Usulan Pembiayaan Warung Jus Buah & Aneka Jajanan Noor_Intania Hafazha Fajrin

USULAN PEMBIAYAAN
WARUNG JUS BUAH & ANEKA JAJAN

Jalan Mayjend Jl. Letjend S Parman No.42, Kebanyon, Kasepuhan, Batang
Telpon : 085702251987

Oleh :
Intania Hafazha Fajrin

4.42.19.2.11

Analisis Pembiayaan Ini Disusun Dalam Rangka Memenuhi Tugas Mata Kuliah
Praktik Bank Syariah 2

Dosen Pengampu : Mustika Widowati, S.E., M,Si.

PROGRAM STUDI PERBANKAN SYARIAH
JURUSAN AKUNTANSI

POLITEKNIK NEGERI SEMARANG
2021

ii

DAFTAR ISI

COVER ................................................................................................................................ i
HALAMAN JUDUL ...........................................................................................................ii
DAFTAR ISI....................................................................................................................... iii
BAB I. PENDAHULUAN...................................................................................................1

1.1 Ringkasan Eksekutif .........................................................................................1
1.2 Profil Usaha ......................................................................................................1

1.2.1 Sejarah Usaha .........................................................................................1
1.2.2 Struktur Organisasi ................................................................................2
1.2.3 ProductValue ..........................................................................................2
1.3 Potensi Pembiayaan (Aspek Penilaian Usaha) ..................................................3
1.3.1 Tujuan Pembiayaan.................................................................................3
1.3.2 Rencana Perkembangan Usaha ...............................................................4
1.3.3 Konsep Pembiayaan ...............................................................................4
BAB II. ANALISIS PEMBIAYAAN..................................................................................9
2.1 Analisis Target Pembiayaan .............................................................................9
2.2 Penilaian Aspek Prinsip 7C ..............................................................................9
2.3 Perhitungan Anggaran ......................................................................................13
2.4 Prediksi Keuntungan Pasca Pembiayaan ..........................................................14
2.5 Skema Pembiayaan ............................................................................................15
BAB III. PENUTUP ............................................................................................................16
3.1 Kesimpulan .......................................................................................................16

iii

BAB I
PENDAHULUAN

1.1 Ringkasan Eksekuif

1.1.1 Data Usaha

Berikut ini adalah data usaha dari nasabah/perusahaan pembiayaan :

a. Nama Usaha : Warung Jus & Aneka Jajan Noor

b. Bidang Usaha : Makanan dan Minuman

c. Jenis Produk : Produk Makanan dan Minuman

d. Alamat Usaha : Jalan Mayjend Jl. Letjend S Parman No.42,

Kebanyon, Kasepuhan, Batang.

e. Karyawan : Nur Ayanah

f. Nomor Hp : 085702251987

1.1.2 Data Pemilik

Berikut ini adalah data pemilik usaha :

a. Nama Pemilik : Nur Fakhrudin

b. Alamat : Batang, Jawa Tengah

c. Pendidikan Akhir : SMA

1.2 Profil Usaha
1.2.1 Sejarah Usaha

Warung Jus & Aneka Jajan Noor didirikan pada April 2004, oleh seorang pemuda
bernama Nur Fakhrudin atau biasa dikenal dengan sebutan Mas Ruden. Beliau
pada mulanya bekerja di salah satu pabrik di daerah Jakarta, tetapi pada April 2004
Mas Ruden mendapatkan PHK oleh pabriknya. Setelah itu Mas Ruden belum
mendapatkan pekerjaan setelah di PHK, pada akhirnya Mas Ruden mendapatkan
sebuah ide untuk mendirikan usaha warung jus buah kecil-kecilan di depan teras
rumahnya yang berada di daerah Kebanyon, Kasepuhan, Batang. Pada akhirnya
Mas Ruden diterima kerja di jasa pengiriman paket, usaha tersebut dibantu oleh
satu keryawan. Seiring berjalannya waktu usaha dapat berkembang sampai
sekarang. Diketahui Mas Ruden mendirikan usaha ini dengan modal pribadi, dan
sekarang Warung Jus & Aneka Jajan Noor masih beroperasi dengan satu orang

1

karyawan yang melayani bernama Nur Ayanah mulai buka atau beroperasi setiap
hari dari jam 10.00 WIB sampai dengan jam 15.00 WIB.

1.2.2 Struktur Organisasi
Struktur Organisasi Warung Jus & Aneka Jajan Noor
PEMILIK
Nur Fakhrudin

KARYAWAN
Nur Ayanah
1.2.3 ProductValue
Membahas mengenai Productvaluemecerminkan faktor – faktor dalam Marketing
Mix yang berupa 7 P (Product, Price, Promotion, Place, People, Processdan
PhisicalEvidence).
a. Product(Produk)
Warung jus buah & aneka makanan Noor menyediakan berbagai macam jus
buah seperti: jus buah mangga, jus buah alpukat, jus buah sirsak, jus tomat, jus
wortel, jus buah naga dan buah-buahan lainnya. Tersedia juga pilihan aneka
jajan seperti siomay, kue telur gabus, kuping gajah, makaroni, kue kecipir, dan
lain sebagainya. Tidak hanya menjual aneka jus dan jajan, tersedia pula aneka
minuman sachet seperti minuman susu sachet, minuman milo sachet, kopi dan
lain sebagainya.
b. Price(Harga)
Fokus utama usaha ini adalah pada jus buah, sehingga harga untuk semua jus
buah dijual satu porsinya Rp 3.500, untuk aneka jajan kering dijual Rp 2000,
sedangkan untuk siomay dijual mulai dari harga Rp 2000.
c. Promotion(Promosi/Pemasaran)
Strategi promosi atau pemasaran Warung jus buah & aneka makanan Noor
masih terbilang sederhana, yakni masih berupa informasi dari mulut ke mulut
atau Word ofMouth, serta memasang banner didepan warung supaya mudah
dikenali.

2

d. Place(Tempat)
Pemilihan lokasi usaha yang strategis menjadi salah satu faktor penting dalam
menggait pelanggan. Warung jus buah & aneka makanan Noor telah
menerapkannya, memilih lokasi dijalan utama yang sering orang lewati untuk
menuju pusat daerah Batang yaitu RSUD Kabupaten Batang, Hutan Kota
Rajawali, Markas PMI Kabupaten Batang dan pusat pemerintahan. Diharapkan
orang yang melewati jalan tersebut dapat menjadi target utama dapat dengan
mudah menjangkau tempat ini, baik yang berjalan kaki ataupun mengguanakan
kendaraan seperti sepeda motor, mobil, dan angkutan umum.

e. People(Orang/SDM)
Memiliki satu orang karyawan yang kompeten dan ramah dalam pelayanan,
membuat Warung jus buah & aneka makanan Noor ramai pelanggan karena
puas dengan hasilnya. Dalam hal ini supply karyawan memang harus ditambah
guna membantu agar jalannya opersional di Warung jus buah & aneka
makanan Noor dapat lebih baik dan efisien.

f. Process(Proses)
Proses pengerjaan yang cepat dan sesuai permintaan pelanggan didorong oleh
kemampuan karyawan yang kompeten dan berpengalaman sudah berpuluh
tahun dalam menekuni bidang ini.

g. PhisicalEvidence(Bukti Fisik)
Warung jus buah & aneka makanan Noor didirikan didepan teras rumah
pemilik dengan bangunan yang permanen, kokoh, nyaman dan strategis.
Peralatan seperti mesin blender dalam kondisi yang baik dan kepemilikan sah
(tidak menyewa).

1.3 Potensi Pembiayaan (Aspek Penilaian Usaha)
1.3.1 Tujuan Pembiayaan
Usulan pembiayaan ini bertujuan untuk meningkatkan optimalitas Warung jus buah
& aneka makanan Noor dengan membeli 2(dua) unit mesin blender,1 (satu) unit
pickup dan sebuah kios didekat rumah untuk pembuatan warung jus kekinian
sehingga diharapkan dapat meningkatkan revenue dari waktu ke waktu.

3

1.3.2 Rencana Perkembangan Usaha
Berdasarkan hasil wawancara dengan pemilik Warung jus buah & aneka makanan
Noor, untuk pelanggan setiap harinya selalu ramai mulai siang sampai sore hari,
namun untuk warungnya itu sendiri masih jadi satu dengan rumah pemilik
sehingga warung tersebut harus dilakukan perubahan dan dipisahkan dengan rumah
pemilik supaya pembeli lebih ramai lagi. Dan untuk mesin blender yang dimiliki
sekarang sudah dalam kondisi yang terkadang eror saat digunakan dalam kegiatan
operasional ketika eror dapat menghambat pelayanannya. Sehingga dalam waktu 1
(satu) sampai 2 (dua) tahun ke depan Warung jus buah & aneka makanan Noor
masih berfokus untuk mengembangkan usaha ini pada sisi pelayanan dalam
meningkatkan profit. Belum ada rencana untuk ekspansi atau membuka cabang
warung baru. Peningkatan pelayanan ini tentu saja harus didukung dengan suasana
dan kondisi warung yang memadai dan dalam kondisi baik (kualitas dan kuantitas).

1.3.3 Konsep Pembiayaan
Oleh karena itu kami mengajukan jenis pembiayaan penambahan modal kerja
berupa pembelian mesin blender, mobil pickup dan kios dengan skema pembiayaan
Murabahah. Berikut merupakan gambaran spesifikasi pembelian mesin blender,
mobil pickup dan kios yang bisa diajukan oleh nasabah.
Gambaran Mesin Blender Merek Philips dengan spesifikasi sebagai berikut:
• Daya : 350W
• Panjang kabel : 1,0m
• Voltase : 220-240 V
• Kapasitas tabung : 2 L
• Frekuensi : 50/60 Hz
• Pisau bergerigi tajam yang tahan lama
• Beragam pilihan kecepatan
• Mode quick clean untuk pembersihan
cepat

Gambar 1. Model usulan mesin blender

4

Gambaran Kios:

Gambar 2. Model usulan pembuatan warung kekinian dengan bangunan permanen.

Spesifikasi kios sebagai berikut • Pintu : folding gate
• Lokasi : strategis • 1 kamar mandi dan wc
• Luas tanah : 11X12m • Listrik 900watt
• Luas bangunan: 10X11m
• Tinggi bangunan :4m

Gambaran mobil pickup mitsubishi L300:

Gambar 3. Model Mobil Pickup.

Spesifikasi mobil pickup sebagai berikut • Wheelbase 2200 mm
• Ground clearance 200
• Pickup Truck 3 seater
• Panjang 4170 mm mm.
• Lebar 1700 mm

5

Untuk mengetahui anggaran pembiayaan yang digunakan untuk pembiayaan mesin

blender, mobil pickup dan kios dapat dilihat pada tabel 1.1.

Tabel 1.1

Anggaran Perhitungan

Kebutuhan Kuantitas Harga/Unit Jumlah

Mesin blender dengan

kondisi baru merk 2 unit Rp 750.000 Rp 1.500.000
Philips HR2115/00

Mobil pickup 1 Unit Rp 200.000.000 Rp 200.000.000
mitsubishi L300 1 unit
Kios dengan bangunan Total Rp 298.500.000 Rp 298.500.000
permanen kondisi baru
ukuran luas tanah
11X12m dan luas
bangunan 10X11m

Rp 500.000.000

6

Saat ini Warung jus buah & aneka makanan Noor hanya memiliki 1 (satu) warung
saja yang beralamatkan di Jalan Mayjend Jl. Letjend S Parman No.42, Kebanyon,
Kasepuhan, Batang.

Gambar 4. Tampak bagian depan dari warung jus buah & aneka makanan.

Gambar 5. Tampak bagian dalam dari warung jus buah & aneka makanan.
7

Gambar 6. Berbagai aneka jus buah dan makanan yang dijual.

Gambar 7. Mesin blender yang digunakan untuk membuat jus.
8

BAB II
ANALISIS PEMBIAYAAN

2.1 Analisis Target Pembiayaan

Berikut adalah alasan memilih Warung jus buah & aneka makanan Noor sebagai calon
penerima pembiayaan Bank Syariah saya :

1. Warung jus buah & aneka makanan adalah usaha yang memiliki prospek sangat
baik karena selalu ramai pelanggan dan mampu menjaga hubungan baik dengan
pelanggan.

2. Harga yang disediakan adalah standar, sehingga tidak membebani pelanggan dan
tidak pula membuat usaha merugi.

3. Lokasi Warung jus buah & aneka makanan cukup strategis, hal ini menjadi poin
tambahan bagi usaha ini karena mudah dijangkau pelanggan.

4. Warung jus buah & aneka makanan akan mendapatkan income lebih banyak seiring
bertambahnya pelanggan yang puas dengan pelayanan optimal, salah satu
pendukungnya adalah dengan pengadaan mesin blender baru dan pembuatan
renovasi warung.

5. Dilihat dari banyaknya pelanggan setiap harinya dan pesanan untuk pembelian jus
borongan, Warung jus buah & aneka makanan ini mampu membayar angsuran yang
diberikan oleh Bank Syariah.

2.2 Penilaian Aspek Prinsip 7 C

Analisis pembiayaan merupakan langkah penting untuk realisasi pembiayaan. Proses ini
dilakukan untuk :
a. Menilai kemampuan membayar
b. Menekan risiko akibat tidak terbayarnya pembiayaan dan
c. Menghitung kebutuhan pembiayaan yang layak
Analisis pembiayaan ini menggunakan prinsip 7C, yaitu compliance, character, capital,
capacity, condition of economic, constrain dan collateral). Berikut paparan prinsip 7C
pada usaha Warung jus buah & aneka makanan Noor:

9

Tabel 2.1
Penilaian Aspek 7C

Complience Ya Tidak
No Keterangan ✔
1 Bahan baku berasal dari barang halal
2 Terdapat unsur gharar, maisir dan riba ✔
3 Kebersihan Tempat* ✔
4 Musholla* ✔
5 Menyediakan kotak infaq*
6 Toilet* ✔
✔

Character

No Keterangan Ya Tidak

1 Perilaku pemilik baik ✔

2 Perilaku karyawan baik ✔

3 Perilaku keuangan pemilik baik ✔

4 Mempunyai semangat yang tinggi dan pekerja keras ✔

5 BI Cheking/SID baik* ✔

6 Reputasi pemilik dan karyawan di mata masyarakat baik ✔

Capacity Ya Tidak
No Keterangan ✔
1 Ada kemajuan dari masa ke masa ✔
2 Loyalitas pelanggan baik ✔
3 Mampu mengelola faktor produksi yang menghasilkan laba ✔
4 Loyalitas Karyawan ✔
5 Kemampuan membayar kewajiban tiap bulan ✔
6 perkembangan dari waktu ke waktu

10

Capital Ya Tidak
No Keterangan ✔
1 Kemampuan memperoleh pendapatan ✔
2 Adanya pendapatan tambahan ✔
3 Tempat usaha yang strategis ✔
4 Memiliki asset yang jelas statusnya ✔
5 memiliki kewajiban bayar lainnya* ✔
6 memiliki simpanan di bank ✔
7 Modal milik sendiri

Collateral Ya Tidak
No Keterangan ✔
1 Memiliki asset tetap yang bersertifikat seperti tanah atau kendaraan*
2 Ada asset yang digadaikan** ✔
3 Ada asset yang disita oleh bank ✔
4 Sedang menanggung hutang pihak lain* ✔
5 Ada asset yang disewakan* ✔

Condition of Economic

No Keterangan Ya Tidak

1 Tempat usaha dekat dengan konsumennya* ✔

2 Kemajuan teknologi/peralatan yang digunakan* ✔

3 Kondisi persaingan tinggi** ✔

4 Adanya pengaruh negatif libur panjang terhadap volume penjualan** ✔

5 Regulasi dari pemerintah setempat mendukung* ✔

6 Usaha sangat tergantung dengan permasalahan ekonomi secara global** ✔

11

7 Adanya pengaruh hari besar terhadap bahan baku** ✔

Constrain Ya Tidak
No Keterangan ✔
1 Bahan baku dan bahan lainnya mudah diperoleh* ✔
2 Lokasi mudah ditemukan* ✔
3 Adanya pesaing diberbagai tempat ✔
4 Area usaha aman* ✔
5 Didirikan di lingkungan yang tidak berbahaya*

12

2.3 Perhitungan Anggaran

Melalui wawancara langsung kepada pemilik diketahui bahwa setiap harinya buka pada
pukul 10.00WIB sampai 15.00WIB dan dapat menjual jus buah, siomay, dan lain
sebagainya. Sehingga dapat dihitung omzet jualan yang dihasilkan perhari mencapai Rp
600.000 atau Rp30.450.000 perbulan. Untuk mengetahui kemampuan finansial Mas
Ruden dapat dilihat pada tabel 2.3

Tabel 2.3
Kemampuan Finansial Perbulan

Komponen Jumlah Harga Pendapatan Jumlah Hari Total
Per Hari Operasional Pendapatan
Pendapatan dan Beban
A. Pendapatan dari Operasinal
Jus Buah Perbulan
Siomay
Aneka Jajan 150 Rp4.000 Rp600.000 Rp18.000.000
Minuman Sachet
Total Pendapatan Perbulan 100 Rp3.000 Rp300.000 30 Rp9.000.000
B. Total Pendapatan Lain
Total Pendapatan Perbulan 25 Rp2.500 Rp62.500 Rp1.875.000

Beban 15 Rp3.500 Rp52.500 Rp1.575.000
Beban Gaji
Biaya Listrik, Air, Wifi Rp30.450.000
Pembelian Belanja Warung
Total Beban Rp15.000.000
Sisa
Safety(3%) Rp45.450.000
Saving
30 hari Rp3.000.000
Rp450.000
Rp5.000.000
Rp8.450.000
Rp37.000.000
Rp 1.110.000
Rp35.890.000

13

2.4 Prediksi Keuntungan Pasca Pembiayaan

Dengan asumsi setelah memperoleh pembiayaan dari Bank Attar Syariah, Mas Ruden
mampu memperbesar skala produksi menjadi dua kali lipat. Dengan jualan setiap hari
dengan durasi waktu jualan yang lebih lama dari pukul 09:00WIB sampai 21:00WIB dan
dengan harga yang lebih dinaikkan. Sehingga akan mendapatkan omzet dua kali lipat
bahkah tiga kali lipat. Untuk mengetahui prediksi keuntungan setelah diberikan
pembiayaan untuk penambahan 2 mesin blender, mobil pickup dan kios dapat dilihat
pada tabel 2.4

Tabel 2.4
Prediksi Keuntungan Pasca Pembiayaan Perbulan

Komponen Jumlah Harga Pendapatan Jumlah Hari Total
Per Hari Operasional Pendapatan dan
Beban Perbulan

Pendapatan 200 Rp5.000 Rp1.000.000 30 Rp30.000.000
A. Pendapatan dari Operasinal 150 Rp5.000 Rp750.000 Rp22.500.000
Jus Buah 30 Rp2.500 Rp75.000 Rp2.250.000
Siomay 30 Rp3.500 Rp105.000 Rp3.150.000
Aneka Jajan
Minuman Sachet

Total Pendapatan Perbulan Rp57.900.000

B. Total Pendapatan Lain Rp15.000.000

Total Pendapatan Perbulan Rp72.900.000

Beban 30 hari Rp5.000.000
Beban Gaji Rp450.000
Biaya Listrik, Air, Wifi Rp10.000.000
Pembelian Belanja Warung Rp15.450.000
Total Beban Rp64.450.000
Sisa Rp1.933.500
Safety(3%) Rp62.516.500
Saving

14

2.5 Skema Pembiayaan

Harga mesin blender Philips HR2115/00 = Rp 1.500.000

Mobil Pickup = Rp 200.000.000

Harga kios =Rp 298.500.000 +

Total = Rp 500.000.000

Margin = 20% x Rp 500.000.000

Margin =Rp 100.000.000 / 84 bulan = Rp 1.190.476

Angsuran =84 bulan

Angsuran Pokok = Rp 500.000.000/ 84 bulan = Rp 5.952.381

Total Pembiayan(murabahan) + Margin = Rp 600.000.000

Angsuran per bulan = angsuran pokok per bulan + margin

Angsuran per bulan = Rp 1.190.476,1905+ Rp 5.952.380,9524=Rp 7.142.857

Tabel 2.5
Jumlah Pembiayaan (Murabahah Bank Attar Syariah)

KOMPONEN KADAR WAKTU JUMLAH

Pembiayaan Rp 500.000.000

Margin 84 Rp 1.190.476
Angsuran Pokok 20% Rp 5.952.381

Bulan

Total Angsuran Pokok + Rp7.142.857
Margin

15

BAB III
PENUTUP

3.1 Kesimpulan
Berdasarkan hasil analisis yang telah dilakukan dapat dinyatakan bahwa Warung Jus &
Aneka Jajan Noor memiliki kemampuan penjualan minuman berupa jus dan aneka jajan.
Hal ini dapat dilihat pada total pendapatan yang diperoleh setiap bulannnya sebesar
Rp30.450.000dan setelah mendapatkan pendanaan naik menjadi Rp57.900.000, sehingga
laba yang diperoleh semakin besar.
Untuk meningkatkan pendapatan usaha, yang perlu dilakukan oleh Warung Jus & Aneka
Jajan Noor adalah dengan menambah peralatan inti yaitu mesin blender baru dan sebuah
kios, sehingga pelayanan akan lebih optimal, pelanggan puas, percaya ,dan bertambah
yang pada akhirnya akan meningkatkan pendapatan Warung Jus & Aneka Jajan Noor.
Jadi kesimpulannya, apabila usaha Warung Jus & Aneka Jajan Noor diberikan
pembiayaan sebesar Rp 500.000.000, maka usaha Warung Jus & Aneka Jajan Noor ini
dapat membayar kewajibannya dengan baik. Dengan waktu angsuran selama 7 tahun
atau 84 bulan dan margin 20% dari harga barang jual-beli (murabahah) sehingga besar
angsuran perbulan sebesar Rp7.142.857.

16

FORMULIR PERMOHONAN PEMBIAYAAN (FPP)

Kepada
PT. BANK ATTAR SYARIAH
Di Semarang

Yang bertanda tangan dibawah ini :

Nama : Nur Fakhrudin

Alamat : Jl. Letjend S Parman No.42, Kebanyon, Kasepuhan, Batang

No. Telepon : 085702251987

Kedudukan dalam perusahaan sebagai pemilik usaha dengan ini mengajukan

permohonan pembiayaan murabahah untuk menambah modal kerja usaha

Berikut keterangan untuk permohonan pembiayaan :

Tempat / tgl lahir : Batang, 3 Februari 1987

Status Sipil :-

Kartu Penduduk : 3347117490880001

Syarat Perkawinan :

Untuk permohonan tersebut dibawah ini kami sertakan keterangan – keterangan sbb :

PERMODALAN & PEMILIK

Modal Statuer Rp -

Modal ditempatkan Rp -

Nama Kewarganegaraan Ditempatkan Disetor

Total Rp Rp

Data Pemilik : SUSUNAN PENGURUS
Nama
Umur : Nur Fakhrudin
Alamat : 35 tahun
Kewarganegaraan : Jl. Letjend S Parman No.42, Kebanyon, Kasepuhan, Batang
Pengalaman : Indonesia
: Menekuni usaha dari tahun 2014

Data Karyawan : : Nur Ayanah
Nama : 58 tahun
Umur : Jl. Letjend S Parman No.42, Kebanyon, Kasepuhan, Batang
Alamat : Indonesia
Kewarganegaraan

17

PEMBIAYAAN YANG DIMINTA / DINIKMATI

Jenis Pembiayaan Limit Pembiayaan Jangka Waktu

yang diminta yang dinikmati

Pembiayaan modal kerja Rp 500.000.000 7 tahun (84 bulan)
dengan akad Murabahah Rp 500.000.000

Total : Rp 500.000.000 Rp 500.000.000

TUJUAN PENGGUNAAN PEMBIAYAAN

Adapun konsep pembiayaan dipergunakan untuk pembelian mesin blender, mobil pickup dan
kios untuk meningkatkan produksi dari segi kualitas maupun kuantitas.
Berikut anggaran pembiayaan modal kerja:

Kebutuhan Kuantitas Harga/Unit Jumlah

Mesin blender dengan

kondisi baru merk 2 unit Rp 750.000 Rp 1.500.000
Philips HR2115/00

Mobil pickup 1 Unit Rp 200.000.000 Rp 200.000.000
mitsubishi L300 1 unit Rp 298.500.000 Rp 298.500.000
Kios dengan bangunan Total Rp 500.000.000
permanen kondisi baru
ukuran luas tanah
11X12m dan luas
bangunan 10X11m

SUMBER PELUNASAN PEMBIAYAAN

Sumber : Keuntungan penjualan usaha

Jumlah : Rp 500.000

Jangka waktu : 7 tahun (84 bulan)

18

RIWAYAT PERUSAHAAN
Berikut merupakan tabel laporan keuangan atas penjualan dan beban usaha:

Komponen Jumlah Harga Pendapatan Jumlah Hari Total
Per Hari Operasional Pendapatan
dan Beban

Perbulan

Pendapatan 150 Rp4.000 Rp600.000 Rp18.000.000
A. Pendapatan dari Operasinal
Jus Buah 100 Rp3.000 Rp300.000 30 Rp9.000.000
Siomay
Aneka Jajan 25 Rp2.500 Rp62.500 Rp1.875.000
Minuman Sachet
Total Pendapatan Perbulan 15 Rp3.500 Rp52.500 Rp1.575.000
B. Total Pendapatan Lain
Total Pendapatan Perbulan Rp30.450.000

Rp15.000.000

Rp45.450.000

Beban 30 hari Rp3.000.000
Beban Gaji Rp450.000
Biaya Listrik, Air, Wifi Rp5.000.000
Pembelian Belanja Warung Rp8.450.000
Total Beban Rp37.000.000
Sisa Rp 1.110.000
Safety(3%) Rp35.890.000
Saving

Usulan pembiayaan ini bertujuan menambah alat untuk keperluan produksi dengan cara
menambah mesin produksi dan kebutuhan yang menunjang dalam kegiatan produksi dengan
cara yang modern yaitu dengan menambah mesin blender, mobil pickup dan kios. Untuk itu
usulan pembiayaan ini dimaksudkan untuk mengajukan dana pembiayaan sebesar
Rp500.000.000,00 dengan rincian sebagai berikut :
Jenis Pembiayan: Pembiayaan Modal Kerja Murabahah
Jangka waktu : 7 tahun (84 bulan)
Margin bank : 20% (Rp 100.000.000,00)

19

KETERANGAN MENGENAI USAHA

SIFAT PROYEK Proyek baru Modernisasi
SEJARAH USAHA V

LOKASI USAHA Rehabilitasi Perluasan
V

V Pembelian baru

V

WVarung Jus & Aneka Jajan Noor didirikan pada

AVpril 2004, oleh seorang pemuda bernama Nur
V
FVakhrudin atau biasa dikenal dengan sebutan Mas

RVuden. Beliau pada mulanya bekerja di salah satu
V
pVabrik di daerah Jakarta, tetapi pada April 2004

MVas Ruden mendapatkan PHK oleh pabriknya.
V
SVetelah itu Mas Ruden belum mendapatkan

pVekerjaan setelah di PHK, pada akhirnya Mas

RVVuden mendapatkan sebuah ide untuk mendirikan

uVsaha warung jus buah kecil-kecilan di depan teras

ruVmahnya yang berada di daerah Kebanyon,
V
KVasepuhan, Batang. Pada akhirnya Mas Ruden

divterima kerja di jasa pengiriman paket, usaha
V
teVrsebut dibantu oleh satu keryawan. Seiring

bevrjalannya waktu usaha dapat berkembang sampai

sekarang. Diketahui Mas Ruden mendirikan usaha

ini dengan modal pribadi, dan sekarang Warung Jus

& Aneka Jajan Noor masih beroperasi dengan satu

orang karyawan yang melayani bernama Nur

Ayanah mulai buka atau beroperasi setiap hari dari

jam 10.00 WIB sampai dengan jam 15.00 WIB.

Untuk tempat produksi sendiri masih berada rumah

pribadi Mas Nur Fakhrudin. lokasi dijalan utama

yang sering orang lewati untuk menuju pusat

daerah Batang yaitu RSUD Kabupaten Batang,

Hutan Kota Rajawali, Markas PMI Kabupaten

Batang dan pusat pemerintahan. Diharapkan orang

20

yang melewati jalan tersebut dapat menjadi target
utama dapat dengan mudah menjangkau tempat ini,
baik yang berjalan kaki ataupun mengguanakan
kendaraan seperti sepeda motor, mobil, dan
angkutan umum.

POLA USAHA / PROSES PRODUKSI Pembelian bahan baku dilakukan pada sore hari

*Uraikan jalannya proses produksi / ketika usaha sudah memasuki jam tutup, setelah itu
pola usaha dari pembelian bahan / pemilik usaha pada pagi keesokan harinya sudah
barang sampai penjualan. mulai melakukan pembuatan adonan siomay.

Ketika sudah memasuki pukul 08:00WIB, pemilik

usaha sudah menata jualannya berupa buah dengan

menaruhnya pada etalase dan menata siomay pada

tungku kompor setelah itu menata minuman

sachetan dan jajanan kering yang akan dijual.

Proses pembuatan dilakukan ketika ada yang

melakukan pembelian maka pemilik jus membuat

apa yang dipesankan konsumen.

BAHAN MENTAH - Bahan Jus: berbagai macam jenis buah, es batu,
air, gula, susu, sirup
KAPASITAS PRODUKSI - Bahan Siomay; tepung, garam, daging cincang,
BARANG YANG DIHASILKAN / air, es batu
DIPERDAGANGKAN - 2 mesin blender merk Philips
- Kompor gas 1 tungku merk Rinnai
PEMASARAN - Tabung gas elpiji 3 kg

Ada beberapa macam jus buah yaitu jus buah
durian, jus buah alpukat, jus buah mangga, jus
jeruk, jus buah naga, jus buah sirsak dll, dengan
harga jus yang sama. Untuk siomay sendiri dijual
dengan harga mulai dari Rp 2000.
Usaha ini sudah lama didirikan sehingga usaha ini
dalam menyebarkan berupa dari mulut ke mulut
atau Word ofMouth, serta memasang banner

21

TENAGA KERJA didepan warung supaya mudah dikenali.
ORGANISASI & MANAGEMENT Usaha ini memiliki struktur organisasi yang sangat
sederhana, dimana pemilik usaha memiliki 1 orang
karyawan dan ketika pemilik usaha sedang libur
bekerja juga sebagai penjual.
Dalam sistem pengorganisasian dan manajemen
dilakukan dengan cara yang masih sangat
sederhana, sebagaimana pemilik usaha
mempercayakan sepenuhnya kepada karyawan.

KETERANGAN KHUSUS

HUBUNGAN DENGAN BANK Menjadi nasabah wadiah sejak tahun 2019
ATTAR SYARIAH -

HUBUNGAN DENGAN BANK LAIN

HUBUNGAN PEMILIK / PENGURUS -
DENGAN PERUSAHAAN LAIN
Nama : Nur Fakhrudin
REFERENSI Umur : 35 tahun
Alamat : Jl. Letjend S Parman No.42, Kebanyon,
Kasepuhan, Batang
Pekerjaan : Wirausaha & Kurir

JAMINAN

Diperinci menurut jenis, jumlah satuan, nilai, bukti pemilikan, tempat penyimpanan,
pemakai / pemilik.

Jenis : Satu unit rumah modern SHM dengan type 70/135

Luas Bangunan : 120 m2

Jumlah Satuan : Rp 1.200.000.000,00

Kepemilikan : Nur Fakhrudin

Pemakai / Pemilik : Nur Fakhrudin

22

Permohonan tersebut diatas sesuai dengan surat kami No 010/BAS/V/2022 tanggal
25 Januari 2022 dan dengan ini kami menyatakan bersedia memberikan jaminan untuk
pengajuan pembiayaan murabahah diperiksa oleh Bank Attar Syariah tentang
kebenaran data /informasi yang kami berikan di atas.

Diisi menurut keadaan sebenarnya
Pemohon,

(Nur Fakhrudin)
Bersama ini kami sampaikan lampiran-lampiran sesuai permintaan Bank sbb:
1. Identitas SIM/KTP
2. Kartu Keluarga (KK)
3. Surat Keterangan Usaha (TDP)

Lampiran
1. Identitas diri (KTP)

23

2. Kartu Keluarga (KK)
3. Surat Keterangan Usaha (TDP)

24

PENILAIAN ATAS RUMAH YANG AKAN DIGUNAKAN
SEBAGAI JAMINAN PEMBIAYAAN A/N NUR FAKHRUDIN

Type Rumah : 70/135

Luas Bangunan : 120 m2

Fasilitas Rumah : 3 kamar tidur dan 1 kamar mandi

Lokasi : Perumahan Siwatu Indah, Batang

Nomor Sertifikat : 18.02.01.02.2.03242

SHM Atas Nama : Nur Fakhrudin

Untuk mengetahui nilai transaksi yang wajar atas kendaraan tersebut di atas pelaksana telah
mengadakan cek harga pada :

1. Harga beli rumah calon nasabah (Nur Fakhrudin)

2. Harga pasar perumahan pada tahun 2022

Dari hasil pengecekan harga tersebut di atas didapat nilai pasar yang wajar sebesar :
Rp 1.200.000.000, 00
* FAKTOR- FAKTOR YANG MEMPENGARUHI DALAM PENILAIAN

* Rumah sudah berumur 5 Tahun
* Kondisi rumah terawat / tidak terawat
* Resale Value rumah baik / kurang baik
* SHM atas nama / belum atas nama pemohon

Nilai Taksasi ( 75 %)
Rp 1.200.000.000,00 x (75 %) = Rp 900.000.000,00

25

*KESIMPULAN / REKOMENDASI
Pembiayaan dilanjutkan karena nilai jaminan melebihi dari nilai pembiayaan
Nilai pembiayaan : Rp 500.000.000,00
Nilai jaminan : Rp 900.000.000,00

Mengetahui Semarang , 28 Januari 2022
Nur Fahrudin Penilai

Ziqni Ilma

26

DAFTAR PENGECEKAN REALISASI PEMBIAYAAN

Nama Nasabah : Nur Fakhrudin Plafond/ Limit Pembiayaan : Rp 500.000.000
Grup Nasabah : -
Badan Hukum : - Jenis / Struktur Fasilitas :-
Bidang Usaha : Makanan & Minuman
Baru / Perubahan : Baru

No. Rekening : 2490-4694-71

NO NAMA DOKUMEN ADA/ JATUH TEMPO KETERANGAN
A. PRASYARAT/ SYARAT KHUSUS TDK DOKUMEN

1. Pembukaan Rekening di Bank Attar ADA

Syariah

2. Standing Instruction / Surat Kuasa -

Pendebetan Rekening

3. Surat Pernyataan Penyediaan Self -

Financing

4. Surat Pernyataan Eksekusi Barang Jaminan -

a/d. FEO

5. Surat Pernyataan Penyaluran Seluruh

Transaksi Keuangan Melalui Bank Attar ADA

Syariah

6. Surat Perintah Kerja (SPK) dari pihak

Bouwheer -

7. Hasil BI Checking

-

8. Financing Risk Rating -

9. Laporan Keuangan Inhouse/ Audited -

10. Laporan Appraisal ADA
ADA
11. Laporan Studi Kelayakan/ Feasibility
Study -

12. Surat Perintah Kerja (SPK) dari Pihak
Bouwheer

13. Persetujuan Komite Pembiayaan :

a. Cabang ADA
b. Kantor Pusat -

B. SYARAT UMUM

B.1 DOKUMEN SUBYEK UMUM ADA

1. Surat / Formulir Permohonan Pembiayaan -
(SPP/FPP) -

2. Hasil Wawancara

3. Nota Analisa Pembiayaan (NAP)

B.2 DOKUMEN SUBYEK HUKUM

BADAN HUKUM PERORANGAN (NON PRODUKTIF/KONSUMTIF)

1. KTP / SIM / Paspor ADA

2. Surat Nikah -

3. NPWP -

4. Kartu Keluarga ADA

5. SK Pengangkatan Pegawai -

6. Nomor Identitas Pegawai (NIP) -

27

7. Slip Gaji -
8. Surat Keterangan dari Tempat Bekerja -

BADAN HUKUM PERORANGAN PRODUKTIF

1. KTP/SIM/Paspor ADA
-
2. Surat Nikah -

3. NPWP ADA
-
4. Kartu Keluarga -

5. SK Pengangkatan Pegawai -

6. Surat Pengangkatan Sebagai Profesi -
(Dosen, Notaris dll) ADA

7. Surat Ijin Usaha (SIUPerdagangan / SIU -
Jasa Kontraktor/ SIU Industri / SIU -
Peternakan, dll)

8. Surat Ijin Domisili

9. Tanda Daftar Perusahaan

10. Tanda Daftar Rekanan

11. HO / Amdal

BADAN HUKUM USAHA PRODUKTIF -

1. Akte Pendirian Perusahaan : Anggaran -
Dasar Perusahaan / Anggaran Rumah -
Tangga (AD/ART)
-
2. Akte Perubahan Perusahaan
-
3. Pendaftaran pada Dept. Perindustrian &
Perdagangan -

4. Pengesahan Departemen Kehakiman dan -
HAM
-
5. Pengesahan Departemen Koperasi dan -
UMKM (Koperasi) -
-
6. Pengumuman dalam Tambahan Berita -
Negara RI -
ADA
7. Surat Ijin Usaha (SIUPerdagangan / SIU
Jasa Kontraktor/ SIU Industri / SIU
Peternakan, dll)

8. Surat Ijin Domisili

9. Tanda Daftar Perusahaan

10. Tanda Daftar Rekanan

11. NPWP / PKP Perusahaan (Debitor)

12. NPWP Pribadi ( Pengurus , Pengawas)

13. HO / Amdal

14. KTP / SIM / Paspor (Pengurus / Pengawas)

B.3 DOKUMEN SUBYEK JAMINAN ADA Sertifikat SHM
-
JAMINAN BENDA TETAP -
1. Sertifikat (SHM, SHGB, HP, HS) -
2. Sewa Pemda / Kohir Kav. / Girik -
3. Akta Jual Beli PPAT -
4. IMB/Cetak Biru/Advice Planning
5. SKPT
6. PBB Tahun Terakhir

28

7. Keterangan WNI -
-
8. Keterangan Ganti Nama -
-
9. Surat Keterangan Notaris -

10. Surat / Laporan Pengecekan Sertifikat

11. Laporan Peninjauan/Pengecekan Lokasi
Jaminan

JAMINAN BENDA BERGERAK

1. Bukti Kepemilikan Kendaraan Bermotor -
2. Bukti Kepemilikan Mesin - Mesin / -

Peralatan -
3. Faktur / Invoice -
4. Kuitansi -
5. Logam Mulia & Kuitansi
-
JAMINAN SURAT BERHARGA -
1. Aksep / Promes -
2. Wesel -
3. Saham / Daftar Saham -
4. Obligasi -
5. Deposito Berjangka / Sertifikat Deposito
6. Tabungan / Giro

JAMINAN STOCK BARANG / PIUTANG DAGANG / TAGIHAN

1. Daftar Barang Dagangan -

2. Daftar Piutang Dagang -

3. Daftar Tagihan Kontrak Kerja (a/d SPK) -

B.4 DOKUMEN AKAD PEMBIAYAAN DAN PENGIKATAN JAMINAN

DOKUMEN AKAD PEMBIAYAAN -
-
1. Surat Persetujuan Permohonan
Pembiayaan (SP3) -
-
2. Surat Persetujuan Pengurus / Komisaris /
Pihak Terkait atas Permohonan -
Pembiayaan -

3. Perjanjian / Akad Qard atas take over
pembiayaan bank lain (Hawalah)

4. Surat Persetujuan Pembangunan antara
BSM dan Kontraktor a/d. Pesanan nasabah
(istishna paralel)

5. Perjanjian / Akad Pembiayaan
(Murabahah, Mudharabah, Musyarakah)

6. Pembaharuan Hutang/ PH Tambahan

DOKUMEN AKAD PENGIKATAN JAMINAN

JAMINAN KEBENDAAN -
-
1. Kuasa Untuk Menjual
2. Kuasa Untuk Memasang Hak -
-
Tangggungan/ Hipotik -
3. FEO Persediaan Barang
4. Gadai Barang
5. Perjanjian Pengosongan

29

6. Bukti Tanda Terima Barang -
7. Surat Keterangan Notaris Mengenai -

Pengikatan -
-
JAMINAN NON KEBENDAAN -
-
1. Gadai Deposito/ Sertifikat Deposito/ -
Tabungan -
-
2. Kuasa Pencairan Deposito / Sertifikat -
Deposito
-
3. Kuasa Pencairan Tabungan / Giro -
4. Surat Penanggungan Pribadi (Personal -
-
Guarantee) -
5. Surat Penanggungan Perusahaan -
6. FEO Tagihan / Piutang -
7. Surat Keterangan Notaris Mengenai -
-
Pengikatan -
8. Surat Perjanjian Sub Ordinasi

B.5 DOKUMEN LAIN – LAIN

1. Kuitasi Pembelian Barang ( u/.
Pembiayaan Murabahah)

2. Polis Asuransi
3. Tanda Terima Jaminan (dari Nasabah)
4. Pemblokiran
5. Contoh Tanda Tangan Nasabah
6. Laporan Hasil Kunjungan Nasabah (Usaha

Nasabah)
7. Pembebanan Provisi
8. Pembebanan Premi Asuransi
9. Pembebanan Biaya Administrasi
10. Pembebanan Biaya Notaris

Tanggal : 29 Januari 2022

Petugas / Staff Administrasi Pembiayaan

Varida Ramadhani

30

Lembar Rekomendasi

Memperhatikan pemenuhan kelengkapan dokumen pembiayaan di atas, Kami selaku Kabag.
Administrasi Pembiayaan / Manajer Operasi *) atau yang diwakilkan, menyatakan bahwa
dokumen pembiayaan atas nama nasabah tersebut di atas :

(V) Lengkap dan sesuai dengan ketentuan Pembiayaan yang berlaku.
( ) Tidak Lengkap.
Untuk itu, Kami merekomendasikan pencairan pembiayaan telah dapat dilaksanakan.

Semarang, 29 Januari 2022

Alfiatur Rohmaniyah
Kabag. Administrasi Pembiayaan / Manajer Operasi

Lembar Keputusan

Memperhatikan pemenuhan kelengkapan dokumen pembiayaan di atas, dan rekomendasi
Kabag. Administrasi Pembiayaan / Manajer Operasi, serta dengan mempertimbangkan hal-
hal sebagai berikut :

1. Karakter nasabah baik
2. Kemampuan mengangsur baik
3. Memiliki jaminan
Kami yang bertanda tangan di bawah ini, selaku Kepala Divisi memutuskan memberikan
persetujuan untuk merealisir / menginput rekening pembiayaan atas nama nasabah tersebut
di atas.
Risiko yang timbul sehubungan dengan keputusan tersebut di atas merupakan tanggung
jawab kami.

Semarang, 29 Januari 2022

Meiriska Widhya Pangestika
Kepala Divisi

*) Coret yang tidak perlu

31

MEMORANDUM

Nomor : 10/BAS/MM/V/2022 Tanggal : 29 Januari 2022

Dari : Kabag. Manajer Operasi Pembiayaan Kepada : Administrasi Pembiayaan

Perihal : Input data dan pencairan

Assalamu’alaikum Wr. Wb

Sehubungan dengan telah disetujuinyai pemberian fasilitas pembayaran sebesar Rp
500.000.000,00 (Terbilang lima ratus juta rupiah) dengan ini kami minta saudara melakukan
Input data sebagai berikut :

A. DATA NASABAH
Branch Code :873462793

Customer Facility : Fac : No. :

Currency Code :

Facility Holder :

Facility Amount : Rp 500.000.000

Date Aproved : 15/12/2021 Date Expired : Century :

Multy Currency : Multy Customer : Block :

Account Officer : Alternate : Distr. :

Collateral : Nisbah Bank : Margin : 20%

Date Last F / S :

Review Date : Frequency : Day No. :

Narrative :

Reference : Insured Fac. :

Economic Sector : Industry Code :

Loction Code : Type of use :

Collectibility : Owner Clasification :

Characteristic : Credit Clasification :

Location Code 2 : Guarantor Classif :

Security Portion : Lagality Type :

32

Collateral sec. : Start Date : Day No:
Collateral Code : Lagality Type :
Currency Code : Frequency :
Maturity Date :
Next Review Date :

Amount : Rp 500.000.000
Given By : Nur Fakhrudin
Narrative :

Pengikatan :
Insurance : -

Agar Saudara maklum, Wassalamu’alaikum Wr. Wb.
Tanda Terima

(Nur Fakhrudin) (Intania Hafazha Fajrin)

33

KEPUTUSAN

KOMITE PEMBIAYAAN

Tanggal : 30 Desember 2021

Unit Kerja :Bank Attar Syariah Analisa Pembiayaan
Nomor U.P : 10
V Usulan Pembiayaan
IDENTITAS NASABAH
JENIS PEMBIAYAAN JUMLAH

Pembiayaan pembelian 2 Rp 500.000.000,00
unit mesin blender, 1 unit
mobil pickup, 1 unit kios

NAMA: Nur Fakhrudin

PENGURUS : V Baru Tambahan Perpanjangan

-Komisaris Utama: TUJUAN PENGGUNAAN :

-Komisaris : Pembiayaan pembelian 2 unit mesin blender, 1 unit mobil
pickup, 1 unit kios

-Direktur Utama :

-Direktur RASIO JAMINAN :

:

-Direktur 75% nilai wajar pasar

:

KEPUTUSAN : Di setujui V Disetujui dengan catatan sebagaimana tersebut dibawah ini :

Ditolak

PRASYARAT/SYARAT

- Telah membuka rekening di Bank Attar Syariah
- Pembiayaan diperlukan untuk pengadaan barang baru
- Memiliki jaminan berupa sertifikat rumah SHM
- Ketentuan lainnya sesuai dengan pembiayaan yang berlaku di Bank Attar Syariah

KOMITE PEMBIAYAAN

Fildzah Nabilah Zain Ziqni Ilma Triana Lutfi Khanifa

34

SURAT KUASA UNTUK MENJAMINKAN

Yang bertanda tangan di bawah ini :

Nama : Nur Fakhrudin

Tempat, tanggal lahir : Batang, 3 Februari 1987

Jenis Kelamin : Laki-laki

Pekerjaan : Wirausaha & kurir

Agama : Islam

Alamat : Jl S Parman No 37 Kebanyon, Kasepuhan, Batang

Selanjutnya disebut sebagai Pemberi Kuasa Nur Fakhrudin

Dengan ini memberi Kuasa kepada :

Nama : Bank Attar Syariah
Alamat : Ruko Tegal Sari, Candi Sari, Kota Semarang

Selanjutnya disebut sebagai Penerima Kuasa : Bank Attar Syariah

Pemberi kuasa memberikan kekuasaan sepenuhnya kepada penerima kuasa untuk bertindak
atas nama pemberi kuasa untuk menjaminkan Sertifikat SHM dengan Bukti Kepemilikan No
18.02.01.02.2.03242 atas nama : Nur Fakhrudin dengan menjaminkan ruumah itu sendiri.

Sebagai jaminan atas pinjaman uang tersebut atas nama penerima kuasa pada tanggal 29
Januari 2022

Apabila dikemudian hari terjadi resiko (gagal bayar), maka saya selaku pemberi kuasa
merelakan Pihak Ke II untuk menyita dan menjual jaminan saya sebagai pelunasan Pinjaman
tersebut atas nama penerima Kuasa : Bank Attar Syariah

35

Demikian Surat Kuasa ini dibuat, tanpa ada unsur pakasaan dari pihak manapun untuk dapat
dipergunakan sebagai mana mestinya.

Penerima Kuasa Semarang, 29 Januari 2022
KEPALA LEGAL POSITION Pemberi Kuasa,

Bank Attar Syariah Nur Fakhrudin

Mengetahui;
Kepala Cabang BankMini Polines

Meiriska Widhya Pangestika
Saksi-Saksi

Saksi I Saksi II

(Imam Syafi’i) (Abdul Rohim)

36

BANK ATTAR SYARIAH
Ruko Tegal Sari, Candi Sari, Kota Semarang 50251
Telp:(021)7271335, Fax:4491921, Email:pcb.attar01@gmail.com

Bismillahirahmanirrahim

SURAT PENAWARAN (OFFERING LETTER)

Semarang, 14 Januari 2022

Nomor : OF/BAS/2022/No.04
Hal : Surat Penawaran Putusan Pembiayaan

Kepada
Pak Nur Fakhrudin
Jalan Mayjend Jl. Letjend S Parman No.42, Kebanyon, Kasepuhan
Batang

Assalamualaikum wr.wb

Sehubungan dengan usulan pembiayaan yang saudara ajukan pada tanggal 9 Januari 2022

Dengan ini kami sampaikan struktur pembiayaan sebagai berikut:

1. Akad : Murabahah

2. Tujuan Pembiayan : Pembelian mesin blender, kios dan mobil pickup

3. Plafond : Rp 500.000.000

Harga Barang : Rp 500.000.000

4. Uang muka :-

5. Margin : 20%
6. Biaya–biaya : Rp 25.000

Penjaminan/asuransi : Rp 150.000

7. Jangka waktu : 7 tahun (84 bulan)

8. Angsuran : Rp 7.142.857

9. Jaminan : Satu unit rumah modern di perumahan siwatu indah

10. Pengikatan Jaminan : Sertifikat Hak Milik (SHM) dengan luas 120 m2

37

11. Covenant
a. Pencairan
Setelah akad ditandatangani pembiayaan dicairkan bertahap,dengan rincian
sebagai berikut:

Tanggal Pencairan Keterangan
14 Januari 2022 Rp 300.000
22 Januari 2022
Rp 200.000

b. Pembayaran angsuran
1. Pembayaran angsuran dilakukan melalui debet rekening nasabah di bank
attar syariah dengan tabel angsuran terlampir (Lampiran1)
2. Nasabah harus mempunyai rekening tabungan Ta’Attar di bank attar
syariah sebesar dua kali angsuran perbulan sebesar Rp 22.000.000 ditambah
saldo minimal tabungan sebesar Rp 2.000.000 dan tidak boleh ditutup
hingga pembiayaan berakhir atau dilunasi
3. Pendebetan rekening nasabah dilakukan setiap tanggal 20 setiap bulannya
dengan angsuran yang telah disepakati langsung dilakukan oleh bank atau
autodebet.
4. Apabila usaha nasabah mengalami peningkatan keuntungan maka nasabah
boleh mengajukan percepatan jangka waktu angsuran dengan tabel
angsuran terlampir (lampiran 2)
5. Apabila usaha nasabah mengalami peningkatan keuntungan maka nasabah
boleh mengajukan permohonan pelunasan sebagianan agsuran yang masih
harus dibayar dengan table angsuran terlampir (lampiran 3)
6. Apabila usaha nasabah mengalami peningkatan keuntungan maka nasabah
boleh mengajukan permohonan pelunasan seluruh angsuran dengan table
angsuran terlampir (lampiran 4)

38

c. Pemberian hadiah

Hadiah akan diberikan kepada nasabah pada saat nasabah melunasi angsuran

dengan pilihan hadiah:

Hadiah 1 Rice Cooker

Hadiah 2 Blender

Hadiah 3 Souvenir

d. Administrasi tambahan
Apabila nasabah terlambat membayar angsuran padat anggal yang ditetapkan
maka dikenakan administrasi tambahan sebesar Rp 25.000 perhari.

e. Pembiayaan bermasalah
Apabila nasabah mengalami kesulitan dalam melakukan pembayaran angsuran
dikarenakan peristiwa yang terjadi di kemampuan manusia seperti:Peristiwa
bencana alam, Tanah Longsor, Tsunami, Banjir Bandang, Peristiwa Politik,
Sosial, Ekonomi seperti:Perang, Krisis global, ekonomi moneter, Demo massa,
Peraturan Pemerintah, Undang-undang dan peraturan lain maka, maka akan
dilakukan musyawarah kedua belah pihak, dengan penanganan pembiayaan
bermasalah sebagai berikut:
1. Resceduling (penjadwalan kembali)
Resceduling dilakukan dengan cara memperpanjang jangka waktu
angsuran,dalam hal ini berarti terjadi perpanjangan jatuh tempo
angsuran,sehingga ansuran yang dibayarkan menjadi lebih ringan untuk
nasabah.
Apabila usaha nasabah mengalami penurunan keuntungan sehingga
memperngaruhi kemampuan membayar nasabah maka nasabah
diperbolehkan mengajukan rescheduling dengan table angsuran terlampir
(lampiran 5)
2. Restrukturisasi (persyaratan kembali)
Restrukturisasi dilakukan dengan kesepakatan kedua belah pihak tidak hanya
terbatas pada perubahan jumlah angsuran dan jangka waktu saja namun
nasabah dapat menambah jumlah pembiayaan sampai jumlah maksimum
plafond yang dapat diberikan oleh Bank Attar Syariah

39

3. Reconditioning (penataan kembali)
Reconditioning dilakukan dengan kesepakatan kedua belah pihak,dan dapat
dilakukan dengan atau tanpa penjadwalan kembali dan persyaratan
kembali.bank attar syariah akan memberikan beberapa pilihan untuk
membantu meringankan nasabah dalam membayar angsuran seperti
menurunkan tingkat margin(%) atau pilihan lainnya yang disepakati oleh
kedua belah pihak.

f. Jaminan
Jaminan untuk pembiayaan ini adalah satu unit rumah modern dengan type
70/135 di perumahan siwatu indah dengan luas bangunan 120 m2.

Demikian surat penawaran ini kami buat,apabila terjadi suatu hal yang belum

diatur dalam surat penawaran (offering letter) maka akan diatur dikemudian

hari dengan kesepakatan kedua belah pihak.

Pihak Pertama Pihak kedua

Intania Hafazha Fajrin Nur Fakhrudin

40

Lampiran 1
Jadwal Angsuran Normal

Plafond :Rp 500.000.000

Jangka Waktu :84 bulan

ER :20%

Bulan Ke Outstanding Pokok Margin Angsuran Sisa Pokok
1 500.000.000 5.952.381 1.190.476 7.142.857 494.047.619
2 494.047.619 5.952.381 1.190.476 7.142.857 488.095.238
3 488.095.238 5.952.381 1.190.476 7.142.857 482.142.857
4 482.142.857 5.952.381 1.190.476 7.142.857 476.190.476
5 476.190.476 5.952.381 1.190.476 7.142.857 470.238.095
6 470.238.095 5.952.381 1.190.476 7.142.857 464.285.714
7 464.285.714 5.952.381 1.190.476 7.142.857 458.333.333
8 458.333.333 5.952.381 1.190.476 7.142.857 452.380.952
9 452.380.952 5.952.381 1.190.476 7.142.857 446.428.571
10 446.428.571 5.952.381 1.190.476 7.142.857 440.476.190
11 440.476.190 5.952.381 1.190.476 7.142.857 434.523.810
12 434.523.810 5.952.381 1.190.476 7.142.857 428.571.429
13 428.571.429 5.952.381 1.190.476 7.142.857 422.619.048
14 422.619.048 5.952.381 1.190.476 7.142.857 416.666.667
15 416.666.667 5.952.381 1.190.476 7.142.857 410.714.286
16 410.714.286 5.952.381 1.190.476 7.142.857 404.761.905
17 404.761.905 5.952.381 1.190.476 7.142.857 398.809.524
18 398.809.524 5.952.381 1.190.476 7.142.857 392.857.143
19 392.857.143 5.952.381 1.190.476 7.142.857 386.904.762
20 386.904.762 5.952.381 1.190.476 7.142.857 380.952.381
21 380.952.381 5.952.381 1.190.476 7.142.857 375.000.000
22 375.000.000 5.952.381 1.190.476 7.142.857 369.047.619
23 369.047.619 5.952.381 1.190.476 7.142.857 363.095.238
24 363.095.238 5.952.381 1.190.476 7.142.857 357.142.857
25 357.142.857 5.952.381 1.190.476 7.142.857 351.190.476
26 351.190.476 5.952.381 1.190.476 7.142.857 345.238.095
27 345.238.095 5.952.381 1.190.476 7.142.857 339.285.714
28 339.285.714 5.952.381 1.190.476 7.142.857 333.333.333
29 333.333.333 5.952.381 1.190.476 7.142.857 327.380.952
30 327.380.952 5.952.381 1.190.476 7.142.857 321.428.571
31 321.428.571 5.952.381 1.190.476 7.142.857 315.476.190
32 315.476.190 5.952.381 1.190.476 7.142.857 309.523.810
33 309.523.810 5.952.381 1.190.476 7.142.857 303.571.429
34 303.571.429 5.952.381 1.190.476 7.142.857 297.619.048

41

35 297.619.048 5.952.381 1.190.476 7.142.857 291.666.667

36 291.666.667 5.952.381 1.190.476 7.142.857 285.714.286

37 285.714.286 5.952.381 1.190.476 7.142.857 279.761.905

38 279.761.905 5.952.381 1.190.476 7.142.857 273.809.524

39 273.809.524 5.952.381 1.190.476 7.142.857 267.857.143

40 267.857.143 5.952.381 1.190.476 7.142.857 261.904.762

41 261.904.762 5.952.381 1.190.476 7.142.857 255.952.381

42 255.952.381 5.952.381 1.190.476 7.142.857 250.000.000

43 250.000.000 5.952.381 1.190.476 7.142.857 244.047.619

44 244.047.619 5.952.381 1.190.476 7.142.857 238.095.238

45 238.095.238 5.952.381 1.190.476 7.142.857 232.142.857

46 232.142.857 5.952.381 1.190.476 7.142.857 226.190.476

47 226.190.476 5.952.381 1.190.476 7.142.857 220.238.095

48 220.238.095 5.952.381 1.190.476 7.142.857 214.285.714

49 214.285.714 5.952.381 1.190.476 7.142.857 208.333.333

50 208.333.333 5.952.381 1.190.476 7.142.857 202.380.952

51 202.380.952 5.952.381 1.190.476 7.142.857 196.428.571

52 196.428.571 5.952.381 1.190.476 7.142.857 190.476.190

53 190.476.190 5.952.381 1.190.476 7.142.857 184.523.810

54 184.523.810 5.952.381 1.190.476 7.142.857 178.571.429

55 178.571.429 5.952.381 1.190.476 7.142.857 172.619.048

56 172.619.048 5.952.381 1.190.476 7.142.857 166.666.667

57 166.666.667 5.952.381 1.190.476 7.142.857 160.714.286

58 160.714.286 5.952.381 1.190.476 7.142.857 154.761.905

59 154.761.905 5.952.381 1.190.476 7.142.857 148.809.524

60 148.809.524 5.952.381 1.190.476 7.142.857 142.857.143

61 142.857.143 5.952.381 1.190.476 7.142.857 136.904.762

62 136.904.762 5.952.381 1.190.476 7.142.857 130.952.381

63 130.952.381 5.952.381 1.190.476 7.142.857 125.000.000

64 125.000.000 5.952.381 1.190.476 7.142.857 119.047.619

65 119.047.619 5.952.381 1.190.476 7.142.857 113.095.238

66 113.095.238 5.952.381 1.190.476 7.142.857 107.142.857

67 107.142.857 5.952.381 1.190.476 7.142.857 101.190.476

68 101.190.476 5.952.381 1.190.476 7.142.857 95.238.095

69 95.238.095 5.952.381 1.190.476 7.142.857 89.285.714

70 89.285.714 5.952.381 1.190.476 7.142.857 83.333.333

71 83.333.333 5.952.381 1.190.476 7.142.857 77.380.952

72 77.380.952 5.952.381 1.190.476 7.142.857 71.428.571

73 71.428.571 5.952.381 1.190.476 7.142.857 65.476.190

74 65.476.190 5.952.381 1.190.476 7.142.857 59.523.810

75 59.523.810 5.952.381 1.190.476 7.142.857 53.571.429

76 53.571.429 5.952.381 1.190.476 7.142.857 47.619.048

77 47.619.048 5.952.381 1.190.476 7.142.857 41.666.667

78 41.666.667 5.952.381 1.190.476 7.142.857 35.714.286

42

79 35.714.286 5.952.381 1.190.476 7.142.857 29.761.905

80 29.761.905 5.952.381 1.190.476 7.142.857 23.809.524

81 23.809.524 5.952.381 1.190.476 7.142.857 17.857.143

82 17.857.143 5.952.381 1.190.476 7.142.857 11.904.762

83 11.904.762 5.952.381 1.190.476 7.142.857 5.952.381

84 5.952.381 5.952.381 1.190.476 7.142.857 (0)

43

Lampiran 2
Jadwal Angsuran Graced Period (GP)

Plafond :Rp 500.000.000

Jangka Waktu :84 bulan

ER :20%

Bulan Ke Outstanding Pokok Margin Angsuran Sisa Pokok
1 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
2 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
3 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
4 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
5 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
6 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
7 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
8 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
9 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
10 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
11 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
12 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
13 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
14 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
15 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
16 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
17 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
18 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
19 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
20 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
21 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
22 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
23 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
24 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
25 500.000.000 8.333.333 13.246.942 495.086.391
26 495.086.391 4.913.609 8.251.440 13.246.942 490.090.889
27 490.090.889 4.995.502 8.168.181 13.246.942 485.012.129
28 485.012.129 5.078.760 8.083.535 13.246.942 479.848.723
29 479.848.723 5.163.406 7.997.479 13.246.942 474.599.260
30 474.599.260 5.249.463 7.909.988 13.246.942 469.262.305
31 469.262.305 5.336.954 7.821.038 13.246.942 463.836.402
32 463.836.402 5.425.903 7.730.607 13.246.942 458.320.067
33 458.320.067 5.516.335 7.638.668 13.246.942 452.711.793
34 452.711.793 5.608.274 7.545.197 13.246.942 447.010.047
35 447.010.047 5.701.745 7.450.167 13.246.942 441.213.273
5.796.774

44

36 441.213.273 5.893.387 7.353.555 13.246.942 435.319.886

37 435.319.886 5.991.610 7.255.331 13.246.942 429.328.275

38 429.328.275 6.091.471 7.155.471 13.246.942 423.236.805

39 423.236.805 6.192.995 7.053.947 13.246.942 417.043.810

40 417.043.810 6.296.212 6.950.730 13.246.942 410.747.598

41 410.747.598 6.401.149 6.845.793 13.246.942 404.346.449

42 404.346.449 6.507.834 6.739.107 13.246.942 397.838.615

43 397.838.615 6.616.298 6.630.644 13.246.942 391.222.317

44 391.222.317 6.726.570 6.520.372 13.246.942 384.495.747

45 384.495.747 6.838.679 6.408.262 13.246.942 377.657.067

46 377.657.067 6.952.657 6.294.284 13.246.942 370.704.410

47 370.704.410 7.068.535 6.178.407 13.246.942 363.635.875

48 363.635.875 7.186.344 6.060.598 13.246.942 356.449.531

49 356.449.531 7.306.116 5.940.826 13.246.942 349.143.415

50 349.143.415 7.427.885 5.819.057 13.246.942 341.715.530

51 341.715.530 7.551.683 5.695.259 13.246.942 334.163.847

52 334.163.847 7.677.544 5.569.397 13.246.942 326.486.302

53 326.486.302 7.805.503 5.441.438 13.246.942 318.680.799

54 318.680.799 7.935.595 5.311.347 13.246.942 310.745.204

55 310.745.204 8.067.855 5.179.087 13.246.942 302.677.348

56 302.677.348 8.202.319 5.044.622 13.246.942 294.475.029

57 294.475.029 8.339.025 4.907.917 13.246.942 286.136.004

58 286.136.004 8.478.008 4.768.933 13.246.942 277.657.996

59 277.657.996 8.619.309 4.627.633 13.246.942 269.038.687

60 269.038.687 8.762.964 4.483.978 13.246.942 260.275.724

61 260.275.724 8.909.013 4.337.929 13.246.942 251.366.710

62 251.366.710 9.057.497 4.189.445 13.246.942 242.309.214

63 242.309.214 9.208.455 4.038.487 13.246.942 233.100.759

64 233.100.759 9.361.929 3.885.013 13.246.942 223.738.830

65 223.738.830 9.517.961 3.728.980 13.246.942 214.220.868

66 214.220.868 9.676.594 3.570.348 13.246.942 204.544.274

67 204.544.274 9.837.871 3.409.071 13.246.942 194.706.403

68 194.706.403 10.001.835 3.245.107 13.246.942 184.704.568

69 184.704.568 10.168.532 3.078.409 13.246.942 174.536.036

70 174.536.036 10.338.008 2.908.934 13.246.942 164.198.028

71 164.198.028 10.510.308 2.736.634 13.246.942 153.687.720

72 153.687.720 10.685.480 2.561.462 13.246.942 143.002.240

73 143.002.240 10.863.571 2.383.371 13.246.942 132.138.669

74 132.138.669 11.044.631 2.202.311 13.246.942 121.094.038

75 121.094.038 11.228.708 2.018.234 13.246.942 109.865.330

76 109.865.330 11.415.853 1.831.089 13.246.942 98.449.477

77 98.449.477 11.606.117 1.640.825 13.246.942 86.843.360

78 86.843.360 11.799.553 1.447.389 13.246.942 75.043.808

79 75.043.808 11.996.212 1.250.730 13.246.942 63.047.596

45

80 63.047.596 12.196.149 1.050.793 13.246.942 50.851.447

81 50.851.447 12.399.418 847.524 13.246.942 38.452.030

82 38.452.030 12.606.075 640.867 13.246.942 25.845.955

83 25.845.955 12.816.176 430.766 13.246.942 13.029.779

84 13.029.779 13.029.779 217.163 13.246.942 (0)

500.000.000

46

Lampiran 3
Dipercepat

Plafond :Rp 500.000.000

Jangka Waktu :84 bulan

ER :20%

Bulan Ke Outstanding Pokok Margin Angsuran Sisa Pokok
1 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
2 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
3 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
4 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
5 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
6 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
7 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
8 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
9 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
10 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
11 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
12 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
13 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
14 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
15 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
16 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
17 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
18 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
19 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
20 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
21 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
22 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
23 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
24 500.000.000 - 8.333.333 8.333.333 500.000.000
25 500.000.000 8.333.333 13.246.942 495.086.391
26 495.086.391 4.913.609 8.251.440 13.246.942 490.090.889
27 490.090.889 4.995.502 8.168.181 13.246.942 485.012.129
28 485.012.129 5.078.760 8.083.535 13.246.942 479.848.723
29 479.848.723 5.163.406 7.997.479 13.246.942 474.599.260
30 474.599.260 5.249.463 7.909.988 13.246.942 469.262.305
31 469.262.305 5.336.954 7.821.038 13.246.942 463.836.402
32 463.836.402 5.425.903 7.730.607 13.246.942 458.320.067
33 458.320.067 5.516.335 7.638.668 13.246.942 452.711.793
34 452.711.793 5.608.274 7.545.197 13.246.942 447.010.047
35 447.010.047 5.701.745 7.450.167 13.246.942 441.213.273
5.796.774

47