1. Market Conduct - up 29.03.65

MARKET CONDUCT

หลกั การการบรหิ ารจดั การด้านการให้บริการแก่ลูกค้าอยา่ งเป็นธรรม

1

หวั ขอ้ เรอื่ ง MARKET CONDUCT

• การบรหิ ารจดั การ 9 ระบบ เอกสารประกอบการ Role Play
• บทลงโทษ
• กระบวนการขาย ตามหลกั Market Conduct

• กระบวนการเสนอขาย เงินฝาก / บตั รเดบิต
• กระบวนการเสนอขายกองทุน
• กระบวนการเสนอขายสนิ เชอื่
• กระบวนการเสนอขายประกนั ภยั

2

หลัก Market Conduct ได้แก่

1. ใหบ้ รกิ ารลกู คา้ อยา่ งเป็นธรรม บรกิ ารอยา่ งจรงิ ใจ ไมเ่ อาเปรยี บ
2. ลูกคา้ ไดร้ บั คาแนะนาทเี่ หมาะสมและชดั เจน
3. ลกู คา้ ไดร้ บั ผลติ ภณั ฑแ์ ละบรกิ ารทเ่ี ป็นธรรมทง้ั ดา้ นราคาและเงื่อนไข
4. ลูกคา้ สามารถใชบ้ รกิ ารไดอ้ ยา่ งสะดวกและไดร้ บั การดูแลแกไ้ ขปัญหาอยา่ งเหมาะสม
5. ชว่ ยใหล้ ูกคา้ เขา้ ใจสทิ ธิและหนา้ ทข่ี องตนเอง

โดย “ไม่บงั คบั ไม่หลอก ไม่รบกวน ไม่เอาเปรยี บ(เปิ ดเผยโปร่งใส)”

3

หลักเกณฑ์ 9 องค์ประกอบสำคัญ

ที่จะสนับสนนุ ให้เกิดกำรให้บริกำรและกำรขำยผลิตภัณฑ์ที่มคี ุณภำพและเป็ นธรรม

1. วัฒนธรรมองค์กร บทบำท
และหน้ำท่ีของกรรมกำรและ

ผูบ้ รหิ ำรระดับสงู

9. กำรปฏิบตั ิงำน และ 2. กำรพฒั นำผลิตภัณฑ์
แผนรองรับกำรปฏิบตั ิงำน และกำรจัดกล่มุ ลกู ค้ำ

8. กำรควบคมุ กำกับ และ กำรบริหำรจัดกำร 3. กำรจ่ำยค่ำตอบแทน
ตรวจสอบ 9 ระบบ 4. กระบวนกำรขำย

7. กำรแก้ไขปั ญหำและ
จัดกำรเรื่องร้องเรียน

6. กำรดแู ลข้อมลู ลกู ค้ำ 5. กำรสื่อสำรและให้
ควำมร้พู นักงำน

ประกาศท่ี 024/2561 เรื่อง นโยบายการบริหารจดั การด้านการให้บริการแกล่ กู ค้าอยา่ งเป็ นธรรม (Market Conduct) 4

บทลงโทษกรณีไม่ปฏิบตั ิตามประกาศ Market Conduct

ของธนาคารแห่งประเทศไทย

ผลกระทบต่อองคก์ ร

• ตกั เตอื น
• ชะลอ หรือระงบั การใหบ้ รกิ ารบางสว่ นหรอื ทงั้ หมด
• เปรียบเทยี บปรบั สูงสุดหนึ่งลา้ นบาทและปรบั อกี ไมเ่ กนิ วนั

ละหมน่ื บาทจนกวา่ จะปฏิบตั ถิ กู ตอ้ ง
• เปิดเผยขอ้ มลู ความผดิ / การเปรยี บเทยี บปรบั บนเวป็ ไซด์

ของ ธปท.และของธนาคาร

ผลกระทบต่อบลุ คลท่ีเกย่ี วขอ้ ง

• ตกั เตอื น
• ถอดถอนกรรมการ ผบู้ ริหาร หรือผรู้ บั ผดิ ชอบทเ่ี กี่ยวขอ้ ง
• ระวางโทษจาคกุ ไมเ่ กินหน่ึงปี หรือปรบั ตงั้ แตห่ า้ แสนบาทถึงหนึ่ง

ลา้ นบาท หรือทงั้ จาทง้ั ปรบั กรรมการ / ผบู้ รหิ าร /
ผรู้ บั ผดิ ชอบทเ่ี กย่ี วขอ้ ง ทส่ี งั่ การ / กระทาการ / ละเวน้ หนา้ ที่
จนทาใหธ้ นาคารเกดิ การกระทาผดิ

5

หลกั เกณฑม์ าตรฐานขนั้ ตา่ ส่าหรับ
กระบวนการขาย (Sales process)

ตามหลกั Market Conduct

พนกั งานตอ้ งตระหนักถงึ

การเสนอขายท่ีไมร่ บกวนความเปน็ สว่ นตวั ของลูกคา้
ลูกคา้ ไดร้ ับขอ้ มูลสา่ คัญครบถ้วน ไมเ่ กนิ จริง ไมบ่ ดิ เบอื น
เพียงพอตอ่ การตดั สนิ ใจดว้ ยความเขา้ ใจทถี กู ต้อง และเพียงพอต่อการใชบ้ ริการ
ลกู คา้ ได้รบั ผลติ ภัณฑ์และบรกิ ารท่ีเหมาะสมกับความประสงค์ ความสามารถทางการเงนิ

และความสามารถในการท่าความเขา้ ใจของลูกคา้

“ไมห่ ลอก ไมบ่ งั คับ ไมร่ บกวน ไมเ่ อาเปรยี บ”

6

ไ ่ม ับงคับ “บังคบั ” คือ การกระทาใดๆ ตัวอยา่ งพฤติกรรม:

ท่ีทาใหล้ กู ค้าต้องจาใจซ้อื ผลิตภณั ฑ์ MRTA
ใดผลติ ภัณฑห์ นงึ่ ของธนาคารโดย
ไมไ่ ดเ้ กิดจากความสมัครใจของ กรณเี ป็นการทาประกนั ชวี ิตเพอื่
ลกู คา้ อย่างแทจ้ ริง แต่เกิดจากที่ ค้มุ ครองวงเงินสนิ เช่อื หา้ มบงั คบั ให้
ลกู ค้าอย่ใู นสภาพทไ่ี มอ่ าจหลีกเลย่ี ง ลกู คา้ ทาประกนั ชีวิตเพ่อื คุ้มครองวงเงิน
หรอื ขัดขืนได้ เพราะเหตจุ าก สนิ เชื่อ หรือให้ผขู้ อสินเชอ่ื ซอ้ื ประกันภยั
ผลิตภณั ฑด์ งั กลา่ วถูกนาไปใชเ้ ปน็ โดยอ้างว่าจะชว่ ยให้ได้รับการพจิ ารณา
เง่ือนไขในการทล่ี ูกคา้ จะสามารถขอ อนุมตั สิ นิ เชื่อ
ซ้อื หรือใชผ้ ลิตภณั ฑ์อืน่ ของธนาคาร
ได้ หรอื เพราะเหตทุ พี่ นักงาน กรณเี ปน็ การทาประกันอัคคีภัย
นาเสนอขายผลิตภัณฑ์ที่ลูกค้า
ประสงคจ์ ะซอ้ื โดยมีการนา ร่วมกับสนิ เชื่อเพ่อื ท่ีอยอู่ าศัย
ผลติ ภณั ฑ์อนื่ ทีล่ กู คา้ ไม่ตอ้ งการจะ ห้ามบงั คบั ลูกค้าทาสัญญาประกนั
ซ้ือเข้าไปรวมอยูด่ ว้ ย กับเฉพาะบรษิ ทั ที่ธนาคารกาหนด
เทา่ น้ัน ต้องใหล้ ูกคา้ มีสิทธเิ ลอื ก
บริษัทประกนั ภัยอนื่ ทลี่ ูกค้าประสงค์
จะทาสัญญาไดโ้ ดยอสิ ระ

7

ไมห่ ลอก ตัวอย่างพฤติกรรม:

“หลอก” คอื การเสนอขายผลิตภณั ฑ์ บอกวา่ เปน็ ของ “ฟร”ี “แถม” หรอื “ไมม่ คี า่ ใชจ้ า่ ย” หากความเป็นจริงมี
คา่ ใช้จา่ ยหรอื มีเงอื่ นไขทีท่ าใหไ้ ม่ฟรี ไม่ไดเ้ ป็นของแถม หรอื มคี ่าใชจ้ า่ ย
โดยจงใจแสดงรายละเอยี ดขอ้ มลู ของ ภายหลงั เช่น สมคั รบัตร LH Bank Premium ฟรี! ประกนั อบุ ตั เิ หตุ
ผลิตภณั ฑ์อันเปน็ เทจ็ หรือปกปิดเงอ่ื นไข ข้อ
ควรระวังหรือขอ้ จากัดซ่งึ ควรบอกใหแ้ จ้ง ให้ข้อมลู ว่าผลติ ภณั ฑ์ (ซึ่งรวมถงึ ของกานัลเพ่ือส่งเสรมิ การขาย)
เพอ่ื ใหล้ กู คา้ เกดิ เความเขา้ ใจผิดในผลิตภัณฑ์ มขี ายหรือให้บริการในระยะเวลาจา่ กดั หรอื มีจานวนจากดั โดยท่ี
ท่ีนาเสนอ และการกระทาดงั กลา่ วทาใหล้ ูกค้า ไมส่ อดคล้องกบั ความเปน็ จรงิ เพอื โนม้ นา้ วใหล้ กู คา้ ตดั สินใจซอื้ ทนั ที
ตัดสินใจเลอื กซอื้ ผลติ ภัณฑ์
กระตุ้นหรอื เร่งรัดการตัดสนิ ใจของลกู คา้ ด้วยวธิ ใี ดๆเพอื่ สามารถ
นอกจากน้คี าว่า “หลอก” ยงั รวมถึงการ ขายผลติ ภัณฑ์ได้ เชน่ กจิ กรรมสง่ เสรมิ การขายทใ่ี ห้รางวลั ของขวญั หรือ
นาเสนอขายผลิตภณั ฑใ์ หแ้ ก่ลกู ค้าท่ไี ม่ถูกตอ้ ง
ครบถว้ น เพราะเหตุท่ีพนกั งานไมม่ คี วามรู้ จา่ ยเงินคนื ค่าซ้อื ใหแ้ กล่ กู คา้ เกนิ สมควร
ความเขา้ ใจในผลติ ภัณฑ์ท่ีเสนอขายอยา่ ง
เพียงพออีกด้วย ใหข้ ้อมูลเกยี วกบั ผลติ ภณั ฑท์ ไี มร่ บั ประกันเงนิ ต้นวา่ เปน็
ผลติ ภัณฑเ์ งนิ ฝาก เชน่ ประกนั ชีวติ แบบสะสมทรพั ย์ เหมอื นเงนิ ฝาก

ทาใหล้ ูกคา้ เกิดความคาดหวงั ในผลตอบแทนทส่ี ูงกวา่ ความเปน็ จรงิ

ทาให้ลูกค้าเกิดความเขา้ ใจผดิ วา่ จะให้ของกานัล
หรอื ผลประโยชนอ์ นื่ ใดทไ่ี มเ่ ป็นความจรงิ

8

ไมร่ บกวน ตวั อยา่ งพฤตกิ รรม:

“รบกวน” คือ การเสนอขาย หากลูกคา้ แสดงเจตนาอยา่ งชดั เจนว่าไม่ประสงค์

ผลิตภณั ฑท์ ่ีไมเ่ หมาะสมทาใหล้ กู ค้าเกดิ จะซอ้ื ผลติ ภัณฑ์ ต้องยตุ กิ ารเสนอขายทนั ที
ความเดือดร้อน ราคาญเกินสมควร เชน่ การ ไม่ว่าการแสดงเจตนานัน้ จะอยู่ขั้นตอนใด
เสนอขายแกล่ กู คา้ คนใดคนหนง่ึ บอ่ ยคร้งั
เกินไป หรือมลี กั ษณะเปน็ การรบเร้าลูกคา้ สวัสดคี รับ คณุ ลกู คา้ สนใจ เอ...ผมเคยบอกว่าไม่
เสนอขายแกล่ กู คา้ ในชว่ งเวลาที่ไม่เหมาะสม ผลิตภัณฑ์ประกันชวี ติ มย้ั ครับ? สนใจแล้วนี่นา
หรอื เสนอขายแกล่ กู คา้ ทีม่ ีชอ่ื อยใู่ นระบบ
รายชื่อผู้หา้ มตดิ ต่อ (Do not call list) ขอรบกวนเวลา ไม่สนใจครบั
สัก 2 – 3 นาทเี องครับ

ลองฟงั ดูหน่อยนะคะ

เอิ่ม.....

9

ไม่เอาเปรยี บ

“เอาเปรียบ” คือ การกระทาใดๆของพนักงานไม่ว่าจะโดย

จงใจหรอื ไมก่ ต็ าม เปน็ เหตใุ ห้ธนาคารได้รบั ประโยชนใ์ นทางทรัพย์สนิ
เชน่ ค่าธรรมเนียม ค่าเบีย้ ประกันหรอื ดอกเบ้ยี มากกวา่ ทธ่ี นาคารสมควร
จะไดร้ ับตามคาสัง่ หรือวิธีปฏิบตั ขิ องธนาคาร

ตวั อยา่ งพฤติกรรม:

การเก็บค่าธรรมเนียมใหเ้ ปน็ ไปตามประกาศของธนาคารอยา่ งเคร่งครัดและ
ไม่เรยี กเก็บค่าธรรมเนียมเกนิ กวา่ ทธี นาคารกา่ หนด

ไม่กาหนดทุนประกันอัคคภี ัยของที่อยู่อาศยั (แนวราบ) เชน่ บา้ น ทาวนเ์ ฮาส์

สูงเกนิ กวา่ ราคาประเมินส่งิ ปลกู สรา้ ง และไม่รวมค่าที่ดินและฐานรากเข้าไปใน

การคานวณทุนประกนั ด้วย (Over-insurance) ไมก่ าหนดทนุ ประกันอัคคภี ัยของท่อี ยู่อาศยั (แนวสงู ) เช่น อาคารชดุ

สูงเกนิ กวา่ มูลคา่ ทรัพย์สินทค่ี านวณตามาตรฐานราคาประเมนิ ส่งิ

ปลกู สรา้ ง (Over-insurance)

เอกสารอา้ งองิ : ประกาศท่ี 024/2561 เร่ือง นโยบายการบริหารจดั การด้านการให้บริการแก่ลกู ค้าอยา่ งเป็ นธรรม (Market Conduct)

10

Market Conduct

ด้านเงินฝาก / บัตรเดบติ

11

เคร่ืองมือในการนาเสนอผลิตภณั ฑ์
เงนิ ฝาก และ บัตรเดบิต

Product Catalog หมายถึง เอกสารแสดงผลิตภณั ฑท์ ้งั หมดในแต่ละกลมุ่ ผลิตภณั ฑท์ ี่ผใู้ หบ้ ริการมีการ ตวั อยา่ ง ผลิตภณั ฑซ์ บั ซอ้ น
เสนอขายใหก้ บั ลูกคา้ โดยจะตอ้ งมีขอ้ มลู ข้นั ต่าตามที่ ธปท. กาหนด เขา้ ใจง่าย เพอื่ ใหล้ ูกคา้ เขา้ ใจ • บญั ชีเงนิ ฝากออมทรพั ยไ์ มป่ ระจา
ผลิตภณั ฑ์ สามารถเปรียบเทียบและเลือกไดอ้ ยา่ งเหมาะสมกบั ความตอ้ งการและความสามารถของลูกคา้ • บญั ชีเงินฝากออมทรพั ยค์ ุม้ ครองชีวิต 1
ซ่ึงสามารถแสดงขอ้ มลู ในรูปแบบตา่ งๆ • บญั ชีเงนิ ฝากออมทรพั ยค์ ุม้ ครองชีวติ 2
• บญั ชีเงนิ ฝากปลอดภาษี 24 M
• บญั ชีเงินฝากปลอดภาษี 36 M
• บตั รเดบิต LH Bank Debit Chip Card
• บตั รเดบิต LH Bank Premium Card

12

ลูกคา้ มาที่สาขาเพอื่ ขอใชผ้ ลิตภัณฑ์กบั ธนาคาร

ลกู คา้ เจาะจงผลิตภัณฑ์ ? ? ?ลูกค้าไม่เจาะจงผลติ ภณั ฑ์

13

? ? ?ลกู คา้ ไม่เจาะจงผลติ ภณั ฑ์

- สอบถามความต้องการเบ้อื งตน้
- อธิบายผลิตภณั ฑท์ ล่ี ูกคา้ สนใจ ตามเอกสารน้ี

14

ลกู คา้ เจาะจงผลติ ภัณฑ์

กรณลี ูกค้าสนใจในผลติ ภณั ฑ์ซบั ซ้อน
ให้อธบิ ายเงอ่ื นไขผลิตภณั ฑ์
ตาม Sale Sheet

* สามารถนาเสนอขายผลิตภณั ฑอ์ ่ืน ๆ เพ่ิมได้ *

15

ลกู คา้ ตดั สนิ ใจซือ้ ผลติ ภัณฑ์

สง่ มอบใหล้ ูกคา้

แจง้ ชอ่ งทางการตดิ ตอ่ ใหก้ บั ลกู คา้ เบอรโ์ ทรศพั ท์ callcenter/ สาขา/ E-mail
• เบอรโ์ ทรศัพท์ callcenter 02-3590000 หรอื 1327
• [email protected]

16

Market Conduct ด้านหลกั ทรพั ย์

17

1 การเสนอขายผลิตภัณฑด์ า้ นหลกั ทรัพย์ ณ จุดที่มีปา้ ยผลิตภณั ฑ์ดา้ นหลกั ทรัพย/์ ประกนั ภัย

เชิญลูกค้าไปยงั สถานที่
ทม่ี ปี ้ายแสดงพน้ื ที่เสนอขายผลติ ภัณฑ์

2 พนักงานแนะนาตัว แจง้ เลขท่ีใบอนญุ าตผแู้ นะนาการลงทนุ พรอ้ มแสดงใบอนุญาตผแู้ นะนาการลงทนุ ฯ

แสดงข้อมลู ใน
Prof. Link App.

แนะนาตวั โดยแจ้งขอ้ มลู ดังน้ี แนะนาตวั โดยแจ้งขอ้ มูลดังน้ี
- ชอื่ นามสกุล ............................................................ ชือ่ นามสกลุ ......................................................
- เลขท่ีใบอนญุ าตผู้แนะนาการลงทุน เลขท่ี .............. ดฉิ ัน ไม่มใี บอนุญาตผู้แนะนาการลงทนุ นะคะ

18

คู่มอื แนะน่าการลงทะเบียน
และการใชง้ าน Prof.
Link Application

ชอื -นามสกลุ XXX XXXX
XX XX XXXX
XXXXXXXXXXXXX

XXXXXX
XX XX XXXX

XXXXXXXXXX
XXXXXXXXXXX

19

2 พนกั งานแนะนาตวั แจง้ เลขทใี่ บอนุญาตผูแ้ นะนาการลงทุน พร้อมแสดงใบอนญุ าตผ้แู นะนาการลงทุนฯ (ตอ่ )

และขอแจ้งใหท้ ราบวา่ ปจั จบุ ัน LH BANK เปน็ ตัวแทนจาหนา่ ยหน่วยลงทุน 16 บลจ.

(บอกรายช่ือ บลจ. ท้ังหมด หรอื ยกตัวอย่างรายชื่อ บลจ. หรอื ใช้เอกสารแจ้งใหล้ กู คา้ ทราบ)

กอ่ นนาเสนอขอ้ มูลกองทนุ ดิฉัน ขอสอบถามคุณลูกคา้ ว่าเคยลงทุนลักษณะใดมาก่อนบา้ ง

เพราะการลงทนุ ในกองทุนรวม ไมใ่ ช่การฝากเงนิ
รวมท้ังไมไ่ ดอ้ ยู่ภายใตค้ วามคุ้มครองของสถาบันคุ้มครองเงนิ ฝาก

จงึ มีความเสย่ี งจากการลงทนุ ซง่ึ ผลู้ งทนุ อาจไม่ไดร้ บั เงินลงทนุ คืนเต็มจานวน

20

3 การประเมนิ ความเหมาะสมในการลงทุน และการใหค้ าแนะนา Basic Asset Allocation

ขอรบกวนใหค้ ุณลกู คา้ ทาแบบประเมนิ Suitability Test
กับทาง LH BANK เพือ่ ทีจ่ ะได้แนะนากองทุนให้แกค่ ุณลกู คา้ ได้

จากการประเมินผลคะแนนของคณุ ลูกค้ารวมได้ ...... คะแนน (อธิบายตามตารางแนบ)

ขอนาเสนอตัวอย่างคาแนะนาเร่อื งการจัดสรรการลงทนุ (Basic Asset Allocation)
ตามความเหมาะสมให้แก่คุณลกู ค้าทราบนะคะ (อธิบายตามตารางแนบ)

21

3 การประเมินความเหมาะสมในการลงทนุ และการให้คาแนะนา Basic Asset Allocation (ต่อ)

ในสว่ นนี้เปน็ เพยี งการแนะนาการจัดสรรการลงทนุ ใหส้ อดคล้องกบั ระดับความเส่ยี งของลกู คา้
เพือ่ ไม่ให้การลงทุนไปกระจกุ ตวั ในกองทนุ ใดกองทนุ หนง่ึ ซง่ึ คุณลกู คา้ สามารถเลือกลงทนุ ได้
ตามความเหมาะสมหรือความต้องการของลูกค้าคะ

คณุ ลูกคา้ ได้รับทราบผลการประเมนิ Suitability Test
และประเภทผูล้ งทุน ระดับความเสี่ยงของผู้ลงทุน และความเส่ียงของกองทนุ ทีส่ ามารถลงทุน แลว้ นะคะ

ไมท่ ราบว่า คณุ ลูกคา้ มคี าถามสอบถามเพ่ิมเติมเกย่ี วกบั ข้อมลู ใน Suitability Test อีกหรือไมค่ ะ
หากไม่มีคาถามเพมิ่ เตมิ ดิฉนั รบกวนให้คณุ ลูกค้าเซ็นลายมือชื่อ สาหรบั ผู้ลงทนุ ในแบบประเมินฯ ใหด้ ้วยนะคะ

ลูกค้าลงนาม

Signature

22

4 การใหข้ ้อมลู เกีย่ วกบั หน่วยลงทนุ และการใหค้ าแนะนาการลงุทน

จากทีไ่ ด้แจง้ ใหค้ ณุ ลูกค้าทราบแลว้ ว่า LH Bank เปน็ ตวั แทนจาหน่ายหน่วยลงทนุ 16 บลจ.
เราก็จะมีรายชอ่ื กองทุนท้งั หมดของแตล่ ะ บลจ. ทีท่ างธนาคารเปน็ ตวั แทนจาหน่ายตามนีค้ ะ่

และถา้ พจิ ารณาจากระดับความเสี่ยงของกองทุนทค่ี ุณลกู คา้ รับได้
ก็จะมกี องทนุ แนะนา ใหค้ ณุ ลูกคา้ เลือกตามความเหมาะสมกับลูกค้า
เพื่อใหก้ ารลงทนุ เกดิ ประสทิ ธิภาพท้งั ทางด้านผลตอบแทนและความปลอดภยั
เพราะกองทุนไมใ่ ช่เงินฝาก ตามเอกสารนคี้ ะ่

จากท่คี ณุ ลูกค้าสนใจ / ตดั สนิ ใจเลือกกองทุน ......(ชือ่ กองทนุ ).........
ดฉิ นั ขอสง่ มอบ Fact Sheet ให้คณุ ลกู คา้ นะคะ เพื่อใหค้ ณุ ลูกค้าเกบ็ ไว้
และศึกษาขอ้ มลู ของกองทนุ เพอ่ื ประกอบการตัดสนิ ใจในการลงทุนคะ่

23

4 การให้ขอ้ มลู เก่ยี วกับหน่วยลงทุน และการใหค้ าแนะนาการลงทุ น (ต่อ)

อธิบายรายละเอียดตาม Fund Fact Sheet ดังนี้ ตอ่ สายโทรศัพท์ถึงหนว่ ยงาน LBDU
02-359-0000 : 4709 , 4721 , 4835
- นโยบายการลงทุน LBDU
- กองทนุ เหมาะกบั ใคร
- ข้อควรระวังในการลงทุน LBDU เปน็ ผู้เสนอขายหนว่ ยลงทุน
- สดั สว่ นของประเภททรพั ยส์ ินทล่ี งทนุ ใหก้ ับลกู ค้าโดยตรง แทนสาขา
- ค่าธรรมเนียม & ค่าบริการอ่นื ๆ
- AIMC Performance 24
- ขอ้ มูลซ้ือขายหนว่ ยลงทนุ

แจง้ เตือนกรณีต่าง ๆ ดงั นี้

- ลงทุนใน SSF / RMF
- ลงทุนในกองตา่ งประเทศ
- ลงทนุ ในกองท่ีเสี่ยงสูงกว่าระดับทร่ี ับได้

Next : ตัวอยา่ งบทสนทนา Sales
Talk

@#$%!)(&^><?+-
%$#@)($!?&^_)(

25

5 ลกู คา้ ตดั สินใจลงทนุ ลูกคา้ ลงนามในเอกสาร , แจ้งวธิ กี ารรับชาระค่าซื้อหนว่ ยลงทุน และการสง่ มอบเอกสาร

ดิฉัน ขอรบกวนคุณลกู คา้ กรอกขอ้ มูลสว่ นตัวและลงนาม
ในชดุ เอกสารขอเปิดบญั ชแี ละใบคาส่งั ซ้อื รวมถึงเอกสารประกอบต่างๆ
และขออนุญาตดาเนนิ การเปดิ บญั ชีหน่วยลงทุนและทารายการซ้ือกองทุน
...................(จานวนเงนิ ).................. ตามทค่ี ุณลกู คา้ ตอ้ งการ สกั ครู่นะคะ

กอ่ นเปิดบัญชกี องทนุ

- พนกั งานตอ้ งตรวจสอบบตั รประจาตวั ประชาชนลูกคา้ ผา่ น
อุปกรณ์ Smart Card Reader : SCR
- ตรวจสอบสถานะการใหค้ วามยนิ ยอมในการเปิ ดเผยขอ้ มูลของลูกคา้
(Consent) ในระบบ เฉพาะลูกคา้ บุคคลธรรมดาท่ีมี CIF No.
- ตรวจสอบสถานะ FATCA ท้งั บุคคลธรรมดา และนิติบุคคล

กรณซี ้อื /ขาย/สบั เปลี่ยนหนว่ ยลงทนุ ตอ้ งตรวจสอบสถานะการใหค้ วาม
ยนิ ยอมในการเปิดเผยขอ้ มูลของลูกค้า (Consent) ในระบบ ดว้ ย

ดฉิ นั ขออนญุ าตแจง้ ให้ทราบว่า เพือ่ ป้องกนั ความเสย่ี งในการทาธุรกรรมทางการเงนิ ของลูกคา้
ธนาคารมนี โยบายไมร่ บั เงินสด เพอ่ื ชาระค่าซ้ือหน่วยลงทุน ของทกุ บลจ.
ทัง้ นี้ คณุ ลูกคา้ สามารถเลอื กชาระค่าซ้อื หนว่ ยลงทนุ ไดโ้ ดย
1. หกั บัญชเี งนิ ฝากของ ธนาคาร แลนด์ แอนด์ เฮา้ ส์ จากดั (มหาชน)
2. เช็คธนาคารพาณชิ ย์อื่น
3. บตั รเครดติ * (ตามเง่ือนไขของแตล่ ะ บลจ.)

26

5 เมื่อทารายการเสร็จ , แจ้งชอ่ งทางการตดิ ตอ่

Finish ดิฉนั ได้ทารายการซื้อหนว่ ยลงทุนให้คุณลูกคา้ เสร็จเรยี บร้อยแลว้
คุณลกู ค้าจะได้รบั เอกสาร

- สาเนาคาสงั่ ซ้ือ
- ใบบันทึกรายการ
เกบ็ ไวเ้ ปน็ หลกั ฐานนะคะ
กรณุ าตรวจสอบว่าถูกตอ้ งครบถ้วนไหมกอ่ นนะคะ
** Fund Book ของ LH Fund สามารถออกไดท้ ุกสาขา ในวนั ทาการถัดไป **

ในกรณตี ้องการศึกษาข้อมูลเพม่ิ เตมิ หรอื มีปญั หาอะไร สามารถติดต่อ
- สาขา ไดท้ เี่ บอร์ ................
- บลจ. ได้ทเ่ี บอร์ ................
- หรอื ทาง WEBSITE............................ ตามข้อมูลในหนังสอื ชช้ี วน
- หรือที่ทาง สานกั งาน ก.ล.ต. (Help center) โทร.1207
หรอื โทรศพั ท์ 02-0339999 นะคะ

27

Market Conduct ผลิตภณั ฑส์ ินเช่อื

28

ขอสรปุ ...................นะคะ Sale Sheet ผลติ ภณั ฑ์สนิ เชือเพอื ทีอยอู่ าศัย
หากสงสัย สอบถามเพมิ่ เติม
ได้เลยค่ะ หรอื นาไปอ่านต่อ นอกจากค่างวด มคี า่ ใช้จ่าย
ทบ่ี า้ นไดค้ ะ่ อ่นื ๆ ด้วยนะคะ เชน่ .........

หากปดิ บัญชีกอ่ นกาหนด ดอกเบ้ีย คิดแบบลดต้นลด
บางกรณอี าจมเี บยี้ ปรบั นะ ดอกนะคะ คือ ผ่อนแตล่ ะ
คะ เช่น re-finance ในช่วง งวดจะทยอยตัดเงนิ ต้นเลย
3ปแี รก ดอกเบ้ยี จะคิดจากจากเงนิ
ต้นทีเ่ หลอื ค่ะ

ระวังอย่าผิดนัดนะคะ จะถกู
คดิ ดอกเบีย้ ผิดนดั ทส่ี ว่ นต่าง
อตั ราดอกเบีย้ สูงสดุ 18%
กบั อัตราดอกเบีย้ ในงวดท่ผี ดิ
นดั โดยคิดจากเงินตน้ บนค่า
งวดท่ีผดิ นดั ......

29

Sale Sheet ผลติ ภณั ฑ์สนิ เชอื เพอื ทีอย่อู าศัย

หากนาบ้านเป็นหลกั ประกนั
ตอ้ งทาประกันอคั คภี ยั ดว้ ย
นะคะ เพื่อลดความเสียหาย
กรณีเกดิ ไฟไหม้ค่ะ

ส่วนประกันอืน่ ๆ แม้ไม่
จาเปน็ ตอ้ งทาเพื่อขอสนิ เชื่อ
แต่อาจมีประโยชน์กับท่าน
นะคะ เช่นประกันคมุ้ ครอง
วงเงนิ สนิ เช่ือบ้าน....

การซ้ือประกนั ภัยผา่ นธนาคาร ไม่มผี ลในการขออนมุ ตั ิสินเชอื่

- กรณมี ีความประสงค์ซอ้ื ประกันภัยผา่ นธนาคาร ลกู คา้ สามารถเลือกบริษทั ประกันท่ีธนาคารกาหนดไดด้ ้วยตนเอง
- กรณไี ม่ประสงคซ์ อ้ื ประกนั ภยั ผา่ นธนาคาร ลกู ค้าสามารถซือ้ ประกนั ภยั จากบรษิ ัทประกนั อื่นๆ นอกเหนือจากทีธ่ นาคารกาหนด

30

31

ชอ่ งทางแนะนาลกู ค้าสมคั รสินเชอ่ื ทอี่ ยู่อาศัย และสนิ เชอื่ ส่วนบุคคล

(สาหรับสาขาในกรุงเทพฯและปริมณฑล)
เพ่ือท่ีเจา้ หนา้ ท่ีสินเชื่อติดต่อลูกคา้ ไดอ้ ยา่ งรวดเร็ว สามารถแนะนาลูกคา้ ได้ 3 ช่องทางดงั น้ี

1.ทางลงิ ค์ แนะนาสนิ เชื่อ

สินเช่ือมีหลกั ประกนั >> https://campaign.lhbank.co.th/Campaign/BranchreferHome
สินเชื่อไม่มีหลกั ประกนั >> https://campaign.lhbank.co.th/Campaign/ReferralCampaign-PLoan

2.ทาง QR code ทแ่ี นบมาน้ี 3.ทาง Intranet >> Info for Branch >> Branch Referral Home Loan
หรือ >> Branch Referral P-Loan
สนิ เชือ่ มหี ลกั ประกนั >>

- สินเช่ือบา้ น
- สินเช่ือ Refinance
- สินเช่ือบา้ นแลกเงิน

สนิ เชื่อไมม่ ีหลกั ประกนั >>

- สินเช่ือส่วนบุคคล
Happy Cash

32

ผลติ ภณั ฑ์ประกนั ภัย หนูขออธบิ ายแยก
เป็น 2 สว่ นตามน้ีนะคะ
ผมมาขอสนิ เชอ่ื บ้าน จาเปน็ ตอ้ งทา
- ประกันอคั คภี ยั
- MRTA

ดว้ ยรึเปลา่ ครับ ????????

33

ลกู ค้าทใี่ ช้บริการสินเช่ือบ้าน จะต้องทาประกนั อคั คภี ยั

วงเงนิ ในการทาประกนั

1. กรณไี ด้วงเงนิ สนิ เชอื่ มากกว่าหรอื เท่ากบั ราคาประเมินสิง่ ปลกู สรา้ ง
- ทาทนุ ประกัน = ราคาประเมินสง่ิ ปลูกสร้าง

2. กรณไี ดว้ งเงินสนิ เชอื่ นอ้ ยกว่า ราคาประเมินส่งิ ปลกู สรา้ ง
- ทาทนุ ประกนั = ราคาประเมินส่ิงปลกู สรา้ ง
- ทาทนุ ประกนั = วงเงนิ สนิ เช่อื แตไ่ ม่เกินราคาประเมนิ สง่ิ ปลูกสรา้ ง

บริษทั รับประกนั ภัยผ่านธนาคาร การทาประกนั มี 2 ช่องทางให้เลือกดังนี้

1. บมจ. ชบั บ์ สามคั คปี ระภันภัย เลอื กได้ครับ บริษทั รับประกนั ภัยภายนอก
2. บมจ. สินม่งั คงประกันภัย
3. บมจ. จรญั ประกนั ภัย ลูกคา้ สามารถเลือกทาประกนั กบั บริษัทใดกไ็ ด้
4. บมจ. ทิพยประกันภยั แต่ตอ้ งสลักหลังให้ธนาคารเป็นผู้รับผลประโยชน์
5. บมจ. กรงุ ไทยพานชิ ประกนั ภัย
6. บมจ. วริ ิยะประกันภัย

34

ลกู ค้าทใ่ี ช้บริการสินเชื่อบ้าน สามารถเลอื กใช้บริการได้ตามนี้

1 2

ทา MRTA ไมท่ า MRTA

บรษิ ทั รับประกันฯ ผา่ นธนาคาร บริษัทรับประกนั ฯ ภายนอก
- เมอื งไทยประกันชวี ติ ลกู คา้ เลือกไดต้ ามความประสงค์

ไดร้ ับสิทธิประโยชน์ การทา หรอื ไม่ทา MRTA
เร่ืองอัตราดอกเบี้ย ไม่มีผลต่อการพิจารณาอนุมัตสิ ินเช่อื

35

Market Conduct ดา้ นประกนั ภัย

หา้ มทาการเสนอขายประกนั ชวี ติ /ประกนั วนิ าศภยั นอกจากวนั จนั ทร์ – วนั เสาร์ เวลา 08.30 น. – 19.00 น.
โดยลกู คา้ ไม่ไดย้ ินยอม และนัดหมายลว่ งหน้าให้เสนอขายกรมธรรม์ประกันภยั

กระบวนการนาเสนอผลติ ภณั ฑป์ ระกนั ชีวิต
ตาม Market Conduct

36

1 เรยี นเชิญลกู คา้ ทเ่ี คาน์เตอร์นค้ี ะ

ตรวจสอบพ้นื ท่กี ารขายต้องมีป้าย ตวั อยา่ งปา้ ย
“ผลิตภณั ฑ์ด้านหลกั ทรัพย์/ประกันภยั ”
วางไวอ้ ย่างชดั เจน ดิฉนั ขออนุญาต แนะนาตวั ก่อนนะคะ
ดิฉนั ชื่อ .......................................
2 เลขทใ่ี บอนญุ าตประกนั ชีวติ .....................
นใี่ บอนญุ าตของดิฉนั คะ
แนะนาตัวพรอ้ มแสดง
ใบอนญุ าตนายหนา้ ประกันชีวติ แสดงบตั ร
ของผู้เสนอขาย
37

3 สอบถามขอ้ มลู ลกู ค้าจากแบบสอบถาม และกรอก
“แบบสอบถามความต้องการเลอื กซอ้ื ผลิตภณั ฑป์ ระกนั ชวี ิตผา่ นธนาคาร”

วธิ ที ่ี 1 ขออนญุ าตสอบถามขอ้ มลู
เพื่อนาเสนอผลติ ภัณฑ์ท่เี ป็นประโยชนต์ อ่ ลกู คา้ ค่ะ
A. ประทานโทษนะคะ ขอทราบช่อื และอายุของคณุ ลูกคา้ คะ่ นาย อภยั มณี 1/1/2000
B. คุณลูกค้าโสดหรือสมรสคะ 088-111-2233 12345678
C. มีบุตรก่ีคนคะ (กรณสี มรสแล้ว) นาย แลนด์ แอนด์เฮ้าส์
D. ขอทราบการศกึ ษาของคณุ ลูกคา้ ด้วยคะ่
E. ไม่ทราบตอนนี้ คุณลูกค้าประกอบอาชพี อะไรอยคู่ ะ
F. คณุ ลกู ค้ามีประกนั ชีวติ แล้วรึยังคะ

(ถา้ ม)ี ยงั ชาระเบ้ียอยู่ หรอื หมดแล้วคะ
G. ขอทราบวัตถุประสงค์ของการทาประกนั ของคณุ ลูกคา้ ดว้ ยค่ะ
H. คณุ ลกู ค้าสะดวกค่าเบ้ียตอ่ ปี สกั เทา่ ไหร่ดีคะ

(ลกู ค้าตอบ) ............ บาท
I. จานวนเงินน้ีมีความจาเปน็ ตอ่ การใชจ้ ่ายในชีวติ ประจาวัน

ของลกู คา้ มากนอ้ ยแค่ไหนคะ

วิธีที่ 2

ใหล้ ูกคา้ ทาแบบสอบถามด้วยตนเอง

38

4 อธบิ ายความแตกต่างระหวา่ งการประกนั ชีวิตกับการฝากเงนิ กบั ธนาคาร
- ห้าม ใช้คาวา่ ออมทรัพย์ / สะสมทรพั ย์ แทนคาวา่ “ ประกนั ชีวิต ”
- ห้าม ใชค้ าวา่ ฝากเงิน แทนคาว่า “ ชาระคา่ เบ้ียประกันภยั ”
ซ่ึงทาใหล้ ูกคา้ เข้าใจผดิ วา่ เป็นการฝากเงินกบั ธนาคาร

คุณลกู ค้าคะ ขอเรียนวา่ “ การประกนั ชวี ติ ไม่ใชก่ ารฝากเงนิ ”

- ซงึ่ การฝากเงิน สามารถถอนเงนิ หรือปดิ บัญชเี ม่ือใดก็ได้ โดยจะได้รับเงนิ ทีฝ่ ากคนื เตม็ จานวน
- ในขณะทีก่ ารทาประกนั ชวี ิต จะได้รบั ความคมุ้ ครอง โดยต้องชาระเบ้ียประกันภัยตามระยะเวลาท่ีกาหนดไว้
- หากตอ้ งการนาเงินออกมาใช้กอ่ นกาหนด คณุ ลกู ค้าจะไดร้ บั เงินตาม มลู คา่ การเวนคนื ซึ่งจะตา่ กวา่ จานวนเงนิ ท่ลี ูกคา้ ไดจ้ า่ ยคา่ เบ้ยี ประกันไปนะคะ

39

5 แนะนาผลิตภณั ฑ์ประกนั ชีวติ
- เลอื กแบบผลิตภณั ฑ์ประกันชีวติ ท่ีเหมาะสมกบั ลูกค้า
- อธิบายสาระสาคญั ของผลประโยชนต์ ามกรมธรรม์ท่ีเสนอขาย
- มีการเสนอเปรยี บเทียบผลติ ภณั ฑ์ เพื่อใหล้ กู ค้ามที างเลอื กในการตัดสนิ ใจ

จากขอ้ มลู ท่ไี ด้มาเบือ้ งตน้ ดฉิ ัน คณุ ลูกค้าคะ นอกจากนย้ี งั มีแบบประกันทใ่ี หผ้ ลประโยชน์ จากท่ีนาเสนอไปแลว้ นั้น
ใกลเ้ คยี งกบั ความตอ้ งการของคุณลกู คา้ อีกแบบนะคะ คณุ ลกู คา้ จะเลอื กแบบประกนั แบบไหนดีคะ
< แบบท่ี 1
< แบบท่ี 2

40

6 แนะนาสิทธแิ ละหนา้ ทข่ี องผเู้ อาประกัน

ตามแบบประกนั .................. ท่คี ุณลูกค้าเลือก เพ่อื สิทธิประโยชน์สงู สดุ จากกรมธรรม์

คุณลกู คา้ จะต้องชาคา่ เบีย้ ประกนั อยา่ งต่อเน่ืองตามระยะเวลาท่ีกาหนด ...... ปี และตอ้ งถือกรมธรรมน์ ้ีจนครบกาหนดสัญญา ........ ปี นะคะ
หากคณุ ลกู ค้าไม่สามารถชาระค่าเบย้ี ประกนั ตามระยะเวลาท่ีกาหนด จะมีผลทาใหค้ วามค้มุ ครองสิ้นสุดลง นะคะ

41

7 ให้คาแนะนา กรณลี กู ค้าไม่สามารถชาระค่าเบี้ยประกนั ได้ 8 แจ้งเงอ่ื นไข & ข้อยกเว้นกรมธรรม์

กรณีลูกคา้ ไม่สามารถชาระค่าเบ้ียฯได้ ลูกคา้ สามารถเลอื กไดต้ ามน้ี บริษทั จะไม่คุม้ ครองในกรณีใดบ้ า้ ง
7.1 กยู้ มื เงินจากกรมธรรม์ 8.1 แจง้ ขอ้ ความเป็นเทจ็
8.2 ไม่สามารถชาระเบ้ียในปี ต่อไปได้
7.2 ใชเ้ งินสาเร็จ
7.3 เปลี่ยนเป็นแบบขยายเวลา
7.4 เวนคืนกรมธรรม์

กรณี 7.4 ลูกคา้ จะไดร้ ับเงินคืนตามตารางแนบทา้ ยกรมธรรม์ ขอ้ ยกเวน้ อื่น ๆ
ซ่ึงจะไมเ่ ตม็ ตามจานวนท่ีลูกคา้ ไดช้ าระค่าเบ้ียไวก้ ่อนหนา้ น้ี ลูกคา้ ศึกษาเพ่มิ เติมไดใ้ นเอกสารแนบทา้ ยกรมธรรม์

9 แจ้งสิทธิการยกเลกิ กรมธรรม์ ภายใน 15 วนั 10 แจ้งช่องทางการตดิ ต่อ
(Freelook Period)

กรณีลูกคา้ ขอยกเลิกกรมธรรมภ์ ายใน 15 วนั หลงั จากไดร้ ับกรมธรรม์ กรณีลูกคา้ มีขอ้ สงสัยเพม่ิ เติม สามารถติดต่อไดท้ ่ี
- พนกั งานทุกสาขา
ค่าเบ้ียประกนั ภยั xxx
- บริษทั ................ ตามเบอร์โทรในแบบเสนอขาย
ค่าใชจ้ ่ายในการออกกรมธรรม์ 500

ค่าตรวจสุขภาพ (ถา้ มี) xxx

ลูกคา้ ไดร้ ับคืน xxx

42

11 กรอกแบบคาขอ ฯลฯ, ขอ Consent, ตรวจ AML, รับชาระเบ้ียประกนั , ออกหลักฐานการชาระเงิน

OK

- ลูกค้ากรอกใบคาขอเอาประกันภยั เมอ่ื ไดร้ ับเอกสารแสดงตน พนักงานต้องพิสูจนต์ วั ตนลูกค้า
- พนักงานกรอกให้ลกู ค้า & ใหล้ ูกคา้ ลงนาม โดยเปรียบเทยี บใบหน้าลูกคา้ กบั เอกสารแสดงตนด้วยวา่ เป็นบคุ คลเดยี วกัน

(ให้ลูกค้าตรวจสอบความถกู ตอ้ งกอ่ นลงนาม) และตรวจสอบสถานะบตั รประชาชนกบั กรมการปกครอง (DOPA)
ผา่ น MTL BizBox หรอื IAS(กรณีผ่านช่องทางสาขา)

กรณีผเู้ อาประกนั เปน็ ผู้เยาวแ์ ละไม่มบี ัตรประจาตวั ประชาชน
ให้ทาการพิสูจนท์ ราบตวั ตน (Online DOPA) ของผปู้ กครอง

- ผู้เอาประกนั AML
- กรณผี เู้ อาประกันเป็นผูเ้ ยาว์
ต้องขอ Consent ผปู้ กครอง เพมิ่ - ผู้เอาประกันภัย (ทุกราย) - รับชาระเบ้ยี ประกัน

*ตามแต่กรณี - ผชู้ าระค่าเบย้ี ประกนั (ผู้ทาธุรกรรมเป็นคร้ังคราว) - บนั ทกึ รายการรบั ชาระคา่ เบย้ี ประกัน
(ลกู ค้าที่ไมม่ ี CIF ตอ้ งสร้างCIFดว้ ย) - ผู้รับผลประโยชน์ (ผทู้ าธรุ กรรมเป็นคร้ังคราว) - ออกหลกั ฐานการชาระเงิน
(แจง้ ลกู คา้ ใหเ้ ก็บเอกสารการชาระเงนิ ไว้เปน็ หลกั ฐาน)
(ตามเกณฑ์ AML Compliance)

43

กระบวนการใหค้ วามยนิ ยอมในการเก็บรวบรวม ใชแ้ ละเปิ ดเผยขอ้ มลู สว่ นบคุ คล (PDPA) และการพสิ จู น์
ทราบตวั ตนลกู คา้ (e-KYC) สาหรบั ผลติ ภณั ฑป์ ระกนั ชวี ติ ของบรษิ ทั เมอื งไทย ประกนั ชวี ติ

พนักงานตอ้ งปฏบิ ตั ติ ามขอ้ กาหนดทางกฎหมาย 2 ฉบบั ไดแ้ ก่
1.พระราชบัญญัตคิ มุ ้ ครองขอ้ มลู สว่ นบคุ คล พ.ศ. 2562
2.ประกาศสานักงาน ปปง. เรอ่ื ง แนวทางในการระบตุ วั ตนและพสิ จู นท์ ราบตวั ตนของลกู คา้ และการระบตุ วั ตนและพสิ จู นท์ ราบตัวตนของผไู ้ ดร้ บั ผลประโยชนท์ แี่ ทจ้ รงิ

ขอ้ ควรทราบเกยี่ วกบั การปฏบิ ตั หิ นา้ ทข่ี องธนาคาร วธิ กี ารเสนอขาย กระบวนการปฏบิ ตั งิ าน
ในการคมุ้ ครองขอ้ มลู สว่ นบคุ คล
ผลติ ภัณฑป์ ระกันชวี ติ สามัญ (ORD)

เสนอขายโดยพบหนา้ ลกู คา้ สง่ งานดว้ ยใบคาขอฯ กระดาษ
(สัญชาตไิ ทย/ไม่ใชส่ ัญชาตไิ ทย)
• กรอกขอ้ มูลและลงนามครบถว้ นใน แบบฟอรม์ ฯ
เสนอขายโดยไมพ่ บหนา้ ลกู คา้
(สัญชาตไิ ทย) - พนักงาน / นายหนา้ ฯ ลงนามใหค้ ารับรอง e-KYC
• นาสง่ แบบฟอรม์ ฯ สง่ เขา้ บรษิ ัทพรอ้ มใบคาขอ
สง่ งานดว้ ย E-application (MTL BizBox: Sale Tool ORD)

• กรอกขอ้ มูลและลงนามครบถว้ นในแบบฟอรม์ ฯ

- พนักงาน / นายหนา้ ฯ ลงนามใหค้ ารับรอง e-KYC
• ถา่ ยภาพแบบฟอรม์ ฯ และแนบภาพ submit สง่ เขา้ บรษิ ัทผา่ นระบบ และนาสง่ ตัวจรงิ เขา้ มายงั บรษิ ัท
สง่ งานดว้ ย Digital Face to Face

• ลกู คา้ คลกิ ใหค้ ายนิ ยอมตาม PDPA ผา่ นระบบ

• ลกู คา้ แนบภาพถา่ ยใบหนา้ คกู่ ับบัตรประชาชน ผา่ นระบบ

ผลติ ภัณฑป์ ระกันชวี ติ การลงทนุ (Unit Linked)

เสนอขายโดยพบหนา้ ลกู คา้ สง่ งานดว้ ยใบคาขอฯ กระดาษ
(สัญชาตไิ ทย) • พนักงาน/นายหนา้ ฯ เช็ค Online DOPA ดว้ ยโปรแกรมการพสิ จู น์ทราบตัวตนลกู คา้ (e-KYC) ใน MTL BizBox

• กรอกขอ้ มูลและลงนามครบถว้ นใน แบบฟอรม์ ฯ

- พนักงาน / นายหนา้ ฯ ลงนามใหค้ ารับรอง e-KYC
• นาสง่ แบบฟอรม์ ฯ เขา้ บรษิ ัทพรอ้ มใบคาขอ

สง่ งานดว้ ย E-application (MTL BizBox: Sale Tool ILP)

• กรอกเลขหลังบัตรประชาชน ระบบจะทาการเช็ค Online DOPA อัตโนมต้ ิ

• นายหนา้ ฯ คลกิ ใหค้ ารับรอง e-KYC ผา่ นระบบ

เสนอขายโดยพบหนา้ ลกู คา้ สง่ งานดว้ ยใบคาขอฯ กระดาษ

(ไม่ใชส่ ัญชาตไิ ทย) • กรอกขอ้ มูลและลงนามครบถว้ นใน แบบฟอรม์ ฯ

- พนักงาน / นายหนา้ ฯ ลงนามใหค้ ารับรอง e-KYC

• นาสง่ สาเนาหนังสอื เดนิ ทาง, เอกสาร 2nd evidence และ แบบฟอรม์ ฯ เขา้ บรษิ ัทพรอ้ มใบคาขอ

สง่ งานดว้ ย E-application (MTL BizBox: Sale Tool ILP)

• แนบภาพสาเนาหนา้ หนังสอื เดนิ ทาง และเอกสาร 2nd evidence ผา่ นระบบ

• นายหนา้ ฯ คลกิ ใหค้ ารับรอง e-KYC ผา่ นระบบ

หมายเหตุ - ลกู คา้ หมายถงึ ผขู ้ อเอาประกันภัย และ บดิ า /มารดา/ผปู ้ กครองโดยชอบดว้ ยกฎหมาย (กรณผี ขู ้ อเอาประกันภัยยงั ไม่บรรลนุ ติ ภิ าวะ )

- เอกสาร 2nd evidence เชน่ visa, work permit ทอ่ี อกโดยหน่วยงานรัฐของไทย

อา้ งถึง : ประกาศเมื่อวนั ท่ี 4/11/64 Product & Service >> กระบวนการนาเสนอผลิตภณั ฑป์ ระกนั ชีวติ (Sales Process) >> กระบวนการใหค้ วามยินยอมในการเก็บรวบรวม ใช้และเปดิ เผยข้อมูลสว่ นบคุ คล (PDPA) และการพสิ ูจนท์ ราบตัวตนลูกค้า (e-KYC)

แนวทางปฏิบตั ิลกู คา้ เปราะบาง และแบบฟอรม์ การประเมินลกั ษณะลกู ค้าเพอ่ื ใหบ้ ริการเปน็ พเิ ศษ

45

46

สรุปหลกั เกณฑ์ ธุรกรรมท่ีตอ้ ง Call Back

การ Call Back

ประเภทธุรกรรม Call Back / เกณฑท์ ต่ี อ้ ง Call Back ใหบ้ รกิ ารณ. ทท่ี าการสาขา ใหบ้ รกิ ารนอกสถานท่ี
1.ซอื้ -สับเปลยี่ นหน่วยลงทนุ Call Back พเิ ศษ

2.ซอื้ ประกันชวี ติ (เปราะบาง)

ช่วงเวลาทโ่ี ทร หนว่ ยงานทโี่ ทร ช่วงเวลาทโ่ี ทร หนว่ ยงานทโ่ี ทร

Call Back พเิ ศษ 1. ลกู คา้ บคุ คลธรรมดาอายุ 60 ปีขน้ึ ไป และไม่เคยลงทนุ
(เปราะบาง) ในกองทนุ นัน้ หรือ

2. ลกู คา้ ไม่มปี ระสบการณก์ ารลงทนุ (Suit ขอ้ 4 ตอบ ก.) หลังจากไดร้ ับ Report OCM_Operation กอ่ นบนั ทกึ รายการ OCM_Operation
และไม่เคยลงทนุ ในกองทนุ นัน้ หรือ การซอ้ื -สับเปลยี่ น Management Management

3. ลกู คา้ ซอื้ -สับเปลย่ี นเขา้ กองทนุ ทมี่ คี วามเสยี่ งของ กองทนุ (Branch Help Desk)
สงู กวา่ ความเสยี่ งทลี่ กู คา้ รับได ้ และ ความ เสย่ี งของกองทนุ
ทลี่ กู คา้ ซอื้ -สับเปลยี่ นเขา้ สงู กวา่ กองทนุ ทล่ี กู คา้ เคยลงทนุ

Call Back พเิ ศษ 1. ลกู คา้ เปราะบาง (อายุ 50 ปีขน้ึ ไป) หรือ
(เปราะบาง) 2. ลกู คา้ ชาระคา่ เบย้ี ประกันตงั้ แต่ 500,000 บาทขนึ้ ไป

เมอ่ื ไดร้ ับ Report จาก OCM_Operation กอ่ นบนั ทกึ รายการ OCM_Operation
บ.ประกัน (หลังอนุมัต)ิ Management Management
3. ลกู คา้ ซอื้ ผลติ ภณั ฑ์ Unit Link ทกุ ราย
(Branch Help Desk)

3.ผลติ ภณั ฑซ์ บั ซอ้ น และบตั รเดบติ Call Back ลกู คา้ ทเี่ ปิดบญั ชคี รัง้ แรกของผลติ ภณั ฑซ์ บั ซอ้ น หรอื เมอื่ ไดร้ ับ Report จาก IT OCM_Operation ก่อนบนั ทกึ รายการ OCM_Operation
ไดแ้ ก่ เงนิ ฝากไมป่ ระจา, เงนิ ฝาก Call Back บตั รเดบติ (วนั ทาการถัดไปของ Management หา้ มใหบ้ รกิ าร Management
คมุ ้ ครองชวี ติ 1,2 , เงนิ ฝากปลอด Call Back การทาธรุ กรรม)
ภาษีทกุ ประเภท เป็ นตน้ ก่อนบนั ทกึ รายการ (Branch Help Desk)
4.ถอนมอบฉันทะ 1.รายการถอนเงนิ สดตงั้ แต่ 300,000 บาทขน้ึ ไป หรอื
หา้ มใหบ้ รกิ าร
5.ธรุ กรรมอนื่ ๆ 2.รายการถอนเพอื่ โอนตงั้ แต่ 1,000,000 บาทขน้ึ ไปเฉพาะการ ก่อนบนั ทกึ รายการ พนักงานสาขาทไี่ ม่ไดเ้ ป็ น
(ตามเกณฑ์&เงอื่ นไข การใหบ้ รกิ าร โอนไปบญั ชอี นื่ ทไ่ี มใ่ ชเ่ จา้ ของบญั ชเี งนิ ฝากทถ่ี อน ผบู ้ นั ทกึ รายการถอน OCM_Operation
นอกสถานที่ คมู่ อื OT057) Management
ทกุ ธรุ กรรม
(Branch Help Desk)

Script : ผลติ ภณั ฑซ์ บั ซอ้ น และบตั รเดบติ ผลิตภณั ฑซ์ บั ซอ้ น
• บญั ชีเงนิ ฝากออมทรพั ยไ์ มป่ ระจา
เกณฑล์ กู คา้ ที่ตอ้ ง Call Back : ลูกคา้ ท่ีเปิ ดบญั ชีคร้งั แรกของผลิตภณั ฑซ์ บั ซอ้ น และบตั รเดบิต • บญั ชีเงนิ ฝากออมทรพั ยค์ ุม้ ครองชีวิต 1
ช่วงเวลาทีโ่ ทร : เม่อื ไดร้ บั รายงานจาก IT (วนั ทาการถดั ไปของการทาธุรกรรม) • บญั ชีเงนิ ฝากออมทรพั ยค์ ุม้ ครองชีวติ 2
• บญั ชีเงินฝากปลอดภาษี 24 M
หน่วยงานที่ Call Back: OCM_Operation Management • บญั ชีเงนิ ฝากปลอดภาษี 36 M
• บตั รเดบิต LH Bank Debit Chip Card
• บตั รเดบิต LH Bank Premium Card

48

Script : ผลติ ภณั ฑก์ องทนุ ทารายการผา่ น สานกั /สาขา & Mobile Banking

เกณฑล์ กู คา้ ทตี่ อ้ ง Call Back : ช่วงเวลาทโ่ี ทร : หลงั จากไดร้ บั รายงานการซ้ อื -สบั เปลี่ยน
หน่วยงานที่ Call Back : OCM_Operation Management
1. ลูกคา้ บุคคลธรรมดาอายุ 60 ปี ข้ นึ ไป และไมเ่ คยลงทุนในกองทุนน้ัน หรือ
2. ลูกคา้ ไม่มปี ระสบการณก์ ารลงทุน (Suit ขอ้ 4 ตอบ ก) และไม่เคยลงทุนในกองทุนน้ัน หรือ
3. ลกู คา้ ซ้ อื -สบั เปลี่ยนเขา้ กองทุนท่ีมคี วามเสี่ยงของกองทุน สงู กว่า

ความเส่ียงท่ีลกู คา้ รบั ได้ และความเส่ียงของกองทุนท่ีลูกคา้ ซ้ อื -สบั เปลี่ยนเขา้ สูงกว่า
กองทุนที่ลูกคา้ เคยลงทุน

49

Script : ผลติ ภณั ฑป์ ระกนั ชวี ติ ช่วงเวลาท่ีโทร :

เกณฑล์ กู คา้ ทีต่ อ้ ง Call Back : 1. ลกู คา้ บุคคลธรรมดา (อายุ 50 ปี ข้ นึ ไป) หรือ เมอื่ สานักงานใหญ่ไดร้ บั รายงานจากบมจ.เมอื งไทย
ประกนั ชีวติ (หลงั อนุมตั ิ)
2. ลกู คา้ ชาระเบ้ ียประกนั ต้งั แต่ 500,000 บาทข้ ึนไป หรือ
3. ลกู คา้ ซ้ ือผลิตภณั ฑ์ Unit Link ทุกราย หน่วยงานที่ Call Back :

OCM_Operation Management

50