เงินน้อยก็รวยได้

ลองเขียนรายการค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนดูสิครับ




























































151

เคล็ดลับการออม : ไม่เป็นหนี ้




ทุกคนคงเคยได้ยินค�าขวัญเกี่ยวกับสุขภาพที่ว่า “การไม่มี

โรคเป็นลาภอันประเสริฐ” มาบ้างแล้วใช่ไหมครับ แต่ถ้าเป็น
ื
ี
เร่องของสุขภาพทางด้านการเงินแล้วล่ะก็ คงต้องเปล่ยนเป็นว่า
ี
“การไม่มีหน้เป็นลาภอันประเสริฐ” แทน ผมว่าดูจะเข้ากัน
มากๆ เลยครับ

ิ
่
นอกเหนอจากการเพมรายได้และลดรายจ่ายแล้ว ส่งหนง
ื
ึ
่
ิ
ที่คุณควรจะระวังไว้ก็คือ การเป็น “หนี้” ครับ เพราะทันทีที่เรามี
ี
ึ
หน้แล้ว เราก็จะมีรายจ่ายท่เรียกว่า “ดอกเบ้ย” เกิดข้นมาเหมือน
ี
ี
เป็นเงาตามตัวเลยล่ะครับ
ี
ี
�
คาว่า “หน้” หมายถึง การท่บุคคลสองฝ่ายต่างมีความ
่
ั
ั
ั
ิ
ึ
ื
ี
ั
สมพนธ์ระหว่างกนโดยทฝ่ายหนงให้เงนหรอทรพย์สนแก่อกฝ่าย
ี
่
ิ
ี
ั
ยืม และฝ่ายท่ยืมเงินน้นมีหน้าท่ต้องชาระหน้น้นให้แก่ฝ่ายท่ให้ยืม
ี
ี
ั
�
ี
ตามเงื่อนไขหรือสัญญาที่ได้ตกลงกันไว้
เราจะเรียกฝ่ายที่ให้ยืมว่า “เจ้าหนี้” และฝ่ายที่เป็นผู้ขอยืม
ี
ึ
ี
ี
ี
ว่า “ลูกหน้” ซ่งลูกหน้ก็มีหน้าท่จ่ายผลตอบแทนท่เรียกว่า
“ดอกเบี้ย” ให้กับเจ้าหนี้นั่นเองครับ
152

ี
�
อย่างตอนท่เรานาเงินไปฝากธนาคาร ธนาคารก็จะให้
ื
ี
ี
�
“ดอกเบ้ยเงินฝาก” กับเรา เพ่อเป็นผลตอบแทนจากการท่เรานา
เงินไปฝาก ซึ่งในกรณีนี้จะถือว่า เราเป็นเจ้าหนี้ของธนาคาร และ
ธนาคารก็เป็นลูกหนี้ของเรา
ในทางกลับกันเม่อเราไม่มีเงินพอท่จะจับจ่ายใช้สอย เราก ็
ี
ื
ั
ื
ไปขอยืมเงินจากคนอ่นๆ แต่ถ้าการขอยืมเงินน้นเป็นการขอยืม
ื
จากทางธนาคาร เช่น ย่นเร่องเพ่อกู้ซ้อบ้าน ธนาคารก็จะกลาย
ื
ื
ื
เป็นเจ้าหนี้ของเราแทน
ี
ตอนท่เราเป็นเจ้าหน้ธนาคารน้นเราได้รับผลตอบแทนมาก
ั
ี
ท่สุดก็ไม่เกิน 4% ต่อปี (อัตราดอกเบ้ยเงินฝากปัจจุบัน) แต่เม่อไร
ื
ี
ี
ี
ี
ี
ี
ท่เรากลายเป็นลูกหน้ธนาคารแล้วล่ะก็ ดอกเบ้ยท่เราต้องจ่ายคืนให้
แก่ธนาคารนั้นจะไม่ต�่ากว่า 18% ต่อปีทันทีครับ เห็นไหมครับว่า
มันมากหลายเท่าทวีคูณ
่
ี
้
ว่าแล้วก็ไม่น่าแปลกใจทหลายๆ คนพอเป็นหนแล้ว กลับจน
ี
ลง จนลง แต่ธนาคารนี่แหละครับที่จะรวยขึ้น รวยขึ้น (ฮา)


















153

หนี = ศัตรูหมายเลข 1 ของการออม
้
ี
�
ี
ึ
ปัจจุบันน้มีคนจานวนมากท่ไม่สามารถออมเงินได้ ซ่งม ี
ึ
ี
สาเหตุหลักมาจากการท่เป็นหน้น่แหละครับ ซ่งผมเช่อว่าทุกๆ
ี
ี
ื
ี
ี
คนก็อยากมีชีวิตท่ไม่มีหน้ แต่ความเป็นจริงแล้วการบังคับตัวเอง
ั
ี
ั
ี
�
ไม่ให้เป็นหน้ในสมยน้ค่อนข้างลาบากและยากแสนยากเลยล่ะครบ
ลองคิดดูในทุกๆ เช้าที่คุณออกจากบ้าน คุณจะเจอแต่สิ่งที่
ิ
ี
เรียกให้คุณสร้างหน้เพ่มข้นท้งน้น ไม่ว่าจะเป็นโฆษณาสินค้าต่างๆ
ึ
ั
ั
ตามห้างสรรพสินค้า รถไฟฟ้า รถเมล์ ป้ายบอกทาง หรือทางเดิน
แม้แต่เด๋ยวน้ยังส่ง SMS มาขายของเราเสียด้วย (เอากับมันสิ)
ี
ี
สรรพส่งรอบๆ ตัวเราล้วนย่วยวนให้เราเป็นหน้เสียจริงๆ ข้นอยู่
ั
ิ
ึ
ี
กับว่าใครจะควบคุมตัณหาและความอยากได้มากแค่ไหน บางสิ่ง
บางอย่างก็มาแตะกล่องดวงใจ โดนต่อมตัณหาของความอยากซะ
จนหยุดมันไม่ได้ จนต้องกลายเป็น “หนี้” ตามเขาไปด้วย
ิ
เม่อรายจ่ายเพ่มข้น และความต้องการใช้จ่ายของเรามีไม่
ื
ึ
สิ้นสุด หลายคนจึงรู้จักและคุ้นเคยกับการเป็นหนี้ ประกอบกับคน
รอบตัวก็มีแต่คนที่ยินยอมที่จะเป็นหนี้ ไม่ว่าจะกู้เงินซื้อบ้าน ผ่อน
รถ กดเงินสดทันใจ บัตรเครดิตพร้อมใช้ วงเงินมากกว่า 2 เท่า
ของเงินเดือน ฯลฯ
ทุกวันน้จึงมีแต่คนบ่นกับผมว่า นอกจากรายได้มีน้อยแล้ว
ี
ยังเป็นหนี้อีก แล้วจะเอาที่ไหนมาออม!!!! ว่าแล้วก็จ่ายหนี้กันต่อ
ไป (อิอิ)








154

“บัตรกดเงินสด” นรกส�าหรับคนรายได้น้อย
ี
ี
ผมขอยกตัวอย่างหน้ท่เราสามารถเป็นได้ง่ายท่สุดก็คือ
ี
ี
“บัตรกดเงินสด” ท่คุณสมบัติของมันแสนจะวิเศษก็คือ เรา
สามารถกดเงินสดออกมาใช้จากตู้ ATM ไหนก็ได้ในโลกนี้
ั
เรียกว่ามีเงินสดให้ใช้ตลอดเวลาไม่มีหยุด แค่เงินเดือนข้น
ต�่าเกินกว่า 5,000 บาท คุณก็สามารถมีเจ้าบัตรนี้ไว้ใช้ได้ง่ายๆ

จ่ายคล่อง พร้อมหนี้สินแล้วล่ะครับ
วัตถุนิยมภายนอกท่ไว้ล่อตาล่อใจสาหรับนักช็อปแหลก หรือ
ี
�
๋
ู
้
ี
่
๋
ั
่
๋
อาปาทคดวาพกแลวโกดเก หวงสบายเพยงฉาบฉวย แตไปทรมาน
ี
่
ิ
ทุกสิ้นเดือนแบบนี้ สูญเสียเงินจากดอกเบี้ยโดยใช่เหตุนะครับ
แต่คุณรู้ไหมครับว่า ดอกเบี้ยจากบัตรกดเงินสดนั้นเพิ่มขึ้น
่
ไวมากๆ เพราะดอกเบี้ยตรงนี้จะถูกค�านวณเพิ่มขึ้นทุกวัน จนกวา
คุณจะจ่ายเงินคืนเข้ามาครับ
�
แต่พอคุณจ่ายเงินเข้ามา มันก็จะถูกนาไปตัด “ดอกเบ้ย”
ี
ี
ก่อน ถ้าตัดดอกเบ้ยหมด จึงไปตัด “เงินต้น” น่เป็นเหตุผลว่า
ี
ท�าไมคุณจ่ายเท่าไรหนี้ก็ไม่หมดเสียที
















155

บทที 5
่



อย่าลืมดูแลตัวเอง






















































156

ในท่สุดเราก็เดินทางมาถึงตอนสุดท้ายของ “เงินน้อยก็รวย
ี
่
้
ั
้
ั
ี
้
ี
่
ื
ั
ื
้
ได” แลวครบ ผมหวงวาเนอหาในหนงสอเลมนคงจะมประโยชน ์
หรือสร้างแรงบันดาลในการออมให้กับผู้อ่านไม่มากก็น้อยนะครับ
ช่วงแรกๆ ของการออมเงินน้นผมก็มีปัญหาในการจัดการ
ั
กับตัวเอง เรียกได้ว่าต้องปรับตัวครั้งยิ่งใหญ่เลยล่ะครับ เนื่องจาก
ตัวผมเองนั้นก็เป็นคนที่มีนิสัยใช้จ่ายเงินอย่างฟุ่มเฟือยเหมือนกัน
ื
เรียกว่าอยากได้อะไรก็ซ้อ โดยไม่สนใจว่าจะจาเป็นต่อชีวิตหรือ
�
ิ
เปล่า ทาให้รายจ่ายในแต่ละเดือนก็หมดไปกับการใช้จ่ายกับส่งท ่ ี
�
ไม่จ�าเป็นต่างๆ ซะจนเสียนิสัย
ิ
พอคิดๆ ไปแล้วก็น่าเสียดายนะครับ ถ้าผมเร่มต้นออมเงินได้
ี
เร็วกว่าน้สัก 4-5 ปี ตอนน้เงินออมผมก็อาจจะมากกว่าน้หลายเท่า
ี
ี
และอาจจะได้ใช้ทาประโยชน์ให้กับคนอ่นๆ อีกมากมายแล้วล่ะครับ
ื
�
แต่ถ้าเป็นคุณ ผมว่าการเริ่มต้นในวันนี้ก็ยังไม่สายไปหรอก
ใช่ไหมครับ? ….














157

ออมได้แต่อย่า “งก”




ี
ั
มีคนอยู่ประเภทหน่งท่เป็นพวกมุ่งม่นในการออมเงินมาก
ึ
จนเกินไป หรือที่เราๆ ชอบแอบนินทาคนพวกนี้ว่า “งก” หรือ “ขี้
เหนียว” นั่นเองแหละครับ



แต่คนท่ “งก” พวกน้ถ้าหากมีความสุขกับการออมจริงๆ
ี
ี
ื
ี
ั
ผมก็คิดว่าเป็นเร่องท่ดีนะครับ เพียงแต่วิธีการออมท่เลือกใช้น้น
ี
จะต้องไม่ใช่วิธีที่ท�าให้คนอื่นต้องล�าบากก็พอครับ
�
แต่สาหรับคนบางกลุ่มมักจะมีความทุกข์กับการใช้จ่ายมาก
ื
เกินไป ทาให้มีปัญหาในการอยู่ร่วมกันกับผู้อ่นในสังคม เก็บทุกเม็ด
�
อ่มจังตังค์อยู่ครบ ไม่เอ้อเฟื้อหรือแบ่งปันผู้อ่นบ้าง มีนิสัยเอาแต่ได้
ื
ิ
ื
ไม่ยอมเสีย ถ้าเป็นแบบนั้นแล้วก็ดูเหมือนว่า อาจจะมุ่งมั่นกับการ
�
�
ึ
ออมมากเกินไป ซ่งก็ทาให้คนรอบข้างมีปัญหา และพาลจะราคาญ
เอาได้ง่ายๆ ครับ



















158

ความพอดีในการออม?




ั
ุ
่
ื
ความพอดในการออมถอเป็นเรองทเหมาะสมกบเราทกคน
ี
่
ี
ื
ี
ครับ ผมอยากให้เร่มต้นท่ดูแลสุขภาพการเงินของตัวเอง ควบคู่ไป
ิ
กับสุขภาพร่างกายและจิตใจบ้างก็ดีครับ อย่าใช้ชีวิตให้เครียดมาก
กับการออมจนกลายเป็นคนที่ไม่มีความสุข พอเราไม่มีความสุข
แล้ว ร่างกายและจิตใจของเราก็จะแย่ตามไปด้วยนะครับ
ั
�
คนบางคนทางานหนักมาท้งชีวิต แต่ละเดือนมีรายได้สูง
�
มาก เปิดดูบัญชีธนาคาร เห็นว่าเก็บออมได้เป็นจานวนมาก แต่
สุดท้ายก็ต้องไปนั่งใช้เงินอยู่ที่โรงพยาบาลแทน แบบนี้ก็ไม่คุ้มกัน

หรอกใช่ไหมล่ะครับ



แต่คนบางคนก็กลับมีมุมมองว่า เรามาใช้ชีวิตวันน้ให้สุด
ี
เหวี่ยงกันไปเลยดีกว่า ไม่ต้องเสียเวลาออมเงิน เพราะเราจะตาย

ี
ื
เม่อไรก็ไม่รู้ วันน้ขอสนุกให้เต็มท่เลยละกัน อันน้ก็ฟุ่มเฟือยมาก
ี
ี
เกินไปเหมือนกันครับ
















159

“ออมเงิน” คู่กับ “ออมความสุข”




ดังนั้น เมื่อเรารู้จักวิธีการออมเงินแล้ว อย่าลืมที่จะรู้จักออม

ความสุขไปพร้อมๆ กันด้วยนะครับ ซึ่งค�าว่าออมความสุขในที่นี้ก็
ี
ื
ิ
�
ี
คือ การท่เรามองเห็นในความสุขทุกเร่องๆ ท่ได้ทา เช่น เร่มต้นรับ
ิ
รู้ส่งดีๆ ท่เกิดข้นในแต่ละวันอาจจะเป็นเร่องเล็กๆ น้อยๆ ไปจนถึง
ี
ึ
ื
เรื่องใหญ่ๆ ก็ได้ครับ บางคนก็อาจจะจดบันทึกไว้อ่าน เพื่อใช้เป็น
ก�าลังใจในวันที่ท้อแท้หรือผิดหวัง รวมถึงเมื่อท�างานเหน็ดเหนื่อย
มาท้งวันท้งปี ควรให้กาไรแก่ชีวิตตัวเองบ้างด้วยการกินของอร่อย
ั
ั
�
�
�
ท่องเท่ยวพักผ่อนประจาปี แม้มันอาจะไม่จาเป็นและดูส้นเปลือง
ิ
ี
แต่ความสุขของชีวิตสักนิดหนึ่งเราควรมอบให้กับตนเองบ้าง อย่า
่
ั
ให้ร่างกายต้องท้อแท้อ่อนล้า จนต้องหนไปพกหรอฟื้นตวทโรง
ื
ั
ี
ั
พยาบาลแทน มันไม่คุ้มกันนะครับ
หลังจากท่เราออมความสุขไปได้สักระยะ เราก็จะรู้จักตัวเอง
ี
ว่า ท�าอะไรแล้วถึงจะ “มีความสุข” ซึ่งเมื่อเรามีความสุขแล้ว เรา
ก็จะท�าทุกอย่าง “ได้ดี” เมื่อท�าสิ่งดีๆ ที่เรามีความสุขได้แล้ว การ
ื
“ไปสู่เป้าหมายท่เราต้องการ” ในตอนสุดท้ายก็คงไม่ใช่เร่องยาก
ี
ใช่ไหมล่ะครับ











160

ศึกษาหาความรู้

้
่
เพือสร้างผลตอบแทนให้มากขึน



้
�
ถ้าหากคุณลองสังเกตในตอนท่ผ่านๆ มา ผมมักจะยาให้ทุก
ี
คนต้องระวังเรื่องของ “ความเสี่ยงในการลงทุน” อยู่ตลอดเวลา
ใช่ไหมครับ เน่องจากแต่ละคนน้นมีระดับความเส่ยงท่ยอมรับได้
ื
ี
ั
ี
ี
ไม่เท่ากัน บางคนอาจจะรับความเส่ยงได้มาก บางคนอาจจะรับ
ี
ได้น้อย แต่ท้ายท่สุดแล้วทุกคนย่อมต้องการท่จะได้รับประโยชน์
ี
สูงสุดในการลงทุนเหมือนกัน

ี
นอกจากการกระจายความเส่ยงในการลงทุนท่เรารู้จักกัน
ี
ั
ั
�
็
ึ
่
ี
่
ี
แล้ว การลดความเสยงในการลงทนกเป็นอกหนงปัจจยสาคญใน
ุ
�
การกาหนดกลยุทธ์ในการลงทุนควบคู่ไปกับการออมครับ โดยการ
ี
ศึกษาหาความรู้ในการลงทุนน่เองท่จะเป็นตัวเกราะป้องกัน เป็นตัว
ี
ช่วยลดความเสี่ยงในการลงทุนได้เป็นอย่างดี
ลองคิดถึงการขี่จักรยานดูสิครับ ในวันแรกๆ ที่คุณขี่ไม่เป็น
อะไรๆ ก็ดูเหมือนว่าจะน่ากลัวไปหมด มีทั้งบังคับรถไม่ได้ ท�ารถ
ล้มบ้าง หรืออาจจะบาดเจ็บมีแผลเล็กๆ น้อยๆ แต่ถ้าเราข่จักรยาน
ี
เก่งแล้วล่ะก็ ตอนนี้จะปั่นไปไหนก็สบายๆ เลยใช่ไหมครับ








161

การลงทุนก็เช่นเดียวกันครับ ถ้าเราเลือกลงทุนในสินทรัพย์ท ี ่
เราไม่รู้จัก และไม่ได้ท�าความเข้าใจอย่างละเอียดแล้ว โอกาสที่เรา

ั
ี
จะเสียเงินออมท่อุตส่าห์เก็บมาท้งชีวิตไปอย่างง่ายๆ ก็มีตัวอย่าง
ให้เห็นกันมานักต่อนักแล้วใช่ไหมครับ


ในทางกลับกัน ถ้าเรามีความเข้าใจ และมีความรู้ในการ

�
ลงทุน รวมถึงรู้จักกาหนดกลยุทธ์ในการลงทุนท่ดีได้แล้ว ก็เหมือน
ี
คนที่ขี่จักรยานจนคล่องแล้ว ผลตอบแทนจากการลงทุนก็คงจะไม่
หนีเราไปไหนหรอกครับ (อยู่ที่คุณจะพอใจมันหรือเปล่า อิอิ)



ในปัจจุบันน้มีหนังสือเก่ยวกับการลงทุนมากมายให้เรียนรู้
ี
ี
ครับ หรือไม่ก็คุณอาจจะศึกษาง่ายๆ โดยการค้นคว้าด้วยตัวเอง
ิ
ทางอินเทอร์เน็ตและห้องสมุดต่างๆ ก็เป็นทางเลือกในการเพ่มพูน
ความรู้ในการลงทุนที่ดี อย่างที่ท่านซุนวูว่าไว้ ถ้าหากรู้เขา รู้เรา

แล้วละก็ รบร้อยครั้งก็ชนะร้อยครั้งเลยล่ะครับ




















162

เงินมากหรือน้อยก็รวยได้เหมือน
กัน


ี
จริงๆ ท่หนังสือเล่มน้ช่อว่า “เงินน้อยก็รวยได้” น้ไม่ได้
ื
ี
ี
บอกไว้นะครับว่า คุณจะต้องมีเงินเท่าไรถึงจะเรียกว่า “รวย” แต่
ผมต้องการแค่บอกวิธีการในการเก็บออมเงินไว้ ไม่ใช้จ่ายฟุ่มเฟือย
ร่วมกับความอดทน บางคนมีเงินน้อย แต่ก็สามารถออมได้มากกว่า
คนที่มีเงินมากก็ได้ครับ



เพราะความหมายของค�าว่า “รวย” ในแต่ละคนนั้นไม่เท่า

กันถูกไหมครับ บางคนมีเงิน 100,000 บาทก็ว่ารวยแล้ว บางคน
มีเป็นสิบๆ ล้านยังบ่นว่าตัวเองจนอยู่เลยก็มี อิอิ



ส�าหรับผมแล้วค�าว่า “รวย” อยู่

ที่ “ความพอใจ” ท่ได้จาก “เป้าหมาย
ี
ในการออม” เพราะถ้าคุณสามารถออม

เงินจนถึงเป้าหมายในการออม
ของคุณเมื่อไร แปลว่า คุณควร

จะพอใจในการออมอยู่ระดับหน่ง
ึ
แล้ว จริงไหมครับ














163

สุดท้ายนี้ก็ขอฝากข้อคิดสั้นๆ (ที่ผมคิดเอง) ไว้ให้เป็น

ข้อคิดเตือนใจคนที่อยากจะรวยทุกคนนะครับ :)
บางคนมีเงินน้อย ไม่ออมเงิน ไม่มีวันรวย
บางคนมีเงินน้อย แต่ออมเงิน ไม่มีวันจน

บางคนมีเงินมาก ไม่ออมเงิน มีวันจน

บางคนมีเงินมาก ยิ่งออมเงิน ไม่มีวันจน (แน่นอน)




164

อย่าลืมเข้าเว็บไซต์อ่านบล็อกความรู้การเงิน
http://tax.bugnoms.com








และทักทายกันทาง Facebook ได้ที ่
www.facebook.com/TaxBugnoms







วันนีขอลาไปก่อน
้
พบกันเล่มต่อไปครับ






















165

ผังล�ำดับกำรอ่ำนหนังสือเรื่องเงินๆ ทองๆ จำกซีรี่ย์ไม่ยำก




พืนฐานการเงินทีควรรู้ก่อนลงทุน
่
้





















ลงทุนในหุ้น ลงทุนอืนๆ ธุรกิจ/ค้าขาย
่

หนังสือการเงิน การลงทุนขั้น Advance ที่ควรอ่าน



























รวยหุ้นล้นฟ้าด้วยระบบคิดใหม่ รวยด้วยอสังหาฯ
โดยไม่ต้องใช้เงินสักบาท

























เศรษฐีหุ้น เล่นหุ้นเป็นระบบ

ฉบับมนุษย์เงินเดือน คุณก็รวยได้
เล่นหุ้นก็รวยได้

อ่านสนุก เข้าใจง่าย ได้ความรู้





เยียมชมเว็บไซต์ส�านักพิมพ์ Think Beyond ได้ที ่
่
www.thinkbeyondbook.com
หรือ
www.facebook.com/thinkbeyondcomic



อยากเขียนหนังสือ ปรึกษาการจัดท�าหนังสือได้ที
่
[email protected]