GEN211 E-Book

ก ลุ ม ที 1 8
่







ิ
ิ
เทคนคการออมเงนตาม







ิ
วถีเศรษฐกจพอเพียงใน
ิ








ุ

ุ
ยคปจจบันสําหรับคนร่น
ุ





ใหม่

ปรัชญาแนวทางเศรษฐกจพอเพียง
ิ









ิ
ี
ั
หลกปรัชญาเศรษฐกจพอเพียง เป นอก

็
หนงแนวทางของพระราชดําริพระบาทสมเดจพระ
ึ


ปรมินทรมหาภูมิพลอดุลยเดช ได้ทรงพระราช




ิ
ั
ิ
แนวคดให้กบพสกนกรชาวไทยได้เจริญรอยตาม

ุ
ิ
้
ั
ู


ํ
เพือให้เกดการอมชตวเองได้ ซึงจะทาให้ประชาชนได ้
ใช้ชีวิตอย่ด้วยความพอเพียงโดยไม่สร้างความ
ู
ั
เดือดร้อนให้ตวเองหรือผู้อน ซึงเศรษฐกจพอเพียง
ิ

ื

ี
ของการออมทรัพย์เป นแนวปรัชญาททุกๆ คน



้
ิ
ํ
ิ
สามารถนาไปปฏบัตในชีวิตประจําวันได้ และจะตอง

ู
ต งอย่บนพืนฐานของ ทางสายกลาง ด้วยความไม่
ั

ประมาท โดยคานงถงความพอประมาณ ความมี
ึ
ํ
ึ

ี
ั
้
เหตุผล และการสร้างภูมิคุมกนทดีในตว และจะตอง
ั
้
ู
้
ู
อย่ภายใตเงอนไข ความร้ และคุณธรรม

ื











แนวคดออมเงนตามหลกเศรษฐกจพอเพียง

ิ
ิ
ั
ิ






็
พระบาทสมเดจพระปรมินทรมหา



ุ
่
ี
้
ํ
ภูมิพลอดลยเดชไดมพระราชดารัสตางๆในหลาก
ี

หลายแนวทางทไดทาให้พสกนิกรชาวไทยได ้
ํ
้
่
้
เจริญรอตาม แมแตแนวทางการออมซึ งพระองค ์


็

ไดตรัสถงการออมเงนเพือการเกบเงนทสามารถ

ิ
ี
้
ึ
ิ
นํามาใชไดจริงตามหลกเศรษฐกจพอเพียงและ
ั
้
ิ
้
ี
์

ู
ั
ิ
และสามารถบริหารจดการทรัพยสนทมีอย่อย่าง
้
ั
จากดให้คุมคา ซึ ง จะตองเขาใจหลกการของ
ั
้
่
ํ
้
้
ิ
ํ
เศรษฐกจพอเพียงและการออม โดยจะทาใหเห็น
ั

ํ
ึ
ั

ี
ถงประโยชน์ และความสาคญเกยวกบความเปน
ู
อย่แบบพอเพียงและการออมเงนได ้
ิ

ํ
หลกในการออมตามแนวพระราชดาริ
ั








เศรษฐกจพอเพียง
ิ




























ั
ั
หลกการออมและการปฏบต ิ
ิ


ตามแนวเศรษฐกจพอเพยง ดวยการยึด
ิ
ี
้



ั
ั
่
ั
้
หลกประหยด และตดทอนคาใชจายทไม่
ี

่
ุ
้
ํ
้

จาเปนในทกดาน จะตองทาการลด ละ
ํ
ี

์
ความฟมเฟอยของไลฟ สไตลทเคยเป น
ุ


อย่ ,ประกอบอาชพดวยความถูกตอง
ี
ู
้
้


สจรต แมจะตกอย่ในภาวะขาดแคลนตอ
ิ
่
้
ุ
ู

้
ิ
ี
การดารงชพ จะตองละเลกการแกงแย่ง
ํ
่


้
์
ุ
ี
ผลประโยชนทรนแรงและไม่ถูกตอง ไม่

ุ
ุ
ิ
หยดน งทจะหาทางให้ชวตหลดพ้นจาก
ี
ี

ิ
้
์
ความทกข และตองขวนขวายหาความร้ ู
ุ



ึ
ั
ิ
้
ึ
ํ
้
ิ
ซ งจะทาใหเกดรายไดเพ มพูนจนถงข น
ิ
ี
ี

ํ
ั
้
ั
ิ
พอเพยง ทสาคญจะตองปฏบตตนใน
แนวทางทด ลดละส งช วรายให้หมดส น
ิ
้
ิ
ั
ี

ี
ไป

่
ิ
การออมเงนในแตละ
่











ยคสมัย
ุ

การออมเงน คออะไร ?
ื
ิ





















็
์
ั
ํ
้

ั
่
้
การออม เปนการแบ่งรายไดส่วนหนึ งเกบสะสมไวสาหรบวตถุประสงคตาง

ิ
ุ
ี

ื
ๆ เช่น เพอไวใชในอนาคต เผอเวลาฉกเฉน เพือใช้ในส งทอยากไดหรืออยาก

้
้
้
ื
ิ

ู
ั
ี
ี
ู

ี
ิ
ี
ู
ํ

ทา การออมส่วนใหญ่มกอย่ในรปแบบทมความเสยงตอการสญเสยเงนตนตา
้
่

ุ
ี
ื
ู
และไดรบผลตอบแทนไม่สงนักเมอเทยบกบการลงทน เช่น การฝากออม

้
ั
ั

ทรพย การฝากประจา การซอสลากออมทรัพย์
ื
ั
ํ
์
ิ
ั
ความสําคญของการออมเงน
้
ํ
ุ
ํ
ุ

ึ
ุ
ี


ั
เงนออมเปนปจจยทจะทาให้เปาหมายซ งบคคลกาหนดไวในอนาคตบรรลจด

ิ
่
ํ
้
์
ประสงค เช่น กาหนดเปาหมายไววาจะตองมบานเป นของตนเองในอนาคต
้
้
ี

ํ
้
ี
ั
ั

ิ
ี


้
้
ใหได เงนออมจะเปนป จจยสาคญทกาหนดเป าหมายทวางไวเปนจริงขึ นมา
ํ

ิ
้
ํ

ี
้
ได นอกจากนเงนออมยังใชสาหรับแกไขป ญหาความเดอดร้อนทางการเงนท ี
ิ
้
ื
้
้
อาจเกดข นอย่างคาดไม่ถงของบคคลไดดวย
ึ
ึ
ุ
ิ
ั
การออมเงนในแตละเจนเนอเนช น
่
ิ
GEN Y (อาย 22-40 ป )
ุ
Baby Boomer (อาย 50 ป ขึนไป)
ุ

ี
้
้
ปจจบัน คนกลุมนเริ มเข้าสู่วัยชรา เป นเจนทกลาได้กลาเสีย ชอบเรียน
ี
ุ
่

ี
ู
ร้สิ งใหม่ เหมาะทลองผิดลองถูกใน
ควรนาเงนออมส่วนใหญเกบไว้ในรป
็
ํ
่
ู
ิ

ํ
ิ
เรืองการลงทุน และสามารถนาเงน

ี
้
ํ
แบบทมีความเสี ยงตา เนนความ
่
ออมส่วนใหญ 70 -80% ลุงทุนใน
้
ิ
มั นคง เงนตนไม่หาย
ี
สินทรัพย์ทมีความเสี ยงสูง
GEN X (อาย 40 ป ขึนไป) GEN Z (อายตากว่า 22 ป )
ุ
ํ


ุ
ิ
ั

แบ่งเงนออมราว 50-70% เกบไว้ ปลูกฝงนสัยรักการออมได้ต งแต ่
็
ิ
่
ี

ในทปลอดภยเพือเป นเงนเกษณ ช่วงน เมือโตเป นผู้ใหญจะสามารถ
ิ
ี
ั

ี
ิ

ั
ี
่
อาย ส่วนทเหลอคอยแบ่งมาลุงส้ วางแผนการเงนได้ดี ซึงสิ งสําคญ
ื
ุ

ี
ื
ั
้
ี
รางผลตอบแทนทงอกเงย ทสุดคอเรืองวินยการออม ตอง
ออมอย่างสมําเสมอ

ี
ิ
วิถการออมเงน












ํ
ตามพระราชดาริของ












รัชกาลท ๙
ี

4 วิธีการออมเงน ใช้ชีวิตแบบพอ
ิ





เพียง ตามคาสอนพ่อหลวง ร.9

ํ
















การทาบัญชีรายรับ-รายจ่าย
ํ





็
พระบาทสมเดจพระปรมนทรมหา
ิ
่
ใช้เทาที มี อย่าสร้างหนี
ิ
ุ
ภูมพลอดลยเดช ไดเคยมีพระราชดาริให้มี
้
ํ
ั

ํ
ั
็
ื
การจดทาบัญชีครัวเรือน หรือกคอบัญชี หากการไม่มีโรคเปนลาภอนประเสริฐ
็

่
ั
ั
่
ึ

ื
ั
ู
รายรับรายจายข น เพอให้ประชาชนไดร้จก การไม่มีหนี กเปนโชคอนประเสริฐเชนกน
้

่
่
ิ
้
ิ
ั
การวางแผนชีวต และใชชีวตตามหลกพอ เพราะแนนอนวาการเปนหนี นอกจากจะไม่
ิ
ึ
้
ช่วยให้มีเงนออมมากข นแลว ยังเปนการลด

เพียง การทาบัญชีแบบนี จะทาให้เราร้รายรับ
ํ
ู
ํ
ํ
ั
้
้

ํ
ิ
ิ
ทอนเงนส่วนที จาเปนตองใชในชีวตประจาวน
่
ื
ิ
รายจายในแตละเดอน วาเงนขาดเหลอเทา
่
ื
่
่
ิ
่
ั
่

ลงไปดวย ฉะน นกอนจะซืออะไร คดให้ดีกอน
้
ไหร่ เราซืออะไร ใชอะไรไปบ้างในเดอนน น
ั
ื

้

วาเราพร้อมหรือยัง ซือเมือพร้อม จะช่วยให้เรา

่
้

ั
หลีกหนีจากการเปนหนี ไดดีที สุด โดยหลกการ
อย่าสร้างหนี

มีเปาหมายในการออม

ิ
วางแผนการใช้เงน

หากเรามีเปาหมายในการเกบออมที

็
อย่างชาญฉลาด

แนชัด จะช่วยให้เรามีแรงบันดาลใจและแรงใจ
่



้
ิ
ิ
็
้
ั

ิ
ในการเกบเงนมากข น เริ มแรกต งเปาไวเลย วา นอกจากการวางแผนใชเงนสําหรับชีวต
ึ
่
ึ
ั
ํ
้
ิ
ิ
ื

็

็
เงนที เราจะเกบออมนี เราเกบไปเพืออะไร เพอ ประจาวนแลว การวางแผนให้เงนงอกเงยข นก ็
ั
ิ
ํ


ซือของที อยากไดมานาน เพือบ้านในอนาคต เปนสิ งที ควรทา ซึ งนอกจากการฝากเงนกบ

้
ื
็

ื

่
หรือเพออนาคตของลูกและของเราในชวง ธนาคารเพอสะสมดอกเบี ย ที พระบาทสมเดจ
ํ


บั นปลายชีวต หากเรามีเปาหมายที แนนอน พระปรมินทรมหาภูมิพลอดุลยเดชทรงทาเปน
ิ
่
ื
ิ
ิ
ประจาเพอให้เงนเกดการงอกเงย
ํ

ุ
ิ
การออมเงนในยค












ดิจิตอลสําหรับคนรุ่น













ใหม่

ิ
ุ
ิ
การออมเงนในยคดจิตอล คอ
ื












ู
ุ
้
ี

ุ
ิ
ในยคปจจบันเงนตราไดเปลยนแปลงไปหลายรปแบบ โดยไม่
ุ
ิ
ี
ั

ํ
ี
จากดอย่ทเงนในรปแบบเหรยณหรือธนบตรซึ งป จจบนไดมเครืองมอ
ั
ื
ู
ู
ั
ี

้
ี
ั
ิ
ํ
ิ

ดจตอลหลายๆตวทมาช่วยอานวยความสะดวกในการออมเงนและรวมไป
ิ
ิ
้
้
ั
่
ถงการวางแผนการใชเงน เช่น การทาบญชรายรบ-รายจาย เป นตน
ํ
ึ
ี
ั
ํ
ี
การทาบัญชรายรบ สามารถช่วยลดคาใช้จายทไม่จาเป นได หรอ
ํ

่
ื
่
ี
้
ั
ี
้
้
้
ี

่

่
่
เรยกวาเปนคาใชจายฟุ มเฟอยของเราไดอกดวย เราจะไดวางแผนอนาคต
้
ั
ิ

ี
ทางการเงนโดยไม่พลาด มวนัยทางการเงน ไม่สบสนเรืองทมาทไปของเงน
ิ

ี

ิ
ิ
ี
่
ั
ั
ี
ซ งเรามแอปพลเคชน "บญชรายรับ-รายจาย" มาแนะนํา
ี
ึ
ิ
้
ิ
ี
ิ

แอปพลเคชั นบางส่วนทใชในการวางแผนทางการเงน























Finnomena(แอปพล ิ
ิ
iTax Pro (แอปพลเคชั นใน

หมวดหม่ภาษ) เคชั นในหมวดหมู่กองทุน
ี
ู
รวม)










































ิ
FinRetirement(แอปพล ิ Spendee(แอปพลเคชั น



ู
เคชั นในหมวดหมู่วางแผน ในหมวดหม่สุขภาพการ

เกษยณ) เงน)
ิ
ี
10

ิ
แอปพลเคชั นการวางแผนทางการเงิน






























้
่
ั
ู
iTax Pro เมือร้แลววาตวเองมีรายได ้

ิ

็
ิ
์
จากเวบไซตการเงนสู่แอปพลเคชั นเพือการ
้
อะไรบ้าง และตองการวางแผนประหยัด
ิ
้
ลงทุน ขอเดนของแอปช่วยออมเงน
่
ิ
่
ํ
ภาษี ซึ งแอพฯ นี จะชวยคานวณ/ หาวธีที
้
ิ
ื
Finnomena คอ มีบทความดานการเงนจากกูร ู
้
ํ
ทาให้เราประหยัดภาษีไดเยอะที สุด ตาม
่
้
ดานการลงทุนโดยเฉพาะกวา 80 คนให้อาน
่
้
แบบที เราตองการ เลอกเองไดวาอยากลด
้
ื
่
้
่
ดวย โดยที ทางแอปเขาการันตีวามีคอนเทนต ์
หย่อนแบบไหน ท งแบบเตม Max/ ตาม
ั
็
อปเดตให้อานกนทุกเดอน แถมยังให้คุณเลอก
ั
ั
่
ื
ื
ความคุมคา/ ตามงบประมาณ
้
่

ออกแบบพอร์ตการลงทุนตามแตเปาหมายที
่
้
คุณตองการ






























































่
FinRetirement App จะช่วยวางแผน แอปรายรับรายจาย ‘Spendee



ิ
่
่
สําหรับการเกษียณ ที จะชวยให้คุณเห็นภาพเส้น Budget & Money Tracker’ ชวยตดตามการ

่

่
ิ
ิ
่
ิ
ทางการเงนวาตอนนี มีเงนเทาไหร่ ตอนเกษียณจะ ใช้จาย งบประมาณ และเงนออม เสมือนเปน
ั
้
ั
ื

ั
ิ
้
ิ
้
่
ตองมีเงนเทาไหร่ หลงเกษียณอยากใชเงนเทาไหร่ ผู้ดแลดานการเงนส่วนตว เชอมขอมูลกบ
ิ
้
่
ู
ู

และสิ งที ทาอย่ในปจจบัน เพียงพอในวยเกษียณ บัญชีธนาคารไดอย่างปลอดภย มีเครืองมอ
ื
ํ
ั
ั
้
ุ

่
็
้
ึ
หรือไม่ หากคุณมองลวงหนาไปถงการเกบออม วางแผนงบประมาณที ครอบคลุม

3 หวง 2 เงอนไข
่
ื




































พอประมาณ











































้
ั
มีเหตุผล มีภุมิคุมกนที ดี

























































ความร้ ู คุณธรรม















































15

1.พอประมาณ












ี
ื
ิ
คอ ความพอดทไม่น้อยเกนไปและไม่มากเกน
ี
ิ
ื
ู้
ไป โดยไม่เบียดเบียนตนเองและผอน











ออมแบบไหนถงพอประมาณ
ึ




































้
ออมนอยไป








ื
ํ
ี

อาจเสยโอกาสการออมในเรองทจาเป น เราอาจจะ
ี
ิ
ี

ํ
ึ
้
่
ใชจายมากเกนไปในเรองทไม่จาเป น ถงเวลาใชเงน
ิ
้
ื

ี
ื
ี
้
อาจจะตองยมคนรอบขาง เป นการเบยดเบยน
้

ื
ตนเองและผอน
ู้


















ออมมากไป








ํ
ี
อดออม ประหยัด หากมากไปจะทาให้เราไม่มความ


้
ํ


ื
ุ
สขในชวต ไม่ไดซือของทอยากได หรอของทจาเป น
้

ิ
ี
ี
ี
้
่
ตอการใชชวต
ี
ิ













ออมเงนแบบทางสายกลาง
ิ







ิ
ุ
ื
เราควรออมเงนแบบทางสายกลาง คอหาจดท ี

เหมาะสมสาหรบเรา 16
ั
ํ

2.มีเหตุผล











ื
ี
คอ การตดสนใจทเกยวกบระดบความพอเพยง

ี
ั

ั
ี
ั
ิ
ี
ุ
อย่างมเหตโดยพจารณาจากเหตุปจจยท ี
ิ
ั



ิ
ี
้
่
ํ
ี
เกยวของ และคานึงถงผลทคาดวาจะเกดขึ น
ึ
อย่างรอบคอบ
































หาเหตุผลและเปาหมาย









ื
เหตผลการออมของเราคอเรองอะไรและเรา
ุ
ื

ตองการจะนาเงนออมส่วนนั นไปใช้ตอยอดกบชวต
ํ
่
ั
ี
้
ิ
ิ

ื
เราในอนาคตอย่างไรซ งการมเปาหมายนั นถอเป น
ึ
ี
ั
ํ
ุ
้
ั
ิ
ิ
ส งสาคญในทกกาวของการออมเงน เช่น ต งเป า


้
ิ
ื
หมายวาจะออมเงนเพอซือบ้าน เป นตน
่












ุ
ิ
ระบจานวนเงนที ตองการมี
ํ
้





ระบจานวนเงนทสามารถออมเงนได เช่น ราคาบาน

ิ
้
ิ
ุ
ี
ํ
้
้
ิ
่
้
1ลานบาท เราลองคานวณวาเราตองออมเงนเป น
ํ

้
สดส่วนเทาไรของรายไดเพอให้ไดเงนจานวนนี
้
ิ
ื
่
ํ
ั









ิ
ิ
หาวธีออมเงนที เหมาะสม







ี

้
ใหไดผลตอบแทนตามทตองการ มวธไหนทจะเพิ ม
้
้

ี
ี
ี
ิ
ผลตอบแทนให้มากกวาการฝากธนาคารบาง
่
้
17

้
3.มีภูมิคุมกนที ดี
ั











คอ การเตรยมตวให้พรอมกบสถานการณ์หรือ
้
ี
ื
ั
ั
ผลกระทบทอาจจะเกดขึ นในอนาคตไดโดย
ี
ิ
้


คานงถงความเปนไปไดของสถานการณ์ตางๆ
ํ
ึ

่
ึ
้











้
ั
สร้างภูมิคุมกนที ดีโดยการออม







































คาดการณคาใชจายที จะเกดข น
่
์
ึ
่
้
ิ


ิ
ึ
ั
ี
ิ
บางคร งอาจมเหตการณ์ทไม่คาดคดเกดข นและเป น

ี
ุ
เหตการณทมความจาเปนตองใช้เงน เช่น ป วย
ี
ิ
ุ
้
์
ํ
ี


้
ตกงาน เปนตน ถาหากเราคาดการณคาใชจายท ี

์
่
้
้
่
็
ึ

่
่
้
้
ตองใชกอนเหตการณ์เหลานีจะเกดข น เรากจะ
ิ
ุ
ี
สามารถเตรยมตวและรบมอกบสถานการณเหลานี
่
์
ั
ื
ั
ั
ื
ไดเมอเกดข นจรง
้

ึ
ิ
ิ








ิ
้
ุ
ิ
แบ่งเงนไวสําหรับกรณีฉกเฉน





ิ
ี
้

ิ
้
้
การแบ่งเงนไวส่วนหนึ งเปนเงนกอนทจะใชในเวลา
ิ
้
ิ
ํ
่
ุ
ฉกเฉนจะทาใหไม่ส่งผลกระทบตอเงนออมเรา










18

เงอนไขความร้ ู
ื










ื
ี
ั
ี
้
คอ ความรอบรเกยวกบวชาการและทฤษฎท ี

ู
ิ
ี
ุ
้
เกยวของ และนําทฤษฎเหลานั นมาประยกต ์

ี
่

ั
ื
เพอวางแผนและปฏบต ิ
ิ




้
รช่องทางในการทาให้เงนออมเตบโต เช่น
ิ
ิ
ู
ํ


ุ
่
การลงทนในดานตางๆ
้













ิ
ื
ั
รวธการรบมอกบเรืองฉุกเฉนทอาจเกดขึ น
ู
ิ

ี
ั
ี
ิ
้





ู
รถงเปาหมายการออมเงน
ิ

ึ
้





















ื
เงอนไขคุณธรรม









ุ
ี
ื
คอ การมความตระหนักในคณธรรม มีความ




์
ซอสตยสจรต และมความอดทน ใชสตปญญา
ุ
ิ

ื
ั
้
ิ

ี
ี
ิ
ํ
ในการดาเนนชวต
ิ
ี ี ิ ํ
มระเบยบในการออมเงน ทาอย่างสาเสมอ




ั

ั
ื
ซอสตยกบตวเอง
ั
์




็
ํ
ี
หากมเงนเหลอกช่วยบริจาคทาบญ
ุ
ิ
ื









ิ
ี
แบ่งปนวธออมเงนให้ผอนร ู ้


ื
ิ
ู้
19

สมาชิก


1.นายชลต ตนตประสิทธิกุล 61070501407

ั
ิ
ิ
2.นายธนวัฒน์ เออพงษ์พันธ์ 61070501442

ื