Pelan Pengurusan Risiko (PART 1)

PELAN PENGURUSAN
RISIKO

2022 - 2027

BAHAGIAN PENGURUSAN RISIKO

Hakcipta Terpelihara




Tiada bahagian daripada dokumen ini boleh diterbitkan semula,


diproses, disalin atau diedarkan semula dalam apa jua bentuk (cetak,


salinan, atau apa-apa cara lain) tanpa kebenaran bertulis Perbadanan


Tabung Pendidikan Tinggi Nasional (PTPTN).




PTPTN berhak untuk mengubahsuai atau menambahbaik dokumen ini


pada bila-bila masa tanpa sebarang pengumuman.




Tiada maklumat mengenai kandungan atau perkara dokumen ini atau


mana-mana bahagian daripadanya yang secara langsung atau tidak


langsung diberikan secara lisan atau bertulis atau disampaikan dalam


apa-apa cara sekalipun kepada mana-mana pihak ketiga sebagai sebuah


firma individu atau syarikat atau pekerja tanpa mendapat keizinan


secara bertulis daripada PTPTN.




Kawalan Rekod

Versi Tarikh Pemilik






1.0 2013
UAD, PTPTN
2.0 1298..0058..22001178
BPR, PTPTN
3.0 BAD, PTPTN

4.0 24.08. 2019 BAD,PTPTN

5.0 30.09.2020 BPR, PTPTN

6.0 01.03.2022 BPR, PTPTN

Pelan Pengurusan Risiko 01
2022-2027

ISI KANDUNGAN

A. INDEKS

Isi Kandungan 02
03
Glosari
04
B. PERUTUSAN 05
06
Perutusan Pengerusi Jawatankuasa Pengurusan Risiko 07
08
Perutusan Ketua Eksekutif 09
09
Perutusan Ketua Bahagian Pengurusan Risiko 10
11
1. PENGENALAN 12
13
2. PUNCA KUASA 14
15
3. POLISI PENGURUSAN RISIKO PTPTN USERS IN ASIA 18
3.1 Latar Belakang PTPTN 22
25
3.2 Latar Belakang Bahagian Pengurusan Risiko 26

3.3 Visi,Misi dan Moto PTPTN 113

3.4 Pengurusan Risiko Mengikut Konteks PTPTN

3.5 Objektif Pengurusan Risiko

3.6 Rangka Kerja Pengurusan Risiko

3.7 Peringkat dan Jenis Risiko

3.8 Model Pengurusan Risiko

3.9 Struktur Tadbir Urus Pengurusan Risiko

4. CARTA ORGANISASI PTPTN

5. DAFTAR RISIKO DAN STRATEGI KAWALAN RISIKO PTPTN

6. PENUTUP

Pelan Pengurusan Risiko 02
2022 - 2027

GLOSARI




BIL SINGKATAN PROGRAM/BAHAGIAN

1 PTPTN PERBADANAN TABUNG PENDIDIKAN TINGGI
2 PPN NASIONAL
3 JKP
4 JOC PEJABAT PTPTN NEGERI
5 JSM JABATAN KHIDMAT PENGURUSAN
6 JPE
7 JKA JABATAN OPERASI CAWANGAN
8 JKKP JABATAN SUMBER MANUSIA
9 JABATAN PEROLEHAN
10 JD
11 JKPE JABATAN KEWANGAN & AKAUN
12 JABATAN KOMUNIKASI KORPORAT &
13 JP
14 PEMASARAN
15 JABATAN DASAR
JABATAN KHIDMAT PELANGGAN
JABATAN PERBENDAHARAAN

BPR BAHAGIAN PENGURUSAN RISIKO
BKNP BAHAGIAN KHIDMAT NASIHAT &

BPI PERUNDANGAN
BAD BAHAGIAN PENGURUSAN INTEGRITI

BAHAGIAN AUDIT DALAM

Pelan Pengurusan Risiko 03
2022 - 2027

PERUTUSAN

Pelan Pengurusan Risiko
2022 - 2027

Yang Berbahagia Dato' Pengerusi Jawatankuasa Pengurusan Risiko

Perbadanan Tabung Pendidikan Tinggi Nasional (PTPTN)

A. s s a l a m u a l a i k u m w a r a h m a t u l l a h i w a b a r a k a t u h d a n s a l a m s e j a h t e r a .

Alhamdulillah, segala puji-pujian dan rasa kesyukuran yang amat tinggi, ke

hadrat Allah SWT, kerana atas izin serta keagunganNya jua, Pelan Pengurusan

Risiko PTPTN 2022-2027 dapat dihasilkan selaras dengan Arahan YAB Perdana

Menteri No. 1 Tahun 2009

Di kesempatan ini, saya ingin mengucapkan

sekalung tahniah kepada Bahagian

Pengurusan Risiko, kerana telah berjaya

menyiapkan dokumen penting ini, yang

seharusnya dijadikan panduan dan rujukan

khususnya, berkaitan risiko-risiko strategik,

operasi serta kewangan di PTPTN. Tidak

dilupakan, sekalung penghargaan juga wajar

diberikan, kepada semua pihak yang telah

menyumbang idea dan buah fikiran, tenaga,

masa, komitmen serta kepakaran, dalam

membangun dan memuktamadkan daftar

risiko setiap jabatan dengan jayanya

walaupun dalam keadaan yang amat

mencabar akibat penularan pandemik COVID-

19. Syabas diucapkan!

Pengurusan risiko merupakan salah satu

elemen penting dalam pengurusan sesebuah

organisasi yang perlu diberi perhatian.

Lantaran itu, PTPTN telah menggariskan hala

tuju pengurusan risiko berasaskan aspek-

aspek seperti perundangan, strategik,

keselamatan maklumat, sumber manusia,

reputasi, kewangan dan operasi.Melaluinya,

PTPTN boleh mengukur, menganalisis tahap

risiko sesuatu program dan seterusnya

mengambil tindakan untuk merancang dan

mengawal risiko yang dikenal pasti.

Selaras dengan itu adalah menjadi keutamaan PTPTN untuk memastikan penambahbaikan dan

pemantapan berterusan terhadap pelan pengurusan risiko yang berkesan bagi menjamin

kesinambungan sistem penyampaian perkhidmatan PTPTN. Justeru, saya berharap agar semua

warga PTPTN dapat memastikan Pelan Pengurusan Risiko PTPTN 2022-2027 ini dihayati dan

dilaksanakan secara berkesan serta menyeluruh untuk mencapai tahap pengurusan risiko yang

dapat menjamin kesinambungan perkhidmatan PTPTN.

Selaras dengan usaha untuk merealisasikan lima (5) teras utama Pelan Strategik PTPTN, saya

berharap kawalan tambahan yang disenaraikan di dalam Pelan Pengurusan Risiko ini akan dapat

dilaksanakan secara efektif dan membudayakan pemikiran berasaskan risiko oleh setiap Jabatan.

Saya juga berharap agar budaya pengurusan risiko ini dapat diterima dengan baik dan dihayati oleh

semua peringkat warga kerja PTPTN.

Selamat Maju Jaya!

Yang Berbahagia Dato' Norasni binti Ayob 04

Pelan Pengurusan Risiko
2022 - 2027

Yang Berusaha Ketua Eksekutif Perbadanan Tabung Pendidikan Tinggi Nasional
(PTPTN)

.A s s a l a m u a l a i k u m W a r a h m a t u l l a h i W a b a r a k a t u h , S a l a m S e j a h t e r a d a n S a l a m
Tabung Pendidikan

Bersyukur ke hadrat Ilahi atas limpah rahmatNya serta izin-Nya, PTPTN berjaya

menghasilkan Pelan Pengurusan Risiko bagi tahun 2022 - 2027.

Pada dasarnya, pelan ini telah diwujudkan

pada tahun 2013 lagi. Walau bagaimanapun

pelan ini telah disemak dan ditambahbaik

mengikut perubahan dan keperluan semasa

selaras dengan agenda perancangan PTPTN

bagi mencapai visi dan misi yang ditetapkan

iaitu untuk menjadi peneraju tabung

pendidikan tinggi negara dan menguruskan

dana simpanan dan pinjaman secara efektif

berlandaskan tadbir urus yang cemerlang,

berintegriti dan strategik.

Pengurusan risiko amat penting bagi

memastikan PTPTN sentiasa bersiap siaga

dalam menghadapi ancaman dan cabaran yang

mungkin memberikan kesan ke atas

pencapaian objektif PTPTN. Pelan Pengurusan

Risiko PTPTN yang berteraskan Pelan

Strategik PTPTN 2021-2025 adalah rangka

kerja dan proses yang membolehkan

organisasi untuk menguruskan risiko dengan

cara yang berkesan dan sistematik dari

perspektif objektif strategik PTPTN. Pelan ini

dibangunkan dengan mengambil kira jangkaan

insiden risiko yang boleh menjejaskan

perkhidmatan PTPTN.Perancangan seterusnya

diatur bagi pelaksanaan tindakan-tindakan

kawalan, tindakan mitigasi dan

penambahbaikan dalam mengawal risiko

tersebut daripada terus mengakibatkan impak

yang buruk. Adalah diharapkan agar komitmen

daripada seluruh warga PTPTN menghayati

dan menterjemahkan pelan pengurusan risiko
dalam merealisasikan dan memantapkan perkhidmatan yang dinamik untuk

manfaat PTPTN pada masa hadapan.

Akhir kata, saya mengucapkan terima kasih kepada semua Ahli Jawatankuasa
Pengurusan Risiko yang diterajui oleh Yang Berbahagia Dato’ Norasni Binti Ayob,
Ahli Jawatankuasa Kerja Pengurusan Risiko dan Warga Kerja Bahagian
Pengurusan Risiko yang memberikan pelbagai input dan pandangan kepada
penghasilan Pelan Pengurusan Risiko PTPTN 2022 – 2027. Justeru, saya
menzahirkan harapan yang tinggi agar pelan ini dapat mencapai matlamatnya dan
dapat memberi manfaat kepada semua warga PTPTN.

Yang Berusaha Encik Ahmad Dasuki bin Abdul Majid 05

Pelan Pengurusan Risiko
2022 - 2027

Pengurus Kanan Bahagian Pengurusan Risiko Perbadanan Tabung Pendidikan
Tinggi Nasional (PTPTN)

Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh, Salam Sejahtera dan Salam Tabung
Pendidikan,
Dengan nama Allah yang Maha Pemurah lagi Maha Mengasihani. Syukur ke hadrat
Ilahi kerana dengan limpah kurniaNya akhirnya terhasillah Pelan Pengurusan Risiko
2022 – 2027. Pelan Pengurusan Risiko ini merupakan inisiatif Bahagian Pengurusan
Risiko bagi membantu PTPTN mengenal pasti, menganalisa serta

mencegah risiko-risiko yang bakal dihadapi.
Dengan adanya pelan ini, Bahagian
Pengurusan Risiko menaruh harapan yang
tinggi agar segala risiko yang dikenal pasti
dapat ditangani dengan cara yang lebih efektif
serta signifikan sebagai peluang yang dapat
memberi pulangan berharga buat PTPTN.
Pengurusan risiko merupakan agenda penting
dalam sistem tadbir urus PTPTN kerana
pengurusan risiko yang teratur dan efektif
dapat memastikan visi, misi dan objektif
PTPTN tercapai. Pelan Pengurusan Risiko
yang berkualiti dan holistik mampu membawa
PTPTN sebagai sebuah organisasi yang
berlandaskan tadbir urus yang cemerlang,
berintegriti dan strategik. Justeru itu, segala
risiko yang mungkin menghalang kepada
kejayaan hala tuju strategik PTPTN harus
ditangani dengan bijak dan tersusun melalui
Pelan Pengurusan Risiko 2022-2027.
Akhir kata, saya selaku ketua Bahagian
Pengurusan Risiko PTPTN mengambil
kesempatan ini mengucapkan setinggi-tinggi
penghargaan kepada Yang Berbahagia Dato’
Norasni Binti Ayob, Pengerusi Jawatankuasa
Pengurusan Risiko dan Ahli-ahli Jawatankuasa
Pengurusan Risiko yang sentiasa memberikan
pandangan dan cadangan yang bernas demi
memastikan PTPTN sentiasa mengamalkan tadbir urus yang terbaik. Setinggi-tinggi penghargaan

juga diberikan kepada Yang Berusaha Encik Ahmad Dasuki bin Abdul Majid, Ketua Eksekutif PTPTN

yang sentiasa memberi komitmen penuh bagi memastikan penambahbaikan dan pemantapan

sistem pengurusan risiko yang berkesan dapat dilaksanakan di PTPTN. Saya juga ingin

merakamkan ucapan terima kasih kepada semua Ahli Jawatankuasa Kerja Pengurusan Risiko,

Ketua Jabatan, Ketua Bahagian dan Pengurus Besar Negeri yang bertanggungjawab secara

langsung dalam pengenalpastian risiko-risiko yang berpotensi berlaku dan memberi impak negatif

kepada risiko-risiko Jabatan, Bahagian dan Pejabat PTPTN Negeri serta cawangan. Penghargaan

dan ucapan terima kasih juga diucapkan kepada warga kerja Bahagian Pengurusan Risiko atas

segala usaha yang ditunjukkan dalam menjayakan perancangan pengurusan risiko yang telah

ditetapkan. Harapan saya agar budaya pengurusan risiko ini dapat diterapkan secara berterusan

agar fungsi Bahagian Pengurusan Risiko untuk mempastikan pembudayaan, penginstitusian dan

pelaksanaan Pengurusan Risiko bagi memperkukuhkan tadbir urus korporat dalam organisasi dapat

direalisasikan

Yang Berusaha Puan Siti Madiah binti Salim

Pelan Pengurusan Risiko 06
2022 - 2027

PENGENALAN

Pelan Pengurusan Risiko
2022 - 2027

1.0 PENGENALAN

1.1 Pengurusan Risiko merupakan salah satu aspek pengurusan yang

perlu diberi perhatian demi memastikan keperluan dan

kesinambungan pelaksanaan sistem penyampaian Perbadanan

Tabung Pendidikan Tinggi Nasional (PTPTN). Selaras dengan itu,

menjadi keutamaan PTPTN untuk memastikan penambahbaikan dan

pemantapan sistem pengurusan risiko yang berkesan dapat

dilaksanakan bagi menepati matlamat jabatan untuk meningkatkan

kecekapan sistem penyampaian perkhidmatan.







1.2 Matlamat utama pengurusan risiko adalah untuk meningkatkan kesedaran
1.3
keseluruhan warga organisasi terhadap kewujudan apa jua risiko dalam

melaksanakan tugas harian, mengurangkan kekerapan berlakunya

gangguan dan meminimumkan impak gangguan tersebut terhadap

penyampaian perkhidmatan PTPTN, sekiranya berlaku. Menerusi

pelaksanaan pengurusan risiko, PTPTN dapat menangani ancaman risiko

yang ada dan dapat memberi fokus kepada risiko yang berpotensi untuk

berlaku.




Pemikiran berasaskan risiko adalah penting bagi mencapai sistem

pengurusan kualiti yang berkesan. Konsep pemikiran berasaskan risiko

termasuklah menjalankan tindakan pencegahan untuk menghapuskan

ketakakuran yang mungkin berlaku, menganalisis apa-apa ketakakuran

yang berlaku, dan mengambil tindakan untuk mencegah berulangnya

ketakakuran, sesuai dengan kesan daripada ketakakuran itu.

Bagi mewujudkan pelan risiko yang lengkap dan sempurna, Perbadananan Tabung
1 . 4 PBTeaanbgdui indmgikeawPneu njTudidni dkgagi kinaNnpaesTliaionnngargliis(iPNkToaPsTyi Noa nn) gatlelle(aPnhgTkmPaTeplNa)kdsatanenlaaskheamnmppeurlroanskaes,saPnpeaerknbaganadnaapnlriaosinssaeanns

rpiesinkgoa nmaelni sgigsuannakar ni s imk oodeml epnegngguunruaskaann rimsikood eslecparean gsuisrtuesmaantikr idsai kno tersseucsaurna.

iPsniessntigdeaemnnaaltiisrkai sadinkaonyatdneigrkseusnseaumlnp.upPranesant gi ma bneeanrljaidsmaaisananr ikynaasnindgepnse-erimnkshpiidudermnn a trmaisnieknotj aedmr aikisne ni aPnlsT iPpdTaesNnt-.i
a
Dbearrdi pasaadrakanp epneermkhuiadnmaktaen attearsas tkaehmaepntreirsiiakno inyia. nDgarpipealdbaa gpaeinemmeumanb okl ee haktaans

ttai nhdaapkrainsikdoi aymanbgi l poellebhagaPiemr beamdbaonlaenhkai nni tuinndtaukkanmdeilaamk sbailnoalkeahn Pmeribtai gdaansai nd ainni
kawalan.
untuk melaksanakan mitigasi dan kawalan.

Pelan Pengurusan Risiko 07
2022 - 2027

PUNCA

KUASA

Pelan Pengurusan Risiko
2022 - 2027

2.0 PUNCA KUASA

2.1 Arahan YAB Perdana Menteri No.1 Tahun 2009
“Kementerian, Jabatan dan Agensi hendaklah
mengamalkan teknik-teknik pengurusan risiko
sebelum melaksanakan sesuatu projek atau
program terutamanya yang berisiko tinggi untuk
meminimakan risiko semasa pelaksanaannya.”

2.2 Garis Panduan Bagi Mempertingkatkan Tadbir Urus
Dalam Sektor Awam, 2007 “Semua Pegawai awam
yang diamanahkan untuk menguruskan sumber
mempunyai tanggungjawab bagi mengenalpasti dan
menangani risiko yang dihadapi dalam
pelaksanaan program dan projek. Aspek
pengurusan risiko harus diutamakan dalam usaha
agensi untuk mencapai tahap prestasi yang tinggi
dan pematuhan kepada peraturan yang

Pelan Pengurusan Risiko 08
2022 - 2027

POLISI
PENGURUSAN

RISIKO

Pelan Pengurusan Risiko
2022 - 2027

Pelan Pengurusan Risiko 3.0 POLISI PENGURUSAN RISIKO
2022 - 2027
3.1 Latar Belakang PTPTN

PTPTN merupakan salah sebuah agensi yang bernanung
di bawah Kementerian Pengajian Tinggi. PTPTN telah
ditubuhkan di bawah Akta Perbadanan Tabung
Pendidikan Tinggi Nasional 1997 (Akta 566) yang
berkuatkuasa mulai 1 Julai 1997 dan memulakan
operasinya pada 1 November 1997.

Penubuhan PTPTN merupakan sebahagian daripada
usaha Kerajaan dalam memastikan tidak ada pelajar
yang tercicir untuk meneruskan pendidikan di Institusi
Pengajian Tinggi (IPT) disebabkan masalah kewangan.
Dalam memenuhi hasrat ini, PTPTN telah diberikan
tanggungjawab untuk membantu para pelajar yang
memasuki IPT dengan menyediakan dana pendidikan
dalam bentuk pinjaman pendidikan dan bantuan
kewangan yang lain. Setakat ini, PTPTN telah
menyediakan satu skim pinjaman yang dikenali sebagai
Skim Pinjaman Pendidikan (SPP), manakala bantuan
kewangan pula adalah dalam bentuk wang pendahuluan
atau dipanggil Wang Pendahuluan Pinjaman (WPP).

Selain menyediakan pinjaman pendidikan kepada para
pelajar yang memasuki IPT, PTPTN juga diberi
tanggungjawab untuk menyedia dan menguruskan skim
simpanan bagi tujuan pendidikan tinggi iaitu Skim
Simpanan Pendidikan Nasional (SSPN). Skim ini
bermatlamat untuk membantu ibu bapa membuat
perancangan awal dalam aspek kewangan bagi tujuan
pendidikan tinggi anak-anak mereka pada masa
hadapan. Skim yang ditawarkan adalah patut syariah
yang menggunakan konsep "Wakalah Bil Istithmar"
dimana pendeposit melantik PTPTN untuk menguruskan
deposit mereka bagi tujuan pelaburan.

09

3.2 Latar Belakang Bahagian Pengurusan Risiko

16 April 2012 - Seksyen Pengurusan Risiko PTPTN
ditubuhkan selaras dengan Garis Panduan Pengurusan
Kesinambungan Perkhidmatan (PKP) Agensi Sektor Awam
pada 22 Januari 2010 yang di keluarkan oleh MAMPU.

06 April 2016 - Seksyen Pengurusan Risiko PTPTN yang
sebelum ini berada di Bahagian Audit Dalam &
Pengurusan Risiko telah diasingkan fungsi menjadi
Bahagian Pengurusan Risiko selaras dengan pelaksanaan
penyusunan semula struktur organisasi PTPTN - Ketua
Eksekutif merupakan Ketua Pegawai Risiko (Chief Risk
Officer)

11 April 2018 – Seramai 3 orang Pegawai di Bahagian
Pengurusan Risiko telah dipindahkan fungsinya ke
Bahagian Audit Dalam

02 Mac 2020 – Pengasingan semula Bahagian Pengurusan
Risiko selaras dengan keputusan Lembaga Pengurusan
PTPTN melalui Kertas Lembaga (Edaran) Bil. 1/2020/1.

17 Disember 2020 - Mesyuarat Pengurusan PTPTN Bil. 8/2020
telah bersetuju dan memutuskan untuk menyelaraskan
kembali fungsi dan skop tugas bagi Pegawai Keselamatan &
Kesihatan PTPTN, iaitu daripada Jabatan Khidmat Pengurusan
(JKP) kepada Bahagian Pengurusan Risiko (BPR).

Pelan Pengurusan Risiko 10
2022 - 2027

3.3 Objektif, Visi, Misi dan Moto PTPTN

VISI

Menjadi Peneraju tabung pendidikan

tinggi negara

MISI

Menguruskan dana simpanan dan pinjaman secara efektif berlandaskan tadbir
urus yang cemerlang, berintegriti dan strategik

OBJEKTIF

Membuka Peluang masa depan yang lebih cemerlang menerusi manfaat dan nilai
tambah yang diperoleh daripada pendidikan tinggi

MOTO

Peluang kejayaan anda

Pelan Pengurusan Risiko 11
2022 - 2027

3.4 Pengurusan Risiko Mengikut Konteks PTPTN




3.4.1 DEFINISI RISIKO

Sesuatu keadaan di dalam atau di luar organisasi yang berpotensi memberi impak
serta menghalang organisasi daripada mencapai objektifnya, menyampaikan
perkhidmatannya, melaksanakan atau menjalankan projek dengan sebaiknya.

3.4.2 DEFINISI PENGURUSAN RISIKO

Pengurusan risiko terdiri daripada rangka kerja dan proses yang membolehkan
organisasi mengurus risiko dengan efektif, efisien dan sistematik secara
menyeluruh dalam konteks strategik, program, projek dan operasi serta
penambahbaikan berterusan.

Pelan Pengurusan Risiko 12
2022 - 2027

3.5 Objektif Pengurusan Risiko




Pelan Pengurusan Risiko PTPTN dilaksanakan dengan objektif untuk memastikan bahawa
tindakan yang tepat dapat diambil oleh pengurusan untuk mengenal pasti dan menguruskan
risiko secara berkesan. PPR akan melindungi kepentingan dan memenuhi kehendak pihak-
pihak yang berkepentingan PTPTN dengan cara:-

3 . 5 . 1 Melindungi aset dan sumber-sumber berharga

3 . 5 . 2 Mengekalkan integriti dan kepercayaan oleh pihak yang
berkepentingan, komuniti perniagaan dan masyarakat umum;

3 . 5 . 3 Mewujudkan proses bagi mengenal pasti, menilai, mengukur,
memantau, mengawal dan menangani risiko

3 . 5 . 4 Meminimumkan kesan / akibat yang tidak terduga kepada pihak
berkepentingan;

3 . 5 . 5 Menyediakan keupayaan untuk mengukur tahap risiko serta
keperluan peruntukan bagi menanganinya; dan

3.5.6 Memastikan PTPTN menawarkan perkhidmatan, melaksanakan
aktiviti serta menggunapakai sistem dan proses teknologi
maklumat yang boleh menghadkan pendedahan PTPTN kepada
risiko operasi yang boleh ditangani daya saing strategik dan
kecekapan operasi

Pelan Pengurusan Risiko 13
2022 - 2027

3.6 Rangka Kerja Pengurusan Risiko

Gambar rajah 1 : Rangka Kerja Pengurusan Risiko

Pelan Pengurusan Risiko 14
2022 - 2027

3 . 7 Peringkat dan Jenis Risiko

3 . 7 . 1 Risiko Peringkat Strategik

Risiko peringkat strategik boleh didefinisikan sebagai risiko-risiko yang wujud
akibat daripada perubahan dasar, kepimpinan organisasi, persekitaran, sosio-
ekonomi dan politik atau kegagalan mencapai sasaran yang telah ditetapkan
dalam Pelan Strategik atau yang berdasarkan faktor penentu kejayaan
(critical success factor) PTPTN.

Risiko ini adalah risiko berperingkat tinggi kerana ia diuruskan menerusi
pembuatan dasar yang melibatkan isu-isu perancangan strategik di peringkat
nasional. Oleh yang demikian, risiko peringkat ini memerlukan penglibatan
pegawai-pegawai kanan yang berbekalkan pengetahuan dan pengalaman
yang luas serta mempunyai kapasiti dan berpengaruh besar dalam
organisasi.

Ciri-ciri ini penting kerana risiko di peringkat ini akan melibatkan proses
pembuatan keputusan yang melibatkan serta merubah dasar dan hala tuju
PTPTN pada jangka masa panjang. Risiko yang wujud di peringkat ini adalah
dipengaruhi kebiasaannya berpunca faktor luar seperti:

1. perubahan keadaan ekonomi;
2. perubahan dalam dasar-dasar Kerajaan atau pertukaran struktur politik;
3. perubahan demografik /persekitaran; dan
4. ketidaktenteraman awam.

Pelan Pengurusan Risiko 15
2022 - 2027

3 . 7 . 2 Risiko Peringkat Kewangan

Risiko di peringkat kewangan adalah berkait rapat dengan risiko yang
wujud di peringkat strategik. Hal ini kerana dasar-dasar yang digubal di
peringkat strategik perlu disampaikan kepada kumpulan tertentu sama
ada di peringkat dalaman mahupun luaran ataupun sebagai makluman
umum. Maka, apa-apa yang menjadi penghalang kepada tujuan ini boleh
didefinisikan sebagai risiko peringkat kewangan.

Program-program tertentu perlu dirancang dan dibangunkan
berdasarkan dasar-dasar yang telah digubal. Pengurusan atasan PTPTN
harus memastikan bahawa kawalan yang telah dibangunkan ini
dijalankan supaya keputusan besar yang telah dibuat dalam organisasi
tersebut mencapai objektifnya:

1. perolehan;
2.kewangan dan perakaunan;
3. pengurusan;
4. projek;
5. perundangan;
6.kualiti perkhidmatan; dan
7.kesinambungan perkhidmatan.

Pelan Pengurusan Risiko 16
2022 - 2027

3 . 7 . 3 Risiko Peringkat Operasi

Risiko di peringkat operasi boleh didefinisikan sebagai pelengkap kepada
risiko di peringkat strategik dan kewangan. Segala program yang telah
dibangunkan berdasarkan dasar-dasar di peringkat strategik mesti
dilaksanakan menerusi operasi yang telus dan efektif. Proses ini penting
supaya keputusan-keputusan di peringkat tertinggi memenuhi tujuan asal ia
dibuat. Risiko operasi adalah kebarangkalian berlaku perkara-perkara operasi
yang menyebabkan kerosakan (damage) yang diakibatkan dari kelemahan
proses kerja, sistem teknologi maklumat, sistem kawalan dan sokongan
dalam operasi atau aktiviti harian PTPTN. Contoh-contoh risiko adalah seperti
berikut:

1.kelemahan dalam aspek latihan dan sistem kawalan sumber manusia;
2.proses kerja yang tidak lengkap;
3.kegagalan dalam mematuhi proses; dan
4.gangguan sistem secara dalaman atau luaran.

Secara rumusannya, berdasarkan ketiga-tiga peringkat risiko di atas telah
dikenal pasti terdapat 12 isu yang melibatkan PTPTN iaitu :

KATEGORI ISU
KEWANGAN
Kemampanan Dana
Hasil Ujrah dan Kos Pentadbiran
Pulangan Pelaburan
Kerugian - Perbendaharaan
Kerugian - Operasi

OPERASI Reputasi ( Kepuasan / Aduan )
Reputasi - ( Awam / Media)
Gangguan Perkhidmatan (Piagam)
Keselamatan Pegawai dan Kakitangan
Petunjuk Prestasi

STRATEGIK Downtime - Sistem
Keselamatan maklumat
Ketidakpatuhan

Pelan Pengurusan Risiko 17
2022 - 2027

3.8 Model Pengurusan Risiko

Gambar rajah 2 : Model Pengurusan Risiko PTPTN

Pelan Pengurusan Risiko 18
2022 - 2027

3.8.1 Proses Pengurusan Risiko

Bagi tujuan Pengurusan Risiko PTPTN, lima (5) langkah utama yang digunakan iaitu ;
1.Menetapkan skop, konteks dan kriteria
2.Penilaian risiko
3.Merekod dan melapor
4.Pemantauan dan semakan
5.Komunikasi dan konsultasi

a ) Menetapkan Skop, Konteks dan Kriteria

Objektif utama penetapan konteks dan kategori risiko adalah untuk menentu dan
memahami kedudukan PTPTN dalam konteks strategik, program dan operasi. Bagi
tujuan itu PTPTN menjalankan analisis bagi menentukan kekuatan, kelemahan,
ancaman dan peluang (SWOT) atau melakukan pengimbasan persekitaran luaran
bagi mengenal pasti ancaman dari sudut Politik, Ekonomi, Sosial, Teknologi, Alam
Sekitar atau UndangUndang (PESTEL). Hasil analisis ini bukan sahaja membantu
PTPTN memahami bentuk risiko yang bakal atau mungkin dihadapi tetapi juga
dapat membezakan risiko di peringkat strategik dan operasi.

b ) Penilaian Risiko

Penilaian risiko yang mungkin dihadapi dilaksanakan berdasarkan nilai kuantitatif
atau kualitatif impak daripada kebarangkalian kejadian risiko. Ia ditentukan melalui
tiga (3) proses berikut:

Mengenal pasti risiko
PTPTN mengenalpasti potensi terhadap sebarang risiko yang
berkemungkinan berlaku di semua Jabatan / Bahagian PTPTN melalui 3
kategori (rujuk Jadual 2) yang telah dikenalpasti oleh Jawatankuasa
Pengurusan Risiko berdasarkan konteks PTPTN.

Menganalisis Risiko
Analisis risiko yang telah dikenal pasti oleh PTPTN (Jabatan / Bahagian)
dijalankan dengan mengambilkira potensi kejadian berdasarkan Jadual 1
dibawah.

Jadual 1- Indeks Kebarangkalian PTPTN

Manakala indeks impak seperti Jadual 2 di bawah adalah sebagai rujukan bagi menentukan tahap
impak sesuatu insiden berdasarkan beberapa faktor yang dikenal pasti.

Pelan Pengurusan Risiko 19
2022 - 2027

Jadual 2 - Indeks Impak PTPTN

Menilai risiko (mengkategorikan risiko)
Pengkategorian tahap risiko dilaksanakan berdasarkan kepada kebarangkalian ianya berlaku
dan tahap impak sesuatu kejadian risiko keatas penyampaian perkhidmatan PTPTN. Matrik ini
digunakan bagi menentukan kedudukan bagi insiden risiko PTPTN dimana risiko yang
dianalisa ditentukan boleh diterima atau tidak berdasarkan matrik berikut:

Jadual 3 - Matrik Kebarangkalian dan Impak 20

Pelan Pengurusan Risiko
2022 - 2027

c ) Merekod dan melapor

Menetap Strategi Kawalan Risiko Mengawal risiko adalah mengambil
tindakan untuk mengurangkan kebarangkalian atau magnitud impak risiko
yang dihadapi oleh PTPTN melalui pelaksanaan beberapa kaedah strategi
kawalan strategi seperti mengelak, memindah, mengurang dan menerima
risiko sedia ada

1.Mengelak risiko (Avoid) – Tidak mengambil / meneruskan aktiviti
tersebut.

2.Memindah risiko (Transfer) – Melibatkan pihak lain yang berkongsi
secara keseluruhan / sebahagian risiko melalui kontrak, insuran, MOU dan
usahasama.

3.Menerima risiko (Accept) – Risiko yang dikenalpasti boleh dihilangkan
atau dielak atau tidak ada proses rawatan yang boleh dilakukan.

4.Mengurang risiko (Reduce) – Kurangkan risiko dengan latihan, pengujian,
kawalan atau perbaiki sistem pengurusan.

d ) Pemantauan dan Semakan

Penilain risiko dan pelan tindakan kawalan risiko secara berterusan bagi
memastikan risiko Jabatan sentiasa dikemaskini; sebelum, semasa dan
selepas sesuatu risiko itu berlaku.

Kaedah pemantauan dan pengawalan risiko seperti berikut :
1.Penilaian Semula Risiko (secara berkala untuk mengenalpasti risiko
baharu);
2.Audit Risiko (memeriksa keberkesanan tindak balas risiko); dan
3.Analisa trend (memantau keseluruhan prestasi).

e ) Komunikasi dan Konsultasi

Komunikasi membolehkan aktiviti-aktiviti penting kepada pengurusan risiko
dilaksanakan dalam setiap proses yang telah diwujudkan dalam rangka kerja
pengurusan risiko.

Komunikasi dan rundingan dalam pengurusan risiko penting bagi:
1.Melaksanakan Pelan Pengurusan Risiko yang telah dibangunkan;
2.Mendokumentasikan semua mesyuarat dan perbincangan dengan
stakeholders;
3.Mengkomunikasikan Pelan Pengurusan Risiko kepada warga PTPTN;
4.Meningkatkan kesedaran dalam kalangan warga jabatan berkenaan Pelan
Pengurusan Risiko; dan
5.Menyalurkan maklumat terkini berhubung Pelan Pengurusan Risiko

Pelan Pengurusan Risiko 21
2022 - 2027

3 . 9 Struktur Tadbir Urus Pengurusan Risiko

Gambar rajah 3 : Struktur Tadbir Urus Pengurusan Risiko PTPTN

Pelan Pengurusan Risiko 22
2022 - 2027

3.9.1 Jawatankuasa Pengurusan Risiko PTPTN (JPR)

Bertanggungjawab membantu Lembaga mengawasi semua aktiviti pengurusan risiko
operasi dan memastikan bahawa proses pengurusan risiko dilaksanakan dan berfungsi
dengan berkesan. Terma Rujukan Jawatankuasa Pengurusan Risiko PTPTN seperti
berikut:

i. Memastikan rangka kerja pengurusan risiko dilaksanakan secara efektif dan sewajarnya;

ii. Menimbangkan serta meluluskan kajian semula dan/atau syor mengenai Pelan Strategi
Pengurusan Risiko, metodologi pengukuran risiko, tahap penerimaan risiko, polisi-polisi
pengurusan risiko dan had risiko;

iii. Menimbangkan dan meluluskan profil risiko dan pendedahan risiko untuk memastikan
ianya di dalam lingkungan yang ditetapkan (Risk Appetite PTPTN);

iv. Menilai keberkesanan pengurusan risiko dalam mengawal dan mengendalikan risiko-
risiko di PTPTN;

v. Memastikan infrastruktur, sumber dan sistem yang mencukupi telah disediakan bagi
pengurusan risiko yang berkesan; dan

vi. Meneliti dan memantau segala inisiatif pengurusan risiko dan usaha-usaha
menerapkan budaya mengawal risiko di PTPTN.






vii. Keanggotaan Ahli Jawatankuasa Pengurusan Risiko adalah seperti berikut:

Pengerusi : YBhg. Dato’ Norasni binti Ayob
Ahli : i. Puan Hajah Rohani binti Datuk Hj. Mohd Shahir

ii. Encik Sureson Krisnasamy
iii. Encik Mohd Idzwan Izuddin bin Ab Rahman
iv. Encik Ahmad Dasuki bin Abdul Majid
Urus Setia : Bahagian Pengurusan Risiko
Kuorum : 3 orang

Pelan Pengurusan Risiko 23
2022 - 2027

3.9.2 Jawatankuasa Kerja Pengurusan Risiko PTPTN (JKPR)

Jawatankuasa Kerja Pengurusan Risiko PTPTN bertanggungjawab memantau dan
melaksana pengurusan risiko dan memastikan pelaksanaan rangka kerja pengurusan risiko
yang berkesan di seluruh organisasi. dengan membangunkan rangka kerja pengurusan
risiko, polisi, metodologi dan cara untuk menguruskan risiko utama di dalam organisasi.
Jawatankuasa ini juga diwujudkan bagi mengendali PPR PTPTN. Terma Rujukan
Jawatankuasa Kerja Pengurusan Risiko PTPTN seperti berikut:

i. Memastikan pembudayaan, penginstitusian dan pelaksanaan Pengurusan Risiko bagi
memperkukuhkan tadbir urus korporat dalam organisasi;

ii. Memastikan penerapan peranan pengukuran risiko di dalam setiap proses kerja bagi
sistem Pengurusan Kualiti sejajar dengan ISO 9001:2015;

iii. Bertanggungjawab merangka kerja pengurusan risiko PTPTN dan kaedahnya bagi
mengenal pasti, mengukur, menilai, memantau dan mengawalnya;

iv. Memantau dan menilai kecukupan dasar pengurusan risiko PTPTN bagi mengenal pasti,
mengukur, memantau dan mengawal risiko pada tahap yang munasabah;

v. Mengkaji semula Rangka Kerja Pengurusan Risiko secara berkala dan mengesyorkan
strategi pengurusan risiko untuk kelulusan Jawatankuasa Pengurusan Risiko Lembaga
PTPTN;

vi. Bertanggungjawab secara langsung dalam pengenalpastian risiko-risiko yang berpotensi
berlaku dan memberi impak negatif kepada risiko-risiko Jabatan, Bahagian dan Pejabat
PTPTN Negeri serta cawangan; dan

vii. Keanggotaan Ahli Jawatankuasa Kerja Pengurusan Risiko adalah seperti berikut:

Pengerusi : Ketua Eksekutif
Ahli : i. Ketua Pegawai Operasi (COO)

ii. Ketua Pegawai Kewangan (CFO)
iii. Pengurus Besar Kanan Jabatan Dasar (JD)
iv. Pengurus Besar Kanan Jabatan Komunikasi Korporat Dan Pemasaran (JKKP)
v. Pengurus Besar Kanan Jabatan Sumber Manusia (JSM)
vi. Pengurus Besar Kanan Jabatan Teknologi Maklumat (JTM)
vii.Pengurus Besar Kanan Jabatan Operasi Cawangan (JOC)
viii.Penasihat Undang-Undang Bahagian Khidmat Nasihat Perundangan (BKNP)
ix. Pengurus Besar Jabatan Perbendaharaan (JP)
x. Pengurus Besar Jabatan Khidmat Pengurusan (JKP)
Urus Setia : Bahagian Pengurusan Risiko
Kuorum : 6 orang

Pelan Pengurusan Risiko 24
2022 - 2027

Pelan Pengurusan Risiko 25
2022 - 2027

DAFTAR

RISIKO DAN

STRATEGI

KAWALAN

RISIKO PTPTN

Pelan Pengurusan Risiko
2022 - 2027

RINGKASAN DAFTAR

RISIKO PTPTN

Pelan Pengurusan Risiko 26
2022 - 2027

JABATAN DASAR

RISIKO TINGGI
1.KUTIPAN BAYARAN BALIK PINJAMAN YANG RENDAH
2.PINJAMAN DIBERIKAN KEPADA PELAJAR DI IPT

YANGMEMPUNYAI PRESTASI BAYARAN BALIK RENDAH
3.PENYALAHGUNAAN MAKLUMAT PELANGGAN
4.PEMBERIAN DIVIDEN TIDAK KOMPETITIF
5.PELAKSANAAN PRODUK/DASAR YANG TIDAK MEMATUHI

KONSEP SYARIAH

RISIKO SEDERHANA
1.PENGECUALIAN BAYARAN BALIK IJAZAH SARJANA MUDA

KELAS PERTAMA DIBERIKAN KEPADA PEMOHON YANG

TIDAK LAYAK
2.AKAUN SIMPAN SSPN PLUS TERTUNGGAK

RISIKO RENDAH
1.KAWALAN TERHADAP KETIDAKPATUHAN

PRODUK/PERKHIDMATAN TIDAK DILAKSANAKAN

Pelan Pengurusan Risiko
2022 - 2027

JABATAN DASAR

DAFTAR
RISIKO TINGGI

Pelan Pengurusan Risiko
2022 - 2027

RISIKO JABATAN DASAR

Kutipan Bayaran Balik Pinjaman Yang Rendah Tahap risiko

Kebarangkalian 3

No Rujukan JD/2021/01

DASAR/POLISI Komitmen Bagi Pinjaman Pelajar Baharu adalah Impak (Kewangan) 3
daripada kutipan bayaran balik peminjam sedia ada Kerugian - Operasi 9



Tin
ggi

PUNCA / SEBAB KESAN / AKIBAT

1.Kekangan pelaksanaan proses kutipan 1.Jumlah pinjaman pelajar baharu akan
disebabkan oleh faktor luaran (krisis dikurangkan
ekonomi, pandemik dan dasar baharu
kerajaan) 2.Menjejaskan sustainability PTPTN dan
operasi
2.Isu bayaran balik menjadi sentimen politik

KAWALAN SEDIA ADA

1.Penyenaraian CCRIS
2.Notis Arahan Bayaran Balik dan Tunggakan
3.Program promosi dan pemasaran
4.Notis Tunggakan dan LOD
5.Engagement melalui kempen #PTPTNSediaBantu

KAWALAN TAMBAHAN

1.Melaksanakan tindakan kutipan bayaran balik dan penguatkuasaan secara bersasar.
2.Menguatkuasakan kenaan ta'widh
3.Melaksanakan semula tindakan penguatkuasaan yang berkenaan
4.Memasukkan subjek literasi kewangan dengan kerjasama bersama pihak IPT/AKPK
5.Menggalakan program penglibatan ahli politik bagi memahami operasi PTPTN

KRI KADAR TERIMA KADAR BERJAGA-
KADAR TIDAK
JAGA BOLEH DITERIMA
RM4 bil RM2.5 bil
Jumlah peratusan >60% RM2 bil Kurang RM2 bil
kutipan bayaran =60% <60%
balik dari patut
kutip

Pelan Pengurusan Risiko 27
2022 - 2027

RISIKO JABATAN DASAR

Pinjaman Diberikan Kepada Pelajar Di IPT Yang
Tahap risiko
Mempunyai Prestasi Bayaran Balik Rend
No Rujukan JD/2021/02
Kebarangkalian 2

DASAR/POLISI Semua pelajar yang memenuhi syarat permohonan Impak (Kewangan) 3
layak mendapat kemudahan pinjaman. Kerugian - Operasi 6



Tin
ggi

PUNCA / SEBAB KESAN / AKIBAT

1.Tiada kawalan atas kelulusan pinjaman 1.Sukar membuat kutipan bayaran balik
baru mengikut kursus berdasarkan prestasi
bayaran balik

KAWALAN SEDIA ADA

Tiada

KAWALAN TAMBAHAN

1. Penetapan prestasi bayaran balik sebagai mekanisme kelulusan pinjaman
2.Memberi pinjaman kepada kursus yang mempunyai jaminan pekerjaan


(IPTS)

KRI KADAR TERIMA KADAR BERJAGA-
KADAR TIDAK

Peratus prestasi Lebih 20% JAGA BOLEH DITERIMA


bayaran balik 20% Bawah 20%



daripada IPT yang


mempunyai

prestasi bayaran

balik rendah.

Pelan Pengurusan Risiko 28
2022 - 2027

RISIKO JABATAN DASAR

Penyalahgunaan Maklumat Pelanggan Tahap risiko
No Rujukan JD/2021/
03
Kebarangkalian 2

DASAR/POLISI Data pelanggan bolehdiakses olehsemua kakitangan Impak (Operasi) 3
PTPTN Reputasi
6

(Kepuasan/Aduan)



Tin
ggi



PUNCA / SEBAB KESAN / AKIBAT

1.Tiada polisi data yang komprehensif 1.Data boleh dibawa keluar dengan mudah
2.Pengurusan data pelanggan yang tidak kepada pihak ketiga oleh kakitangan

cekap
3.Hubung kait data pelanggan ke pelanggan

lain yang mudah diperolehi
4.Tiada kawalan keatas kaedah perkongsian

data seperti bagitujuan promosi/taskforce
atau padanan data

KAWALAN SEDIA ADA

Tiada

KAWALAN TAMBAHAN

1.Mewujudkan sistem pengurusan keselamatan data (level akses pegawai)
2.Menyemak semula segala keperluan bagi penguatkuasaan Akta PDPA

Borang pengesahan dari maklumat pelanggan yang diambil
Borang boleh kemaskini maklumat pelanggan

KRI KADAR TERIMA KADAR BERJAGA-
KADAR TIDAK

0.0001% dari
JAGA BOLEH DITERIMA
pelanggan

Peratus atau PTPTN Lebih 0.0001%
Lebih 0.0001%



bilangan aduan dari bilangan
pelanggan

berkaitan dari bilangan
PTPTN
pelanggan


penyalahgunaan PTPTN

maklumat dari

pelanggan


Pelan Pengurusan Risiko 29
2022 - 2027

RISIKO JABATAN DASAR

Tahap risiko

Pemberian Dividen Tidak Kompetitif Kebarangkalian 2
No Rujukan JD/2021
/04

DASAR/POLISI Dividen diberikankepadasemua pendeposit Impak (Kewangan) 3
Pulangan Pelaburan 6



Tin

ggi

PUNCA / SEBAB KESAN / AKIBAT

1.Pulangan pelaburan rendah 1.Kurang menarik kepada pelanggan
2.Perbelanjaan premium takaful meningkat 2.Kehilangan pelanggan
3.Perbelanjaan promosi dan pemasaran dan

ganjaran kesetiaan meningkat

KAWALAN SEDIA ADA

1.Had minima pulangan pelaburan
2.Had kos perbelanjaan operasi termasuk kos promosi dan sebagainya

KAWALAN TAMBAHAN

1.Mewujudkan polisi dan had atau kawalan mengikut keutamaan perbelanjaan

KRI KADAR TERIMA KADAR BERJAGA-
KADAR TIDAK
JAGA BOLEH DITERIMA
Kadar penurunan Kurang 10%

jumlah deposit dari jumlah
10% dari
Lebih 10% dari

dari pelanggan jumlah deposit jumlah deposit
akibat dividen deposit
rendah



Pelan Pengurusan Risiko 30
2022 - 2027

RISIKO JABATAN DASAR

Pelaksanaan Produk/Dasar Yang Tidak Mematuhi
Tahap risiko

Konsep Syariah Kebarangkalian 2

No Rujukan JD/2021/05
Impak (Operasi) 3
Reputasi (Awam/ Media) 6
DASAR/POLISI Pelaksanaan produk/dasar PTPTN hendaklah
mematuhikonsepsyariah.

Tin

ggi

PUNCA / SEBAB KESAN / AKIBAT

1.Tiada jawatankuasa khusus yang menjadi 1.Sukar membuat rujukan yang cepat dan tepat
rujukan utama berkaitan syariah di PTPTN 2.Tiada pengesahan status syariah yang lebih jelas
bagi setiap produkdan proses kerja sedia
ada dan yang akan datang dan meyakinkan ke atas setiap proses kerja
3.Aduan pertanyaan mengenai kos upah (ujrah) dan
2.Tiada kepakaran dalam syariah
proses pendanaan yang patuh syariah
4.Aduan mengenai status syariah berkenaan produk

SSPN dari segi pelaburan dan proses kerja berkaitan
5.Tidak mengikut standard institusi kewangan

KAWALAN SEDIA ADA

1.Membuat semakan dan perbincangan bersama IBFIM berdasarkan isu berbangkit

KAWALAN TAMBAHAN

1.Mewujudkan Jawatankuasa Syariah PTPTN

KRI KADAR TERIMA KADAR BERJAGA-
KADAR TIDAK

Peratus bilangan Kurang 1% JAGA BOLEH DITERIMA
produk dan proses
kerja yang tidak 1.00% Lebih dari 1%
menepati syariah


Pelan Pengurusan Risiko 31
2022 - 2027

DAFTAR
RISIKO SEDERHANA

Pelan Pengurusan Risiko
2022 - 2027

RISIKO JABATAN DASAR

Pengecualian Bayaran Balik Ijazah Sarjana Muda Kelas Pertama
Tahap risiko
Diberikan Kepada Pemohon Yang Tidak Layak
Kebarangkalian 1
JD/2021/06
No Rujukan
(JDP/003)
Impak (Strategik/
3
DASAR/POLISI Memberi pengecualian bayaran balik kepada pelajar
Ketidpatuhan) 3
kumpulan B40 and M40 yang mendapat ijazah sarjana


Sede

rhana
muda dengan kelas pertama

PUNCA / SEBAB KESAN / AKIBAT

Kesukaran untuk mengesahkan jumlah
Ketidakadilan apabila pelajar yang tidak

pendapatan sebenar Isi Rumah bagi
layak pertimbangan mendapat kelulusan

kumpulan B40/M40 bagi ibu bapa/ penjaga/
pengecualian bayaran balik.
pemohon yang bekerja sendiri (tidak

berdaftar dengan data BPR)

KAWALAN SEDIA ADA

1.Semakan data Bantuan Sara Hidup (BSH)
2.Pengesahan pendapatan daripada ibu bapa/ penjaga peminjam.

KAWALAN TAMBAHAN

Membuat padanan data pendapatan yang lebih terperinci dan reliable sebelum kelulusan

permohonan

KRI KADAR TERIMA KADAR BERJAGA-
KADAR TIDAK
JAGA BOLEH DITERIMA
Peratusan
Lebih dari 0.01% dari

meluluskan
jumlah kelulusan
0.005% dari
0.01% dari jumlah

permohonan yang
permohonan kelas
jumlah
permohonan

tidak layak pertama permohonan
kelas pertama
kelas pertama

Pelan Pengurusan Risiko 32
2022 - 2027

RISIKO JABATAN DASAR

Akaun Simpan SSPN Plus Tertunggak Tahap risiko

JD/2021/06 Kebarangkalian 2

No Rujukan (JDP/003)

DASAR/POLISI Pendeposit hendaklah memastikan bayaran deposit
Akaun Simpan SSPN
2
dibuat setiap bulan Plus Tertunggak 4



Sede

rhana



PUNCA / SEBAB KESAN / AKIBAT

1.Akaun tertunggak yang tidak dipantau 1.Pendeposit tidak dilindungi

2.Tiada kesedaran menabung konsisten di
2.Kehilangan pendeposit Simpan SSPN Plus

kalangan pendeposit. yang mempunyai akaun tertunggak.

3.Direct debit/auto debit tidak berjaya 3.Akaun SSPN akan ditutup

4.Sasaran yang kurang tepat dalam pemasaran

KAWALAN SEDIA ADA

1.Emel peringatan secara berkala
2.Membuat proses kerja pemantauan akaun tertunggak
3.Menutup akaun yang masih tertunggak

KAWALAN TAMBAHAN

1.Penyediaan laporan prestasi secara berkala status tindakan menghubungi pendeposit untuk

menyelesaikan tunggakan

2.Mendapatkan persetujuan dari pendeposit untuk membuat pertukaran melalui proses kerja

sedia ada

KRI KADAR TERIMA KADAR BERJAGA-
KADAR TIDAK
JAGA BOLEH DITERIMA
1.Jumlah peratus dari pada bilangan
7% daripada

akaun aktif bilangan akaun aktif Lebih 7%, kurang
>10% dari pada

10% dari pada
bilangan akaun

2.Kadar akaun tertunggak di dalam

bilangan akaun
aktif
industri takaful: 10% - 15% aktif

Pelan Pengurusan Risiko 33
2022 - 2027

DAFTAR
RISIKO RENDAH

Pelan Pengurusan Risiko
2022 - 2027

RISIKO JABATAN DASAR

Kawalan Terhadap Ketidakpatuhan Produk/Perkhidmatan Tidak
Tahap risiko

Dilaksanakan Kebarangkalian 1

No Rujukan JD/2021/08

(BPKP/004) 2
2
DASAR/POLISI Hanya proses Kerja yang terlibat dengan ISO/Objektif
Impak (Strategik)
Kualiti Sahaja Dipantau





Ren
dah



PUNCA / SEBAB KESAN / AKIBAT

Pegawai tidak peka terhadap arahan Kesilapan berulang bagi aktiviti/tugasan

perlaksanaan Pelan Kawalan Ketidakpatuhan yang dilakukan
Produk /Perkhidmatan seperti yang telah
dipersetujui

KAWALAN SEDIA ADA

1.Teguran dari Ketua Bahagian atau Ketua Jabatan perlu dilakukan kepada pegawai berkenaan,
2.Mengadakan perbincangan dengan jabatan berkaitan bagi penerangan proses kerja.

KAWALAN TAMBAHAN

TIADA

KRI KADAR TERIMA KADAR BERJAGA-
KADAR TIDAK

JAGA BOLEH DITERIMA

Peratuskekerapan
Kurang dari 1% 1% Lebih dari 1%
ketidakpatuhan



Pelan Pengurusan Risiko 34
2022 - 2027

JABATAN OPERASI
CAWANGAN

RISIKO TINGGI
1.KEGAGALAN/KELEWATAN MEMBUAT BAYARAN KEPADA
PELAJAR MENGIKUT JADUAL YANG DITETAPKAN

RISIKO SEDERHANA
1.ANCAMAN KESELAMATAN KAKITANGAN YANG BERTUGAS
DI LUAR PEJABAT SEMASA MENJALANKAN PROMOSI
2.KELEWATAN / TIDAK MENGEMASKINI STATUS PEMINJAM
OLEH PEGAWAI YANG BERTANGGUNGJAWAB
3.NOTIS TIDAK DITERIMA OLEH PEMINJAM
4.KEROSAKAN HARTA BENDA DAN ANCAMAN NYAWA
5.ADUAN BERULANG BAGI ISU DAN PELANGGAN YANG
SAMA

RISIKO RENDAH
1.KESILAPAN TAWARAN PINJAMAN

Pelan Pengurusan Risiko
2022 - 2027

JABATAN
OPERASI CAWANGAN

DAFTAR
RISIKO TINGGI

Pelan Pengurusan Risiko
2022 - 2027

RISIKO JABATAN OPERASI CAWANGAN

Kegagalan/Kelewatan Membuat Bayaran Kepada
Tahap risiko
Pelajar Mengikut Jadual yang Ditetapkan

Kebarangkalian 2

No
JOC/2021/04 Impak (Operasi) 3
Rujukan (JTM/013) Reputasi (Kepuasan/
6

Aduan)
)

Tin
ggi





PUNCA / SEBAB KESAN / AKIBAT

1.Kegagalan IPT mengemukakan pengesahan 1.Peminjam tidak menerima bayaran pada
status pelajar pada tarikh yang ditetapkan. masa yang ditetapkan.

2.Kesilapan pihak IPT mengemukakan status 2.Peningkatan aduan peminjam tidak/lewat
pelajar. menerima bayaran pinjaman.

3.Berlaku perubahan kalendar pengajian di 3.Unjuran bajet untuk pengeluaran pinjaman
IPT tanpa makluman awal kepada PTPTN berubah.

4.Imej kepada PTPTN.

KAWALAN SEDIA ADA

1.Pemantauan oleh pegawai atasan/penyelia/pegawai /jabatan berkaitan.
2.Penyediaan Jadual tentatif pengeluaran pinjaman (pelajar sedia ada).
3.Penetapan peraturan/tarikh/tempoh pemprosesan bayaran pinjaman

Tarikh Pemprosesan bayaran pinjaman - setiap 16hb & 30hb.
Tempoh pemprosesan bayaran pinjaman (21 hari bekerja dari tarikh terima dokumen
perjanjian yang lengkap/bayaran dikreditkan ke akaun peminjam dalam
4.Taklimat/perbincangan berkala dengan IPT/bank.

KAWALAN TAMBAHAN

1.Mengadakan taklimat bersama IPT setiap kali pengambilan pelajar baru.

KRI KADAR TIDAK KADAR BERJAGA-
KADAR TERIMA
BOLEH DITERIMA JAGA
Bil Kelewatan <5 kes
/maklumbalas kes <3 kes <4 kes

yang diterima dari


IPT


Pelan Pengurusan Risiko 35
2022 - 2027

DAFTAR
RISIKO SEDERHANA

Pelan Pengurusan Risiko
2022 - 2027

RISIKO JABATAN OPERASI CAWANGAN

Ancaman Keselamatan Kakitangan Yang Bertugas Di
Tahap risiko

Luar Pejabat Semasa Menjalankan Promosi Kebarangkalian 1

3
Impak (Operasi) 3
No
JOC/2021/01 Keselamatan Pegawai

Rujukan (PPN/007)
dan Kakitangan



Sede)rhana







PUNCA / SEBAB KESAN / AKIBAT

Pencerobohan pengganas di lokasi/ daerah 1.Kecederaan/ kecacatan/ kehilangan
yang berhampiran negara Jiran terutamanya nyawakakitangan yang menghadiri
Kawasan Pantai Timur Sabah. promosi .

2.Menjejaskan aktiviti operasi.

KAWALAN SEDIA ADA

1.Promosi hanya di kawasan yang terjamin keselamatan.
2.Kawasan pedalaman yang terpilih.
3.Menghadiri jemputan promosi yang melibatkan jaminan kawalan ESCOM.

KAWALAN TAMBAHAN

Tiada

KRI KADAR TERIMA KADAR BERJAGA-
KADAR TIDAK
JAGA BOLEH DITERIMA
0 0
kecederaan/ kecederaan/ 0 0
kecatatan/ kecatatan/ kecederaan/ kecederaan/
kematian kecatatan/ kecatatan/
kakitangan kematian

kakitangan kematian
kematian
Pelan Pengurusan Risiko kakitangan kakitangan
2022 - 2027







36

RISIKO JABATAN OPERASI CAWANGAN

Kelewatan / Tidak Mengemaskini Status Peminjam
Tahap risiko

Oleh Pegawai Yang Bertanggungjawab Kebarangkalian 2

2
Impak (Operasi) 4
No
JOC/2021/02 Gangguan Perkhidmatan

Rujukan (PPN/004)
(Piagam)



Sede)rhana







PUNCA / SEBAB KESAN / AKIBAT

Pengemaskinian tidak diambil tindakan serta 1.Pelajar menerima bayaran walaupun pelajar
merta semasa dokumen diterima kerana
penutupan akaun. telah membuat pembatalan pinjaman kerana

menerima penaja lain/ berhenti dan lain-lain

lagi.

2.Pelajar tidak dapat membuat permohonan kali

ke-2 sekiranya berlaku kesilapan tawaran yang

asal.

3. Ketidakpuasan pelanggan terhadap

perkhidmatan PTPTN.

KAWALAN SEDIA ADA

Setiap dokumen yang diterima lengkap akan dicop terima pada hari yang sama.
Pengemaskinian status dan tarikh terima akan disemak dan tempoh masa yang diambil
adalah tidak melangkaui 15hb dan 30hb untuk setiap bulan.

KAWALAN TAMBAHAN

Mewujudkan satu proses kerja yang baru.



KRI KADAR TERIMA KADAR BERJAGA-
KADAR TIDAK
Bil 10 aduan JAGA BOLEH DITERIMA

Pelan Pengurusan Risiko Bil 5 aduan Bil 8 aduan Bil Melebihi 10

2022 - 2027
aduan










37