บทที่ 4 FINTECH

ธรุ กรรมการเงินดจิ ทิ ัล (Fintech)

1. ความหมายของ Fintech
2. ววิ ัฒนาการของธุรกรรมการเงินดจิ ทิ ัล (Fintech)
3. ประเภทของธุรกรรมการเงินดจิ ิทลั (Fintech)
4. ประโยชน์ของธรุ กรรมการเงินดจิ ิทัล (Fintech)
5. ผลกระทบของ Fintech ที่มีต่อธนาคารและอุตสาหกรรมอื่น
6. บทบาทของ Fintech กบั ระบบการเงนิ ของไทยในอนาคต
7. ผลสาเร็จของธรุ กรรมการเงินดิจทิ ลั (Fintech)
8. Fintech Startup

ความหมายของ (Fintech)

เทคโนโลยที เี่ กี่ยวข้องกบั การเงิน
การนาเทคโนโลยมี าประยกุ ตใ์ ช้ในธุรกจิ การเงนิ

ความหมายของ (Fintech)

คือ กล่มุ ธุรกจิ ทปี่ ระยกุ ต์ใช้เทคโนโลยีเข้ามาทาให้การบรกิ ารท่ี
เก่ยี วข้องกับการเงินและการลงทนุ มปี ระสทิ ธภิ าพมากยิ่งขน้ึ

เชน่ - การทาธุรกรรมรับ-จ่าย-โอนเงนิ ออนไลนข์ องธนาคาร
- การวเิ คราะหข์ ้อมูลห้นุ เพ่อื ชว่ ยในการตัดสินใจของนักลงทุน

โดยบริการเหลา่ นี้มักจะอยูใ่ นรูปแบบของบรกิ ารออนไลน์แทบท้ังส้นิ

วิวัฒนาการของธุรกรรมการเงนิ ดิจทิ ลั

ยุคสมัยของ Fintech แบ่งออกเปน็ 3 ชว่ ง

Fintech 1.0
เปน็ ยคุ หลังสงครามโลกทรี่ ะบบการเงินของประเทศตา่ ง ๆ เรม่ิ มีการเชื่อมโยงถงึ
กนั ด้วยระบบแอนะลอ็ ก
Fintech 2.0
เป็นยุคดจิ ทิ ัลที่มกี ารนา คอมพวิ เตอรแ์ ละอนิ เทอรเ์ นต็ เข้ามาใช้

Fintech 3.0
เป็นชว่ งหลังวกิ ฤติ Subprime (สาเหตุหลกั มาจากความซบเซาของตลาด
อสังหารมิ ทรัพยใ์ นสหรัฐอเมรกิ า การกู้ยืมและการใหก้ ยู้ มื ทีม่ ีความเสยี่ งสูง และ
ระดบั หนีส้ นิ ของบรษิ ทั และบคุ คลทส่ี ูงเกนิ ไป)

วิวัฒนาการของธรุ กรรมการเงนิ ดิจทิ ัล

สถาบันการเงนิ หลายแห่งต้องลดจานวนพนักงานลงเพื่อความอยูร่ อดถอื เปน็
จดุ เร่มิ ตน้ ของการนาเทคโนโลยมี าใชท้ ดแทน มนุษยเ์ พ่ือลดต้นทุนในการ
ประกอบธุรกิจ เชน่ Robo Advisor มาช่วยวางแผนการลงทนุ แบบอตั โนมัติ
ใหก้ ับนักลงทุนรายย่อย

ววิ ฒั นาการของธุรกรรมการเงนิ ดจิ ิทลั

ผลติ ภณั ฑ์ใหมอ่ ยา่ งสมาร์ทโฟนยงั ทาใหค้ นสามารถเข้าถงึ บริการทางการเงิน
ผา่ นระบบอินเทอรเ์ น็ตได้ทุกที่ทุกเวลา และข้อมลู ผ้ใู ชร้ ายบุคคลยงั ถูกเก็บไว้
อย่างเป็นระเบยี บ ทาให้ผ้เู ลน่ หน้าใหม่อยา่ งสตารต์ อพั สามารถนาเสนอ
นวตั กรรมทางการเงินซ่ึงเปลยี่ นสนามการแข่งขันธรุ กิจตลาดเงินไปตลอดกาล

ประเภทของธุรกรรมการเงนิ ดจิ ทิ ลั

Banking Technology
Lending Technology

Cryptocurrency
Payment Technology
Application Programing Interface (API Data)
Regulation Technology
Insurance Technology/ Insurtech

ประเภทของธุรกรรมการเงนิ ดจิ ทิ ลั

Banking Technology

Mobile Banking ทม่ี ขี นึ้ เพื่อให้ลูกคา้ ของธนาคารสามารถทาธุรกรรมตา่ ง ๆ
ที่เปน็ การบรหิ ารจัดการเงินไดด้ ้วยตนเอง ทางานในฟงั ก์ชนั เดยี วกบั ที่
ธนาคารแบบดัง้ เดิมทา ยกเวน้ การจัดการกับเงนิ สด

Internet Banking

ประเภทของธรุ กรรมการเงนิ ดิจทิ ัล

Banking Technology

Internet Banking

การทาธรุ กรรมต่างๆ กบั ธนาคาร โดยผา่ นเครอื ข่ายอินเตอรเ์ น็ต เช่น การ
ฝากเงิน ถอนเงิน โอนเงิน หรอื สอบถามยอดเงนิ อาจเรยี กดว้ ยชื่ออนื่ เชน่

Online Banking (ธนาคารออนไลน์)
Electronic Banking (ธนาคารอเิ ล็กทรอนกิ ส)์
Cyber Banking (ธนาคารไซเบอร)์

ประเภทของธรุ กรรมการเงนิ ดจิ ทิ ลั

LBeandking Technology

เทคโนโลยีเพ่ือการขอสนิ เชื่อ ก้ยู ืม ของเพยี ร์ พาวเวอร์ (PeerPower) จัด
อยูใ่ นประเภทนี้ คอื มลี กั ษณะเปน็ แพลตฟอรม์ ที่เกดิ ขึ้น โดยมจี ดุ ประสงค์
เพือ่ ให้เกดิ การขอและให้สินเชอ่ื
Fintech ประเภทนจ้ี ะอย่บู นพ้นื ฐานการสมัครขอสนิ เช่อื ตรวจสอบ เครดิต
และอนมุ ตั สิ ินเชือ่

ประเภทของธรุ กรรมการเงินดจิ ิทัล

LBeandking Technology

Online Lender คอื การปลอ่ ยก้ผู ่านชอ่ งทาง Digital แบบ End-to-End
P2P Lending Platform คือการจบั คู่ระหวา่ งผู้ก้แู ละผูใ้ หก้ ู้ โดยมี
platform เป็นตวั กลางทาธรุ กรรมระหวา่ งกัน
E-Commerce and Social Platform ปลอ่ ยกูใ้ ห้กับผ้ใู ชง้ านแอปพลิเค
ชนั ของตวั เอง โดยใชป้ ระโยชน์จากฐานข้อมูลของลูกคา้ เป็นเครอ่ื ง
ประเมินความเสยี่ ง
Marketplace Platform มีลักษณะคลา้ ย P2P Lending Platform แต่
จะต่างกันตรงทีผ่ ูก้ ู้และผู้ใหก้ ้จู ะมาเจอกัน และทาธุรกรรมการกูเ้ งนิ
ระหว่างกนั โดยตรง

ประเภทของธุรกรรมการเงินดิจทิ ลั

LBeandking Technology

Supply Chain Lender คือการปล่อยกู้ให้กบั ผู้ประกอบการรายยอ่ ย
เพื่อจดุ ประสงค์ในการซือ้ วัตถดุ บิ จาก Supplier ของตน
Mobile Money Lender คอื การเข้าเปน็ พนั ธมติ รกับบรษิ ัทเครอื ขา่ ยมือ
ถือเพือ่ ปลอ่ ยกู้ให้กบั ฐานลกู คา้ ของเครอื ขา่ ย โดยใช้ประโยชน์จากขอ้ มูล
ลูกคา้ มาเปน็ เครอื่ งประเมินความเส่ยี ง
Tech-Enabled Lender คือการท่ีบรษิ ทั ผู้ใหบ้ ริการกู้ยมื เงนิ ท่ัวไป มีการ
นา technology มาใช้ในบางข้ันตอนของการปลอ่ ยสินเชอ่ื

ประเภทของธรุ กรรมการเงนิ ดจิ ทิ ัล

BaCnrkyinpgtoTceucrhrennocloygy

สกลุ เงนิ ดจิ ทิ ัลทงั้ Cryptocurrency หรือเทคโนโลยี บลอ็ กเชน
(Blockchain) เป็นการสมมติชุดข้อมูลขึ้นมาดว้ ย วิธใี ดวิธหี น่งึ ในสื่อ
สงั คมออนไลน์ แลว้ ทาให้ใช้งานได้เหมอื น เงนิ จริง สามารถใชจ้ ่ายได้
รวมถึงเกง็ กาไร
สกลุ เงนิ ดิจิทัลสกุลแรกทถี่ อื กาเนดิ มาในโลก คอื บิตคอยน์ (Bitcoin)
ไลบรา (Libra) สกุลเงนิ ดจิ ทิ ลั ของเฟซบกุ๊ (Facebook)

ประเภทของธรุ กรรมการเงนิ ดิจทิ ลั

PBaaynmkienngtTTeecchhnnoollooggyy

ระบบตัวแทนการใชจ้ ่าย ท่ีผู้ใช้ตอ้ งเปิดบัญชกี ับ ทางแพลตฟอร์มจงึ จะ
สามารถใชง้ านได้ ตวั อยา่ งเช่น

ระบบ E-Wallet ต่าง ๆ เครดิตการด์ ซึ่งระบบ Payment จะต่าง
จาก Mobile Banking ตรงท่ีเจา้ ของแพลตฟอร์มไมใ่ ชธ่ นาคาร และ
ใหบ้ ริการเฉพาะการใช้จ่ายเท่านัน้

ประเภทของธรุ กรรมการเงนิ ดจิ ิทัล

PBaaynmkienngtTTeecchhnnoollooggyy

ระบบท่ถี ูกสร้างขน้ึ มาดว้ ยเทคโนโลยที ท่ี นั สมัย เพ่อื เพิม่ ความสะดวก
ให้กับผใู้ ชง้ าน โดยมีลกั ษณะเปน็ ระบบทีส่ ามารถทาการโอนชาระ
เงินผ่านทางส่ืออิเล็กทรอนกิ ส์ ตวั กลางทใี่ ช้ในการโอนกค็ อื
คอมพวิ เตอร์หรือสมารท์ โฟน และมีระบบอนิ เทอรเ์ นต็ เป็นตวั ชว่ ยใน
การเชอื่ มต่อ โอนผ่าน Payment Gateway ในรปู แบบของเว็บไซต์
สามารถทาธุรกรรมการเงนิ ตา่ ง ๆ ผา่ นทางบตั รเครดิตได้ โดยไม่มี
เงินสดหรอื ตราสารทางการเงนิ ท่ีเป็น กระดาษ (เช่น เชค็ ดราฟท์ ตั๋ว
แลกเงนิ ) เขา้ มาเก่ยี วข้อง

ประเภทของธุรกรรมการเงนิ ดจิ ิทัล

PBaaynmkienngtTTeecchhnnoollooggyy

เครอ่ื งเอทเี อ็ม (ATM หรอื Automated Teller Machine) เป็น
เครอ่ื งทาธุรกรรมทางการเงนิ อัตโนมตั ขิ องธนาคารพาณิชยท์ ี่
ใหบ้ รกิ ารหลากหลายท้ังถอนเงินสด โอนเงนิ สอบถามยอด ชาระคา่
สินค้า/บริการ ฯลฯ ตลอดเวลา
เคร่อื งรบั บตั ร ณ จุดขาย (EDC/EFTPOS หรือ Electronic Data
Capture/Electronic Fund Transfer at Point of Sales) เป็น
เคร่อื งซ่ึงติดตัง้ ทีร่ า้ นค้าเพ่ือรบั ชาระคา่ สินค้า/บริการผ่านบตั รเครดิต
บัตรเดบิต และบัตรอ่นื ๆ

ประเภทของธรุ กรรมการเงนิ ดจิ ิทัล

PBaaynmkienngtTTeecchhnnoollooggyy

การชาระเงนิ ทางโทรศพั ท์มือถอื (Mobile Payment)เปน็ การทา
ธรุ กรรมทางการเงินดว้ ยตนเองผา่ นโทรศพั ท์มือถอื
การชาระเงินผ่านเครือขา่ ยอนิ เทอรเ์ นต็ (Online Payment)โดย
ผา่ นอุปกรณ์อเิ ลก็ ทรอนกิ ส์ตา่ ง ๆ เช่น เครื่องคอมพวิ เตอร์ นาฬกิ า
อจั ฉริยะ (Smart Watch) แหวนอัจฉริยะ (Smart Ring) อปุ กรณ์
อจั ฉริยะ (Smart Devices) อืน่ ๆ โดยผู้ซอื้ สามารถเลือกชาระเงิน
ผา่ นบัตรเครดติ บตั รเดบิต บัญชีเงินฝาก หรอื e-Money เปน็ ตน้

ประเภทของธรุ กรรมการเงนิ ดิจิทัล

PBaaynmkienngtTTeecchhnnoollooggyy

บัตรเอทีเอม็ (ATM Card)เปน็ บัตรอเิ ลก็ ทรอนกิ สซ์ ง่ึ ธนาคารออกให้

เพือ่ ใชใ้ นการทาธุรกรรมผา่ นตู้ ATM

บัตรเดบิต (Debit Card)มคี ุณสมบตั เิ หมือนบตั ร ATM แต่สามารถ

นาไปใชช้ าระคา่ สนิ คา้ /บรกิ ารกบั รา้ นคา้ ทร่ี ว่ มรบั บัตรได้ด้วย โดย
ยอดเงินที่ตอ้ งชาระจะถกู หกั จากบญั ชเี งินฝากของผถู้ อื บัตรนนั้ ทันที

บัตรเครดิต (Credit Card) เปน็ บตั รทใ่ี ช้ชาระค่าสนิ คา้ /บริการหรอื ใช้

เบกิ เงินสดลว่ งหน้า โดยมีการกาหนดวงเงินการใชจ้ ่ายผา่ นบตั ร
ระยะเวลาปลอดดอกเบย้ี และอัตราดอกเบ้ียหากเกนิ กาหนดระยะเวลา
ชาระหนี้

ประเภทของธุรกรรมการเงินดิจทิ ลั

PBaaynmkienngtTTeecchhnnoollooggyy

เงนิ อเิ ล็กทรอนกิ ส์ (e-Money หรือ Electronic Money)คือ มูลค่า
เงนิ ท่ีบันทกึ อยใู่ นสือ่ อเิ ลก็ ทรอนิกส์ (เช่น ชพิ คอมพวิ เตอรใ์ นบัตร
อิเล็กทรอนกิ ส์ เครือขา่ ยโทรศพั ท์ หรือเครอื ขา่ ยอินเทอรเ์ นต็ ) ซึง่
ผู้ใช้จะเติมเงิน/ชาระเงินลว่ งหนา้ ไว้กับผใู้ ห้บรกิ าร e-Money แล้วจงึ
หักมลู ค่าเงนิ เม่อื ใช้ e-Money ในการซอื้ สินคา้ /บริการแทนเงินสด

ประเภทของธุรกรรมการเงินดจิ ทิ ลั

ApplicationBParnogkrinagmTinegchInntoelrofagcye (API Data)

ระบบ API Data ทาหน้าท่เี ป็นเหมอื นสะพานเชื่อมต่อ ระหว่างผใู้ ชก้ ับ
แพลตฟอรม์ เปน็ เหมอื นประตบู า้ นที่จะอนญุ าต ใหเ้ ฉพาะเจ้าของบัญชีหรอื
ผู้ใชท้ ่ถี ูกตอ้ งเขา้ ถงึ ข้อมลู น้ัน ๆ ได้ ระบบนส้ี ามารถใชไ้ ด้ทง้ั กบั Mobile
Banking และแพลตฟอร์มอื่น ๆ

ประเภทของธรุ กรรมการเงินดจิ ทิ ัล

ApplicationBParnogkrinagmTinegchInntoelrofagcye (API Data)

ประโยชน์ของ API
1.สามารถรับสง่ ขอ้ มลู ขา้ ม Server ได้
2.ไม่จาเปน็ ตอ้ งเขา้ หน้าเว็บหลัก กม็ ีข้อมลู ของเวบ็ หลัก จากเว็บทดี่ งึ APIเอ
พีไอ แบง่ เปน็

▪ เอพีไอทขี่ ้นึ กบั ภาษา (language-dependent API) คอื เอพีไอ ทีส่ ามารถการ
เรยี กใช้จากโปรแกรมทีเ่ ขียนขนึ้ ดว้ ยภาษาเพียงภาษาใดภาษาหน่ึง

▪ เอพไี อไมข่ นึ้ กับภาษา (language-independent API) คอื เอพไี อ ท่ีสามารถ
เรียกไดจ้ ากโปรแกรมหลายๆภาษา

ประเภทของธรุ กรรมการเงนิ ดิจทิ ัล

ApplicationBParnogkrinagmTinegchInntoelrofagcye (API Data)

ตัวอย่าง เชน่
Twitter มหี ลายเวบ็ ที่มีการเชื่อมโยงขอ้ มูลกับ twitter ท้งั เป็นการอ่าน
ข้อมลู จาก twitter หรอื สง่ ข้อมูลเขา้ twitter เองกต็ าม ซง่ึ ลว้ นอาศยั การ
เชื่อมต่อแลกเปลย่ี นขอ้ มูลกนั ด้วย API นัน้ เอง
Google Maps API คือบรกิ ารของ Google อกี รูปแบบหนึ่งทเี่ ราสามารถ
นาข้อมลู ของ Google Maps ที่ทาง Google ให้บริการโดยสว่ นมากจะ
นามาใชก้ บั เวบ็ ไซต์ ของบริษทั ฯหรือเวบ็ ไซต์ห้างรา้ นต่าง ๆ เพอ่ื เป็นอกี
ช่องทางทใ่ี ห้ลกู ค้ารวู้ า่ บรษิ ัทฯ หรือห้างรา้ นน้ัน

ประเภทของธุรกรรมการเงนิ ดจิ ทิ ัล

ReBgaunlkaitniognTeTcehcnhonloolgoygy

Regulation Technology หรือ Regtech การนาเทคโนโลยมี าเพิ่ม
ประสทิ ธภิ าพให้กับงานกากบั ดแู ล ไมว่ า่ จะเป็นการดูแลเร่ืองความปลอดภัย
การรกั ษาความมน่ั คงของระบบการเงนิ การจดั สง่ ข้อมูล การประมวลผล
วเิ คราะห์ติดตามผล และการสรา้ งรพี อรท์ เพอ่ื ให้ผ้ใู ช้งานเขา้ ถึงขอ้ มูลได้
อย่างถูกตอ้ งและรวดเรว็

ประเภทของธรุ กรรมการเงนิ ดิจทิ ลั

ReBgaunlkaitniognTeTcehcnhonloolgoygy

Regulation Technology หรือ Regtech ถูกพฒั นาข้นึ เพื่อตรวจสอบ การ
ทาธุรกรรมใหเ้ ป็นไปอย่างถกู ต้องและราบรืน่ อาจเป็น AI หรอื เปน็ ระบบ
ภายในของธนาคารหรอื แพลตฟอรม์ กไ็ ด้

ประเภทของธรุ กรรมการเงนิ ดิจทิ ัล

ReBgaunlkaitniognTeTcehcnhonloolgoygy

หลกั การ
ความคลอ่ งตวั (Agility) ประมวลผลขอ้ มลู ท่ียุง่ เหยงิ ทาใหเ้ ป็นระบบ
มากข้ึน
ความรวดเรว็ (Speed) ช่วยจัดทารายงานนาเสนอให้อยใู่ นรูปแบบที่
เขา้ ใจง่ายต่อผู้ใช้งาน อย่างอตั โนมตั แิ ละรวดเร็ว

ประเภทของธรุ กรรมการเงินดิจทิ ัล

ReBgaunlkaitniognTeTcehcnhonloolgoygy

หลกั การ

การรวบรวมข้อมูล (Integration) รวบรวมขอ้ มลู ให้อยู่ในกรอบท่วี างไว้
เพือ่ ย่นระยะเวลาในการแกป้ ญั หา และสามารถทาให้ข้อมูลมีความ
ต่อเนื่องกนั
การวเิ คราะห์ (Analytics) วเิ คราะหข์ อ้ มลู อยา่ งชาญฉลาดแม่นยา ด้วย
การจดั การขอ้ มูลขนาดใหญจ่ านวนมาก (Big Data) อยา่ งมปี ระสทิ ธิภาพ
สงู สุด ซ่งึ จะสามารถนาข้อมูลไปประยกุ ต์ใช้งานได้หลายๆ วัตถปุ ระสงค์

ประเภทของธรุ กรรมการเงินดจิ ทิ ลั

ReBgaunlkaitniognTeTcehcnhonloolgoygy

ประโยชน์
RegTech” เขา้ มาปฏิวตั ิวงการ อุดรอยรวั่ ท่เี ป็นความผดิ พลาดจากระบบท่ี
ใชก้ ระดาษใหห้ มดไป เช่น กรอกช่ือผิด รอส่งเอกสารกนั นาน หรอื แม้แต่
เอกสารเสยี หาย อีกทงั้ การเปล่ียนจากระบบกระดาษมาเปน็ ดิจิทัล ยงั ช่วย
เรอื่ งความถกู ต้องแมน่ ยาของขอ้ มูลความปลอดภยั
และสะดวกรวดเร็วข้ึนดว้ ย

ประเภทของธุรกรรมการเงนิ ดิจทิ ัล

InsuranBcaenkTiencghTneoclhongyo/loIngysurtech

Fintech เขา้ มาชว่ ยทั้งดา้ นการคานวณเบยี้ ประกัน ผลตอบแทน ความ
เสี่ยง รวมถงึ อตั ราสว่ นลดอย่างเป็นเหตุเปน็ ผล ช่วยใหท้ งั้ ผู้ซ้ือและผู้เสนอ
ขายประกนั ภัย ประกนั ชีวติ บรหิ ารจัดการระบบประกันได้งา่ ยขน้ึ
InsurTech เป็นคาท่ใี ช้เรยี กธุรกจิ ประกนั ภยั ทน่ี าเทคโนโลยีมาใช้ ไม่วา่ จะ
เพอื่ อานวยความสะดวกใหล้ กู คา้ เพมิ่ ประสิทธิภาพในการดาเนินงาน หรอื
สรา้ งสรรคผ์ ลิตภัณฑป์ ระกนั ไฮเทคใหมๆ่ ทต่ี อบโจทย์ความต้องการของ
ลกู คา้ ยิง่ ข้ึน

ประเภทของธุรกรรมการเงนิ ดจิ ทิ ลั

InsuranBcaenkTiencghTneoclhongyo/loIngysurtech

ยกระดับเทคนิคการขายประกันชีวิตของตัวแทน จากตอ้ งนาถือเอกสารไป
ให้ลกู ค้ากรอก เปน็ การ

พดู คุยเพอ่ื แลกเปลยี่ นและเกบ็ เกี่ยวขอ้ มูลและคยี ข์ อ้ มลู อย่างงา่ ยลงบน
มอื ถือหรือ Tablet
ใช้ Application ชว่ ยวิเคราะห์ความตอ้ งการของลูกค้า เพอื่ วาง
แผนการซือ้ ประกนั และสามารถแนะนารปู แบบทเี่ หมาะสมกับความ
ตอ้ งการของลกู คา้ แต่ละคนได้

ประเภทของธรุ กรรมการเงนิ ดิจิทัล

InsuranBcaenkTiencghTneoclhongyo/loIngysurtech

หลังปิดการเสนอราคา เทคโนโลยจี ะชว่ ยใหต้ ัวแทนสามารถบริหาร
ข้อมลู ลกู ค้าเพือ่ ให้สว่ นกลางตรวจสอบได้อยา่ งถกู ตอ้ ง และเมอื่ มีการ
ตอบกลบั การพจิ ารณา ลกู คา้ กส็ ามารถชาระเงินได้อย่างสะดวก
รวดเร็ว ทาใหต้ วั แทนปิดการขายไดอ้ ย่างสมบรู ณ์
บรษิ ทั ประกนั ชีวิตกไ็ ดร้ ับผลประโยชน์จากเทคโนโลยี โดยเฉพาะความ
ถูกต้องแม่นยาของขอ้ มลู

ประเภทของธุรกรรมการเงนิ ดจิ ทิ ัล

InsuranBcaenkTiencghTneoclhongyo/loIngysurtech

ลดค่าใช้จา่ ยในการเดินทางและค่าใชจ้ ่ายของกระดาษ รวมถงึ ลดคา่
ดาเนนิ การในการตรวจสอบอกี ดว้ ย
เป็นการใช้ AI เข้ามาตรวจสอบแทนมนุษย์, ช่องทางการซอ้ื ประกนั
ชีวิตออนไลน์โดยไม่ผา่ นตัวแทน หรือการเตบิ โตของเทคโนโลยี
Blockchain กับ Bitcoin

ประเภทของ Fintech

กลุ่มการชาระBเงaนิ nโkอiนnเgงนิTe(cPhanymoleongyts/Transfers)
กลุ่มธรุ กรรมท่ีเกี่ยวกบั การลงทุน (Investments)
กลุ่มธรุ กรรมที่เกีย่ วกบั การใหส้ นิ เชอื่ และเงนิ ทุน

ประเภทของ Fintech

กล่มุ การชาระBเงaนิ nโkอiนnเgงนิTe(cPhanymoleongyts/Transfers)

เปน็ จุดกาเนิดแนวคิด Fintech ท่มี จี ุดเดน่ ในดา้ นความสะดวกรวดเร็วในการชาระ
เงนิ โดยลกู ค้าไม่จาเปน็ ต้องใชเ้ งนิ สด บัตรเครดติ บัตรเดบิต หรอื โอนผา่ นบัญชี
ธนาคาร เพื่อชาระเงินคา่ สินค้า บริการแตล่ ะครง้ั ดงั เชน่ ในอดตี จึงชว่ ยใหก้ ารซ้อื
ขายสินค้า ออนไลน์ (E-Commerce) มีความคล่องตวั มากขน้ึ

ประเภทของ Fintech

กลมุ่ การชาระBเงaินnโkอiนnเgงนิTe(cPhanymoleongyts/Transfers)

ประเภทของ Fintech

กลมุ่ การชาระBเงaินnโkอiนnเgงนิTe(cPhanymoleongyts/Transfers)

ประเภทของ Fintech

กลมุ่ การชาระBเงaินnโkอiนnเgงนิTe(cPhanymoleongyts/Transfers)

ประเภทของ Fintech

กลมุ่ การชาระBเงaินnโkอiนnเgงนิTe(cPhanymoleongyts/Transfers)

ประเภทของ Fintech

กลมุ่ การชาระBเงaินnโkอiนnเgงนิTe(cPhanymoleongyts/Transfers)

ประเภทของ Fintech

กกลลมุ่ ุ่มกธารุ รกชรารรมะทBเงเ่ีaนิกnย่ีโkอวiนnกเบัgงกนิTาe(รcPลhaงnyทmoุนleo(ngInytvs/eTsrtamnesnfetrss))

เปน็ บรกิ ารด้านการลงทนุ และทป่ี รกึ ษาทางการเงนิ แบบออนไลน์ ซึ่งโดยทัว่ ไปผูท้ ่ี
เขา้ ถึงบรกิ าร ดา้ นการลงทุนสว่ นใหญ่จะเป็นกลมุ่ ทมี่ สี นิ ทรัพย์สงู แตใ่ นปัจจุบัน
ธรุ กิจ Fintech เก่ียวกับการลงทนุ ได้ พฒั นาเพ่อื ชว่ ยใหก้ ลุม่ ผมู้ ีรายได้ทวั่ ไป
สามารถเข้าถึงการวางแผนทางการเงินและการลงทนุ ได้ง่ายขนึ้

ประเภทของ Fintech

กกลลุ่มุ่มกธาุรรกชรารรมะทBเง่เีaินกnีย่โkอวiนnกเับgงกินTาe(รcPลhaงnyทmoนุ leo(ngInytvs/eTsrtamnesnfetrss))

ประเภทของ Fintech

กกลลมุ่ ุ่มกธาุรรกชรารรมะทBเงีเ่aินกnี่ยโkอวiนnกเับgงกินTาe(รcPลhaงnyทmoนุ leo(ngInytvs/eTsrtamnesnfetrss))

ให้บรกิ ารแนะนาการลงทุนแบบออนไลน์แก่นักลงทนุ ทว่ั ไป การแนะนาการ
ลงทนุ เปน็ บริการในหมวดบรหิ ารความมงั่ คัง่ (wealth management) ซ่งึ รวม
การจดั การการลงทุน (investment management) ท่ปี รึกษาทางการเงิน
(financial advisor) และการวางแผนทางการเงนิ (financial planning) เขา้
ไวด้ ้วยกัน เนน้ ใหบ้ ริการแก่กลุ่มลูกค้าทมี่ คี วามมง่ั คัง่ สูง (High Net Worth
Individuals) บุคคลท่ัวไปเข้าถงึ บรกิ ารเหลา่ นไ้ี ม่งา่ ยนกั

ประเภทของ Fintech

กกลลมุ่ ุ่มกธาุรรกชรารรมะทBเงเ่ีaินกn่ยีโkอวiนnกเบัgงกินTาe(รcPลhaงnyทmoนุ leo(ngInytvs/eTsrtamnesnfetrss))

บคุ คลทว่ั ไปขน้ึ มา ซึ่งเรียกวา่ Robo advisor ซึ่งประกอบดว้ ยอลั กอริทึม
(algorithm) การจดั การขอ้ มลู จานวนมาก (Big Data management) และ
สมองกล (Artificial Intelligence) มาใชร้ ว่ มกบั การให้คาปรกึ ษาดา้ นการเงิน
(financial advisory) เพื่อวางแผนการลงทนุ ในสนิ ทรพั ยท์ างการเงนิ ประเภท
ตา่ ง ๆ

ประเภทของ Fintech

กกลลมุ่ ุ่มกธารุ รกชรารรมะทBเงเ่ีaินกn่ียโkอวiนnกเับgงกินTาe(รcPลhaงnyทmoุนleo(ngInytvs/eTsrtamnesnfetrss))

การนาเทคโนโลยี Robo-Advisor
มีการใช้ Artificial Intelligence : Al เขา้ มาใช้เรยี นรู้พฤตกิ รรมการลงทนุ ใน
รปู แบบต่าง ๆ ผ่านข้อมลู สถติ แิ ละผลการวเิ คราะหท์ ี่ไดจ้ าก การตอบแบบสอบถาม
ทางออนไลน์
Robo-Advisor จะทาหนา้ ทเ่ี ลอื กการลงทนุ ทเี่ หมาะสมและชว่ ยบรหิ ารเงินลงทนุ
ใหแ้ บบอัตโนมตั ติ ามระยะเวลาการลงทุน ระดบั ผลตอบแทนท่ี ตอ้ งการและตาม
ความเสย่ี งทยี่ อมรบั ได้ โดยมีคา่ ธรรมเนยี ม
การลงทนุ ทีต่ า่ กว่าการให้ปรึกษาทางการเงินผ่านพนักงาน

ประเภทของ Fintech

กลกุ่มลกุม่ าธรรุ ชการรระมBเงทaนิ ีเ่nกโkอยี่ iนวnเกgงบั ินTกe(าcPรhaใnหymo้สlนิ eoเngชytอ่ื sแ/Tลrะaเงnนิ sทfeุนrs)
Crowd Funding

P2P (Peer-to-Peer)
Marketplace Lending

ประเภทของ Fintech

กลกุ่มลกมุ่ าธรรุ ชการรระมBเงทaนิ ีเ่nกโkอ่ียiนวnเกgงับินTกe(าcPรhaใnหymoส้ lินeoเngชytอ่ื sแ/Tลrะaเงnนิ sทfeุนrs)

Crowd Funding

เปน็ การระดมทุนจากมวลชนผา่ นเวบ็ ไซต์ เพอื่ เปน็ ชอ่ งทางการเขา้ ถงึ แหลง่ เงินทุน
สาหรับผู้ทีม่ แี นวคิดสรา้ งสรรค์ หรือรเิ รมิ่ โครงการเพื่อสงั คม สว่ นรวม แต่ไม่มี
เงินทนุ ในการดาเนนิ การ
การระดมทุนของ Crowd Funding มหี ลายรูปแบบ เชน่

การบริจาคเงนิ การจา่ ยเงินเพอ่ื สงั่ จองสนิ คา้ ในโครงการทจ่ี ะผลิตออกมาขาย
การใหเ้ จ้าของนาเสนอโครงการผา่ นเวบ็ ไซต์เพอ่ื ระดมทุนจากบุคคลท่วั ไป
การรว่ มลงทนุ ในหุน้ ของบริษัทและการกยู้ ืมเงิน โดยผ้ลู งทุนจะได้รบั สว่ นแบง่
จากการขายเปน็ เปอรเ์ ซ็นต์ หรอื เป็นรายได้ในรูปของอตั ราดอกเบ้ยี

ประเภทของ Fintech

กลกุ่มลกุม่ าธรรุ ชการรระมBเงทaินี่เnกโkอี่ยiนวnเกgงบั ินTกe(าcPรhaใnหymoส้ lนิ eoเngชytื่อsแ/Tลrะaเงnนิ sทfeุนrs)

P2CPro(wPedeFr-utno-dPineegr)

เป็นการใหก้ ู้ยมื เงินระหวา่ งบคุ คลกับบุคคลผ่านออนไลน์แพลตฟอร์ม โดย ไมต่ ้อง
ผ่านตัวกลางทางการเงนิ เช่นธนาคารหรือสถาบันการเงนิ แต่ระบบจะสามารถ
เชอ่ื มโยงระหวา่ งผู้ให้กูก้ บั ผู้กเู้ งนิ โดยตรง โดยมีแพลตฟอรม์ กลางที่เป็นผูใ้ ห้
คะแนนเครดิตของแต่ละคน

ประเภทของ Fintech

กลกุ่มลกุ่มาธรรุ ชการรระมBเงทaนิ ่เีnกโkอ่ียiนวnเกgงบั นิTกe(าcPรhaใnหymoส้ lนิ eoเngชytื่อsแ/Tลrะaเงnินsทfeนุ rs)

MarCkreotwpdlaFceunLdeindging

เปน็ การสนบั สนุนเงินลงทุนระยะสนั้ เพอ่ื ปลอ่ ยกใู้ หแ้ ก่ธรุ กจิ ที่ตอ้ งการเงนิ ทุน
หมนุ เวียนโดยเฉพาะกลุม่ SMEs ทีอ่ ยใู่ นแพลตฟอรม์ ของ ผูใ้ หบ้ ริการ เช่น
Amazon และ Alibaba

โดยผใู้ หบ้ รกิ ารมีการคิดค้นและพัฒนา Credit Scoring Model เป็นของ
ตนเองและมีการนาข้อมูลผู้ซ้ือและผขู้ ายในตลาดของตนเองมาใช้ประเมิน
ความเสีย่ งในการผดิ นัด ชาระหน้ี
นาข้อมูลความนิยมสินค้าและระดับสินค้าคงคลังของผ้ขู ายมาใชป้ ระเมินอัตรา
ดอกเบีย้ ในการปล่อยกรู้ ะยะสนั้ 3-6 เดือน

ประโยชนข์ องธุรกรรมการเงนิ ดจิ ทิ ลั

บคุ คลทวั่ ไป

สถาบันการเงนิ
ผู้ใหบ้ ริการ

E-Commerce
นกั ลงทุน

ประโยชนข์ องธุรกรรมการเงนิ ดิจทิ ัล

บคุ คลทวั่ ไป ได้ประโยชนจ์ าก Fintech ในลักษณะการ
ขยายโอกาสการเขา้ ถงึ บรกิ ารทางการเงนิ
(Financial Inclusion) ท่ที าให้คนที่ไม่มี
บัญชธี นาคารสามารถใช้จ่าย ทาธุรกรรม
รวมถงึ สามารถขอสินเชอ่ื ลงทุนได้ด้วย
ตนเอง