TBE slide malay

Caruman Peserta Takaful Keluarga akan dibahagikan kepada dua akaun:

AKAUN PESERTA  Pembahagian Akaun Peserta dan Akaun Risiko Peserta (Akaun Khas
AKAUN RISIKO Peserta) berbeza mengikut produk dan tahun kontrak.
PESERTA
(Akaun Khas  Akaun ini dilaburkan dan keuntungan dibahagi 2 -peserta sebagai
Peserta) Pemodal dengan pengendali sebagai Pengusaha, contohnya pada
nisbah 80:20. Jumlah yang akan dimasukkan ke dalam Akaun
Peserta ini adalah berbeza di antara satu skim dengan skim yang lain
mengikut persetujuan awal peserta.

 Caruman dikenali sebagai tabarru’. Caruman digunakan untuk
membayar manfaat kepada peserta.

 Digunakan untuk membayar upah (komisyen) agen dan pengurusan
pengendali. Akaun dilaburkan oleh pengendali seperti mana Akaun
Peserta di atas.

AKAUN RISIKO  Caruman dibuat ke dalam Akaun Risiko Peserta (Akaun Khas
PESERTA Peserta) diperuntukkan kepada perkara-perkara berikut:
(Akaun Khas
Peserta)  Rizab, termasuk perkiraan mudharabah
 Belanja Pengurusan
 Komisyen
 Zakat

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 155

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

OBJEKTIF PEMBELAJARAN
AM

 Menerangkan skim-skim yang terdapat di dalam Takaful Keluarga dan
fungsi-fungsi skim tersebut

SPESIFIK

 Menerangkan fungsi Skim Takaful Keluarga Individu
 Menerangkan fungsi Skim Takaful GadaiJanji
 Menerangkan fungsi Skim Takaful Berkumpulan
 Menerangkan fungsi Skim Takaful Anuiti
 Menerangkan fungsi Skim Takaful Berkaitan Pelaburan

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

 Skim perlindungan bercirikan tabungan biasa ditawarkan kepada Peserta
individu untuk melindungi diri atau ahli keluarga.

 Pelan pelajaran, gadai janji, kesihatan dan ‘rider’ termasuk dalam skim ini.
 Menerima manfaat kewangan jika berlaku kematian atau hilang upaya kekal,

simpanan jangka panjang dan keuntungan pelaburan yang akan diberikan
sekiranya dituntut, matang atau serahan awal.

APA ITU ‘RIDER’ ATAU MANFAAT TAMBAHAN?

Perlindungan tambahan daripada takaful keluarga
asas seperti manfaat hospital dan pembedahan

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 158

o Tabungan pendidikan anak-anak.

SKIM TAKAFUL o Manfaat tambahan kepada pembayar dan anak tanpa
PENDIDIKAN pembayaran caruman tambahan.

o Pengeluaran sebahagian simpanan untuk tujuan pendidikan
ketika anak berusia 15 dan 18 tahun pada kadar 50% nilai
simpanan.

o Dana pendidikan/pelaburan untuk kegunaan masa depan bagi
anak-anak remaja.

SKIM TAKAFUL o Membentuk satu tabungan melalui Akaun Peserta untuk masa
REMAJA depan.

o Skim disertai untuk tempoh tetap - 5, 10, 15, atau 20 tahun.

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 159

SKIM TAKAFUL GADAIJANJI INI MELINDUNGI BAKI PENBIAYAAN PEMBELIAN RUMAH
SESEORANG INDIVIDU SEMASA TEMPOH PEMBAYARAN ANSURAN KEPADA
PEMBIAYA. SKIM INI TIADA UNSUR SIMPANAN DALAM PERLINDUNGANNYA.

• Apabila Peserta mengambil pembiayaan membeli rumah, institusi kewangan akan
mengkehendaki Peserta menyertai takaful empunya rumah serta takaful gadaijanji
(MRTA).

• MRTA ialah pelan takaful keluarga yang akan menyelesaikan baki pembiayaan
perumahan, bila Peserta meninggal dunia atau hilang upaya kekal.

• Apabila pembiayaan ditebus, kediaman tersebut akan ditukar milik kepada Peserta atau
Waris Peserta.

Bagi MRTT, Peserta hanya perlu mencarum sekali sahaja bagi takaful gadaijanji apabila
mengambil pembiayaan perumahan.

Kadar caruman akan bergantung kepada umur Peserta, jumlah pembiayaan, kadar
keuntungan dan tempoh pembiayaan tersebut.

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 160

Sekiranya Peserta menjual rumah atau membuat penebusan awal
pembiayaan perumahan mereka, Peserta layak mendapat bayaran
balik caruman takaful secara pro rata ke atas tempoh takaful yang
belum lupus.

Manfaat khairat kematian juga dibayar kepada waris bagi tujuan perbelanjaan
pengkebumian.
Sekiranya hutang dilunaskan lebih awal dari tempoh takaful, ia ditamatkan
dengan pengembalian caruman belum digunakan ditolak kos dikenakan.

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 161

Penyertaan dalam bentuk berkumpulan seperti Koperasi, Persatuan,
Pertubuhan, Kesatuan atau mana-mana organisasi yang ingin
memberikan perlindungan kepada ahli mereka.
Menerima manfaat perlindungan daripada keilatan menyeluruh,
manakala waris peserta akan mendapat manfaat apabila berlakunya
kematian.
Pelan pelajaran berkumpulan, kesihatan dan ‘rider.
Jumlah minimum peserta dikehendaki untuk layak memasuki pelan ini.
Perlindungan dalam bentuk manfaat kewangan sekiranya kematian atau
hilang upaya kekal.

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 162

Skim Takaful Anuiti merupakan pelan yang memberi
pendapatan tetap selepas Peserta bersara.

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 163

 Sebahagian daripada caruman Peserta akan digunakan
untuk membeli unit-unit pelaburan seperti unit saham
atau sekuriti pendapatan tetap.

 Perlindungan takaful merangkumi kematian dan hilang

upaya kekal.

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 164

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

OBJEKTIF PEMBELAJARAN
AM

 Memahami secara ringkas kaedah dan tatacara pengunderaitan dan
membuat tuntutan

SPESIFIK

 Menerangkan faktor-faktor yang perlu diambil kira dalam pengunderaitan
Takaful Keluarga

 Menerangkan langkah-langkah membuat tuntutan bagi Kematian
 Menerangkan langkah-langkah membuat tuntutan bagi Kematangan

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

Proses pemilihan dan pengkelasan risiko mengikut tahap boleh takaful, agar
kadar caruman yang berpatutan boleh dikenakan.

Proses ini melibatkan keputusan berikut
• Menerima pada kadar piawai.
• Menerima dengan pindaan.
• Menangguh sesuatu permohonan – biasanya yang melibatkan masalah kesihatan.
• Menolak sesuatu permohonan.

Permohonan dinilai melalui faktor-faktor;

i. Kesihatan Terbahagi kepada dua (2) bahagian :

 Peribadi – yang lampau
- Semasa

 Sejarah kesihatan keluarga

 Kadar caruman tambahan bergantung kepada kelas pekerjaan pemohon.

 Sesetengah pekerjaan terdedah kepada bahaya.

 Terdapat dua (2) jenis bahaya :

ii. Pekerjaan  Pertama − Bahaya kepada kesihatan

 Kedua − Meningkatnya risiko kemalangan

Jika bekerja sambilan,dinyatakan berserta jenis pekerjaan yang dilakukan.

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 167

 Sukan yang berbahaya

iii. Hobi  Contoh: selam skuba, memandu kapal terbang, perlumbaan rali, payung
terjun, peluncur (glider) dan lain-lain kegiatan berisiko tinggi.
iv. Status
Kewangan  Mengisi borang soal selidik supaya kadar tambahan ditentukan berpatutan.
 Pendapatan tetap atau tidak.
v. Cara Hidup
vi. Kawasan  Tidak mempunyai masalah kewangan yang berat.

Kediaman  Kadar kematian yang tinggi seperti kes bunuh diri dan penyakit yang
disebabkan oleh tekanan perasaan.

 Kecenderungan dan gaya hidup secara luaran terhadap tabiat yang boleh
mendatangkan kesan buruk kepada kesihatan dan kehidupan.

 Menghalusi dengan terperinci tugas-tugas pengunderaitan.

Contoh : tempat tinggal pemohon- adakah persekitarannya terlalu
sesak, kotor atau terdedah kepada wabak penyakit atau terdedah
kepada masalah sosial.

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 168

Pengendali mengharapkan agar keperihatinan terhadap setiap borang
Permohonan dititikberatkan.

Pembatalan akad Takaful Keluarga dibuat dengan penyelesaian tuntutan.

Tuntutan boleh timbul dalam salah satu situasi berikut:

 Ketika kematian Peserta.
 Ketika kematangan Kontrak Takaful.
 Tuntutan faedah perubatan atau hilang upaya.
 Tuntutan ke atas kontrak tambahan/ rider.

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 169

i. TUNTUTAN KEMATIAN

 Pemberitahuan Tentang Apabila berlaku kematian, waris atau pihak yang menuntut mesti memberitahu
Kematian
pengendali Takaful perkara berikut:

1. Nama dan nombor kad pengenalan Peserta

2. Nombor kontrak

3. Alamat

4. Tarikh dan sebab kematian

 Bukti Kematian Untuk tujuan ini, pengendali Takaful akan menerima salah satu daripada
dokumen berikut sebagai bukti kematian:

1. Sijil kematian

2. Laporan koroner

3. Perintah mengisytiharkan kematian secara andaian statutori

 Bukti Umur Dokumen berikut pada amnya diterima sebagai bukti umur oleh pengendali
Takaful:

1. Sijil kelahiran rasmi

2. Sijil berhenti sekolah dari Sekolah Kerajaan

3. Butiran rekod perkhidmatan

4. Kad pengenalan yang dikeluarkan oleh kerajaan

5. Pasport antarabangsa

 Bukti Hak Milik Bagi memastikan tuntutan kematian dibayar kepada pihak yang berhak
menerimanya, dokumen berikut diterima oleh pengendali Takaful sebagai bukti
hak milik:

1. Surat serahan hak milik.

2. Surat probat yang diperolehi daripada mahkamah.

3. Surat pentadbiran harta yang dikeluarkan oleh mahkamah. 170

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

ii. TUNTUTAN KEMATANGAN

Dalam kes Skim Takaful Keluarga Individu bertempoh atau endowmen, amaun kematangan
dibayar jika pemilik kontrak masih hidup pada penghujung tempoh perlindungan.

§ Pemberitahuan • Pengendali Takaful akan memberitahu pemilik kontrak tentang
Kepada Pemilik
Kontrak • Ketibaan kematangan kontrak dan akan memintanya untuk
mematuhi prosedur yang disediakan

BUKTI TUNTUTAN

Perkara berikut adalah yang diperlukan untuk penyelesaian tuntutan kematangan:-

§ Apabila pemilik kontrak bukan merupakan
orang yang diperlindungkan
Apabila pemilik kontrak adalah orang yang
§ diperlindungkan:

§ Bukti umur § Surat serah hak atau dokumen-dokumen
hak milik lain.
§ Bukti masih hidup

§ Baucer pelepasan yang telah dilengkapkan Kenyataan ringkas menyatakan yang orang
oleh pemilik kontrak tersebut masih hidup jika dia hilang upaya
§

§ Dokumen kontrak atau tidak hadir untuk menandatangi

kontrak mandiri.

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 171

| 172

BAHAGIAN D
TAKAFUL PERUBATAN &

KESIHATAN

AIAAcIoAnfcidoennfitdiaelnatinadl apnrdopprrieotparrieytianrfyorinmfoartmiona.tiNono.t Nfoortdfoisrtrdibisuttriobnu.tion.

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

OBJEKTIF PEMBELAJARAN
AM

 Memahami secara ringkas mengenai Takaful Perubatan & Kesihatan

SPESIFIK

 Menerangkan fungsi Skim Takaful Perubatan & Kesihatan
 Menerangkan langkah-langkah membuat tuntutan

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

• Takaful perubatan dan kesihatan memberi perlindungan terhadap kos rawatan
perubatan persendirian seperti kos hospital dan penjagaan kesihatan, jika Peserta
didiagnosis menghidap penyakit tertentu atau terlibat dalam kemalangan.

• Perlindungan diambil berasingan atau sebagai kontrak tambahan pelan Takaful
Keluarga Asas.

 Skim menanggung kos rawatan perubatan
 Perlindungan kemasukkan ke hospital untuk mendapatkan rawatan kerana sakit

atau kerana ditimpa kemalangan
 Perlindungan rawatan pesakit luar sekiranya ditimpa kemalangan
 Had umur di antara 15 hari hingga 65 tahun.
 Kematian; waris mendapat manfaat kematian dan perbelanjaan wad.

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 175

JENIS PERLINDUNGAN 1. Fi profesional dan perkhidmatan hospital

– Perlindungan perbelanjaan perkhidmatan hospital & fi
profesional akibat kecederaan atau penyakit yang dialami.

2. Manfaat penghospitalan

– Peserta diberi elaun harian bagi setiap hari.
– Peserta berada di hospital disebabkan oleh penyakit dan/ atau

kecederaan, tertakluk kepada bilangan hari maksimum.

3. Penyakit kritikal

– Manfaat sekali pembayaran sekiranya Peserta didiagnosis
menghidap salah satu daripada penyakit-penyakit kritikal yang
dinyatakan di dalam sijil.

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 176

MANFAAT YANG DILINDUNGI

Perlindungan di bawah pelan takaful perubatan dan
kesihatan;

 Penghospitalan
 Unit rawatan rapi
 Rawatan pesakit luar
 Lawatan pemeriksaan oleh doktor
 Pembedahan
 Bius
 Perkhidmatan ambulans
 Manfaat kematian
 Lawatan sebelum masuk hospital

* Kelayakan bermula selepas 30 hari dari tarikh sijil berkuatkuasa

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 177

Pelan Penyakit Kritikal

 Serangan sakit jantung  Hipertensi arteri pulmonari utama
 Pembedahan pintasan arteri  Pembedahan injap jantung
koronari  Pembedahan aorta
 Kegagalan buah pinggang  Penyakit Alzheimer
 Pemindahan organ utama  Koma
 Sklerosis berganda  Penyakit nueron motor
 Buta  Penyakit Parkinson
 Pekak  Kecederaan teruk kepala akibat
 Hilang suara kemalangan yang menyebabkan
 Kelecuran api yang teruk trauma
 Penyakit terminal  Distrofi otot
 Jangkitan HIV yang diperoleh  Kuman ensefalities
melalui pekerjaan  Penyakit hati kronik
 Anemia  Meningitis bakterial akut
 Aplastik  Sindrom apalik
 Tumor otak benigna  Pembedahan otak
 Strok (angin ahmar)  Poliomelitis
 Barah  AIDS peringkat awal
 Hepatitis fulminan  Penyakit paru-paru kronik
 Kelumpuhan (paraplegia,  Penyakit-penyakit koronari lain
tetraplegia) yang serius

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 178

PENGECUALIAN

Takaful perubatan & kesihatan pada lazimnya tidak melindungi perkara-perkara berikut:

 Penyakit sedia ada semasa memohon menyertai takaful.
 Tuntutan terhadap penyakit atau kecederaan akibat daripada

perlakuan yang melanggar atau menyalahi undang-undang.
 Kehamilan/kelahiran.
 Penyakit venereal, jangkitan atau parasit.
 Pembunuhan atau serangan fizikal.
 Pembedahan plastik atau kosmetik.

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 179

Agen bagi pihak peserta dinasihati untuk membuat perkara-perkara berikut,
Dibawah perlindungan sijil:

Memberi notis bertulis kepada
pengendali takaful dengan segera.

Menyedaikan dokumen-dokumen berikut:
• Semua bil dan resit asal
• Laporan lengkap doktor mengenai diagnosis penyakit yang

dirawat
• Pendapat doktor mengenai tarikh penyakit mula dihidapi
• Keterangan ringkas mengenai kos rawatan termasuk perubatan

dan perkhidmatan yang diterima.

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 180

| 181

TAMAT
SEKIAN TERIMA KASIH

AIAAcIoAnfcidoennfitdiaelnatinadl apnrdopprrieotparrieytianrfyorinmfoartmiona.tiNono.t Nfoortdfoisrtrdibisuttriobnu.tion.