BAB #10 PENGURUSAN KEWANGAN

BAB #10 : Matematik Pengguna : Pengurusan Kewangan
1. Nyatakan 5 proses Pengurusan Kewangan

(a) …………………………………………………………………………………….
(b) …………………………………………………………………………………….
(c) …………………………………………………………………………………….
(d) …………………………………………………………………………………….
(e) …………………………………………………………………………………….

2. Terdapat dua matlamat dalam menetapkan matlamat kewangan.
Berikan dua perbezaa utama dua matlamat tersebut.

Matlamat
Tulis 2
Perbezaan
Matlamat
Ini
Contoh

3. Dua perkara yang perlu difikirkan dalam merancang kewangan. Senaraikan dua perkara itu
beserta contoh :
(a) ………………………………………………………………………………………………..
(b) ………………………………………………………………………………………………..

4. Tuliskan maksud bagi setiap akronim yang tersebut.

Matlamat
Kewangan

1 | @arzmanrzkiey//2020

BAB #10 : Matematik Pengguna : Pengurusan Kewangan

5. Dalam merancang pelan kewangan, terdapat dua jenis pendapatan. Berikan 2 contoh bagi setiap
pendapatan itu.
(a) Pendapatan aktif = ……………………………………………………………………………
(b) Pendapatan pasif = ……………………………………………………………………………

6. Dalam merancang pelan kewangan, terdapat dua jenis perbelanjaan. Berikan 3 contoh bagi setiap
pendapatan itu.
(a) Pendapatan tetap = ……………………………………………………………………………
(b) Pendapatan tidak tetap = ………………………………………………………………………

7. Berikut adalah 6 langkah yang perlu diambil kira sebelum kita mewujudkan pelan kewangan.
Huraikan setiap langkah tersebut.
………………………………………………………………………………………………..
………………………………………………………………………………………………..

………………………………………………………………………………………………..
………………………………………………………………………………………………..

………………………………………………………………………………………………..
………………………………………………………………………………………………..

………………………………………………………………………………………………..
………………………………………………………………………………………………..

………………………………………………………………………………………………..
………………………………………………………………………………………………..

………………………………………………………………………………………………..
………………………………………………………………………………………………..

2 | @arzmanrzkiey//2020

BAB #10 : Matematik Pengguna : Pengurusan Kewangan
8. Baca situasi bagi setiap yang berikut. Seterusna, tentukan jenis aliran tunai bagi situasi tersebut.

(a) Encik Shahrin bekerja sebagai seorang kerani dengan gaji bulanan RM2 500 dan mempunyai
pendapatan pasif sebanyak RM300 sebulan. Dia mempunyai perbelanjaan tetap bulanan iaitu
sewa rumah RM500, bil utiliti RM250, ansuran kereta RM350 selain perbelanjaan tidak tetap
berjumlah RM700 sebulan. Jelaskan jawapan anda berkenaan aliran tunai Encik Shahrin.

(b) Encik Andrew mempunyai pendapatan bulanan RM3 500 dan tidak mempunyai pendapatan
lain. Dia mempunyai perbelanjaan tetap bulanan iaitu sewa rumah RM1 500, bil utiliti RM350,
ansuran kereta RM850 selain perbelanjaan tidak tetap berjumlah RM1 000 sebulan. Jelaskan
jawapan anda berkenaan aliran tunai Encik Andrew.

(c) Puan Suriani bekerja sebagai seorang guru dengan gaji bulanan RM4 500. Dia juga mengajar
tuisyen dengan pendapatan sebanyak RM2 000 sebulan. Dia mempunyai perbelanjaan tetap
berjumlah RM3 000 dan perbelanjaan tidak tetap berjumlah RM1 800 sebulan. Jelaskan
jawapan anda berkenaan aliran tunai Puan Suriani.

(d) Puan Erriana bekerja sebagai seorang doktor dengan gaji bulanan RM6 500 dan mempunyai
pendapatan sewaan rumah sebanyak RM1 500 sebulan. Dia mempunyai perbelanjaan tetap
bulanan iaitu ansuran rumah RM2 700, bil utiliti RM450, ansuran kereta RM1 200 selain
perbelanjaan tidak tetap berjumlah RM 2 500 sebulan. Jelaskan jawapan anda berkenaan aliran
tunai Puan Erriana.

3 | @arzmanrzkiey//2020

BAB #10 : Matematik Pengguna : Pengurusan Kewangan

9. Berikut adalah Pelan kewangan Keluarga Encik Zikry dan aliran tunai sebenar setiap bulan.

Gaji bersih Encik Zikry Pelan Aliran Tunai
Gaji bersih isteri Encik Zikry Kewangan Sebenar (RM)
Pendapatan pasif
Jumlah Pendapatan Bulanan (RM) 4 500
Tolak simpanan tetap bulanan 4 500 3 000
(10% daripada pendapatan bulanan) 3 000 1 000
Tolak simpanan kecemasan 1 000 8 500
Baki Pendapatan 8 500 850
Tolak perbelanjaan tetap bulanan 850
Pinjaman perumahan 150
Ansuran dua kereta 150 7 500
Premium Insuran 7 500
Bayaran Pinjaman pendidikan (PTPTN) 2 400
Bayaran pengasuh anak 2 400 1 100
Jumlah perbelanjaan tetap bulanan 1 100 350
350 300
Tolak jumlah pendapatan perbelanjaan tidak tetap bulanan 300 600
Persekolahan anak-anak 600 4 750
Utiliti rumah 4 750
Belanja petrol dan tol 300
Barangan dapur 300 300
Pemberian kepada ibu bapa 450 350
Simpanan untuk percutian hujung tahun 300 750
800 500
Jumlah pendapatan tidak tetap 500 300
Pendapatan lebihan. 300 2 500
2 650 250
100

(a) Adakah Encik Zikry seorang yang bijak menguruskan kewangan? Beri justifikasi anda.

(b) Encik Zikry merancang untuk membeli sebuah laptop yang berharga RM5 000 dalam tempoh
6 bulan akan datang. Adakah matlamat kewangan Encik Zikri boleh dicapai. Berikan
justifikasi anda.

(c) Adakah Encik Zikry menggunakan pendekatan SMART untuk mencapai matlamat kewangan
beliau? Berikan justifikasi anda.

4 | @arzmanrzkiey//2020

BAB #10 : Matematik Pengguna : Pengurusan Kewangan

10. Encik Manickam dan isteri ingin membeli sebuah rumah dalam masa 5 tahun selepas mereka
berkahwin. Jumlah pendapatan bulanan mereka ialah RM7 500 dan jumlah perbelanjaan tetap
ialah RM5 500. Mereka bercadang untuk membeli sebuah rumah semi D dua tingkat yang
berharga RM650 000 dengan 10% bayaran pendahuluan daripada harga rumah itu.

(a) Berapakah simpanan bulanan, dalam RM, yang perlu disimpan oleh Encik Manickam dan
isterinya bagi mencapai matlamat tersebut.

(b) Adakah Encik Manickam bijaksana dari segi pembelian rumah pada harga RM650 000 itu?
Berikan justifikasi anda.

11. Berikut adalah Pelan kewangan Encik Firdaus dan aliran tunai sebenar setiap bulan.

Pelan Kewangan (RM)

Gaji bersih 5 500 6 000
Pendapatan pasif 500 5 300

Jumlah Pendapatan Bulanan 600
Tolak simpanan tetap bulanan 100
(10% daripada pendapatan bulanan)
Tolak simpanan kecemasan 1 200
Baki Pendapatan 650
150
Tolak perbelanjaan tetap bulanan 200
Sewaan rumah 600
Ansuran kereta
Premium Insuran 2 800
Bayaran Pinjaman pendidikan (PTPTN)
Bayaran pengasuh anak 350
350
Jumlah perbelanjaan tetap bulanan 180
800
Tolak jumlah pendapatan perbelanjaan tidak tetap bulanan 300
Persekolahan anak-anak 100
Utiliti rumah
Belanja petrol dan tol 2 080
Barangan dapur 420
Pemberian kepada ibu bapa
Simpanan untuk percutian hujung tahun

Jumlah pendapatan tidak tetap
Pendapatan lebihan.

5 | @arzmanrzkiey//2020

BAB #10 : Matematik Pengguna : Pengurusan Kewangan
(a) Encik Firdaus merancang untuk menyimpan wang untuk pendidikan anak-anaknya sebanyak
RM150 000 dalam tempoh 12 tahun dari sekarang. Berapakah simpanan bulanan yang perlu
disimpan oleh Encik Firdaus?

(b) Bagaimanakah cara untuk Encik Firdaus dapat mencapai matlamat kewangannya?

(c) Kebolehlaksanaan pelan kewangan Encik Firdaus bergantung kepada beberapa faktor.
Senaraikan 4 faktor yang mempengaruhi kebolehlaksanaan tersebut.
(i) ……………………………………………………………………………………..
(ii) ……………………………………………………………………………………..
(iii) ……………………………………………………………………………………..
(iv) ……………………………………………………………………………………..

6 | @arzmanrzkiey//2020

BAB #10 : Matematik Pengguna : Pengurusan Kewangan

12. Encik Lee Chong Hei bekerja sebagai seorang jurutera dengan gaji bersih bulanan RM4 750. Dia
juga memperoleh komisen bulanan dianggarkan sebanyak RM800 hasil jualan produk kesihatan.
Selain itu dia juga memperoleh hasil sewaan rumah keduanya sebanyak RM1 200 sebulan.

Berikut adalah anggaran perbelanjaan bulanan beliau.

Perbelanjaan Bulanan RM
Bayaran ansuran rumah #1 2 300
Bayaran ansuran rumah #1 1 100
Perbelanjaan dapur 900
Bayaran Utiliti 350
Belanja petrol dan tol 300
Premium insurans 120
Pemberian saguhati kepada ibu bapa 300
Pembelian akhbar, majalah dan peralatan sukan 150
Makan di restoran terkenal 180

Encik Lee Chong Hei menetapkan 10% daripada gaji bersihnya sebagai simpanan tetap bulanan
dan RM100 sebagai simpanan kecemasan.

(a) Sediakan satu pelan kewangan peribadi untuk Encik Lee Chong Hei

(b) Kemukakan komen anda tentang lebihan atau kurangan yang akan dialami oleh encik Lee
Chong Hei.

(c) Encik Lee Chong Hei ingin membeli sebuah Iphone berharga RM6 000 dalam masa 5 bulan.
Adakah dia mampu mencapai matlamatnya. Berikan justifikasi anda.

7 | @arzmanrzkiey//2020

BAB #10 : Matematik Pengguna : Pengurusan Kewangan

13. Berikut adalah pelan kewangan pendapatan dan perbelanjaan bulanan Encik Manaf dan isterinya
puan Lateefa

Perkara RM

Pendapatan / Income : 5 500
Gaji bersih Encik Manaf 4 500
Gaji bersih Puan Lateef
Pendapatan pasif 500
Jumlah pendapatan bulanan
10 500

Tolak simpanan tetap (10% daripada gaji bersih bulanan) 1 050
Tolak simpanan untuk dana kecemasan 450

Tolak perbelanjaan tetap bulanan : Baki pendapatan 9 000
Ansuran 2 buah kereta
Premium insurans 1 800
Upah pengasuh anak 300
700

Jumlah perbelanjaan tetap 2 800

Tolak perbelanjaan tidak tetap bulanan : 500
Bil utiliti 1 200
Belanja persekolahan anak
Belanja tol & petrol (2 kereta) 400
Perbelanjaan dapur 1 300
Pemberian bulanan kepada ibu bapa 1 000
Melancong
700
5 100
Jumlah perbelanjaan tidak tetap 1 100

Lebihan Pendapatan

(a) Encik Manaf merancang untuk membeli sebuah rumah yang berharga RM650 000. Bayaran
pendahuluan rumah ialah 10% daripada harga rumah. Jika mereka sudah mempunyai wang
simpanan sebanyak RM29 500, adakah mereka mampu menyediakan wang pendahuluan
tersebut dalam tempoh satu tahun? Tunjukkan pengiraan anda

8 | @arzmanrzkiey//2020

BAB #10 : Matematik Pengguna : Pengurusan Kewangan
(b) Penggunaan konsep SMART amat penting dalam mengurus kewangan kendiri.
Jelaskan setiap konsep SMART yang digunakan oleh Encik Manaf dan Puan Lateefa dalam
perancangan mereka untuk membeli rumah tersebut.

S
M
A
R
T
(c) Bantu Encik Manaf dan Puan Lateefa untuk menguruskan kewangan mereka supata matlamat
mereka dapat dicapai.

14. KERJA PROJEK :
(a) Sediakan satu Penyata Pendapatan dan Perbelanjaan anda bagi tempoh sebulan.
(b) Anda merancang untuk membeli sebuah kereta dengan harga sebanyak RM90 000 di mana
anda perlu membayar 10% bayaran pendahuluan dan bakiny amelalui penjaman bank. Anda
merancang untuk membeli kereta tersebut dalam tempoh 6 bulan akan datang. Menggunakan
konsep SMART, tunjukkan sama ada anda anda mamppu mencapai matlamat anda.

9 | @arzmanrzkiey//2020

BAB #10 : Matematik Pengguna : Pengurusan Kewangan

15. Berikut adalah Imbangan Pendapatan dan Perbelanjaan yang tidak lengkap bagi Encik
Zairul.

Pendapatan Perbelanjaan
Items
Gaji RM Items RM
Elaun – Elaun 1575
Bayaran lebih Masa 700 Sewa Rumah 650
Bonus dan lain-lain 500
Ansuran kereta 500
X
Bil Utiliti 250

Belanja Dapur 700

Insurans 175

Simpanan ASB Y

Jumlah Akhir Bulan 3025 3025

(a) Berdasarkan rekod Imbangan Pendapatan dan Perbelanjaan Encik Zairul, hitung
(i) nilai X

(ii) nilai Y.

(b) Bagi setiap situasi yang berikut, jawab soalan yang diberikan.
(i) Jika Encik Zairul ingin mendapatkan rawatan pergigian berjumlah RM250 pada
bulan tertentu, nyatakan perbelanjaan yang boleh diubah suai pada bulan
tersebut. Berikan justifikasi anda.

10 | @arzmanrzkiey//2020

BAB #10 : Matematik Pengguna : Pengurusan Kewangan

(ii) Jika pada bulan berikutnya, Encik Zairul mendapatan tambahan 25% bayaran
lebih masa dan tambahan RM15 faedah simpanan bank. Selain itu kos untuk bil
utiliti bertambah RM35 dan belanja dapur bertambah 15%, lengkapkan
Imbangan Pendapatan dan Perbelanjaan Encik Zairul pada bulan tersebut.

Pendapatan RM Perbelanjaan RM
Items 1575 Items 650
Gaji 700 Sewa Rumah 500
Elaun – Elaun Ansuran kereta
Bayaran lebih Masa Bil Utiliti 175
Bonus dan lain-lain Belanja Dapur
Insurans
Simpanan tetap ASB

Jumlah Akhir Bulan

(c) Encik Zairul berhasrat untuk membeli sebuah rumah berharga RM300 000 dengan
pembiayaan 100% dari sebuah bank yang mengenakan kadar faedah tetap 2.5%
setahun bagi tempoh 30 tahun. Pada pendapat anda, adakah Encik Zairul mampu
untuk merealisasikan hasrat tersebut? Berikan justifikasi anda dengan menunjukkan
pengiraan bagi menyokong pendapat anda.

11 | @arzmanrzkiey//2020