TBE slide malay

Pematuhan kepada hukum syarak Tidak mematuhi hukum syarak

Kontrak urusniaga adalah berdasarkan akad Kontrak urusniaga adalah berdasarkan akad
tabarru’, mudharabah dan wakalah jual beli
Syarikat insurans merupakan pemilik tabung
Pengendali takaful merupakan pengurus dan menjadi penjamin kepada peserta
tabung dan tidak memberi jaminan kepada
peserta Syarikat menjamin peserta berdasarkan
Peserta menjamin antara satu sama lain kepada faktor-faktor komersial
melalui semangat kerjasama dan tabbaru’

Bebas daripada riba, gharar dan maisir Banyak unsur-unsur riba, gharar dan maisir

Adanya Majlis Pengawasan Syariah Tiada Majlis Pengawasan Syariah

Keuntungan akan dikongsi bersama di antara Keuntungan diagih mengikut keputusan
pengendali takaful dan peserta berdasarkan syarikat
kepada Mudharabah atau Yuran Prestasi
Pelaburan.AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 53

Definisi Sejarah Pendapat
Insurans Insurans Ulama
Perbandingan Unsur
Dilarang

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 54

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

OBJEKTIF PEMBELAJARAN

AM

– Memahami struktur pasaran takaful di Malaysia dan komponen-
komponennya.

SPESIFIK

– Menjelaskan industri takaful di Malaysia.
– Mengenal pasti tiga komponen utama dalam industri takaful dan

huraiannya.
– Menjelaskan peranan pengendali takaful.
– Mengenal pasti persatuan-persatuan industri takaful dan insurans di

Malaysia.
– Mengenal pasti institusi dan agensi sokongan yang membantu penubuhan

industri takaful di Malaysia.

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

Pasukan Petugas Khas ditubuhkan Kerajaan pada 1982 untuk mengkaji
daya maju penubuhan syarikat Insurans secara Islam.
Bermulanya Operasi BIMB pada 1983 untuk memenuhi keperluan
alternatif/ pilihan awal umat islam kepada insurans yang memenuhi
kehendak Syariah.
Keputusan Jawatankuasa Fatwa Kebangsaan Malaysia - Insurans hayat
konvensional tidak sah kerana mempunyai unsur-unsur gharar
(ketidakpastian), maisir (perjudian) dan riba’(faedah).
Akta Takaful dikuatkuasa pada 1984 dan pengendali takaful pertama
diperbadan ialah pada November 1984.

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 57

DISEMBER 2005, 5 PENGENDALI JANUARI 2006, 4 LESEN BARU
TAKAFUL TELAH DAFTAR DENGAN DILULUSKAN OLEH BANK NEGARA.
PERSATUAN TAKAFUL MALAYSIA.

SYARIKAT TAKAFUL MALAYSIA BERHAD HSBC Insurance (Asia Pacific) Holdings Limited, Jerneh
TAKAFUL NASIONAL SDN. BERHAD Asia Berhad dan Kumpulan Wanng Simpanan Pekerja
TAKAFUL IKHLAS SDN. BHD
MAYBAN TAKAFUL BERHAD Hong Leong Bank, Millea Asia (Japan) Pte.Ltd.,
Hong Leong Assurance

Bank Simpanan Nasional dan Prudential
Holdings Limited

MAA Holdings Berhad dan Solidarity CO,. Bahrain

COMMERCE TAKAFUL BERHAD

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 58

1. Peserta Takaful

 Dikenali sebagai pemegang polisi atau
 Dalam skim takaful dikenali sebagai Peserta
 Peserta takaful terdiri dari pihak individu, organisasi perniagaan

dan korporat, syarikat-syarikat awam, badan-badan kerajaan dan
separa kerajaan

2. Pengendali Takaful

 Pentadbir kumpulan dan mengurus kumpulan wang takaful
 Mengunderait perniagaan takaful dan bertindak sebagai pentadbir
 Operasi Takaful Am dan Takaful Keluarga berlandaskan undang-

undang Islam dan Syariah

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 60

3. Saluran Pengantara

 Agen Takaful: diberi kuasa untuk memasuki mana-mana kontrak bagi pihak pengendali takaful,

dan pemasaran dan pemberian khidmat produk, merima komisen daripada pengendali takaful.

Hanya dapat mewakili tidak lebih dari 2 syarikat takaful am dan mewakili satu syarikat takaful
keluarga dalam satu masa.

Mesti lulus Peperiksaan Asas Agen Takaful

Boleh beroperasi secara sambilan atau sepenuh masa

 Broker Takaful: Pengantara sepenuh masa yang bertindak sebagai perunding yang mewakili

peserta takaful.

Perkhidmatan broker kebiasanya diperlukan oleh pelanggan komersial.

Lesen broker perlu didapati dari Persatuan Broker-Broker Insurans Malaysia (IBAM)

Perlu menubuhkan babdan koporat dengan keperluan modal tidak kurang daripada RM 500,000.,
dan dikehendaki mempunyai indemnity profesional tidak kurang daripada RM 500,000.

 Banktakaful: Agihan produk takaful melaui saluran agihan yang ditubuhkan oleh bank.

Dikehendaki mematuhi keperluan pengawalseliaan berhubungan dengan banktakaful.

 Ajuster: pengantara takaful yang akan menyiasat tuntutan, menilai kerugian yang kena dibayar

dan mengesyorkan penyelesaian tuntutan.

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 61

BIDANG TEKNIKAL • Kepakaran teknikal (aktuarial, pengunderaitan,
SYARIAH pembangunan produk, pelaburan dan tuntutan).
TEKNOLOGI
MAKLUMAT DAN • Pelantikan koordinator Syariah bagi memastikan operasi
KOMUNIKASI perniagaan takaful mematuhi keperluan Syariah seperti
dinasihati Jawatankuasa Syariah.
SUMBER
PENDAPATAN • Yang efisien bagi menyokong operasi keseluruhan dan
PENGENDALI meningkatkan kecekapan saluran agihan.
TAKAFUL ADALAH
DARIPADA : • Memperbaiki ketepatan maklumat dan ketepatan waktu
sistem pelaporan kewangan dan pemantauan
pengendali Takaful.

Keuntungan daripada pelaburan kumpulan wang pemegang
saham;
fi agensi / wakalah

bahagian keuntungan pelaburan kumpulan wang takaful;

lebihan kumpulan wang takaful

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 62

Persatuan Takaful Penubuhan MTA 2002 November, dengan kelulusan Menteri
Malaysia (MTA) Kewangan. Pertubuhan mandatori di bawah Akta Takaful 1984

Persatuan insurans Semua syarikat insurans am yang diluluskan oleh Bank Negara
Am Malaysia Malaysia adalah ahli untuk persatuan insurans am Malaysia
(PIAM) mengikut seksyen22 Akta insurans 1996.

Persatuan Tahun 1974 ditubuhkan, mewakili syarikat insurans hayat yang
Insurans Hayat beroperasi di Malaysia.
Malaysia (LIAM)

Persatuan Ditubuhkan pada 1973 dan didaftar di bawah Akta Pertubuhan
Insurans 1966. Dianggotai oleh 38 syarikat; 25 insurans am; 6 insurans
Kebangsaan komposit;4 insurans hayat;3 penginsurans semula.
Malaysia (NIAM)

Persatuan Ditubuhkan bagi menggiatkan usaha untuk meningkatkan tahap
Penyelaras kemahiran dan kompetensi ahli-ahli syarikat insurans, juga
kerugian Malaysia mengemgangkan dan mewujudkan profesion ajuster yang
(AMLA) teguh di Malaysia.

Persatuan Broker- Ditubuhkan pada 1974 dengan tujuan menilai status, melindungi
Broker Insurans dan memajukan kepentingan broker dll.
Malaysia (IBAM)

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 63

Institut Perbankan Badan nasional yang ditubuhkan dengan matlamat untuk
dan Kewangan mengembangkan Pembangunan Sumber Manusia dalam
Islam Malaysia industri kewangan Islam melalui pemeriksaan, latihan,
(IBFIM) menyebar maklumat, pertukaran /perkembangan idea.
Pusat Pendidikan Beroperasi pada 2006 dengan matlamat menjadi peneraju pusat
kewangan Islam kecemerlangan pendidikan antarabangsa di bidang kewangan
Antarabangsa Islam…..
(INCEIF) Dilancarkan oleh Bank Negara Malaysia dan adalah sebuah
Biro Penghantaraan badan bebas bagi membantu menyelesaikan pertikaian di
Kewangan (FMB) antara pengguna dan pengendali takaful……
Ditubuhkan pada 1967 untuk memastikan tujuan Akta
Biro Insurer Pengangkutan Jalan 1987 tidak diabaikan. Memberi pampasan
Kenderaan (MIB) kepada mangsa kemalangan yang melibatkan ‘pemandu, tidak
berinsurans’………
Perkhidmatan Menyediakan infrastruktur pangkalan data bagi memupuk
Insurans Malaysia kompetensi dalam hal penentuan harga dan sebagainya…….
(ISM)
Konsortium Menyediakan saluran yang pantas, mudah dan
Penyelidikan Motor berkesan…sebagai alternatif kepada mahkamah.
(MRC)

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 64

Penubuhan Peringkat Komponen
Industri Penubuhan Dalam
Persatuan, Industri
Institusi & Peranan

Agensi Pengendali

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 65

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

OBJEKTIF PEMBELAJARAN

AM

– Mengenal pasti undang-undang dan badan-badan pengawasan dan
penyeliaan dalam industri takaful.

SPESIFIK

– Menjelaskan peranan Bank Negara Malaysia dalam mengawal selia industri
takaful.

– Menjelaskan secara ringkas rangka kerja Syariah di dalam industri takaful.
– Mentakrifkan Akta Takaful 1984.
– Memahami Akta Insurans 1996.

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

Memastikan pengendali takaful Memastikan operasi Pengendali
menjalankan operasi dengan baik dan Takaful selari dengan rangka
berhemat supaya kepentingan para kerja Syariah.
Peserta akan terpelihara

Mengekalkan keyakinan orang ramai Mempromosikan amalan pasaran yang
padaTakaful dan juga keseluruhan baik serta memperkukuhkan tadbir
Sistem Kewangan. urus koporat

Memastikan penyaluran sumber Mengekalkan kestabilan sistem
ekonomi yang lebih cekap kewangan keseluruhannya.
dan sesuai.
68
AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

FASA I (1984-1992) FASA II (1993-2000)

• Penggubalan undang-undang • Permulaan persaingan dalam industri
pengawalseliaan khusus iaitu Akta takaful dengan kemasukan satu lagi
Takaful 1984 dan penubuhan pengendali pengendali takaful
takaful pertama pada tahun 1984.

• Penyediaan infrastruktur asas bagi • Peningkatan kerjasama termasuk
industri takaful. pembentukan Kumpulan Takaful ASEAN
pada tahun 1995 dan penubuhan ASEAN
• Pengawalan pengendalian perniagaan Retakaful International (L) Ltd. Pada
takaful supaya pengendali takaful tahun 1997.
didaftarkan.
• Memudahkan pengaturan takaful
• Jawatankuasa syariah ditubuhkan untuk semula di Malaysia dan rantau ini (Brunei,
memastikan operasi perniagaan Indonesia dan Singapura)
mematuhi prinsip syariah.

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 69

FASA III (2001-2010)

• Pengenalan Pelan Induk Sektor kewangan (PISK) pada 2001.
• Pelan strategik ke arah merealisasikan hasrat Malaysia sebagai pusat

antarabangsa kewangan islam.
• Peningkatan tahap perkembangan dan persaingan (pemberian lesen kepada

3 Pengendali Takaful baru)
• Persatuan Takaful Malaysia (MTA), sebuah persatuan pengendali-pengendali

takaful telah ditubuhkan pada tahun 2002, untuk terus menggalakan
perkembangan industri takaful.
• Persatuan Takaful Malaysia memperbaiki pengawalseliaan (keseragaman
amalan pasaran dan menggalakkan kerjasama).

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 70

Mac 2001 - Pelancaran Pelan
Induk Sektor Kewangan.

Okt. 1993 - MNI-Takaful Sdn. Jul. 2002 - Mayban Takaful
Berhad memulakan operasi. Berhad memulakan operasi.

Okt. 1982 - Penubuhan Okt. 1995 - Penubuhan Nov. 2002 - Penubuhan
Pasukan Petugas Khas Kumpulan Takaful ASEAN. Persatuan Takaful Malaysia.
untuk mengkaji daya maju
penubuhan syarikat insurans Mei 1997 - Pelantikan ahliahli Jul. 2003 - Takaful Ikhlas Sdn.
secara Islam. Majlis Penasihat Syariah Berhad memulakan operasi.
Kebangsaan bagi Perbankan
Nov. 1984 - Penubuhan Islam dan Takaful. Nov. 2004 - Kelulusan secara
Syarikat Takaful Malaysia Sdn. prinsip diberikan kepada
Berhad (STMB). Mei 1997 - Penubuhan Commerce Asset-Holding
ASEAN Retakaful International Berhad untuk menjalankan
Dis. 1984 - Akta Takaful 1984 (L) Ltd. di Pusat Kewangan Luar perniagaan takaful.
digazetkan. Persisir Antarabangsa, Labuan.
Dec. 2005 – Penubuhan Pusat
Ogos 1985 - STMB Nov. 1998 - MNI-Takaful Pendidikan Kewangan Islam
memulakan operasi. bertukar nama kepada Takaful Antarabangsa(Inceif)
Nasional Sdn. Bhd.
Mei 1988 – Bank Jan. 2006 – Bank Negara Malaysia
Negara Malaysia diberi Feb. 2001 -Penubuhan Institut meluluskan empat lesen takaful baru.
tanggungjawab mengawal Perbankan dan Kewangan
dan menyelia industri insurans Islam Malaysia. Jan. 2006 – Commerce Takaful
dan takaful. Berhad memulakan operasi.

Fasa I Fasa II Fasa III 71

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

1. Pentadbiran dan Penguatkuasaan Akta Takaful 1984 serta Garis Panduan dan
Pekeliling Bank Negara Malaysia:

– Perlantikan pengarah dan ketua pegawai eksekutif
– Pemilikan atau pelupusan saham-saham oleh pengendali takaful
– Penubuhan cawangan-cawangan serta subsidiari
– Perlantikan juruaudit dan ahli aktuari
– Penggunaan perkhidmatan pihak ketiga dalam aktiviti-aktiviti yang berkaitan dengan

industri takaful.

2. Penggubal Polisi dan Perancangan Strategik:
• Dalam perkukuhkan industri takaful di Malaysia;

– penumpuan lebih ditekankan pada penambahan berterusan, dan
– Penggubalan polisi untuk menyesuaikan keadaan pasaran yang sering berubah-

ubah.

• Perkukuhan peraturan dan pengawalan polisi serta strategi-strategi yang
berhemat

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 72

3. Tadbir Urus Syariah:

• Majlis Penasihat Syariah kebangsaan.

– Ditubuhkan pada bulan Mei 1997.
– Akta Bank Negara Malaysia 1958 dan Akta Takaful 1984 dipinda pada tahun 2003.

• Jawatan Syariah

– Pengendali takaful di bawah undang-undang dikendaki menubuhkan jawatankuasa Syariah.
– Garis Panduan dikeluarkan untuk meningkatkan keseragaman keputusan Syariah……

4. Pengendalian Pasaran dan Kesedaran Pengguna:

• Objektifnya adalah seperti

– Meningkatkan kesedaran melalui kempen kesedaran pengguna
– Garis panduan/arahan pengendalian pasaran
– Penubuhan rangka kerja berstruktur penyelesaian pertikaian

5. Kawalselia:

• Rangka Kerja Penyeliaan berdasarkan Risiko di laksanakan sejak 2004.
• Pertingkatan tadbir urus sistem maklumat (IS) yang terbaik digalakkan oleh Bank

Negara Malaysia kepada pengendali takaful

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 73

• 1982, kerajaan menubuhkan jawatankuasa untuk mengkaji alternatif yang sesuai
untuk melaksanakan insurans mengikut Hukum Syarak.

• Laporan jawatankuasa diluluskan pada tahun 1984, dan seterusnya diluluskan oleh
Parlimen Akta Takaful 1984.
AKTA TAKAFUL 1984

Bahagian I Bahagian II Bahagian III Bahagian IV

Penterjemahan, Pembatasan, Kuasa perlantikan, Peruntukan /
Klasifikasi, rujukan Penubuhan/ Kuasa pemeriksaan, Pentadbiran /
penyelenggaraan, peruntukan Penguatkuasaan :
pengagihan Gantirugi,
Penyerahan /
pengengkaran

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 74

MEMAINKAN MELINDUNGI
PERANAN KEPENTINGAN

PEMBANGUNAN AWAM

MEMUPUK MENYEBARKAN
KEMAMPUAN KEADILAN DAN
KESAKSAMAAN
AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
75

Pemangkin Kronologi Bank Negara
Perkembangan Peristiwa Malaysia

Akta Insurans Akta Takaful
1996 1984

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 76

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

OBJEKTIF PEMBELAJARAN

AM

– Memahami konsep risiko serta pengurusannya.

SPESIFIK

– Menghuraikan risiko dari perspektif Islam.
– Menjelaskan kaitan risiko dan takaful.
– Mentakrifkan maksud risiko mengikut takrifan bahasa, konsep-konsep yang

berkaitan dan kategori risiko.
– Menyenaraikan empat kaedah menangani risiko dan menghuraikannya

secara ringkas.

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

 Setiap hari kita membuat pelaburan untuk
masa depan. Kita juga membuat persediaan
untuk akhirat dengan mengerjakan amal
ibadat dan hidup sebagai seorang Islam

 Terlaksana atau tidak rancangan kita,
ditentukan oleh Allah s.w.t.

 Jika kita tidak merancang, sengaja cuai untuk
menjaga diri, kemungkinan menerima akibat
buruk adalah lebih besar

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

Kehidupan yang baik adalah yang seimbang dengan
wujudnya gabungan unsur kerohanian dan kebendaan
dalam kegiatan harian seseorang
Rasullullah s.a.w berpesan, rebutlah lima perkara sebelum
datang lima perkara - masa muda sebelum masa tua, sihat
sebelum sakit, masa berharta sebelum masa miskin, lapang
sebelum sibuk, masa hidup sebelum mati
Membabitkan perbelanjaan, perlindungan daripada risiko,
simpanan dan pelaburan
Menyedari dan berusaha mencapai matlamat dengan sumber
kewangan yang ada
Mampu menghadapi cabaran atau kejadian yang tidak diduga

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

Berserah semata-mata tanpa berikhtiar
adalah bertentangan dengan tuntutan Islam

Satu kaedah berkongsi risiko yang
berdasarkan konsep tabarru’ diperkenalkan
melalui sistem takaful

Rasullullah s.a.w. membuat perancangan
untuk setiap pekerjaan yang dilakukannya

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

Takaful sebagai jalan ikhtiar bukan bererti melawan takdir atau tidak percaya kepada qada’
dan qadar. Perbuatan berserah semata-mata tanpa berikhtiar adalah bertentangan dengan

tuntutan islam.

“Sesungguhnya seseorang yang beriman ialah sesiapa yang memberi
keamanan(keselamatan dan perlindungan) terhadap harta dan
jiwa raga manusia”
Sabda Rasulullah s.a.w.

(Hadis Riwayat Ibn Majah)

Takaful merupakan salah satu jalan ikthtiar untuk mengelak daripada berlakunya
Kemudaratan ke atas diri dan keluarga.

Islam amat mengutamakan prinsip saling berkerjasama dalam perkara-perkara
Kebajikan dan kebaikan.

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 82

“Kemungkinan menemui bahaya, kerugian atau kecederaan.”
-Kamus Dewan Bahasa-

Tahap pendedahan sesuatu harta atau kepentingan akibat ketidaktentuan terhadap bahaya dan
ancaman kerugian, kehilangan atau kecederaan.

PERIL KERUGIAN

Kebakaran Harta
Keuntungan/pendapatan
Penyakit Kehilangan nyawa (kadang kala)

Pendapatan masa depan
Perbelanjaan Perubatan

Kecuaian Keputusan Mahkamah
Perbelanjaan Perundangan

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 83

Kemungkinan menghadapi kerugian, atau kehilangan.

• Kerugian : adalah penyusutan atau kehilangan milai ekonomik bagi sesuatu

• Peril: adalah sebab terjadi sesuatu kerugian

• Bahaya : adalah keadaan yang akan meningkatkan kebarangkalian terjadi
sesuatu kerugian.

DUA JENIS BAHAYA UTAMA

1. Penakrifan Bahaya Fizikal 2. Penakrifan Bahaya Moral

Kebarangkalian fizikal yang Sikap dan tingkahlaku
akan meningkatkan keadaan peserta yang akan meningkatkan
kebarangkalian terjadi kerugian.
terjadi kerugian.

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 84

1. Kategori a. Penakrifan Memberi kesan kepada keseluruhan ekonomi
risiko Asas Risiko Asas atau terhadap sebahagian besar manusia/
Dan Khusus kumpulan dalam sesuatu ekonomi.
b. Penakrifan Memberi kesan pada individu dan tidak kepada
2. Kategori Risiko Khusus seluruh masyarakat atau negara.
Risiko Tulen Wujud dalam keadaan di mana hanya terdapat
& Spekulatif a. Penakrifan kemungkinan untuk rugi atau tidak rugi.
Risiko Tulen
Melibatkan tiga kemungkinan; untung, rugi atau
b. Penakrifan tidak berubah.
Risiko
Spekulatif

KAEDAH MENANGANI RISIKO

1. MENGELAK RISIKO Teknik untuk mengelakkan harta, individu atau aktiviti yang
menimbulkan risiko.

2. MENGAWAL RISIKO Teknik untuk mengurangkan amaun kerugian atau kecederaan,
dari segi kekerapan dan ketenatan.

3. BERKONGSI RISIKO Pembendungan risiko oleh individu atau organisasi melalui
perkongsian.

4. MEMINDAHKAN Memindahkan risiko kepada pihak ketiga sama ada organisasi
RISIKO atau individu.

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 85

Pengurusan Risiko : pendekatan sistematik bagi mengendalikan risiko yang mengancam
asset serta pendapatan sesuatu perniagaan atau keusahawanan.

Mengenal pasti pendedahan kepada kerugian

PROSES PENGURUSAN Menilai amaun kerugian yang dianggarkan dialami
RISIKO
Memilih teknik-teknik bagi mengendalikan risiko

Mengawal program pengurusan risiko

Mengenal Pasti

Menilai

Memilih: Mengelak,Mengawal, Berkongsi, Memindah
Melaksanakan

Mengawal 86

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

Risiko dari Risiko dan Konsep Risiko
perspektif takaful

Islam

Pengurusan Kategori
Risiko Risiko Asas

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 87

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

OBJEKTIF PEMBELAJARAN
AM

– Memahami konsep takaful semula (retakaful) dan pengurusan risiko melalui
takaful semula (retakaful).

SPESIFIK

– Menjelaskan definisi takaful semula (retakaful).
– Menghuraikan jenis-jenis pengaturan takaful semula (retakaful).
– Menghuraikan pengurusan risiko melalui kaedah takaful semula (retakaful).

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

TAKAFUL SEMULA:

PEMINDAHAN SEBAHAGIAN RISIKO DI BAWAH KUMPULAN TAKAFUL KEPADA PENGENDALI
TAKAFUL/SYARIKAT TAKAFUL LAIN.

JUMLAH RISIKO YANG DITANGGUNG OLEH KUMPULAN WANG TAKAFUL UNTUK AKAUNNYA
SENDIRI DI PANGGIL HAD BENDUNGAN

1. TAKAFUL SEMULA Peruntukan di bawah perjanjian tahunan. Segala risiko yang
TRITI berada dalam skop perjanjian ini secara automatik diterima
oleh syarikat takaful semula.

2. TAKAFUL SEMULA Ditawarkan dan diterima mengikut kes. Pengendali takaful
FAKULTATIF dan syarikat takaful semula tidak dimestikan untuk
menyertainya.

Syarikat takaful semula yang khusus tidak berurusan secara langsung dengan orang awam
kerana produknya khusus untuk dilanggani oleh pengendali takaful sahaja.

Asean Retakaful International (L) Limited (ARIL) didaftar di Malaysia
2006 : Munich Re; MNRB Retakaful Berhad diluluskan oleh Bank Negara Malaysia untuk
mengendalikan perniagaan takaful semula am/keluarga dalam takaful domestik.

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 90

Mengapa takaful semula begitu penting dalam
Pengendalian sistem takaful?

Peningkatan kapasiti Penstabilan kos
pengunderaitan tuntutan

2 pertimbangan penting dalam Mengurus takaful semula:

1. Menyediakan had bendungan yang optimum untuk memastikan risiko yang
ditanggung oleh dana takaful adalah dalam lingkungan kapasiti kewangannya

2. Mengadakan pengaturan takaful semula dengan pengendali takaful atau syarikat
Insuran semula yang kukuh.

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 91

• Jaminan kewangan dibayar apabila sesuatu musibah menimpa
• Wang jaminan merupakan manfaat perlindungan ditanggung dan

dibiayai daripada kumpulan wang takaful
• Penjamin adalah semua peserta berdasarkan prinsip sama-sama

dan saling jamin-menjamin
• Kemampuan bergantung kepada jumlah wang terkumpul dalam

kumpulan wang takaful
• Nilai wang perlu ditanggung/dibayar adalah risiko operasi

takaful.

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

Definisi takaful Jenis-jenis Pengurusan risiko
semula pengaturan takaful melalui kaedah
takaful semula
semula

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 93

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

OBJEKTIF PEMBELAJARAN

AM

– Memahami definisi dan skop peranan Agen dalam konteks takaful.

SPESIFIK

– Mentakrifkan maksud dan peranan Agen takaful.
– Menyenaraikan tiga bidang kuasa yang dimiliki oleh Agen dan memberikan

penjelasan berkenaan bidang kuasa tersebut.
– Menjelaskan tanggungjawab yang diamanah kepada Agen mengikut Akta

Takaful 1984.
– Menjelaskan perlantikan dan tugas Agen.
– Menerangkan Kod Etika untuk Intermediari Takaful.
– Menghuraikan amalan nasihat wajar bagi mengendalikan perniagaan

takaful.

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

1. Membantu peserta-peserta yang ditimpa
musibah.

2. Meringankan beban tanggungan peserta.
3. Menyemaikan disiplin untuk menyimpan

wang.
4. Memperkembangkan pengetahuan

berkenaan produk-produk Islam kepada
masyarakat bukan Islam.

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

• Bersifat Benar Sifat benar yang diutamakan ialah dalam percakapan,
• Amanah tutur kata, dan dalam menuaikan janji.
“tanda-tanda orang munafik ada tiga: bila ia bercakap dia
berdusta, bila ia janji dimungkiri dan bila diberi amanah,ia
khianat”. Hadith Rasulullah s.a.w

• Menyampaikan Menyampaikan apa jua ilmu berkenaan takaful pada
orang ramai tanpa mengharap sebarang balasan.

• Bijaksana Mendalami pengetahuan takaful sama ada melaui
• Sabar pembacaan, seminar takaful atau dalm majlis-majlis
• Dedikasi ilmu……
Sifat sabar dapat menahan perasaan marah yang akan
menyebabkan seseorang mengeluarkan kata-kata kasar
dan kesat.

Harus mempunyai sifat dedikasi yang tinggi dalam
menjalankan tanggungjawab mereka dan mencari rezeki
yang halal dan diberkati Allah s.w.t

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 97

• Kuasa perwakilan (agency) di Malaysia diperuntukkan di dalam akta sijil 1956.

KUASA AGEN

Kuasa Nyata Kuasa Tersirat Kuasa Biasa
(Express Authority) (Implied Authority) (Common Authority)

Seksyen 140 Akta Sijil Seksyen 140 Akta Sijil juga Datang secara semulajadi
mendefinisikan kuasa Mendefinisikan kuasa dengan pekerjaan atau
nyata apabila ianya tersirat sebagai yang bidang yang diceburi.
diberikan secara boleh dibayangkan
pengucapan atau daripada persekitaran kes.
tulisan.

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 98

Tindak tanduk agen Takaful di Malaysia dijelaskan dalam
Seksyen 25,28, dan 66 Akta Takaful 1984

Seksyen 25 Caruman yang diterima oleh agen atau broker hendaklah disifatkan
sebagai penerimaan yang dibuat oleh pengendali.

Seksyen 28 Jika seorang dengan apa-apa pernyataan, janji atau ramalan
mengelirukan, palsu atau memperdayakan atau merahsiakan sesuatu
fakta untuk mendorong orang lain untuk membuat atau menawar sijil
takaful boleh dikenakan denda RM 20,00.00 atau penjara tidak
melebihi 1 tahun.

Seksyen 66 Seorang agen disifatkan sebagai agen pengendali bagi maksud
pembentukan sijil (kontrak) kecuali :
• Terdapat pakatan antara agen dengan peserta
• Orang itu telah terhenti daripada menjadi agen pengendali

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 99

Agen Takaful Keluarga

• Calon agen hendaklah berumur di antara 18 hingga 60 tahun semasa memohon dan mempunyai
kelayakan akademik tidak kurang dari SPM/SPVM atau setaraf dengannya.

• Dikendaki lulus peperiksaan Asas Takaful.

Bertanggungjawab melicinkan proses permohonan:

• Borang permohonan diisi dengan tepat dan lengkap.
• Maklumat tambahan (cth:kes tidak memerlukan pemeriksaan perubatan) diperolehi dari

pemohon.
• Data pemohon dan isi kandungan borang permohonan adalah sulit.
• Bertanggungjawab menghadiri kursus bertaraf mandatori, wajib dan pilihan yang ditetapkan.

Penerimaan kes yang tidak memerlukan pemeriksaan perubatan tertakluk pada borang yang
diisi dengan lengkap. Kegagalan berbuat demikian akan menyebabkan:

• Pemulangan borang permohonan
• Kes dirujuk kepada doktor
• Kes ditangguh

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 100

Agen Takaful Am

Calon perlu menduduki Peperiksaan Asas Takaful dari IBFIM.

Agen perlu menjalankan tugas seperti berikut:

• Mematuhi peraturan terkandung di dalam panduan produk-produk takaful
• Memastikan Borang Cadangan lengkap dan teratur.
• Memastikan soalan dijawab dengan lengkap dan betul
• Menjaga Nota Lindung dengan teliti
• Nota Lindung dihantar berserta borang yang lengkap dan caruman dalam masa 7hari bekerja dari

tarikh dikeluarkan bagi skim Takaful kenderaan
• Memastikan jumlah perlindungan Nota Lindung yang dikeluarkan oleh ejen tidak melebihi dari

had penerimaan kecuali mendapat kelulusan daripada pengendali terlebih dahulu dan
pengesahan bertulis dari dari pegawai pengendali.
• Untuk risiko di mana agen tidak dibenarkan untuk menerima seperti di dalam panduan.
Hendakalah dirujuk kepada pengendali terlebih dahulu untuk mendapatkan kelulusan sebelum
Nota Lindung dikeluarkan.

101

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

Ringkasan Tajuk
1. Pelaksanaan dan pengendalian urusniaga, perniagaan, operasi dan akiviti takaful

berlandaskan Akta Takaful.
2. Merujuk kepada pengendali takaful jika terdapat sebarang perkara yang

meragukan atau ketidaktentuan……..
3. Memperkenalkan diri sebagai agen dan menujukkan kad kuasa yang didaftar

semasa berurusan dengan pelanggan………
4. Menyediakan perkhidmatan berlanjutan kepada pelanggan dengan penuh

kejujuran…..

Manual Intermediari
1. Mematuhi pengunderaitan dan aktuarial yang diterima pakai

di Malaysia
2. Diwajibkan berpegang / berpandu kepada manual

intermediari

Prinsip Khusus Urusniaga: dibenarkan mewakili satu (1) prinsipal
pengendali takaful Komposit untuk memasarkan produk pada
satu-satu masa.

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 102

• Prinsip Am Urusniaga 103

Intermediari adalah WAJIB:

1. Menandatangani deklarasi…..
2. Memperkenalkan diri…..
3. Memastikan pelan/skim bersesuaian……
4. Memberi khidmat rundingan…..
5. Menganggap segala maklumat adalah sulit……
6. Memberikan perbandingan lengkap…….
7. Mematuhi prinsip-prinsip dan nilai-nilai…..
8. Adil dan jujur…..
9. Memastikan pelanggan tidak menanggung rugi……
10. Menyediakan perkhidmatan yang berlanjutan…..
11. Memastikan sebarang pengiklanan atau pengumuman

awam adalah jelas…
12. Memegang jawatan secare sepenuh masa bagi pengurus

agensi atau penyelia agensi

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.