การจัดการรายรับและเป้าหมายทางการเงิน

การจดั การรายรบั
และเปาหมาย
ทางการเงิน

การแบ่งประเภทค่าใช้จ่ายและเงินออม
และแนวทางการตังเปาหมายทางการเงิน

by Kulaya Sopaporn

การจดั การรายรบั

และ

เปาหมายทางการเงิน

คํานาํ

การจดั ทําหนงั สอื E-Book นเี ปนการสรปุ เนอื หาสว่ นหนงึ ของวชิ า
Studio ในภาคการเงิน ชนั มธั ยมศึกษาปที 3/1 โดยมจี ุดประสงค์เพอื
แนะนาํ ความรแู้ ละวธิ กี ารทีไดจ้ ากการเรยี นในสว่ นของเรอื งการจดั การ
รายไดแ้ ละค่าใชจ้ า่ ย และการตังเปาหมายทางการเงิน ซงึ หนงั สอื E-Book นี
มเี นอื หาเกียวกับความรจู้ ากการทีไดศ้ ึกษาเรอื งการการจดั การและ
แบง่ ประเภทเมอื ไดร้ บั รายได้ และการตังเปาหมายทางการเงิน

ผจู้ ดั ทําไดเ้ ลือกหวั ขอ้ นมี าจดั ทําเปนหนงั สอื E-Book เนอื งจากเปน
เรอื งทีมคี วามสาํ คัญ และนา่ สนใจ เพราะคิดวา่ ความจรงิ แล้วการจดั การเงิน
นนั ดงู ่าย เชน่ ตอนทีเราแบง่ หมวดหมูค่ ่าใชจ้ า่ ย เปนเรอื งทีคิดแล้วดทู ํา
ไดง้ ่าย แต่ตอนลงมอื ทําจรงิ นนั ต้องมคี วามพยายามและมวี นิ ยั เพอื ที
จะประสบความสาํ เรจ็

ด.ญ.กลุ ยา โสภาพร
ผจู้ ดั ทํา

1

สารบญั 3
7
การแบง่ ประเภทรายรบั 8
แบง่ เงินโดยใชก้ ฎ 50 30 20 9
แบง่ เงินโดยใชห้ ลัก 6 Jars 12
การตังเปาหมายทางการเงิน 14
เก็บเงินโดยใชห้ ลัก SMART
ตัวอยา่ งสถานการณ์

2

การแบง่ ประเภท
รายรบั

3

เมอื ไดร้ ายรบั มา ควรจะแบง่ เงินออกเปน

2 ประเภท

ค่าใชจ้ า่ ย เงินออม

4

ค่าใชจ้ า่ ย

ค่าใชจ้ า่ ยใน ค่าใชจ้ า่ ย
ชวี ติ ประจาํ วนั รายเดือน

อาหาร ค่าอินเตอรเ์ นต็ (โทรศัพท์)
ของใชส้ ว่ นตัว / ของใชใ้ นบา้ น ค่านาํ / ค่าไฟ
การเดนิ ทาง ค่าหอ้ ง (อาจสาํ หรบั คนทีเชา่ หอ้ งอยู)่

จดั ค่าใชจ้ า่ ยเปนหมวดหมูเ่ อาไว้ เชน่ ค่ารถเมล์ก็จดั อยูใ่ นหมวดการเดินทาง
ค่าจดั ฟนแต่ละเดอื น ก็อยูใ่ นค่าใชจ้ า่ ยรายเดือน ในหมวดค่ารกั ษาก็ได้

ในสว่ นของค่าใชจ้ า่ ยในชวี ติ ประจาํ วนั ควรกําหนด Limit ของค่าใชจ้ า่ ย
ในแต่ละหมวดหมูน่ นั ๆ ไวว้ า่ เราจะไมใ่ ชเ้ กินเท่าไหร่ แต่ในกรณขี องค่าใช้
จา่ ยรายเดอื น เราอาจกําหนดเองไมไ่ ด้ ถ้าอยากจา่ ยแบบประหยดั ทีสดุ ก็
อาจเลือกแพค็ เกจทีราคาถกู หนอ่ ย ค่านาํ /ค่าไฟอันนเี ราสามารถลดได้
โดยการประหยดั พยายามใชอ้ ยา่ งค้มุ ค่า

เก็บก่อน แล้วค่อยใช้

5

เงินออม

ควรออม

เงินออม เงินออม
ฉกุ เฉนิ / อืน ๆ

เงินสาํ รอง เมอื มเี งินสาํ รองแล้ว
อาจออมเพอื อยา่ งอืนอีก

สาํ รองเพอื ? ออมเพอื ?

เพราะชวี ติ มนั มคี วามไมแ่ นน่ อนอยูแ่ ล้ว ต้องตังเปาหมายไวก้ ่อนวา่ เราจะเก็บ

ถ้ามเี งินสาํ รองตรงนเี ราก็จะมกี าร ออมไปเพอื อะไร เชน่ ออมเพอื การเดนิ

รองรบั ไวก้ ่อน เผอื มชี ว่ งทีขาดรายได้ ทางท่องเทียว ออมเพอื ซอื สงิ ของที

หรอื เจบ็ ปวย เชน่ วนั ใดวนั หนงึ เราอาจ อยากได้ ออมเพอื ลงทนุ ต่อ

เปนอะไรขนึ มาก็จะไดพ้ อมเี งินรกั ษา

หรอื มเี หตทุ ําใหต้ ้องใชเ้ งินเรง่ ดว่ น

ระยะการออม
- ระยะสนั 1-3 ป
- ระยะกลาง 3-7 ป
- ระยะยาว 7 ปขนึ ไป

6

TRICKS

เเ เเ บบ่ ่ งง เเ งงิ ิ นน

" กฎ 50 30 20 "

50% Needs - จาํ เปน
30% Wants - อยากได้
20% Save - เงินออม

แบง่ เงินรายรบั จาก 100%

1 ต้องจาํ กัดความต้องการของตนเอง และสามารถ
กําหนดสงิ ทีตัวเองต้องการได้ ใหเ้ ปนสงิ ทีจาํ เปนจรงิ ๆ

2 บนั ทึก และประเมนิ ค่าใชจ้ า่ ยในแต่ละเดอื น
3 ถ้าเงินในสว่ นของ Needs หรอื Wants เหลือ / ไมไ่ ดใ้ ช้

ก็นาํ ไปเปนเงินเก็บ (Saving)

7

TRICKS

เเ เเ บบ่ ่ งง เเ งงิ ิ นน

" 6 Jars Money Management "

55% ค่าใชจ้ า่ ยจาํ เปน 10% เงินเก็บสาํ รองระยะยาว 10% เงินเพอื พฒั นาตนเอง
ค่านาํ หนงั สอื
ค่าไฟ เงินสาํ รองฉกุ เฉิน คอรส์ เรยี น
ค่าเชา่ ดาวนร์ ถ / ดาวนบ์ า้ น
ประกันชวี ติ / สขุ ภาพ

10% อิสรภาพทางการเงิน 10% ให้รางวลั ตัวเอง 5% บรจิ าค
หนุ้ ชอ้ ปปง
กองทนุ เทียว 8
ประกันชวี ติ สะสมทรพั ย์

การตังเปาหมาย
ทางการเงิน

9

"

ใครวา่ เงินซอื ความสขุ ไมไ่ ด?้ การทีเราไดไ้ ปเทียวทีสวย ๆ ก็เปน
เพราะเราจา่ ยเงิน การทีเราไดแ้ ต่งตัวสวย ๆ มเี สอื ผา้ ดี ๆ ใส่
ก็เปนเพราะเงิน หรอื แมแ้ ต่การทีจะมโี อกาสดี ๆ เขา้ มาหาเรา
นาน ๆ ครงั นนั ก็อาจต้องใชเ้ งิน จงึ เปนคําตอบวา่
เราจะเก็บเงินไปทําไม
เก็บเงินเพอื ทําในสงิ ทีอยากทํา ถ้าการเก็บออมเงินมนั ยาก
เราก็สรา้ งแรงบนั ดาลใจในการเก็บทําใหม้ กี ําลังใจและ
มแี รงผลักดนั ใหอ้ อมเงินต่อ

"

10

ระยะของการตังเปาหมาย

เปาหมายระยะยาว : 7 ปขนึ ไป เก็บใหล้ กู (ถ้าม)ี
เปาหมายระยะกลาง : 3-7 ป เตรยี มเงินสาํ หรบั วยั เกษียณ
เปาหมายระยะสนั : 1-3 ป
ซอื รถ
สะสมเงินดาวนบ์ า้ น

เงินสาํ รอง
ซอื ของทีต้องการ
เทียวต่างประเทศ

โดยอาจเรมิ จากเปาหมายระยะสนั ก่อน ใหพ้ อมฐี านการออม
ทีชาํ นาญ หรอื แผนทีจะใชอ้ อมในระดบั ต่อ ๆ ไปได้

ยงิ เปาหมายมรี ะยะยาว
ก็ยงิ มคี วามเสยี งเพมิ

11

ตังเปาหมายทางการเงิน
โดยหลัก SMART

S Specific : ชดั เจน ระบุความต้องการและ
เปาหมายได้

M Measurable : วดั ผลได้ รวู้ า่ ใกล้บรรลุ
เปาหมายแล้วหรอื ยงั

A Achievable : ทําสาํ เรจ็ ได้ รวู้ า่ ต้องทํายงั ไง
ใหบ้ รรจุผลตามทีวางไว้

R Realistic : สามารถบรรลผุ ลได้
ตังเปาหมายอยา่ งสมเหตสุ มผล

T Time-Bound : มกี ําหนดเวลา กําหนด
กรอบเวลาใหช้ ดั เจน

12

ตัวอยา่ งการตังเปาหมาย
แบบ SMART

ไดร้ บั เงินค่าขนมสปั ดาหล์ ะ 300 บาท

ตังเปาหมายวา่ จะเก็บเงินให้ได้ 5,000 บาท

เปนเปาหมายระยะสนั

S เก็บ 200 บาท

ชดั เจน

M สปั ดาหล์ ะ 1 ครงั

วดั ผลได้ แบง่ จากรายรบั 300 บาท
เก็บ 200 บาท เพราะไมค่ ่อย
A
ไดใ้ ชเ้ งินของตัวเอง
ทําสาํ เรจ็ ได้
เก็บทกุ วนั อาทิตย์
R (วนั ทีไดร้ บั เงิน)

บรรลผุ ลได้

T ภายใน 1 เดอื น

มกี ําหนดเวลา 13

ตัวอยา่ งสถานการณ์

A ทํางานดา้ น Graphic ของบรษิ ัทหนงึ ในกรงุ เทพฯ อายุ 20 กลาง ๆ
A อาศัยอยูท่ ีบา้ นในกรงุ เทพฯ แต่ไมใ่ กล้กับทีทํางาน และมรี ถยนต์ของตัวเอง
การจะขบั รถไปทํางานต้องผา่ นทางดว่ น
A ต้องการทีจะซอื Notebook ใหม่ เพราะเครอื งเก่าของเขามนั เรมิ เก่าลงแล้ว
และเรมิ ไมเ่ หมาะกับงานทีเขาทํา

A มเี งินเดือน 20,000 บาท

การจดั การเงิน :

ลองใชก้ ฎ 50 30 20 ในการแบง่ จาํ นวนเงินก่อน
50% Needs คือ 10,000 บาท
30% Wants คือ 6,000 บาท
20% Save คือ 4,000 บาท

กําหนดค่าใชจ้ า่ ยในชวี ติ ประจาํ วนั
- อาหาร : 3,500 บาท/เดอื น (Needs)
- การเดนิ ทาง (ค่านาํ มนั , ค่าทางดว่ น) : 3,600 บาท/เดือน (Needs)
- ของใชต้ ่าง ๆ : 3,000 บาท/เดอื น (Wants)

ค่าใชจ้ า่ ยรายเดือน (Needs)
- ค่านาํ 60 บาท/เดือน
- ค่าไฟ 1,200 บาท/เดอื น

เนอื งจาก Wants มแี ค่ 3,000 บาทจาก 6,000
จงึ จะนาํ เงินทีเหลือไปในสว่ นของ Save
เงิน Save จงึ มี 7,000 บาท

เงินออม (Save) ออมเงินสาํ รอง (Save)

มเี ปาหมายวา่ จะซอื Notebook ราคา 30,000 3,000 บาท

ออม 4,000 บาท/เดอื น เหลือเงิน 1,640 บาท

อาจนาํ ไปออมตามเปาหมาย , นาํ ไปออมทีเงินสาํ รอง

หรอื จะเปนเงินทีใหร้ างวลั ตัวเองก็ได้ 14

"

เปาหมายของเราอาจเปนสงิ ทีถ้าไดท้ ําแล้วจะมคี วามสขุ
เชน่ ออมเพอื พาครอบครวั ไปเทียวต่างประเทศ ออมเพอื ซอื
โทรศัพท์ใหม่ ดี ๆ สกั เครอื ง ออมเพอื สงิ ทีเราอยากได้ หรอื ก็คือ

" ออมไวเ้ พอื เปนรางวลั ให้ตัวเอง "

"

15

Reference

“This JARs Money Management System Can Work Miracles
For you”. (2020). สบื ค้นเมอื 23 สงิ หาคม 2021, จาก
https://www.facebook.com/MingpaoFinance/photos/a.119359
839813879/120957402987456/

"เปาหมายทางการเงินทีดี (SMART)". (2018). สบื ค้นเมอื 23 สงิ หาคม
2021, จาก
https://www.facebook.com/mfenida/photos/a.119359839813
879/120957402987456/

16