MODUL KREDIT KONSUMER NON SUBSIDI

PATRIOT







PERUNTUKKAN TENOR PANJANG







KPA MAKS. 20THN







KPR MAKS. 30THN




BUNGA KHUSUS









WAJIB

PAYROLL






(Gaji Pokok, Tunkin, atau Keduanya)



*Untuk Kepentingan Internal Bank BTN *Suku Bunga Berlaku Akad s.d 31 Desember 2022

KPR MLT BPJS Suku Bunga



7,00% FIXED RATE 1 TAHUN





Suku bunga tahun berikutnya sesuai dgn ketentuan Suku Bunga
7Days Repo Bank Indonesia

Plafond Kredit



500

Maks. Juta

Jangka Waktu Kredit







KPR s.d. 30 Thn KPA s.d. 20 Thn


Persyaratan Debitur




• Belum pernah menerima bantuan perumahan dari BP Jamsostek


Fasilitas Pembiayaan untuk Pemilikan Rumah • Mendapat surat rekomendasi dari BP Jamsostek
atau Apartemen Baru maupun Second serta • Peserta belum memiliki rumah untuk KPR dan PUMP


termasuk Take Over Kredit

Persyaratan Umum Produk MLT Persyaratan Kredit




1 Belum pernah menerima bantuan perumahan dari 1 WNI usia minimal 21 tahun
BP Jamsostek

2 Usia pemohon tidak melebihi 65 tahun pada saat kredit lunas

2 Mendapat surat rekomendasi dari BP Jamsostek
3 Memiliki penghasilan yang menurut perhitungan Bank dapat
menjamin kelangsungan pembayaran angsuran (bunga dan
3 Peserta belum memiliki rumah untuk KPR dan PUMP pokok) sampai dengan kredit lunas




Peserta Memiliki Sertifikat dan IMB an Peserta/Pasangan 4 Masa kerja minimal 1 (satu) tahun
4
untuk PRP
5 Tidak memiliki kredit bermasalah di Bank BTN maupun di bank

Untuk Pengajuan Kredit Konstruksi, Pengembang lain
5 wajib berbentuk BUMN, BUMD atau PT 6 Bank memperlakukan debitur atau nasabah suami dan istri


sebagai satu debitur atau nasabah kecuali terdapat perjanjian
pisah harta yang disahkan/dilegalisasi oleh Notaris












*Untuk Kepentingan Internal Bank BTN

Solusi penyerapan potensi rumah sederhana yang telah terbangun dan siap akad kredit

serta Rumah Subsidi yang terkendala karena adanya keterbatasan kuota subsidi








MINIMUM PENGHASILAN
Tenor panjang JABODETABEK
KPR hingga 25 tahun RP. 4 JUTA
bangunan KPA hingga 15 tahun LUAR JABODETABEK
Wajib ready stock dan Rumah Lelang RP. 3.5 JUTA

(refinancing)

Bunga ringan
Uang muka Mulai dari 6.29%

Mulai 1% fr 2 tahun

Hargajual
Maks.

Rp. 300 juta







54
*Untuk Kepentingan Internal Bank BTN

SUKU BUNGA


KPR HARAPAN









DEBITUR FIXED INCOME






Suku Bunga Masa Fixed Setelah masa berlaku fixed berakhir,

dikenakan suku bunga berjenjang sebesar
Fixed Rate
6,29% 1,00% per tahun sd floating
2 Tahun



Fixed Rate
7,69%
3 Tahun


Fixed Rate
8,59%
5 Tahun



Fixed Rate
9,59%
10 Tahun
Berlaku akad s.d 31 Desember 2022


55
*Untuk Kepentingan Internal Bank BTN

BIAYA PROSES KPR HARAPAN










BIAYA PROVISI

#Let 0,25% DARI PLAFON





There BIAYA PROSES



0,25% DARI PLAFON ASURANSI JIWA & KEBAKARAN
SESUAI KETENTUAN BERLAKU
Be




BIAYA
Hope ADMINISTRASI BIAYA NOTARIS &
RP. 500 RIBU
APHT
SESUAI KETENTUAN
BERLAKU









WAJIB DIHOLD 1 KALI ANGSURAN

SELAMA JANGKA WAKTU KREDIT


*Untuk Kepentingan Internal Bank BTN

PORTAL BTN PROPERTI



“Portal yang berisi listing proyek perumahan

developer yang sudah bekerjasama dengan Bank

BTN”










































57
*Untuk Kepentingan Internal Bank BTN

PORTAL BTN PROPERTI










Pencarian Simulasi Pengajuan Online



Konsumen bisa mencari Konsumen bisa mensimulasikan Konsumen bisa mengajukan pen
properti pilihan berdasarkan kreditnya untuk mengertahui be gajuan kredit secara online.

daerah, developer, proyek peru sarnya angsuran.

mahan.








Berita & Info Pengajuan Customer Online


Developer Live Chat 24/7
Konsumen bisa mendapatkan be
rita dan informasi seputar prope Pengajuan kerjasama developer Konsumen bisa bertanya seputar

rti. yang belum bekerjasama dengan kredit konsumer melalui fitur cus
Bank BTN tomer service chat 24 Jam





58
*Untuk Kepentingan Internal Bank BTN

l EQUITY LOANl

KREDIT AGUNAN RUMAH (KAR)






Debitur Baru adalah debitur yang belum pernah memiliki
riwayat pembayaran kredit di Bank BTN.








Debitur Eksisting adalah debitur yang pernah
memiliki pembayaran kredit di Bank BTN, baik
kreditnya masih berjalan maupun yang sudah
lunas.

Kredit Lunas (Maks. 5
Tahun)




Permohonan Baru dengan kredit masih berjalan
tetapi menggunakan agunan lain

No Memo. 06/M/NSLD/SMEL/I/2022


Presented By NSLD
Februari 2022

1. Nama Program : 4. Benefit :

• KAR Institusi Bank BTN Gimmick:


2. Suku Bunga : a. Bebas biaya provisi

• Sesuai dengan ketentuan suku bunga yang berlaku b. Bebas biaya administrasi
untuk pemohon dengan pekerjaan ASN, TNI, POLRI,
BUMN/BUMD. c. Biaya pra realisasi dapat dimasukkan ke dalam
plafond kredit atau dipotong dari pencairan
3. Masa Berlaku :
d. Simplikasi dokumen persyaratan kredit (data diri
• 31 Desember 2022
dan pasangan , slip gaji 1 bulan terakhir, SK
terakhir dan rekening payroll)

No Memo. 140/M/NSLD/SMEL/II/2022



Presented By NSLD

Februari 2022

1. Nama Program : •3. Maksimal Kredit
:
KAR Mitra Bank BTN Suku Bunga
•2. Kriteria Mitra : No Mitra Max Kredit (p.a anuitas)

• Developer : 1 Developer
a. Tidak terindikasi kesulitan cashflow.
b. Tidak sedang dalam kondisi restrukturisasi non Rating Platinum Rp. 5 Miliar 9.25%
covid. Rating Gold Rp. 5 Miliar 9.50%
c. Pencairan kredit tidak terindikasi pembayaran
bunga KYG. Rating Silver Rp. 2 Miliar 9.99%
d. Proyek masih eksist di Bank BTN.
2 Notaris, KJPP, Vendor Rp. 5 Miliar 9.99%

•* Suku bunga berlaku untuk Fixed Rate 2 Tahun
• Notaris, KJPP dan Vendor :
a. Berkinerja baik •4. LTV :
b. Tidak di-blacklist •Sesuai ketentuan LTV KAR yang masih berlaku untuk
c. Tidak di-freeze debitur baru
d. Terdaftar pada aplikasi e-mitra
•5. Benefit :
e. Sudah bekerjasama dengan Bank BTN selama > 2 Diskon 50% biaya provisi
Tahun
f. Tidak hanya bekerja sama dengan Bank BTN
Diskon 50% biaya administrasi

•Reward Cabang yang berhasil melebihi target yang
6. Ketentuan Lain : ditetapkan :

1. Setiap pengurus dan pemegang saham bagi perusahaan Kantor Cabang Target Reward
Mitra Bank BTN yang mendapatkan fasilitas KAR Mitra
Kelas I Rp. 5 Miliar / Bulan Rp. 7.500.000,- / 3 Bulan
harus membuka rekening tabungan di Bank BTN dan
untuk mendukung peningkatan DPK Ritel. Kelas II Rp. 3 Miliar / Bulan Rp. 6.000.000,- / 3 Bulan
2. Satu pengurus dan/atau pemegang saham Mitra
maksimum mendapatkan 2 (dua) fasilitas KAR. Kelas III Rp. 2 Miliar / Bulan Rp. 5.000.000,- / 3 Bulan
3. Untuk mitra yang berhak mendapatkan KAR Mitra harus

memiliki bisnis di BTN. •Ketentuan :
4. Agunan dalam kondisi dihuni dan terawat. Kantor Cabang harus mencapai target

5. Agunan diikat dengan sempurna. sesuai dengan kelasnya setiap bulan

Kantor Cabang dengan pencapaian setiap bulan minimal
sebesar 100% dan hasil akumulasi pencapaian per 3 bln
adalah sebesar 120%
•7. Masa Berlaku :
•Kantor Wilayah juga diberikan Reward dengan ketentuan :
•Akan dievaluasi setiap 6 (enam) bulan
Kantor Wilayah dengan total pencapaian kumulatif
Kantor Cabang binaannya adalah sebesar > 110%


Reward yang diberikan sebesar Rp. 5 Jt /
Bulan

No Memo. 174/M/NSLD/SMEL/II/2022





Presented By NSLD

Februari 2022

50% Diskon Provisi dan Biaya Admin



Bebas Biaya Pinalti


Biaya Realisasi Masuk Plafon Kredit


Biaya Proses Sesuai Ketentuan



Maks Kredit Sampai Rp. 10 Miliar

Nama Program : • Debitur baru yang melakukan take over dari bank lain dengan
“KETIBAN DUIT BTN TAHUN 2022” riwayat pembayaran kredit lancar minimal 2 (dua) tahun pada
bank tersebut.
Peruntukan : • Debitur yang akan melakukan pelunasan dan/atau take over ke
Kredit dengan segala kemudahan : bank lain.
• Pemenuhan kebutuhan Reniovasi Rumah
• Pemenuhan Kebutuhan Pendidikan Gimmick :
• Pemenuhan Kebutuhan Investasi dan Konsumtif • Discount 50% biaya provisi
lainnya • Discount 50% biaya administrasi
• Biaya pra realisasi dapat masuk kedalam plafond kredit atau
Maksimal Kredit : dipotong dari hasil pencairan
“Rp. 10 Milyar” • Bebas biaya pinalti untuk kompensasi
• Debitur yang telah akad kredit dan pencairan berhak
Syarat Debitur : mendapatkan saldo LinkAja sebesar :
• Debitur Eksisting baik subsidi maupun non subsidi dengan •Plafond ≥ Rp. 150 Jt – Rp. 500 Jt : Rp. 220.000,-
riwayat pembayaran kredit lancar selama 1 (satu) tahun •Plafond ≥ Rp. 500 Jt – Rp. 1 Milyar : Rp. 320.000,-
terakhir tanpa memperhitungkan usia kredit. •Plafond ≥ Rp. 1 Milyar : Rp. 420.000,-
• Debitur Eksisting yang saat pengajuan KAR isi ulang,
permohonannya berganti atas nama pasangan dengan Syarat Customer Get Customer :
catatan pada saat permohonan kredit awal, pasangan telah “Seluruh DEBITUR EKSISTING yang memiliki fasilitas
menikah dan tidak ada perjanjian pisah harta. KPR/KPA/KPRUKO/KAR merekomendasikan calon debitur lain,
• Debitur yang sudah lunas maksimal 5 (lima) tahun dengan tanpa dibatasi oleh lamanya fasilitas yang dimiliki oleh debitur
riwayat pembayaran kredit lancar selama 2 (dua) tahun eksisting.”
terakhir.
• Debitur baru dengan penghasilan fixed income dan non
fixed income.

Syarat Collector Get Customer : Channel :
• Collector yang instansinya telah bekerjasama baik payroll “202 KETIBAN DUIT BTN 2022”
maupun kolektif dengan Bank BTN dan atau telah memiliki
PKS Suku Bunga :
“Suku bunga yang digukan mengikuti ketentuan yang berlaku
• Collector pada lingkungan perumahan (misal : ketua untuk debitur baru dan debitur eksisting”
RT/RW, setempat) dan collector pada komunitas-komunitas
dengan mengumpulkan berkas permohonan kredit Masa Berlaku :
“Berlaku sampai dengan 31 Desember 2022”
• Developer yang memberikan berkas pengajuan kredit


Fee Marketing : Debitur Eksisting dan Collector dikenakan pajak PPh 21 atas
pengkreditan fee marketing tersebut dengan perhitungan
Fee Marketing menggunakan PPh pasal 17 ayat 1 UU PPh atau sesuai
No Program Plafond Booked Keterangan
per Apliaksi
ketentuan sebagai berikut :
Plafond ≥ Rp. 150 jt – Rp. 500 Jt 150.000

Customer Telah akad Penghasilan kena pajak Tarif dengan NPWP Tarif Tanpa NPWP
1 Get Plafond ≥ Rp. 500 jt – Rp. 1 Milyar 250.000 kredit (booked)
Customer dan fee tsb
dipotong pajak s.d Rp. 50 juta 5% 6%
Plafond ≥ Rp. 1 Milyar 350.000 sesuai
ketentuan yang > Rp. 50 jt – Rp. 250 Jt 15% 18%
Collector berlaku
2 Get Semua Plafond 150.000
Customer

No Memo. 718/M/NSLD/SMEL/IV/2022


Presented By NSLD

April 2022

1. Suku Bunga KAR Untuk Debitur Eksisting sbb :
Dicover asuransi jiwa dan kebakaran.
Suku Bunga (p.a
Masa anuitas)
Kategori Syarat Debitur Pinalti pelunasan kompensasi KPR/KPA untuk debitur yang akan dikonversi ke KAR
Fixed
Lama Baru menjadi sebagai berikut :


Fixed Rate • Khusus Debitur Eksisting Kategori Ketentuan
7.75% 7.50%
Debitur Fixed 2 Tahun (memiliki kredit yang masih
berjalan di BTN atau yang Dikenakan penalty sesuai ketentuan yang
Income Fixed Rate Debitur KPR/KPA dalam masa promo dan berlaku mengacu memo NSLD
8.25% 8.25% sudah lunas paling lama 5 berjenjang No.537/M/NSLD//MD/IX/2021 tanggal 27
3 Tahun tahun) serta memiliki riwayat
kredit lancar minimal 2 Tahun. Sptember 2021.
Fixed Rate
7.25% 7.25% Debitur KPR/KPA yang sudah dalam masa
1 Tahun Tidak dikenakan penalty pelunasan KPR/KPA
Debitur Non • Wajib memiliki Tabungan floating (bukan berjenjang)
Fixed Income BTN Batara mengendap 1x
Fixed Rate angsuran awal dan •Setelah masa berlaku FR habis, Setelah masa berjenjang habis, dikenakan
7.75% 7.50%
2 Tahun menggunakannya (Tabungan dikenakan suku bunga berjenjang sesuai suku bunga floating yang berlaku pada
BTN Batara) secara aktif. ketentuan yang berlaku saat itu. saat itu.

- Kuota Realisasi Menggunakan Sisa Kuota Sebelumnya Sesuai Keputusan ALCO 24 Januari
Syarat dan Ketentuan sbb :
2022 dan dapat dapat dievaluasi sewaktu-waktu.
- Syarat dan ketentuan lainnya sesuai dengan sayarat dan ketentuan KAR BTN yang berlaku.
Diberikan Selektif Kepada Debitur yang Tidak Berlaku untuk Debitur yang masih - Dengan diberikannya kebijakan baru terkait suku bunga KAR BTN Isi Ulang (Top
Mengajukan Pelunasan Dipercepat dalam Masa Restruksasi
Up/Kompensasi). Kantor cabang diharapkan dapat meminimalisir pelunasan dipercepat
terlebih take over ke Bank lain.
Legaliats Lengkap dan Sudah Pecah Untuk Kompensasi, Minimal Plafond
(Sertifikat Splitzing) Serta Sudah Balik setara Plafond Kredit Awal - Kator Cabang agar lebih memaksimalkan potensi debitur eksisting riwayat pembayaran
Nama Ke a.n Debitur lancer minimal 2 (dua) tahun terakhir dan debitur lunas maksimal 5 (lima) tahun.

• Suku Bunga KAR Untuk Debitur Baru/Umum :

• Suku Bunga KAR Institusi (PNS/ASN/, TNI/Polri, BUMN/BUMD) : DEBITUR FIXED INCOME


• Khusus Pegawai Tetap PNS/ASN, TNI, • Wajib memiliki Tabungan BTN Batara
POLRI, BUMN/BUMD. mengendap 1x angsuran awal dan
• Setelah Masa berlaku Fixed Rate Habis, FR 2 Th FR 3 Th menggunakannya (Tabungan BTN Batara) Secara
FR 1 Th FR 2 Th dikenakan suku bunga berjenjang sesuai Aktif
ketentuan yang berlaku saat itu. • Setelah Masa berlaku Fixed Rate Habis,
• Setelah masa berjenjang habis, dikenakan dikenakan suku bunga berjenjang sesuai
ketentuan yang berlaku saat itu.
9.25 % 9,50 % suku Bungan floating yang berlaku pada Lama 10,00 % 10,50 % • Setelah masa berjenjang habis, dikenakan suku
Lama saat itu.
• Syarat dan ketentuan lainnya sesuai 9.00 % 9.25 % • Bungan floating yang berlaku pada saat itu.
Syarat dan ketentuan lainnya sesuai dengan
Baru 7.00 % 7.50 % dengan syarat dan ketentuan KAR BTN Baru syarat dan ketentuan KAR BTN yang berlaku.
yang berlaku.



DEBITUR NON FIXED INCOME

• Wajib memiliki Tabungan BTN Batara
mengendap 1x angsuran awal dan
menggunakannya (Tabungan BTN Batara) Secara
FR 1 Th FR 3 Th Aktif
• Setelah Masa berlaku Fixed Rate Habis,
dikenakan suku bunga berjenjang sesuai
Lama 11,00 % 11,50 % ketentuan yang berlaku saat itu.
• Setelah masa berjenjang habis, dikenakan suku
Bungan floating yang berlaku pada saat itu.
Baru 9.25 % 9.50 % • Syarat dan ketentuan lainnya sesuai dengan
syarat dan ketentuan KAR BTN yang berlaku.

No Memo. 596/M/NSLD/SMEL/III/2022



Presented By NSLD

Februari 2022

1. Nama Program : 4. Gimmick :
- Bebas biaya appraisal – menggunakan appraisal internal
KREDIT ISI ULANG
untuk plafond s.d 5 Milyar
•2. Peruntukan :
- Bebas biaya provisi
- Diperuntukkan debitur konsumer non subsidi di Bank - Bebas biaya Administrasi
BTN khusus untuk KPR/KPA yang selama 1 (satu) - Debitur Pelunasan Dipercepat
tahun terakhir lancar.
Premi asuransi jiwa diperhitungkan sesuai ketentuan
- Debitur Eksisting yang akan melakukan pelunasan
pemberian kredit baru namun sisa premi atas kredit
dipercepat dan terutama yang terindikasi akan di take lama dapat ditagihkan ke pialang asuransi (reimburse).
over bank lain atau pelunasan karena jatuh tempo. - Debitur Jatuh Tempo
- Bagi debitur lunas dengan kondisi legalitas agunan Premi asuransi diperhitungkan sesuai ketentuan yang
masih berada di Bank BTN.
berlaku.
- Bagi Debitur Subsidi yang telah berjalan minimal
- Bebas pinalti pelunasan dipercepat
selama 5 tahun.
- Bebas biaya denda keterlambatan pengambilan dokumen
3. Appraisal : (khusus untuk debitur lunas).

Tidak Melebihi Plafond Awal Tanpa Re-Appraisal


Melebihi Plafond Awal Appraisal Internal

5. Suku Bunga : Debitur Non Fixed Income

Apabila debitur menggunakan produk KAR (untuk pendapatan KPR/KPA Promo Debitur Non Fixed Income
bunga yang maksimal), maka berlaku suku bunga bagi debitur
Suku Bunga (p.a
eksisting baik fixed income maupun non fixed income yang Masa Fixed anuitas)
berlaku saat itu.
1 Tahun 5.99%
Debitur Fixed Income 2 Tahun 7.49%
3. Tahun 8.39%
Suku Bunga Masa Fixed Syarat Debitur 5. Tahun 9.39%
(Anuitas) 10 Tahun 10.39%
Fixed Rate • Untuk semua plafond
4.50% 1 Tahun • Debitur memiliki penghasilan 6. Ketentuan Lain :
(Tahun ke 2 : 7.25%) fixed income.
• Khusus sku bunga dengan fixed
Fixed Rate
5.99% 10 tahun hanya diberikan
2 Tahun
kepada debitur payroll atau
Fixed Rate debitur yang memiliki
7.49%
3 Tahun Tabungan Batara mengendap 2 Form Permohonan E-KTP Slip Gaji SLIK OJK
kali angsuran. Kredit
Fixed Rate
8.49%
5 Tahun 7. Channel :
Fixed Rate
9.49% 180 - Kredit Isi Ulang
10 Tahun
8. Masa Berlaku :

31 Desember 2022

Memo No. 596/M/NSLD/SMEL/III/2022

Memo No. 2234/M/NSLD/SMEL/IX/2022
Presented By NSLD

Februari 2022

1. Nama Program : 4. Gimmick :
- Bebas biaya appraisal – menggunakan appraisal internal
KREDIT ISI ULANG
untuk plafond s.d 5 Milyar
•2. Peruntukan :
- Bebas biaya provisi
- Diperuntukkan debitur konsumer non subsidi di Bank - Bebas biaya Administrasi
BTN khusus untuk KPR/KPA yang selama 1 (satu) - Debitur Pelunasan Dipercepat
tahun terakhir lancar.
Premi asuransi jiwa diperhitungkan sesuai ketentuan
- Debitur Eksisting yang akan melakukan pelunasan
pemberian kredit baru namun sisa premi atas kredit
dipercepat dan terutama yang terindikasi akan di take lama dapat ditagihkan ke pialang asuransi (reimburse).
over bank lain atau pelunasan karena jatuh tempo. - Debitur Jatuh Tempo
- Bagi debitur lunas dengan kondisi legalitas agunan Premi asuransi diperhitungkan sesuai ketentuan yang
masih berada di Bank BTN.
berlaku.
- Bagi Debitur Subsidi yang telah berjalan minimal
- Bebas pinalti pelunasan dipercepat
selama 5 tahun.
- Bebas biaya denda keterlambatan pengambilan dokumen
3. Appraisal : (khusus untuk debitur lunas).

Tidak Melebihi Plafond Awal Tanpa Re-Appraisal


Melebihi Plafond Awal Appraisal Internal

5. Suku Bunga :
Debitur Non Fixed Income
Apabila debitur menggunakan produk KAR (untuk pendapatan
bunga yang maksimal), maka berlaku suku bunga bagi debitur
KPR/KPA Promo Debitur Non Fixed Income
eksisting baik fixed income maupun non fixed income yang

berlaku saat itu. Masa Fixed Suku Bunga Syarat Debitur
(p.a anuitas)
Debitur Fixed Income 1 Tahun 6.29% • Untuk semua plafond kredit
2 Tahun 7.69% • Debitur memiliki penghasilan Non Fixed
Suku Bunga 3. Tahun 8.59% Income
Masa Fixed Syarat Debitur •
(Anuitas) 5. Tahun 9.49% Wajib mengendapkan saldo di tabungan BTN
10 Tahun 10.49% sebesar 1 (satu) kali angsuran untuk dapat
Fixed Rate • Untuk semua plafond 15 Tahun 10.99% diblokir selama jangka waktu kredit
4.75% 1 Tahun • Debitur memiliki 20 Tahun 11.99% • Khusus suku bunga dengan fixed 10, 15 dan 20
(Tahun ke 2 : 7.55%) penghasilan fixed income tahun hanya diberikan kepada Debitur yang
• Wajib mengendapkan saldo
Fixed Rate seluruh transaksi keuangan melalui BTN
6.29% di tabungan BTN sebesar 1
2 Tahun
(satu) kali angsuran untuk 6. Ketentuan Lain :
Fixed Rate dapat diblokir selama jangka
7.69%
3 Tahun waktu kredit
• Khusus sku bunga dengan
Fixed Rate
8.59% fixed 10, 15 dan 20 tahun
5 Tahun hanya diberikan kepada
debitur payroll atau debitur Form Permohonan E-KTP Slip Gaji SLIK OJK
Fixed Rate
9.59% dengan tabungan Kredit
10 Tahun
mengendap 2 kali angsuran
9.99% Fixed Rate 7. Channel :
15 Tahun
180 - Kredit Isi Ulang
11.29% Fixed Rate
20 Tahun 8. Masa Berlaku :
31 Desember 2022

Program KPR/KPA – KAR BTN Take Over




Memo No. 1718/M/NSLD/SMEL/VII/2022
Memo No. 2233/M/NSLD/SMEL/IX/2022

Presented By NSLD

April 2022

KPR/KPA BTN TAKE OVER



1) Asuransi jiwa (bankers clause) dialihkan ke Bank BTN
1. Nama Program :
apabila calon debitur telah memiliki asuransi jiwa
KPR/KPA BTN TAKE OVER
sebelumnya dan bersedia/bisa mengalihkan bankers
•2. Peruntukan : clause asuransinya dari Bank lain ke Bank BTN sebagai

Debitur konsumer non subsidi di Bank lain khusus untuk tertanggung dan besaran asuransi jiwa sesuai dan masih
KPR dan KPA ready stock yang selama 1 (satu) tahun mengcover nilai kreditnya di Bank BTN, sehingga dapat
terakhir lancer dengan nilai plafon bebas dapat sesuai dipastikan apabila debitur meninggal dunia namun masih
dengan plafon awal atau dapat dilakukan top up serta dalam masa kredit, klaim asuransi jiwa dapat dibayarkan
sertifikat & IMB atas nama calon debitur sudah terbit ke Bank BTN untuk melunasi kreditnya.
3. Jangka Waktu : 2) Apabila debitur telah memiliki asuransi jiwa dan bersedia
mengalihkan bankers clause asuransi jiwa yang
•Sesuai dengan jangka waktu produk yang di take over
bersangkutan ke Bank BTN dengan sebelumnya dipastikan
KPR KPA bahwa jumlah nilai pertanggungan dari polis asuransi jiwa
calon debitur mencukupi untuk penutupan maksimal
s.d. 30 tahun s.d. 20 tahun
kredit yang akan diberikan dan perusahaan asuransi jiwa
tersebut masuk dalam 10 besar asuransi jiwa sesuai memo
4. Gimmick :
- Suku bunga promise sesuai ketentuan suku bunga promosi NSLD No. 1853/M/NSLD/SD/VII/2018 tanggal 27 Juli 2018.
yang berlaku 3) Jika kedua opsi/kondisi di atas tidak terpenuhi maka
- Diskon biaya provisi sampai dengan 100% pengajuan kredit tetap di cover dengan asuransi jiwa
- Diskon biaya administrasi sampai dengan 100% sesuai dengan ketentuan Bank BTN.
- Bebas biaya appraisal sepanjang dilakukan oleh internal 4) Untuk kredit sampai dengan Rp 500 Juta wajib dipasang
Bank dengan asuransi kredit.

- Premi asuransi jiwa dengan opsi :

Debitur Non Fixed Income

5. Suku Bunga :
KPR/KPA Promo Debitur Non Fixed Income
Debitur Fixed Income
Masa Fixed Suku Bunga Syarat Debitur
(p.a anuitas)
Suku Bunga 1 Tahun 6.29% • Untuk semua plafond kredit
Masa Fixed Syarat Debitur
(Anuitas) 2 Tahun 7.69% • Debitur memiliki penghasilan Non Fixed
Fixed Rate • Untuk semua plafond 3. Tahun 8.59% • Income
4.75% 1 Tahun • Debitur memiliki 5. Tahun 9.49% Wajib mengendapkan saldo di tabungan BTN
10 Tahun 10.49% sebesar 1 (satu) kali angsuran untuk dapat
(Tahun ke 2 : 7.55%) penghasilan fixed income
• Wajib mengendapkan saldo 15 Tahun 10.99% diblokir selama jangka waktu kredit
Fixed Rate 20 Tahun 11.99% • Khusus suku bunga dengan fixed 10, 15 dan 20
6.29% di tabungan BTN sebesar 1
2 Tahun tahun hanya diberikan kepada Debitur yang
(satu) kali angsuran untuk
seluruh transaksi keuangan melalui BTN
Fixed Rate dapat diblokir selama jangka
7.69%
3 Tahun waktu kredit
• Khusus sku bunga dengan Bagi calon debitur yang tidak memenuhi syarat dan/ketentuan
Fixed Rate fixed 10, 15 dan 20 tahun
8.59% suku bunga promo, maka diberikan suku bunga counter sesuai
5 Tahun hanya diberikan kepada
debitur payroll atau debitur ketentuan yang berlaku yaitu 8% FR 1 tahun
Fixed Rate
9.59% dengan tabungan
10 Tahun
mengendap 2 kali angsuran 7. Channel :
9.99% Fixed Rate
15 Tahun 121 - Program KPR/KPA – KAR Take Over
11.29% Fixed Rate
20 Tahun 8. Masa Berlaku :
31 Desember 2022

KAR BTN TAKE OVER



1) Asuransi jiwa (bankers clause) dialihkan ke Bank BTN
1. Nama Program :
apabila calon debitur telah memiliki asuransi jiwa
KAR BTN TAKE OVER
sebelumnya dan bersedia/bisa mengalihkan bankers
•2. Peruntukan : clause asuransinya dari Bank lain ke Bank BTN sebagai

Debitur konsumer non subsidi di Bank lain khusus untuk tertanggung dan besaran asuransi jiwa sesuai dan masih
KPR dan KPA ready stock maupun kredit beragunan mengcover nilai kreditnya di Bank BTN, sehingga dapat
properti lainnya yang selama 1 (satu) tahun terakhir lancar dipastikan apabila debitur meninggal dunia namun masih
dengan nilai plafon bebas dapat sesuai dengan plafon awal dalam masa kredit, klaim asuransi jiwa dapat dibayarkan
atau dapat dilakukan top up dan sertifikat & IMB sudah ke Bank BTN untuk melunasi kreditnya.
terbit dengan suku bunga khusus KAR BTN Take Over yang 2) Apabila debitur telah memiliki asuransi jiwa dan bersedia
berlaku mengalihkan bankers clause asuransi jiwa yang

3. Jangka Waktu : bersangkutan ke Bank BTN dengan sebelumnya dipastikan
bahwa jumlah nilai pertanggungan dari polis asuransi jiwa
•Sesuai dengan jangka waktu produk yang di take over
yaitu untuk KAR 15 tahun calon debitur mencukupi untuk penutupan maksimal
kredit yang akan diberikan dan perusahaan asuransi jiwa
tersebut masuk dalam 10 besar asuransi jiwa sesuai memo
4. Gimmick :
- Suku bunga promise sesuai ketentuan suku bunga promosi NSLD No. 1853/M/NSLD/SD/VII/2018 tanggal 27 Juli 2018.
yang berlaku 3) Jika kedua opsi/kondisi di atas tidak terpenuhi maka
- Diskon biaya provisi sampai dengan 100% pengajuan kredit tetap di cover dengan asuransi jiwa
- Diskon biaya administrasi sampai dengan 100% sesuai dengan ketentuan Bank BTN.
- Bebas biaya appraisal sepanjang dilakukan oleh internal 4) Untuk kredit sampai dengan Rp 500 Juta wajib dipasang
Bank dengan asuransi kredit.

- Premi asuransi jiwa dengan opsi :

5. Suku Bunga : 6. Channel :
121 - Program KPR/KPA – KAR Take Over
Suku Bunga Syarat
Kategori Mas Fixed
(p.a anuitas) Debitur
7. Masa Berlaku :
Fixed Rate
Fixed 2 Tahun 9.00% 31 Desember 2022
Income
(Swasta) Fixed Rate 9.25% Wajib
3 Tahun memiliki

Fixed Rate 9.25% Tabungan

Non Fixed 1 Tahun BTN Batara
Income Fixed Rate
3 Tahun 9.50%

l KRING BTNl

Kenapa Harus Kring … ?













Mendapatkan Laba yang Produk yang simpel
besar dalam waktu 6 1 dan mudah

singkat dipasarkan






Solusi bagi keuangan Low Risk and

nasabah 5 2 Hight income








Solusi disaat 4 3 Produk yang

pertumbuhan kredit bermargin
konsumer lagi lesu Tinggi







85

PENGERTIAN




































Fasilitas kredit untuk karyawan perusahaan/instansi

untuk memenuhi berbagai kebutuhannya, tanpa

agunan. HANYA memanfaatkan SK Pegawai
pemohon.







86

KRITERIA DEBITUR








Penyaluran kredit untuk debitur


Pegawai Negeri Sipil, Anggota TNI,

Anggota POLRI, Pegawai BUMN/BUMD,

Pegawai Perusahaan Swasta.






Debitur tidak tercatat sebagai debitur

bermasalah di Bank BTN maupun bank


lain (tidak memperhatikan SLIK

Pasangan)




Perjanjian Kerjasama (PKS) antara Bank


dengan instansi/perusahaan tempat

calon debitur bekerja.

KELENGKAPAN DOKUMEN PEMOHON









- KTP Pemohon (dan Suami/Istri)


- Kartu Keluarga

- Surat Nikah / Cerai / Kematian

- Rekening Tabungan 3 Bulan


- NPWP / SPT Tahunan

- Slip gaji terakhir


- Asli SK (Surat Keputusan)

- Fotocopy Kartu Taspen / Kartu Asabri *

- Fotocopy Kartu Identitas Pensiun (KARIP / KTPA)*


- Surat keterangan Usaha (Apabila RPC diatas 70%)





*Tambahan Khusus Kring Prapen dan Pensiunan

Checklist Dokumen Pengajuan Kring BTN Prapensiun dan Kring BTN Pensiunan





Persyaratan Dokumen
No. Nama Dokumen Kondisi Fisik Dokumen
Kring Prapensiun Kring Pensiunan
1 Formulir Permohonan Kredit V V
2 Fotocopy KTP Pemohon V V
3 Fotocopy KTP Pasangan Pemohon (apabila telah menikah) V V
4 Pas Foto Terbaru Pemohon V V
5 Pas Foto Terbaru Pasangan Pemohon (apabila telah menikah) V V
6 Fotocopy Kartu Keluarga V V
7 Fotocopy Surat Nikah/ Cerai/ Kematian (apabila telah menikah) V V
8 Fotocopy Rekening Tabungan Tiga (3) Bulan Terakhir V V
9 Slip Gaji Terakhir/ surat keterangan penghasilan yang disahkan V V
10 Surat Pemotongan Gaji (SKPG) V V
11 Asli Surat Kuasa Pengambilan SKEP (Surat Keputusan Pensiun) V V
12 Asli Surat Kuasa dan Pernyataan Untuk Flagging V V
13 Fotocopy Kartu Taspen/ Kartu Asabri V V
14 Fotocopy Kartu Pegawai (Karpeg) V X
15 Asli SK Pengangkatan Pegawai Tetap V X
16 Surat Rekomendasi dari Instansi V X
17 NPWP/ SPT Tahunan V *
18 Fotocopy Kartu Identitas Pensiun (Karip/ KTPA) * V
19 Aslidan Fotocopy Surat Keputusan Pensiun * V
Surat Keterangan Usaha/ Penghasilan lainnya (Apabila
20 * *
RPC>kketentuan)*
Catatan : V = Dokumen bersifat Wajib
X = Dokumen bersifat Tidak diperlukan
* = Dokumen bersifat optional

KRING BTN AKTIF







KRING BTN PAYROLL KRING BTN NON PAYROLL





MAKS Rp. 500 JT MAKS Rp. 500 JT
PNS,BUMN/BUMD,TNI/POLRI
PNS,BUMN/BUMD,TNI/POLRI
PLAFOND MAKS Rp. 100 JT (SWASTA)
MAKS Rp. 100 JT
(Maksimal Tot Plafond Rp. 2 Milyar/Instansi,
(SWASTA) selebihnya Ijin Prinsip NSLD)


Maksimal 180 bulan Maksimal 180 bulan

JANGKA PNS,BUMN/BUMD,TNI/POLRI PNS,BUMN/BUMD,TNI/POLRI
Maksimal 60 bulan
WAKTU Maksimal 60 bulan (SWASTA)
(SWASTA)



MAKSIMAL MAKSIMAL
70% DARI THP 70% DARI THP
(PNS,BUMN/BUMD,TNI/POLRI) (PNS,BUMN/BUMD,TNI/POLRI)
RPC
50% DARI THP 50% DARI THP
(SWASTA) (SWASTA)


PROVISI : 0.75% PROVISI : 0.75%
BIAYA PROSES : 0.25% BIAYA PROSES : 0.25%
KETENTUAN ADM : Rp 350 rb ADM : Rp 350 rb

LAIN NYA BUNGA FLAT dan ANNUITAS BUNGA FLAT dan ANNUITAS 90
RETENSI 1 KALI ANGSURAN RETENSI 2 KALI ANGSURAN BEKU

KRING BTN PRA PENSIUN & PENSIUN








TN
KRING BTN PRA PENSIUNN KRING BTN PENSIUN
KR
ING B
PRA PENSIU

MAKS Rp. 300 JT
PLAFOND PNS PUSAT & PNS DAERAH MAKS Rp. 300 JT
(YANG MANFAAT PENSIUNNYA
DISALURKAN MELALUI TASPEN DAN ASABRI)




Maksimal 180 bulan Maksimal 180 bulan
(15 TAHUN) (15 TAHUN)
JANGKA WAKTU 5 tahun Sebelum Pensiun s.d Masa Pensiun s.d

Maks usia 75 Tahun Usia Maksimal 75 Tahun



MAKSIMAL
90% DARI MANFAAT PENSIUN MAKSIMAL
RPC Dimana : 90% DARI MANFAAT PENSIUN


Manfaat Pensiun : 75% x Gaji Pokok



PROVISI : 0.75% PROVISI : 0.75%
KETENTUAN LAIN BIAYA PROSES : 0.25% BIAYA PROSES : 0.25%

NYA ADM : Rp 350 rb ADM : Rp 350 rb
BUNGA FLAT dan ANNUITAS BUNGA FLAT dan ANNUITAS

RETENSI : 2 KALI ANGSURAN RETENSI : 3 KALI ANGSURAN

KRITERIA LEMBAGA





Lembaga Milik Negara / Pemerintah :
1. Pegawai Negeri Sipil
2. Anggota TNI dan POLRI
3. BUMN / BUMD





Badan usaha berbentuk Perseroan Terbatas (PT) / Perusahaan Swasta







Badan Usaha berbentuk Koperasi









Badan Usaha berbentuk Yayasan







Badan Usaha berbentuk Dana Pensiun (Dapen)

KRITERIA UMUM LEMBAGA SWASTA








BERBENTUK PERSEROAN TERBATAS (PT)






TERMASUK PERUSAHAAN MENENGAH KE ATAS (MODAL >
Rp. 500 Juta Dan Hasil Penjualan Tahunan > Rp. 2.5 MILYAR








MEMILIKI LABA SELAMA 2 TAHUN TERAKHIR








Telah Beroperasi selama 5 Tahun






Rasio Turn Over pegawai < 10%
dalam 2 tahun terakhir

KRITERIA PERUSAHAAN SWASTA PROGRAM BTN SOLUSI








TERMASUK KE DALAM INDEKS KOMPAS 100 DAN
BERKRITERIA KHUSUS








LAMA BERDIRI PERUSAHAAN MINIMAL 5 TAHUN







MEMILIKI LABA SELAMA 3 TAHUN TERAKHIR






INFORMASI PERUSHAAN MUDAH DIAKSES DI
INTERNET






MEMILIKI JUMLAH KARYAWAN MINIMAL 500
ORANG

SUKU BUNGA FLAT








Khusus PNS, BUMN, BUMD, TNI, POLRI dan PENSIUNAN
(Memo NSLD No. 110/M/NSLD/PLD/I/2021 Tanggal 29 Januari 2021)








Kring BTN Payroll


Jangka waktu
No. Suku Bunga
(tahun)
Kring BTN Non Payroll
1 1 - 5 6.50 %
2 6 – 8 7.50 % Jangka waktu

3 9 – 12 8.00% No. (tahun) Suku Bunga Kring BTN Pensiun
4 14 - 15 9.00 %
1 1 - 5 7.50 % Jangka waktu
No. Suku Bunga
2 6 – 10 8.25 % (tahun)
3 11 – 15 9.75 % 1 1 - 5 6.50%

2 6 – 8 7.50 %
3 9 – 12 8.00%
4 14 – 15 9.00 %

SUKU BUNGA FLAT








Khusus untuk umum
(Karyawan Swasta, Yayasan, dan Dana Pensiun)












Kring BTN Payroll
Kring BTN Non Payroll


Jangka waktu
No. Suku Bunga Jangka waktu
(tahun) No. Suku Bunga
(tahun)
1 1 – 3 7.00%
1 1 - 3 9.25 %
2 4 - 5 7.25%
2 4 – 5 9.75 %
3 6 – 7 8.00%
3 6 - 8 10.00 %
4 8 8.50%
5 9 – 10 10.75 %

SUKU BUNGA ANNUITAS







Khusus PNS, BUMN, BUMD, TNI, POLRI
Dan PENSIUNAN

(Memo NSLD No. 110/M/NSLD/PLD/I/2021 tanggal 29 Januari 2021)
















Jangka waktu
No. Payroll Non Payroll Pensiunan
(tahun)

1 1 – 3 8.50% 10.25% 8.50%

2 4 – 5 11.00% 12.00% 11.00%

3 6 – 8 11.50% 12.50% 11.50%

4 9 – 12 12.00% 13.00% 12.00%

5 13 – 15 12.50% 13.50% 12.50%

SUKU BUNGA ANNUITAS








Khusus untuk umum

(Karyawan Swasta, Yayasan, dan Dana Pensiun)












Jangka waktu
No. Payroll Non Payroll
(tahun)


1 – 3 10.50% 11.50%
1

4 – 5 12.50% 12.75%
2

6 – 8 13.00% 13.75%
3

9 – 10 13.50% -
4

SIMULASI ANGSURAN KRING BTN










Ja Ja Ja Ja Jangka Waktu
a
ak
a
a
ak
a
ngk
ngk
u
Jangka Waktu
ngk
ngk
W
W
t
u
t
t
u
W
W
ak
t
u
ak
Su Su Suku Pl Pl Pl Pl Plafon (Rp)
u
u
k
k
Suku
Rp)
Rp)
Plafon (Rp)
(
(
a
a
a
Rp)
Rp)
a
(
on
f
f
f
on
on
(
on
f
15
15
12
12
15
12
12
12
15
10
10
10
10
10
15
Bunga 5 5 5 5 5 5 8 8 8 8 8 8 10 12 15
Bu
a
a
ng
ng
Bu
Bunga
3.91
6.625.000
5.000.000
4.08
4.50
6.625.000
0
6.62
5.00
5.00
0
6.62
0.00
0.00
0.00
3.30
3.30
3.30
6.62
0.00
3.30
5.00
0.00
0
5.00
0
0.00
0.00
0
0
0
5.00
5.00
5.000.000
0
4.08
4.500.000
4.50
4.083.300
4.08
4.08
0
4.50
0
4.50
0
0
0
6.70
6.70
00
00
00
0.00
3.91
0.00
0.00
0.00
6.70
.
.
.
0
.
00
3.91
00
00
00
0
0
00
0
0
Flat 3 3 3 3 300.000.000 6.62 5.00 0 5.00 0.00 0 4.500.000 4.083.300 3.916.700
6.70
Fla
0
300.000.000
0
0
3.916.700
3.91
0
t
Fla
Flat
t
Plafond Kredit
Rp. 300 jt
Ja Ja Ja Ja Jangka Waktu
Jangka Waktu
a
ak
ak
ak
W
W
ak
a
W
t
u
t
t
u
W
u
u
t
ngk
a
a
ngk
ngk
ngk
Suku Plafon (Rp)
Suk
Suku
u
u
Suk
(
(
on
on
on
(
Rp)
Rp)
Rp)
(
Rp)
a
a
a
Pl Pl Pl Pl Plafon (Rp)
a
f
f
on
f
f
10
10
10
10
15
12
15
15
12
12
12
12
15
10
15
g
a
a
Bun
Bung
Bunga
Bun ga 5 5 5 5 5 5 8 8 8 8 8 8 10 12 15
3.76
4.035.900
4.94
0
0
0
5.90
0
0
0.00
0.00
0.00
0
0
0.00
5.90
7
7
7
4.03
4.03
7
.
6.764.300
5.90
.
.
.
00
300.000.000
9.10
00
00
00
0
0
0
9.10
9.10
9.10
.
00
00
.
0
00
00
3.76
3.769.100
3.76
.
.
3.76
4.03
600
600
600
.
.
600
4.94
4.94
4.945.000
5.00
5.00
4.94
.
424
4.424.600
0
424
424
424
5.00
5.00
.
0
0
0
4
4
4
.
.
.
6
6
4.035.900
4
6
6
.
0
0
0
0
0
0
0
0
3
3
3
3
Annuit as 3 3 3 3 300.000.000 6 6 6 6 6.764.300 4.945.000 4. 4. 4. 4. 4.424.600 4.03 5.90 0 3.769.100
uitas
as
uit
Ann
Annuitas
Ann
99

Customer Get Customer

Collector Get Customer 200.000 per aplikasi



Fee yang diberikan kepada setiap
collector/ bendahara merekomendasikan

150.000 per aplikasi baru debitur baru

75.000 per aplikasi debitur
kompensasi BTN solusi


Gimmick khsusus Kring
PROGRAM GIMMICK MARKETING KRING BTN
bunga 6,5% bagi instansi

Diskon 50% Biaya Provisi dan yang payroll di Bank BTN
Biaya Administrasi