การวางแผนการเงิน ยุทธศักดิ์ 2006

เงิวนาทงอแผงนต้อง

1

2

คำนำ

เมื่อเราเริ่มโตขึ้น เชื่อว่าเด็กๆ หลายคนต้องเคยถูกผู้ใหญ่ถามคำถามหนึ่งที่ว่า
“โตขึ้น เธออยากเป็นอะไร”

บางคนก็อาจจะบอกว่า
“เป็นหมอค่ะ จะได้คอยดูแลคุณแม่”
“เป็นดาราดีกว่า รายได้ดี”

“อยากทำ ธุรกิจ อยากเป็นเจ้าของกิจการ”
หรือบางคนก็อาจบอกว่า

“ไม่รู้สิคะ ยังไม่ได้คิด”
“เป็นอะไรก็ได้ แต่ขอให้มีชีวิตที่สบาย ไม่ลำ บากตอนแก่”



แต่ถ้าหากเราได้แต่คิดฝันไว้โดยไม่ได้ลงมือทำอะไร เชื่อแน่ว่าเป้ าหมายที่ฝันไว้ก็คงจะเป็นจริง

ได้ยาก เชื่อหรือไม่ว่า การวางแผนเดินทางสู่ฝันนั้น เป็นสิ่งที่เราทุกคนสามารถทำ ได้และสามารถ

เกิดขึ้นได้กับตัวคนที่ตั้งใจจริง เพียงแค่เปิดใจ และค่อยๆ ค้นหาวิธีตามความฝัน การวางแผนการ

เงินส่วนบุคคลที่จะช่วยให้ทุกคน บรรลุเป้ าหมายชีวิตได้ เพราะแทบจะทุกเป้ าหมายในชีวิตล้วนต้อง

อาศัยการวางแผนทางการเงินที่ดี เข้ามาสนับสนุนจึงจะทำ ให้สำเร็จผลได้
เทคนิควิธีการเล็กๆ น้ อยๆ ที่ต้องเรียนรู้เพื่อให้เงินทุกบาททุกสตางค์ที่หามาได้ถูกใช้จ่าย ไป

อย่างคุ้มค่า และสุดท้าย จะได้เรียนรู้เรื่องการลงทุนเพื่อที่จะสามารถต่อยอดเงินออม ที่สะสมไว้ได้

จำนวนหนึ่งแล้ว ให้ไปผลิดอกออกผลและมีมูลค่าเพิ่มขึ้นในระยะยาวได้

ผู้จัดทำ

3

สารบัญ

เรื่อง หน้า

ทำไมต้องวางแผน? 4
รู้เท่าทันหนี้ 5
ฟูมฟักเงินออม
ต่อยอดทวีค่า 6
7

ต้องรู้จักผลตอบแทนและความเสี่ ยง 8

อะไรคือการลงทุนที่ดีที่สุด 9

หุ้นคือการลงทุนในอนาคต 10

แก่ไปใครจะดูแล 11

กระปุกออมสิ นหลังเกษีณ 12

ชีวิตจะมีอิสระได้ ต้องมีอิสรภาพทางการเงิน13

4

ทำไมต้องวางแผน?

การวางแผนการเงินไว้แต่เนิ่ นๆจะช่วยรับมือ
กับความไม่แน่ นอนเหล่านั้ นได้!

แผนที่ดี จะทำให้เมื่อปัญหาเข้ามาชีวิตเราจะไม่เสียศูนย์
แผนที่ดี จะเป็นส่วนสำคัญที่ช่วยให้เรามีชีวิตที่ดีแต่ถ้า

เราไม่จัดการเงิน ละเลยมันเพราะคิดว่ามันยุ่งยาก
สุดท้าย เงินนั่นแหละ มันมาจัดการเรา!


1 หมดหนี้มีออม

มาเริ่มวางแผนกันเถอะ! สำรวจหนี้สินของเราและ
วางแผนจัดการมันให้อยู่ใน
การวางแผนทางการเงิน เริ่มได้ ระดับที่เอาอยู่เริ่มเก็บออมเงิน
ง่ายๆและใครเริ่มก่อนคนนั้ นได้
อย่างมีเป้ าหมาย
เปรียบด้วย 3 ขั้นตอน นั่ นคือ

2 ลงทุนเพิ่มค่า

3 วางแผนก่อนแก่ ความท้าทายต่อไป
คือการมองหาช่องทางการ
ทุกคนต้องแก่ ลงทุนเพื่อต่อยอดเงินออม
การวางแผนทางการเงินที่ดี
ด้วยการไต่บันไดในขั้นแรก ของเรา
และขั้นที่สองมาเราก็จะมีชีวิต ให้มีค่าเพิ่มขึ้น โดยแสวงหา
การลงทุนที่ให้ผลตอบแทนที่
ที่สุขสบายในตอนแก่
ดีแก่เราอย่างสม่ำเสมอ

5

รู้เท่าทันหนี้

ไม่มีใครอยากมีภาระหนี้ สินหรอก จริงมั๊ย!
แต่บางครั้งชีวิตก็จำเป็นต้องใช้เงินก้อนใหญ่
ในเมื่อเรายังไม่มีเงินก้อนนั้ น เราก็เลยต้องก่อหนี้
แต่ไหนๆจะมีนี่ ทั้งทีเลือกเป็น"หนี้ ที่ดี"ย่อมดีกว่า

หนี้ที่ดี

ก็เหมือนการเลือกลงทุนที่ดี
หนี้ ที่จ่ายให้สิ่งสำคัญสำหรับชีวิต
และผลที่จะได้หนี้ นั้ นคุ้มค่ากับภาระ
ที่ต้องรับผิดชอบเพิ่มขึ้น...ถือเป็นหนี้ ที่ดี
จากนี้ ที่ดีก็จะเปลี่ยนเป็นทรัพย์สินที่ดีได้ในที่สุด

หนี้ที่ไม่ดี

คือ การเอาเงินในอนาคตมาใช้เพื่อซื้อ
สิ่งที่ผู้ป่วยในปัจจุบัน โดยต้องเสียดอกเบี้ย
เงินกู้มากเกินควรโดยเฉพาะหนี้ จากการใช้

บัตรเครดิตเพื่อสนองความเพลิดเพลิน
เราอาจเสียดอกเบี้ยโหดสุดลาว 20% ต่อปีเลยทีเดียว

แผนปลดหนี้

แผนการ"ปลดหนี้ "โดยเริ่มจาก

1 หยุดก่อหนี้ เพิ่มและลุกขึ้นมาปรับนิ สัยการใช้จ่าย
2 ตรวจเช็คหนี้ ทั้งหมดว่าตกลงแล้วเท่าไหร่
3 หากต่อรองกับเจ้าหนี้ เพื่อขอลดค่าผ่อนต่อเดือนขอลดดอกเบี้ย
4 เลือกจ่ายหนี้ ที่ดอกเบี้ยแพงที่สุดให้หมดก่อน
5 รักษาวินั ยทางการเงินของตัวเองต่อไป

6

ฟูมฟักเงินออม

'เงินเป็นเหมือนเมล็ดพันธุ์'
ที่สามารถเติบโตและผลิดอกออกผลได้

โดยอาศัยระยะเวลาเป็นตัวหล่อเลี้ยง
คนที่เริ่มเก็บออมเร็ว ก็เท่ากับมีช่วงเวลามากพอ

ที่จะฟูมฟักเมล็ดพันธุ์
อย่าประมาทพลังของเงินจำนวนเล็กๆ น้ อยๆ นะครับ

ผืนป่าขนาดใหญ่ อาจเกิดขึ้นได้จากเมล็ดพันธุ์เริ่มต้น

เพียงน้ อยนิ ด เงินที่เราอดออมในทุกวัน คือโอกาส คือ


ศักยภาพ ที่เมล็ดพันธุ์แห่งความมั่งคั่งจะเติบโต

คนที่เขาออมเงินได้สำเร็จเขาทำกันอย่างไร

7

ต่อยอดทวีค่า

สํ าหรับคนเพิ่งเริ่มทํางาน...การมีเงินเก็บก้อนแรก

สําคัญมากเลยนะถ้าเรากินใช้อย่างเต็มเหนี่ ยว
โอกาสที่จะนํ าเงินไปต่อยอดเพิ่มค่าก็แทบไม่มี
ความมั่นคงปลอดภัยในชีวิตก็น้ อย

เมื่อเป็นเช่นนี้ ชีวิตที่ดีย่อมเกิดขึ้นได้ยาก ถ้ามีโอกาส

ต้องเริ่มสร้างเงินเก็บก้อนแรกตั้งแต่วันนี้ ด้วยกัน

ใครเริ่มก่อน ได้เปรียบ!

รู้ไหมครับว่า 6 นิสัยยอดแย่ที่ทำให้คนรุ่นใหม่

มักจะ 'หกล้ม'ทางการเงิน คืออะไรบ้าง

12 3

ใช้ชีวิตไปวันๆ ใช้จ่าย ยอมให้ตัวเอง
ไม่เคยตั้งเป้าหมาย ไม่คิดหน้าคิดหลัง เป็นหนี้ที่ไม่ดี
โดยเฉพาะ
4 ได้มาก็ใช้ไป หนี้บัตรเครดิต
เงินหมดก็กู้หนี้ยืมสิน
เป็นคนชอบใช้เงิน 6
ไม่ชอบเก็บเงิน 5
นิสัยชอบใช้จ่าย อยากลงทุน
เกินตัว
แต่ไม่มีความรู้
ไม่รู้จักเพิ่มพูน
เงินที่มีด้วยการ เลยลงทุน
ลงทุนในทรัพย์สินที่ดิ ตามข่าวลือ
ซึ่งเป็นหัวใจสําคัญใน ตามกระแส
การเพิ่มพูนความมั่งคั่ง

8

ต้องรู้จักผลตอบแทนและความเสี่ยง

ผู้มั่งคั่งหลายคนก็คงเคยขัดสนเรื่องเงินๆ ทองๆ มา

ก่อน แต่จุดเปลี่ยนมักเกิดขึ้นตอนที่เขาเริ่มรู้จักการเพิ่ม


เงินที่มี ด้วยการลงทุนในทรัพย์สินที่จะค่อยๆ สร้าง

เงินสดและเพิ่มผลตอบแทนให้เขาอย่างสม่ำเสมอจไม่ว่า
จะด้วยการลงทุนสร้างธุรกิจเพื่อหวังผลกำไร ลงทุนใน


อสั งหาริมทรัพย์เพื่อให้ผู้อื่นเช่า

9

อะไรคือการลงทุนที่ดีที่สุด

มีคนมากมายที่เก็บเงินได้ซักก้อนแล้วก็อย่าลงทุนต่อยอดและเพราะ

ความไม่รู้นั้ นเองบางทีก็ทำให้เผลอไปลงทุนตามสิ่งที่ได้ยินคนพูดๆกัน

จนอาจเกดความเสียหายเงอนที่อุตสาห์เก็บออมมาสูญเสียไปอย่างน่ า


เสี ยดายคำแนะนำก็คือถ้าคุณอยากลงทุนแต่ยังไม่รู้จะลงทุนอะไร
เราขอแนะนำให้เริ่มต้นจาก ลงทุนในความรู้!

ความรู้อะไรบ้างที่จำเป็นต่อการลงทุน

1 2

เราควรรู้ว่า การลงทุนแต่ล่ะอย่าง รู้ว่าปัจจัยอะไร ที่จะ
มีความเสี่ยงอะไรบ้าง ทำให้ารลงทุนนั้นๆ
ประสบความสำเร็จ

ผู้ลงทุนที่ประสบความ
3 4
สำเร็จ
รู้เท่าทันจิตใจตัวเอง แม้ว่าการลงทุนจะ

คือผู้ที่สามารถคาด
ทำปเพื่อหวังผลกำไร แต่ความโลภจะ

การณ์ผลกำไร
ต้องไม่ครอบงำเรา
ที่จะเกิดขึ้นในอนาคต

ของสิ่งที่ตัวเองลงทุน


ได้

10

หุ้นคือการลงทุนในอนาคต

สิ่งที่ผู้ลงทุนทุกคนรับจากการเข้าสู่ตลาดหลักทรัพย์ แห่ง

ประเทศไทยตลอด 30 ปีที่ผ่านมา นอกจากผลก่าโรหรือ จาดทุนแล้ว เขา

จะได้รับ เรื่องเล่าที่มาเปลี่ยนชีวิตธรรมดาของเขา สู่การเป็นผู้มั่งคั่ง

สิ่งที่ยืนยันได้คือ ผลตอบแทนตลอด 30 ปีที่ผ่านมา การลงทุนใน

หุ้นนั้ น ถือว่าเป็นทางเลือกในการลงทุนที่ดีที่สุด ตลาดหุ้นมอบบทเรียน

สําคัญที่สุดให้กับเราคือ อย่าโลกจนเกินไป หากขณะนั้ นกำลังรุ่งโรจน์

และอย่ากลัวจนเกินเหตุเมื่อโอกาส นั้ นมาถึงเมื่อคุณตัดสินใจก้าวเข้าสู่


โลกของการลงทุนนาทีนั้ น เรื่องเล่าของตัวคุณเองก็กำลังเริ่มขึ้น ขอ

อวยพรให้พบกับ 'เทพนิยาย" ในแบบของคุณเองนะครับ! เทคนิคการ


สร้างพอร์ตอย่างปลอดภัย

เทคนิคการสร้างพอร์ตอย่างปลอดภัย

12 3

ไม่รู้ก็อย่าเพิ่งลงทุน
มีวินัย กระจายการลงทุน
ผู้ลงทุนต้องเข้าใจในสิ่ง อย่างเหมาะสม
อย่าหวั่นไหวไปกับข่าวลือ ทั้งประเภทสินทรัพย์และ
ที่จะลงทุน หรือเห็นแก่ผลประโยชน์ จํานวนหลักทรัพย์

4 เล็กน้ อย

5

ปรับพอร์ตสม่ำเสมอ อดทน
ไม่บ่อยเกินไปแต่ก็ไม่ควร ความรอบคอบ
ในการตัดสินใจลงทุน
เว้นระยะนานเกินไป

11

แก่ไปใครจะดูแล

หากทํางานไม่ลืมหูลืมตาไปเรื่อยๆ ถึงวันหนึ่ ง เราอาจเพิ่งรู้สึกตัว

ก็ได้ว่า เราอยู่ในวัยเกษียณแล้ว โอกาสในการหารายได้กำลังหยุดลงและ

เมื่อถึงวันนั้ น เราจะพบกับคนแก่ 2 แบบ

1. พอไม่มีรายได้ ก็พบกับความยากลำบาก เพราะดูแลตัวเองไม่ได้
2. พอไม่มีรายได้ แต่ยังดูแลตัวเองได้สบาย

การวางแผนเกษียณตั้งแต่เนิ่นๆ
เราอาจได้เป็น คนแก่ในแบบที่ 2 นั่นคือ
ในวันที่ไม่มีรายได้นอกจาก เราจะดูแลตัวเองได้อย่างสบายแล้วยังสามารถ

ดูแลครอบครัวให้สบายไปด้วยกันอย่างพร้อมหน้ าด้วย!




5 ขั้นตอน เตรียมเกษียณบนกองเงิน


1 เริ่มคิดเลยว่าอยากทํางานถึงอายุเท่าไหร่ การคิดแบบนี้เพื่อให้รู้ว่า... เรามี

เวลาเตรียมตัวเท่าไหร่

2 คิดคร่าวๆ ว่าจะอยู่หลังเกษียณอีกกี่ปี เช่น 20, 25 หรือ 30 ปี เพื่อให้รู้ว่าจะ


ต้องใช้เงิน หลังเกษียณไปอีกเท่าไหร่

3 ประมาณการค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ ซึ่งประเมินได้จากไลฟ์สไตล์ที่เราอยาก


ให้เป็น ถ้าอยากให้หรูหรา หรือเรียบง่าย ซึ่งการกําหนดนี้ จะส่งผลต่อจํานวน

เงินที่ต้องเก็บ

4 ประมาณการรายได้หลังเกษียณ เงินบ้าเหน็จบำานาญ เงินรับจากกองทุน


ประกันสังคม กองทุนสํารองเลี้ยงชีพ รายได้จากการลงทุน การประกันชีวิต

ฯลฯ

5 วางแผนการออมตั้งแต่วันนี้ เราก็จะรู้ว่าต้องเก็บเงินเพิ่มอีกเท่าไรและจะ


สามารถ วางแผนการออม การลงทุนอย่างเหมาะสมได้

12

กระปุกออมสินหลังเกษีณ

เวลาพูดถึงการวางแผนเพื่อการเกษียณ หลายคนอาจคิดว่าเร็วไปที่

จะคิดถึงเรื่องนี้ ตั้งแต่ ยังหนุ่ มยังสาว เงินที่หามาได้เอาไปกินใช้ให้หนำใจ

ไม่ดีกว่าหรือ? ปัญหาของเรื่องนี้ ก็คือ การผลัดวัน ประกันพรุ่ง ในเรื่องนี้

ไปเรื่อยๆ สิ่งที่มักจะพบก็คือ.... กว่าคนทำงานจะรู้ตัวก็สายเสียแล้ว! และ

เมื่อถึงเวลานั้ น จะแก้ไขอะไรก็ยากแล้ว

ชีวิตที่ดีในบั้นปลายจะเกิดขึ้นกับเราได้ก็ด้วยการ เตรียมการตั้งแต่

เนิ่ นๆ ถ้าเริ่มคิดวางแผนตั้งแต่วันนี้ ชีวิตในแบบที่มีเงินใช้สบายๆ ไม่

บาดมือ ได้มีเวลาทำในสิ่ งที่รัก จะรอเราอยู่แน่นอน!

ต้องหยอดอะไรลงไปในกระปุก เพื่อจะสามารถเกษียณอย่างมั่งคั่งและมีความสุข

1 หยอดเงิน ด้วยการเก็บออมอย่างสม่ำเสมอตั้งแต่อายุน้ อยๆ

เพราะยิ่งเราเริ่มต้นออมเร็วเท่าไหร่ จํานวนเงินที่เราต้อง


เก็บต่อเดือนก็จะไม่สูงมากนัก

อายุต่ำกว่า 40 ปี อายุ40-49ปี ต้องออม
อายุ50-54ปี ต้อง อายุ55-59ปี






















ต้องออม10%-15%% -25% 20%-25% ออม45%-50%
ของเงินเดือน ของเงินเดือน ของเงินเดือน ต้องออม80%-85%
ของเงินเดือน

2 หยอดการลงทุนที่ดี เพื่อให้ได้ผลตอบแทนโดยเฉลี่ยสูงกว่าอัตรา


เงินเฟ้ อ เช่น กองทุนรวม พันธบัตร หุ้นกู้ หุ้นสามัญ ฯลฯ โดยคำนึง


ถึงผลตอบแทนและความเสี่ยงที่ยอมรับได้

3 หยอดพลังชีวิต ด้วยการใช้ชีวิตอย่างเหมาะสม ให้สูงกาย


สบายใจ ดูแลร่างกาย อย่างสม่ำเสมอ เพราะการมีอิสรภาพทางการ

เงินในขณะที่ ยังมีสุขภาพที่แข็งแรงนั้น นับเป็นชีวิตที่น่าปรารถนา


เป็ นอย่างยิ่ง

13

ชีวิตจะมีอิสระได้ ต้องมีอิสรภาพทางการเงิน

แน่ นอนครับปัจจัยสี่ คือสิ่งจำเป็นสำหรับชีวิตของคน

เราแล้วปัจจัยที่ห้าล่ะ? ล่ะบางคนอาจบอกว่า คือรถยนต์

บางคนอาจบอกเป็นมือถือ แต่จะเป็นอย่างไรครับถ้าเราได้

ครอบครองปัจจัยห้าที่เป็น...อิสรภาพ

จะดีแค่ไหน... จะดีแค่ไหน...
ถ้าเรามีเงินใช้ไม่ขาดมือ ถ้าเรามีเวลาทำในสิ่งที่เรารักอย่างเต็มที่
แม้ว่าวันนั้นจะเป็ นวันที่เราเกณียณ
ไม่ต้องทนทำในสิ่งที่เราไม่ชอบ
จากการทำงานแล้ว เพื่อหวังจะได้เงินจากมัน

จะดีแค่ไหน...
ถ้าเรามีชีวิตที่เราปรารถณา
เป็นคนที่มั่งคั่ง และมีความสุขสุขภาพร่างกายแข็งแรง
และมีความสามารถที่จะช่วยเหลือผู้อื่นได้

"อิสรภาพที่พูดมาเกิดขึ้นกับทุกคนได้จริง

ครับเพียงแต่การจะไปสู่จุดหมายนั้นเรา

ต้องเริ่มเดินบนเส้นทางที่ถูกต้องด้วยการ
เริ่มสะสมความรู้เริ่มต้นออมเริ่มต้นลงทุน


ตั้งแต่วันนี้มาทำชีวิตดีๆ กันนะครับ"

14

อ้างอิง



https://elearning.set.or.th/SETGroup/courses/182/info
ตลาดหลักทรัพย์ แห่งประเทศไทย
สืบค้นเมื่วันที่ 3/2/2565

จัดทำโดย



นายยุทธศักดิ์ สีโสดา
รหัส63414002006

คณะครุศาสตร์ สาขาวิชาคณิตศาสตร์