บทที่ 4 FINTECH

ประโยชนข์ องธุรกรรมการเงนิ ดจิ ิทลั

บุคคลทว่ั ไป ใชป้ ระโยชน์จาก Fintech ไดด้ ว้ ยการนา
สถาบันการเงนิ ระบบ API Data มาใช้ หรือการตรวจสอบ
ความปลอดภยั ด้วย Regtech รวมถึงสิง่ ท่ี
ง่ายและเป็นประโยชน์ท่สี ุด คือ การสร้าง
ระบบธนาคารย่อย ๆ แบบ Mobile
Banking ลงมาให้อยใู่ นโทรศพั ทเ์ คล่ือนที่

ประโยชน์ของธุรกรรมการเงนิ ดิจิทัล

บคุ คลทัว่ ไป ใชป้ ระโยชน์ไดท้ ั้งในรปู แบบของระบบ
Payment การเชื่อมต่อ API Data และ
สถาบันการเงิน Banking Technology เพราะเป็นการ
ผู้ให้บริการ ขายออนไลน์ท่ีเกดิ การใช้จา่ ยขน้ึ ใน
แพลตฟอร์ม
E-Commerce

ประโยชน์ของธรุ กรรมการเงินดจิ ทิ ลั

บคุ คลท่วั ไป Fintech เอื้อต่อการลงทนุ ทัง้ ในรปู แบบ
ตลาด Cryptocurrency, Insurtech และ
สถาบนั การเงิน Lending Technology ซึง่ ถือเปน็ โอกาส
สาหรบั นกั ลงทุนที่อยากลองลงทนุ ใน
ผู้ให้บรกิ าร รูปแบบใหม่ ๆ
E-Commerce

นกั ลงทนุ

ผลกระทบของ Fintech ทมี่ ีต่อธนาคารและอุตสาหกรรมอื่น

ธนาคารหรอื สถาบนั การเงนิ
Fintech มีหลายประเภทเพ่ือตอบสนองความต้องการในการบรหิ ารจัดการ
การเงิน แต่ไมไ่ ดม้ ีแหลง่ ใดรับฝากเงินเหมือนทธ่ี นาคารทา การได้รับเงินสด
จากเทคโนโลยที างการเงนิ นัน้ เปน็ ไปได้ยาก จงึ เหน็ ตวั เลขแต่ไมไ่ ด้เหน็ ตวั
เงินจริง ๆ จนกว่าจะมีการแลกเปล่ยี นผา่ นทางสถาบันการเงนิ ในทส่ี ดุ
ดงั นน้ั ธนาคารไม่ไดม้ ีบทบาทลดลงจากการเขา้ มาของ Fintech พร้อมกนั
นั้น ธนาคารก็ย้ายลงไปอยใู่ นโทรศัพท์เคลอื่ นทีท่ ี่ใกล้ชดิ กบั ผใู้ ชม้ ากข้นึ ได้
ด้วยเทคโนโลยเี ช่นกัน การที่สาขาของธนาคารปิดตวั ลง อาจมีผลกระทบตอ่
คนทางานด้านปฏบิ ตั ิการในธนาคาร แต่หากมองในแงส่ ถานะและความ
ม่นั คงของ ธนาคารแลว้ อาจจะเป็นผลดมี ากกว่าผลเสียกไ็ ด้

ผลกระทบของ Fintech ทีม่ ีตอ่ ธนาคารและอุตสาหกรรมอื่น

หา้ งสรรพสนิ คา้
เมือ่ มกี ารซอื้ ขายออนไลน์แบบครบขน้ั ตอนในแพลตฟอรม์ เกดิ ขึน้ ดว้ ยความ
ช่วยเหลือจาก Fintech การซอื้ ขายสินค้าทต่ี อ้ งเดินทางออกไปเพ่อื ค้นหา
จึงมคี วามจาเป็นลดลง รวมถงึ ขณะนี้ ประเทศไทยมอี ตั รา การใชจ้ า่ ย
ออนไลนส์ ูงทสี่ ดุ ในเอเชยี ห้างสรรพสนิ คา้ จงึ เปน็ สว่ นหนึ่งทอ่ี าจได้รบั
ผลกระทบ แตพ่ ฤตกิ รรม ของผู้บรโิ ภคทช่ี อบซื้อของทไ่ี ด้สมั ผัสด้วยมือ
มองเห็นดว้ ยตา รวมถงึ ต้องการที่น่งั เลน่ พบเจอกับเพ่อื น กย็ ังมีอยเู่ ช่นกนั

บทบาทของ FinTech กับระบบการเงินของไทยในอนาคต

เทคโนโลยที างการเงนิ (Financial Technology) หรอื ฟินเทค
(Fintech) เปน็ หนึ่งในทศิ ทางการพฒั นา ระบบการเงนิ ทธี่ นาคารแหง่
ประเทศไทยให้ความสาคัญ โดยมงุ่ ให้เกดิ การนาเทคโนโลยมี าสนบั สนนุ
และสง่ เสรมิ การพัฒนานวตั กรรมทางการเงนิ ทหี่ ลากหลาย

เพื่อให้สามารถตอบสนอง ความตอ้ งการของผใู้ ชบ้ ริการไดด้ ีขึน้
เพิ่มความสะดวก รวดเร็ว คา่ ใช้จา่ ยถูกลง ขณะที่มีความมน่ั คงปลอดภยั
และมีการบริหารความเสี่ยงท่เี หมาะสม

บทบาทของ FinTech กับระบบการเงนิ ของไทยในอนาคต

การสนบั สนุนการสร้างนวตั กรรมทางการเงินผ่านกลไก Regulatory Sandbox
การสง่ เสรมิ ความรว่ มมอื ในการพัฒนานวัตกรรมทางการเงนิ
การส่งเสรมิ องค์ความรดู้ ้าน Fintech แกผ่ เู้ กย่ี วขอ้ ง

บทบาทของ FinTech กบั ระบบการเงินของไทยในอนาคต

การสนบั สนนุ การสร้างนวตั กรรมทางการเงินผ่านกลไก Regulatory Sandbox

บทบาทของ FinTech กับระบบการเงินของไทยในอนาคต

การสนับสนนุ การสรา้ งนวตั กรรมทางการเงนิ ผ่านกลไก Regulatory Sandbox

เอื้อให้ ผู้ใหบ้ ริการทางการเงินทัง้ สถาบนั การเงินและท่ไี ม่ใช่สถาบันการเงิน
สามารถพัฒนาบริการดว้ ยเทคโนโลยี สมยั ใหมแ่ ละให้บริการไดร้ วดเร็วข้ึน
โดยเรมิ่ จากการทดสอบการให้บรกิ ารในขอบเขตจากดั เพื่อให้สามารถ
ควบคมุ ความเสี่ยงได้ และมกี ารตดิ ตามประเมนิ ผลจากธนาคารแหง่ ประเทศ
ไทยอยา่ งใกลช้ ิดก่อนนาออก ให้บริการในวงกวา้ ง

บทบาทของ FinTech กบั ระบบการเงินของไทยในอนาคต

การสนบั สนนุ การสรา้ งนวตั กรรมทางการเงินผา่ นกลไก Regulatory Sandbox

ตัวอยา่ งการนาไปใช้

การนาเทคโนโลยีบล็อกเชน (Blockchain) มาใชใ้ นการโอนเงินทช่ี ว่ ยให้การ
โอนเงนิ ระหว่าง ประเทศรวดเร็วมากขน้ึ ตน้ ทุนตา่ ลง และใชใ้ นการให้บริการ
หนังสือคา้ ประกนั (Letter of Guarantee) ท่ชี ่วยให้สถาบันการเงินออก
หนังสือคา้ ประกันใหแ้ กห่ นว่ ยงานต่าง ๆ ดว้ ยเอกสารอิเล็กทรอนกิ สค์ รบวงจร
ด้วยกระบวนการทปี่ ลอดภัย มกี ลไกปอ้ งกนั การปลอมแปลง ชว่ ยใหภ้ าคธุรกจิ
ประหยดั เวลา ลดขน้ั ตอนการจดั การ เอกสารและมคี วามเชื่อมน่ั มากขึ้น

บทบาทของ FinTech กับระบบการเงินของไทยในอนาคต

การสนบั สนนุ การสรา้ งนวัตกรรมทางการเงินผา่ นกลไก Regulatory Sandbox

ตัวอยา่ งการนาไปใช้

การนาเทคโนโลยี Biometrics มาใช้ในการสแกนหน้า หรอื ลายนว้ิ มอื มาใช้
ในการพสิ ูจน์และยนื ยันตวั ตนลกู ค้า เพ่ือเพิม่ ความปลอดภยั และความเชือ่ มนั่
ในการใชบ้ ริการทางการเงนิ และอานวยความสะดวกแกล่ กู คา้ ในการใช้บริการ
ผา่ นชอ่ งทางออนไลน์ ผ่านการพิสูจนแ์ ละยนื ยนั ตวั ตนลูกค้าผ่านทาง
อเิ ลก็ ทรอนิกส์ (Electronic-Know Your Customer : e-KYO) โดย ไม่
จาเปน็ ตอ้ งเดนิ ทางไปทสี่ าขา

บทบาทของ FinTech กบั ระบบการเงินของไทยในอนาคต

การสนับสกนาุนรกสา่งรเสสรริม้าคงนวาวมัตรก่วรมรมทอื าในงการเพงนิัฒผน่าานนกวลัตไกกรรRมeทguางlaกtาoรrเyงินSandbox

การจดั ตง้ั Thailand Blockchain Community Initiative เปน็ ความ
รว่ มมอื ของ ภาคการเงินและภาคธรุ กิจ เพื่อแลกเปล่ยี นองค์ความรเู้ กย่ี วกบั
เทคโนโลยีบลอ็ กเชน (Blockchain) และสง่ เสรมิ การนาบลอ็ กเชน
(Blockchain) มาพฒั นาบรกิ ารทางการเงนิ ที่หลากหลาย และส่งเสริมใหเ้ กิด
การรว่ มกนั ใช้งานในวงกว้าง ทั้งในภาคการเงนิ ภาคธุรกจิ และภาครัฐ

บทบาทของ FinTech กบั ระบบการเงินของไทยในอนาคต

การสนบั สกนาุนรกสา่งรเสสรริม้าคงนวาวมตั รกว่รมรมทอื าในงการเพงินัฒผน่าานนกวลตั ไกกรรRมeทguางlaกtาoรrเyงินSandbox

การพัฒนา National Digital Identity (NDID) เป็นโครงสร้างพน้ื ฐาน
สาหรบั การพสิ จู น์ และยืนยนั ตวั ตนในรปู แบบดจิ ิทลั โดยใชห้ ลกั การตรวจสอบ
ยืนยนั ข้อมูลกบั หนว่ ยงานทีเ่ ชื่อถอื ได้ หรือ ผ้ใู ห้บรกิ ารทเี่ คยรู้จกั ตัวตนของผขู้ อ
ใชบ้ ริการรายน้นั แล้ว ผ่านกระบวนการแลกเปลยี่ นขอ้ มูลระหว่างหนว่ ยงาน ท่ี
ปลอดภยั ซ่ึงจะช่วยสนบั สนุนใหล้ ูกคา้ สามารถทาธุรกรรมทางการเงิน เช่น การ
เปดิ บัญชเี งนิ ฝาก การสมคั รใชบ้ รกิ าร การยืน่ ขอสนิ เช่ือ ฯลฯ ไดส้ ะดวกมากข้ึน
โดยไม่ต้องยน่ื เอกสารหลักฐานทงั้ หมดใหแ้ ก่ ผใู้ ห้บรกิ ารรายใหมท่ กุ คร้งั ที่
ต้องการใช้บริการ

บทบาทของ FinTech กบั ระบบการเงนิ ของไทยในอนาคต

การสนบั สกนาุนรกสา่งรเสสรริม้าคงนวาวมตั รก่วรมรมทอื าในงการเพงินัฒผนา่ านนกวลัตไกกรรRมeทguางlaกtาoรrเyงินSandbox

การพฒั นาและสง่ เสริมการใชม้ าตรฐาน QR Code เพอ่ื การชาระเงนิ ชว่ ย
เพม่ิ ทางเลอื กในการชาระเงนิ ใหส้ ามารถทาได้สะดวกรวดเร็วมากข้ึนผ่าน
โทรศัพทเ์ คลอ่ื นท่ี (Mobile Payment) ซึ่งมี การใชง้ านอย่างกวา้ งขวางทั่ว
ประเทศ รองรบั การชาระเงนิ ได้หลากหลายทั้งบัญชเี งนิ ฝากธนาคาร บัตร
เครดติ บตั รเดบิตและเงินอิเลก็ ทรอนกิ ส์ ช่วยใหร้ า้ นคา้ ขนาดกลางและเล็กมี
ช่องทางรับชาระเงนิ ท่สี ะดวก ตน้ ทุนตา่ สนบั สนนุ การเข้าถงึ บริการทางดิจทิ ลั
ในไทยใหแ้ พรห่ ลายมากขึ้น

บทบาทของ FinTech กบั ระบบการเงินของไทยในอนาคต

การสนบั สกนานุ รกสาง่ รเสสรรมิ ้าคงนวาวมตั รก่วรมรมทอื าในงการเพงินฒั ผน่าานนกวลตั ไกกรรRมeทguางlaกtาoรrเyงินSandbox

การพฒั นาระบบต้นแบบของการใชเ้ ทคโนโลยีบล็อกเชน (Blockchain)
หรอื Distributed Ledger Technology (DLT) ในระบบการเงนิ เพอ่ื
สร้างระบบนิเวศให้ผเู้ ก่ียวข้องไดเ้ รยี นรเู้ ทคโนโลยนี ี้ ในเชงิ ลึกและประเมิน
ความเหมาะสมในการนาไปใชจ้ ริงต่อไป ได้แก่ โครงการอินทนนทท์ ท่ี ดสอบใช้
บล็อกเชน (Blockchain) ในการโอนเงนิ ระหว่างสถาบันการเงิน และโครงการ
DLT Scripless Bond ท่ีนาเทคโนโลยบี ล็อกเชน (Blockchain) มาทดสอบใช้
ในการจาหนา่ ยพันธบัตรเพอ่ื ชว่ ยลดความซับซอ้ น ลดข้ันตอนและเวลาการ
ทางานของผทู้ ี่เกย่ี วขอ้ ง

บทบาทของ FinTech กบั ระบบการเงินของไทยในอนาคต

การสนับสนุนการสรง่ า้เสงรนมิ วอตั งกคร์ครวมาทมารงดู้ก้านรเงFินinผtา่ eนcกhลแไกผ่ Rู้เeกgี่ยuวlขaอ้toงry Sandbox

การสง่ เสริมองค์ความรูด้ า้ น Fintech แกผ่ ้เู กีย่ วข้อง ทั้งสถาบันการเงนิ หนว่ ยงาน
ภาครัฐ และ 63 ภาคธรุ กิจ ผ่านกจิ กรรมต่าง ๆ

Bangkok Fintech Fair เพอื่ สง่ เสรมิ การพฒั นานวัตกรรมทางการเงนิ และ
เผยแพรค่ วามรู้ดา้ น Fintech ผ่านการสมั มนาแลกเปล่ียน ความคิดเหน็ ของ
วทิ ยากร ผ้มู ปี ระสบการณส์ ูงจาก ทัง้ ในประเทศและต่างประเทศและการจัดแสดง
นวตั กรรม ทางการเงิน

บทบาทของ FinTech กบั ระบบการเงนิ ของไทยในอนาคต

การสนับสนุนการสร่ง้าเสงรนิมวอัตงกครค์รวมาทมารงดู้กา้ นรเงFินinผt่าeนcกhลแไก่ผRเู้ eกgีย่ uวlขa้อtoงry Sandbox

การจัดงาน Blockchain the Series @ BOT เพอื่ เผยแพรอ่ งคค์ วามรเู้ ก่ียวกบั การ
ประยุกตใ์ ช้เทคโนโลยีบล็อกเชน (Blockchain) ในบรกิ ารทางการเงิน และงาน
Journey of Biometrics in Financial Services เพอื่ สนับสนนุ การแลกเปลยี่ น
แนวคดิ และมุมมองในการใช้เทคโนโลยี Biometrics เพอ่ื เพ่มิ ประสทิ ธภิ าพและ
ความปลอดภัยในบรกิ ารทางการเงนิ และการชาระเงิน

บทบาทของ FinTech กบั ระบบการเงินของไทยในอนาคต

ปี ค.ศ. 2019 กบั อนาคตของ Fintech

AI Call Center
วิวฒั นาการ AI ทใ่ี ชเ้ สียงผู้ช่วยมาแลว้ จาก

Google Application หรอื เสียงผชู้ ว่ ยในการอ่านหนังสือ
AI เสยี งผ้ชู ่วยในระบบ Call Center ของธนาคาร เพ่อื ให้การโทรศพั ทต์ ดิ ตอ่
ธนาคารงา่ ยและมปี ระสทิ ธิภาพมากข้ึน
ธนาคาร OCBC ทรี่ ่วมมอื กับ Google เปดิ ตวั A. Powered Voice Banking
ในสิงคโปร์ เทคโนโลยีนจ้ี ะใหบ้ รกิ ารแกล่ กู คา้ ทง้ั ในการคานวณ ดอกเบีย้ เงนิ กู้
การวางแผนการลงทุนในอนาคต และค้นหาสาขาธนาคารหรือตู้เอทีเอม็ แบบ
เรียลไทม์ ไดร้ ับคาตอบทีถ่ ูกต้อง และยงั ชว่ ยในการตรวจจบั การทจุ ริตได้ด้วย

บทบาทของ FinTech กบั ระบบการเงนิ ของไทยในอนาคต

ปี ค.ศ. 2019 กบั อนาคตของ Fintech

ธนาคารดจิ ทิ ลั
▪ ธนาคารทางเลือกบนโลกออนไลนผ์ า่ นทางเว็บไซต์และแอปพลิเคชนั มากข้ึน

ในปหี นา้ จากสถติ ิพบว่าประชากรโลกมีสมารต์ โฟน 65% และมแี นวโน้ม
เพม่ิ ข้นึ ทาให้ลกู ค้าสามารถใช้งานแอปธนาคารผา่ นมือถือได้ทกุ ที่
▪ ธนาคารดิจทิ ลั จะมกี ารปรับและเพ่มิ ฟงั กช์ น่ั ในแอปพลิเคชันทกุ 2-3 เดือน
เพ่ือใหเ้ หมาะกบั การใช้งานมากทสี่ ดุ และยงั ทาธุรกรรมไดห้ ลายประเภท
ตัวอย่าง บตั รอเิ ลก็ ทรอนิกส์ (Revolut)
▪ ธนาคารดิจิทัล ให้บรกิ ารแอปทางการเงนิ ทีส่ ามารถแลกสกลุ เงนิ จริงและเงิน
Crypto ได้ ผูใ้ ชง้ านควบคมุ การเงนิ ได้เพียงปลายนิ้วสัมผัสผา่ นแอปพลิเคชนั

บทบาทของ FinTech กับระบบการเงินของไทยในอนาคต

ปี ค.ศ. 2019 กบั อนาคตของ Fintech

Biometric
▪ นามาใชเ้ พ่ือลดการฉอ้ โกง
▪ พสิ จู นต์ ัวตนยงั ทาไดร้ วดเร็วและไมต่ ้องจารหสั ผา่ นใหย้ ุ่งยากอีกต่อไป การ

ตรวจสอบข้อมูล Biometric เชน่ การจดจาเสยี ง ใบหน้า หรอื ลายนวิ้ มอื
ตัวอยา่ งเชน่ การสแกนนิว้ มอื ถอนเงินสดหรอื ทาธุรกรรมอ่ืน ๆ จากตู้เอทีเอม็

บทบาทของ FinTech กับระบบการเงินของไทยในอนาคต

ปี ค.ศ. 2019 กบั อนาคตของ Fintech

Cloud และ Quantum Computing
▪ เปรียบเหมือนผชู้ ว่ ยใหม่ของสถาบนั การเงิน ระบบ Cloud จะทาใหธ้ นาคาร

พัฒนาปรบั ปรุงแอปพลิเคชัน ตลอดจนการใหบ้ รกิ ารออนไลนไ์ ดร้ วดเรว็ ข้ึน
ระบบ Cloud จะมาชว่ ยในการจัดเกบ็ ขอ้ มลู ที่ซับซ้อนและเพม่ิ มากขึ้นของ
ธนาคาร ขณะที่ Quantum Computing ก็จะมาเพิ่มความเรว็ ในการนาสง่
ขอ้ มลู ไปถึงมือลกู ค้า

ผลสาเรจ็ ของธรุ กรรมการเงินดจิ ทิ ลั

ปี ค.ศ. 2019 กบั อนาคตของ Fintech

แกป้ ัญหาไดต้ รงจุด
ใชง้ านง่าย

มคี วามปลอดภยั
ลูกคา้ เข้าถึงการบรกิ ารไดง้ ่าย
ตรงกับความต้องการของกลุ่มเป้าหมาย
มีระบบรองรับทีม่ ปี ระสทิ ธภิ าพ
ตอบสนองความต้องการของตลาดได้อย่างรวดเร็ว

ผลสาเรจ็ ของธรุ กรรมการเงินดจิ ทิ ัล

ปี ค.ศ. 2019 กับอนาคตของ Fintech

แกป้ ัญหาไดต้ รงจุด

ส่งิ ท่ีต้องคานงึ ถึง คือ ต้องทราบวา่ ลูกค้ามีปญั หาอะไร แลว้ เสนอวิธกี ารแกไ้ ขอยา่ ง
สร้างสรรค์ จะสามารถใช้เทคโนโลยีสมัยใหมเ่ ข้ามาชว่ ยสรา้ งพฤตกิ รรมการใช้
บรกิ ารใหม่ ๆ ให้ผบู้ รโิ ภคได้ โดยดจู ากตวั อยา่ งความเปลย่ี นแปลงท่เี กิดขน้ึ ก่อน
หน้าน้ี
เช่น การตดั ปญั หาเวลาทาการของธนาคารด้วยการทาธุรกรรมบนธนาคาร
อเิ ลก็ ทรอนิกส์ หรือลดเวลาการเดนิ ทางไปห้างสรรพสินค้าดว้ ยการซื้อของออนไลน์

ผลสาเร็จของธุรกรรมการเงนิ ดิจิทลั

ปี ค.ศ. 2019 กับอนาคตของ Fintech

แก้ปใัญชห้งาานไดง่า้ตยรงจดุ

ลกู คา้ มองหาบรกิ ารที่ใช้ งานได้งา่ ย และใหป้ ระสบการณ์ทด่ี ีระหว่างการใช้
งาน
การออกแบบเว็บไซต์ทเ่ี รียบง่าย เขา้ ถงึ ไดท้ งั้ จากเดสก์ทอปและ
โทรศพั ทเ์ คลือ่ นที่
ความสะดวกรวดเร็วในการติดตัง้ แอปพลิเคชัน
การใช้งาน ผา่ น User Interface ทเ่ี ขา้ ใจงา่ ย สามารถใชง้ านไดอ้ ยา่ งสะดวก
ไม่ว่าจะเปน็ ลูกค้าในช่วงอายุใด ๆ ก็ตาม

ผลสาเร็จของธรุ กรรมการเงนิ ดจิ ทิ ลั

ปี ค.ศ. 2019 กบั อนาคตของ Fintech

แมกีค้ปวใัญชาห้งมาาปนไลดงอ่า้ตดยรภงจยั ุด

Fintech เกยี่ วข้องกับธรุ กรรมทางด้านการเงนิ ความปลอดภัยในการใชบ้ รกิ าร
ย่อมเปน็ ปจั จัยพ้ืนฐานสาคญั ท่ีระบบจะตอ้ งมีทงั้ ในด้านการรกั ษาข้อมลู ของ
ลูกคา้ รวมไปถึงความปลอดภัยในการทาธรุ กรรมต่าง ๆ

ผลสาเรจ็ ของธรุ กรรมการเงนิ ดิจิทัล

ปี ค.ศ. 2019 กบั อนาคตของ Fintech

ลูกคา้ แเมกขคี้าปถวใญั ชางึ หง้กมาาปนรไลดงบอา่้ตรดยริกภงาจัยรดุได้ง่าย

ความสะดวกในการเข้าถงึ การบริการถือเป็นสิง่ สาคัญอยา่ งหนงึ่ ตวั อย่างท่ี
เหน็ ชดั ในปจั จุบันนี้ เช่น การสรา้ ง Mobile Application เพ่ือใหล้ ูกคา้
สามารถเขา้ ถงึ บริการได้งา่ ย และสามารถเข้าใช้งานจากที่ใดก็ได้
เปรียบเสมอื นจบั เอาบรกิ ารหนา้ รา้ นใส่ในมือของลูกค้า ซง่ึ ทุกวันนี้ ใคร ๆ กใ็ ช้
สมาร์ตโฟน ดงั นน้ั การสรา้ ง Mobile Application จงึ เปน็ อีกหนึ่งบริการท่ี
ควรให้ความสาคัญ

ผลสาเรจ็ ของธรุ กรรมการเงินดจิ ทิ ัล

ปี ค.ศ. 2019 กับอนาคตของ Fintech

ตรงกลบั ูกคควา้ แเมกขตีคา้ปอ้ถวใญั ชางึ หง้กมาาปนรไลดงขบอ่าต้อรดยริกงภงกาจัยลรดุไุ่มดเง้ป่า้ายหมาย

หากกลมุ่ ลกู คา้ เป็นนกั วิเคราะห์ ชอบอา่ นตวั เลข ตีเสน้ ราคาห้นุ และวเิ คราะห์
ขอ้ มูลในเชงิ ลึก การใชบ้ รกิ ารผา่ นเว็บไซต์หรอื โปรแกรมบนเคร่อื ง
คอมพิวเตอรก์ ็ดจู ะเป็นสิง่ ที่เหมาะสม เนือ่ งจากการใช้งานบนแทบ็ เลต็ หรอื
โทรศพั ทเ์ คลื่อนทอ่ี าจมขี ้อจากดั ในหลาย ๆ ด้าน แต่หากเปน็ บรกิ ารง่าย ๆ
เชน่ การชาระเงิน โอนเงนิ หรือธรุ กรรมอน่ื ๆ ทีต่ ้องใช้ในชีวติ ประจาวนั การ
ทาธรุ กรรมเหลา่ นีบ้ นมือถือจะให้ ความสะดวกกบั ผู้ใชง้ านมากกว่า

ผลสาเร็จของธุรกรรมการเงนิ ดจิ ทิ ัล

ปี ค.ศ. 2019 กบั อนาคตของ Fintech

ตรงกมลับรี กูะคคบว้าบแเมกขรตอีคา้ปอ้ถงวใัญชรางึ ับหง้กมาาทปนรไม่ีลดงขบอีป่าต้อรดยรกิงะภงกาสจัยลรทิดุไมุ่ ดธเ้งปิภ่า้ายหพมาย

ระบบจะตอ้ งมคี วามสามารถในการนาเสนอข้อมลู อยา่ งถกู ต้อง รวดเรว็ และ
สามารถรองรับการใชง้ านของลูกคา้ จานวนมากไดอ้ ยา่ งเหมาะสม จะต้อง
มัน่ ใจว่าระบบ ยงั สามารถให้บรกิ ารลูกค้าได้ แม้จะมีจานวนลูกค้าหลาย ๆ คน
เขา้ ใชง้ านพร้อม ๆ กันก็ตาม อีกท้งั ควรมี แผนสารองในกรณีระบบหลกั เกิดมี
ปญั หาใชง้ านไมไ่ ดด้ ้วย

ผลสาเร็จของธุรกรรมการเงินดจิ ิทลั

ปี ค.ศ. 2019 กบั อนาคตของ Fintech

ตอบสตนรองกมงลคบัรี ูกะวคคาบวม้าบแเตมกขรอ้ตีคา้ปง้อถวใัญกชรางึ าบัหง้กมราาทปขนรไม่ีลอดงขบอีปา่ง้ตอรดยตรกิงะภลงกาสจาัยลรทิดุไ่มุ ดไธเด้งปภิ ่าอ้ า้ ยหพา่ มงารยวดเร็ว

การบรกิ ารทดี่ คี วรปรบั ตวั ให้ทนั กบั สถานการณ์ เพือ่ รกั ษากลุ่มลูกค้า นอกจาก
การนาผลตอบรับ มาพัฒนาและปรบั ปรุงบริการแล้ว การเห็นปญั หาและความ
ตอ้ งการในอนาคต กจ็ ะทาให้บริการทันสมัย อยู่เสมอ

ผลสาเรจ็ ของธุรกรรมการเงนิ ดจิ ิทัล

ปี ค.ศ. 2020 กับอนาคตของ Fintech

ผลสาเร็จของธุรกรรมการเงนิ ดจิ ิทัล

ปี ค.ศ. 2020 กบั อนาคตของ Fintech

Mobile Wallet แรงขบั เคล่อื นสาคญั สู่สังคมไร้เงนิ สด

กระเปา๋ เงนิ อิเล็กทรอนกิ ส์ หรอื อวี อลเล็ต (e-wallet)
ปัจจบุ ัน อวี อลเลต็ ได้เขา้ มาเป็นส่วนสาคญั ของระบบโครงสรา้ งพ้นื ฐานดา้ น
การชาระเงินของประเทศไทย และเปน็ อกี ทางเลือกสาคญั สาหรบั การจบั จา่ ย
ใชส้ อยในชวี ิตประจาวัน ท้ังบนแพลตฟอร์มออนไลน์ และร้านค้าใน
หลากหลายหมวดหมู่ นอกจากน้ี ผู้ใช้ยังสามารถรบั สิทธิประโยชน์มากมาย
เช่น สว่ นลดพเิ ศษ และการสะสมแต้ม ซ่ึงถือเป็นแรงจงู ใจสาคัญที่จะช่วยให้
ผู้บรโิ ภคหนั มาชาระเงินแบบไรเ้ งนิ สดมากขน้ึ อีกดว้ ย

ผลสาเรจ็ ของธรุ กรรมการเงนิ ดิจทิ ลั

ปี ค.ศ. 2020 กบั อนาคตของ Fintech

Digital Nano Finance ทางเลือกใหม่ เพือ่ การเขา้ ถึงสนิ เชื่อรายยอ่ ยท่คี รอบคลุม

สนิ เชอื่ ดิจิทลั (Digital Lending) เป็นสงิ่ ท่ผี ู้บริโภคใหค้ วามสนใจอย่างตอ่ เนื่อง
เน่ืองจากเปน็ นวัตกรรมทีเ่ ปดิ ใหส้ ถาบันการเงนิ สามารถนาขอ้ มูลอ่นื ๆ
(Alternative Data) มาประกอบการวเิ คราะหค์ ณุ สมบัติของผู้ก้ยู ืมไดอ้ ย่าง
แมน่ ยายง่ิ ขน้ึ โดยเฉพาะกลุ่มคนท่ไี ม่สามารถเข้าถึงบรกิ ารของธนาคารได้
(Underbanked) เช่น พนกั งานรายวนั และฟรีแลนซ์

ผลสาเรจ็ ของธุรกรรมการเงนิ ดจิ ิทลั

ปี ค.ศ. 2020 กับอนาคตของ Fintech

เสรมิ ศักยภาพ MSMEs ด้วยโซลูชันทางการเงนิ ทค่ี รบวงจร

การเขา้ ถึงแหล่งเงินทุนเปน็ หน่ึงในอุปสรรคสาคญั ของผปู้ ระกอบการรายย่อย
เน่ืองจากผปู้ ระกอบการกลุ่มน้ีมกั มปี ระวตั ธิ ุรกรรมทางการเงนิ ทไ่ี มช่ ัดเจน จึง
ไมไ่ ด้เป็นเซ็กเมนตท์ สี่ ถาบันการเงนิ ขนาดใหญ่ใหค้ วามสาคญั ดังนนั้ โซลชู นั
ทางการเงนิ สาหรบั เอสเอม็ อจี งึ มกั ถกู ออกแบบมาเพื่อธรุ กิจขนาดกลาง ทาให้
ผู้ประกอบการรายย่อยสูญเสียโอกาสในการตอ่ ยอดธรุ กจิ ไปอย่างน่าเสยี ดาย

ผลสาเรจ็ ของธุรกรรมการเงนิ ดิจทิ ลั

ปี ค.ศ. 2020 กบั อนาคตของ Fintech

เสริมศักยภาพ MSMEs ด้วยโซลชู ันทางการเงนิ ท่คี รบวงจร

ผ้ใู ห้บรกิ ารเทคโนโลยมี ีความเข้าใจพฤติกรรมผบู้ ริโภคบนโลกดิจทิ ัลและมี
ความคลอ่ งตัวในการดาเนนิ งานทาใหส้ ามารถออกแบบโซลูชันทเี่ หมาะสม อกี
ทง้ั ยังสามารถนาเสนอบรกิ ารอื่น ๆ ท่ีเกีย่ วข้อง ตัง้ แตก่ ารชาระเงนิ การทา
บญั ชียอดขาย ไปจนถงึ การจัดแคมเปญการตลาด

Fintech Startup

Top 10 Fintech Startup ท่ีมมี ลู ค่าการระดมทนุ มากทส่ี ุดในประเทศไทย

Omise
2C2P
Rabbit Internet
Jitta
T2P Deep Pocket
Finnomena
Claim Di
Bitkub
Money Table
FlowAccount

Fintech Startup

Top 10 Fintech Startup ท่มี มี ูลคา่ การระดมทนุ มากทีส่ ุดในประเทศไทย

Omise มีมูลค่าการระดมทุนทง้ั หมด 45 ลา้ นเหรียญสหรฐั ซง่ึ
2C2P ทาง Omise พัฒนาและดาเนนิ การโซลูช่นั ท่รี ับชาระเงนิ
Rabbit Internet ออนไลน์และออฟไลน์ มคี า่ ธรรมเนียมราคาถกู และ
Jitta ยังใหก้ ารยอมรับการชาระเงนิ ผา่ น เครือข่าย Social
T2P Deep Pocket media ได้ ทัง้ นที้ าง Omise ยังระดมทุนอีก 25 ล้าน
Finnomena ดอลลารส์ หรัฐจาก ICO เพอ่ื นามาพฒั นา Omise Go
Claim Di ซงึ่ เป็นแพลตฟอร์มการชาระเงินทจ่ี ะ Disrupt ระบบ
Bitkub ธนาคารในปัจจุบัน
Money Table
FlowAccount

Fintech Startup

Top 10 Fintech Startup ที่มีมูลคา่ การระดมทนุ มากที่สุดในประเทศไทย

Omise มมี ูลคา่ การระดมทนุ ทงั้ หมด 18 ล้านเหรยี ญสหรัฐ ซ่ึง
2C2P ทาง 2C2P คือ ผใู้ ห้บริการโซลูชัน่ การชาระเงนิ ท่ีสว่ น
Rabbit Internet ใหญ่ช่วยใหร้ า้ นค้า E-Commerce รับชาระเงินออนไลน์
Jitta ได้สะดวก โดย 2C2P ทาหนา้ ที่ ในฐานะผใู้ หบ้ ริการการ
T2P Deep Pocket ชาระเงินทเ่ี หมาะสาหรับความต้องการในทอ้ งถิน่ ของ
Finnomena ชาวเอเชีย
Claim Di
Bitkub
Money Table
FlowAccount

Fintech Startup

Top 10 Fintech Startup ท่มี มี ลู คา่ การระดมทนุ มากท่ีสุดในประเทศไทย

Omise มมี ลู ค่าการระดมทุนท้ังหมด 9.1 ลา้ นเหรียญสหรฐั ซ่งึ
2C2P ทาง Rabbit เป็นบรษิ ทั ที่อยูห่ ลงั บา้ นของ Rabbit
Rabbit Internet Finance เป็นหนึง่ ใน Thailand's Premier
Jitta Comparison Portals สาหรับประกนั ภัยและ
T2P Deep Pocket ผลิตภัณฑ์ ทางการเงินอืน่ ๆ
Finnomena
Claim Di
Bitkub
Money Table
FlowAccount

Fintech Startup

Top 10 Fintech Startup ท่มี ีมลู ค่าการระดมทนุ มากที่สดุ ในประเทศไทย

Omise มีมลู คา่ การระดมทนุ ทัง้ หมด 6.5 ล้านเหรยี ญสหรฐั ซง่ึ
2C2P Jitta เปน็ โซลูชนั การลงทุนท่ีมีจุดประสงค์ เพือ่ ลดความ
Rabbit Internet ซบั ซอ้ นของการวเิ คราะห์ทางการเงินสาหรบั นักลงทุน
Jitta โดยแพลตฟอรม์ การวเิ คราะห์หนุ้ ของ Jitta จะแนะนา
T2P Deep Pocket การลงทนุ เพ่ือช่วยให้นกั ลงทนุ ตดั สินใจไดด้ ขี ้ึน
Finnomena
Claim Di
Bitkub
Money Table
FlowAccount

Fintech Startup

Top 10 Fintech Startup ทมี่ มี ูลค่าการระดมทนุ มากทีส่ ดุ ในประเทศไทย

Omise มมี ลู ค่าการระดมทนุ ท้ังหมด 4.1 ลา้ นเหรยี ญสหรฐั โดย
2C2P T2P Deep Pocket เปน็ ผู้ใหบ้ ริการ E-Wallet ใน
Rabbit Internet ประเทศไทย
Jitta
T2P Deep Pocket
Finnomena
Claim Di
Bitkub
Money Table
FlowAccount

Fintech Startup

Top 10 Fintech Startup ที่มีมลู คา่ การระดมทนุ มากที่สดุ ในประเทศไทย

Omise มมี ูลค่าการระดมทุนท้ังหมด 3.2 ลา้ นเหรียญสหรัฐ โดย
2C2P Finnomena เปน็ ผู้ให้ข้อมูลและ คาแนะนาการลงทุน
Rabbit Internet โดยใหใ้ ช้ Robo-Advisory ในการให้คาแนะนา
Jitta Finnomena กอ่ ตัง้ ข้ึนโดยผ้เู ชย่ี วชาญ ดา้ นการลงทนุ
T2P Deep Pocket ของประเทศไทย และมีเป้าหมายในการใหค้ วามรู้
Finnomena สาหรบั การลงทนุ และการวางแผนการเงนิ แบบส่วน
Claim Di บคุ คล
Bitkub
Money Table
FlowAccount

Fintech Startup

Top 10 Fintech Startup ทมี่ มี ลู ค่าการระดมทนุ มากทสี่ ุดในประเทศไทย

Omise มีมลู ค่าการระดมทนุ ท้งั หมด 2 ล้านเหรียญสหรัฐ ซง่ึ
2C2P แอปพลเิ คชัน Claim Di สร้างมา เพื่อความสะดวกใน
Rabbit Internet ดา้ นการเรยี กร้องค่าเสยี หายระหว่างผู้ขับขแี่ ละบริษัท
Jitta ประกนั ภยั เม่อื เกดิ อบุ ัติเหตุ ทางรถยนต์ผขู้ บั ขี่จะ
T2P Deep Pocket สามารถสอื่ สารกับบริษัทประกนั ของพวกเขาได้สะดวก
Finnomena และยงั ส่งการเรยี กรอ้ งได้ แบบ Real Time ผ่าน
Claim Di ภาพถ่ายและภาพวิดโี อ
Bitkub
Money Table
FlowAccount

Fintech Startup

Top 10 Fintech Startup ทีม่ มี ลู คา่ การระดมทนุ มากทส่ี ดุ ในประเทศไทย

Omise มีมลู ค่าการระดมทนุ ทั้งหมด 2 ลา้ นเหรยี ญสหรัฐ ซึ่ง
2C2P Bitkub เป็นสินทรพั ย์ดจิ ิทลั และ แพลตฟอร์ม
Rabbit Internet แลกเปล่ียน Cryptocurrency มบี ลอ็ กเชน
Jitta (Blockchain) และ Cryptocurrency เป็นธุรกจิ หลัก มี
T2P Deep Pocket Cryptocurrency หลายสกลุ ให้แลกเปลย่ี น รวมไปถึง
Finnomena เครอ่ื งมือการวิเคราะหท์ างเทคนิคทใ่ี ช้งานง่าย และ
Claim Di ตวั เลอื กการถอนเงินสด ทางเลือกสาหรับธรุ กิจที่
Bitkub ต้องการใช้ระบบบลอ็ กเชน (Blockchain)
Money Table
FlowAccount

Fintech Startup

Top 10 Fintech Startup ทม่ี ีมลู ค่าการระดมทนุ มากที่สุดในประเทศไทย

Omise มมี ลู คา่ การระดมทุนทัง้ หมด 1.5 ล้านเหรียญสหรฐั ซึง่
2C2P Money Table เปน็ แพลตฟอรม์ ท่ตี ้องการ ลดความ
Rabbit Internet ซับซ้อนของพนักงานบริษทั ทตี่ อ้ งการสารวจทางเลอื ก
Jitta ทางการเงนิ แบบส่วนบุคคล โดยใชข้ ้อมลู ขนาดใหญ่
T2P Deep Pocket และอลั กอริทมึ การเรียนรู้ของเครอื่ งเพ่อื วิเคราะห์ขอ้ มูล
Finnomena คะแนนเครดิตของผสู้ มัคร ใช้ประโยชน์ บนเครอื ขา่ ย
Claim Di บลอ็ กเชน (Blockchain) และเครอื ขา่ ย
Bitkub Decentralised Data เพือ่ ปกปอ้ งข้อมลู เป็นพเิ ศษ
Money Table
FlowAccount

Fintech Startup

Top 10 Fintech Startup ที่มมี ลู ค่าการระดมทนุ มากทีส่ ดุ ในประเทศไทย

Omise มมี ูลคา่ การระดมทนุ ท้งั หมด 1.2 ล้านเหรียญสหรฐั ซึง่
2C2P FlowAccount เปน็ ซอฟตแ์ วรท์ าบัญชี บนเว็บไซต์ โดย
Rabbit Internet ใหบ้ รกิ ารบัญชีในขั้นตอนต่าง ๆ เชน่ การออกใบแจง้ หน้ี
Jitta การตดิ ตามค่าใช้จา่ ย เงินเดือน และการทารายงาน
T2P Deep Pocket
Finnomena
Claim Di
Bitkub
Money Table
FlowAccount

สรุปประเดน็ สาคญั

Fintech (Financial Technology) คือ กลมุ่ ธุรกิจทปี่ ระยุกต์ใช้เทคโนโลยี
เข้ามาทาให้การบริการทีเ่ กี่ยวขอ้ งกับ การเงินและการลงทุนมปี ระสิทธภิ าพ
มากยง่ิ ขึน้ เชน่ การทาธุรกรรมรับ-จ่าย-โอนเงนิ ออนไลน์ของธนาคาร หรอื
การวิเคราะห์ขอ้ มูลหุ้นเพ่ือชว่ ยการตดั สนิ ใจของนกั ลงทนุ โดยบรกิ ารเหล่านี้
มักจะอยใู่ นรปู แบบของบรกิ ารออนไลนแ์ ทบทง้ั ส้ิน
Fintech จะมหี ลายรปู แบบดว้ ยกัน คอื Banking Technology, Lending
Technology, Cryptocurrency, Payment Technology, Application
Programing Interface, Regulation Technology, Insurance
Technology/ Insurtech