EKONOMI SEMESTER 3

9/18/2019 INSTITUSI KEWANGAN 1

MOHAMAD AMIN BIN ZAINAL ABIDIN
SMK DATUK BENDAHARA JASIN

MOHAMAD AMIN BIN ZAINAL ABIDIN
SMKDB

5.1

9/18/2019 INSTITUSI KEWANGAN 2

MOHAMAD AMIN BIN ZAINAL ABIDIN

SMKDB

MAKSUD INSTITUSI KEWANGAN

• Badan atau syarikat yang mengumpulkan wang
daripada pendeposit atau penyimpan dan kemudian
meminjamkan wang tersebut kepada peminjam
untuk memperoleh keuntungan.

• Perantara antara pelaku ekonomi yang mempunyai
lebihan dana dan meminjamkan dana tersebut
kepada pelaku ekonomi yang mengalami
kekurangan dana untuk tujuan pelaburan.

9/18/2019 MOHAMAD AMIN BIN ZAINAL ABIDIN 3
SMKDB

JENIS INSTITUSI INSTITUSI
KEWANGAN PERBANKAN

INSTITUSI
KEWANGAN

BUKAN
PERNIAGAAN

9/18/2019 MOHAMAD AMIN BIN ZAINAL ABIDIN 4
SMKDB

JENIS INSTITUSI
KEWANGAN

INSTITUSI INSTITUSI KEWANGAN
PERBANKAN BUKAN PERBANKAN

Dikawal dan diawasi Dikawal dan diawasi oleh
oleh Bank Negara pelbagai agensi dan jabatan
Malaysia (BNM) kerajaan

9/18/2019 •Bank perdagangan •Institusi pembiayaan 5
•Bank Islam
•Bank pelaburan pembangunan
•Syarikat kewangan •Kumpulan wang simpanan dan
•Pasaran wang
•Syarikat Jaminan Kredit pencen
Malaysia Berhad (CGC) •Syarikat insurans dan pengendali
•Cagamas Berhad Takaful (insurans Islam)
•Pasaran modal dan unit amanah
9/18/2019 •Institusi lain

MOHAMAD AMIN BIN ZAINAL ABIDIN
SMKDB

9/18/2019 MOHAMAD AMIN BIN ZAINAL ABIDIN 6
SMKDB

9/18/2019 MOHAMAD AMIN BIN ZAINAL ABIDIN 7
SMKDB

9/18/2019 MOHAMAD AMIN BIN ZAINAL ABIDIN 8
SMKDB

INSTITUSI PERBANKAN

• Penggerak utama dalam mengumpulkan dana dan sumber
kewangan bagi menyokong aktiviti ekonomi di Malaysia.

• Dikawal dan diawasi oleh Bank Negara Malaysia (BNM)
sebagai bank pusat.

• Bank perdagangan, Bank Islam, Bank pelaburan, Syarikat
Kewangan

9/18/2019 MOHAMAD AMIN BIN ZAINAL ABIDIN 9
SMKDB

INSTITUSI KEWANGAN BUKAN
PERNIAGAAN

• Melengkapkan fungsi institusi perbankan dengan
mengumpulkan simpanan bagi memenuhi keperluan
kewangan ekonomi.

• Dikawal dan diawasi oleh pelbagai agensi dan jabatan
kerajaan.

• Institusi pembiayaan pembangunan, Syarikat insurans,
Pengendali Takaful, KWSP, KWAP , Bursa Malaysia, Unit
Amanah, Institusi lain.

9/18/2019 MOHAMAD AMIN BIN ZAINAL ABIDIN 10
SMKDB

FUNGSI INSTITUSI KEWANGAN

Perantara kewangan

• Memudahkan proses penyaluran dana tabungan
• Mempunyai obligasi atau tanggungjawab untuk membayar

balik kepada pihak yang lebihan dananya telah disalurkan
kepada pihak lain.
• Menerima tabungan daripada unit yang mempunyai asset
kewangan
• Menyediakan pembiayaan atau pinjaman kepada unit yang
mempunyai kekurangan dana

9/18/2019 MOHAMAD AMIN BIN ZAINAL ABIDIN 11
SMKDB

FUNGSI INSTITUSI KEWANGAN

Penyerakan risiko
• Mengurangkan risiko penyumbang dengan menyerakkan

risiko pinjaman kepada pelbagai peminjam

Perkongsian risiko
• Berkongsi risiko untuk memberi perlindungan dalam bentuk

bantuan kewangan

9/18/2019 Peranan Institusi Kewangan 12
• Pertumbuhan ekonomi
• Kos menjalankan perniagaan

MOHAMAD AMIN BIN ZAINAL ABIDIN
SMKDB

5.2

INSTITUSI KEWANGAN DI MALAYSIA

9/18/2019 MOHAMAD AMIN BIN ZAINAL ABIDIN 13
SMKDB

BNM

Bank Perdagangan

Institusi Kewangan di Malaysia Perbankan Bank Islam/ Perbankan Islam

Bank Pelaburan

Syarikat Kewangan

Institusi Pembiayaan Pembangunan

Bukan KWSP, KWAP, Syarikat Insurans,
Perbankan Syarikat Insurans Islam

9/18/2019 MOHAMAD AMIN BIN ZAINAL ABBIuDINrsa Malaysia, Unit Amanah14
SMKDB

BANK NEGARA MALAYSIA (BNM)
& BANK PERDAGANGAN

BNM (26 Jan 1959 , Akta Bank Negara Malaysia 1958)
• Badan berkanun (miliki Kerajaan Persekutuan)
• Lapor kerpada Menteri Kewangan Malaysia
• Gabenor BNM : Ketua Pegawai Eksekutif
• Mewujudkan keadaan monetarI dan kewangan negara

yang kondusif dan stabil untuk pertumbuhan ekonomi

Malaysia

9/18/2019 BANK PERDAGANGAN 15
(Akta Perbankan dan Institusi Kewangan 1989)
• Milikan pihak swasta dan bermotifkan keuntungan

MOHAMAD AMIN BIN ZAINAL ABIDIN
SMKDB

9/18/2019 FUNGSI UTAMA BNM

• Merusmuskan dan mengendalikan monetari dan kewangan

negara bagi mengekalkan kestabilan harga dan menyokong

pembangunan ekonomi
• Mengadakan pengawasan ke atas pasaran wang dan

pertukaran asing
• Mengeluarkan mata wang
• Mengadakan pengawasan ke atas sistem pembayaran
• Menguruskan regim kadar pertukaran asing selaras dengan

asas ekonomi
• Membentuk sistem kewangan yang kukuh, progresif dan

inklusif
• Memegang dan menguruskan rizab luar negara Malaysia
• Mengawal selia dan menyelia institusi kewangan yang

• PteerntaaksliuhMkaOtkHkAeeMpwAaDdaAanMSgIuMNadKBnDIgN,BZyjAuaINrnAuLgbAaBdInDikIkNudaatknueajseankkaenwoalenhgaBnNkMerajaa16n

BANK PERDAGANGAN

AM BANK, CIMB BANK, MAYBANK, PUBLIC BANK
DLL

FUNGSI :
• Menerima deposit
• Membuat dan menerima bayaran
• Memberi pinjaman
• Menyediakan perkhidmatan lain yang komprehensif

9/18/2019 MOHAMAD AMIN BIN ZAINAL ABIDIN 17
SMKDB

BANK ISLAM

LATAR BELAKANG

• Akta Bank Islam 1983
• Berlandaskan hokum Islam/hukum Syariah
• Perbankan Islam dan Perbankan Konvensional
• Prinsip utama perbankan Islam : Penanggungan risiko bersama,

perkongsian keuntungan pihak terlibat, menjamin keadilan

semua pihak
• Bank Islam Malaysia Berhad (BIMB), Bank Muamalat Malaysia

dll

PERKEMBANGAN

• Sijil Pelaburan Kerajaan diterbitkan dengan konsep Islam

• Bank Islam kedua diwujudkan

• Penubuhan Institut Perbankan dan Kewangan Islam Malaysia

9/18/2019 (Promosi MMOaHAlaMyADsiAaMSInMNeKBDgINBaZrAaINAILsAlBaIDmIN) 18

PRINSIP PERBANKAN ISLAM

WADIAH • Simpan keselamatan (pendeposit & bank)

MUDHARABAH • Perkongsian keuntungan (ikut nisbah yg setuju)
• Kerugian ditanggung oleh pemegang akaun

pelaburan

MUSYARAKAH • Perniagaan usahasama/ perkongsian
• Keuntungan/kerugian ditanggung bersama

IJARAH • Pemajakan/penyewaan
• Perjanjanjian antara bank dengan pelanggan

BAI BITHMAN AJIL • Jual beli dengan bayaran tertangguh/ bayaran

ansuran bulanan
• Jangka panjang (pinjaman pendidikan)

BAI AT TAKJIRI • Pemindahan hak milik harta yg disewa

9/18/2019 MOHAMAD• AMSINelBeINsZaAiINhAuLtAaBnIDgIN, harta disewa = hak milik send19iri

SMKDB

BANK PELABURAN

LATAR BELAKANG
• Penggabungan bank suadagar, syarikat pembrokeran, syarikat

diskaun, broker universal
• Perantara kewangan dalam pasaran wang
• Dikawal selia oleh BNM dan Suruhanjaya Sekuriti Malaysia

(SSM)
• Penubuhan : mengurangkan pertindihan sumber (fungsi sama)
• Hong Leong Investment Nak Berhad, Maybank Investment Bank

Berhad dan Public Investment Bank Berhad dll

9/18/2019 MOHAMAD AMIN BIN ZAINAL ABIDIN 20
SMKDB

BANK PELABURAN

FUNGSI
• Menerima deposit tetap
• Pemberian pinjaman
• Khidmat nasihat dan rundingan
• Pemasaran,perdangangan
• Menanggung jaminan terbitan saham baharu
• Mendaftarkan penerbitan saham baharu , menetapkan harga

cadangan saham baharu
• Menstruktur semula pembiayaan hutang
• Melabur dalam instrument deposit boleh niaga , sekuriti

Malaysia, pinjaman dan pendahuluan, harta benda dan ekuiti

9/18/2019 MOHAMAD AMIN BIN ZAINAL ABIDIN 21
SMKDB

SYARIKAT KEWANGAN

LATAR BELAKANG
• Akta Perbankan dan Institusi Kewangan 1989
• Anak syarikat bank perdangangan
• Syarikat tunggal bermotifkan keuntungan

FUNGSI
• Menerima deposit tabungan dan deposit tetap
• Menyediakan kemudahan pinjaman
• Menguruskan aktiviti pelaburan syarikat yang melabur dalam

9/18/2019 saham dan harta tanah 22
• Menyediakan kemudahan pemajakan
• Menyediakan kemudahan ATM dan kad kredit

MOHAMAD AMIN BIN ZAINAL ABIDIN

SMKDB

INDUSTRI PEMBIAYAAN
PEMBANGUNAN

• Menyediakan pelbagai produk dan perkhidmatan
kewangan.

• Pelengkap kepada institusi perbankan.

• Contoh institusi pembiayaan pembangunan : EXIM Bank,
Agrobank, Bank Pembangunan Malaysia Berhad, SME
Bank, Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad, Bank
Simpanan Nasional.

9/18/2019 MOHAMAD AMIN BIN ZAINAL ABIDIN 23
SMKDB

KUMPULAN WANG SIMPANAN
PEKERJA (KWSP)

• Tujuan KWSP : Memberi perlindungan kewangan
kepada ahli pada hari tua.

• KWSP menyediakan faedah kewangan untuk
pencarumsebelum mereka bersara.

• KWSP menerima caruman daripada pekerja dan majikan
pekerja dan seterusnya melaburkan dalam instrumen
pendapatan tetap, ekuiti, institusi pasaran wang dan kelas
aset inflasi.

9/18/2019 MOHAMAD AMIN BIN ZAINAL ABIDIN 24
SMKDB

KUMPULAN WANG PERSARAAN
(KWAP)

• KWAP merupakan perbadanan awam yang ditubuhkan
bawah Akta Amanah Persaraan 2007.

• Objektif KWAP :
- Menguruskan dana
- Membantu kerajaan menampung pembiayaan
tanggungan pencen

• KWAP membuat pelaburan dalam ekuiti, sekuriti
pendapatan tetap dan pelaburan alternatif.

9/18/2019 MOHAMAD AMIN BIN ZAINAL ABIDIN 25
SMKDB

SYARIKAT INSURANS

• Syarikat insurans mengumpul dana daripada pembeli polisi
insurans dengan memberi jaminan kewangan terhadap
risiko.

• Syarikat insurans menerima caruman dalam bentuk
premium daripada pembeli polisi insurans.

• Produk insurans utama yang ditawarkan ialah insurans am
dan insurans nyawa.

9/18/2019 MOHAMAD AMIN BIN ZAINAL ABIDIN 26
SMKDB

PENGENDALI TAKAFUL /
SYARIKAT PERBANKAN ISLAM

• Ditubuhkan di bawah Akta Takaful 1984.

• Pengendali Takaful merupakan institusi kewangan Islam yang
memberi perlindungan bersama atas perpaduan,
tanggungjawab dan hubungan persaudaraan antara peserta.

• Aktiviti syarikat dikawal oleh Lembaga Pengawasan Syariah
dan tertakluk bawah hukum syarak.

• Produk Takaful utama yang disediakan ialah Takaful Am dan
Takaful Keluarga.

9/18/2019 MOHAMAD AMIN BIN ZAINAL ABIDIN 27
SMKDB

BURSA MALAYSIA

• Tempat syarikat berhad menjual saham secara tidak
langsung kepada pelabur individu dan institusi kewangan.

• Bursa Malaysia berperanan sebagai pemangkin
pertumbuhan ekonomi. Dana daripada pelaburan saham
merupakan sumber modal penting untuk membangunkan
sektor utama, kedua dan ketiga yang seterusnya
meningkatkan produktiviti negara.

• Produk yang diuruskan oleh Bursa Malaysia ialah ekuiti,
sekuriti, derivatif dan bon.

9/18/2019 MOHAMAD AMIN BIN ZAINAL ABIDIN 28
SMKDB

UNIT AMANAH

• Perantara kewangan yang mengumpul dana daripada
pelabur kecil. Dana tersebut dilaburkan secara besar-
besaran dalam portfolio sekuriti ekuiti, sekuriti hutang dan
harta tanah.

• Unit amanah menyediakan instrumen pelaburan yang
menggunakan dana yang dikumpulkan untuk dilabur
dalam portfolio sekuriti atau aset lain.

9/18/2019 MOHAMAD AMIN BIN ZAINAL ABIDIN 29
SMKDB

LEMBAGA TABUNG HAJI (LTH)

• LTH ditubuhkan bawah Akta Tabung Haji 1995 yang
mula berkuat kuasa pada 1 Jun 1995.

• Aktiviti tertumpu pada pengumpulan dan peminjaman
dana serta membuat pelaburan dalam pasaran modal.

• LTH menguruskan dana yang dikumpulkan daripada
orang Islam yang ingin menunaikan ibadah haji.

9/18/2019 • Dana simpanan akan dilaburkan dalam instrumen 30
pelaburan yang mematuhi syariah.

MOHAMAD AMIN BIN ZAINAL ABIDIN
SMKDB

5.3

INSTITUSI PEMBERI KREDIT

9/18/2019 MOHAMAD AMIN BIN ZAINAL ABIDIN 31
SMKDB

BANK NEGARA MALAYSIA (BNM)

Peranan BNM sebagai pemberi kredit :

Memberi pendahuluan sementara
• Memberi pendahuluan sementara apabila kerajaan mengalami

defisit.
• Jumlahnya terhad 12.5% daripada jumlah hasil belanjawan

kerajaan dan hendak dibayar balik tidak lewat daripada 3

bulan.

Sumber pinjaman terakhir
• Memberi pinjaman kepada bank perdagangan yang

kekurangan tunai.
• Pinjaman diberi dalam pinjaman langsung dan pendiskaunan

9/18/2019 sekuriti. MOHAMAD AMIN BIN ZAINAL ABIDIN 32

SMKDB

BANK PERDAGANGAN ( PERBANKAN
KONVENSIONAL DAN PERBANKAN ISLAM )

Bentuk pinjaman :

1. Pinjaman bercagar

2. Pinjaman persendirian

3. Kad kredit

4. Overdraf

9/18/2019 5. Pendiskaunan bil pertukaran 33

MOHAMAD AMIN BIN ZAINAL ABIDIN
SMKDB

ANALISIS
1. Pinjaman mengikut tujuan
• Nilai pinjaman terbesar adalah untuk

pembelian harta kediaman. Pada tahun 2013,
pinjaman tersebut menyumbang 30.28%
daripada jumlah pinjaman.
• Pinjaman tujuan pembinaan mencatat
peratusan peningkatan nilai pinjaman paling
tinggi pada tahun 2014 iaitu 20.39%

berbanding 2013.

2. Pinjaman mengikut sektor
• Peratusan sumbangan pinjaman daripada

sektor isi rumah paling tinggi iaitu55% pada

tahun 2013 daripada jumlah pinjaman dan

9/18/2019 MOHAMAD AMImN BeINnZiAnINgAkL aABtIDkINepada 55.69% pada tahun 230414.
SMKDB

SYARIKAT KEWANGAN

BENTUK KEMUDAHAN KREDIT YANG DISEDIAKAN:
i. Pinjaman individu
ii. Sewa beli
iii. Pajakan
iv. Pemfaktoran

9/18/2019 MOHAMAD AMIN BIN ZAINAL ABIDIN 35
SMKDB

SYARIKAT INSURANS

PERANAN UMUM

i. Memberikan jaminan sokongan kewangan dan
berkongsi risiko

ii. Menggerakkan dana untuk membuat pelaburan
iii. Menanam tabiat menabung secara sistematik
iv. Menyerak dan menanggung risiko pembayar

premium
v. Menguruskan risiko kesihatan pelanggan

9/18/2019 MOHAMAD AMIN BIN ZAINAL ABIDIN 36
SMKDB

SYARIKAT INSURANS

PERANAN SEBAGAI PEMBERI KREDIT :

i. Memberi pinjaman kepada pemegang polisi
insurans hayat

ii. Memberi pinjaman dalam bentuk harta,
pinjaman perumahan dan pinjamam perniagaan

iii. Memberi pinjaman premium secara automatik

9/18/2019 MOHAMAD AMIN BIN ZAINAL ABIDIN 37
SMKDB

KOPERASI

MENAWARKAN KEMUDAHAN KREDIT KEPADA:

i. anggota sendiri

ii. pekerja dan pihak pengurusan koperasi

iii. subsidiarinya

iv. koperasi lain yang telah diluluskan oleh Suruhanjaya

Koperasi Malaysia (SKM)

PERANAN UMUM

i. Menggalakkan ahlinya menabung melalui bayaran

caruman saham

ii. Menyediakan kemudahan kredit untuk ahlinya pada kadar

faedah yang rendah dan tempoh bayaran balik yang

panjang.

BENTUK KEMUDAHAN KREDIT YANG DISEDIAKAN

9/18/2019 i. PinjMaOmHAaMnADbeAMrScIMNaKBgDINBaZrAINiAiL.ABIPDINinjaman tidak bercagar 38

AMANAH IKTIAR MALAYSIA (AIM)

SATU BADAN AMANAH PERSENDIRIAN DI BAWAH AKTA
PEMEGANG AMANAH (PEMERBADANAN) 1952

OBJEKTIF AIM:
i. Mengurangkan kemiskinan
ii. Melahirkan usahawan daripada golongan miskin
iii. Menyediakan kemudahahn kewangan, bimbingan dan

latihan berterusan untuk usahawan daripada golongan
miskin

9/18/2019 MOHAMAD AMIN BIN ZAINAL ABIDIN 39
SMKDB

SKIM PEMBIAYAAN UTAMA

i. Ikhtiar rezeki
✓Ikhtiar mesra
✓Ikhtiar srikandi
✓Ikhtiar wibawa
✓Ikhtiar wawasan

ii. Ikhtiar penyayang
iii. Ikhtiar bestari
iv. Ikhtiar sejahteraan
v. Program kewangan mikro bandar

9/18/2019 MOHAMAD AMIN BIN ZAINAL ABIDIN 40
SMKDB

PAJAK GADAI ISLAM (AR-RAHNU)

Sistem pajak gadai yang berlandaskan hukum syariah

FUNGSI
i. Menyediakan kemudahan kredit mikro
ii. Menggalakkan urusan pajak gadai mengikut prinsip syariah
iii. Melindungi penggadai daripada penindasan pengendali

pajak gadai konvensional

• Selaras dengan konsep mualamat
• Pemberi hutang akan mengenakan caj upah untuk menyimpan

barang gadaian

• Kadar upah simpanan maksimum - tidak melbihi 1.0% sebulan

• Jumlah pinjaman yang dibenarkan untuk seseorang - RM 150000

• Tempoh gadaian - 6 bulan

9/18/2019 • Hanya dibMaOyHaArMAbDaAlMiSkIMNsKBDeINBcZaAIrNaALtAuBnIDaINi 41

PEMBERI PINJAM WANG BERLESEN

• Di bawah kawalan kementeriaan perumahan dan kerajaan
tempatan

• Tujuan - memberi peluang kepada oarang ramai untuk
memperoleh pinjaman melalui cara sah dan mudah

• Kadar faedah pinjaman tanpa cagaran - 1.5% sebulan

• Kadar faedah pinjaman cagaran - 1.0% sebulan

9/18/2019 MOHAMAD AMIN BIN ZAINAL ABIDIN 42
SMKDB

MASALAH YANG DIHADAPI OLEH PEMINJAM UNTUK
MENDAPATKAN KEMUDAHAN KREDIT

MASALAH CAGARAN
• Cagaran digadaikan sebagai jaminan pembayaran balik hutang
• Cagaran penting untuk mengelakkan kerugian
• Kekurangan cagaran menghalang peminjam gagal membuat

pinjaman

PENYEDIAAN KERTAS KERJA
• Peminjam menyediakan kertas kerja yang merangkumi penyata

kewangan
• Penyata kewangan digunakan untuk membuat penilaian

pemohonan pinjaman

• Penyata yang lemah dan tidak lengkap menjejaskan peluang
peminjamMOuHnAtMuAkD AmMSIeMNmKBDINbBZuAaINtALpAiBnIDjIaNman
9/18/2019 43

MASALAH YANG DIHADAPI OLEH PEMINJAM UNTUK
MENDAPATKAN KEMUDAHAN KREDIT

PROSEDUR MEMBERI KREDIT
• Pemohon pinjaman yang gagal menyertakan dakumen

sokongan atau terdapat maklumat yang tidak lengkap dapat
menjeajaskan pemohonan pinjaman

PEMBAYARAN BALIK KREDIT
• Peminjam yang mempunyai sejarah kredit yang kurang baik

dapat merendahkan skor kredit pinjaman
• Skor kredit pinjaman yang kurang baik dapat memberi

gambaran negatif

9/18/2019 MOHAMAD AMIN BIN ZAINAL ABIDIN 44
SMKDB

SEKIAN, TERIMA

9/18/2019 KASIH. 45
MOHAMAD AMIN BIN ZAINAL ABIDIN
SMKDB