CBS Series 7 รู้
แล้วรอดการเงิน
Introduction
โดย รศ.ดร. พรอนงค บุษราตระกูล
หัวหนาภาคว�ชาการธนาคารและการเง�น
ตอนนห้ี ลายคนคงสบั สนทอ ถอยและตงั้ คําถามกบั สถานการณท ก่ี ําลงั เผชญิ อยูจากทต่ี น ปม คี วาม
หวงั วา ฟา หลงั ฝนจะตอ งสดใสจากการเปด เมอื งหลงั โควด� เพอ�่ เขา สโู หมดการทาํ มาหากนิ ทถี่ งึ แมจ ะไมเ หมอื น
เดิมแตย ังมีความหวงั วา จะดีขน้� กวา 2 ปท ีผ่ า นมา แตต อนนี้ไดเ กิดภาวะเง�นตงึ ตวั หาไมพอใช หน้ีไมลด เงน�
เก็บไมม ีแลวยังขาดทนุ ในคร�ปโตจนทาํ ใหเงน� ตนหดหายเจอแบบนเี้ ขา ไปแคทําใหก ารอยูกบั โควด� ในชวงทผ่ี าน
มาชวี �ตอาจดงู ายกวาการอยแู บบในปจจบ� นั สถานการณป จ จบ� นั อาจเรย� กวาเปนภาวะติดเช้ือ “จนดักดาน”
CBS Series จ�งอยากใหกาํ ลงั ใจทกุ ทา นใหผา นชว งเวลานี้ไปได ดว ยการนาํ เสนอวธ� ีการ และองคความรู
เสมือนการใสหนากาก ลา งมือ เวนระยะหา งกับความสมุ เสีย่ งทัง้ หลายท่ีจะทาํ ใหเรา ติดกับดกั ของเช้ือโรค
(“เง�นเฟอ”) ทส่ี ง ผลตอความออ นแอทางการเงน� จนอาจทาํ ใหเ ราเขาสวู งจร “ จนดักดาน” ดวย 7 เร่�องท่ี
ตองรู
CBS Series 7 เร่�อง ท่ตี อ งรู ใหร อด ไดแก
1. เงน� เฟอ ของแพง ไมห มดแรงทาํ ไง?
2. ดอกเบยี้ และภาระหนี้กบั สถานการณเง�นเฟอสูง
3. วก� ฤตพลังงานแพง! ไปตอหร�อพอแคน ี้ รับมอื ไงไมพ ัง?
4. เง�นเฟอ กับอัตราแลกเปล่ียน
5. หนม้ี าเยอื น เตอื นกันไว
6. ออม และออม อยา ยอมลด
7. ลงทนุ สเู งน� เฟอ
การต่ืนรูน้จี ะทําให เรารอดถา เราเกดิ การปรบั ตวั เราตอ งไมม ัวแตรอใหคนอ่นื ชวย เพราะความชวย
เหลอื มกั มีขอจํากัดและอุปสรรคทท่ี ําใหไมท วั่ ถึงและไมร วดเร็วเพย� งพอดงั นน้ั คาถาท่ชี วยใหเรารอดตอ ไปได
คอื “ ตนเปน ที่พง่� ของตน” นัน่ เอง
ในแตล ะบทความยอย สามารถติดตามผานชองทางออนไลนตางๆ ของ CBS Seri แตในบทความนี้
อยากจะฉายภาพใหเ หน็ ความสาํ คัญและความเช่อื มโยงของทง้ั 7 เร่�อง ผา นเร�่องของเงน� เฟอทีเ่ รามักไดย นิ
ตามขาวที่บอกวาปจจบ� นั เงน� เฟอของไทยอยูใ นจด� สูงสุดในรอบหลายป โดยตอนนี้ เขาใกล 8 % ซึ่งส�นิ ปอาจ
เห็นไปแตะถงึ 10 % ซึง่ ทาํ ใหร าคาขาวของในตลาดสูงข้น� ตวั อยางเชน ปทีแ่ ลว ซ้ือขา วเกรย� บกงุ 3 ถุง 100
บาท ตอนน้ี 3 ถุง ตองหยบิ เง�นใหแมคา มากกวา 100 บาท ถาเราเปนคนขายเอง เราอาจจะดใี จท่ีไดข ายใน
ราคาทส่ี งู ข�น้ แตท่ีไมเปน เชนนัน้ เพราะแมค าก็ตอ งรบั ของมาขาย หร�อตอ ใหแมคา ทาํ เอง ตน ทนุ วัตถดุ ิบกส็ งู
ข�้น นอกจากนี้การปรับขน�้ ราคา ยงั ทาํ ใหลูกคามกี าํ ลงั ซ้อื ท่ีนอ ยลงดวย ภาวะแบบนี้ จง� เห็นไดวา เงน� เฟอทีน่ า
กลวั เปน เพราะราคาขา วของปรบั ขน�้ แตค า แรงหรอ� รายไดไมป รบั ขน�้ ตามทาํ ใหก ําลงั ซอ้ื หายไปรวมทงั้ การขน้�
ของราคาสินคา รอบนี้ไดทยอยขน้� ทําใหค นสวนใหญไ มมเี วลาปรบั ตวั
1
เงน� เฟอรอบนี้ มาแรงและเร็ว เพราะราคาสินคาทป่ี รับข้น� ไมไ ดม าจากปจ จัยทค่ี นมีรายไดด ขี �้น แลว ไป
จบั จา ยใชสอยเพ�มข้น� แตการขน�้ ของเง�นเฟอ รอบนีม้ าจากปญ หาของสงครามระหวา งรัสเซียและยเู ครนท่สี ง
ผลตอราคานํ้ามนั ทเ่ี ปน ตนทนุ ของการทํามาหากินถงึ แมภาครฐั จะชวยประครองราคานํา้ มนั ในประเทศแตก ็
ตอ งพบกบั การขาดทุนของภาครฐั มหาศาลในการอดุ หนนุ ซ่ึงไมชากเ็ รว็ ภาครัฐจะตองลดการอุดหนุนลง
นอกจากนเ้ี งน� บาทกพ็ รอ มใจออ นตวั คนไมเ ปน หน้ีหรอ� ไมเ ดนิ ทางออกตา งประเทศอาจมองเปน เรอ่� ง
ไกลตัว แตจ รง� แลว ภาวะเชน นก้ี ระทบทุกคน เพราะการออนคา ของเงน� ทําใหประเทศเราตองซือ้ นํา้ มนั แพงขน้�
และทายสดุ ถึงแมต ัวเราไมมีภาระหนี้ แตภ าครัฐ และภาคเอกชนตางมหี นี้ ท่ตี อนนค้ี ิดเปนรอยละ 60 ถึง 70
ของมูลคา ผลติ ภณั ฑมวลรวมของประเทศ (GDP) ตามลาํ ดับ
โดยถา พจ� ารณาหน้ดี ังกลาวในรูปเง�นสกุลตา งประเทศจะมีถงึ รอยละ40ดงั นนั้ การท่ดี อกเบ้ียข�้นคา เง�นบาท
ออ นจง� ทําใหท ง้ั ภาครฐั และภาคเอกชนมภี าระทางการเงน� ทส่ี งู ขน้� สง ผลใหภ าครฐั มเี มด็ เงน� ทใ่ี ชในการเยยี วยา
ประชาชนตึงตัวมากข้�น
จะเหน็ วาตอ ใหเ ราเปนคนไมม ีหน้ีแตส ถานการณน จ้ี ะทาํ ใหเรามีกําลังทอ่ี อ นแอลง เหลือเงน� เกบ็ นอย
ลง หร�อ คุณภาพชีวต� ท่ลี ดลงจากการทตี่ องลด ละ เลิก การบร�โภคบางอยางเพ่�อใหเรารอดวก� ฤตขิ องแพง
ท่ีกระทบเราในระยะสั้น ซงึ่ ถา คณุ อยูใ นกลมุ น้ี CBS Series จะมีคาถาการปรบั ตวั รบั มอื เนน ในเร่อ� งของการ
ประหยดั การมีวน� ยั การออม การบรห� ารหน้ี และการฉลาดลงทุน กลา วคอื ฉลาดใช ฉลาดออมนั่นเอง การ
ใหค วามสําคญั กบั การออมการลงทุนเปน ไปเพ่�อใหรกั ษาคุณภาพชีวต� ใหเรารอดในระยะยาว
แตถ าคณุ เปนคนสวนใหญข องประเทศ ทม่ี ีภาระหนี้ คุณกาํ ลังเปราะบาง ภาษาโควด� คอื คุณมภี ูมิ
ดานทานตํ่า พรอ มติด และเมอื่ ติด อาการจะหนกั กวาคนอ่ืน พ�จารณาจากระดบั หน้คี รวั เรอ� นของไทยทอ่ี ยู
ที่รอยละ 90 ของ GDP ทาํ ใหค นสวนใหญเมอ่ื ไดค าแรงมา ยังไมทันใช ก็ตองเอาไปผอ นหนจี้ นแทบไมเหลือ
สาํ หรบั การใชจ า ยในชวี ต� ประจาํ วนั แคเ อาพลงั งานเราหาเงน� ใชห นกี้ ห็ มดแรงทํามาหากนิ สง ผลตอ ประสทิ ธภิ าพ
การทาํ งาน และอาจสงผลตอ ปญหาสุขภาพ ปญหาสังคมทว่ี นมาซา้ํ เตมิ
เพ�อ่ ใหเ กิดการตน่ื ตวั ขอยกตัวอยาง พ�่ไรเดอร ทา นหนึง่ ท่ีตกงานมาจากงาน เชคเกอร ในโรงงานท่ี
ถกู ปดไปจากโคว�ด มาเปนไรเดอร เมือ่ ตนปพ่เ� คาตอ งซือ้ มอเตอรไซค เมอ่ื ไมมีเง�นก็ไปกู มาซอ้ื รถ Honda
ราคา49,600วางดาวนไป5,000ตกลงผอนเดือนละ1,948 เปนเวลา36เดือนตอนกูพ่�คนนเ้ี ชือ่ โดยสจุ ร�ต
ใจวา ผอ นไหว เพราะคิดวาเดอื นละ ประมาณ 2 พัน เทยี บกับรายไดหลักหมื่นที่คาดวา จะได พเ�่ คา คงผอ นไหว
แตแ ทจ รง� แลว การซ้อื รถมอเตอรไซคท ก่ี ําหนดดอกเบี้ยที่เดือนละ 1.59% แบบคงทเ่ี ทากบั พ�่เคายมื เง�นซื้อรถ
ทอี่ ัตราดอกเบี้ยถงึ ปละ 32.2% หมายความวา คนทป่ี ลอ ยกูได มากกวารอ ยละ 30 บาทตอ ป ถา เรามาตาม
ติดชวี ต� พเ�่ ขาตอ รายไดไรเดอร ประมาณวา 3 หมน่ื ตอเดอื น พ�เ่ คายังตองเติมน้าํ มนั คาเชาบาน คา อาหาร
ซ่ึงท่ีผา นมา 2-3 เดือนแรก รายไดค าใชจ า ยพอดีตวั ยังเหลอื พอซ้อื ลอตเตอร่ใ� หมีหวงั เดอื นละ 3-4 ใบ แต
อยไู ปราคาน้ํามนั ข�น้ ประกอบกับคนเร�ยกใชไรเดอรล ดลง คา กนิ อยแู พงข้�น ถึงแมค าผอ นรถเทา เดิม แตไมมี
รายไดเหลือพอผอน พอขอเจา หนี้ผอ นผนั งวดหน้ีไปจา ยงวดหนา คาผอนจะสงู ขน้� เพราะมี ดอกเบี้ย คา ปรับ
2
สุดทา ยสถานการณไมด ขี ้�นผา นไป3เดอื นพ่�ไรเดอรไปขอคืนรถเขาถึงแมเพง� ซอ้ื มา2-3เดอื นตอน
ขายเอาเงน� เพ�อ่ ปดบัญชกี ารกูย มื ราคาขายกลายเปน ราคารถมือสองทําใหตอ งขายขาดทุน สรปุ กลับมา
ยืนจ�ดเดมิ คือไมม ีรถ ไมมีอาชีพ แตทเ่ี พ�มขน�้ คือหนี้ทีต่ ามมาหลอน เหมือนอาการ post covid ถึงแมต อนนี้
พ�่เคา อยากกูใหม เพอ�่ มาคาขาย แตก ูไมไ ด เพราะติดเครดติ บูโร และมปี ระวัติ การจายหนี้ไมดี
เราสามารถปองกันภาวะเชน นี้ไดดวยการสรางการตระหนักรูCBSอยากเปน สว นหนึ่งในการสรา ง
เสร�มใหความรทู างการเง�นและทักษะทางการเงน� ใหเ ปนคาถาของทกุ คนเพ�อ่ พ่�งตนเองถงึ แมวา การไดความ
รเู ปน การใหอ าหารสมอง แตก ารส่งั การของสมอง ตอ งอาศยั สติ ในการกํากับ ดงั น้ันนอกจากความเขาใจ
ตองนําไปสกู ารลกุ ข้�นมาปรบั เปลย่ี นพฤติกรรมใหเ กดิ ความแขง็ แรงทย่ี ่ังยืน ไดแ ก
1. เลิกกอหนที้ ่เี กินจําเปน ใหเ หลอื การกอหนี้เฉพาะทีเ่ ปนการเสร�มรายได และตองใหความ
สําคญั กับความสมํา่ เสมอของความสามารถในการใชค ืน และความสามารถสรางรายได
2.เขา ใจการจา ยคนื ของหนใ้ี หส ามารถเปรย� บเทยี บแหลง ของการกเู พอ่� หาเงอ�่ นไขทด่ี ีไมต ดั สนิ
ใจจากความสะดวก ความงา ย เพราะอาจเผชิญกบั ความลาํ บากภายหลัง ควรประเมนิ เผ่อ� ไววาเม่ือขาดราย
ได 2-3 เดือน ยงั รับภาระไหวหร�อไม
3. การมีชีวต� อิสระ ตองมาพรอมกับการเสรม� สรางว�นัยโดยเฉพาะการออม และการลงทนุ
ไมม ชี ีวต� อสิ ระที่ไมต องใชเง�นการจะไดอ สิ รภาพทางการเงน� ตองพรอมอยา ง “เพย� งพอ” ยง�ิ ออมเร็วยิง� มี
อสิ ระเร็ว
4. ราคาของทสี่ งู ข้�น ยงิ� ตอ งใสใ จในการจบั จา ย จายท่ีจาํ เปน ลดการทงิ� ขวา ง ตองประหยดั
recycle ของเหลือเพ�่อนํามาใชได
3
The words you are searching are inside this book. To get more targeted content, please make full-text search by clicking here.
คณะพาณิชยศาสตร์และการบัญชี จุฬาลงกรณ์มหาลัย จัดสัมมนา "รู้แล้วรอด" CBS Series 7 ทางรอดวิกฤตเงินเฟ้อ ถอดบทเรียนสร้างภูมิคุ้มกันทางการเงิน
.
โดยทีมคณาจารย์ ภาควิชาการธนาคารและการเงิน เพื่อเชิญชวนให้ตระหนักรู้ถึงเหตุปัจจัยของวิกฤตและความสุ่มเสี่ยงทางการเงิน
Discover the best professional documents and content resources in AnyFlip Document Base.
Search
Introduction Episode - 7เรื่อง รู้แล้วรอด
- 1 - 4
Pages: