เงินน้อยก็รวยได้

ี
ื
ี
ตอบแทนไม่เป็นไปตามท่คาดหวังมีอะไรบ้าง ความเส่ยงในเร่อง
ประเทศท่กองทุนรวมเข้าไปลงทุน ความเส่ยงเร่องสภาพคล่องของ
ื
ี
ี
สินทรัพย์ที่เข้าไปลงทุน นอกจากนั้นก็ยังต้องไปดูความเสี่ยงอื่นๆ
�
ี
ี
่
่
ุ
ั
ทเกยวข้องกับการลงทุนในกองทนรวมนามนอีกด้วย เช่น ความ
้
เสี่ยงจากความผันผวนของราคาน�้ามัน (price risk)
กองทุนทีลงทุนในต่างประเทศ (Foreign Investment
่
Fund) หรือ (FIF) เป็นกองทุนท่จะนาเงินไปลงทุนในต่างประเทศ
ี
�
ท้งในตลาดเงิน ตลาดทุน ทองคา หรือลงทุนในอสังหาริมทรัพย์
ั
�
ี
ุ
ั
ี
ุ
่
ื
่
เพอลดความเสยงของการกระจกตวในการลงทนแต่เพยงใน
ประเทศเท่าน้น กองทุนประเภทน้มักมีความเส่ยงสูงมากอาจได้
ั
ี
ี
รับความผันผวนของราคาสินทรัพย์ท่ไปลงทุน และความผันผวน
ี
ของอัตราแลกเปล่ยนเงินตราต่างประเทศ การลงทุนประเภทน ้ ี
ี
ี
เหมาะกับนักลงทุนท่ต้องการกระจายการลงทุนไปต่างประเทศ
และสามารถรับความเส่ยงด้านอัตราแลกเปล่ยน และต้องการผล
ี
ี
ตอบแทนที่สูงกว่าการลงทุนในประเทศ
กองทุนแบบผสม (Flexible Fund) เป็นกองทุนที่ลงทุน
�
โดยวิธีการผสมผสาน โดยจะกาหนดให้ลงทุนในตราสารทุนไม่เกิน
กว่าร้อยละ 65 แต่ต้องไม่น้อยกว่าร้อยละ 35 ส่วนที่เหลือน�าไป
ึ
ลงทุนในตราสารอ่นได้ตามความเหมาะสม ซ่งข้นอยู่กับนโยบาย
ึ
ื
�
ี
ี
ของผู้จัดการกองทุน เหมาะสาหรับผู้ลงทุนท่ยอมรับความเส่ยง
ได้ปานกลาง
101

กองทุนผสมแบบยืดหยุ่น (Balance Fund) เป็นกองทุน

ท่ลงทุนแบบผสมผสานเช่นเดียวกันกองทุนแบบผสม แต่ไม่ได้
ี
ก�าหนดสัดส่วนการลงทุนในตราสารทุนหรือตราสารหนี้ ขึ้นอยู่กับ

�
ี
นโยบายของผู้จัดการกองทุน เหมาะสาหรับผู้ลงทุนท่ยอมรับความ
เสี่ยงได้ปานกลาง


ี
กองทุนอิงดัชนี (Index Fund) เป็นกองทุนท่ลงทุนใน
้
ั
�
้
ตราสารทุน แต่จะให้นาหนักการลงทุนให้เท่ากบดัชนีนนๆ หรอ
ั
ื
เหนือกว่า เช่น กองทุนที่อ้างอิงดัชนีของบริษัทจดทะเบียนขนาด
ใหญ่ 50 อันดับแรกในตลาดหลักทรัพย์ (SET50 index) ผล
ตอบแทนที่ได้คือ ก�าไรส่วนต่างราคา (capital gain)

่
้
กองทุนเพือการเลียงชีพ (Retirement Mutual Fund)
เป็นกองทุนรวมท่มีวัตถุประสงค์ในการส่งเสริมการออมระยะยาว
ี
�
เพ่อการเล้ยงชีพของผู้ถือหน่วยลงทุน ไว้เตรียมความพร้อมสาหรับ
ี
ื
เกษียณอายุ และได้รับสิทธิพิเศษในการลดหย่อนภาษีไม่เกินปีละ
300,000 บาทเปนผลประโยชนแฝง กองทุนประเภทนี้เหมาะกับ
็
์
ผู้ประกอบอาชีพอิสระที่ไม่มีบ�าเหน็จบ�านาญรองรับ



















102

กองทุนหุ้นระยะยาว (Long-term Equity Fund) เป็น

กองทุนรวมตราสารแห่งทุน โดยจะลงทุนในบริษัทจดทะเบียนไม่
ต�่ากว่า 65% ของมูลค่าหน่วยลงทุน โดยผู้ลงทุนจะต้องถืออย่าง

น้อย 5 ปีถึงจะไถ่ถอนคืนได้ หากคืนก่อนก�าหนดต้องคืนเงินภาษี
ที่ได้รับยกเว้นไป พร้อมกับเพิ่มเงินในอัตราร้อยละ 1.5 ต่อเดือน

ั
ื
ี
นับต้งแต่เดือนเมษายนของปีท่ผู้ลงทุนย่นขอยกเว้นภาษี จนถึง
ี
ั
�
เดือนท่มีการย่นคืนเงินภาษี นอกจากน้นต้องจ่ายภาษีของกาไร
ื
ส่วนเกินทุน (capital gain) โดยถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 3% ของ
เงินก�าไรที่ได้รับ และยังต้องน�าก�าไรที่ได้รับจากการขายคืนหน่วย
ลงทุนไปรวมเป็นเงินได้ เพื่อเสียภาษีตอนปลายปีอีกด้วย หากท�า
ตามกฎลงทุนครบ 5 ปี ผู้ลงทุนจะได้รับสิทธิพิเศษในการลดหย่อน

ภาษีเป็นผลประโยชน์แฝงเช่นเดียวกันกับกองทุนเพ่อการเล้ยงชีพ
ี
ื
กองทุนประเภทก�าหนดผลตอบแทน (Target Fund) เป็น

กองทุนประเภทก�าหนดผลตอบแทนและระยะเวลาชัดเจน เป็นรูป

แบบกองทุนปิด อาจลงทุนในกองทุนน�้ามัน กองทุนทองค�า หรือ
กองทุนต่างประเทศก็ได้ ขึ้นอยู่กับนโยบายของผู้จัดการกองทุน



กองทุน ETF (Exchange Traded Fund) เป็นกองทุน

ี
เปิดท่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ ซ้อขายสะดวกเหมือนหุ้น
ื
�
แต่เสียค่าบริหารจัดการตากว่ากองทุนอ่นๆ ซ่งเป็นข้อแตกต่างจาก
ึ
ื
่
กองทุนอิงดัชนี (Index Fund) อย่างเห็นได้ชัด และสามารถอ้างอิง






103

่
ั
ั
้
ี
ั
ี
ั
์
ดชนีไดหลายประเภท เชน ดชนราคาหลกทรัพย ดชนราคาตราสาร
หนี้ ดัชนีราคาทองค�า ราคาน�้ามัน ซึ่งจะคิดมูลค่าหน่วยลงทุนทุก
นาที โดยมี Market Maker คอยจัดให้ราคาเสนอซื้อขายใกล้เคียง
ิ
่
ี
ุ
ิ
กบมลค่าหน่วยลงทุนทแท้จรง เป็นการรวมเอาคณสมบัตเด่น
ู
ั
ของหุ้นและกองทุนเปิดไว้ด้วยกัน ผู้ลงทุนสามารถเก็งก�าไรได้ทั้ง
พอร์ตการลงทุน แต่หุ้นจะเก็งก�าไรได้เฉพาะตัวที่ซื้อเท่านั้น หาก
ไม่ต้องการลุ้นเก็งกาไรก็สามารถถือหน่วยลงทุนกองทุน ETF แบบ
�
ระยะยาวเพื่อรอปันผลได้
กองทุนรวมหน่วยลงทุน (Fund of Funds) เป็นกองทุนรวม
�
ี
ท่มีนโยบายการลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุนรวม และใบสาคัญ
แสดงสิทธิที่จะซื้อหน่วยลงทุนของกองทุนรวมอีกทีหนึ่ง
ี
โดยความเส่ยงของการลงทุนในกองทุนรวมประเภทต่างๆ
�
ี
ั
�
ั
น้น เราสามารถเรียงลาดับตามระดับต้งแต่ความเส่ยงตาไป
่
หาความเสี่ยงสูงได้ดังนี้ครับ





















104

ความเสี่ยงสูงมาก
กองทุนรวมที่มีการลงทุนในตราสารที่ซับซ้อน




ความเสี่ยงสูงมาก
กองทุนรวมหุ้นของบริษัทที่อยู่ในธุรกิจประเภทเดียวกัน
กองทุนรวมหุ้นที่มีนโยบายเน้นสร้างผลตอบแทนให้สูงกว่าดัชนีอ้างอิง (Active)
กองทุนรวมดัชนี / กองทุนรวม ETF หุ้น



ความเสี่ยงปานกลาง
กองทุนรวมผสมที่เน้นลงทุนในตราสารทุน
กองทุนรวมผสมที่เน้นลงทุนในตราสารหนี้




ความเสี่ยงต�่า

กองทุนรวมตราสารหนี้ทั่วไป
ความเสี่ยงสูง



ความเสี่ยงต�่ามาก
กองทุนรวมพันธบัตรรัฐบาล
กองทุนรวมตราสารหนี้ระยะสั้น
(Short-term Bond Fund)
กองทุนรวมตลาดเงิน / กองทุนรวมคุ้มครองเงินต้น














ี
ความเส่ยงตา
�
่
105

แต่ส�าหรับกลยุทธ์การลงทุนในกองทุนรวมแบบ “เงินน้อย
ก็รวยได้” ผมได้คัดเลือกเฉพาะกองทุนรวมท่ให้ผลตอบแทนท ่ ี
ี
�
น่าสนใจ และง่ายต่อการทาความเข้าใจ โดยแบ่งออกมาเป็น 3
ประเภท ได้แก่





เสี่ยงปานกลาง
• ตราสารเงิน • ตราสารหนี้ • ตราสารทุน
• พันธบัตร • กองทุนผสม • อื่นๆ

เสี่ยงต่�า เสี่ยงสูง




- กองทุนรวมที่ลงทุนในตราสารเงินหรือพันธบัตร (ความ

เสี่ยงต�่า)
ี
- กองทุนรวมท่ลงทุนในตราสารหน้หรือกองทุนผสม (ความ
ี
เสี่ยงปานกลาง)
- กองทุนรวมที่ลงทุนในตราสารทุน (ความเสี่ยงสูง)



ในการเลือกลงทุนสาหรับกองทุนรวมท้ง 3 ประเภทน้ผมขอ
�
ี
ั
แนะนาให้คุณพิจารณาจากความเส่ยงท่เรายอมรับได้ก่อนครับ เช่น
ี
ี
�
ถ้าหากคุณเป็นคนที่ยอมรับความเสี่ยงจากการลงทุนได้ต�่า ผมจะ
�
�
ี
่
แนะนาให้เลือกลงทุนในกองทุนกลุ่มท่ความเส่ยงตาก็คือ กองทุนท ่ ี
ี
ลงทุนในตราสารเงินครับ แต่ถ้าคุณเป็นคนที่รับความเสี่ยงได้ปาน
กลางหรือความเส่ยงสูง ผมก็จะแนะนาให้ลงทุนในกองทุนท่เป็น
ี
ี
�
ตราสารหนี้ กองทุนผสม หรือกองทุนตราสารทุนแทนครับ
106

้
้
ส�าหรับวิธีในการลงทุนในกองทุนรวมนั้นผมแนะน�าใหใชวิธี
“ทยอยสะสมหน่วยลงทุน” ในแต่ละเดือนแทนครับ โดยพยายาม
ให้เป็นไปในแนวทางเดียวกันกับเงินออมของเราที่วางไว้ครับ





รู้จักกับวิธีการทยอยสะสมหน่วยลงทุนหรือ Dollar Cost
Averaging (DCA)




สาหรับวิธีการ “ทยอยออม” ในกองทุนรวมน้นผมได้อ้างอิง
ั
�
จากทฤษฎีการลงทุนตามวิธี Dollar Cost Averaging หรือ DCA
่
�
ซ่งเป็นวธีการลงทุนอย่างสมาเสมอเป็นงวดๆ โดยแบ่งเงินลงทน
ุ
ิ
ึ
�
�
ออกเป็นจานวนเท่าๆ กัน และลงทุนตามระยะเวลาท่กาหนดใน
ี
แต่ละงวด เช่น ลงทุนทุกๆ สัปดาห์ ทุกๆ เดือน เป็นต้น

























107

ตัวอย่างเช่น
- ลงทุนในกองทุนรวมตราสารทุนครั้งละ 1,000 บาททุก

วันที่ 1 ของเดือน
- ลงทุนในกองทุนตราสารหนี้ครั้งละ 500 บาททุกๆ วัน

จันทร์ของสัปดาห์





�
ซ่งข้อดีของการลงทุนในวิธีน้ก็คือ จะช่วยจากัดการซ้อขายท ่ ี
ื
ึ
ี
ผิดเวลาของเราออกไปจากการซ้อในจานวนมากๆ เพียงคร้งเดียว
ื
�
ั
และเปนวธการท่จะชวยสรางวนยในการลงทนใหกบเราอกทางหนง
ี
ิ
ี
ิ
ั
่
้
่
้
ุ
็
ี
ึ
ั
่
�
ี
ี
การท่เราทยอยลงทุนสมาเสมอในสัดส่วนเงินท่เท่าๆ กัน
ี
ทุกเดือนในระยะยาวน้น นอกจากท่จะช่วยลดความเส่ยงจากการ
ั
ี
ลงทุนด้วยเงินจ�านวนมากๆ ในครั้งเดียวแล้ว ยังถือว่าเป็นวิธีการ
เฉล่ยต้นทุนของเงินลงทุน และความเส่ยงจากความผันผวนของ
ี
ี
ราคาหน่วยลงทุนให้ลดต�่าลงอีกด้วยครับ
ั
โดยการทยอยสะสมน้นเราสามารถเลือกให้บริษัทจัดการ
กองทุนจัดการให้เราอัตโนมัติโดยหักจากบัญชีเงินฝากธนาคาร
ื
ไปซ้อหน่วยลงทุนของกองทุนรวมได้ทันที โดยทางบริษัทจัดการ
กองทุนจะซื้อให้เป็นประจ�าตามค�าสั่งที่คุณได้ก�าหนดไว้ครับ
108

สมมติว่า ถ้าคุณอยากจะออมเข้ากองทุนเดือนละ 1,000
บาท ก็สามารถเลือกได้ว่าจะให้หักเงิน 1,000 บาทจากบัญชีเงิน

�
ี
ฝากของคุณอัตโนมัติในวันท่คุณกาหนดไว้ในแต่ละเดือนหรือไม่
ี
โดยรายละเอียดในส่วนน้คุณสามารถติดต่อจากทางบริษัทจัดการ
ี
กองทุนท่คุณสะดวกได้เลยครับ หรือถ้าหากคุณใช้อินเทอร์เน็ต
เป็นด้วยแล้วล่ะก็ คุณสามารถเข้าไปจัดการข้อมูลบริการซ้อขาย
ื
่
ื
็
ั
ิ
้
ี
ผ่านอนเทอร์เนต และจดการเรองการหกบญชในส่วนนได้ด้วย
ี
ั
ั
ตัวเองเลยครับ
ั
อย่างไรก็ตามการลงทุนแบบทยอยสะสมหน่วยลงทุนน้นอาจ
ี
ั
ื
่
จะทาให้เราไม่ได้รบผลตอบแทนทสูงสุด เน่องจากความผันผวน
�
ของตลาดเช่นเดียวกัน เพราะถ้าเราสามารถคาดเดาราคาหน่วย
ลงทุนได้ และลงทุนในช่วงท่ราคาหน่วยลงทุนตาท่สุด ผลตอบแทน
ี
่
�
ี
ก็ควรจะได้มากกว่าค่อยๆ ทยอยซื้อใช่ไหมล่ะครับ
แต่จรงๆ แล้วไม่มใครสามารถคาดเดาอนาคตได้ถกต้อง
ู
ิ
ี
ั
ท้งหมดหรอกครับ ดังน้น วิธีการลงทุนแบบทยอยสะสมหน่วย
ั
ั
ี
ุ
ลงทนน้นถือเป็นวิธีการลงทุนพร้อมๆ กบกระจายความเส่ยงไป
ั
ึ
ด้วยในตัวครับ เพราะเราไม่รู้ว่าราคาหน่วยลงทุนจะข้นหรือลง
ในวันไหน ประกอบกับการทยอยลงทุนตามวิธีน้จะสอดคล้องกับ
ี
วิธีการออมเงินของเราในแบบ “เงินน้อยก็รวยได้” มากกว่า
ื
ี
ั
เน่องจากเราไม่ได้มีเงินออมท่จะมาลงทุนคร้งละมากๆ ใช่ไหมครับ
109

แนวคิดของการทยอยออม


เน่องจากการออมเงินแบบทยอยออมน้นเราต้องใช้ระยะ
ั
ื
ั
ี
เวลาท่ค่อนข้างนาน และตัวของผู้ออมเองก็ต้องใช้ท้ง “วินัย” และ
ี
“ความอดทน” ในการออม จึงจะเห็นผลตอบแทนท่ชัดเจนกว่า
การลงทุนแบบอื่นๆ


ผมจึงได้สรุปแนวคิดของการทยอยออมออกมา 4 ข้อให้

คุณใช้พิจารณาว่า วิธีน้เหมาะสาหรับการออมของคุณหรือไม่ และ
�
ี
�
สาหรับผู้ท่เร่มออมไปแล้ว อาจจะใช้เป็นข้อเตือนใจเม่อผลตอบแทน
ิ
ี
ื
จากการลงทุนในระยะส้นของคุณไม่เป็นไปตามท่คาดไว้ก็ได้ครับ
ี
ั
ี
ิ
ุ
ตงทศนคตว่า เงินท่ทยอยออมในหน่วยลงทน เราต้องการนาไป
�
ั
ั
้
ลงทุนในระยะยาวตั้งแต่ 5 -10 ปีขึ้นไป
ี
�
ลองสารวจตัวคุณเองว่า มีความสามารถเพียงพอท่จะออม
เงินเพื่อการลงทุนอย่างสม�่าเสมอหรือไม่ เช่น คุณมีรายได้เข้ามา
ต่อเนื่องในจ�านวนเท่าๆ กันทุกเดือน และสามารถแบ่งมาออมใน
ระยะยาวตามข้อ 1 ได้หรือไม่
ี
�
ให้กาหนดช่วงเวลาท่แน่นอนในการออม เช่น ทุกวันท่ 1
ี
ของเดือน หรือทุกวันจันทร์ของสัปดาห์ เป็นต้น พร้อมๆ กับการ
ก�าหนดจ�านวนเงินออมที่เท่าๆ กันในแต่ละงวด
ข้อสุดท้ายที่ส�าคัญที่สุดก็คือ คุณต้องมีวินัยและไม่หวั่นไหว
ี
ี
กับการเปล่ยนแปลงของสภาวะการท่เกิดข้น ไม่ว่าราคากองทุน
ึ
รวมจะเพิ่มขึ้นหรือจะลดลงก็ตาม




110

ตราสารทุน

(หุ้นสามัญในตลาดหลักทรัพย์)





ถ้าคุณก�าลังคุยกับเพื่อนๆ แล้วบอกว่า ตอนนี้เราลงทุนอยู่

ในตราสารทุนอยู่ ผมเช่อว่าหลายๆ คนคงไม่เข้าใจ อาจจะถาม
ื
�
ี
�
มาว่า เอ๊ะ คุณกาลังทาอะไรอยู่กันแน่ แต่ถ้าคุณเลือกท่จะบอก
พวกเขาเหล่านั้นว่าก�าลัง “เล่นหุ้น” อยู่ ก็คงมีหลายๆ คนที่ร้อง
อ๋อ กันเลยทีเดียว





























111

112

ื
หุ้นหรือตราสารทุน คือ ตราสารท่กิจการออกให้แก่ผู้ถือ เพ่อ
ี
ระดมเงินทุนไปใช้ในกิจการ โดยผู้ถือตราสารทุนจะมีฐานะเป็น
ั
ิ
“เจ้าของกิจการ” รวมท้งมีส่วนได้เสีย หรือมีสิทธ์ในทรัพย์สินและ
รายได้ของกิจการ และมีโอกาสจะได้รับผลตอบแทนเป็นเงินปันผล
ตามข้อตกลงหรือนโยบายของธุรกิจน้นๆ รวมถึงส่วนต่างของราคา
ั
ที่เพิ่มขึ้นหลังจากที่ได้ลงทุนไปแล้ว

โดยปกติแล้วคนส่วนใหญ่จะเลือกลงทุนในหุ้นท่อยู่ใน
ี
�
ึ
ตลาดหลักทรัพย์เป็นหลัก ซ่งข้อจากัดในการลงทุนในลักษณะน ้ ี
ู
ุ
ิ
ื
่
ผ้ลงทนจะต้องใช้เงนลงทนมากกว่าการลงทนประเภทอนๆ และ
ุ
ุ
เตรียมใจยอมรับความเส่ยงท่เกิดข้นจากการลงทุนมากกว่าด้วย
ี
ี
ึ
�
�
ครับ เพราะโดยปกติแล้วจานวนหุ้นข้นตาในตลาดหลักทรัพย์
ั
่
ึ
ี
ท่เราจะซ้อได้ต้องเร่มต้นท่ 100 หุ้น ซ่งถ้าหากหุ้นตัวละไม่ก ่ ี
ื
ี
ิ
�
ื
ี
บาทหรือแค่เพียงสิบย่สิบบาทก็คงจะไม่ลาบากท่จะซ้อได้ แต่ใน
ี
ตลาดหลักทรัพย์น้นมีหุ้นมากมาย บางตัวก็เป็นหลักสิบปลายๆ
ั
ั
หรือหลักร้อย ดังน้น เงินออมท่เรามีในแต่ละเดือนก็คงจะไม่พอซ้อ
ื
ี
ท�าให้เราไม่สามารถลงทุนในหุ้นได้ จนท�าให้บางคนต้องเปลี่ยนใจ
ไปลงทุนในกองทุนรวมแทนครับ
แต่ในกรณี “เงินน้อยก็รวยได้” ที่ก�าลังจะเริ่มต้นออมด้วย
�
ี
เงินจานวนไม่มากนักต่อเดือน แต่มีความต้องการท่จะลงทุนในหุ้น
เราก็สามารถเลือกลงทุนผ่านทางบริษัทหลักทรัพย์ท่มี “โปรแกรม
ี
ซื้อหุ้นรายเดือน” ซึ่งจะเริ่มต้นที่เดือนละ 1,000 บาท ท�าให้เรา
สามารถที่จะซื้อหุ้นได้แล้วครับ
113

ซึ่งในปัจจุบันมีบริษัทหลักทรัพย์อยู่ 2 แห่งที่มีโปรแกรมนี้

ั
ให้เราใช้ครับคือ บริษัทหลักทรัพย์ซีไอเอ็มบี อินเตอร์เนช่นแนล
ึ
ื
(ประเทศไทย) และบริษัทหลักทรัพย์ฟิลลิป ซ่งเง่อนไขของการ
ลงทุนในโปรแกรมซ้อหุ้นรายเดือนแต่ละแห่งน้นสรุปออกมาเป็น
ั
ื
ตารางดังนี้ครับ


รายละเอียด ฟิลลิป ซิกโก้
ชื่อโครงการ บัญชีออมหุ้น (Share Builder Plan) โครงการออมหุ้น (Easy Wealth Builder)
หุ้นโครงการ ประมาณ 10-15 ตัว (มีการปรับปรุงทุกๆ ครึ่งปี) หุ้นใน SET 50/Set 50 ETF (TDEX/ENGY)
เงินลงทุนขั้นต�่าต่อเดือน 1,000 บาท 1,000 บาท
เงินลงทุนขั้นต�่าต่อหุ้น 1,000 บาท 1,000 บาท
จ�านวนหลักทรัพย์ที่สามารถลงทุนได้ 1,000-10,000 บาท - 3 ตัว เลือกได้ไม่เกิน 10 ตัว
10,001-25,000 บาท - 5 ตัว
25,001 บาทขึ้นไป - 7 ตัว
วันที่ลงทุน ทุกวันที่ 5 หรือ 20 ของทุกเดือน ทุกวันที่ 5/15/25 ของทุกเดือน
ราคาลงทุน/ราคาซื้อ ราคาเปิด (At the Open : ATO) ราคาเปิด (At the Open : ATO)
วันที่ช�าระราคา 1 วันก่อนวันท�าการ (T-1) 3 วันท�าการหลังวันที่ลงทุน (T+3)
วิธีการช�าระราคา หักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติ (ATS) หักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติ (ATS)
0.2578% ของจ�านวนเงินที่ลงทุนขั้นต�่า 30 บาท 0.2578% ของปริมาณการซื้อขาย
ค่าธรรมเนียม
ต่อวัน (ยังไม่รวมถึงภาษีมูลค่าเพิ่ม) (ยังไม่รวมถึงภาษีมูลค่าเพิ่ม)














114

ื
ข้อดีของการออมหุ้นเม่อเปรียบเทียบกับการลงทุน
แบบอื่น



ี
1. ในกรณีท่หุ้นของบริษัทท่เราถือมีกาไร ก็มีเงินปันผล
ี
�
จ่ายให้ทุกปี และถ้าเราเลือกที่จะลงทุนในหุ้นปันผลที่เติบโตได้ทุก
�
�
ปี ทาให้เราอาจจะได้กาไรจากส่วนต่างของราคามาเป็นของแถม
ด้วยครับ โดยอัตราผลตอบแทนจากการออมหุ้นนั้น โดยรวมแล้ว
สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากธนาคารค่อนข้างมากครับ



2. การออมหุ้นมีข้อมูลให้ติดตามศึกษาผลประกอบการใน
่
ั
ุ
ื
้
ู
ี
ิ
้
ิ
ทกไตรมาสวา ผลประกอบการของบรษททเราถอหนอยนนเตบโต
ุ
่
ั
่
มากน้อยแค่ไหน มีแผนการขยายงานหรือการลงทุนหรือไม่ แนว
โน้มบริษัทเป็นอย่างไร ทาให้นาข้อมูลมาใช้ในการตัดสินใจเลือก
�
�
ลงทุนได้ง่ายกว่าการลงทุนในสินทรัพย์ประเภทอื่นๆ









115

ทองค�า


ี
ในช่วงปีสองปีท่ผ่านมาน้หลายๆ คนอาจจะสังเกตว่ากระแส
ี
การลงทุนในทองค�าก�าลังมาแรง และเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่ได้รับ
ื
ึ
�
ความนิยมเป็นอย่างมาก เน่องจากราคาทองคาได้ปรับเพ่มข้นอย่าง
ิ
่
่
่
ึ
ี
้
่
่
ตอเนองในชวงเวลาทผานมา และถงแมเราจะเหนวาราคาทองจะ
่
ื
็
มีการปรับตัวลดลงบ้างก็ตาม แต่ความนิยมในการลงทุนก็มิได้ลด
น้อยลงเลยครับ












กราฟราคาทองค�าย้อนหลัง



โดยสาเหตุท่คนส่วนใหญ่หันมาลงทุนในทองคา มีดังน ้ ี
�
ี
ครับ
ทองคาเป็นโลหะท่มีค่า ซ่งถูกนามาใช้ในการป้องกันความ
ี
ึ
�
�
ี
เส่ยงในช่วงวิกฤติของเศรษฐกิจหรือการเมือง ช่วงสงคราม และ



116

ภาวะเงินเฟ้อ ซึ่งคนส่วนใหญ่มองว่าโอกาสที่จะขาดทุนในทองค�า
ี
�
น้อยกว่าหุ้น เช่น ราคาทองคาซ้อขายท่ประมาณ 20,000 –
ื
ื
ี
25,000 บาท แต่หุ้นบางตัวซ้อท่ 100 บาท เผลอแป๊บเดียวราคา
หุ้นอาจจะลดลงเหลือเพียง 10 บาท
ทองค�ามีสภาพคล่องที่ดีมาก คุณสามารถซื้อขายคืนและได้
รับเงินทันที ตามร้านทองต่างๆ และไม่ต้องซื้อขายผ่านนายหน้า

เหมือนการซื้อขายหุ้น
สามารถใช้เป็นเครื่องประดับ หรือเป็นมรดกให้แก่ลูกหลาน

ก็ได้ รวมถึงยังใช้ในประเพณีต่างๆ เช่น การแต่งงาน และไม่เสื่อม
ค่าลงเหมือนสินทรัพย์อื่นๆ อย่างที่มีคนเคยพูดกันไว้ว่า “ไม่ลอก

ไม่ด�า แถมยังจ�าน�าได้”
ึ
ี
ั
�
ซ่งวิธีการลงทุนในทองคาน้นสามารถท่จะลงทุนได้หลายวิธ ี
ครับ ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนในทองค�าแท่ง ทองรูปพรรณ กองทุน
รวมทองค�า ทองค�าแท่งออนไลน์ โกลด์ ฟิวเจอร์ส และผลิตภัณฑ์
ทางการเงินที่เกี่ยวกับทองค�าอื่นๆ อีกมากมายครับ



การลงทุนในแต่ละวิธีก็มีข้อดีและข้อเสียท่แตกต่างกันออก
ี
ึ
ไป แต่โดยปกติแล้วการลงทุนในทองคาจะมีข้อจากัดอยู่ข้อหน่ง
�
�
�
�
ั
ก็คือ ในการลงทุนแต่ละคร้งจาเป็นต้องใช้เงินจานวนมากในการ
ลงทุนเหมือนกับการลงทุนในหุ้น ถ้าหากเราไม่ใช่มนุษย์เงินเดือน
ที่ได้รับเงินเดือนมากๆ ในแต่ละเดือนจนมีเงินเหลือใช้ หรือมีเงิน
�
�
ออมสะสมไว้เป็นจานวนมากแล้วล่ะก็ การลงทุนในทองคาก็ดูว่าจะ
เหมือนเป็นเรื่องค่อนข้างยากส�าหรับคนทั่วไปใช่ไหมครับ





117

ผมยังเคยได้ยินลุงๆ ป้าๆ ที่รู้จักกันบ่นให้ฟังอยู่บ่อยๆ เลย
ครับว่า กว่าที่คนๆ หนึ่งจะเก็บเงินเพื่อซื้อทองค�าให้ได้สัก 1 บาท

ี
ี
ื
ยังเป็นเร่องยากเลยครับ เพราะเด๋ยวน้ทอง 1 บาทก็ราคาปาเข้าไป
สองหม่นกว่าบาทแล้ว ย่งถ้ามีเงินเดือนน้อยๆ ละก็พอหักค่าใช้
ิ
ื
ี
จ่ายในแต่ละเดือนแล้ว เงินออมท่ได้คงไม่เพียงพอต่อการลงทุน
ในทองค�า ต้องเก็บเป็นเงินสดไปเรื่อยๆ ก่อน และต้องอาศัยระยะ
เวลาในการเก็บออมเงินที่นานมากๆ



�
แต่สาหรับกลยุทธ์ในการลงทุนแบบเงินน้อยก็รวยได้อย่าง
เรา ผมก็มีทางลัดในการซื้อทองมาน�าเสนอครับ เนื่องจากปัจจุบัน

นี้มีหลายๆ บริษัทได้ออกผลิตภัณฑ์การซื้อทองค�าส�าหรับคนกลุ่ม
�
�
ื
ึ
ี
หน่งท่ต้องการซ้อทองคา แต่มีงบประมาณจานวนไม่มากเท่าไร
นัก เรียกว่า “โปรแกรมออมทอง” นั่นเอง โดยมีเงินเริ่มต้นขั้น
ต�่าเพียงเดือนละ 1,000 บาทเท่านั้น ท�าให้เราสามารถซื้อทองค�า
แท่งได้ทุกเดือนในรูปแบบของโปรแกรมออมทอง โดยที่ไม่ต้องรอ
เก็บเงินอีกต่อไปครับ



ตัวอย่างโปรแกรมออมทองจากหน้าเว็บไซต์


















118

ข้อดีของการออมทอง


1. เราสามารถฝากทองไว้กับบริษัท และสามารถเบิกเป็น
ทองแทงหรอทองรปพรรณได ซงปลอดภยและสะดวกมากกวาการ
ู
่
ื
้
่
ั
่
ึ
ที่น�าทองมาเก็บไว้ที่ตัว
2. ทาให้เรามีวินัยในการออม เพราะระบบจะตัดบัญช ี
�
อัตโนมัติทุกๆ ต้นเดือน โดยการหักบัญชีอัตโนมัติ ทางธนาคารจะ
คิดค่าธรรมเนียมประมาณ 8-10 บาทต่อรายการครับ
ปัจจุบันก็มีอยู่หลายบริษัทท่ให้บริการโปรแกรมออมทอง
ี
ครับ แต่ผมได้เลือก 3 บริษัทที่ค่อนข้างเป็นที่นิยมมาเปรียบเทียบ
ข้อมูลให้ดูครับ ได้แก่ บริษัท ออสสิริส จ�ากัด บริษัท ฮั่วเซ่งเฮง

�
ี
คอมโมดิทัช จากัด และบริษัท วายแอลจี บูลเล่ยน อินเตอร์เนชัน-
แนล จ�ากัด ว่ามีรายการออมทองอย่างไรบ้าง



รายการ AUSIRIS Hua Seng Heng YLG
จ�านวนเงินออมขั้นต�่า/เดือน 1,000.00 1,000.00 1,000.00
วันที่ซื้อทอง ทยอยซื้อทุกวันท�าการ วันท�าการที่ 2 ของเดือน วันท�าการที่ 2 ของเดือน
ประกาศสมาคมค้าทองค�า ราคาทองค�าขายออกฮั่วเซ่งเฮง ประกาศสมาคมค้าทองค�า
ราคาทองค�าอ้างอิง
ณ เวลา 16.00 น. ณ เวลา17.30 น. ณ เวลา 16.30 น.
การช�าระเงินงวดแรก ช�าระโดย Bill Payment เงินสด โอนเงินหรือหักบัญชีเงินฝาก
การช�าระเงินงวดต่อไป หักผ่านบัญชีเงินฝากอัตโนมัติ หักผ่านบัญชีเงินฝากอัตโนมัติ หักผ่านบัญชีเงินฝากอัตโนมัติ
วันช�าระเงิน ช�าระทุกวันท�าการแรกของทุกเดือน ช�าระทุกวันท�าการแรกของทุกเดือน ช�าระทุกวันท�าการแรกของทุกเดือน
น�้าหนักขั้นต�่าที่ขอรับทองค�าแท่ง 0.25 บาท (ค่าก�าเหน็จ 90 บาท) 1 บาท (ค่าก�าเหน็จ 150 บาท) 10 บาท










119

ึ
ซ่งจากข้อมูลข้างต้นจะเห็นว่า มีอยู่ 2 แห่งท่เราสามารถ
ี
เลือกออมได้ และเหมาะสมกับเราก็คือ โปรแกรมออมทองของ
บริษัท ออสสิริส และฮั่วเซ็งเฮ็ง เพราะเริ่มต้นขั้นต�่าที่จ�านวนเงิน
ี
ื
ื
ต่อเดอนเพยง 1,000 บาท ถ้าหากสนใจออมทองหรอสะดวก
ั
ื
ี
ท่ไหนก็ลองสอบถามข้อมูลได้จากบริษัทหรอเว็บไซต์ของบริษทฯ
เพิ่มเติมได้เลยครับ
วัยกับการออมและการลงทุน


ี
หลังจากท่เราได้รู้จักการวิธีการออม และรู้จักกับวิธีการ
ลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่างๆ แล้ว ปัจจัยต่อมาที่เราควรจะน�า

มาพจารณากคอ การลงทนทเหมาะสมในแต่ละวยหรอช่วงอาย ุ
็
ื
ุ
ั
ื
่
ี
ิ
นั่นเองครับ เพราะแต่ละวัยนั้นก็จะมีบทบาทและหน้าที่ที่แตกต่าง
กันไปครับ ทาให้การยอมรับความเส่ยงในการลงทุนของแต่ละวัยก ็
ี
�
ึ
ี
แตกต่างกันตามไปด้วย ซ่งความสัมพันธ์ระหว่างวัยกับความเส่ยง
นั้นเราสามารถอธิบายได้ตามแผนภาพนี้ครับ
ความเสี่ยง นโยบายการลงทุน
สูง
อายุต้นวัยท�างาน
ลงทุนในหุ้น 100%
ลงทุนในหุ้น 80% หุ้นกู้ 20%
อายุกลางวัยท�างาน
ลงทุนในหุ้น 50% หุ้นกู้ 50%
อายุปลายวัยท�างาน ลงทุนในหุ้นกู้ 60% พันธบัตร 40%
ลงทุนในหุ้นกู้ 20% พันธบัตร 80%
ลงทุนในพันธบัตรและตราสารหนี้
ต�่า รัฐบาลค�้าประกัน 100%
0 ต�่า สูง ผลตอบแทน

ความเสี่ยงต�่า ผลตอบแทนตา ความเสี่ยงสูง ผลตอบแทนสูง
�่
120

จากรูปข้างต้นเราจะเห็นว่า วัยมีผลกับการตัดสินใจลงทุน
ั
ี
ี
โดยคนท่มีอายุน้อยกว่าน้นจะสามารถยอมรับความเส่ยงได้ดีกว่า
ี
ื
ี
คนท่มีอายุสูงกว่า เน่องจากคนท่อายุยังน้อยย่อมมีเวลา และความ
ยืดหยุ่นมากกว่าในการศึกษาและเรียนรู้ประสบการณ์ในการลงทุน
ต่างๆ ถ้าหากจะผิดพลาดล้มลงไปบ้าง ก็ยังสามารถปรับตัวและ
ลุกขึ้นใหม่ พร้อมกับปรับแผนกลยุทธ์การลงทุนได้ดีกว่าคนที่อายุ

มากกว่า



ดังน้น ย่งเราเร่มต้นลงทุนเร็วมากข้นเท่าไร เราย่งมีความ
ั
ิ
ึ
ิ
ิ
�
ี
ื
ได้เปรียบเร่องระยะเวลาท่มากกว่าในการทาความเข้าใจและ
ศึกษาหาความรู้ในการลงทุนครับ ซ่งเจ้าเวลาน้เองจะเป็นตัวขับ
ี
ึ
เคลื่อนเพิ่มขีดความสามารถในการรับมือและปรับตัว รวมถึงช่วย
ก�าหนดกลยุทธ์ที่เหมาะสมให้กับตัวเองได้ดีขึ้น สุดท้ายก็จะท�าให้
เราสามารถเอาชนะหรือแก้ไขข้อผิดพลาดทางการลงทุนได้ดีย่ง
ิ
ขึ้นเรื่อยๆ นั่นเองครับ

ถ้าเราลองนึกย้อนไปตอนท่เรายังเด็ก หรือว่าสังเกต
ี
พฤติกรรมของเด็กๆ ดู เราจะเห็นว่าเด็กๆ มักจะกล้าเข้าไปเสี่ยง

ี
กับเร่องต่างๆ มากกว่าผู้ใหญ่ ซ่งเป็นผลมาจากการท่เรายังไม่รู้
ื
ึ
ิ
ั
้
ิ
และมีความกล้าคดและอยากลอง ทาให้บางครงอาจจะเกดข้อผิด
�
พลาดได้มากกว่าผู้ใหญ่ แต่ข้อดีจากการลองผิดลองถูกท่หาซ้อ
ื
ี
ิ
ี
ั
ไม่ได้ด้วยเงินตรา น่นคือประสบการณ์ท่เพ่มข้นและเป็นบทเรียน
ึ
อันล�้าค่าที่จะท�าให้ชีวิตพบเจอในสิ่งที่ดีขึ้น
121

122

ี
�
น้าเดชกล้าท่จะเส่ยง โดยการนาเงินไปลงทุนทาธุรกิจกับ
ี
�
ื
เพ่อน แม้ว่าจะผิดพลาด ธุรกิจล้มเหลว แต่น้าเดชก็ได้ประสบการณ์
ในการท�างานกับคนอื่น และมีความรู้เพิ่มขึ้น
ุ
่
่
ั
ั
้
้
ี
่
แตในปจจบนนาเดชไม่กล้าเสยงไปลงทุนเทาไรแลว (เพราะ
ิ
ี
ุ
้
ู
�
ี
้
ั
ึ
่
้
อายมากขน) และมภาระ (เมยและลก) ทาใหตองคดมากกวาสมย
หนุ่ม
ี
ื
ในตอนน้ผมจึงแบ่งเน้อหาออกเป็นการวางแผนการลงทุน
ี
แบบท่ยึดตามอายุของผู้ลงทุนเป็นหลัก โดยเราจะเร่มต้นจากการ
ิ
แบ่งสินทรัพย์ท่เราจะเลือกลงทุนในตอนก่อนหน้าน้ตามความเส่ยง
ี
ี
ี
ในลงทุนออกเป็น 3 กลุ่ม ดังนี้
ความเสียงในการลงทุน
่
่
ี
1) กลุ่มความเส่ยงตา ได้แก่ เงนฝากธนาคาร สลากออม-
ิ
�
ทรัพย์ กองทุนรวมตราสารหนี้ระยะสั้น และการท�าประกันชีวิต
2) กลุ่มความเสี่ยงปานกลาง ได้แก่ สหกรณ์ออมทรัพย์
ี
ตราสารหน้ระยะยาว กองทุนรวมประเภทแบบผสม หรือกองทุน
ทางเลือกอื่นๆ
3) กลุ่มความเสี่ยงสูง ได้แก่ การลงทุนในโปรแกรมออม
หุ้น กองทุนรวมหุ้น และการลงทุนในโปรแกรมออมทองค�า




123

ช่วงอายุในการลงทุน




ส่วนช่วงอายุในการลงทุนน้นแบ่งออกเป็น 4 กลุ่ม คือ
ั







กลุ่มที่ 1 คือ อายุระหว่าง 20 - 30 ปี








กลุ่มที่ 2 คือ อายุระหว่าง 30 - 40 ปี








กลุ่มที่ 3 คือ อายุระหว่าง 40 - 50 ปี








กลุ่มที่ 4 คือ อายุระหว่าง 50 - 60 ปี














124

แผนการลงทุนในแต่ละช่วงวัย


เมื่อเราได้จัดกลุ่ม “ความเสี่ยงของสินทรัพย์” และ “ช่วง
ั
ี
วัย” ท่เราจะนามาพิจารณาแผนการลงทุนเรียบร้อยแล้ว ข้นตอนต่อ
�
มาจะเป็นการจัดกระบวนทัพการลงทุนแบบ “เงินน้อยก็รวยได้”
ตามแต่ละวัยว่าจะเป็นอย่างไรบ้างครับ



่
กลุ่มที 1 (อายุระหว่าง 20 - 30 ปี)

ี
�
ื
เน่องจากคนกลุ่มน้จะเป็นช่วงวัยรุ่น วัยทางาน เวลาใน
ี
การลงทุนมากกว่ากลุ่มอ่นๆ จึงทาให้สามารถยอมรับความเส่ยง
�
ื
ได้มากกว่า ดังนั้น จึงสามารถลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง
ื
ี
ี
ในสัดส่วนท่ค่อนข้างมาก เพ่อท่เราจะมีโอกาสได้รับผลตอบแทน
จากการลงทุนสูงขึ้น ถึงแม้ว่าจะเกิดการลงทุนที่ผิดพลาด เราก็ยัง
มีโอกาสที่จะแก้ตัวได้อีกหลายปี (แต่ถ้าเป็นไปได้ก็อย่าให้ผิดก็จะ
ดีกว่านะครับ แหะๆ)



สัดส่วนการลงทุนท่เหมาะสมสาหรับคนกลุ่มน้ก็คือ ลงทุน
�
ี
ี
ในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงมากกว่า 70% ส่วนที่เหลือจึงลงทุนใน
ทรัพย์สินที่มีความเสี่ยงปานกลางหรือต�่า

ั
เกราะป้องกันความเส่ยงอีกอย่างหน่ง น่นคือศึกษาหาความร ู้
ี
ึ
หรือข้อมูลจากการลงทุนนั้นๆ ให้เยอะๆ ทั้งจากผู้รู้และต�ารา รวม
ถึงบทวิเคราะห์ต่างๆ ก็เป็นการลดความเสี่ยงได้ระดับหนึ่งแล้ว







125

ตัวอย่าง































ถ้าน้องกิ๋งออมเงินได้เดือนละ 2,000 บาท น้องกิ๋งควรจะ
�
แบ่งเงินจานวน 1,500 บาทไปลงทุนในกองทุนรวมหุ้น โปรแกรม
ออมหุ้นรายตัว หรือโปรแกรมออมทองค�ารายเดือน
ี
ส่วนเงินจานวน 500 บาทท่เหลือน้นอาจจะแบ่งมาฝาก
�
ั
ธนาคารแบบเงินฝากประจาหรือสหกรณ์ออมทรัพย์ เพ่อเตรียม
�
ื
ึ
้
ื
ิ
ื
่
ิ
้
้
ไวใชจายในอนาคตทอาจจะเกดขน หรอเพอวางแผนทางการเงน
่
่
ี
ต่างๆ เช่น การผ่อนรถยนต์ ผ่อนบ้าน เรียนต่อ ป.โท หรือการใช้
จ่ายอื่นๆ ก็ได้ครับ
126

่
กลุ่มที 2 (อายุระหว่าง 30 - 40 ปี)


ในช่วงนี้เป็นช่วงเริ่มต้นสร้างครอบครัว และตั้งหลักกับชีวิต
�
ิ
ึ
ได้มากข้น เช่น เร่มต้นทาธุรกิจส่วนตัว ส่วนใหญ่แล้วฐานะทางการ
ั
เงินเร่มจะมีความม่นคงมากข้น แต่ก็จะมีภาระค่าใช้จ่ายในหลายๆ
ึ
ิ
ื
ด้านท่เป็นเร่องของภาระครอบครัว และการวางแผนอนาคตชีวิต
ี
ต่อไปข้างหน้าเพิ่มขึ้นตาม
�
ี
ี
ี
สัดส่วนการลงทุนท่เหมาะสมสาหรับคนท่มีอายุในช่วงน้ก็คือ
การลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงประมาณ 50 - 70% และ
ี
ควรท่จะเร่มต้นทาประกันชีวิตท่ให้ความคุ้มครองวงเงินประมาณ
ิ
�
ี
7-10 เท่าของรายได้ในแต่ละปี





























127

ตัวอย่าง































๋
ุ
ิ
ื
ิ
ิ
ื
ี
ิ
๋
่
เมอน้องกงอายเกน 30 น้องกงจะมเงนออมได้เดอนละ
5,000 บาท (เพิ่มขึ้นตามรายได้) ดังนั้น น้องกิ๋งควรจะแบ่งเงิน
จานวน 3,000 บาทไปลงทุนในกองทุนรวมหุ้น โปรแกรมออมหุ้น
�
รายตัว หรือโปรแกรมออมทองค�ารายเดือน
ส่วนเงินจ�านวน 2,000 บาทที่เหลือนั้นอาจจะแบ่งมาฝาก
ื
�
ธนาคารแบบเงินฝากประจาหรือสหกรณ์ออมทรัพย์ เพ่อเตรียมไว้
ใช้จ่ายในอนาคตที่อาจจะเกิดขึ้น หรืออาจจะเตรียมตัวไว้ใช้ลงทุน
ในธุรกิจ หรือวางแผนธุรกิจต่างๆ ก็ได้ครับ




128

กลุ่มที 3 (อายุระหว่าง 40 - 50 ปี)
่


ั
่
่
ื
่
ี
่
ี
ในช่วงนนอกจากจะเป็นชวงทมฐานะมนคงทสด เนองจากม ี
ี
่
้
ุ
ี
ความสามารถในการหารายได้ค่อนข้างสูง โดยบางคนอาจจะมีการ
วางแผนที่จะเกษียณก่อนก�าหนด ส�าหรับรายจ่ายหลักๆ ในช่วงนี้
ก็ยังคงมีลักษณะที่ใกล้เคียงกับกลุ่มที่ 2 คือ หมดไปกับค่าใช้จ่าย
ภายในครอบครัว และความก้าวหน้าในหน้าที่การงาน
ี
ี
ด้วยระยะเวลาท่เหลือในการลงทุนท่น้อยลงกว่าสองกลุ่มแรก
่
ี
่
ี
์
ุ
ิ
ั
ั
ั
่
ี
ั
่
้
้
ี
ดงนน ชวงนควรลดสดสวนการลงทนในสนทรพยทมความเสยงสง
ู
ิ
ี
แต่เพ่มสัดส่วนการลงทุนในสินทรัพย์ท่มีความเส่ยงตา แต่ให้ผล
ี
่
�
ตอบแทนที่ค่อนข้างสม�่าเสมอมากขึ้น โดยมุ่งเป้าหมายไปที่การมี
เงินออมไว้เพียงพอส�าหรับชีวิตหลังเกษียณ
่
่
ี
่
ุ
่
่
ึ
ซงสดสวนการลงทนทเหมาะสมสาหรบคนทมอายุในชวงน ้ ี
ี
�
ี
ั
ั
ี
ก็คือ การลงทุนในสินทรัพย์ท่มีความเส่ยงสูงประมาณ 30 – 50%
ี
และส่วนท่เหลือควรจะนาไปลงทุนในสินทรัพย์ท่มีความเส่ยงตา
�
่
ี
�
ี
ี
ี
เช่น สลากออมสิน หรือกองทุนตราสารหน้ต่างๆ รวมถึงยังควร
ทยอยออมผ่านประกันชีวิตอย่างสม�่าเสมอจากช่วงที่ 2
129

ตัวอย่าง

































ื
เม่อน้องก๋งอายุเกิน 40 สมมติว่า น้องก๋งจะมีเงินออมได้
ิ
ิ
เดือนละ 10,000 บาท (เพิ่มขึ้นตามรายได้) น้องกิ๋งควรจะแบ่ง
เงินจานวน 3,000 – 5,000 บาทไปลงทุนในกองทุนรวมหุ้น
�
โปรแกรมออมหุ้นรายตัว หรือโปรแกรมออมทองค�ารายเดือน

ส่วนเงินท่เหลือน้นอาจจะแบ่งมาฝากธนาคารแบบเงินฝาก
ั
ี
ื
ประจาหรือสหกรณ์ออมทรัพย์ เพ่อเตรียมไว้ใช้จ่ายในอนาคตท่อาจ
�
ี
จะเกิดขึ้น หรืออาจจะเตรียมตัวไว้ใช้ลงทุนในธุรกิจ หรือวางแผน
ธุรกิจต่างๆ ก็ได้ครับ







130

่
กลุ่มที 4 (อายุระหว่าง 50 - 60 ปี)


ี
ในช่วงน้เป็นช่วงท่เร่มเข้าสู่วัยเกษียณ มีความสามารถใน
ี
ิ
�
ิ
ี
ิ
การทางานเร่มลดลง โดยส่วนใหญ่ ณ เวลาน้ชีวิตครอบครัวเร่ม
ี
ื
ั
ท่จะม่นคงแล้ว แต่อาจจะมีปัญหาเร่องของสุขภาพและความเจ็บ
ป่วยที่เข้ามาแทนที่ ซึ่งรายจ่ายหลักๆ จะเพิ่มขึ้นในส่วนของค่าใช้
จ่ายทางด้านสุขภาพ และการดูแลรักษาตัวเอง

บางคนที่มีการออมแบบสม�่าเสมอมาตั้งแต่อายุยังน้อย
ในช่วงน้อาจจะสามารถวางแผนเกษียณ หรืออาจจะเกษียณการ
ี
�
ี
ั
ทางานไปแล้ว ต้งแต่อยู่ในกลุ่มท่ 3 แต่ถ้าหากยังไม่มีเงินเพียง
พอที่จะเกษียณอายุ ก็ไม่สามารถที่จะลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความ
เส่ยงสูงมากเกินไป เพราะถ้าหากเกิดความผิดพลาดอาจทาให้เงิน
ี
�
ท่เราออมไว้หายไปหมดเลยก็ได้ โดยสัดส่วนการลงทุนท่เหมาะสม
ี
ี
ี
ี
�
ี
สาหรับคนท่มีอายุในช่วงน้ก็คือ การลงทุนในสินทรัพย์เส่ยงไม่เกิน
�
ี
่
ื
30% สวนท่เหลอนาไปออมในสนทรัพยท่มีความเส่ยงตาหรอปาน
�
ิ
ื
ี
่
ี
์
กลางแต่ให้ความมั่นคงสูงครับ
131

ตัวอย่าง




























ื
เม่อน้องก๋งอายุเกิน 50 ปี สมมติว่า น้องก๋งจะมีเงินออม
ิ
ิ
เดือนละ 15,000 บาท (เพิ่มขึ้นตามรายได้) น้องกิ๋งควรจะแบ่ง
ุ
เงนจานวน 4,500 บาทไปลงทนในกองทุนรวมห้น โปรแกรมออม
�
ุ
ิ
หุ้นรายตัว หรือโปรแกรมออมทองค�ารายเดือน
ี
ั
ส่วนเงินท่เหลือน้นอาจจะแบ่งมาฝากธนาคารแบบเงินฝาก
ื
ี
�
ประจาหรือสหกรณ์ออมทรัพย์ เพ่อเตรียมไว้ใช้จ่ายในอนาคตท่อาจ
จะเกิดขึ้น หรืออาจจะเตรียมตัวไว้ใช้ลงทุนในธุรกิจ หรือวางแผน
ธุรกิจต่างๆ ก็ได้ครับ









132

สุดท้ายน้ อย่าลืมนะครับว่า หลักการและแนวทางท่ผมแนะนา
�
ี
ี
ั
ี
น้นยังไม่ได้พิจารณาถึงรายละเอียดในแต่ละตัวบุคคลท่สามารถ
ี
ยอมรับความเส่ยงได้แตกต่างกันไป เพราะมีปัจจัยภาคนอก
ั
อ่นๆ ท้งในด้านนิสัยใจคอ หรืออุปนิสัยความชอบส่วนตัว รวม
ื
ถึงฐานะการเงินในปัจจุบัน และความสามารถในการหารายได้ใน
อนาคตมาเป็นส่วนประกอบในการพิจารณา
ี
ั
�
ดังน้น คาตอบท่หลายๆ คนเคยถามว่า เราควรจะจัดการ
บริหารการลงทุนของเราอย่างไรดีน้นอยู่ท่การตัดสินใจและการ
ั
ี
วางแผนของเราเป็นหลักครับ ถ้าแผนชีวิตเราดี การลงทุนดีก็ประสบ
�
�
ความสาเร็จได้ง่าย แต่ถ้าหากแผนผิดพลาดก็จะลาบากหน่อยครับ





สุดท้ายนี้ก็อย่าลืมนะครับว่า.....
“การลงทุนมีความเสี่ยง

ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลก่อนการตัดสินใจลงทุน”





















133

กรณีศึกษาการออมแบบ

“เงินน้อยก็รวยได้”





ื
เพ่อให้เป็นการเห็นภาพท่ชัดเจน ผมขอยกตัวอย่างจาก
ี
ประสบการณ์จริงของผมท่เลือกออมตามกลยุทธ์ของ “เงินน้อย
ี
ก็รวยได้” โดยผมแบ่งกลยุทธ์ในการลงทุนเป็นดังนี้ครับ



ออมในกองทุนรวมหุ้น (ความเสียงสูง)
่
เงินต้น

ี
เลือกออมเงินในกองทุนรวมตราสารทุน (ท่มีการจ่าย
เงินปันผล) ของ บลจ.ทหารไทย โดยเริ่มต้นที่เงินออมอาทิตย์ละ
500 บาทตั้งแต่ช่วงต้นปี 2554 และเพิ่มเงินออมเป็นอาทิตย์ละ
1,000 บาทตั้งแต่ช่วงกลางปี 2554

ี
ิ
�
ี
ั
ณ วันน้ (17/7/2555) มียอดเงินต้นท่ออมไว้ท้งส้นจานวน
76,000 บาท
ผลตอบแทน ได้รับผลตอบแทนเป็นเงินปันผลจานวน 2
�
ครั้ง ดังนี้

ครั้งที่ 1 : วันที่ 4 กรกฎาคม 2554 0.11 บาท/หน่วย
คิดเป็นจ�านวนเงิน 365.68 บาท
ครั้งที่ 2 : วันที่ 2 กรกฎาคม 2555 0.55 บาท/หน่วย

คิดเป็นจ�านวนเงิน 6,062.39 บาท





134

จ�านวนเงินคงเหลือ ณ วันนี้ (17/7/2555) มียอดคง
เหลือจ�านวน 82,498.96 บาท











ภาพยอดเงินคงเหลือการลงทุนในกองทุนรวมหุ้นของ บลจ.
ทหารไทย



ออมในโปรแกรมออมหุ้น (ความเสียงสูง)
่
เงินต้น

ออมเงินในโปรแกรมออมหุ้นของหลักทรัพย์ฟิลลิป ในอัตรา

เดือนละ 5,000 บาท ตั้งแต่เดือนมกราคม 2554 และเพิ่มเป็น
ั
ั
7,500 บาทต่อเดือนต้งแต่เดือนกุมภาพันธ์ 2555 และระหว่างน้น
ุ้
ั
ี
่
่
ื
ี
ุ
มการเปลยนตวหนทใช้ออม เนองจาก บลจ. เปล่ยนพอร์ตการลงทน
ี
่
ี
�
ิ
ั
ี
ี
ณ วันน้ (17/7/2555) มียอดเงินต้นท่ออมไว้ท้งส้นจานวน
102,500 บาท
ผลตอบแทน ได้รับผลตอบแทนเป็นเงินปันผลรวมท้งส้น
ิ
ั
765.54 บาท
ิ
�
จานวนเงนคงเหลอ มยอดคงเหลอจานวน 129,401 บาท
ื
�
ื
ี
135

ภาพยอดเงินคงเหลือการลงทุนในโปรแกรมออมหุ้นของ บลจ.ฟิลลิป



จากตัวอย่างท่ผมยกข้นมาน้เป็นเพียงแค่ตัวอย่างการออม
ี
ี
ึ
อย่างมีวินัยภายใน 1-2 ปีเท่านั้นเองครับ ซึ่งผมเชื่อครับว่า ใครๆ
ั
ื
ก็สามารถออมได้ โดยเฉพาะผู้อ่านทุกคนน้นผมเช่อเลยครับว่า
ต้องท�าได้ดีกว่าผมแน่ๆ เพียงแต่ว่าคุณจะลงมือท�าหรือไม่เท่านั้น
เองครับ



















136

ลองเขียนแผนการออมของคุณสิครับ




























































137

บทที 4
่




้
เคล็ดลับในการออมเงินให้มากขึน





















































138

หลายๆ คนเมื่ออ่านมาจนถึงบทนี้แล้วก็แปลว่า คุณได้รู้ถึง
ี
เคล็ดลับในการออมเงินและวิธีการลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ ท่ผม
�
แนะนาให้ฟังในแบบฉบับของ “เงินน้อยก็รวยได้” กันไปจนหมด
ไส้หมดพุงแล้วนะครับ

อย่างที่เราทราบกันดีว่า ปัญหาหลักๆ ของเราก็คือ การที่
�
ั
มี “รายได้น้อย” แล้วเราจะทาอย่างไรให้ตัวเราเองน้นมีความ
สามารถที่จะออมเงินได้มากขึ้นดีล่ะครับ
ี
ั
ั
บางคร้งคุณอาจจะสงสัยว่าเพราะอะไรกันแน่นะ ท้งๆ ท่เราก ็
มีเงินเดือนมากกว่าคนอ่น แถมได้หักเงินออมไปแล้วบางส่วนตาม
ื
วิธีการที่ผมแนะน�าแล้ว แต่ก็ไม่รู้ว่าเงินที่เหลือหายไปไหนหมด
ตัวผมเองก็เคยเจอปัญหาแบบนี้เหมือนกันครับ ตอนแรกก็
คิดว่าอาจจะเป็นเพราะเราเองท่มีรายได้น้อย ก็เลยทาให้เราออม
�
ี
เงินได้น้อยตามไปด้วย
ึ
ื
ิ
แต่ในบางเดือนก็มีรายจ่ายเพ่มข้นเร่อยๆ จนผมเองก็รู้สึก
เหน่อยท่จะต้องมาออมเงิน เพราะเสียงกิเลสในใจมันราร้องให้ตัว
ี
ื
่
�
ั
ี
่
ี
ผมเองใช้เงนออกมาบ้าง อย่าไปเกบมนเลยกะอแค่ไม่กพนบาท
ิ
ั
็
ทุกวันนี้ก็จะแทบจะไม่พอกินพอใช้อยู่แล้ว (บลาๆๆๆ)
ื
แต่เม่อนึกถึงอนาคตก็ถามตัวเองว่า เราจะออมเงินไปเพ่อ
ื
ี
ึ
ิ
ื
อะไร และเป้าหมายในการออมของเราคออะไร กทาให้มสตข้น
�
็
มาบ้าง ยังไม่กล้าที่จะน�าเงินออมออกมาใช้ (ทั้งๆ ที่ใจมันอยาก
จะแย่แล้ว)
139

�
�
อยู่มาวันหน่งระหว่างท่ผมกาลังทาบัญชีรายรับ-รายจ่าย
ึ
ี
ี
�
ประจาวัน ผมก็เหลือบไปเห็นสมการการออมท่ผมแปะไว้ท่ข้าง
ี
ฝาบ้าน (หลายๆ คนอาจจะคิดว่าผมบ้า แหะๆๆ) พอลองนั่งมอง
ดีๆ แล้วก็เห็นว่า จริงๆ แล้วมันมีอยู่แค่สองตัวแปรที่เราเอามาใช้
ในการออมนี่!!!






รายได้ – เงินออม = ค่าใช้จ่าย

ื
ี
เม่อรายได้หักออกด้วยเงินออม ก็จะได้ส่วนท่เหลือคือ ค่าใช้
จ่าย ทีนี้ถ้าเราต้องการให้เงินออมเรามากขึ้น เราก็ท�าการย้ายข้าง
สมการดูสิครับ ก็จะกลายเป็น







เงินออม = รายได้ - ค่าใช้จ่าย


ิ
ี
่
ี
ทีน้ถ้าเราอยากจะเพ่มเงินออม เราก็ต้องมาดูท “รายได้”
และ “ค่าใช้จ่าย” ก็คือ เราต้องหาทางที่จะ “เพิ่มรายได้” ให้มาก
ข้น หรือว่า “ลดรายจ่าย” ให้น้อยลง เพ่อท่เราจะได้มีเงินออมมาก
ี
ึ
ื
ขึ้นใช่ไหมล่ะครับ








140

พี่เก้ามีรายได้เดือนละ 15,000 บาท ปกติพี่เก้าจะออมเงิน

ิ
ี
เดือนละ 3,000 บาท ถ้าหากพ่เก้าต้องการออมเงินเพ่มเป็นเดือน
ละ 5,000 บาท ก็มีอยู่ 2 ทางให้พี่เก้าเลือกคือ


เพิ่มรายได้เดือนละ 2,000 บาท
ลดรายจ่ายเดือนละ 2,000 บาท














































141

วิธีการเพิมรายได้
่

ก่อนอ่นถ้าคุณเป็นคนท่มีรายจ่ายค่อนข้างเยอะในแต่ละ
ี
ื
เดือน และเป็นรายจ่ายที่จ�าเป็นต่างๆ เช่น ค่าเช่าบ้าน ค่าใช้จ่าย
ส่วนตัวต่างๆ มีภาระที่ต้องดูแลครอบครัว การลดรายจ่ายอาจจะ
ท�าได้ยากกว่าการเพิ่มรายได้ครับ

ื
ิ
�
ก่อนอ่นผมแนะนาให้ลองเร่มต้นง่ายๆ โดยการค้นหาตัวเอง
�
ว่า นอกจากงานประจาท่ทาอยู่ในทุกๆ วันแล้ว เรามีพรสวรรค์หรือ
�
ี
ี
ความสามารถพิเศษอะไรบ้างท่เรารักและยินดีท่จะทามันเพ่อใช้
ื
�
ี
ประกอบอาชีพเสริมได้ ยกตัวอย่างง่ายๆ เช่น
�
ี
ิ
คนท่มีความสามารถในการทาอาหาร อาจจะเร่มจากทา
�
อาหารขายเล็กๆ น้อย เช่น พวกขนมต่างๆ หรืออาหารกล่อง
้
ู
ิ
ื
ี
คนท่มความร ความเช่ยวชาญทางด้านวชาการต่างๆ หรอม ี
ี
ี
้
็
ิ
ื
ั
ั
็
ความเชยวชาญเฉพาะดาน กอาจจะรบสอนพเศษใหกบเดกๆ หรอ
้
ี
่
หางานนอกเสริมจากงานหลักท่ทาอยู่ เช่น พนักงานบัญชีก็อาจจะ
ี
�
รับท�าบัญชีอิสระเป็นอาชีพเสริมก็ดีนะครับ
ื
ี
คนท่มีความสามารถในการค้าขาย และหาแหล่งซ้อสินค้า
ได้ในราคาถูก อาจจะรับสินค้าต่างๆ มาขาย เช่น เสื้อผ้า เครื่อง
ประดับ และหาเวลาในวันหยุดไปขายของในตลาดนัดต่างๆ
ี
ี
คนท่มีความสามารถเก่ยวกับด้านเทคโนโลยีก็อาจจะผัน
ตัวเองทาเว็บไซต์ ขายของทางอินเทอร์เน็ต ท้งในประเทศและ
ั
�
ต่างประเทศ หรือหันไปศึกษาพวก Internet marketing, ขายของ
ออนไลน์ก็ดูน่าสนุกใช่ไหมครับ
142

คนท่อาจจะมีความสามารถในการขีดๆ
ี
เขียนๆ ก็หาเวลาเขียนหนังสือ ส่งเร่องไป
ื
�
สานักพิมพ์ ถ้าโชคดีได้ตีพิมพ์ก็ถือว่ามีโอกาส
ที่จะได้รายได้เสริมเช่นกันครับ


















ลองเริ่มต้นถามตัวเองดูสิครับว่า



คุณมีความสามารถอะไรเพื่อที่จะใช้หารายได้เสริมให้กับคุณ



อะไรคือความสุข และความสนุกที่ท�าแล้วไม่เบื่อ



แถมยังสร้างโอกาสในการเพิ่มรายได้ให้แก่ตัวคุณ
















143

144

ี
ี
สาหรับคนท่มีความคิดว่า ตอนน้เราก็มีงานประจาท่รัดตัว
�
�
ี
ิ
�
ี
ี
แล้วจะเอาเวลาท่ไหนปลกตัวมาหารายได้เพ่มเติมได้ เพราะทางาน
ั
ทุกวัน ต้งแต่วันจันทร์ถึงวันศุกร์ กว่าจะกลับบ้านก็แทบจะหมด
เวลาแล้ว ยังจะมีเวลาท�าอะไรได้อีกเหรอ
บอกตรงๆ เลยนะครับว่า ผมเช่อว่า คุณต้องมีครับ โดยแต่ละ
ื
ี
คนอาจจะมีน้อยหรือมากอยู่ท่การจัดสรรเวลาในแต่ละวันของคุณ
ครับ ไม่ว่าจะเป็นเวลาในช่วงวันหยุดเสาร์ – อาทิตย์ หรือในช่วง
เช้าก่อนเข้างาน หรือช่วงเย็นก่อนที่คุณก�าลังดูละครก่อนเข้านอน



ื
�
ถ้าคุณไม่เช่อ ผมอยากให้คุณลองมองหา หรือสารวจคนรู้จัก
รอบๆ ตัวคุณ อย่างน้อยต้องมีคนท่หารายได้เสริมควบคู่ไปกับการ
ี
ู
ั
็
�
ิ
�
ื
่
ทางานประจา แต่ถ้าไม่มจรงๆ กให้ดตวอย่างจากคนเขยนเรอง
ี
ี
�
“เงินน้อยก็รวยได้” น่แหละครับ ท่ทางานประจาและหารายได้
�
ี
ี
เสริมไปด้วยเหมือนกัน (ฮาๆ)
ิ
หรือคุณอาจจะเร่มต้นง่ายๆ ด้วยการจัดสรรเวลาว่างของ
ตัวเองในแต่ละวันออกมา แล้วลองทบทวนดูว่า ตัวเองสามารถแบ่ง
�
เวลาไปทาอะไรได้บ้างครับ ซ่งการทาแบบน้อาจจะทาให้คุณค้นหา
�
ี
ึ
�
ตัวเองเจอโดยที่ไม่รู้ตัวนะครับ


145

่
แค่เปลียนมุมคิด ชีวิตก็เปลียน
่
คนเราทุกคนมีเวลา 24 ช่วโมงเท่ากัน ไม่ว่าจะเป็นยาจก
ั
มหาเศรษฐี ถ้าเราสามารถแบ่งและบริหารจัดการเวลามาเพื่อหา

ั
รายได้เสริมเพ่มได้บ้างแล้วล่ะก็ มันก็ย่อมจะดีกว่าน่งยอมรับความ
ิ
ล�าบาก และบ่นโทษนู่นนี่นั่นไปวันๆ ใช่ไหมล่ะครับ (ฮา)
ี
ิ
เร่มต้นจากการเปล่ยนความคิดทัศนคติในแง่ลบของเราก่อน
ว่า เราไม่มีเวลาที่จะท�าอะไร เปลี่ยนมาเป็นเราจะแบ่งเวลาที่มีอยู่
ไปท�าอะไร เริ่มต้นจากความคิดนับว่าเป็นสิ่งที่ดีนะครับ





ี
ึ
มีข้อคิดดีๆ ท่ผมชอบมากอยู่หน่งข้อ อยากให้ทุกคน
อ่านแล้วลองคิดตามกันดูครับ



คนที่จะประสบความส�าเร็จนั้น
มักใช้เวลาน้อยกว่า

แต่สร้างความร�่ารวยได้มากกว่า





















146

ิ
สรุปว่า ถ้าคุณอยากจะมีรายได้เพ่มจริงๆ แล้วล่ะก็ ให้รีบ
ส�ารวจตัวเองก่อนเลยครับว่า เราจะบริหารเวลาและพรสวรรค์ที่มี
อยู่อย่างไรจึงจะได้ประโยชน์ที่สุด



แต่ถ้าคุณไม่มีเวลาว่างในการหารายได้พิเศษจริงๆ แล้วล่ะ

ก็ ผมคิดว่าอย่างน้อยก็ควรน�าเวลาที่เหลือมาปรับปรุงงานที่ท�าอยู่
ให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น อาจจะท�าให้เรามีเวลามากขึ้น หรือไม่ก็

�
อาจจะโชคดี เจ้านายเห็นใจ ทาให้เรามีรายได้จากงานประจาสูงข้น
ึ
�
ก็เป็นวิธีที่น่าสนใจเหมือนกันใช่ไหมครับ (อิอิ)

ิ
ท่สาคัญอย่าลืมนะครับว่า ถ้าเรามีรายได้เพ่ม ความสามารถ
ี
�
ในการออมก็จะเพิ่มขึ้นโดยอัตโนมัติครับ ลองดูตัวอย่างง่ายๆ กัน
ครับ























147

ก่อนที่จะมีรายได้เสริม
พี่เก้ามีเงินเดือนเดือนละ 15,000 บาท ตั้งเป้าให้ออมไว้ที่

20% ต่อเดือนคือ 3,000 บาท ส่วนที่เหลือน�าไปใช้จ่ายตามปกติ



หลังจากมีรายได้เสริม
หลังจากที่พี่เก้าได้เงินเดือนเดือนละ 15,000 บาท และยัง

มีรายได้เสริมจากการรับสอนหนังสือเด็กๆ อีก 10,000 บาทต่อ
เดือน รวมเป็น 25,000 บาท และพ่เก้าก็ยังคงออมในอัตรา 20%
ี
ต่อเดือน เงินออมของพี่เก้าจะเพิ่มเป็น 5,000 บาททันที
�
และถ้าปกติพ่เก้ามีค่าใช้จ่ายจานวน 12,000 บาทต่อ
ี
เดือน (เท่าเดิม) แปลว่า พี่เก้าจะมีเงินเหลือเพิ่มอีก 8,000 บาท
(25,000 – 5,000 – 12,000) และเงินก้อนนี้พี่เก้าก็สามารถ

น�าไปใช้จ่ายได้ยามฉุกเฉิน หรือว่าจะเก็บออมในสัดส่วนที่เพิ่มขึ้น
ก็ได้ครับ




























148

ลดรายจ่าย


ั
ี
ื
ิ
แต่ถ้าคุณมองว่าวิธีการเพ่มรายได้น้นเป็นเร่องท่ยากเกิน
ไปแล้วล่ะก็ การลดรายจ่ายลงก็เป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่ง่ายๆ และ
ท�าได้รวดเร็วกว่าการเพิ่มรายได้ด้วยครับ แค่เพียงเริ่มต้นส�ารวจ
ุ
ี
้
ุ
ั
ี
�
ี
ั
้
ี
่
ื
ั
ตวเองว่า ปัจจบนนคณมรายจ่ายทไม่จาเป็นดงต่อไปนบ้างหรอ
เปล่า
- ซื้อตั๋วชมภาพยนตร์เรื่องใหม่ทุกๆ สัปดาห์
- ทานอาหารนอกบ้าน นัดสังสรรค์กับเพื่อนฝูง
- ค่าอาหารทานเล่นในระหว่างวัน เช่น ขนม ขบเคี้ยว ชา
กาแฟ น�้าอัดลม ฯลฯ
�
ื
�
- เคร่องสาอางใหม่ๆ ท่ไม่จาเป็นต้องใช้ (ของเก่ายังไม่
ี
หมด ก็ซื้อของใหม่)
- ช็อปปิ้งนอกบ้านโดยไม่มีเป้าหมาย และตัดสินใจซื้อของ
เพราะอยากได้ของแถมมากกว่าซื้อเพราะมีความจ�าเป็นที่ต้องใช้
ี
- ค่าใช้จ่ายเก่ยวกับเทคโนโลยีต่างๆ ตามกระแสสังคมนิยม
ื
ื
เช่น โทรศัพท์มือถือเคร่องใหม่ Tablet ต่างๆ Notebook เคร่องใหม่
- ค่าโทรศัพท์และโปรโมชั่นโทรศัพท์ที่คุ้มสุดคุ้ม (หรือต้อง
ใช้ให้คุ้ม)
- ค่าอินเทอร์เน็ตรายเดือน














149

�
ผมแนะนาให้คุณบันทึกบัญชีรายรับ-รายจ่ายในแต่ละเดือน
ไว้ แล้วส�ารวจดูครับว่า มีรายจ่ายส่วนไหนที่สามารถลดลงได้บ้าง
อะไรคือสิ่งไม่จ�าเป็น แม้ไม่มีครอบครองหรือได้มา ชีวิตก็ยังด�ารง

อยู่ได้ รับรองว่าคุณจะมีเงินออมเพิ่มขึ้นมากเลยล่ะครับ



ถ้าคุณไม่เช่อแล้วล่ะก็ ผมอยากให้คุณทดสอบง่ายๆ โดย
ื
ั
เปล่ยนจากรายจ่ายเป็นการออมเงินแทนในทุกๆ คร้งท่คุณคิดจะ
ี
ี
ี
จ่ายไปกับค่าใช้จ่ายพวกน้ดูครับ เช่อได้เลยครับว่าภายใน 2-3
ื
ปี คุณจะรู้ว่าผมพูดจริงหรือเปล่า (อิอิ)

สมมติว่า ถ้าคุณเป็นคนที่ชอบชมภาพยนตร์ทุกๆ สัปดาห์

ิ
ั
ั
่
็
ื
๋
่
ี
ลองเปลยนจากค่าตวหนงเรองละ 120 บาทเป็นเกบเงน 120
บาททุกๆ สัปดาห์แทนสิครับ ผ่านไปหนึ่งปีคุณก็จะมีเงินออมเพิ่ม
ขึ้นอีกตั้ง 6,240 บาท
หรืออาจจะใช้วิธีการออมแบบบวก 10 ที่ผมแนะน�าในตอน
ั
ี
ี
ี
ก่อนหน้าน้ ทุกๆ คร้งท่ต้องใช้จ่ายไปกับรายจ่ายพวกน้แทนก็ได้
ครับ












150