหลือเพ่ือออมเพ่ิม

-124-

3. การวางสะสมเงนิ สาํ รองเพิ่ มเติม (*กรณที รัพยส์ นิ เดิมไม่พอ)

รายรับ รายการ มกราคม กมุ ภาพั นธ์ มนี าคม เมษายน พฤษภาคม มถิ ุนายน
เงินเดือน 35,000 35,000 35,000 35,000 35,000 35,000
เงนิ ออม ค่าลว่ งเวลา 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000
ค่าใชจ้ า่ ยคงที่ หกั กองทนุ สาํ รองเลยี้ งชพี 3,500 3,500 3,500 3,500 3,500 3,500
ค่าใชจ้ ่ายผันแปร หัก ซอ้ื หุ้น (DCA) 1,500 1,500 1,500 1,500 1,500 1,500
เงินคงเหลือ หัก ประกันสังคม 750 750 750 750 750 750
เงนิ ฝากประจํา 500 500 500 500 500 500
ภาษี 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000
คา่ บา้ น 6,000 6,000 6,000 6,000 6,000 6,000
คา่ สาธารณปู โภค 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000
ชาํ ระคืนบตั รเครดติ 8,000 8,000 8,000 8,000 8,000 8,000
ชาํ ระคนื บัตรกดเงินสด 4,000 4,000 4,000 4,000 4,000 4,000
ประกนั ชีวติ 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000
ค่าเดินทาง 3,000 3,000 3,000 3,000 3,000 3,000
คา่ อาหาร 6,000 6,000 6,000 6,000 6,000 6,000
คา่ ใช้จา่ ยท่วั ไป 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000
เงินคงเหลอื 750 750 750 750 750 750

-125-

การวางแผนเกษียณ
Basic Retirement Planning

-126-

หวั ใจของการวางแผนเกษยี ณ

เร่มิ ตน้ เร็ว : วางแผน เริม่ ตน้ ลงทนุ เงินทส่ี ะสมได้
วางแผนเกษยี ณ ชําระคืนหนี้ ทีละน้อย เรียนรู้ หา้ มใหใ้ ครแม้
สร้างประสบการณ์ แต่ลูกหลาน
ตง้ั แต่วันแรก ให้หมด วางแผนใชจ้ น
ทเ่ี ร่ิมทํางาน กอ่ นเกษยี ณ วนั สุดท้ายของชวี ติ

-127-

แนวทางการวางแผนเกษียณ

-128-

ตารางการคํานวณทุนเกษียณ

1 2 3 456

รายการจา่ ย รายจา่ ย รายจ่ายรวม รายจ่ายรวม หกั รายได้ สว่ นขาด เงินกอ้ นท่ตี ้องมี การเก็บสะสมทมี่ ี สว่ นทตี่ อ้ งวาง
ตอ่ เดอื น ต่อเดือน ต่อเดือน ณ วัน รายเดือน ณ วันเกษยี ณ ในปัจจุบนั แผนลงทุน
คา่ อาหาร เกษยี ณ เพ่ิ มเตมิ
คา่ เดนิ ทาง (*ปรบั เฟอ้ )
สาธารณูปโภค
ค่าใชจ้ ่ายสขุ ภาพ

คา่ ใช้จ่ายนนั ทนาการ
อ่ืนๆ

-129-

STEP 1 ประเมินคา่ ใช้จ่ายหลงั เกษยี ณ

(หากต้องเกษียณในวนั นี้)

รปู แบบการใชจ้ า่ ยหลังเกษียณ

• หลังเกษยี ณคนเราจะมคี า่ ใชจ้ า่ ยหลายรายการลดลง อาทิ ค่าเดินทาง
ค่าอาหาร คา่ ผอ่ นบ้าน ค่าผอ่ ยรถยนต์ รวมไปถงึ คา่ ใช้จา่ ยบุตร ฯลฯ

• ในขณะเดียวกันก็จะมคี ่าใช้จา่ ยบางรายการเพ่ิมสงู ขึ้น อาทิ ค่ารักษาพยาบาล ค่าใช้
จ่ายนันทนาการ

• โดยสถิติ ค่าใช้จา่ ยหลังเกษยี ณโดยประมาณจะคดิ เป็น 60-70% ของ
คา่ ใช้จา่ ยก่อนเกษียณ

-130-

STEP 1 ประเมินคา่ ใชจ้ า่ ยหลงั เกษียณ

(หากต้องเกษยี ณในวันน)้ี

นาย ก. อายุ 35 ปี ตอ้ งการวางแผนเกษียณ
เขาประเมนิ วา่ ถา้ พรงุ่ น้ีเกษียณ และไมม่ ีภาระหน้ีใดๆแลว้

เขานา่ จะมีคา่ ใช้จ่ายตอ่ เดือน ดังนี้

ค่าอาหาร 10,000 รวมค่าใช้จ่ายต่อเดอื น
คา่ เดินทาง 2,000
คา่ สาธารณูปโภค 3,000 20,000
ค่าใช้จ่ายสขุ ภาพ
นันทนาการ - บาท/เดอื น
อ่นื ๆ (สํารอง) 2,000
3,000

-131-

STEP 1 ตารางการคาํ นวณทนุ เกษยี ณของนาย ก.

1 2 3 4 56

รายการจา่ ย รายจา่ ย รายจา่ ยรวม รายจา่ ยรวม หกั รายได้ ส่วนขาด เงินก้อนท่ีต้องมี การเก็บสะสมทม่ี ี สว่ นทต่ี ้องวาง
ตอ่ เดอื น ต่อเดือน ต่อเดอื น ณ วนั รายเดือน ณ วันเกษียณ ในปัจจบุ นั แผนลงทุน
เกษยี ณ เพ่ิ มเติม
(*ปรับเฟอ้ )

คา่ อาหาร
คา่ เดินทาง

สาธารณปู โภค 20,000
ค่าใช้จ่ายสุขภาพ

คา่ ใชจ้ า่ ยนันทนาการ
อ่ืนๆ

-132-

STEP 2 คาํ นวณหาคา่ ใช้จา่ ยจริง ณ วนั เกษยี ณ
ด้วยการปรบั เงินเฟอ้

นาย ก. อายุ 35 ปี ตั้งใจเกษยี ณอายุ 60 ปี จะเหลือเวลาทาํ งาน 25 ปี
ดงั น้นั ตัวคูณเงินเฟอ้ จะเท่ากับ 1.8

อายปุ ัจจบุ นั ระยะเวลากวา่ จะถึงเกษียณ (ป)ี ตวั คูณเงินเฟอ้
50-59 ปี 0 - 10 ปี 1.20
40-49 ปี 11 - 20 ปี 1.50
30-39 ปี 21 - 30 ปี 1.80
20-29 ปี 31 - 40 ปี 2.20

-133-

STEP 2 ตารางการคาํ นวณทนุ เกษยี ณของนาย ก.

1 2 3 4 56

รายการจ่าย รายจา่ ย รายจ่ายรวม รายจา่ ยรวม หักรายได้ ส่วนขาด เงนิ ก้อนท่ีต้องมี การเกบ็ สะสมท่มี ี สว่ นทีต่ ้องวาง
ตอ่ เดือน ตอ่ เดือน ตอ่ เดอื น ณ วนั รายเดือน ณ วนั เกษยี ณ ในปัจจุบัน แผนลงทนุ
เกษียณ เพ่ิ มเติม
(*ปรบั เฟอ้ )

ค่าอาหาร
ค่าเดินทาง

สาธารณปู โภค 20,000 36,000*
ค่าใชจ้ า่ ยสุขภาพ
*ตวั คูณเงนิ เฟอ้ 1.8

คา่ ใช้จา่ ยนนั ทนาการ

อ่ืนๆ

-134-

STEP 3 ประเมนิ แหลง่ รายได้หลังเกษียณ

พิจารณาจากงานหรือธุรกจิ ที่มีโอกาสทําไดห้ ลังเกษียณ 01
เชน่ งานเสริม หรอื อาชีพเสริมทท่ี ําอยู่ในปจั จบุ ัน

กรณีทยี่ ังเปน็ เพียงไอเดยี ยงั ไม่ได้ลงมอื ทํา

02

ใหป้ ระเมินว่ารายไดส้ ่วนนเ้ี ป็น “ศนู ย”์

คาํ แนะนาํ : ควรวางแผนสร้างรายไดช้ อ่ งทางใหมๆ่ 03
กอ่ นเกษียณ เป็นส่วนหนงึ่ ของแผนเกษยี ณ

-135-

STEP 3 ประเมนิ แหล่งรายได้หลังเกษียณ

• การทํางาน หรือประกอบอาชีพหลงั เกษียณ • ดอกเบี้ย
• บํานาญขา้ ราชการ • เงนิ ปนั ผล
• บํานาญชราภาพ กองทุนประกนั สงั คม • คา่ เชา่
• ประกันบาํ นาญ • ค่าลขิ ลิขธิ์

-136-

บํานาญชราภาพ กองทุนประกนั สงั คม

ตรวจสอบขอ้ มูลเงินสะสม
SSO CONNECT

เงอ่ื นไข: 1) ผู้ประกนั ตนมอี ายุ 55 ปีบรบิ รู ณ์ และสิ้นสุดความเป็นผปู้ ระกันตน
2) จา่ ยเงนิ สมทบมาไมน่ ้อยกวา่ 180 เดอื น (จะตดิ ต่อกัน หรือไมต่ ิดต่อกันก็ได้)
3) ได้สิทธิบํานาญชราภาพรายเดือน ในอัตรารอ้ ยละ 20 ของคา่ จา้ งเฉลยี่ 60 เดอื นสุดท้าย ทีใ่ ช้เป็นฐานในการ
คํานวณเงินสมทบ กอ่ นความเป็นผูป้ ระกันตนสนิ้ สดุ ลง
4) กรณีจ่ายสมทบเกิน 180 เดือน ให้ปรับเพิ่มบํานาญชราภาพ เพิ่ มขึ้นอกี ร้อยละ 1.5 ต่อระยะเวลาการจา่ ยเงนิ สมทบ
ทุก 12 เดือน ทเ่ี กนิ จาก 180 เดือน

หมายเหต:ุ กรณีผ้ไู ดร้ บั บํานาญชราภาพถงึ แกค่ วามตายภายใน 60 เดือน นบั แต่เดือนทเ่ี ร่ิมได้รบั บํานาญชราภาพ
ทายาทของผู้ประกันตนจะได้รับบําเหน็จชราภาพ จํานวน 10 เทา่ ของบาํ นาญชราภาพรายเดือน

-137-

บาํ นาญชราภาพ กองทุนประกันสังคม

*ระยะเวลาสง่ เงนิ สมทบ (ปี) ร้อยละ บํานาญชราภาพ *ระยะเวลาส่งเงนิ สมทบ (ป)ี รอ้ ยละ บาํ นาญชราภาพ
ของเงินเดือน ** ของเงินเดอื น **

15 20 3,000 26 36.5 5,475 สตู รคาํ นวณ
27 38 5,700 เงนิ บํานาญรายเดอื น =
16 21.5 3,225 28 39.5 5,925 {[20+(1.5*(t-15))]*w}/100

17 23 3,450 w = คา่ จ้างเฉลี่ย 60 เดือนสดุ ท้าย
t = ระยะเวลาทส่ี ่งเงินสมทบ
18 24.5 3,675 29 41 6,150
30 42.5 6,375 กรณีชราภาพ
19 26 3,900 31 44 6,600

20 27.5 4,125

21 29 4,350 32 45.5 6,825

22 30.5 4,575 33 47 7,050

23 32 4,800 34 48.5 7,275

24 33.5 5,025 35 50 7,500

25 35 5,250 *คาํ นวณจากฐานเงนิ เดือน 15,000 บาท
**ระยะเวลาส่งเงนิ สมทบนับจากปี 2542

-138-

ตวั อย่าง บํานาญชราภาพ กองทนุ ประกันสงั คม

นายปเี ตอร์เกษียณจากการทํางานในวยั 60 ปี ตลอดชวี ติ การทํางาน
เขาอยกู่ ับ 3 บรษิ ัท ซ่ึงมรี ะยะเวลาในการทํางานดงั น้ี

● บรษิ ัท A: 5 ปี
● บริษทั B: 12 ปี
● บรษิ ัท C: 18 ปี

ถา้ ชว่ ง 5 ปสี ดุ ท้ายท่ีทาํ งานกับบริษัท C ปเี ตอร์มีรายไดอ้ ยูร่ ะหว่าง
50,000-55,000 บาท ถามว่าหลังเกษยี ณ ปเี ตอรจ์ ะได้ประกันชราภาพจาก
ประกันสงั คมหรือไม่ และไดบ้ าํ นาญต่อเดือน คิดเปน็ เงินเทา่ ไหร่

-139-

ตัวอยา่ ง บํานาญชราภาพ กองทนุ ประกันสงั คม

*ระยะเวลาสง่ เงินสมทบ (ป)ี รอ้ ยละ บํานาญชราภาพ
ของเงินเดือน **

26 36.5 5,475

27 38 5,700

28 39.5 5,925

29 41 6,150

30 42.5 6,375

31 44 6,600

32 45.5 6,825

33 47 7,050 ระยะเวลาส่งเงินสมทบรวม = 5 + 12 + 18 = 35 ปี
ฐานเงนิ เดอื นที่ใชค้ าํ นวณเงินสบทบ = 15,000 บาท
34 48.5 7,275 บํานาญชราภาพที่จะไดร้ บั = 50% x 15,000 บาท

35 50 7,500 = 7,500 บาท

-140-

ประกนั บาํ นาญ คา่ เชา่

● ประเมนิ จากแผนประกันบาํ นาญทีท่ าํ สะสมไว้ ● ประเมินโดยพิจารณาจะค่าเชา่ ทรพั ย์สนิ ที่จะได้รับ ณ
● เชน่ ถา้ แผนประกนั บํานาญของเรา จะจ่ายเงินคืนให้เราในช่วง
วันเกษียณ
รบั บํานาญปีละ 100,000 บาท ก็อาจประเมนิ เปน็ รายไดต้ ่อ
เดือน 8,000 บาทตอ่ เดือน เป็นตน้ ● ตัวอย่าง เชน่ ปัจจุบนั มีบา้ นเชา่ ให้เชา่ อยู่ทรี่ าคา 10,000

บาท ผ่อนธนาคารเดือนละ 8,000 บาท กอ็ าจระบุวา่ จะมี

รายไดจ้ ากคา่ เช่า ณ วันเกษยี ณ 10,000 บาท (คดิ ว่าภาระ

ผอ่ นจะหมดแลว้ ) เป็นต้น

-141-

ดอกเบ้ียและเงนิ ปันผล คา่ ลขิ สทิ ธ์ิ

● สนิ ทรัพยท์ ใ่ี ห้ดอกเบ้ีย เชน่ เงนิ ฝาก ปจั จบุ นั ใหผ้ ลตอบแทน 1% ต่อปี ● ตวั อยา่ งรายได้จากค่าลขิ สทิ ธ์ิ เชน่ งานเขียน
● สินทรัพยท์ ่ีให้เงินปันผล เชน่ หุน้ ปัจจุบนั มีผลเฉลี่ยอยรู่ ะดับ 3% ต่อปี งานเพลง บทความ ค่าโฆษณา ฯลฯ
● จากน้นั ประเมนิ เปน็ รายไดร้ ายปี และรายเดือน เพื่อมาใช้คาํ นวณทนุ
● ประเมินจากรายไดข้ ้ันตํา่ ทนี่ า่ จะเปน็ ไปได้
เกษยี ณ เช่น นายปอ๋ มมีหนุ้ มูลคา่ รวมกัน 4,000,000 บาท คิด ● อาจพิจารณาประเดน็ ความนิยม ประกอบการ
ประมาณการปันผลตอ่ ปี 3% จะไดป้ นั ผลตอ่ ปีเทา่ กัน 120,000 บาท
คิดเฉล่ยี นเปน็ ปันผลรายเดือน 10,000 บาท เป็นต้น ประเมนิ ด้วย
● กรณีเงนิ ปันผลท่เี ป็นกิจการนอกตลาดหลักทรพั ย์ อาจประเมิน
เงินปันผลเฉล่ยี ท่ีได้รับได้ (แตถ่ ้าหากอกี นานกว่าจะเกษียณอาจจะ
ประเมินคอ่ นขา้ งยาก)

-142-

STEP 3 ประเมินแหล่งรายไดห้ ลงั เกษียณ

แหลง่ รายได้ รายไดต้ อ่ เดอื น

การทํางาน หรอื ประกอบอาชพี หลังเกษยี ณ -

บํานาญข้าราชการ -
บํานาญชราภาพ กองทุนประกันสังคม 7,500
ประกันบํานาญ 10,000
ดอกเบ้ีย
เงนิ ปนั ผล -
ค่าเชา่ -
ค่าลิขสทิ ธิ์ -
-
รวมรายได้หลังเกษียณของ นาย ก. 17,500

-143-

STEP 3 ตารางการคาํ นวณทนุ เกษียณของนาย ก.

1 2 3 4 56

รายการจา่ ย รายจ่าย รายจ่ายรวม รายจ่ายรวม หักรายได้ ส่วนขาด เงนิ ก้อนทีต่ อ้ งมี การเก็บสะสมที่มี สว่ นทีต่ ้องวาง
ต่อเดอื น ต่อเดอื น ต่อเดือน ณ วนั รายเดอื น ณ วันเกษียณ ในปัจจุบนั แผนลงทุน
เกษยี ณ เพ่ิ มเตมิ
(*ปรบั เฟอ้ )

ค่าอาหาร
ค่าเดนิ ทาง

สาธารณูปโภค 20,000 36,000* 17,500
คา่ ใช้จ่ายสุขภาพ
*ตวั คูณเงนิ เฟอ้ 1.8

คา่ ใช้จ่ายนันทนาการ

อน่ื ๆ

-144-

STEP 4 คํานวณเงินกอ้ นทต่ี อ้ งมี ณ วนั เกษียณ

14

เงินกอ้ นท่ตี อ้ งสะสม = (ค่าใชจ้ า่ 5ยจริง - รายไดห้ ลังเกษียณ) x 240*
*คาดว่าจะมชี วี ิตอยูห่ ลังเกษียณ 20 ปี

-145-

STEP 4 ตารางการคํานวณทุนเกษียณของนาย ก.

1 2 3 4 56

รายการจา่ ย รายจา่ ย รายจา่ ยรวม รายจ่ายรวม หกั รายได้ ส่วนขาด เงินก้อนที่ต้องมี การเกบ็ สะสมทม่ี ี ส่วนที่ต้องวาง
ต่อเดือน ต่อเดอื น ต่อเดอื น ณ วนั รายเดือน ณ วนั เกษยี ณ ในปัจจบุ ัน แผนลงทุน
เกษยี ณ เพ่ิ มเติม
(*ปรับเฟอ้ )

ค่าอาหาร
ค่าเดนิ ทาง

สาธารณูปโภค 20,000 36,000* 17,500 18,500 4,440,000*
คา่ ใช้จา่ ยสุขภาพ
*ตวั คณู เงินเฟอ้ 1.8 *คูณส่วนขาดรายเดือนด้วย 240

ค่าใช้จา่ ยนันทนาการ

อืน่ ๆ

-146-

STEP 5 ตรวจสอบการสะสมในปจั จุบนั และวางแผนสะสมเพิ่ ม

เงนิ ฝาก สลากออมสิน / สะสมดว้ ย ภาค เงินชดเชยกรณเี ลิกจ้าง
สลากออมทรพั ย์ ธกส. ตัวเอง บงั คับ บาํ เหน็จชราภาพประกันสงั คม

พันธบัตร / หุน้ กู้
กองทนุ รวม
ห้นุ สามัญ / หนุ้ สหกรณ์

ประกันชีวิต / ประกันบาํ นาญ กองทนุ สาํ รองเลยี้ งชพี

ทรพั ย์สินท่ีแปลงเป็นเงินสดได้ เชน่ บ้าน
ท่ีดนิ ทองคาํ ของสะสม ฯลฯ
กระแสเงินสดจากทรัพยส์ ิน เชน่ คา่ เช่า
ดอกเบีย้ เงนิ ปันผล ฯลฯ

-147-

เงินชดเชย กรณเี ลิกจ้าง บําเหนจ็ ชราภาพประกนั สงั คม

● การชดเชยกรณเี ลกิ จา้ ง (เกษยี ณอายุ = เลกิ จ้าง*) ● กรณีสมทบเขา้ กองทนุ บาํ นาญชราภาพไม่ถึง 180 เดอื น (15 ป)ี
● ทํางานตดิ ต่อกันครบ 120 วัน แตไ่ มถ่ ึง 1 ปี ชดเชยไมน่ ้อยกวา่ 30 วัน รับเปน็ เงินบําเหนจ็
● ทํางานติดตอ่ กนั ครบ 1 ปี แต่ไมถ่ งึ 3 ปี ชดเชยไม่นอ้ ยกว่า 90 วนั
● ทาํ งานติดต่อกันครบ 3 ปี แตไ่ มถ่ ึง 6 ปี ชดเชยไม่น้อยกวา่ 180 วนั ● กรณีสง่ เงินเขา้ ประกนั สังคม ตํ่ากวา่ 12 เดือน รบั บาํ เหนจ็
● ทาํ งานติดตอ่ กันครบ 6 ปี แตไ่ ม่ถึง 10 ปี ชดเชยไม่นอ้ ยกว่า 240 วัน เทา่ กบั เงินสมทบของผ้ปู ระกันตนเอง
● ทาํ งานตดิ ตอ่ กนั ครบ 10 ปี แตไ่ ม่ถึง 20 ปี ชดเชยไมน่ อ้ ยกว่า 300 วนั
● ทาํ งานติดต่อกันครบ 20 ปี ข้นึ ไป ชดเชยไม่นอ้ ยกว่า 400 วัน ● กรณีสง่ เงินเขา้ ประกนั สังคม ต้งั แต่ 12 เดือนข้ึนไป รบั บําเหน็จ
เท่ากบั เงนิ สมทบของท้งั สว่ นผู้ประกนั ตน และนายจา้ ง พร้อมผล
ประโยชนต์ อบแทนตามท่ปี ระกนั สงั คมกําหนด

-148-

กองทนุ สาํ รองเลยี้ งชพี

แอพพลิเคชั่นชว่ ยคํานวณ

iOS: EZ Financial Calculator
Android: Financial Calculator

การประมาณการเงนิ สะสมในกองทนุ สาํ รองเลี้ยงชพี

-149-

กองทนุ สํารองเลี้ยงชีพ

การประมาณการเงินสะสม 15 1. เงินเร่มิ ต้น
ในกองทุนสาํ รองเลีย้ งชีพ 0 2. เงินเดือน
3. เงนิ เดือนขนึ้ เฉล่ียปีละ (%)
-150-
4. หกั สะสมเขา้ กองทนุ (%)

5. นายจา้ งสมทบ (%)
6. อัตราผลตอบแทนทไี่ ดร้ บั (%)
7. จาํ นวนปีสะสม (อีกก่ปี เี กษยี ณ)
8. รวมเงินสะสมทั้งหมด
9. ส่วนของนายจา้ ง
10. ผลตอบแทนการลงทุน
11. รวมเงิน ณ วนั เกษยี ณ