9 כללי אצבע להשקעות בעת האטה כלכלית השקעותשל קרתא
2 קרתא השקעות היא חברת נדל"ן המובילה בציבור הדתי ומציעה מודל השקעה נדל"ני מתקדם, חדשני ויציב. ריכזנו עבורכם במדריך זה את הידע החשוב שצריך כל משקיע לפני שהוא מקבל החלטה להתקדם כלכלית. • השקיעו באפיק הגנתי | 6 • בחרו באיכות | 8 • פיזור | 10 • ריאליות | 12 • התאזרו בסבלנות | 14 • השתמשו בכסף שלכם | 16 • מזומנים | 18 • התייעצות עם מומחים | 20 • קפצו על הזדמנויות | 22 מה במדריך?
3
4 נעים להכיר שמי הוא, שמעון ברון יזם ומומחה להשקעות נדל"ן סמנכ"ל שיווק ומכירות קבוצת קרתא שלום משקיעים יקרים. אנו נמצאים בתקופה מאתגרת מבחינת עולם ההשקעות שוק ההון לא מזהיר, הריביות במשק עולות ועולות, יוקר המחיה בשיאו ואתם כמו רבים שואלים 9 הכללים בעת האטה כלכלית
5 "קרתא השקעות" – מקבוצת קרתא הוקמה על מנת לאפשר למשקיעים לקחת חלק יחד בפרויקטים גדולים בארץ, ובכך לאפשר למשפחות לצאת לעצמאות כלכלית באמצעות השקעות נדל“ן יציבות ובטוחות. מומחי "קרתא השקעות" בודקים כל אופציית השקעה, לומדים אותה לעומק ורק לאחר מכן מעבירים את ההמלצות ללקוחות שמשקיעים את כספם ומרוויחים בראש שקט. מומחי ההשקעות של "קרתא" עונים על כל השאלות הכלכליות החשובות למי שרוצה להרוויח גם בעת מיתון. קצת עלינו - כיצד נכון לנהוג בימים אלו? כיצד נשמור על ערך הכסף שלנו בעידן של אינפלציה גועה. ואילו שאלות כדאי לשאול את עצמנו לפני שנכנס להשקעה. לא פחות חשוב זה ממה חשוב להיזהר. תמצתתי לפניכם 9 כללים סופר חשובים ובסיסים שיכולים לעזור לכם לעבור את התקופה הזאת בבטחה עם רווחים משמעותיים למען עתידכם ועתיד ילדכם.
6 כלל ראשון: השקיעו באפיק הגנתי
7 השקעה באפיק הגנתי נוטה לספק תשואות טובות במהלך מיתון כלכלי או תנודתיות בשוק. דיור או שירותי בריאות אלו אפיקים הגנתיים ואלו שירותים חיוניים שאנשים תמיד צריכים, גם במיתון. השקעה בנדל"ן בפרט בישראל נחשבת להשקעה באפיק הגנתי בשל הביקוש המתמיד, גידול האוכלוסייה ועתודות קרקע המוגבלות מאד. בנוסף, בדרך כלל, השקעות נדל"ן מייצרות הכנסה תזרימית קבועה באמצעות שכירות או עליית ערך הנכס לאורך זמן.
8 כלל שני: בחרו באיכות
9 במידה שבחרתם להשקיע דרך חברה ולא בפרויקט עצמאי, הקפידו על השקעה ובחרו בחברה איכותית עם רקורד של תוצאות טובות למשקיעים. לחברות איכותיות יש לעיתים קרובות יתרון תחרותי על פני המתחרות , כמו מותג חזק, קניין רוחני או דומיננטיות בשוק, מה שיסייע להן לצלוח מיתון כלכלי או תנודתיות בשוק. בנוסף, לחברות כאלה יש בדרך כלל צוותי ניהול חזקים המתמקדים ביצירת ערך ארוך טווח לבעלי המניות.
10 כלל 3: פיזור
11 פזרו את ההשקעה בכמה פרויקטים להגנה מירבית. השקעה בתחום אחד בלעדי, גם אם הוא נראה אידיאלי, עשויה להיות מסוכנת במקרה של האטה או מפולת. פיזור ההשקעה יבטיח שמירה על חלק ממנה גם במקרה של האטה או מיתון בתחום מסוים. כך למשל, גם אם תהיה האטה בשוק המניות והאטה זמנית בתשואה מהשקעה בו או אפילו הפסדים זמניים, כסף שיושקע בנדל"ן ישמור על ערכו ואף ימשיך להניב תשואות.
12 כלל 4: ריאליות
13 השקיעו בפרויקט עם תוכנית עכשווית. חשיבותה של השקעה עכשווית היא ביכולת להפחית את חוסר הוודאות והסיכון הכרוכים בהשקעה בטכנולוגיות או בסטארטאפים עתידיים שאינם מוכחים. תוכניות עכשוויות כוללות בדרך כלל מוצרים מוחשיים, שירותים או נכסים שכבר קיימים ולא רעיונות וירטואלים. לא בונים על תכנית עתידית, אלא דבר שכבר היום מניב כסף. דוגמאות להשקעה שכזו הן קניית נכס עם תכנית תב"ע לתוספת זכויות בנייה מאושרות כך נותר רק הליך של הוצאת היתר בנייה, בניגוד לקרקע חקלאית שמחכה להפשרה. יתרון נוסף של תוכנית תכנית ריאלית עכשווית נעוץ ביכולת למדוד את הנתונים ועל פיהם לקבל את ההחלטות הנכונות יותר.
14 כלל 5: התאזרו בסבלנות
15 גם כשהשוק יורד, כדאי להתאזר בסבלנות ולהשאיר את הכסף מושקע. מכירת השקעות נכסים והשקעות שפל בשוק, יכולה לנעול הפסדים ולמנוע ממשקיעים להשתתף בכל התאוששות פוטנציאלית בשוק, או במילים פשוטות, אם הכסף ישאר מושקע, תוכלו לקבל את הרווחים כשהשוק יתאושש. חשוב לזכור שירידות בשווקים הן חלק טבעי ממחזור ההשקעות, ונתונים היסטוריים מלמדים שהשווקים נוטים להתאושש בטווח הארוך. לעיתים, משיכת ההשקעה במהלך תקופת מיתון בשוק עשויה לעורר גם השלכות נוספות כגון מסים ועמלות אחרות שעלולות לשחוק עוד יותר את תשואות ההשקעה. במקום זאת, שווה לשקול - בתיאום עם אנשי מקצוע - להגדיל את השקעותיהם בחברות איכותיות או בקרנות מגוונות שעלולות להיות מוערכות בחסר במהלך המיתון.
16 כלל 6: השתמשו בכסף שלכם
17 בדרך כלל מומלץ להשקיע כסף שיש ולא לקחת הלוואות להשקעה. השקעה בכסף שאול שנלקח בהלוואה טומנת בחובה רמת סיכון גבוהה יותר. בהשקעה בנדל"ן מקובל לקחת מינוף גבוה בשל היותו תחום בטוח ביחס לשאר האפיקים. כל זה טוב בסביבת ריבית נמוכה. כסף שנלקח בריביות גבוהות עלולות לשחוק את הרווחים, ובאם ההשקעה לא תתבצע כמצופה, הלווה עלול להישאר עם חוב גדול וללא תשואות. בנוסף, השקעה בכסף שאול יכולה להגביר את הלחץ להשיג רווחים לטווח קצר ויכולה להוביל להחלטות השקעה אימפולסיביות וספקולטיביות. חשוב להשקיע במסגרת האמצעים הקיימים ולהשקיע רק שאפשר להרשות לעצמנו להפסיד, מבלי להסתמך על כסף שאול.
18 כלל 7: מזומנים
19 בתקופה של האטה כלכלית אנו עלולים להיקלע לסיטואציות לא שגרתיות בהן נזדקק לתזרים מזומנים. בשל כך חשוב שלפחות חלק מההשקעות יהיו השקעות לטווח קצר או כאלה שאפשר למשוך בקלות מבלי לשלם קנסות או לספוג הפסדים. כך למשל השקעה בשוק ההון יכולה להיות טובה, אך בדרך כלל אפקטיבית לתקופות ארוכות יותר. באם ההשקעה היא לחודשים בודדים, אזי יכול להיווצר מצב בו תזמון היציאה יהיה בעת שפל מה שיגרום להפסד. למניעת מצב כזה, כדאי להתעניין בהשקעות עם תשואה קבועה שאינה תלויית רווחים.
20 כלל 8: התייעצות עם מומחים
21 חפשו להתייעץ עם מי שעוסק בתחום ולא רק יושב על כורסת הייעוץ. אדם שעבר כברת דרך משמעותית בשוק יעזור לכם לקבל החלטה נבונה. ודאו כי לאיש המקצוע ישקבלות מוכחות ושהוא הגון וישר.
22 כלל 9: קפצו על הזדמנויות
23 משבר מביא איתו הזדמנויות. איך ואיזה? לשם כך הבאנו דוגמא מעולם הנדל"ן. כמה דרכים שבהן נדל"ן יכול להציע הזדמנויות השקעה במהלך משבר: 1 .מחירי מציאה ונכסים במצוקה: בזמן משבר מחירי הנדל"ן עלולים לרדת בשל ירידות כלכליות,שינויים בשוק, פשיטות רגל, עיקולים או צורות אחרות של מצוקה בקרב בעלי נכסים. משקיעים המסוגלים לזהות נכסים במצוקה ולנהל משא ומתן על תנאים נוחים, עשויים לרכוש נכסים בהנחה עם פוטנציאל לשבח לטווח ארוך. 2 .הכנסה משכירות: נדל"ן יכול להציע זרם קבוע של הכנסות משכירות שממשיכה גם בעת משבר. במקרים מסוימים, הביקוש לנכסים להשכרה עשוי אף לגדול במהלך משבר מכיוון שאנשים מחפשים דיור בר השגה או זקוקים למגורים זמניים. 3 .הערכה ארוכת טווח: נדל"ן הוא נכס מוחשי שערכו יכול לעלות לאורך זמן, גם בעת משבר. משקיעים עם ראייה ארוכת טווח שבוחרים בקפידה נכסים בעלי פוטנציאל הערכה גבוה, עשויים להפיק תועלת מההתאוששות הסופית של השוק. עם זאת, חשוב לציין כי גם השקעה בנדל"ן טומנת בחובה סיכונים ודורשת בדיקת נאותות קפדנית, במיוחד בעת משבר. על המשקיעים להתייעץ עם מומחים, להעריך בקפידה את הסיכונים ואת התגמולים הפוטנציאליים, ולהיות אסטרטגיית השקעה מוצקה לפני ביצוע השקעות.
24 חברת ההשקעות הגדולה במגזר הדתי נעים להכיר, שמי עמיחי ניימן, מייסד ויו"ר חברת השקעות הנדל"ן הגדולה בציבור הדתי והחרדי - 'קבוצת קרתא'. מה הסיפור של קרתא?
25 איך התחלתי? בהיותי אברך צעיר המשפחה שלי ב"ה גדלה והתרחבה ונצרכה להכנסה נוספת. התחלתי לעבוד בערבים כנגן קלרינט בחתונות, אבל המשפחה המשיכה לגדול בס"ד והיינו צריכים לחשוב על עוד אופציות. החלטתי שאם אני כבר לא בכוילל, אלך לעבוד בעבודה עם פוטנציאל רווחים גבוה. הבנתי שיש גבול לכמות השעות שאוכל לעבוד כשכיר, בסוף יש תקרת זכוכית של זמן ואפקטיביות. כיוון שקשה מאוד להיכנס לעסקים בלי הון עצמי, התחלתי לעסוק בתיווך נדל"ן. אחרי חצי שנה בתיווך שמתי לב שאנשים לא שמחים לשלם דמי תיווך ואם משלמים עושים זאת בלב כבד. חיפשתי להיכנס לנישה נדלני"ת שבה גם אני יהנה וגם הלקוחות אז החלטתי לעזוב את התיווך ולעבור לעולם היזמות. בתוך כדי כך גיליתי את הכסף הגדול שנמצא בהשבחת דירות, עסקאות פליפ, וביזמות נדל"ן, המשפחה והחברים התחילו להתעניין ולהתיעץ וכך התחלנו להתעסק ברכישה מסיבית של דירות ונכסים בצפון הארץ עם פוטנציאל השבחה גבוה. היה קושי לנהל את הנכסים מירושלים הנסיעות היו מתישות מאד ואז קיבלתי החלטה שמעבירים את כל הפעילות לירושלים. כבר לא הייתי לבד, הייתי צריך לדאוג לעשרות רבות של משקיעים וליצור להם אפי השקעה איכותי. 'כך הוקמה קבוצת קרתא'
26 ומאז זהו המודל, המשקיעים מחפשים השקעות, אני מאתר עסקאות משובחות וביחד אנו צועדים לעבר רווחים נאים. היה לי חשוב שלא רק אני ירוויח אלא גם האנשים שסביבי. אני מאמין בלב שלם וזו התפיסה העסקית שלי שבשביל הצלחה צריך שכל השחקנים יהיו מרוצים מאד. בלי זה אין הצלחה ארוכת טווח. בסייעתא דשמיא, לאור איתנותה הפיננסית של הקבוצה נכנסה קרתא בשלהי 2021 על פי דירוג חברת הדירוג הבינלאומית Bradstreet and Dun - B&D לאחת החברות המובילות בישראל בענף הנדל"ן ומיצובה במקום גבוה מעל הממוצע. אם אתה מכיר את המצב הזה של סוף חודש 'דחוק'. משפחה שגודלת ואיתה הצרכים, אני יכול לומר לך שעם תפילה התמדה וסבלנות - גם אתה יכול להגיע רחוק מאד ובע"ה להנות מחופש ויציבות כלכלית. אני מזמין אותך ליצור קשר עם קרתא כדי לראות יחד איך גם אתה מתקדם כלכלית באמצעות נדל"ן. אז מה הלאה? מה עכשיו? עכשיו, הדרך פשוטה ביותר היא לפנות ליועץ ההשקעות כדי שהכסף שלך יתחיל לעבוד בשבילך. לקבלת יעוץ ללא עלות מאנשי הנדל"ן המקצועיים של קרתא השקעות, הירשם או חייג. להרשמה לשיחת יעוץ לחץ כאן < השקעות בית קרתא )מרכז הפעמון( 2947* רחוב המלך ג'ורג 3, ירושלים I.CO.KARTAGROUP.WWW IL.CO.KARTAGROUP@OFFICE
27