LAPORAN KOMPILASI BANK AL FAZZA FRISTA ERINDA (4.42.19.0.12)

PS-3A
PERBANKAN

SYARIAH

LAPORAN
KOMPILASI PRAKTIK

BANK SYARIAH 2

BANK AL-FAZZA SYARIAH

TAHUN 2021 - 2022

DISUSUN OLEH:
FRISTA ERINDA

4.42.19.0.12

LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 1
AL FAZZA

KATA PENGANTAR

Dengan menyebut nama Allah SWT yang Maha Pengasih lagi Maha Penyayang,kami
mengucapkan puji syukur atas kehadirat Allah SWT yang telah memberikan rahmat dan
hidayah-Nya sehingga kami dapat menyelesaikan Laporan Kompilasi Praktik Bank Syariah .
Adapun laporan ini telah kami usahakan semaksimal mungkin dan tentunya dengan bantuan
dosen pengampu,sehingga dapat memperlancar pembuatan laporan ini. Untuk itu kami tidak
lupa menyampaikan terimakasih kami kepada Ibu Mustika Widowati, S.E, M.Si selaku dosen
pengampu dan Bapak Budi selaku dosen pembantu.
Namun tidak lepas dari semua itu,kami menyadari sepenuhnya bahwa terdapat kekurangan
baik dari segi penyusunan bahasanya maupun dari segi lainnya, dikarenakan keterbatasan
ilmu yang kami miliki. Oleh karena itu dengan lapang dada dan tangan terbuka kami
membuka selebar lebarnya bagi pembaca yang ingin memberi saran dan kritik kepada kami
sehingga kami dapat memperbaiki Laporan Kompilasi Praktik Bank Syariah 2 ini.
Akhirnya kami mengharapkan semoga Laporan Kompilasi Praktik Bank Syariah 2 ini
pembaca dapat mengambil hikmah dan manfaatnya sehingga dapat memberikan inspirasi
terhadap pembaca.

Semarang, 14 Juli 2022

Frista Erinda
NIM. 4.42.19.0.12

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER ii

DAFTAR ISI

KATA PENGANTAR..............................................................................................................ii
DAFTAR ISI........................................................................................................................... iii
TABEL CALON NASABAH PEMBIAYAAN BANK AL FAZZA SYARIAH ................1
1. Calon Nasabah 1...............................................................................................................1
2. Calon Nasabah 2...............................................................................................................4
3. Calon Nasabah 3...............................................................................................................7
BAB 1 PENDAHULUAN ......................................................................................................11
1.1 Ringkasan Eksekutif.......................................................................................................11

1.1.1 Data Usaha.............................................................................................................11
1.1.2 Data Pemilik ..........................................................................................................11
1.2 Profil Usaha ....................................................................................................................11
1.2.1 Sejarah Usaha ........................................................................................................11
1.2.2 Struktur Organisasi ................................................................................................12
1.2.3 Product Value ........................................................................................................12
1.3 Potensi Pembiayaan (Aspek Penilaian Usaha) ...............................................................15
1.3.1 Tujuan Pembiayaan ...............................................................................................15
1.3.2 Rencana Perkembangan Usaha..............................................................................15
1.3.3 Konsep Pembiayaan ..............................................................................................15
BAB 2 ANALISIS PEMBIYAAN.........................................................................................20
2.1 Analisis Target Pembiayaan ...........................................................................................20
2.2 Penilaian Aspek Prinsip 7C ............................................................................................20
2.3 Perhitungan Anggaran ....................................................................................................24
2.4 Prediksi Keuntungan Pasca Pembiyaan..........................................................................25
2.5 Skema Pembiayaan.........................................................................................................26
BAB 3 PENUTUP ..................................................................................................................28
3.1 Kesimpulan.....................................................................................................................28
LAMPIRAN............................................................................................................................ 29
FORMULIR PERMOHONAN PEMBIAYAAN (FPP)..........................................................30
PENILAIAN ATAS ASSET YANG AKAN DIGUNAKAN SEBAGAI...............................38
DAFTAR PENGECEKAN REALISASI PEMBIAYAAN.....................................................39
SURAT PENAWARAN (OFFERING LETTER)...................................................................43
LEMBAR KEPUTUSAN ........................................................................................................55
MEMORANDUM ...................................................................................................................57

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER iii

KEPUTUSAN .......................................................................................................................... 59
SURAT KUASA UNTUK MENJAMINKAN........................................................................60
AKAD PEMBIAYAAN MURABAHAH ...............................................................................62

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER iv

TABEL CALON NASABAH PEMBIAYAAN BANK AL FAZZA SYARIAH

1. Calon Nasabah 1
Form 2.2 Identifikasi Potensi Calon nasabah

No Keterangan Uraian
Marshman Official
1 Nama usaha Jl. Seudati VII Blok C.6, Semarang, Indonesia 50265
2 Alamat usaha Farhan Galih
3 Nama pemilik Usaha Design Interior and Furniture. Sudah berdiri sejak tahun 2018.
4 Diskripsi usaha Sistem penjualan dari bisnis ini yakni customer dapat custom design
interior sesuai keinginan. Mempunyai workshop di Bulusan. Setiap
5 Kesimpulan / bulannya bisa menghasilkan pendapatan hingga puluhan juta rupiah.
Rekomendasi Lanjut
Berhenti

Form 2.3 Penilaian Aspek Prinsip 7 C

Compliance Ya Tidak
No Keterangan √
1 Bahan baku berasal dari barang halal

2 Terdapat unsur gharar, maisir dan riba √

3 Kebersihan tempat* √
4 Musholla * √
5 Menyediakan kotak infaq* √
6 Toilet *
√

Kesimpulan dan saran antisipasi:

Untuk kantor dari usaha marshman sangat bersih. Namun karena usaha ini di bidang

furniture, jadi workshopnya sedikit berantakan. Dari segi compliance secara

keseluruhan dapat disimpulkan bahwa usaha calon nasabah sesuai dengan syarat

pembiayaan bank karena bahan baku yang diperoleh untuk usaha tersebut halal dan jelas

perolehannya.

Character

No Keterangan Ya Tidak
1 Perilaku pemilik baik √
2 Perilaku karyawan baik √
3 Perilaku keuangan pemilik baik √
4 Mempunyai semangat yang tinggi dan pekerja keras √
5 BI Cheking / SID baik* √
6 Reputasi pemilik dan karyawan di mata masyarakat baik √

Kesimpulan dan saran antisipasi:
Dari segi character baik pemilik usaha maupun karyawan yang bekerja di “Marshman
Official” dapat disimpulkan memiliki karakter yang baik serta memiliki semangat kerja

yang tinggi dalam bekerja. Selain itu, pemilik usaha juga lolos BI Checking sehinggga

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 1

dapat disimpulkan bahwa pemilik usaha memiliki sifat bertanggung jawab.

Capacity

No Keterangan Ya Tidak
1 Ada kemajuan dari masa ke masa √
2 Loyalitas pelanggan baik √
3 Mampu mengelola faktor produksi yang menghasilkan laba √
4 Loyalitas karyawan √
5 Kemampuan membayar kewajiban tiap bulan √
6 Perkembangan dari waktu ke waktu √

7 Dsb .

Kesimpulan dan saran antisipasi:

Dari segi kapasitas, calon nasabah mampu menjelaskan mengenai pendapatnnya yang

terus meningkat tiap bulannya sehingga bepotensi untuk dibiayai.

Capital

No Keterangan Ya Tidak
1 Kemampuan memperoleh pandapatan √

2 Adanya pendapatan tambahan √

3 Tempat usaha yang strategis √
4 Memiliki asset yang jelas statusnya √
5 Memiliki kewajiban bayar lainnya*
6 Memiliki simpanan di Bank √
7 Modal milik sendiri √
√

Kesimpulan dan saran antisipasi:
Dari segi modal, calon nasabah memliki modal sendiri dan bebas dari pinjaman lainnya.
Tempat usaha yang mudah dijangkau. Calon nasabah memiliki total 16 karyawan yang
terdiri dari 6 karyawan tetap dan 10 karyawan freelance.

Collateral

No Keterangan Ya Tidak
1 Memiliki aset tetap yang bersertifikat seperti tanah dan/atau kendaraan* √
2 Ada aset yang sedang digadaikan**
3 Ada aset yang disita oleh bank** √
4 Sedang menanggung hutang pihak lain** √
5 Ada aset yang disewakan* √
√

Kesimpulan dan saran antisipasi:

Dari segi collateral, calon nasabah mempunyai jaminan asset dan tidak ada kredit

macet.

Conditions of Economic Ya Tidak
No Keterangan √
1 Tempat usaha dekat dengan konsumennya* √ √
2 Kemajuan teknologi/peralatan yang digunakan* √
3 Kondisi persaingan tinggi** √ √
4 Adanya pengaruh negatif libur panjang terhadap volume penjualan**
5 Regulasi dari pemerintah setempat mendukung*
6 Usaha sangat tergantung dengan permasalahan ekonomi secara global

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 2

** √
7 Adanya pengaruh hari besar terhadap bahan baku**

Kesimpulan dan saran antisipasi:
Dari segi kondisi ekonomi, usaha calon nasabah ini cukup baik sehingga dapat
direkomendasikan untuk didanai pembiayaan oleh bank.

Constrain

No Keterangan Ya Tidak
1 Bahan baku dan bahan lainnya mudah diperoleh* √
2 Lokasi mudah ditemukan* √
3 Adanya pesaing diberbagai tempat** √
4 Area usaha aman* √
5 Didirikan dilingkungan yang tidak berbahaya* √

Kesimpulan dan saran antisipasi:

Dari segi constrain, usaha calon nasabah ini layak direkomendasikan untuk didanai

pembiayaan oleh bank.

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 3

2. Calon Nasabah 2

No Keterangan Form 2.2 Identifikasi Potensi Calon nasabah

1 Nama usaha Uraian
2 Alamat usaha Stuffbyms
Jl. Tembalang Sel. IV No.12, Pedalangan, Kec. Banyumanik, Kota
3 Nama pemilik Semarang, Jawa Tengah 50268
4 Diskripsi usaha Madania Shalsabila Savitri
Menjual kosmetik dan skincare baik secara offline maupun online.
5 Kesimpulan / Terdapat cabang di Jl. Menteri Supeno. Jam operasional toko yaitu
Rekomendasi 08.00-20.00.
a. Lanjut
b. Berhenti

Form 2.3 Penilaian Aspek Prinsip 7 C

Compliance

No Keterangan Ya Tidak
1 Bahan baku berasal dari barang halal √
2 Terdapat unsur gharar, maisir dan riba
3 Kebersihan tempat* √
4 Musholla * √
5 Menyediakan kotak infaq*
6 Toilet * √
√
√

Kesimpulan dan saran antisipasi:

Dari segi complience dapat disimpulkan sesuai dengan syarat pembiayaan bank karena

bahan baku yang diperoleh calon nasabah untuk usaha tersebut halal dan jelas

perolehannya.

Character

No Keterangan Ya Tidak

1 Perilaku pemilik baik √
2 Perilaku karyawan baik √
3 Perilaku keuangan pemilik baik √
4 Mempunyai semangat yang tinggi dan pekerja keras √
5 BI Cheking / SID baik* √
6 Reputasi pemilik dan karyawan di mata masyarakat baik √

Kesimpulan dan saran antisipasi:

Dari segi character, perilaku calon nasabah sangat welcome terutama karyawannya serta

memiliki semangat kerja yang tinggi dalam bekerja.

Capacity Ya Tidak
No Keterangan √
1 Ada kemajuan dari masa ke masa √
2 Loyalitas pelanggan baik √
3 Mampu mengelola faktor produksi yang menghasilkan laba √
4 Loyalitas karyawan

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 4

5 Kemampuan membayar kewajiban tiap bulan √
6 Perkembangan dari waktu ke waktu √

7 Dsb .

Kesimpulan dan saran antisipasi:

Dari segi kapasitas, calon nasabah belum menjelaskan mengenai pendapatanya sehingga

CO kesulitan dalam mengidentifikasi kondisi keuangan nasabah.

Capital

No Keterangan Ya Tidak
1 Kemampuan memperoleh pandapatan √
2 Adanaya pendapatan tambahan
3 Tempat usaha yang strategis √
4 Memiliki asset yang jelas statusnya √
5 Memiliki kewajiban bayar lainnya* √
6 Memiliki simpanan di Bank √
7 Modal milik sendiri √
√

Kesimpulan dan saran antisipasi:

Dari segi modal, calon nasabah memliki modal sendiri dan bebas dari pinjaman lainnya.

Tempat usaha berada didalam gang sehingga kurang terlihat oleh customer yang belum

menjadi langganan. Pemilik usaha memiliki total 12 karyawan dan cabang tembalang

mempunyai karyawan sejumlah 7 orang.

Collateral

No Keterangan Ya Tidak

1 Memiliki aset tetap yang bersertifikat seperti tanah dan/atau √
kendaraan* √

2 Ada aset yang sedang digadaikan** √
√
3 Ada aset yang disita oleh bank** √

4 Sedang menanggung hutang pihak lain**

5 Ada aset yang disewakan*

Kesimpulan dan saran antisipasi:

Dari segi collateral, calon nasabah mempunyai jaminan asset dan tidak ada kredit

macet. Namun untuk tempat usaha masih menyewa 1 lantai sebuah ruko.

Conditions of Economic

No Keterangan Ya Tidak
1 Tempat usaha dekat dengan konsumennya* √
2 Kemajuan teknologi/peralatan yang digunakan* √
3 Kondisi persaingan tinggi**
√

4 Adanya pengaruh negatif libur panjang terhadap volume √
penjualan** √

5 Regulasi dari pemerintah setempat mendukung*

6 Usaha sangat tergantung dengan permasalahan ekonomi secara √
global **

7 Adanya pengaruh hari besar terhadap bahan baku** √

Kesimpulan dan saran antisipasi:

Dari segi kondisi ekonomi, usaha calon nasabah ini mengandalkan customer yang

kebanyakan adalah mahasiswa sekitar Tembalang sehingga apabila libur panjang

pelanggan akan berkurang. Namun mereka tetap bisa survive dengan penjualan secara

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 5

online.

Constrain

No Keterangan Ya Tidak
1 Bahan baku dan bahan lainnya mudah diperoleh* √
2 Lokasi mudah ditemukan*
3 Adanya pesaing diberbagai tempat** √
4 Area usaha aman* √
5 Didirikan dilingkungan yang tidak berbahaya* √
√

Kesimpulan dan saran antisipasi:

Dari segi constrain, usaha calon nasabah ini kurang layak direkomendasikan untuk

didanai pembiayaan oleh bank karena letak usaha yang kurang startegis yakni berada di

dalam gang. Selain itu, persaingan tinggi dengan adanya penjual skincare dan kosmetik

secara online.

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 6

3. Calon Nasabah 3

No Keterangan Form 2.2 Identifikasi Potensi Calon nasabah
1 Nama usaha
2 Alamat usaha Uraian
3 Nama pemilik Burketsu
4 Diskripsi usaha Jl. Tembalang Selatan IX No.13, Pedalangan, Kec. Banyumanik,
Kota Semarang, Jawa Tengah 50268
5 Kesimpulan / Rio Syaifullah Pratama
Rekomendasi Abdurrahman (Manager Tembalang)
Burketsu atau burjo, ketan, susu merupakan bisnis kuliner yang
menggabungkan konsep burjo dan warmindo. Awal membuka burjo
ini tahun 2018 di Tembalang. Buketsu memiliki kapasitas 100
orang.
a. Lanjut
b. Berhenti

Form 2.3 Penilaian Aspek Prinsip 7 C

Compliance

No Keterangan Ya Tidak
1 Bahan baku berasal dari barang halal √
2 Terdapat unsur gharar, maisir dan riba
3 Kebersihan tempat* √
4 Musholla * √
5 Menyediakan kotak infaq* √
6 Toilet * √
√

Kesimpulan dan saran antisipasi:

Dari segi complience dapat disimpulkan sesuai dengan syarat pembiayaan bank karena

bahan baku yang diperoleh calon nasabah untuk usaha tersebut halal dan jelas

perolehannya. Dan memiliki syarat yang lengkap.

Character

No Keterangan Ya Tidak

1 Perilaku pemilik baik √
2 Perilaku karyawan baik √
3 Perilaku keuangan pemilik baik √
4 Mempunyai semangat yang tinggi dan pekerja keras √
5 BI Cheking / SID baik* √
6 Reputasi pemilik dan karyawan di mata masyarakat baik √

Kesimpulan dan saran antisipasi:

Dari segi character, perilaku calon nasabah sangat welcome terutama karyawannya serta

memiliki semangat kerja yang tinggi dalam bekerja.

Capacity Ya Tidak
No Keterangan √
1 Ada kemajuan dari masa ke masa √
2 Loyalitas pelanggan baik √
3 Mampu mengelola faktor produksi yang menghasilkan laba

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 7

4 Loyalitas karyawan √
5 Kemampuan membayar kewajiban tiap bulan √
6 Perkembangan dari waktu ke waktu √

7 Dsb .

Kesimpulan dan saran antisipasi:

Dari segi kapasitas, calon nasabah belum menjelaskan mengenai pendapatanya sehingga

CO kesulitan dalam mengidentifikasi kondisi keuangan nasabah.

Capital

No Keterangan Ya Tidak
1 Kemampuan memperoleh pandapatan √
2 Adanaya pendapatan tambahan √
3 Tempat usaha yang strategis √
4 Memiliki asset yang jelas statusnya √
5 Memiliki kewajiban bayar lainnya*
6 Memiliki simpanan di Bank √
7 Modal milik sendiri √
√

Kesimpulan dan saran antisipasi:

Dari segi modal, calon nasabah memliki modal sendiri dan bebas dari pinjaman lainnya.

Tempat usaha berada didalam gang sehingga kurang terlihat oleh customer yang belum

menjadi langganan.Ppemilik usaha memiliki total 12 karyawan dan masing-masing

cabang mempunyai karyawan sejumlah 6 orang termasuk seorang manager.

Collateral

No Keterangan Ya Tidak
1 Memiliki aset tetap yang bersertifikat seperti tanah dan/atau kendaraan* √
2 Ada aset yang sedang digadaikan**
3 Ada aset yang disita oleh bank** √
√

4 Sedang menanggung hutang pihak lain** √
5 Ada aset yang disewakan* √

Kesimpulan dan saran antisipasi:

Dari segi collateral, calon nasabah mempunyai jaminan asset dan tidak ada kredit

macet.

Conditions of Economic

No Keterangan Ya Tidak
1 Tempat usaha dekat dengan konsumennya* √
2 Kemajuan teknologi/peralatan yang digunakan* √
3 Kondisi persaingan tinggi** √

4 Adanya pengaruh negatif libur panjang terhadap volume √
penjualan** √

5 Regulasi dari pemerintah setempat mendukung*

6 Usaha sangat tergantung dengan permasalahann ekonomi secara √
global **

7 Adanya pengaruh hari besar terhadap bahan baku** √

Kesimpulan dan saran antisipasi:

Dari segi kondisi ekonomi, usaha calon nasabah ini mengandalkan customer yang

kebanyakan adalah mahasiswa sekitar Tembalang sehingga apabila libur panjang

pelanggan akan berkurang.

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 8

Constrain

No Keterangan Ya Tidak
1 Bahan baku dan bahan lainnya mudah diperoleh* √
2 Lokasi mudah ditemukan* √
3 Adanya pesaing diberbagai tempat** √
4 Area usaha aman* √
5 Didirikan dilingkungan yang tidak berbahaya* √

Kesimpulan dan saran antisipasi:

Dari segi constrain, usaha calon nasabah ini kurang layak direkomendasikan untuk

didanai pembiayaan oleh bank karena letak usaha yang kurang strategis yakni berada di

dalam gang. Selain itu, tingginya persaingan karena di Tembalang ini banyak sekali

usaha yang mengangkat konsep burjo.

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 9

USULAN PEMBIAYAAN
MARSHMAN OFFICIAL
Jl. Bulusan Utara Raya Timoho Bulusan Tembalang - Semarang
Telepon: 08985571425/08/0895605641400

Oleh :
Frista Erinda
4.42.19.0.12

Analisis Pembiayaan Ini Disusun Dalam Rangka Memenuhi Tugas Mata Kuliah
Praktik Bank Syariah 2

Dosen Pengampu : Mustika Widowati, S.E., M.Si.

PROGRAM STUDI PERBANKAN SYARIAH
JURUSAN AKUNTANSI

POLITEKNIK NEGERI SEMARANG
2022

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 10

BAB 1
PENDAHULUAN

1.1 Ringkasan Eksekutif

1.1.1 Data Usaha
Berikut ini adalah usaha dari nasabha/ perusahaan pembiayaan:

a. Nama Usaha : Marshman Official
b. Bidang Usaha : Manufaktur

c. Jenis Produk : Desain Interior dan Furnitur

d. Alamat Usaha : Jl. Bulusan Utara Raya Timoho Bulusan

No. 49 Tembalang - Semarang

e. Karyawan : 6 karyawan tetap dan 10 karyawn freelance

(tukang)

f. Nomor HP : 08985571425

1.1.2 Data Pemilik

Berikut ini adalah data pemilik usaha:

a. Nama Pemlik : Farhan Galih

b. Alamat : Jl. Seudati No.6, Pudakpayung Kota

Semarang 50265

c. Pendidikan Akhir : D3-Teknik Mesin

1.2 Profil Usaha
1.2.1 Sejarah Usaha
Usaha desain furnitur ini didirkan oleh seorang pemuda bernama Farhan Galih,
ketika beliau masih duduk di bangku kuliah semester dua. Awalnya usaha ini
dirintis karena hobinya dalam mendesain, dengan modal pertamanya yaitu sebesar
Rp 150.000 plus uang saku kuliah dan berbekal pengetahuan sebagai mahasiswa
beliau memulai usaha dengan membuat sebuah desain furnitur. Letak usahanya pun
dirumah sendiri yaitu di : Jl. Seudati VII Blk. C No.6, Pudakpayung Kota
Semarang 50265. Pemilik usaha merintis usahanya sedikit dei sedikit, dari yang
awalnya hanya produk kecil dan dengan alat produksi seadanya. Bisnisnya mulai
berkembang perlahan dibuktikan dengan adanya workshop dan kantornya di

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 11

Jl.Bulusan Utara Raya Timoho Bulusan No. 49 Tembalang. Kemudian
berkembang lebih besar lagi dengan semakin lengkapnya peralatan produksi dan
penambahan karyawan yang semakin banyak dari yang awalnya 1 orang hingga
sampai saat ini terdapat 6 karyawan tetap dan 10 freelancer atau tukang. Dan seusai
dengan namanya yang modern, produk dari usaha ini tentunya lebih berfokus pada
keestetikan disertai dengan fungsi yang memadai untuk menghadirkan kesan
minimalis di dalam ruangan.

Pemlik usaha memasarkan produknya melalaui metode WOM (Word of Mouth)
melaui mulut ke mulut maupun dengan menjemput bola, dimana pemilik usaha
menawarkan produknya ke sebuah proyek seperti pembangunan perumahan atau
coffe shop yang mana itu sedang membutuhkan furnitur di dalamnya. Namun
seiring berjalannya waktu usaha desain dan interior ini memasarkan produknya
melaui media sosial seperti Tokopedia, Tokko, OLX, Instagram, Website
Marshman Official maupun Whatsapp dan hingga saat ini sudah memliki
pelanggan tetap dikarenakan kualitas dari barang yang diproduksinya sangatlah
berkualitas. Usaha ini sekarang juga sudah banyak mengirim banyak produksi
furnitur ke luar kota seperti ke Purworejo. Usaha ini beroperasi setiap Senin sampai
Sabtu mulai pukul 08.00 – 17.00 WIB.

1.2.2 Struktur Organisasi
Struktur Organisasi Marshman Official

PEMILIK
Farhan Galih

KARYAWAN
6 Karyawan Tetap dan 10

Karyawan freelance

1.2.3 Product Value
Membahas mengenai product value mencerminkan faktor-faktor dalam Marketing
Mix yang berupa 7 (Product, Price, Promotion, Place, People, Process dan
Phisical Evidence).

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 12

a. Product (Produk)
Marshman Official ini menyediakan berbagai macam produk furnitur mulai
dari yang menggunakan bahan kayu maupun berbahan steel. Produk yang
ditawarkan juga bervariasi seperti both, set etalase, meja kantor, meja bar, meja
front office, kursi ruang tamu, set meja makan, dipan, rak buku, meja belajar,
TV cabinet, bufet, coffe table, rak partisi, rak sepatu, cermin frame kayu, selain
itu juga menyediakan perabot kecil-kecilan seperti coaster, kotak rokok, rak
hexagonal, dan lainnya. Usaha ini juga melayani desain interor yang unik dan
tentunya produknya selalu up to date. Desain interiornya yang estetik disertai
dengan fungsi yang memadai dapat menjadi pilihan pelanggan untuk
menghadirkan kesan minimalis di dalam ruangan. Selain itu Marshman
Official juga melayani request pelanggan dalam bentuk apapun sehingga
pelanggan tidak perlu khawatir dalam pembelian barang karena produknya
yang bervariasi.

b. Price (Harga)
Fokus utama usaha ini adalah di produk kayu dan steel/baja, sehingga harga
untuk setiap produk di tempat ini cukup bersaing dengan usaha furnitur
lainnya, Marshman Official sendiri mematok harga barang sesuai dengan
tingkat kesulitan barang tersebut dalam artian seberapa banyak detail bentuk
barang yang diminta pelanggan akan menjadi pertimbangan pada harga yang
ditawarkan. Namun Marshman Official sendiri sangat mementingkan kualitas
produk dari mulai bahan yang digunakan hingga proses membuatnya, sehingga
harga yang ditawarkan di setiap barangnya pun sesuai dengan kualitas yang
diberikan. Untuk harga satu set produk berkisar Rp 3.000.000 sampai
15.000.000. Untuk harga perabot kecil-kecilan berkisar Rp 10.000 Rp
1.000.000 per barang.

c. Promotion (Promosi/Pemasaran)
Marshman Official memiliki strategi promosi menggunakan tradisional
maupun media sosial, maksud dari tradisional disini adalah usaha furnitur
dikenal oleh pelanggan melalui mulut ke mulut atau Word of Mouth. Dari satu
pelanggan yang membeli kemudian tertarik sehingga memperkenalkan ke
pelanggan lain. Selain itu dengan menjemput bola, dimana pemilik usaha
menawarkan produknya ke sebuah proyek seperti pembangunan perumahan
atau coffe shop yang mana sedang membutuhkan furnitur di dalamnya.

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 13

Kemudian untuk promosi melaui sosial media Marshman Official sendiri
menggunakan media Tokopedia, Tokko, OLX, Instagram, Website Marshman
Official maupun Whatsapp. Pemilik memposting barang-barang yang sudah
jadi berupa foto ataupun video di media sosialnya.
d. Place (Tempat)
Untuk lokasi usaha furnitur Marshman Official sendiri memang kurang
strategis karena tempatnya harus masuk ke gang terlebih dahulu, namun di
gang itu merupakan kawasan perumahan dan kost elit, dimana kebanyakan
orang yang berada di tempat usaha ini adalah orang berada. Sehingga produk-
produk dari Marshman Official sangat potensial untuk terjual. Dalam hal ini
pemilik usaha harus bisa memilih tempat usaha yang lebih strategis atau
showroom tempat barang-barang yang sudah diproduksi di pinggir jalan atau di
tempat yang memang banyak orang lihat sehingga bisa menarik banyak
konsumen.
e. People (Orang/SDM)
Marshman Official saat ini memiliki karyawan kurang lebih 16 orang terdiri
dari 6 karyawan etap dan 10 freelancer atau tukang.. Kemungkinan tenaga
SDM tersebut akan semakin bertambah agar dalam proses produksi cepat
selesai dan akan memberikan kesan baik bagi pelanggan.
f. Process (Proses)
Dalam proses pengerjaan produk sangat memerhatikan keestetikan serta
ketelitian. Pengerjaannya pun cukup cepat karena SDM yang cukup dan
peralatan yang mendukung. Keahlian dan keterampilan para SDM yang sudah
tidak diragukan lagi, sehingga dalam proses pembuatan barang meubel di
Marshman Official ini tepat waktu sesuai dengan waktu yang diberikan oleh
pelanggan dalam proses penyelesaian produksi barang yang dibeli.
g. Phisical Evidence (Bukti Fisik)
Marshman Official memiliki tempat produksi sendiri berupa kantor tempat
mendesain serta workshop yang diperuntukkan sebagai penunjang tempat
produksi.

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 14

1.3 Potensi Pembiayaan (Aspek Penilaian Usaha)
1.3.1 Tujuan Pembiayaan
Usulan pembiayaan ini bertujuan untk meningkatkan optimalisasi perkembangan
usaha furnitur Marshman Official dengan membeli sebuah ruko yang
diperuntukkan sebagai showroom. Ketika barang selesai diproduksi bisa langsung
dipajang dan calon konsumen dapat mengetahui mengenai produk-produk dari
usaha ini. Dan letak showroom pun lebih strategis dibanding dengan letak
workshopnya.

1.3.2 Rencana Perkembangan Usaha
Berdasarkan hasil wawancara dengan pemilik Marshman Official, pelanggan di
usaha ini cukup banyak dan pasti setiap bulan atau setiap masa produksi selesai ada
order yang masuk, namun dikarenakan keterbatasan tempat untuk menyimpan
barang yang sudah jadi dan siap kirim terkadang workshop kurang nyaman karena
tidak leluasa dalam proses produksinya. Sehinggan usaha furnitur ini satu sampai
lima tahun kedepan berfokus pada pengembangan usaha untuk memperoleh
pelanggan yang banyak serta produk banyak dikenal sehingga akan menghasilkan
profit yang banyak. Pengetahuan pelanggan terhadap produk selain didukung
dengan media sosial dan promosi lainnya tentu saja tempat untuk melihat produk
yang sudah jadi menjadi point yang penting karena dengan adanya showroom maka
pelanggan akan dengan mudah melihat barang-barang yang diproduksi oleh usaha
furnitur ini. Selain itu, akan menambah daya tarik bagi usaha ini sehingga akan
mengoptimalkan pengembangan usaha ini.

1.3.3 Konsep Pembiayaan
Saat ini Marshman Official hanya memiliki 1 workhop yang beralamatkan di Jl.
Bulusan Utara Raya Timoho Bulusan Kec.Tembalang Semarang-Jawa Tengah.
Berikut ini merupakan produk-produk yang ditawarkan oleh Marshman Official.

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 15

Gambar 1. Website Marshman Official

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 16

Gambar 2. Akun Instagram Marshman Official

Gambar 3. Workshop Marshman Official

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 17

Gambar 4. Model Usulan Showroom

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 18

Gambar 5. Pembelian Ruko

Ruko ini memiliki 2 lantai dengan ukuran Luas Tanah 60 m² dan Luas Bangunan 48 m²
dengan harga sebesar Rp 850.000.000. Terletak di daerah padat penduduk di dekat jalan raya.

Tabel 1.1

Anggaran Perhitungan

Kebutuhan Kuantitas Harga/unit Jumlah
1 Tmpat Rp 850.000.000
Showroom 1 unit Rp 850.000.000

Total Rp 850.000.000

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 19

BAB II
ANALISIS PEMBIYAAN

2.1 Analisis Target Pembiayaan
Berikut adalah alasan memilih Marshman Official sebagai calon penerima pembiayaan
Bank Syariah saya:
1. Marshman Official adalah usaha furnitur yang memiliki prospek sangat baik karena
selalu memiliki banyak pelanggan tetap dan mampu menjaga hubungan baik dengan
pelanggan.
2. Harga yang ditawarkan sesuai dengan kualitas yang diberikan, sehingga tidak
membebani pelanggan dan tidak pula membuat usaha merugi.
3. Pelayanan pada yang diberikan Marshman Official ini fleksibel karena konsumen
bisa memesan sesuai keinginan bahkan dari Marshman sendiri bisa mendesain
produk yang diingikan pelanggan.
4. Marshman Offcial ini akan mendapatkan income lebih besar seiring dengan
bertambahnya pelanggan karena pelayanan optimal, salah satu pendukungnya adalah
dengan memiliki showroom sendiri agar pelangan lebih mudah melihat produk-
produk dari Marshman Official.
5. Dilihat dari banyaknya pelanggan tetap dan pesanan yang selalu ada setiap saat,
Marshman Official ini mampu membayar angsuran yang diberikan oleh Bank Al
Fazza Syariah.

2.2 Penilaian Aspek Prinsip 7C Ya Tidak
Berikut ini paparan prinsip 7C pada usaha Marshman Offiicial: √ √

Tabel 2.1 √

Form 2.3 Penilaian Aspek Prinsip 7 C
Compliance

No Keterangan
1 Bahan baku berasal dari barang halal
2 Terdapat unsur gharar, maisir dan riba
3 Kebersihan tempat*

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 20

4 Musholla * √

5 Menyediakan kotak infaq* √

6 Toilet * √

7 Pemilik beragama Islam √

Kesimpulan dan saran antisipasi:

Untuk kantor dari usaha marshman sangat bersih. Namun karena usaha ini di

bidang furnitur, jadi workshopnya sedikit berantakan. Dari segi compliance

secara keseluruhan dapat disimpulkan bahwa usaha calon nasabah sesuai dengan

syarat pembiayaan bank karena bahan baku yang diperoleh untuk usaha tersebut

halal dan jelas perolehannya.

Character

No Keterangan Ya Tidak
1 Perilaku pemilik baik √
2 Perilaku karyawan baik √
3 Perilaku keuangan pemilik baik √
4 Mempunyai semangat yang tinggi dan pekerja keras √
5 BI Cheking / SID baik* √
6 Reputasi pemilik dan karyawan di mata masyarakat baik √

Kesimpulan dan saran antisipasi:

Dari segi character baik pemilik usaha maupun karyawan yang bekerja di
“Marshman Official” dapat disimpulkan memiliki karakter yang baik serta

memiliki semangat kerja yang tinggi dalam bekerja. Selain itu, pemilik usaha

juga lolos BI Checking sehinggga dapat disimpulkan bahwa pemilik usaha

memiliki sifat bertanggung jawab.

Capacity Ya Tidak
No Keterangan √
1 Ada kemajuan dari masa ke masa √
2 Loyalitas pelanggan baik
√
Mampu mengelola faktor produksi yang menghasilkan
3

laba

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 21

4 Loyalitas karyawan √
5 Kemampuan membayar kewajiban tiap bulan √
6 Perkembangan dari waktu ke waktu √

7 Dsb .

Kesimpulan dan saran antisipasi:

Dari segi kapasitas, calon nasabah mampu menjelaskan mengenai pendapatnnya

yang terus meningkat tiap bulannya sehingga bepotensi untuk dibiayai.

Capital

No Keterangan Ya Tidak
1 Kemampuan memperoleh pandapatan √
2 Adanya pendapatan tambahan
3 Tempat usaha yang strategis √
4 Memiliki asset yang jelas statusnya √
5 Memiliki kewajiban bayar lainnya* √
6 Memiliki simpanan di Bank
7 Modal milik sendiri √
√
√

Kesimpulan dan saran antisipasi:

Dari segi modal, calon nasabah memliki modal sendiri dan bebas dari pinjaman

lainnya. Calon nasabah memiliki total 16 karyawan yang terdiri dari 6 karyawan

tetap dan 10 karyawan freelance. Tempat usaha ini letaknya kurang strategis

karena tidak dipinggir jalan, masih memiliki asset yang jelas statusnya dan

memiliki simpanan di bank juga.

Collateral Ya Tidak
No Keterangan √
√
Memiliki aset tetap yang bersertifikat seperti tanah √
1 √
√
dan/atau kendaraan*
2 Ada aset yang sedang digadaikan**
3 Ada aset yang disita oleh bank**
4 Sedang menanggung hutang pihak lain**
5 Ada aset yang disewakan*

Kesimpulan dan saran antisipasi:

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 22

Dari segi collateral, calon nasabah mempunyai jaminan asset tetap berupa tanah
dan kendaraan, serta tidak memiliki kredit macet.

Conditions of Economic

No Keterangan Ya Tidak
1 Tempat usaha dekat dengan konsumennya* √
2 Kemajuan teknologi/peralatan yang digunakan* √
3 Kondisi persaingan tinggi**
√

Adanya pengaruh negatif libur panjang terhadap volume √
4
√
penjualan**
5 Regulasi dari pemerintah setempat mendukung*

Usaha sangat tergantung dengan permasalahan ekonomi √
6 √

secara global **
7 Adanya pengaruh hari besar terhadap bahan baku**

Kesimpulan dan saran antisipasi:

Dari segi kondisi ekonomi, usaha calon nasabah ini bisa dibilang dekat dengan

konsumen sehingga dapat direkomendasikan untuk didanai pembiayaan oleh

bank.

Constrain

No Keterangan Ya Tidak
1 Bahan baku dan bahan lainnya mudah diperoleh* √
2 Lokasi mudah ditemukan* √
3 Adanya pesaing diberbagai tempat** √
4 Area usaha aman* √
5 Didirikan dilingkungan yang tidak berbahaya* √

Kesimpulan dan saran antisipasi:

Dari segi constrain, usaha calon nasabah ini sangat mudah ditemukan dan area

usaha aman, sehingga layak direkomendasikan untuk didanai pembiayaan oleh

bank.

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 23

2.3 Perhitungan Anggaran

Melalui wawancara langsung diketahui bahwa model gaji Marshman Official adalah

menggunakan sistem bulanan untuk karyawan tetap sebesar Rp 2.500.000 dan rata-rata

karyawan freelance Rp 20.000.000 per bulan tergantung pekerjaan yang dikerjakan.

Berikut ini adalah perhitungan kemampuan finansial pada usaha Marshman Official:

Tabel 2.2

Kemampuan finansial per Bulan

Komponen Jumlah Harga Jumlah Total
hari pendapatan
dan beban
operasional per bulan

Pendapatan

Pendapatan dan opearsional

Booth 1 9,000,000 9,000,000

Meja Bar Klasik 1 6,000,000 6,000,000

Meja Kasir 1 6,000,000 6,000,000

Meja Bar Minimalis 1 6,000,000 6,000,000

Meja Bar Modern 1 6,000,000 6,000,000

Meja Front Office 1 6,000,000 26 hari 6,000,000
1 Set Meja Makan
4 7,000,000 28,000,000

Coffee Table 5 1,000,000 5,000,000

Dipan 4 3,500,000 14,000,000

Sekat Praktisi 3 3,000,000 9,000,000

TV Kabinet 4 7,000,000 28,000,000

Coaster Glass 75 10,000 750,000

Total Pendapatan per bulan 123,750,000

Beban (bulanan)
Beban gaji karyawan tetap
Beban gaji karyawan freelance 6 2,500,000 15,000,000

10 20,000,000

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 24

Beban pembelian bahan baku 36,800,000
beban listrik, air dan wifi 1,200,000
beban ATK Kantor
200,000
Total beban per bulan
Sisa (income) 73,200,000
Bagian Pemilik 50,550,000
Saving (10%) 45,495,000
5,055,000

2.4 Prediksi Keuntungan Pasca Pembiyaan

Tabel 2.3

Prediksi Keuntungan Pasca Pembiayaan

Komponen Jumlah Harga Jumlah Total
hari pendapatan
dan beban
operasional per bulan

Pendapatan

Pendapatan dan opearsional

Booth 1 9,000,000 9,000,000

Meja Bar Klasik 1 6,000,000 6,000,000
Meja Kasir
Meja Bar Minimalis 1 6,000,000 6,000,000
Meja Bar Modern
Meja Front Office 1 6,000,000 6,000,000
1 Set Meja Makan
Coffee Table 2 6,000,000 12,000,000
Dipan
Sekat Praktisi 1 6,000,000 26 hari 6,000,000
TV Kabinet
Coaster Glass 5 7,000,000 35,000,000

7 1,000,000 7,000,000

5 3,500,000 17,500,000

4 3,000,000 12,000,000

5 7,000,000 35,000,000

100 10,000 1,000,000

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 25

Total Pendapatan per bulan 152,500,000

Beban (bulanan)
Beban gaji karyawan tetap
Beban gaji karyawan freelance 6 2,500,000 15,000,000
Beban pembelian bahan baku
beban listrik, air dan wifi 10 20,000,000
beban ATK Kantor
50,800,000

1,500,000

200,000

Total beban per bulan 87,500,000
Sisa (income) 65,000,000
Bagian Pemilik 58,500,000
Saving (10%) 6,500,000

2.5 Skema Pembiayaan = Rp 850.000.000
Total pokok pembiayaan = 60 bulan
Jangka waktu = 10%
Margin = flate rate
Perhitungan margin = 10% x Rp 80.000.000
Margin pokok = Rp 85.000.000
= Rp 850.000.000 + Rp 85.000.000
Margin total = Rp 935.000.000
= Rp 935.000.000/60 bulan
Angsuran per bulan = Rp 15.583.333
= Margin pokok/Jangka waktu
Margin per bulan = Rp 85.000.000/60 bulan
= Rp 1.416.667
Angsuran pokok = Pokok pembiayaan/Jangka waktu
= Rp 850.000.000/60 bulan
= Rp 14.166.667

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 26

Jumlah Pembiyaan (Modal Kerja Bank Al Fazza Syariah)

Komponen Kadar Waktu Jumlah

Pembiayaan Rp 850.000.000

(Pembelian

Showroom)

Margin 10% 60 bulan Rp 1.416.667

Angsuran Pokok Rp 14.166.667

Total Pembiayaan Rp 15.583.333

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 27

BAB III
PENUTUP

3.1 Kesimpulan
Berdasarkan hasil analisis yang telah dilakukan dapat dinyatakan bahwa Marshman
Officil memiliki kemampuan penjualan produk furnitur yang baik. Hal ini dapa dilihat
pada pendapatan yang diperoleh per bulan yaitu sebesar Rp 123.750.000 dan setelah
mendapat pendanaan naik menjadi Rp 152.500.000,

Untuk meningkatkan pendapatan usaha, yang perlu dilakukan oleh Marshman Official
adalah dengan memiliki showroom untuk meletakkan barang produksi yang sudah jadi
sehingga diharapkan tempat produksi lebih leluasa. Selain tu, memberi kemudahan bagi
pelanggan untuk melihat koleksi barang sehingga bisa menambah daya tarik pelanggan
apalagi showroom di desain dengan model minimalis estetik.

Jadi kesimpulanya, apabila usaha Marshman Official diberikan pembiayaan sebesar Rp
850.000.000, maka usaha ini dapat membayar kewajibannya dengan baik. Dengan waktu
angsuran selama 5 tahun atau 60 bulan dan margin 10% dari harga barang jual-beli
(murabahah) sehingga besar angsuran perbulan sebesar Rp 15.583.333.

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 28

LAMPIRAN

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 29

FORMULIR PERMOHONAN PEMBIAYAAN (FPP)
Kepada
PT. BANK AL FAZZA SYARIAH
Di Semarang

Yang bertanda tangan dibawah ini :

Nama : Farhan Galih
Alamat : Jl. Bulusan Utara Raya Timoho Bulusan No. 49 Tembalang –

Semarang

No. Telepon : 08985571425

Kedudukan dalam perusahaan sebagai pemilik usaha dengan ini mengajukan permohonan

pembiayaan murabahah untuk menambah modal kerja.

Keterangan untuk permohonan pembiayaan perusahaan:

Nama Perusahaan : Marshman Official

Bentuk Hukum : Perseorangan

Keterangan untuk permohonan pembiayaan perorangan:

Tempat/tgl lahir : Semarang, -

Status Sipil :-

Kartu Penduduk :

Untuk permohonan tersebut di bawah ini kami sertakan keterangan–keterangan sbb:

PERMODALAN & PEMILIK

Modal Statuer Rp …………………
…………………
Modal ditempatkan Rp
Kewarganegaraan
Nama Ditempatkan Disetor

Total Rp Rp

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 30

Data Pemilik SUSUNAN PENGURUS
Nama
Alamat : Farhan Galih
: Jl. Bulusan Utara Raya Timoho Bulusan No. 49 Tembalang
Kewarganegaraan Semarang
Pengalaman : Indonesia
: Mahasiswa Teknik Mesin yang menekuni usaha di bidang furnitur
Karyawan sejak duduk di bangku perkuliahan semester 2.

: Memiliki 6 karyawan tetap dan 10 karyawan freelance.

PEMBIAYAAN YANG DIMINTA / DINIKMATI

Jenis Pembiayaan Limit Pembiayaan Jangka
Waktu
yang diminta yang dinikmati
5 tahun (60
Pembiayaan modal Rp 850.000.000 Rp 850.000.000 bulan)
kerja/investasi dengan
menggunakan akad
Murabahah

Total : Rp. ……………. Rp. ……………

TUJUAN PENGGUNAAN PEMBIAYAAN

Adapun konsep pembiayaan ini adalah pembelian sebuah ruko yang akan digunakan sebagai
showroom untuk tempat penyimpanan barang produksi yang sudah jadi, sehingga dapat
meningkatkan kualiatas dari haisl produksi furniture. Berikut ini anggaran modal kerja dari
pembelian ruko tersebut.

No. KETERANGAN JUMLAH HARGA/ TOTAL
1 unit SATUAN
1 Showroom Rp
2 Rp 850.000.000 850.000.000

3
4
5

Sumber SUMBER PELUNASAN PEMBIAYAAN
Jumlah
Jangka Waktu : Keuntungan penjualan usaha
: Rp 850.000.000
: 5 tahun (60 bulan)

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 31

RIWAYAT PERUSAHAAN

Berikut ini merupakan laporan keuangan atas penjualan dan beban usaha furnitur Bapak
Farhan Galih untuk setiap bulan.

Total

Komponen Jumlah Harga Jumlah hari pendapatan
operasional dan beban per

bulan

Pendapatan

Pendapatan dan opearsional

Booth 1 9,000,000 9,000,000

Meja Bar Klasik 1 6,000,000 6,000,000

Meja Kasir 1 6,000,000 6,000,000

Meja Bar Minimalis 1 6,000,000 6,000,000

Meja Bar Modern 1 6,000,000 6,000,000

Meja Front Office 1 6,000,000 6,000,000
1 Set Meja Makan 26 hari 28,000,000

4 7,000,000

Coffee Table 5 1,000,000 5,000,000

Dipan 4 3,500,000 14,000,000

Sekat Praktisi 3 3,000,000 9,000,000

TV Kabinet 4 7,000,000 28,000,000

Coaster Glass 75 10,000 750,000

Total Pendapatan per bulan 123,750,000

Beban (bulanan)
Beban gaji karyawan tetap
Beban gaji karyawan freelance 6 2,500,000 15,000,000
Beban pembelian bahan baku 10 20,000,000
beban listrik, air dan wifi 36,800,000
beban ATK Kantor 1,200,000

200,000

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 32

Total beban per bulan 73,200,000
Sisa (income) 50,550,000
Bagian Pemilik 45,495,000
Saving (10%) 5,055,000

KETERANGAN MENGENAI USAHA

SIFAT PROYEK Proyek baru Modernisasi

Rehabilitasi V Perluasan

V Pembelian baru

MOTIVASI PROYEK V
MANFAAT PROYEK PVroyek ini didirikan untuk mengembangkan

LOKASI PROYEK atVau memperluas usaha Marshman Official

teVVrutama mengenai aspek laba, produksi dan

kVualitas penyimpanan hasil produksi

UVntuk meningkatkan optimalisasi
pVerkembangan usaha furnitur Marshman
OVfficial dengan membeli sebuah ruko yang
dViperuntukkan sebagai showroom. Ketika
bVarang selesai diproduksi bisa langsung

dVipajang dan calon konsumen dapat

mVengetahui mengenai produk-produk dari

uVsaha ini. Dan letak showroom pun lebih

stVrategis dibanding dengan letak workshopnya

UVntuk tempat atau lokasi showroom yang akan

dVVibeli berada tidak jauh dari tempat usaha yaitu

bVerada di Sendangmulyo. Lokasi yang sangat

stvrategis terletak di daerah padat penduduk
V
dVekat jalan raya. Untuk ukurannya yaitu :

Lvuas Tanah 60 m² dan

Luas Bangunan 48 m²

Bentuk Layout Showroom

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 33

Lokasi Ruko Sendangmulyo

POLA USAHA / PROSES PRODUKSI Proses produksi bisa dilakukan dalam kurun
waktu kurang lebih 2 minggu sampai 1 bulan,
tegantung seberapa tingkat kesulitan produk.
Adapun tahap produksinya yaitu: pertama,
mencari bahan kayu sesuai pemesanan. Tahap
selanjutnya pemotongan kayu sesuai dengan
jenis barang yang akan dibuat. Setelah itu kayu
dikeringkan selama beberapa hari agar kayu
lebih awet. Selanjtnya pembentukan kayu
sesuai dengan pesanan. Kemudian penyerutan
dan pengampelasan kayu dagar tekstur kayu
menjadi lebih halus. Tahap selanjutnya

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 34

BAHAN MENTAH perakitan furniture. Tahap terakhir adalah

KAPASITAS PRODUKSI finishing dimana kayu tersbut akan dilapisi
BARANG YANG DIHASILKAN /
DIPERDAGANGKAN dengan politur. Selanjutnya pengecekan barang

PEMASARAN produksi. Dan pengemasan produk untuk

proses pingiriman barang produksi.

Bahan mentah yang digunakan adalah kayu

maupun Steel. Jenis kayu yang digunakan pun

cukup beragam sesuai dengan keinginan dari

konsumen seperti kayu jati, kayu mahoni, kayu

mdf, blockboard, multiplek, dll. Untuk syarat

pembelian kayu berdasarkan kualitas kayu

semakin bagus akan semakin mahal harganya.

Kapasitas produksi cukup baik karena alat
produksi cukup lengkap sehingga dalam
produksi bisa efektif, jenis mesin seperti mesin
gergaji bengkok, mesin gergaji biasa buah,
mesin planner 2 buah. mesin bobok dan alat
lainnya.
Marshman Official ini menyediakan berbagai
macam produk furnitur mulai dari yang
menggunakan bahan kayu maupun berbahan
steel. Produk yang ditawarkan juga bervariasi
seperti both, set etalase, meja kantor, meja bar,
meja front office, kursi ruang tamu, set meja
makan, dipan, rak buku, meja belajar, TV
cabinet, bufet, coffe table, rak partisi, rak
sepatu, cermin frame kayu, selain itu juga
menyediakan perabot kecil-kecilan seperti
coaster, kotak rokok, rak hexagonal, dan
lainnya. Usaha ini juga melayani desain interor
yang unik dan tentunya produknya selalu up to
date.
Marshman Official menggunakan strategi

marketing baik tradisional maupun media

sosial, maksud dari tradisional disini melalui

Word of Mouth. Selain itu dengan menjemput

bola, dimana pemilik usaha menawarkan

produknya ke sebuah proyek seperti

pembangunan perumahan atau coffeshop yang

mana sedang membutuhkan furnitur di

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 35

TENAGA KERJA dalamnya. Kemudian untuk promosi melaui
ORGANISASI & MANAGEMENT sosial media Marshman Official sendiri
menggunakan media Tokopedia, Tokko, OLX,
Instagram, Website Marshman Official maupun
Whatsapp. Pemilik memposting barang-barang
yang sudah jadi berupa foto ataupun video di
media sosialnya.
Memiliki 6 karywan tetap dan 10 karyawan
freelance.
Dalam menjalankan bisnis usahanya, pemilik
usaha dibantu dengan para karyawannya yang
senantiasa selalu mengoptimalkan pelayanan
yang prima dan profesionalitas yang tinggi
kepada konsumen.

KETERANGAN KHUSUS

HUBUNGAN DENGAN BANK AL Bapak Farhan adalah nasabah tabungan easy

FAZZA wadiah sejak tahun 2021.

HUBUNGAN DENGAN BANK LAIN -

HUBUNGAN PEMILIK / PENGURUS -
DENGAN PERUSAHAAN LAIN
REFERENSI Nama Pemilik : Farhan Galih

KEWAJIBAN FISKAL Nama Usaha : Marshman Official

Alamat : Jl. Bulusan Utara Raya Timoho

Bulusan Tembalang-Semarang

Pekerjaan : Wiraswasta

-

JAMINAN

Diperinci menurut jenis, jumlah satuan, nilai, bukti pemilikan, tempat penyimpanan, pemakai

/ pemilik.

Jenis : Sertifikat Hak Milik Tanah

Jumlah Satuan : Tanah seluas 25x34 terletak di Desa Pudakpayung, Kec.

Banyumanik, Kota Semarang, Jawa Tengah

Pemilikan : Farhan Galih.

Pemakai / Pemilik : Farhan Galih

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 36

Permohonan tersebut diatas sesuai dengan surat kami No 010/C/OL/Syar/VI/2022 tanggal 20
Juni 2022 dan dengan ini kami menyatakan bersedia memberikan jaminan untuk pengajuan
pembiayaan murabahah diperiksa oleh Bank Al Fazza Syariah tentang kebenaran data
/informasi yang kami berikan di atas.

Diisi menurut keadaan sebenarnya
Pemohon,

(Farhan Galih)
Bersama ini kami sampaikan lampiran-lampiran sesuai permintaan Bank sbb:
1. Idnetitas diri (KTP)
2. Kartu Keluarga
3. Surat Keterangan Usaha (TDP)

Berikut ini lampiran-lampiuran permohonan pembiayaan:
1. KTP

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 37

2. Kartu Keluarga
3. Surat Keterangan Usaha

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 38

PENILAIAN ATAS ASSET YANG AKAN DIGUNAKAN SEBAGAI
JAMINAN PEMBIAYAAN A/N HI SOUVENIR

Jenis Jaminan : Tanah

Type Kendaraan : Tanah ukuran 25x34 m

Nomor Sertifikat : 10.15.22.06.2.0235

Sertifikat Atas Nama : Farhan Galih

Untuk mengetahui nilai transaksi yang wajar atas kendaraan tersebut di atas pelaksana telah

mengadakan cek harga pada:

1. Harga beli tanah calon nasabah (Farhan Galih)

2. Harga pasar tanah tahun 2022

Dari hasil pengecekan harga tersebut di atas didapat nilai pasar yang wajar sebesar :

1. Harga tanah per m² Rp 1.350.000 x 800 m² = Rp 1.147.500.000

Nilai Taksasi (75 %)
Rp 1.147.500.000 x (75 %) = Rp 860.625.000

*KESIMPULAN / REKOMENDASI

Pembiayaan dilanjutkan karena nilai jaminan melebihi dari nilai pembiayaan

Nilai pembiayaan : Rp 850.000.000

Nilai jaminan : Rp 860.625.000

Mengetahui Semarang, 22 Juni 2022
Penilai

Farhan Galih Kiki Mita Irmayasari

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 38

DAFTAR PENGECEKAN REALISASI PEMBIAYAAN

NO NAMA DOKUMEN ADA/TDK JATUH TEMPO KETERANGAN

A. PRASYARAT/ SYARAT KHUSUS

1. Pembukaan Rekening di Bank Al Fazza ADA
Syariah -
-
2. Standing Instruction / Surat Kuasa -
Pendebetan Rekening
ADA
3. Surat Pernyataan Penyediaan Self
Financing -
-
4. Surat Pernyataan Eksekusi Barang Jaminan
a/d. FEO

5. Surat Pernyataan Penyaluran Seluruh
Transaksi Keuangan Melalui Bank Al
Fazza Syariah

6. Surat Perintah Kerja (SPK) dari pihak
Bouwheer

7. Hasil BI Checking

8. Financing Risk Rating -

9. Laporan Keuangan Inhouse/ Audited -

10. Laporan Appraisal ADA

11. Laporan Studi Kelayakan/ Feasibility ADA
Study

12. Surat Perintah Kerja (SPK) dari Pihak -
Bouwheer

13. Persetujuan Komite Pembiayaan :

a. Cabang -
b. Kantor Pusat -
B. SYARAT UMUM

B.1 DOKUMEN SUBYEK UMUM

1. Surat / Formulir Permohonan Pembiayaan ADA
(SPP/FPP)

2. Hasil Wawancara -

3. Nota Analisa Pembiayaan (NAP) -

B.2 DOKUMEN SUBYEK HUKUM

BADAN HUKUM PERORANGAN (NON PRODUKTIF/KONSUMTIF)
1. KTP / SIM / Paspor

2. Surat Nikah -
3. NPWP -
4. Kartu Keluarga -
5. SK Pengangkatan Pegawai -
6. Nomor Identitas Pegawai (NIP) -
7. Slip Gaji -
8. Surat Keterangan dari Tempat Bekerja -

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 39

BADAN HUKUM PERORANGAN PRODUKTIF

1. KTP/SIM/Paspor ADA
-
2. Surat Nikah -

3. NPWP ADA
-
4. Kartu Keluarga -

5. SK Pengangkatan Pegawai ADA

6. Surat Pengangkatan Sebagai Profesi -
(Dosen, Notaris dll) -
-
7. Surat Ijin Usaha (SIUPerdagangan / SIU -
Jasa Kontraktor/ SIU Industri / SIU
Peternakan, dll)

8. Surat Ijin Domisili

9. Tanda Daftar Perusahaan

10. Tanda Daftar Rekanan

11. HO / Amdal

BADAN HUKUM USAHA PRODUKTIF

1. Akte Pendirian Perusahaan : Anggaran -
Dasar Perusahaan / Anggaran Rumah
Tangga (AD/ART) -
-
2. Akte Perubahan Perusahaan
-
3. Pendaftaran pada Dept. Perindustrian &
Perdagangan -

4. Pengesahan Departemen Kehakiman dan -
HAM
-
5. Pengesahan Departemen Koperasi dan
UMKM (Koperasi) -
-
6. Pengumuman dalam Tambahan Berita -
Negara RI -
-
7. Surat Ijin Usaha (SIUPerdagangan / SIU -
Jasa Kontraktor/ SIU Industri / SIU ADA
Peternakan, dll)

8. Surat Ijin Domisili

9. Tanda Daftar Perusahaan

10. Tanda Daftar Rekanan

11. NPWP / PKP Perusahaan (Debitor)

12. NPWP Pribadi ( Pengurus , Pengawas)

13. HO / Amdal

14. KTP / SIM / Paspor (Pengurus / Pengawas)

B.3 DOKUMEN SUBYEK JAMINAN

JAMINAN BENDA TETAP

1. Sertifikat (SHM, SHGB, HP, HS) ADA Setifikat Tanah

2. Sewa Pemda / Kohir Kav. / Girik -

3. Akta Jual Beli PPAT -

4. IMB/Cetak Biru/Advice Planning -

5. SKPT -

6. PBB Tahun Terakhir -

7. Keterangan WNI -

8. Keterangan Ganti Nama -

9. Surat Keterangan Notaris -

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 40

10. Surat / Laporan Pengecekan Sertifikat -
-
11. Laporan Peninjauan/Pengecekan Lokasi
Jaminan

JAMINAN BENDA BERGERAK

1. Bukti Kepemilikan Kendaraan Bermotor -

2. Bukti Kepemilikan Mesin - Mesin / -
Peralatan -

3. Faktur / Invoice

4. Kuitansi -

5. Logam Mulia & Kuitansi -

JAMINAN SURAT BERHARGA

1. Aksep / Promes -

2. Wesel -

3. Saham / Daftar Saham -

4. Obligasi -

5. Deposito Berjangka / Sertifikat Deposito -

6. Tabungan / Giro ADA

JAMINAN STOCK BARANG / PIUTANG DAGANG / TAGIHAN

1. Daftar Barang Dagangan -

2. Daftar Piutang Dagang -

3. Daftar Tagihan Kontrak Kerja (a/d SPK) -

B.4 DOKUMEN AKAD PEMBIAYAAN DAN PENGIKATAN JAMINAN

DOKUMEN AKAD PEMBIAYAAN

1. Surat Persetujuan Permohonan ADA

Pembiayaan (SP3)

2. Surat Persetujuan Pengurus / Komisaris / -

Pihak Terkait atas Permohonan

Pembiayaan

3. Perjanjian / Akad Qard atas take over -

pembiayaan bank lain (Hawalah)

4. Surat Persetujuan Pembangunan antara -

BSM dan Kontraktor a/d. Pesanan nasabah

(istishna paralel)

5. Perjanjian / Akad Pembiayaan ADA

(Murabahah, Mudharabah, Musyarakah)

6. Pembaharuan Hutang/ PH Tambahan -

DOKUMEN AKAD PENGIKATAN JAMINAN

JAMINAN KEBENDAAN

1. Kuasa Untuk Menjual -

2. Kuasa Untuk Memasang Hak -
Tangggungan/ Hipotik -

3. FEO Persediaan Barang

4. Gadai Barang -

5. Perjanjian Pengosongan -

6. Bukti Tanda Terima Barang -

7. Surat Keterangan Notaris Mengenai -
Pengikatan

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 41

JAMINAN NON KEBENDAAN

1. Gadai Deposito/ Sertifikat Deposito/ -
Tabungan -
-
2. Kuasa Pencairan Deposito / Sertifikat
Deposito

3. Kuasa Pencairan Tabungan / Giro

4. Surat Penanggungan Pribadi (Personal -
Guarantee) -

5. Surat Penanggungan Perusahaan

6. FEO Tagihan / Piutang -

7. Surat Keterangan Notaris Mengenai -
Pengikatan -

8. Surat Perjanjian Sub Ordinasi

B.5 DOKUMEN LAIN – LAIN

1. Kuitasi Pembelian Barang ( u/. -
Pembiayaan Murabahah) -

2. Polis Asuransi

3. Tanda Terima Jaminan (dari Nasabah) ADA

4. Pemblokiran -

5. Contoh Tanda Tangan Nasabah ADA

6. Laporan Hasil Kunjungan Nasabah (Usaha -

Nasabah)

7. Pembebanan Provisi -

8. Pembebanan Premi Asuransi -

9. Pembebanan Biaya Administrasi -

10. Pembebanan Biaya Notaris -

AL FAZZA LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 42

PT BANK AL-FAZZA SYARIAH
Plaza Taman Niaga BSB City, Pesantren, Mijen, Semarang 50518

Telp:(021)7477787, Fax:4325678, Email: Alfazzabanking.ac.id

Bismillahirahmanirrahim

SURAT PENAWARAN (OFFERING LETTER)

Semarang, 20 Juni 2022
Nomor : 010/C/OL/Syar/VI/2022
Hal : Surat Penawaran Putusan Pembiyaan

Kepada Yth.
Bapak Farhan Galih
Jl. Bulusan Utara Raya Timoho
Bulusan Tembalang - Semarang

Assalamualaikumwr.wb

Sehubungan dengan usulan pembiayaan yang saudara ajukan pada tanggal 13 Juni 2022

Dengan ini kami sampaikan struktur pembiayaan sebagai berikut:

1. Akad : Murabahah bil Wakalah

2. Tujuan Pembiayan : Pembelian ruko sebagai showroom furnitur

3. Plafond : Rp 850.000.000

4. Harga Barang : Rp 850.000.000

5. Uang muka :-

6. Margin : 10%
7. Biaya–biaya : Rp 30.000

Penjaminan/asuransi : Rp 150.000

8. Jangka waktu : 60 bulan

9. Angsuran : Rp 18.059.988

LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 43
AL FAZZA

10. Jaminan : Tanah seluas 25x32 terletak di Desa Pudakpayung, Kec.

Banyumanik, Kota Semarang, Jawa Tengah

11. Pengikatan Jaminan : Sertifikat Hak Milik Tanah

12. Covenant

a. Pencairan

Setelah akad ditandatangani pembiayaan dicairkan secara keseluruhan, dengan

rincian sebagai berikut:

Tanggal Pencairan Keterangan
20 Juni 2022 Rp 850.000.000 Pencairan secara keseluruhan

b. Pembayaran angsuran
1. Pembayaran angsuran dilakukan melalui debet rekening nasabah di bank mini
polines syariah dengan tabel angsuran terlampir (Lampiran1).
2. Nasabah harus mempunyai rekening tabungan di Bank Al-Fazza syariah sebesar
dua kalian angsuran perbulan sebesar Rp 36.119.976 ditambah saldo minimal
tabungan sebesar Rp 200.000 dan tidak boleh ditutup hingga pembiayaan
berakhir atau dilunasi.
3. Pendebetan rekening nasabah dilakukan setiap tanggal 20 setiap bulannya
dengan angsuran yang telah disepakati langsung dilakukan oleh bank atau
autodebet.
4. Apabila usaha nasabah mengalami peningkatan keuntungan maka nasabah boleh
mengajukan percepatan jangka waktu angsuran dengan tabel angsuran terlampir
(lampiran2).
5. Apabila usaha nasabah mengalami peningkatan keuntungan maka nasabah boleh
mengajukan permohonan pelunasan sebagian agsuran yang masih harus dibayar
dengan tabel angsuran terlampir (lampiran3).
6. Apabila usaha nasabah mengalami peningkatan keuntungan maka nasabah boleh
mengajukan permohonan pelunasan seluruh angsuran dengan tabel angsuran
terlampir (lampiran4).

LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 44
AL FAZZA

c. Pemberian hadiah
Hadiah akan diberikan kepada nasabah pada saat nasabah melunasi angsuran
dengan pilihan hadiah:
Hadiah 1 Kulkas
Hadiah 2 AC
Hadiah 3 TV 40 Inch

d. Administrasi tambahan
Apabila nasabah terlambat membayar angsuran padat tanggal yang ditetapkan maka
dikenakan administrasi tambahan sebesar Rp 25.000 perhari.

e. Pembiayaan bermasalah
Apabila nasabah mengalami kesulitan dalam melakukan pembayaran angsuran
dikarenakan peristiwa yang terjadi di kemampuan manusia seperti:Peristiwa
bencana alam, Tanah Longsor, Tsunami, Banjir Bandang, Peristiwa Politik, Sosial,
Ekonomi seperti:Perang, Krisis global, ekonomi moneter, Demo massa, Peraturan
Pemerintah, Undang-undang dan peraturan lain maka, maka akan dilakukan
musyawarah kedua belah pihak, dengan penanganan pembiayaan bermasalah
sebagai berikut:
1. Resceduling (penjadwalan kembali)
Resceduling dilakukan dengan cara memperpanjang jangka waktu
angsuran,dalam hal ini berarti terjadi perpanjangan jatuh tempo
angsuran,sehingga ansuran yang dibayarkan menjadi lebih ringan untuk nasabah.
Apabila usaha nasabah mengalami penurunan keuntungan sehingga
memperngaruhi kemampuan membayar nasabah maka nasabah diperbolehkan
mengajukan rescheduling dengan table angsuran terlampir (lampiran5).
2. Restrukturisasi (persyaratan kembali)
Restrukturisasi dilakukan dengan kesepakatan kedua belah pihak tidak hanya
terbatas pada perubahan jumlah angsuran dan jangka waktu saja namun nasabah

LAPORAN KOMPILASI CREDIT OFFICER 45
AL FAZZA