Laporan Kompilasi Bank Al Fazza Syariah-Putri Kalpikaning Tyas

PS-3A
PERBANKAN

SYARIAH

LAPORAN
KOMPILASI PRAKTIK

BANK SYARIAH 2

BANK AL-FAZZA SYARIAH

TAHUN 2021 - 2022

DISUSUN OLEH:
PUTRI KALPIKANING TYAS

4.42.19.0.22

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER

KATA PENGANTAR

Dengan menyebut nama Allah SWT yang Maha Pengasih lagi Maha Penyayang,kami
mengucapkan puji syukur atas kehadirat Allah SWT yang telah memberikan rahmat dan
hidayah-Nya sehingga kami dapat menyelesaikan Laporan Kompilasi Praktik Bank Syariah .
Adapun laporan ini telah kami usahakan semaksimal mungkin dan tentunya dengan bantuan
dosen pengampu,sehingga dapat memperlancar pembuatan laporan ini. Untuk itu kami tidak
lupa menyampaikan terimakasih kami kepada Ibu Mustika Widowati, S.E, M.Si selaku dosen
pengampu dan Bapak Budi selaku dosen pembantu.
Namun tidak lepas dari semua itu,kami menyadari sepenuhnya bahwa terdapat kekurangan
baik dari segi penyusunan bahasanya maupun dari segi lainnya, dikarenakan keterbatasan
ilmu yang kami miliki. Oleh karena itu dengan lapang dada dan tangan terbuka kami
membuka selebar lebarnya bagi pembaca yang ingin memberi saran dan kritik kepada kami
sehingga kami dapat memperbaiki Laporan Kompilasi Praktik Bank Syariah 2 ini.
Akhirnya kami mengharapkan semoga Laporan Kompilasi Praktik Bank Syariah 2 ini
pembaca dapat mengambil hikmah dan manfaatnya sehingga dapat memberikan inspirasi
terhadap pembaca.

Semarang, 15 Juli 2022

Putri Kalpikaning Tyas
NIM. 4.42.19.0.22

i

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL...............................................................................................................i

KATA PENGANTAR.................................................................................................................................... i
DAFTAR ISI............................................................................................................................................... ii

TABEL CALON NASABAH PEMBIAYAAN .............................................................................................. 2
1.1 Calon Nasabah 1 ..................................................................................................................... 2
Calon Nasabah 1 ..................................................................................................................................... 2
Penilaian Aspek Prinsip 7 C ................................................................................................................. 2
2.1 Calon Nasabah 2 ..................................................................................................................... 6
Identifikasi Potensi Calon Nasabah 2.................................................................................................. 6
Penilaian Aspek Prinsip 7 C ................................................................................................................. 6
3.1 Calon Nasabah 3 ...................................................................................................................11
Identifikasi Potensi Calon Nasabah 3................................................................................................11
Penilaian Aspek Prinsip 7 C ...............................................................................................................11
BAB I......................................................................................................................................................16
1 Ringkasan Eksekuif....................................................................................................................16
Data Usaha........................................................................................................................................16
Profil Usaha.......................................................................................................................................16

Sejarah Usaha ...............................................................................................................................16
2 Struktur Organisasi................................................................................................................17
3 Product Value........................................................................................................................17
4 Potensi Pembiayaan (Aspek Penilaian Usaha) ..........................................................................19
5 Tujuan Pembiayaan...............................................................................................................19
6 Rencana Perkembangan Usaha ............................................................................................19
7 Konsep Pembiayaan..............................................................................................................19
BAB II Analisis Pembiayaan ...................................................................................................................23
BAB III Penutup .....................................................................................................................................29
LAMPIRAN ............................................................................................................................................. 31
FORMULIR PERMOHONAN PEMBIAYAAN (FPP) ...................................................................................32
DAFTAR PENGECEKAN REALISASI PEMBIAYAAN...................................................................................40
LEMBAR KEPUTUSAN ............................................................................................................................55

ii

1

TABEL CALON NASABAH PEMBIAYAAN
1.1 Calon Nasabah 1

No Keterangan Calon Nasabah 1
1 Nama usaha Uraian
2 Alamat usaha
3 Nama pemilik BOBAKAR
4 Diskripsi usaha Jl. Prof. Sudarto No. 11 Tembalang, Kec Tembalang
Wahyu Tri Nugroho
5 Kesimpulan / BOBAKAR merupakan usaha di bidang food and
Rekomendasi beverage yang menjual berbagai menu kekinian
a. Lanjut
b. Berhenti

Penilaian Aspek Prinsip 7 C

Compliance

No Keterangan Ya Tidak
1 Bahan baku berasal dari barang halal √
2 Terdapat unsur gharar, maisir dan riba
3 Kebersihan tempat* √
4 Musholla * √
5 Menyediakan kotak infaq* √
6 Toilet * √
√

Kesimpulan dan saran antisipasi:

Dari segi Compliance dapat disimpulkan bahwa usaha sesuai dengan syarat

pembiayaan bank karena bahan baku dari sales dan tempat usaha jelas

perolehannya

Aspek Compliance * dapat ditambahkan sebagai Covenant (syarat) pembiayaan bila pada

saat survey belum lengkap.

Character Ya Tidak
No Keterangan √
1 Perilaku pemilik baik √
2 Perilaku karyawan baik

2

3 Perilaku keuangan pemilik baik √

Mempunyai semangat yang tinggi dan pekerja √
4 √

keras
5 BI Cheking / SID baik*

Reputasi pemilik dan karyawan di mata √
6

masyarakat baik

Kesimpulan dan saran antisipasi:

Dari segi karakter pemilik usaha memiliki perilaku yang baik dan terbebas dari

kredit macet bank sehingga sesuai dengan syarat pembiayaan bank. Selain itu,

pemilik memiliki citra yang baik di masyarakat dan karyawan memiliki semangat

kerja yang tinggi.

Walaupun demikian, nasabah harus selalu dipantau dalam segi keuangannya

untuk menghindari macet pembayaran.

Character * sangat wajib dan bila tidak memenuhi sebaiknya ditinggalkan. Item yang

lain juga wajib namun masih ada peluang untuk dibenahi walaupun juga sangat hati hati
bila menjumpai calon nasabah potensial yang “cacat” dari aspek Character.

Capacity

No Keterangan Ya Tidak
1 Ada kemajuan dari masa ke masa √
2 Loyalitas pelanggan baik √

Mampu mengelola faktor produksi yang √
3
√
menghasilkan laba √
4 Loyalitas karyawan √
5 Kemampuan membayar kewajiban tiap bulan
6 Perkembangan dari waktu ke waktu

7 Dsb .

Kesimpulan dan saran antisipasi:

Dari segi kapasitas, jika bank memberikan pembiayaan maka nasabah memiliki

peluang kecil terjadinya macet pembiayaan karena usahanya selalu mengalami

kemajuan dari waktu ke waktu. Kemungkinan terburuk dapat diantisipasi

dengan memberikan pembiayaan yang tidak terlalu besar dan selalu mengecek

perkembangan usahanya.

3

Aspek ini penting dan sangat berpengaruh pada kemajuan usaha di masa depan. Ingat
untuk penyeluran pembiayaan, CO sangat dituntut mampu melakukan prediksi masa
depan usaha calon nasabah.

Capital

No Keterangan Ya Tidak
1 Kemampuan memperoleh pandapatan √
2 Adanya pendapatan tambahan √
3 Tempat usaha yang strategis √
4 Memiliki asset yang jelas statusnya √
5 Memiliki kewajiban bayar lainnya*
6 Memiliki simpanan di Bank √
7 Modal milik sendiri √
√

Kesimpulan dan saran antisipasi:

Kemampuan modal sesuai dengan persyaratan yang diberikan bank, bebas dari

utang bank yang besar dan modal adalah milik sendiri. Namun, bank harus

selalu memantau keuangannya setiap periode.

Hati hati di * terkait jenis, besaran dan dimana calon nasabah memiliki kewajiban bayar

tsb.

Collateral

No Keterangan Ya Tidak

Memiliki aset tetap yang bersertifikat seperti tanah √
1
√
dan/atau kendaraan* √
2 Ada aset yang sedang digadaikan** √
3 Ada aset yang disita oleh bank** √
4 Sedang menanggung hutang pihak lain**
5 Ada aset yang disewakan*

Kesimpulan dan saran antisipasi:

Dari segi collateral sangat mendukung persyaratan bank. Nasabah memiliki

asset yang bisa digunakan sebagai jaminan dan terbebas dari hutang pihak lain.
Perhatikan posisi √ karena mengandung arti yang mendukung* atau tidak

mendukung** penyaluran pembiayaan.

4

Conditions of Economic

No Keterangan Ya Tidak
1 Tempat usaha dekat dengan konsumennya* √
2 Kemajuan teknologi/peralatan yang digunakan* √
3 Kondisi persaingan tinggi** √

Adanya pengaruh negatif libur panjang terhadap √
4
√
volume penjualan**
5 Regulasi dari pemerintah setempat mendukung*

Usaha sangat tergantung dengan permasalahan √
6

ekonomi secara global **

Adanya pengaruh hari besar terhadap bahan √
7

baku**

Kesimpulan dan saran antisipasi:

Usaha di bidang food and beveragaes dipengaruhi oleh berbagai hal. Namun,

usaha di bidang ini masih tergolong cukup sehat dengan kondisi yang berubah-

ubah. Sebagai pihak bank wajib memantau perkembangan usaha di setiap

musim dan fenomena yang terjadi di Indonesia.
Perhatikan posisi √ karena mengandung arti yang mendukung* atau tidak

mendukung** penyaluran pembiayaan.

Constrain

No Keterangan Ya Tidak
1 Bahan baku dan bahan lainnya mudah diperoleh* √
2 Lokasi mudah ditemukan* √
3 Adanya pesaing diberbagai tempat** √
4 Area usaha aman* √
5 Didirikan dilingkungan yang tidak berbahaya* √

Kesimpulan dan saran antisipasi:

Dari segi constrain, nasabah layak untuk mendapatkan pembiayaan dari bank

karena usaha yang dijalankan mampu bersaing dengan pesaing lainnya. Hal itu

membuka peluang bagi usaha untuk bertahan pada posisinya dalam kondisi

apapun.

5

Perhatikan posisi √ karena mengandung arti yang mendukung* atau tidak
mendukung** penyaluran pembiayaan.

2.1 Calon Nasabah 2

Identifikasi Potensi Calon Nasabah 2

No Keterangan Uraian

1 Nama usaha Valentino Gym

2 Alamat usaha Perum BPD 3 Blok K, Tlogomulyo

3 Nama pemilik Mugiyono

4 Diskripsi usaha Usaha di bidang olahraga yang menyediakan alat

olahraga dan gym yang lengkap

5 Kesimpulan / a. Lanjut

Rekomendasi b. Berhenti

Penilaian Aspek Prinsip 7 C

Compliance

No Keterangan Ya Tidak
1 Bahan baku berasal dari barang halal √
2 Terdapat unsur gharar, maisir dan riba
3 Kebersihan tempat* √
4 Musholla * √
5 Menyediakan kotak infaq* √
6 Toilet * √
√

Kesimpulan dan saran antisipasi:

Dari segi Compliance dapat disimpulkan bahwa usaha sesuai dengan syarat

pembiayaan bank karena alat yang disediakan dan tempat usaha jelas

perolehannya

Aspek Compliance * dapat ditambahkan sebagai Covenant (syarat) pembiayaan bila pada

saat survey belum lengkap.

6

Character

No Keterangan Ya Tidak
1 Perilaku pemilik baik √
2 Perilaku karyawan baik √
3 Perilaku keuangan pemilik baik √

Mempunyai semangat yang tinggi dan pekerja √
4 √

keras
5 BI Cheking / SID baik*

Reputasi pemilik dan karyawan di mata √
6

masyarakat baik

Kesimpulan dan saran antisipasi:

Dari segi karakter pemilik usaha memiliki perilaku yang baik dan terbebas dari

kredit macet bank sehingga sesuai dengan syarat pembiayaan bank. Selain itu,

pemilik memiliki citra yang baik di masyarakat. Walaupun demikian, nasabah

harus selalu dipantau dalam segi keuangannya untuk menghindari macet

pembayaran.

Character * sangat wajib dan bila tidak memenuhi sebaiknya ditinggalkan. Item yang

lain juga wajib namun masih ada peluang untuk dibenahi walaupun juga sangat hati hati
bila menjumpai calon nasabah potensial yang “cacat” dari aspek Character.

Capacity

No Keterangan Ya Tidak
1 Ada kemajuan dari masa ke masa √
2 Loyalitas pelanggan baik √

Mampu mengelola faktor produksi yang √
3
√
menghasilkan laba √
4 Loyalitas karyawan √
5 Kemampuan membayar kewajiban tiap bulan
6 Perkembangan dari waktu ke waktu

7 Dsb .

Kesimpulan dan saran antisipasi:

Dari segi kapasitas, jika bank memberikan pembiayaan maka nasabah memiliki

peluang kecil terjadinya macet pembiayaan karena usahanya selalu mengalami

7

kemajuan dari waktu ke waktu. Kemungkinan terburuk dapat diantisipasi dengan
memberikan pembiayaan yang tidak terlalu besar dan selalu mengecek
perkembangan usahanya.
Aspek ini penting dan sangat berpengaruh pada kemajuan usaha di masa depan. Ingat
untuk penyeluran pembiayaan, CO sangat dituntut mampu melakukan prediksi masa
depan usaha calon nasabah.

Capital

No Keterangan Ya Tidak
1 Kemampuan memperoleh pandapatan √
2 Adanya pendapatan tambahan √
3 Tempat usaha yang strategis √
4 Memiliki asset yang jelas statusnya √
5 Memiliki kewajiban bayar lainnya*
6 Memiliki simpanan di Bank √
7 Modal milik sendiri √
√

Kesimpulan dan saran antisipasi:

Kemampuan modal sesuai dengan persyaratan yang diberikan bank, bebas dari

utang bank yang besar dan modal adalah milik sendiri. Namun, bank harus selalu

memantau keuangannya setiap periode.

Hati hati di * terkait jenis, besaran dan dimana calon nasabah memiliki kewajiban bayar

tsb.

Collateral

No Keterangan Ya Tidak

Memiliki aset tetap yang bersertifikat seperti tanah √
1
√
dan/atau kendaraan* √
2 Ada aset yang sedang digadaikan** √
3 Ada aset yang disita oleh bank** √
4 Sedang menanggung hutang pihak lain**
5 Ada aset yang disewakan*

Kesimpulan dan saran antisipasi:

Dari segi collateral sangat mendukung persyaratan bank. Nasabah memiliki

8

asset yang bisa digunakan sebagai jaminan dan terbebas dari hutang pihak lain.
Perhatikan posisi √ karena mengandung arti yang mendukung* atau tidak
mendukung** penyaluran pembiayaan.

Conditions of Economic

No Keterangan Ya Tidak
1 Tempat usaha dekat dengan konsumennya* √
2 Kemajuan teknologi/peralatan yang digunakan* √
3 Kondisi persaingan tinggi** √

Adanya pengaruh negatif libur panjang terhadap √
4
√
volume penjualan**
5 Regulasi dari pemerintah setempat mendukung*

Usaha sangat tergantung dengan permasalahan √
6 √

ekonomi secara global **
7 Adanya pengaruh hari besar terhadap bahan baku**

Kesimpulan dan saran antisipasi:

Usaha di bidang olahraga dipengaruhi oleh berbagai hal. Ketika kondisi

pandemi, usaha ini cukup terkena dampak karena masyarakat memilih olahraga

di rumah. namun, seiring pulihnya keadaan usaha ini mampu bertahan dan

Kembali dilirik oleh kaum olahragawan.
Perhatikan posisi √ karena mengandung arti yang mendukung* atau tidak

mendukung** penyaluran pembiayaan.

Constrain

No Keterangan Ya Tidak
1 Bahan baku dan bahan lainnya mudah diperoleh* √
2 Lokasi mudah ditemukan* √
3 Adanya pesaing diberbagai tempat** √
4 Area usaha aman* √
5 Didirikan dilingkungan yang tidak berbahaya* √

Kesimpulan dan saran antisipasi:

Dari segi constrain, nasabah layak untuk mendapatkan pembiayaan dari bank

karena usaha yang dijalankan mampu bersaing dengan pesaing lainnya. Hal itu

9

membuka peluang bagi usaha untuk bertahan pada posisinya dalam kondisi
apapun.
Perhatikan posisi √ karena mengandung arti yang mendukung* atau tidak
mendukung** penyaluran pembiayaan.

10

3.1 Calon Nasabah 3

Identifikasi Potensi Calon Nasabah 3

No Keterangan Uraian

1 Nama usaha Bimbel AIO

2 Alamat usaha Jl. Bukit Beringin Elok X No. B533, Wonosari,

Kecamatan Ngaliyan

3 Nama pemilik M. Arif, M.Pd

4 Diskripsi usaha Bimbel AIO merupakan jasa untuk membantu belajar

siswa TK-SMA dalam menempuh pendidikannya

5 Kesimpulan / a. Lanjut

Rekomendasi b. Berhenti

Penilaian Aspek Prinsip 7 C

Compliance

No Keterangan Ya Tidak

1 Bahan baku berasal dari barang halal √
2 Terdapat unsur gharar, maisir dan riba

3 Kebersihan tempat*

4 Musholla *

5 Menyediakan kotak infaq*

6 Toilet *

Kesimpulan dan saran antisipasi:

Dari segi Compliance dapat disimpulkan bahwa usaha sesuai dengan syarat

pembiayaan bank karena tempat usaha jelas dan tidak mengandung hal yang

negative.

Aspek Compliance * dapat ditambahkan sebagai Covenant (syarat) pembiayaan bila pada

saat survey belum lengkap.

11

Character

No Keterangan Ya Tidak
1 Perilaku pemilik baik √
2 Perilaku karyawan baik √
3 Perilaku keuangan pemilik baik √

Mempunyai semangat yang tinggi dan pekerja √
4 √

keras
5 BI Cheking / SID baik*

Reputasi pemilik dan karyawan di mata √
6

masyarakat baik

Kesimpulan dan saran antisipasi:

Dari segi karakter pemilik usaha memiliki perilaku yang baik dan terbebas dari

kredit macet bank sehingga sesuai dengan syarat pembiayaan bank. Selain itu,

pemilik memiliki citra yang baik di masyarakat dan karyawan memiliki

semangat kerja yang tinggi.

Walaupun demikian, nasabah harus selalu dipantau dalam segi keuangannya

untuk menghindari macet pembayaran.

Character * sangat wajib dan bila tidak memenuhi sebaiknya ditinggalkan. Item yang

lain juga wajib namun masih ada peluang untuk dibenahi walaupun juga sangat hati hati
bila menjumpai calon nasabah potensial yang “cacat” dari aspek Character.

Capacity Ya Tidak
No Keterangan √ 12
1 Ada kemajuan dari masa ke masa √
2 Loyalitas pelanggan baik
√
Mampu mengelola faktor produksi yang
3 √
√
menghasilkan laba √
4 Loyalitas karyawan
5 Kemampuan membayar kewajiban tiap bulan
6 Perkembangan dari waktu ke waktu
7 Dsb .

Kesimpulan dan saran antisipasi:

Dari segi kapasitas, jika bank memberikan pembiayaan maka nasabah memiliki
peluang kecil terjadinya macet pembiayaan karena usahanya selalu mengalami
kemajuan dari waktu ke waktu. Kemungkinan terburuk dapat diantisipasi
dengan memberikan pembiayaan yang tidak terlalu besar dan selalu mengecek
perkembangan usahanya.
Aspek ini penting dan sangat berpengaruh pada kemajuan usaha di masa depan. Ingat
untuk penyeluran pembiayaan, CO sangat dituntut mampu melakukan prediksi masa
depan usaha calon nasabah.

Capital

No Keterangan Ya Tidak
1 Kemampuan memperoleh pandapatan √
2 Adanya pendapatan tambahan √
3 Tempat usaha yang strategis √
4 Memiliki asset yang jelas statusnya √
5 Memiliki kewajiban bayar lainnya*
6 Memiliki simpanan di Bank √
7 Modal milik sendiri √
√

Kesimpulan dan saran antisipasi:

Kemampuan modal sesuai dengan persyaratan yang diberikan bank, bebas dari

utang bank yang besar dan modal adalah milik sendiri. Namun, bank harus

selalu memantau keuangannya setiap periode.

Hati hati di * terkait jenis, besaran dan dimana calon nasabah memiliki kewajiban bayar

tsb.

Collateral Ya Tidak
No Keterangan √
√
Memiliki aset tetap yang bersertifikat seperti tanah √
1 √
√
dan/atau kendaraan*
2 Ada aset yang sedang digadaikan**
3 Ada aset yang disita oleh bank**
4 Sedang menanggung hutang pihak lain**
5 Ada aset yang disewakan*

13

Kesimpulan dan saran antisipasi:
Dari segi collateral sangat mendukung persyaratan bank. Nasabah memiliki asset
yang bisa digunakan sebagai jaminan dan terbebas dari hutang pihak lain.
Perhatikan posisi √ karena mengandung arti yang mendukung* atau tidak
mendukung** penyaluran pembiayaan.

Conditions of Economic

No Keterangan Ya Tidak
1 Tempat usaha dekat dengan konsumennya* √
2 Kemajuan teknologi/peralatan yang digunakan* √
3 Kondisi persaingan tinggi** √

Adanya pengaruh negatif libur panjang terhadap √
4
√
volume penjualan**
5 Regulasi dari pemerintah setempat mendukung*

Usaha sangat tergantung dengan permasalahan √
6 √

ekonomi secara global **
7 Adanya pengaruh hari besar terhadap bahan baku**

Kesimpulan dan saran antisipasi:

Usaha di bidang pendidikan dipengaruhi oleh berbagai hal. Usaha di bidang ini

masih tergolong cukup sehat dengan kondisi yang berubah-ubah. Pandemi

membuat konsumen meningkat karena siswa membutuhkan pendampingan lebih

dalam belajar dirumah. Namun, untuk mencegah pembiayaan macet, pihak bank

tetap wajib memantau perkembangan usaha di setiap musim dan fenomena yang

terjadi di Indonesia.
Perhatikan posisi √ karena mengandung arti yang mendukung* atau tidak

mendukung** penyaluran pembiayaan.

Constrain Ya Tidak
No Keterangan √
1 Bahan baku dan bahan lainnya mudah diperoleh* √
2 Lokasi mudah ditemukan*
3 Adanya pesaing diberbagai tempat** 14

4 Area usaha aman* √
5 Didirikan dilingkungan yang tidak berbahaya* √

Kesimpulan dan saran antisipasi:

Dari segi constrain, nasabah layak untuk mendapatkan pembiayaan dari bank

karena usaha yang dijalankan mampu bersaing dengan pesaing lainnya.

Meskipun bersaing dengan bimbel yang besar, bimbel AIO masih mampu eksis

di kalangan orang tua yang ingin anaknya belajar secara privat. Hal itu membuka

peluang bagi usaha untuk bertahan pada posisinya dalam kondisi apapun.
Perhatikan posisi √ karena mengandung arti yang mendukung* atau tidak

mendukung** penyaluran pembiayaan.

15

USULAN PEMBIAYAAN

BAB I
PENDAHULUAN

1 Ringkasan Eksekuif

Data Usaha

Berikut ini adalah data usaha dari nasabah/perusahaan pembiayaan :

a. Nama Usaha : Bobakar “Boba dan Roti Bakar”

b. Bidang Usaha : Food and beverages

c. Jenis Produk : Produk makanan dan minuman

d. Alamat Usaha : Jl. Prof. Sudarto No. 11 Tembalang, Kec

Tembalang

e. Karyawan : Ika Larasati

f. Nomor Hp : 085786905056

Data Pemilik

Berikut ini adalah data pemilik usaha :

a. Nama Pemilik : Wahyu Tri Nugroho

b. Alamat : Semarang, Jawa Tengah

c. Pendidikan Akhir : D3 Administrasi Bisnis Politeknik Negeri

Semarang

Profil Usaha

Sejarah Usaha
Bobakar merupakan salah satu usaha di bidang food and beverages yang menjual

menu-menu kekinian yang menjadi incaran dikala haus melanda. Bobakar menjadi
salah satu jajanan favorit pasalnya harga yang ditawarkan terjangkau dan mudah

dijumpai. Didirikan oleh Wahyu Tri Nugroho dan keluarga dengan tujuan untuk
memenuhi kebutuhan para pemuda yang ingin menikmati minuman boba dengan

berbagai varian rasa. Meskipun banyak pesaing yang menjual produk yang sama,
namun Bobakar memiliki rasa yang berbeda dengan boba lainnya, yaitu boba yang

dibuat memiliki rasa yang manis dan boba yang tidak lengket. Dimulai dengan
diadakannya soft opening pada tanggal 18 Desember 2021 dan cabang pertama

terletak di Tembalang dan cabang kedua terletak di Jalan Fatmawati. Grand

16

opening yang dilaksanakan pada tanggal 18 Januari 2021 menjadi tanda resmi
mulai beroperasinya Bobakar.
Pada awal didirikannya Bobakar juga turut melakukan open recruitment karyawan
yang membantu operasional Bobakar. Karyawan baru tentunya diarahkan untuk
melaksanakan training sebelum benar-benar bekerja agar cita rasa khas Bobakar
tidak berubah walaupun tidak dibuat oleh tangan pencipta menu.
Pada saat pandemi, outlet Bobakar mengalami penurunan penjualan yang cukup
signifikan akibat pengaruh penetapan PPKM yang ketat. Hal itu membuat
konsumen takut untuk keluar rumah dan memilih untuk membuat minuman sendiri
dirumah. Namun, setelah pandemi mulai mereda, Bobakar mampu bangkit dan
memperluas pasar hingga menciptakan beberapa outlet baru.
Outlet Bobakar didirikan di tempat yang strategis dan mudah dijumpai yang
membuat konsumen tertarik dan mencoba Bobakar. Namun, outlet Bobakar saat ini
belum melayani dine-in karena tempat yang tidak memadai. Hal ini cukup
disayagkan pasalnya ketika jam-jam tertentu penjualan mengalami peningkatan
yang mengakibatkan outlet menjadi ramai dan melebar hingga ke jalan raya.

2 Struktur Organisasi

Struktur Organisasi Bobakar
PEMILIK

Wahyu Tri Nugroho

KARYAWAN
Ika Larasati, dkk

3 Product Value
Membahas mengenai Product value mecerminkan faktor – faktor dalam Marketing
Mix yang berupa 7 P (Product, Price, Promotion, Place, People, Process dan
Phisical Evidence).
a. Product (Produk)
Bobakar menyajikan produk boba yang kini disukai para konsumen. Bobakar
juga menyediakan menu roti bakar yang menjadi ciri khas dan membentuk

17

nama usaha ini. Tersedia berbagai menu yang variatif, Bobakar menjadi salah
satu pilihan jajanan masa kini. Selain itu, Bobakar juga terdaftar di shopeefood,
grab, dan gojek yang sangat berpotensi meningkatkan penjualan karena
menawarkan berbagai promo yang menarik serta memberikan kemudahan.
b. Price (Harga)
Produk yang dijual di usaha ini cukup bersaing karena banyak pula penjual
yang menjual produk serupa. Dalam hal ini, pengelola harus pandai dalam
menentukan strategi pasar agar tidak kalah saing dengan pengusaha lainnya.
Harga yang ditawarkan cukup beragam mulai dari Rp 10.000 sampai Rp
27.000. Penentuan harga ini cukup bersaing jika dibandingkan dengan
pengusaha boba lainnya. Namun, dengan harga yang ditetapkan, Bobakar
mampu bersaing dengan pengusaha lainnya.
c. Promotion (Promosi/Pemasaran)
Strategi promosi atau pemasaran Bobakar cukup ekspansif. Pemasaran yang
sangat luas dan memanfaatkan media sosial yang dikelola dengan baik. Dengan
memanfaatkan peluang, Bobakar banyak diminati oleh para pemuda yang
menyukai promo. Bobakar sering mengadakan promo Buy 1 Get 1 di setiap
outletnya. Hal ini sangat efektif untuk memperluas pasar dan menarik lebih
banyak konsumen.
d. Place (Tempat)
Pemilihan lokasi usaha yang strategis menjadi salah satu faktor penting dalam
mengikat pelanggan. Bobakar merupakan salah satu bukti bahwa pemilihan
tempat yang strategis dapat meningkatkan penjualan yang masif. Bobakar
terletak di Jalan Prof Sudarto dekat dengan kampus Undip dan Polines. Selain
itu, outlet Bobakar yang lain juga cukup strategis karena berada di pinggir jalan
raya yang mudah dijangkau konsumen. Diharapkan dengan memilih tempat ini
dan memasang plang yang cukup mencolok, konsumen dapat dengan mudah
mengunjungi outlet dan tidak sulit dalam mencari alamat outlet.
e. People (Orang/SDM)
Memiliki karyawan yang kompeten dan ramah dalam pelayanan, membuat
Bobakar ramai pelanggan. Dalam hal ini, pembentukan karakter karyawan
harus dibentuk saat recruitment.
f. Process (Proses)

18

Proses pengerjaan yang cepat dan sesuai permintaan konsumen didorong oleh
kemampuan karyawan yang kompeten, berpengalaman serta mampu bekerja
dengan cermat dan konsentrasi.
g. Phisical Evidence (Bukti Fisik)
Bobakar menyewa bangunan yang layak, nyaman, dan strategis. Peralatan kerja
seperti kompor, panci dan peralatan masak lainnya yang bermerek serta dalam
kondisi yang baik dan kepemilikan sah (tidak menyewa).

4 Potensi Pembiayaan (Aspek Penilaian Usaha)
5 Tujuan Pembiayaan

Usulan pembiayaan ini bertujuan untuk meningkatkan optimalitas pelayanan dan
penjualan Bobakar sampai di luar semarang dengan menambah 1 cabang lagi diluar
kota. Diharapkan dengan dibukanya cabang di luar kota, Bobakar mampu menjadi
pilihan utama di kalangan konsumen.
6 Rencana Perkembangan Usaha
Berdasarkan hasil wawancara dengan karyawan dan pemilik usaha Bobakar, untuk
pelanggan setiap harinya selalu ramai mulai jam 09.00 pagi sampai malam hari
pukul 22.00. Terkadang di jam tertentu seperti jam 12 sampai jam 2 siang
mengalami peningkatan pelaggan yang cukup signifikan, mulai dari pelanggan
yang datang langsung sampai shopeefood, grab, dan gojek pun mengantri cukup
lama sehingga di jam jam tertentu outlet menjadi sangat ramai dan menghasilkan
antran yang panjang. Sehingga dalam jangka waktu beberapa bulan kedepan,
Bobakar masih harus memperluas outlet dan menyediakan lahan parkir yang cukup
agar pelanggan tetap nyaman dalam mengantri. Rencana ekspansi dan perluasan
outlet diharapkan mampu meningkatkan profit dan pelayanan. Perkembangan ini
tentunya dibarengi dengan peralatan dan property yang memadai. Perawatan
berkala yang dibutuhkan untuk menjaga kualitas diharapkan mampu
mengoptimalkan pelayanan.

7 Konsep Pembiayaan
Saat ini Bobakar memiliki beberapa outlet yang terletak di daerah di kota
Semarang.

19

Gambar 1. Tampak bagian depan Bobakar Cabang Pedurungan
Gambar 2. Salah satu menu yang ditawarkan di Bobakar.
20

Gambar 3. Salah Satu Outlet Cabang Bobakar
Gambar 4. Perkiraan Model Cabang Baru
21

Gambar 8. Perkiraan Model Cabang Baru

Anggaran Perhitungan

Kebutuhan Kuantitas Harga/Unit Jumlah

Pembuatan 1 1 unit Rp 200.000.000 Rp 200.000.000
cabang lengkap
dengan
propertynya

Total Rp 200.000.000

22

BAB II
ANALISIS PEMBIAYAAN

2.1 Analisis Target Pembiayaan

Berikut adalah alasan memilih Bobakae sebagai calon penerima pembiayaan Bank
Syariah saya :

1. Bobakar adalah usaha di bidang food and beverages yang memiliki prospek sangat
baik karena selalu ramai pelanggan dan mampu menjaga eksistensi

2. Harga yang ditawarkan adalah harga yang sesuai dengan harga pasar yang membuat
konsumen tetap setia dengan Bobakar.

3. Lokasi yang strategis, hal ini menjadi poin tambahan bagi usaha ini karena mudah
dijangkau konsumen.

4. Bobakar mampu mendapatkan income lebih banyak seiring bertambahnya
pelanggan yang puas dengan pelayanan optimal, salah satu pendukungnya adalah
dengan pengadaan cabang baru yang memadai untuk dine-in.

5. Dilihat dari jumlah pelanggan setiap harinya dan perluasan promosi usaha, Bobakar
mampu membayar angsuran yang diberikan oleh Bank.

2.2 Penilaian Aspek Prinsip 7 C

Berikut paparan prinsip 7C pada usaha Insan fotocopy & media :

Character

No Keterangan Ya Tidak
1 Perilaku pemilik baik √
2 Perilaku karyawan baik √
3 Tempat didirikannya usaha baik √
4 Mempunyai semangat yang tinggi dan pekerja keras √
5 Adanya jam istirahat √

23

Reputasi pemilik dan karyawan di mata masyarakat √
6
baik

Capacity

No Keterangan Ya Tidak
1 Ada kemajuan dari masa ke masa √
2 Loyalitas pelanggan baik √

Mampu mengelola faktor produksi yang √
3
menghasilkan laba

4 Loyalitas karyawan √

5 Kemampuan membayar kewajiban tiap bulan √

6 Bahan baku dan perlengakapan mudah didapat √

7 Perkembangan dari waktu ke waktu baik √

Capital Ya Tidak
No Keterangan √
1 Kemampuan memperoleh pandapatan
2 Adanaya pendapatan tambahan √
3 Tempat usaha yang strategis √
4 Memiliki kendaraan √
5 Memiliki kewajiban bayar lainnya √
6 Memiliki simpanan di Bank √
7 Modal milik sendiri √

24

Conditions of Economic

No Keterangan Ya Tidak
1 Tempat usaha dekat area kampus √
2 Kemajuan teknologi √

Produk jasa yang diberikan pelanggan membuatnya √
3
puas

Adanya pengaruh negatif libur panjang terhadap √
4
peghasilan

5 Regulasi dari pemerintah setempat √

6 Permasalahan ekonomi secara global √

7 Adanya pengaruh hari besar terhadap bahan baku √

Compliance Ya Tidak
No Keterangan √
1 Bahan baku berasal dari barang halal
2 Terdapat unsur gharar, maisir dan riba √
3 Kebersihan tempat √
4 Musholla
5 Menyediakan kotak infaq √
6 Toilet √

√

Constrain Ya Tidak
No Keterangan √
1 Bahan baku mudah diperoleh

25

2 Lokasi mudah ditemukan √
3 Adanya pesaing diberbagai tempat √
4 Area fotocopy aman √
5 Didirikan dilingkungan yang tidak berbahaya √

Collateral

No Keterangan Ya Tidak

Memiliki aset tetap yang bersertifikat seperti tanah √
1
dan/atau kendaraan

2 Ada aset yang sedang digadaikan √
√
3 Ada aset yang disita oleh bank √

4 Sedang menanggung hutang pihak lain √
5 Ada aset yang disewakan

2.3 Perhitungan Anggaran

Melalui wawancara langsung diketahui bahwa model pemberian gaji karyawan di
Bobakar adalah menggunakan sistem bagi hasil dari keuntungan bersih perbulan, dengan
prosentase 40% untuk karyawan, 50% untuk pemilik dan sisanya 10% disalurkan untuk
bantuan sosial atau sering disebut Corporate Social Responsibility (CSR). Dalam hal ini,
besar revenue perbulan diambil rataan baik untuk hari efektif dan sudah dipotong dengan
perkiraan cuti karyawan. Revenue yang dihitung diambil dengan perkiraan rata-rata
penghasilan 2 cabang

26

Tabel 1. Kemampuan Finansial Pada Hari Efektif

Komponen Pendapatan Jumlah hari Total Pendapatan

per hari operasional dan Beban Per

bulan

PENDAPATAN

A. Total pendapatan

Boba (Target per hari

150 gelas) Rp 3.300.000 25 Rp 82.500.000

Roti Bakar (Target 100

buah per hari) Rp 1.200.000 25 Rp 30.000.000

TOTAL PENDAPATAN

PER BULAN Rp 112.500.000

BEBAN Rp 45.000.000
Beban Gaji Rp 400.000
Beban Listrik, Air, Wifi Rp 2.000.000
Beban Promosi Rp 47.400.000
Total Beban Rp 65.100.000
Pendapatan Kotor Rp 6.510.000
CSR Rp 58.590.000
Pendapatan Bersih

27

2.4 Prediksi Keuntungan Pasca Pembiayaan

Tabel 2. Perkiraan Pendapatan Setelah Pembiayaan

Komponen Pendapatan Jumlah hari Total Pendapatan

per hari operasional dan Beban Per

bulan

PENDAPATAN

A. Total pendapatan

Boba (Target per hari

200 gelas) Rp 4.400.000 25 Rp 110.000.000

Roti Bakar (Target 125

buah per hari) Rp 1.500.000 Rp 25 Rp 37.500.000

TOTAL PENDAPATAN

PER BULAN Rp 147.500.000

BEBAN Rp 59.000.000
Beban Gaji Rp 500.000
Beban Listrik, Air, Wifi Rp 3.000.000
Beban Promosi Rp 62.500.000
Total Beban Rp 85.000.000
Pendapatan Kotor Rp 8.500.000
CSR Rp 76.500.000
Pendapatan Bersih

2.5 Skema Pembiayaan

Perkiraan harga 1 unit cabang = Rp 200.000.000
Margin = 8% x Rp 200.000.000
Margin = Rp 16.000.000 / 36 bulan = Rp 444.000
Total Pembiayan (murabahan) + Margin : Rp 216.000.000
Angsuran : 36 bulan
Angsuran Pokok = Rp 200.000.000 / 36 Bulan
Angsuran Pokok per bulan = Rp 5.555.000
Angsuran per bulan = angsuran pokok per bulan + margin
Angsuran per bulan = Rp 5.555.000 + Rp 444.000 = Rp 5.999.000

28

Jumlah Pembiayaan (Murabahah Bank Al Fazza Syariah)

KOMPONEN KADAR WAKTU JUMLAH
Pembiayaan ( Harga
Rp 200.000.000
Barang)
36
Margin 8% Rp 16.000.000

Bulan

Angsuran Pokok Rp 5.555.000

Total Pembiayaan + Rp 5.999.000
Margin

BAB III
PENUTUP

3.1 Kesimpulan

Berdasarkan hasil analisis yang telah dilakukan dapat dapat diambil kesimpulan bahwa
Bobakar memiliki kemampuan penjualan produk yang baik. Hal ini dapat dilihat pada
pendapatan yang diperoleh setiap bulannya sebesar Rp 58,9 juta dan setelah mendapat
pendanaan naik menjadi Rp 76,5 juta.

Untuk meningkatkan pendapatan dan operasional usaha yang baik, Bobakar perlu
membuka cabang yang menyediakan layana dine-in. Selain itu, Bobakar juga perlu
menambah inovasi menu kopi ataupun roti kering supaya menu lebih variatif dan mampu
menambah jumlah konsumen yang datang ke outlet. Selain itu, alat-alat modern yang
baru juga bisa perlu disediakan karena mampu mempengaruhi peningkatan penjualan.

Apabila usaha Bobakar diberikan pembiayaan sebesar Rp 200.000.000, maka usaha ini
dapat membayar kewajibannya dengan baik. Dengan waktu angsuran selama 3 tahun
atau 36 bulan dan margin 8% dari pembiayaan (murabahah) sehingga besar angsuran
perbulan sebesar Rp 5.999.000,-

29

30

LAMPIRAN

31

FORMULIR PERMOHONAN PEMBIAYAAN (FPP)
Kepada
PT. BANK AL FAZZA SYARIAH
Di Semarang

Yang bertanda tangan dibawah ini :

Nama : Wahyu Tri Nugroho
Alamat : Jl. Mulawarman Raya No. 23 Tembalang – Semarang

No. Telepon : 08985571425

Kedudukan dalam perusahaan sebagai pemilik usaha dengan ini mengajukan permohonan

pembiayaan murabahah untuk menambah modal kerja.

Keterangan untuk permohonan pembiayaan perusahaan:

Nama Perusahaan : Bobakar

Bentuk Hukum : Perseorangan

Keterangan untuk permohonan pembiayaan perorangan:

Tempat/tgl lahir : Semarang, -

Status Sipil :-

Kartu Penduduk :

Untuk permohonan tersebut di bawah ini kami sertakan keterangan–keterangan sbb:

PERMODALAN & PEMILIK

Modal Statuer Rp …………………
…………………
Modal ditempatkan Rp
Kewarganegaraan
Nama Ditempatkan Disetor

Total Rp Rp

32

Data Pemilik SUSUNAN PENGURUS
Nama
Alamat : Wahyu Tri Nugroho
Kewarganegaraan : Jl. Mulawarman Raya No. 23 Tembalang Semarang
Pengalaman : Indonesia
: Mahasiswa Administrasi Bisnis yang merintis usaha Bersama
Karyawan keluarga sejak tahun 2021

: Memiliki beberapa cabang di Kota Semarang

PEMBIAYAAN YANG DIMINTA / DINIKMATI

Jenis Pembiayaan Limit Pembiayaan Jangka
Waktu
yang diminta yang dinikmati
3 tahun (36
Pembiayaan modal Rp 200.000.000 Rp 200.000.000 bulan)
kerja/investasi dengan
menggunakan akad
Murabahah

Total : Rp 200.000.000 Rp. 200.000.000

TUJUAN PENGGUNAAN PEMBIAYAAN

Adapun konsep pembiayaan ini adalah pembelian sebuah ruko yang akan digunakan sebagai
showroom untuk tempat penyimpanan barang produksi yang sudah jadi, sehingga dapat
meningkatkan kualiatas dari haisl produksi furniture. Berikut ini anggaran modal kerja dari
pembelian ruko tersebut.

No. KETERANGAN JUMLAH HARGA/ TOTAL
1 unit SATUAN
Pembukaan cabang dan Rp
1 Pembelian propperty Rp 200.000.000 200.000.000
2
3
4
5

Sumber SUMBER PELUNASAN PEMBIAYAAN
Jumlah
Jangka Waktu : Keuntungan penjualan usaha
: Rp 200.000.000
: 3 tahun (36 bulan)

33

RIWAYAT PERUSAHAAN

Berikut ini merupakan laporan keuangan atas penjualan dan beban usaha Wahyu Tri
Nugroho di Perusahaan Bobakar

Tabel 1. Kemampuan Finansial Pada Hari Efektif

Komponen Pendapatan Jumlah hari Total Pendapatan

per hari operasional dan Beban Per

bulan

PENDAPATAN

A. Total pendapatan

Boba (Target per hari

150 gelas) Rp 3.300.000 25 Rp 82.500.000

Roti Bakar (Target 100

buah per hari) Rp 1.200.000 25 Rp 30.000.000

TOTAL PENDAPATAN

PER BULAN Rp 112.500.000

BEBAN Rp 45.000.000
Beban Gaji Rp 400.000
Beban Listrik, Air, Wifi Rp 2.000.000
Beban Promosi Rp 47.400.000
Total Beban Rp 65.100.000
Pendapatan Kotor Rp 6.510.000
CSR Rp 58.590.000
Pendapatan Bersih

KETERANGAN MENGENAI USAHA

SIFAT PROYEK Proyek baru Modernisasi

Rehabilitasi V Perluasan

V Pembelian baru

MOTIVASI PROYEK V
MANFAAT PROYEK PVroyek ini didirikan untuk mengembangkan

atVau memperluas pasar Bobakar untuk

V
mVenambah cabang baru

UVntuk meningkatkan optimalisasi

pVerkembangan usaha Bobakar dengan membeli

seVbuah ruko yang diperuntukkan sebagai

caVbang baru Bobakar yang menyediakan
faVsilitas dine in dan meambah menu baru.

V

V 34

V

V

V

LOKASI PROYEK Untuk tempat atau lokasi cabang baru Bobakar
terletak di pusat kota.

POLA USAHA / PROSES PRODUKSI Proses produksi dilakukan setiap hari dengan

BAHAN MENTAH membuat minuman dengan bahan dasar susu
KAPASITAS PRODUKSI dan boba. Proses produksi dilakukan dengan
BARANG YANG DIHASILKAN /
DIPERDAGANGKAN menambah jumlah stok bahan dasar setiap hari.
PEMASARAN
Bahan mentah yang digunakan susu, tepung,
TENAGA KERJA
dan gula.

Kapasitas produksi cukup baik karena alat
produksi cukup lengkap sehingga dalam
produksi bisa efektif

Bobakar menghasilkan minuman boba dengan
berbagai varian rasa. Selain itu, bobakar juga
menyediakan roti bakar dengan berbagai varian
rasa.
Bobakar menggunakan strategi marketing

dengan memanfaatkan sosial media. Banyak
sosial media yang dimanfaatkan oleh tim

marketing bobakar sebagai platform promosi
yang menarik konsumen. Selain itu, Bobakar

juga menyediakan menu di marketplace seperti
shopeefood, grabfood, dan gofood.

Memiliki kurang lebih 100 karywan tetap.

35

ORGANISASI & MANAGEMENT Dalam menjalankan bisnis usahanya, pemilik
usaha dibantu dengan para karyawannya yang
senantiasa selalu mengoptimalkan pelayanan
yang prima dan profesionalitas yang tinggi
kepada konsumen.

KETERANGAN KHUSUS

HUBUNGAN DENGAN BANK AL Wahyu adalah nasabah tabungan easy wadiah

FAZZA sejak tahun 2021.

HUBUNGAN DENGAN BANK LAIN -

HUBUNGAN PEMILIK / PENGURUS -
DENGAN PERUSAHAAN LAIN
REFERENSI Nama Pemilik : Wahyu Tri Nugroho

KEWAJIBAN FISKAL Nama Usaha : Bobakar

Alamat : Jl. Prof. Sudarto, Tembalang

Pekerjaan : Mahasiswa

-

JAMINAN

Diperinci menurut jenis, jumlah satuan, nilai, bukti pemilikan, tempat penyimpanan, pemakai

/ pemilik.

Jenis : Sertifikat Hak Milik Tanah

Jumlah Satuan : Tanah seluas 0,5 yang terletak di Jalan Gaharu Utara

Pemilikan : Wahyu Tri Nugroho.

Pemakai / Pemilik : Wahyu Tri Nugroho
Permohonan tersebut diatas sesuai dengan surat kami No 010/C/OL/Syar/VI/2022 tanggal 20
Juni 2022 dan dengan ini kami menyatakan bersedia memberikan jaminan untuk pengajuan
pembiayaan murabahah diperiksa oleh Bank Al Fazza Syariah tentang kebenaran data
/informasi yang kami berikan di atas.

Diisi menurut keadaan sebenarnya

Pemohon,

(Wahyu Tri Nugroho)
36

Bersama ini kami sampaikan lampiran-lampiran sesuai permintaan Bank sbb:
1. Idnetitas diri (KTP)
2. Kartu Keluarga
3. Surat Keterangan Usaha (TDP)
Berikut ini lampiran-lampiuran permohonan pembiayaan:
1. KTP

2. Kartu Keluarga

3. Surat Keterangan Usaha

37

PENILAIAN ATAS ASSET YANG

AKAN DIGUNAKAN SEBAGAI

JAMINAN PEMBIAYAAN A/N HI SOUVENIR

Jenis Jaminan : Tanah

Type Kendaraan : Tanah ukuran 0,5 Ha

Nomor Sertifikat : 10.15.22.06.2.0235

Sertifikat Atas Nama : Wahyu Tri Nugroho

Untuk mengetahui nilai transaksi yang wajar atas tanah tersebut di atas pelaksana telah

mengadakan cek harga pada:

1. Harga beli tanah calon nasabah (Wahyu Tri Nugroho)

2. Harga pasar tanah tahun 2022

Dari hasil pengecekan harga tersebut di atas didapat nilai pasar yang wajar sebesar :

1. Harga tanah per m² Rp 1.350.000 x 800 m² = Rp 1.147.500.000

Nilai Taksasi (75 %)

38

Rp 1.147.500.000 x (75 %) = 720.000.000 = Rp 860.625.000

*KESIMPULAN / REKOMENDASI

Pembiayaan dilanjutkan karena nilai jaminan melebihi dari nilai pembiayaan

Nilai pembiayaan : Rp 200.000.000

Nilai jaminan : Rp 667.500.000

Mengetahui Semarang, 22 Juni 2022
Penilai

Wahyu Tri Nugroho Kiki Mita Irmayasari

39

DAFTAR PENGECEKAN REALISASI PEMBIAYAAN

Nama Nasabah : Didik Plafond/ Limit Pembiayaan : Rp 824.392.300
Grup Nasabah :- Jenis / Struktur Fasilitas :-
Badan Hukum :- Baru / Perubahan :-
Bidang Usaha : Kuliner No. Rekening : 002-1123-008

NO NAMA DOKUMEN ADA/TDK JATUH TEMPO KETERANGAN
DOKUMEN

A. PRASYARAT/ SYARAT KHUSUS

1. Pembukaan Rekening di Bank Al Fazza ADA
Syariah -
-
2. Standing Instruction / Surat Kuasa -
Pendebetan Rekening
ADA
3. Surat Pernyataan Penyediaan Self
Financing -
-
4. Surat Pernyataan Eksekusi Barang Jaminan -
a/d. FEO -

5. Surat Pernyataan Penyaluran Seluruh
Transaksi Keuangan Melalui Bank Al
Fazza Syariah

6. Surat Perintah Kerja (SPK) dari pihak
Bouwheer

7. Hasil BI Checking

8. Financing Risk Rating

9. Laporan Keuangan Inhouse/ Audited

10. Laporan Appraisal ADA
ADA
11. Laporan Studi Kelayakan/ Feasibility
Study -

12. Surat Perintah Kerja (SPK) dari Pihak
Bouwheer

13. Persetujuan Komite Pembiayaan :

a. Cabang -

b. Kantor Pusat -

B. SYARAT UMUM

B.1 DOKUMEN SUBYEK UMUM

1. Surat / Formulir Permohonan Pembiayaan ADA
(SPP/FPP)
-
2. Hasil Wawancara -

3. Nota Analisa Pembiayaan (NAP)

B.2 DOKUMEN SUBYEK HUKUM

BADAN HUKUM PERORANGAN (NON PRODUKTIF/KONSUMTIF)

1. KTP / SIM / Paspor -

2. Surat Nikah -

3. NPWP -

4. Kartu Keluarga -

5. SK Pengangkatan Pegawai -

6. Nomor Identitas Pegawai (NIP) -

7. Slip Gaji -

8. Surat Keterangan dari Tempat Bekerja -

40

BADAN HUKUM PERORANGAN PRODUKTIF

1. KTP/SIM/Paspor ADA
-
2. Surat Nikah -

3. NPWP ADA
-
4. Kartu Keluarga -

5. SK Pengangkatan Pegawai -

6. Surat Pengangkatan Sebagai Profesi -
(Dosen, Notaris dll) -
-
7. Surat Ijin Usaha (SIUPerdagangan / SIU -
Jasa Kontraktor/ SIU Industri / SIU
Peternakan, dll)

8. Surat Ijin Domisili

9. Tanda Daftar Perusahaan

10. Tanda Daftar Rekanan

11. HO / Amdal

BADAN HUKUM USAHA PRODUKTIF

1. Akte Pendirian Perusahaan : Anggaran -
Dasar Perusahaan / Anggaran Rumah
Tangga (AD/ART) -
-
2. Akte Perubahan Perusahaan
-
3. Pendaftaran pada Dept. Perindustrian &
Perdagangan -

4. Pengesahan Departemen Kehakiman dan -
HAM
-
5. Pengesahan Departemen Koperasi dan
UMKM (Koperasi) -
-
6. Pengumuman dalam Tambahan Berita -
Negara RI -
-
7. Surat Ijin Usaha (SIUPerdagangan / SIU -
Jasa Kontraktor/ SIU Industri / SIU ADA
Peternakan, dll)

8. Surat Ijin Domisili

9. Tanda Daftar Perusahaan

10. Tanda Daftar Rekanan

11. NPWP / PKP Perusahaan (Debitor)

12. NPWP Pribadi ( Pengurus , Pengawas)

13. HO / Amdal

14. KTP / SIM / Paspor (Pengurus / Pengawas)

B.3 DOKUMEN SUBYEK JAMINAN

JAMINAN BENDA TETAP

1. Sertifikat (SHM, SHGB, HP, HS) ADA Setifikat Tanah

2. Sewa Pemda / Kohir Kav. / Girik -

3. Akta Jual Beli PPAT -

4. IMB/Cetak Biru/Advice Planning -

5. SKPT -

6. PBB Tahun Terakhir -

7. Keterangan WNI -

8. Keterangan Ganti Nama -

9. Surat Keterangan Notaris -

41

10. Surat / Laporan Pengecekan Sertifikat -
-
11. Laporan Peninjauan/Pengecekan Lokasi
Jaminan

JAMINAN BENDA BERGERAK

1. Bukti Kepemilikan Kendaraan Bermotor -

2. Bukti Kepemilikan Mesin - Mesin / -
Peralatan -

3. Faktur / Invoice

4. Kuitansi -

5. Logam Mulia & Kuitansi -

JAMINAN SURAT BERHARGA

1. Aksep / Promes -

2. Wesel -

3. Saham / Daftar Saham -

4. Obligasi -

5. Deposito Berjangka / Sertifikat Deposito -

6. Tabungan / Giro ADA

JAMINAN STOCK BARANG / PIUTANG DAGANG / TAGIHAN

1. Daftar Barang Dagangan -

2. Daftar Piutang Dagang -

3. Daftar Tagihan Kontrak Kerja (a/d SPK) -

B.4 DOKUMEN AKAD PEMBIAYAAN DAN PENGIKATAN JAMINAN

DOKUMEN AKAD PEMBIAYAAN

1. Surat Persetujuan Permohonan ADA

Pembiayaan (SP3)

2. Surat Persetujuan Pengurus / Komisaris / -

Pihak Terkait atas Permohonan

Pembiayaan

3. Perjanjian / Akad Qard atas take over -

pembiayaan bank lain (Hawalah)

4. Surat Persetujuan Pembangunan antara -

BSM dan Kontraktor a/d. Pesanan nasabah

(istishna paralel)

5. Perjanjian / Akad Pembiayaan ADA

(Murabahah, Mudharabah, Musyarakah)

6. Pembaharuan Hutang/ PH Tambahan -

DOKUMEN AKAD PENGIKATAN JAMINAN

JAMINAN KEBENDAAN

1. Kuasa Untuk Menjual -

2. Kuasa Untuk Memasang Hak -
Tangggungan/ Hipotik -

3. FEO Persediaan Barang

4. Gadai Barang -

5. Perjanjian Pengosongan -

6. Bukti Tanda Terima Barang -

7. Surat Keterangan Notaris Mengenai -
Pengikatan

42

JAMINAN NON KEBENDAAN

1. Gadai Deposito/ Sertifikat Deposito/ -
Tabungan -
-
2. Kuasa Pencairan Deposito / Sertifikat
Deposito

3. Kuasa Pencairan Tabungan / Giro

4. Surat Penanggungan Pribadi (Personal -
Guarantee) -

5. Surat Penanggungan Perusahaan

6. FEO Tagihan / Piutang -

7. Surat Keterangan Notaris Mengenai -
Pengikatan -

8. Surat Perjanjian Sub Ordinasi

B.5 DOKUMEN LAIN – LAIN

1. Kuitasi Pembelian Barang ( u/. -
Pembiayaan Murabahah) -

2. Polis Asuransi

3. Tanda Terima Jaminan (dari Nasabah) ADA

4. Pemblokiran -

5. Contoh Tanda Tangan Nasabah ADA

6. Laporan Hasil Kunjungan Nasabah (Usaha -

Nasabah)

7. Pembebanan Provisi -

8. Pembebanan Premi Asuransi -

9. Pembebanan Biaya Administrasi -

10. Pembebanan Biaya Notaris -

43

Bismillahirahmanirrahim
SURAT PENAWARAN (OFFERING LETTER)

Semarang, 20 Juni 2022

Nomor : 002/C/OL/Syar/VI/2022
Hal : Surat Penawaran

Kepada
Bapak Wahyu Tri Nugrohho

Assalamualaikumwr.wb

Sehubungan dengan usulan pembiayaan yang saudara ajukan pada tanggal 13 Juni 2022

Dengan ini kami sampaikan struktur pembiayaan sebagai berikut:

1. Akad : Murabahah bil Wakalah

2. Tujuan Pembiayan : Sebagai modal penambahan pembukaan cabang dan

pembeliann property

3. Plafond : Rp 200.000.000

Harga Barang : Rp 200.000.000

4. Uang muka :-

5. Margin : 8%
6. Biaya–biaya : Rp 30.000

7. Penjaminan/asuransi : Rp 150.000

8. Jangka waktu : 36 Bulan

9. Angsuran : Rp 5.555.000

44

10. Jaminan : Sertifikat Tanah 0,5 Ha yang terletak di Jalan Gaharu

UtaraPengikatan Jaminan : Notaris

11. Covenant

a. Pencairan

Setelah akad ditandatangani pembiayaan dicairkan bertahap,dengan rincian
sebagai berikut:

Tanggal Pencairan Keterangan
25 Juni 2022 Rp 150.000.000 Pencairan Tahap I
10 Juli 2022 Rp 50.000.000 Pencairan Tahap II

b. Pembayaran angsuran
1. Pembayaran angsuran dilakukan melalui debet rekening nasabah di Bank Al-Fazza
syariah dengan tabel angsuran terlampir (Lampiran1)
2. Nasabah harus mempunyai rekening tabungan di Bank Al-Fazza syariah sebesar dua
kali angsuran perbulan sebesar Rp 5.555.000 ditambah saldo minimal tabungan
sebesar Rp 200.000 atau minimal sejumlah Rp 5.999.000 dan tidak boleh ditutup
hingga pembiayaan berakhir atau dilunasi
3. Pendebetan rekening nasabah dilakukan setiap tanggal 20 setiap bulannya dengan
angsuran yang telah disepakati langsung dilakukan oleh bank atau autodebet.
4. Apabila usaha nasabah mengalami peningkatan keuntungan maka nasabah boleh
mengajukan percepatan jangka waktu angsuran dengan tabel angsuran terlampir
(lampiran 2)
5. Apabila usaha nasabah mengalami peningkatan keuntungan maka nasabah boleh
mengajukan permohonan pelunasan sebagian angsuran yang masih harus dibayar
dengan tabel angsuran terlampir (lampiran 3)
6. Apabila usaha nasabah mengalami peningkatan keuntungan maka nasabah boleh
mengajukan permohonan pelunasan seluruh angsuran dengan tabel angsuran
terlampir (lampiran 4)

45

c. Pemberian hadiah

1. Hadiah akan diberikan kepada nasabah pada saat nasabah melunasi angsuran

dengan pilihan hadiah:

Hadiah1 Kulkas

Hadiah2 AC

Hadiah3 TV 40 Inch

d. Administrasi tambahan
Apabila nasabah terlambat membayar angsuran padat anggal yang ditetapkan maka
dikenakan administrasi tambahan sebesar Rp 25.000 per hari.

e. Pembiayaan bermasalah
Apabila nasabah mengalami kesulitan dalam melakukan pembayaran angsuran
dikarenakan peristiwa yang terjadi di kemampuan manusia seperti:Peristiwa bencana
alam, Tanah Longsor, Tsunami, Banjir Bandang, Peristiwa Politik, Sosial, Ekonomi
seperti:Perang, Krisis global, ekonomi moneter, Demo massa, Peraturan Pemerintah,
Undang-undang dan peraturan lain maka, maka akan dilakukan musyawarah kedua
belah pihak, dengan penanganan pembiayaan bermasalah sebagai berikut:
1. Rescheduling (penjadwalan kembali)
Resceduling dilakukan dengan cara memperpanjang jangka waktu angsuran,dalam
hal ini berarti terjadi perpanjangan jatuh tempo angsuran,sehingga ansuran yang
dibayarkan menjadi lebih ringan untuk nasabah.
Apabila usaha nasabah mengalami penurunan keuntungan sehingga memperngaruhi
kemampuan membayar nasabah maka nasabah diperbolehkan mengajukan
rescheduling dengan table angsuran terlampir (lampiran5)
2. Restrukturisasi (persyaratan kembali)
Restrukturisasi dilakukan dengan kesepakatan kedua belah pihak tidak hanya
terbatas pada perubahan jumlah angsuran dan jangka waktu saja namun nasabah

46

dapat menambah jumlah pembiayaan sampai jumlah maksimum plafond yang dapat
diberikan oleh Bank Al-Fazza Syariah
3. Reconditioning (penataan kembali)
Reconditioning dilakukan dengan kesepakatan kedua belah pihak,dan dapat
dilakukan dengan atau tanpa penjadwalan kembali dan persyaratan kembali Bank
Al-Fazza syariah akan memberikan beberapa pilihan untuk membantu meringankan
nasabah dalam membayar angsuran seperti menurunkan tingkat margin(%) atau
pilihan lainnya yang disepakati oleh kedua belah pihak.
f. Jaminan
Untuk jaminan pembiayaan usaha ini adalah Sertifikat Hak Milik Tanah 0,5 Ha yang
terletak di Jalan Gaharu Utara
Demikian surat penawaran ini kami buat, apabila terjadi suatu hal yang belum diatur
dalam surat penawaran (Offering Letter) maka akan diatur dikemudian hari dengan
kesepakatan kedua belah pihak.

Pimpinan Bank Al-Fazza

Kiki Mita Irmayasari
4.42.19.0.16

47