Elemen Celik Kewangan 2016

SULIT 3.12.2014

ELEMEN-ELEMEN DAN STANDARD CELIK KEWANGAN

Elemen Celik Kewangan (CK) yang dicadangkan ialah:

 CK1 - Wang, Sumber Pendapatan dan Kerjaya
(Wang sebagai alat pertukaran dalam transaksi dan kaitan antara pendidikan, pendapatan, kerjaya dan potensi pendapatan peribadi)

 CK2 - Tanggungjawab dan Membuat Keputusan Kewangan
(Keputusan kewangan peribadi secara sistematik berdasarkan maklumat daripada sumber yang boleh dipercayai)

 CK3 - Pengurusan dan Perancangan Kewangan
(Pengurusan wang secara berkesan dengan mengenal pasti matlamat kewangan dan membuat rancangan perbelanjaan)

 CK4 - Simpanan dan Pelaburan
(Pencapaian matlamat jangka panjang yang berkaitan dengan simpanan dan pelaburan bagi membina jaminan kewangan dan kekayaan)

 CK5 - Pengurusan Kredit dan Hutang
(Pengurusan kredit secara bertanggungjawab bagi mengekalkan kepercayaan kredit dan mengelakkan daripada perangkap hutang)

 CK6 - Pengurusan Risiko, Perlindungan dan Insurans
(Strategi pengurusan risiko secara wajar dan kos efektif bagi meminimumkan kegagalan kewangan dan memelihara kekayaan)

STANDARD CELIK KEWANGAN

CK1 - Wang, Sumber Pendapatan dan Kerjaya
- Wang sebagai alat pertukaran dalam transaksi dan kaitan antara pendidikan, pendapatan, kerjaya dengan potensi pendapatan peribadi

CK Standard Pembelajaran Standard Pembelajaran Peringkat Tahunan
Utama
Sekolah Rendah Sekolah Menengah
1.1 Menerangkan peranan wang.
Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun) Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun) Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun) Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)
1.2 Mengenal pasti sumber Murid dapat: Murid dapat: Murid dapat:
pendapatan dan sumber • membezakan jenis wang • mengenal pasti mata wang • menukar mata wang Malaysia ke mata Murid dapat:
alternatif. • menganalisis jenis mata wang yang berbeza,
(duit syiling dan wang yang berbeza bagi setiap wang negara lain.
kertas). negara. • menjelaskan bagaimana inflasi boleh bagaimana mata wang digunakan untuk
• mengenal pasti nilai setiap • membandingkan nilai mata membeli barangan dan perkhidmatan.
jenis mata wang Malaysia. wang Malaysia dengan mata mempengaruhi nilai wang dan kuasa • menganalisis bagaimana wang boleh
• mengira mata wang Malaysia wang negara lain. membeli. dipindahkan daripada seseorang kepada
termasuk duit syiling dan • menjelaskan bagaimana wang • mengenal pasti jenis sistem pertukaran seseorang yang lain.
wang kertas. digunakan untuk membeli yang lain (sistem barter, perdagangan). • mengira harga sebenar barangan setelah
• menerangkan perbezaan barangan dan perkhidmatan. mengambil kira diskaun atau cukai, jika
antara ‘barangan’ dengan Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun) berkenaan, sebelum membayar.
‘perkhidmatan’. Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun) Murid dapat: • membuat pengiraan yang perlu untuk
Murid dapat: • menjelaskan perbezaan antara menyemak resit dan memantau perbelanjaan
Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun) • menyatakan pelbagai sumber
Murid dapat: pendapatan yang diperoleh dan mereka.
• menyenaraikan sumber pendapatan serta sumber pendapatan tanpa usaha (contohnya
alternatif (daripada pekerjaan hadiah, dividen). Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)
pendapatan murid sekolah. atau hadiah) ibu bapa, ahli • mengenal pasti sumber pendapatan
keluarga, jiran, rakan-rakan. yang diperoleh dan pendapatan tanpa Murid dapat:
usaha (contohnya pulangan daripada • menganalisis dan memberi contoh tentang
pelaburan, faedah simpanan atau
pendapatan sewaan). pelbagai pendapatan (contohnya elaun, gaji,
komisen, faedah, pendapatan kasar dan
bersih) dan sumber lain (contohnya aset
kewangan, harta tanah, dan bayaran
pindahan) dan bagaimana semua ini boleh

digunakan sebagai pendapatan yang
diperoleh.

1
SULIT

SULIT

CK1 - Wang, Sumber Pendapatan dan Kerjaya (samb.)
- Wang sebagai alat pertukaran dalam transaksi dan kaitan antara pendidikan, pendapatan, kerjaya dengan potensi pendapatan peribadi

CK Standard Pembelajaran Standard Pembelajaran Peringkat Tahunan
Utama

Sekolah Rendah Sekolah Menengah

1.3 Mengenal pasti bagaimana Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun) Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun) Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun) Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)

pilihan kerjaya, pendidikan, Murid dapat: Murid dapat: Murid dapat: Murid dapat:
kemahiran dan keadaan • menganalisis kaitan antara pelbagai
• menghubungkaitkan jenis pekerjaan • mengenal pasti pelbagai pekerjaan • mengaitkan bagaimana pilihan

ekonomi mempengaruhi dengan pendapatan yang diperoleh. yang terdapat dalam masyarakat kerjaya, pilihan pendidikan, kerjaya dgn matlamat pendapatan

pendapatan. dan pendapatan yang berkaitan. kemahiran, keusahawanan dan peribadi.

• membezakan antara kerjaya dan keadaan ekonomi dapat • mengenal pasti matlamat kerjaya

pekerjaan. mempengaruhi pendapatan. dan mewujudkan pelan dan jadual
• mengaitkan permintaan terhadap waktu untuk mencapainya, termasuk

kemahiran tertentu dengan kuasa keperluan pendidikan/latihan, kos

pendapatan individu. dan kemungkinan hutang yang

ditanggung.

1.4 Menjelaskan faktor yang Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun) Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun) Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun) Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)

mempengaruhi pendapatan Murid dapat: Murid dapat: Murid dapat:
boleh guna. • menjelaskan maksud dan tujuan • menerangkan komponen yang • mengenal pasti pelbagai jenis

- cukai. biasanya ditolak daripada gaji potongan wajib ke atas gaji dari segi

• mengenal pasti jenis-jenis cukai lain kasar. tujuan dan kesannya terhadap

(contohnya cukai kerajaan, cukai • memberi contoh manfaat yang pendapatan semasa dan

jualan, cukai pintu dll.). diterima pekerja dan menerangkan pendapatan masa hadapan pekerja.
• memberi contoh bagaimana mengapa manfaat itu boleh • menjelaskan bagaimana
dianggap sebagai suatu bentuk
kerajaan menggunakan hasil pampasan. pengecualian/jenis potongan gaji
• mengira pendapatan kena cukai
kutipan cukai. dapat mengurangkan pendapatan

kena cukai.

sebuah keluarga dan mengaitkan

cukai yang dibayar oleh seorang

pekerja dengan perkhidmatan yang

disediakan oleh kerajaan.

1.5 Menerangkan cara Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun) Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun) Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun) Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)

menggunakan instrumen Murid dapat: Murid dapat: Murid dapat:

kewangan yang berlainan. - • mengenal pasti pelbagai cara • membandingkan kebaikan dan • mengenal pasti pelbagai opsyen

membuat pembayaran dan keburukan kaedah pembayaran transaksi kewangan dalam talian

instrumen yang digunakan (tunai, yang berbeza, seperti kad simpanan bagi membeli, membuat

kredit, cek, kad kredit, kad debit dan nilai, kad debit, kad kredit dan pembayaran, pemindahan dana dll.
kaedah pembayaran dalam talian. • menerangkan tanggungjawab
kad prabayar).
• menerangkan bahawa bayaran menggunakan instrumen kewangan

bukan tunai masih memerlukan seperti akaun semasa, kad debit

dana yang mencukupi. dan kad ATM.
• membandingkan kos menggunakan

kaedah pembayaran yang berbeza.

1.6 Menjelaskan bagaimana Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun) Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun) Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun) Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)

pendapatan memberi kesan Murid dapat: Murid dapat: Murid dapat:

kepada gaya hidup, pilihan dan • menjelaskan bagaimana • mengkaji bagaimana pendapatan • menganalisis bagaimana kos sara

keputusan berbelanja. - pendapatan mempengaruhi mempengaruhi keputusan hidup boleh mempengaruhi

keputusan perbelanjaan. perbelanjaan dan gaya hidup. pendapatan sebenar, keputusan

perbelanjaan dan gaya hidup.
• menjelaskan kesan inflasi kepada

kuasa membeli.

2
SULIT

SULIT

CK2 - Tanggungjawab dan Membuat Keputusan Kewangan
- Keputusan kewangan peribadi secara sistematik berdasarkan maklumat daripada sumber yang boleh dipercayai

CK Standard Pembelajaran Standard Pembelajaran Peringkat Tahunan
Utama Sekolah Menengah

Sekolah Rendah

2.1 Membuat keputusan Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun) Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun) Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun) Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)
kewangan secara Murid dapat: Murid dapat: Murid dapat Murid dapat:
bertanggungjawab. • membincangkan perihal • menyenaraikan contoh • mengenal pasti ciri-ciri untuk menjadi • mengenal pasti keputusan kewangan yang

wang sebagai sumber keputusan kewangan dan seseorang remaja yang bertanggungjawab perlu dibuat pada setiap peringkat
terhad dan akibat daripada keputusan terhadap kewangannya. kehidupan.
menghubungkaitkan tersebut. • menerangkan pentingnya sikap • memberi contoh sikap bertanggungjawab
keputusan menyimpan • mengenal pasti cara untuk bertanggungjawab terhadap keputusan yang boleh membawa kesejahteraan
dengan kos melepas. menjadi seorang murid yang kewangan peribadi. kewangan sepanjang hayat.
bertanggungjawab dalam • membandingkan sikap orang ramai yang • menerangkan bagaimana sikap dan nilai
2.2 Menilai maklumat Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun) membuat keputusan berbeza-beza dalam mengendalikan urusan individu mempengaruhi keputusan
kewangan. kewangan. kewangan masing-masing.
kewangan yang didapati • memberi contoh manfaat yang diperoleh oleh • membincangkan kepentingan etika bagi
Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun) individu yang bertanggungjawab terhadap pelbagai keputusan kewangan peribadi.
daripada pelbagai sumber. Murid dapat: kewangannya dan sebaliknya kos yang • menjelaskan bagaimana tingkah laku yang
• memberi contoh situasi di terpaksa ditanggung jika gagal berbuat tidak beretika memberi kesan negatif
- demikian. terhadap masyarakat secara keseluruhan.
mana maklumat kewangan • menerangkan bahawa sikap/nilai seseorang
dapat mempengaruhi terhadap wang boleh memberi kesan kepada Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)
keputusan yang dibuat. masyarakat secara keseluruhan. Murid dapat:
• menilai maklumat kewangan daripada
Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun)
Murid dapat: sumber tertentu, sama ada ianya objektif
• membuat analisis dan menilai maklumat dan terkini.
• mengenal pasti pelbagai jenis penipuan
kewangan dan iklan. kewangan terkini, termasuk penipuan
 mengenal pasti sumber maklumat produk dalam talian.
• mengenal pasti maklumat kewangan yang
kewangan (contoh:dalam talian, media dan diperlukan untuk membuat keputusan
bahan cetak) dan menyenaraikan kelebihan berdasarkan senario tertentu.
dan kelemahan setiap sumber maklumat • memberi contoh bagaimana faktor luaran,
tersebut. seperti teknik pemasaran dan pengiklanan
 menerangkan bagaimana desakan daripada dapat mempengaruhi keputusan
rakan sebaya boleh mempengaruhi keputusan berbelanja bagi individu yang berbeza.
berbelanja. • menganalisis keputusan yang dibuat oleh
 menilai iklan di media cetak, dalam talian dan di pengguna dan membezakan antara fakta
televisyen serta menilai sama ada iklan-iklan dan pendapat.
berkenaan merupakan fakta atau pendapat.
 menerangkan strategi persuasif yang
digunakan oleh rakan sebaya, media dan
perniagaan untuk mempengaruhi masyarakat
(dalam membuat keputusan).

3
SULIT

SULIT

CK2 - Tanggungjawab dan Membuat Keputusan Kewangan (samb.)
- Keputusan kewangan peribadi secara sistematik berdasarkan maklumat daripada sumber yang boleh dipercayai

CK Standard Pembelajaran Standard Pembelajaran Peringkat Tahunan
Utama

Sekolah Rendah Sekolah Menengah

2.3 Menjelaskan secara ringkas Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun) Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun) Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun) Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)
mengenai undang-undang -
utama perlindungan Murid dapat: Murid dapat: Murid dapat:
pengguna. • menerangkan hak dan • menerangkan kepentingan • menjelaskan kepentingan undang-

tanggungjawab pengguna. menyimpan dokumen kewangan dan undang dan dokumentasi bertulis
• membandingkan polisi pemulangan bagi melindungi pengguna.
jenis-jenis perlindungan untuk • mengenal pasti agensi dan badan
barangan di kedai berdekatan. kerajaan yang boleh membantu
pelajar.
• menjelaskan pelbagai organisasi pengguna dalam menyelesaikan

yang memberi perlindungan masalah/pertikaian dengan penyedia
perkhidmatan kewangan.
pengguna serta peranan yang

dimainkan.
• menyenaraikan contoh-contoh

penipuan kewangan dan

penyelewengan yang dilindungi di

bawah undang-undang perlindungan

pengguna.

2.4 Huraikan/jelaskan bahawa Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun) Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun) Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun) Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)
kontrak adalah ikatan -
perjanjian. Murid dapat: Murid dapat: Murid dapat:
• menjelaskan mengapa orang ramai • menjelaskan kegunaan kontrak. • menjelaskan situasi di mana kontrak
• mengenal pasti syarat-syarat yang
perlu membuat ikatan kontrak. bertulis diperlukan.
• membezakan antara kontrak bertulis mesti dipenuhi apabila membuat • memeriksa contoh kontrak untuk

dengan kontrak lisan. ikatan kontrak. komponen yang penting dan
• mengenal pasti faktor yang perlu di
bermakna.
pertimbangkan apabila membuat • mengenal pasti hak dan

ikatan kontrak, seperti kadar faedah, tanggungjawab semua pihak yang

skor kredit, reputasi, dan/atau membuat ikatan kontrak (contohnya

rujukan daripada pihak yang terlibat. sebagai pinjaman pendidikan,

kontrak telefon bimbit, pinjaman

kereta).

4
SULIT

SULIT

CK3 - Pengurusan dan Perancangan Kewangan
- Pengurusan wang secara berkesan dengan mengenal pasti matlamat kewangan dan membuat rancangan perbelanjaan

CK Standard Pembelajaran Standard Pembelajaran Peringkat Tahunan
Utama

Sekolah Rendah Sekolah Menengah

3.1 Membuat keputusan Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun) Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun) Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun) Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)

kewangan secara sistematik Murid dapat: Murid dapat: Murid dapat: Murid dapat:

dengan mengambil kira • menerangkan duit yang disimpan • membuat keputusan kewangan • menghasilkan pelan peribadi yang • membuat satu pelan kewangan

pelbagai alternatif dan kesan dapat memenuhi ‘keperluan’ dan secara sistematik termasuk merangkumi simpanan, peribadi bagi seorang remaja yang

yang akan dihadapi. ‘kehendak’ masa hadapan. simpanan, perbelanjaan dan derma. perbelanjaan, derma, dan pelaburan tinggal berasingan daripada
• menerangkan pelbagai cara • menghubungkaitkan ‘wang ialah yang konsisten dengan matlamat keluarga.
kewangan masing-masing.
penjimatan (air, elektrik dan telefon). sumber yang terhad’ dengan • menganalisis bagaimana perubahan
‘kepentingan menguruskan wang
secara berhemat’ untuk memenuhi yang berlaku ke atas pekerjaan/
‘kehendak’ dan ‘kepentingan’ masa
pendapatan, kadar inflasi dan
hadapan. kehidupan peribadi boleh
mempengaruhi keputusan

kewangan.

• menggariskan proses

pengubahsuaian pelan kewangan

bagi mengikut perubahan dalam

dana.

• menganalisis dan memberi contoh

bagaimana keputusan yang dibuat

pada hari ini boleh mempengaruhi

peluang masa hadapan.

3.2 Kebolehan untuk menetapkan Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun) Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun) Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun) Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)
Murid dapat: Murid dapat:
matlamat berdasarkan Murid dapat: Murid dapat:  menjelaskan kepentingan penetapan • membuat keputusan secara

kehendak dan keperluan. • mentakrifkan ‘matlamat’.  membezakan antara matlamat matlamat, bagaimana untuk sistematik bagi menetapkan
mengutamakan matlamat tersebut, matlamat kewangan jangka pendek
• mengenal pasti matlamat peribadi jangka pendek dan jangka panjang. dan keperluan untuk matlamat (enam bulan) dan jangka sederhana
jangka pendek dan jangka panjang. (enam bulan hingga 1 tahun).
masing-masing.  mengenal pasti langkah-langkah  menjelaskan kaitan antara  menilai peranan matlamat jangka
 mengenal pasti matlamat sesuatu penetapan matlamat dengan pendek dan jangka panjang dalam
dalam proses penetapan matlamat. pencapaian. menentukan kejayaan kewangan.
kumpulan/pasukan. • menghasilkan matlamat yang  menghasilkan matlamat mengikut  menilai kesan penetapan matlamat
 mentakrifkan kehendak dan keutamaan `keperluan' dan dalam kejayaan kewangan peribadi.
mempunyai jangka masa dan boleh `kehendak' yang spesifik, realistik,  menjelaskan perbezaan antara
keperluan. dan boleh diukur. keperluan dan kehendak.
 mengatur `keperluan' dan' kehendak dicapai.  mengenal pasti perbelanjaan  menganalisis keperluan dan
• menerangkan perbezaan antara sebagai keperluan atau kehendak. kehendak diri sendiri dalam
peribadi' mengikut keutamaan. menentukan kepentingan
‘keperluan’ dan ‘kehendak’. (keutamaan).
 mewujudkan rancangan untuk
mencapai keperluan dan kehendak
yang penting.

5
SULIT

SULIT

CK3 - Pengurusan dan Perancangan Kewangan (samb.)
- Pengurusan wang secara berkesan dengan mengenal pasti matlamat kewangan dan membuat rancangan perbelanjaan

CK Standard Pembelajaran Standard Pembelajaran Peringkat Tahunan
Utama

Sekolah Rendah Sekolah Menengah

3.3 Menyediakan pelan Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun) Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun) Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun) Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)

perbelanjaan dan simpanan. Murid dapat: Murid dapat: Murid dapat: Murid dapat:

• membincangkan bagaimana • membuat pertimbangan serta • menerangkan betapa pentingnya • mengenal pasti dan menjelaskan faktor

murid menggunakan wang saku keputusan untuk berbelanja. menyimpan rekod perbelanjaan dan yang mempengaruhi corak

mereka. • membandingkan manfaat dan simpanan. perbelanjaan.
• mengenal pasti kesan terhadap • menerangkan konsep bagi merangka
akibat daripada setiap keputusan • menerangkan faktor yang

pelbagai cara penggunaan wang kewangan. mempengaruhi tabungan dan pelan pelan perbelanjaan yang boleh
• menyediakan bajet mingguan dan perbelanjaan. mendorong seseorang itu berbelanja
saku.

• menyediakan bajet harian. bulanan. • membuat bajet peribadi yang seimbang mengikut kemampuan.
• menerangkan konsep pelan
merangkumi pendapatan, perbelanjaan, • menilai pelan perbelanjaan yang

perbelanjaan. simpanan dan derma. mendorong jumlah pendapatan sentiasa
• menerangkan faktor utama yang • membuat pelan bagi mengumpul
melebihi perbelanjaan.
perlu dipertimbangkan apabila wang/dana untuk kegunaan semasa • menerangkan kepentingan

menentukan keputusan berkaitan kecemasan atau perubahan dalam pengubahsuaian matlamat mengikut

perbelanjaan. kehidupan peribadi. peringkat umur serta penyediaan pelan
• memahami bahawa setiap • menghuraikan kepentingan bajet dan persaraan dan harta tanah.

keputusan berbelanja mempunyai matlamat peribadi dalam proses

kos melepas. simpanan/pelaburan.

• menerangkan dan menghitung faedah

dan fi yang berkaitan dengan pelbagai

bentuk perbelanjaan, hutang dan

simpanan.

3.4 Menyediakan satu sistem Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun) Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun) Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun) Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)
untuk menyimpan rekod
kewangan. Murid dapat: Murid dapat: Murid dapat: Murid dapat:
• menunjukkan keupayaan untuk • menunjukkan keupayaan untuk • menyediakan diari perbelanjaan • mempraktikkan kemampuan untuk

merekod perbelanjaan dan menyimpan rekod perbelanjaan peribadi. menyelaraskan rekod urusan perbankan
• menerangkan pentingnya menyimpan
simpanan harian. dan simpanan harian. peribadi dengan rekod yang disediakan
rekod kewangan yang tepat.
• mengenal pasti akaun kewangan. oleh institusi kewangan.
• menerangkan kemungkinan wujudnya fi • membezakan antara akaun yang

dan caj pada mana-mana akaun. membayar pulangan/faedah dengan
• menerangkan betapa pentingnya
akaun yang tidak membayar
menyimpan rekod yang tepat.
pulangan/berfaedah.

6
SULIT

SULIT

CK3 - Pengurusan dan Perancangan Kewangan (samb.)
- Pengurusan wang secara berkesan dengan mengenal pasti matlamat kewangan dan membuat rancangan perbelanjaan

CK Standard Pembelajaran Standard Pembelajaran Peringkat Tahunan
Utama

Sekolah Rendah Sekolah Menengah

3.5 Menggunakan kemahiran Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun) Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun) Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun) Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)
untuk membuat keputusan
berbelanja yang berhemat. Murid dapat: Murid dapat: Murid dapat: Murid dapat:
• menentukan setiap barangan • membandingkan kebaikan antara • menerangkan kebaikan sekiranya
• membuat perbandingan harga bagi
sebagai ‘keperluan’ atau menyimpan dengan berbelanja. seseorang itu bijak dan jimat
‘kehendak’ sebelum berbelanja. • menerangkan kesan berbelanja ke setiap keputusan berbelanja.
• membandingkan harga setiap berbelanja.
atas simpanan. • membandingkan harga barangan • menggunakan teknik membuat
barang yang sama di dua buah • mengenal pasti tabiat kendiri
dan perkhidmatan bagi keputusan secara sistematik dalam
kedai yang berlainan. terhadap simpanan dan perbelanjaan.
• membandingkan harga bagi mendapatkan nilai terbaik untuk setiap keputusan berbelanja.

barang yang sama tetapi buatan wang. • memahami sesuatu pembelian
• menjelaskan kesan jangka pendek
yang berlainan di kedai yang mungkin akan susut nilai dengan
dan jangka panjang jika berbelanja
sama/berlainan/berbeza. peredaran masa (kereta, barang
berlebihan.
kemas) manakala pembelian yang lain

boleh meningkat nilainya (rumah).

3.6 Menyediakan perancangan Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun) Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun) Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun) Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)
kewangan peribadi. -
Murid dapat: Murid dapat: Murid dapat:
• memberi contoh aset keluarga. • menerangkan perbezaan antara • membincangkan faktor-faktor yang

aset dengan liabiliti serta memberi mempengaruhi nilai bersih.
• menghasilkan penyata aliran tunai
contoh bagi kedua-duanya.
daripada kajian kes yang ringkas.

7
SULIT

SULIT

CK4 - Simpanan dan Pelaburan
- Pencapaian matlamat jangka panjang yang berkaitan dengan simpanan dan pelaburan bagi membina jaminan kewangan dan kekayaan

CK Standard Pembelajaran Standard Pembelajaran Peringkat Tahunan
Utama

Sekolah Rendah Sekolah Menengah

4.1 Membincangkan bagaimana Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun) Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun) Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)
simpanan/pelaburan dapat
membantu ke arah Murid dapat: Murid dapat: tahun) Murid dapat:
kesejahteraan kewangan. • memberi sebab-sebab setiap orang • menerangkan kaitan di antara • mengenal pasti dan membandingkan
Murid dapat:
perlu menyimpan wang. kepentingan menyimpan dengan • menerangkan bagaimana strategi simpanan, termasuk `membayar diri
• memberi contoh bahawa wang anda dahulu’, menggunakan potongan gaji
pencapaian matlamat kewangan. simpanan dapat membantu
disimpan untuk mendapatkan dll.
‘keperluan’ dan ‘kehendak’ masa • menerangkan bagaimana untuk mencapai matlamat . • menghasilkan definisi `kekayaan’
• menerangkan kepentingan
hadapan. perbelanjaan perlu dikurangkan berdasarkan nilai peribadi, keutamaan dan
dana kecemasan.
bagi menambahkan simpanan. • menerangkan simpanan matlamat.

merupakan prasyarat untuk

melabur.

4.2 Menerangkan bagaimana Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun) Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun) Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)
simpanan/pelaburan dapat tahun) Murid dapat:
membantu meningkatkan Murid dapat: Murid dapat: Murid dapat:  menghitung jumlah deposit yang terkumpul
kekayaan. • menerangkan faedah/pulangan • mengenal pasti pelbagai cara untuk • menerangkan secara ringkas
berdasarkan masa dan kadar pulangan
yang diterima jika menyimpan di menyimpan. bagaimana pelaburan dapat yang berbeza dan kekerapan
• membezakan maksud ‘simpanan’ meningkatkan kekayaan dan pengkompaunan.
institusi kewangan. membantu memenuhi  membuat keputusan secara sistematik bagi
dan ‘pelaburan’. matlamat jangka pendek dan menentukan masa untuk melabur wang
• memberi contoh satu jenis jangka panjang. tunai yang tidak diperlukan untuk
• menerangkan perbezaan perbelanjaan jangka pendek atau semasa
‘simpanan’ dan ‘pelaburan’ dan antara pelaburan dengan kecemasan.
simpanan dari segi potensi  menggunakan peraturan 72 untuk
menerangkan bagaimana nilai risiko dan pulangan. menganggarkan masa atau kadar faedah
• menjelaskan nilai masa wang yang diperlukan untuk menggandakan
simpanan dan pelaburan tersebut dan menerangkan sejumlah wang.
bagaimana sejumlah wang  merangka pelaburan berkala bagi
bertambah dari semasa ke semasa. yang kerap dilaburkan dari mengumpul wang untuk membeli sebuah
• menerangkan bagaimana nilai semasa ke semasa komputer baru.
bertambah secara eksponen.  menjelaskan kesan inflasi terhadap nilai
sesuatu pelaburan boleh simpanan/pelaburan.
‘bertambah’ atau ‘berkurangan’.  menerangkan bahawa harapan untuk
• mengira faedah mudah dan faedah meraih keuntungan daripada perjudian
bukanlah cara yang bijak untuk membina
kompaun dan menerangkan kekayaan.

kelebihan faedah kompaun.
• menyediakan pelan simpanan

berdasarkan matlamat yang dibuat.

8
SULIT

SULIT

CK4 - Simpanan dan Pelaburan (samb.)
- Pencapaian matlamat jangka panjang yang berkaitan dengan simpanan dan pelaburan bagi membina jaminan kewangan dan kekayaan

CK Standard Pembelajaran Standard Pembelajaran Peringkat Tahunan
Utama

Sekolah Rendah Sekolah Menengah

4.3 Membuat penilaian dan Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun) Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun) Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun) Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)
perbandingan pelbagai
alternatif pelaburan. Murid dapat: Murid dapat: Murid dapat: Murid dapat:
• menerangkan perbezaan di • menyenaraikan kebaikan • mengenal pasti jenis-jenis akaun • menjelaskan bagaimana faktor yang

antara menyimpan wang di dalam menyimpan/melabur wang di simpanan di bank. berbeza mempengaruhi kadar
tabung dengan di institusi • mengenal pasti institusi kewangan di pulangan pelaburan.
kewangan. institusi kewangan. • menerangkan produk kewangan yang
• mengenal pasti pelbagai pilihan Malaysia dan membandingkan kadar sesuai bagi mencapai matlamat
kewangan yang berbeza, iaitu akaun
menyimpan/melabur. faedah bagi akaun deposit yang
• membuat perbandingan antara bank untuk simpanan dan sekuriti
berlainan.
kelebihan dan kelemahan pelbagai • mengenal pasti pelbagai jenis (debentur, saham, unit amanah) untuk
pelaburan.
alternatif pelaburan. pelaburan yang ditawarkan oleh • menjelaskan kesan perkembangan
dalam pasaran yang pelbagai,
institusi kewangan dan
terhadap harga saham dan lain-lain
membandingkan faedah/pulangan simpanan dan pelaburan.
• membandingkan strategi bagi
yang diterima. simpanan dan pelaburan dan
• mengenal pasti tahap risiko yang mengenal pasti faktor-faktor yang

berkaitan dengan sesuatu pelaburan. mempengaruhi jumlah yang perlu
• menerangkan perbezaan di antara disimpan atau dilaburkan untuk
mencapai matlamat kewangan.
stok, bon dan amanah saham sebagai • membandingkan potensi pelbagai
pelaburan, contoh: stok, bon dan harta
alat pelaburan.
tanah, koleksi dan logam berharga.

4.4 Memahami kaitan antara Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun) Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun) Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun) Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)
risiko dan pulangan Murid dapat:
pelaburan. Murid dapat: Murid dapat: Murid dapat: • membandingkan tahap risiko, pulangan
• menjelaskan sesuatu yang • menerangkan bagaimana nilai • menerangkan perbezaan di antara
dan kecairan pelbagai jenis pelaburan.
dipinjam mungkin dikembalikan sesuatu pelaburan boleh pelaburan dengan simpanan dari segi • mengenal pasti opsyen pelaburan dan

atau tidak. bertambah. potensi risiko dan pulangan. potensi pulangan.
• menerangkan bagaimana nilai • menerangkan kepentingan bajet dan • menjelaskan konsep pengumpulan

sesuatu pelaburan boleh matlamat peribadi dalam proses kekayaan.

berkurangan. melabur.

9
SULIT

SULIT

CK4 - Simpanan dan Pelaburan (samb.)
- Pencapaian matlamat jangka panjang yang berkaitan dengan simpanan dan pelaburan bagi membina jaminan kewangan dan kekayaan

CK Standard Pembelajaran Standard Pembelajaran Peringkat Tahunan
Utama

Sekolah Rendah Sekolah Menengah

4.5 Menerangkan bagaimana Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun) Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun) Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun) Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)
membuat keputusan untuk -
membeli dan menjual Murid dapat: Murid dapat: Murid dapat:
pelaburan. • membuat perbandingan • mengenal pasti pelbagai sumber di • menganalisis proses dan kaedah

pulangan simpanan deposit di mana pelabur boleh mendapatkan pembelian dan penjualan pelaburan.
• menjelaskan manfaat daripada
beberapa buah institusi maklumat untuk membuat pilihan
kewangan. pemurataan kos ringgit dan mengira
pelaburan.
• mentafsirkan sebut harga pasaran purata kos sesyer bagi pelaburan yang

kewangan saham dan dana bersama. menggunakan strategi sedemikian.
• membandingkan sejarah kadar • menjelaskan tanggungjawab mengenai

pulangan saham atau dana bersama. usaha wajar sebelum melabur dan

tanggungjawab untuk memantau dan

menguruskan pelaburan seperti saham

dan unit amanah.

4.6 Menyelidik bagaimana agensi Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun) Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun) Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun) Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)
-
yang mengawal selia pasaran Murid dapat: Murid dapat:
• menerangkan bagaimana insurans • menerangkan struktur Pasaran Kewangan
kewangan melindungi
deposit melindungi penyimpan/pelabur. dan Modal dan peranan peserta pasaran
pelabur. - dan agensi pengawalseliaan yang
berbeza.

10
SULIT

SULIT

CK5 - Pengurusan Kredit dan Hutang
- Pengurusan kredit secara bertanggungjawab bagi mengekalkan kepercayaan kredit dan mengelakkan daripada perangkap hutang

CK Standard Pembelajaran Standard Pembelajaran Peringkat Tahunan
Utama

Sekolah Rendah Sekolah Menengah

5.1 Memahami konsep kredit Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun) Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun) Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun) Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)
dan mengenal pasti Murid dapat:
pelbagai jenis kredit Murid dapat: Murid dapat: Murid dapat: • membandingkan syarat dan kadar
termasuk faedah dan kos • mengenal pasti kredit merupakan • menghuraikan kebaikan dan • menjelaskan cara mengira
masing-masing. pinjaman bagi menentukan pilihan terbaik.
alat kewangan yang asas. kelemahan penggunaan kredit. keseluruhan kos pinjaman  mengenal pasti hutang untuk menjana aset
• menerangkan mengapa • menerangkan mengapa institusi • menjelaskan bagaimana kadar
berbanding dengan hutang untuk keperluan
penggunaan kad kedit merupakan kewangan memberi pinjaman. faedah dan tempoh pinjaman perbelanjaan.
• mengenal pasti pembiayaan  mengenal pasti kesan pinjaman kepada
satu cara berhutang. mempengaruhi kos bayaran pelan kewangan peribadi, seperti kereta,
• menerangkan perbezaan harga melalui kredit yang biasa dibuat pelajaran, kad kredit, pembelian yang
keseluruhan sesuatu kredit. besar.
barangan sekiranya membayar oleh pengguna. • menjelaskan kelebihan membayar
• mengenal pasti situasi yang
secara kredit dan secara tunai. secara tunai dan secara kredit.
rasional untuk menggunakan • memahami jenis hutang yang

kredit. ditanggung oleh pengguna.
• menerangkan peranan faedah ke

atas kredit.

5.2 Mengenal pasti Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun) Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun) Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun) Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)
pengurusan kredit secara Murid dapat:
bertanggungjawab. Murid dapat: Murid dapat:  mengenal pasti pengeluar-pengeluar Murid dapat:
• membincangkan maksud kredit. • menjelaskan kegunaan kredit. • membuat perbandingan tawaran kad kredit,
• mengenal pasti masa/situasi yang kad kredit yang sedia ada dan ciri-
cirinya (kadar faedah, yuran tahunan, pinjaman segera dan tawaran pengenalan
sesuai untuk menggunakan kad had, sistem ganjaran).
 menjelaskan cara penggunaan kad yang berbeza (kadar pengenalan, fi
kredit. kredit yang betul dan salah.
 menjelaskan bagaimana penggunaan permulaan dan fi tetap yang rendah).
kad kredit boleh memberi kesan yang • menjelaskan ciri-ciri kad kredit, termasuk
baik atau buruk pada bajet.
yuran tahunan, caj kewangan, cukai

kerajaan dan insentif.

 menjelaskan kesan jika seseorang itu

membuat pembayaran minimum,

pembayaran lewat dan yuran lewat.
• membincangkan kesan yang mungkin akan

di alami akibat mengambil ‘kredit secara
mudah’.

11
SULIT

SULIT

CK5 - Pengurusan Kredit dan Hutang (samb.)
- Pengurusan kredit secara bertanggungjawab bagi mengekalkan kepercayaan kredit dan mengelakkan daripada perangkap hutang

CK Standard Pembelajaran Standard Pembelajaran Peringkat Tahunan
Utama

Sekolah Rendah Sekolah Menengah

5.3 Menjelaskan hak dan Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun) Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun) Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun) Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)
tanggungjawab sebagai
peminjam dan bagaimana Murid dapat: Murid dapat: Murid dapat: Murid dapat:
untuk mengekalkan • menerangkan bahawa setiap • menerangkan langkah yang harus • menjelaskan bahawa peminjam perlu • membincangkan pentingnya tingkah laku
kepercayaan kredit.
barang yang dipinjam harus diambil untuk mendapatkan mempunyai aset untuk digunakan yang beretika dalam membina

dipulangkan. kembali kepercayaan rakan sebagai cagaran dalam membuat kepercayaan.
• menerangkan akibat yang akan • menjelaskan kepentingan untuk
sekiranya kita merosakkan barang pinjaman.
ditanggung jika tidak • menghuraikan bahawa setiap hutang mewujudkan rekod kredit yang positif.
peribadinya yang dipinjam. • menerangkan kepentingan laporan
memulangkan barang yang • menjelaskan pentingnya untuk perlu dibayar dan pentingnya untuk
kredit kepada peminjam dan pemberi
dipinjam. membayar hutang. membayar hutang.
• mengenal pasti bahawa • menerangkan akibat tidak • menjelaskan kebaikan membayar pinjaman.
• mengenal pasti langkah-langkah untuk
seseorang tidak patut meminjam membayar hutang. hutang tepat pada masanya.
menyemak skor kredit diri sendiri dan
wang sekiranya keadaan tidak  menjelaskan hak dan tanggungjawab
membuat pembetulan jika perlu.
memaksa. sebagai peminjam dan pemberi

pinjaman.

 menjelaskan konsep penilaian kredit.

5.4 Menerangkan cara mengelak Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun) Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun) Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun) Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)
-
daripada perangkap hutang Murid dapat: Murid dapat:
• mengenal pasti kesan hutang kepada
dan menangani masalah • mengenal pasti tanda-tanda dan
pelan kewangan peribadi.
kredit. - akibat hutang yang berlebihan. • mengenal pasti langkah-langkah yang

perlu diambil untuk menilai kedudukan

kredit dan memahami tindakan susulan

yang perlu diambil.
• mengenal pasti cara untuk mengelak

daripada masalah pembayaran balik

hutang.
• menjelaskan tindakan yang perlu diambil

oleh pengguna bagi membebaskan diri

daripada perangkap hutang.

12
SULIT

SULIT

CK6 - Pengurusan Risiko, Perlindungan dan Insurans
- Strategi pengurusan risiko secara wajar dan kos efektif bagi meminimumkan kegagalan kewangan dan memelihara kekayaan

CK Standard Pembelajaran Utama Standard Pembelajaran Peringkat Tahunan

Sekolah Rendah Sekolah Menengah

6.1 Mewujudkan strategi bagi Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun) Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun) Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun) Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)
perlindungan identiti.
Murid dapat: Murid dapat: Murid dapat: Murid dapat:
• menerangkan apakah maksud • menyenaraikan jenis maklumat • menjelaskan kepentingan melindungi • mengenal pasti bagaimana

‘identiti’. peribadi yang tidak boleh maklumat peribadi. kecurian maklumat peribadi
• menerangkan bahawa setiap • menyenaraikan tindakan yang boleh
didedahkan kepada orang lain dan secara tidak sah boleh berlaku.
orang mempunyai identiti. diambil oleh seseorang bagi mencegah • mengenal pasti maklumat
akibat yang akan berlaku jika anda
kecurian identiti. peribadi yang penting dan tidak
mendedahkan maklumat peribadi. • menghuraikan masalah yang timbul apabila
• menerangkan apa yang boleh dikongsikan dengan pihak
seseorang menjadi mangsa kecurian
dimaksudkan dengan ‘kecurian yang tidak berkenaan.
identiti kewangan peribadi’. maklumat peribadi. • membezakan kegiatan yang
• mengenal pasti cara mengawal • mengenal pasti kesan teknologi atas
betul daripada yang salah.
maklumat peribadi. keselamatan peribadi.

6.2 Mengenal pasti jenis risiko yang Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun) Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun) Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun) Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)
biasa dihadapi dan cara asas -
pengurusan risiko. Murid dapat: Murid dapat: Murid dapat:
• memberi contoh risiko yang biasa • membincangkan hubungan antara risiko • mencadangkan insurans yang

dihadapi di dalam dan di luar rumah. dengan insurans. sesuai dengan risiko yang
• membuat analisis bagaimana • menyenaraikan kesan kerugian dari segi mungkin dihadapi oleh golongan

mengelakkan atau mengurangkan kewangan dan bukan kewangan. remaja.
• menyenaraikan contoh strategi pengurusan
pelbagai risiko - berdasarkan kajian
risiko.
kes yang melibatkan murid seperti

aktiviti berbasikal dll.

6.3 Menerangkan tujuan dan Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun) Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun) Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun) Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)
kepentingan perlindungan -
insurans dan takaful. Murid dapat: Murid dapat: Murid dapat:
• menyenaraikan barangan isi rumah • menyenaraikan ancaman utama kepada • memberi contoh beberapa jenis

yang berharga. pendapatan isi rumah dan aset keluarga. insurans/takaful dan mengenal
• menerangkan bagaimana barangan • menerangkan maksud dan kepentingan
pasti keperluan yang sesuai bagi
berharga mungkin rosak atau hilang insurans/takaful.
dan cara untuk melindungi barangan • menerangkan bahawa insurans merupakan setiap jenis.
tersebut. • menentukan pelbagai opsyen
 mengenal pasti implikasi kerugian alat untuk mengurus risiko.
kewangan dan bukan kewangan. • menerangkan bahawa takaful ialah kaedah bagi mengurangkan premium

 menerangkan kepentingan insurans perkongsian risiko dalam kalangan peserta yang perlu dibayar.
dapat mengurangi bebanan akibat
kemalangan, sakit, kematian dll. skim takaful.
• menilai keperluan individu dan keluarga

terhadap perlindungan insurans/takaful

menggunakan analisis kos melepas.

13
SULIT

SULIT

CK6 - Pengurusan Risiko, Perlindungan dan Insurans (samb.)
- Strategi pengurusan risiko secara wajar dan kos efektif bagi meminimumkan kegagalan kewangan dan memelihara kekayaan

CK Standard Pembelajaran Utama Standard Pembelajaran Peringkat Tahunan

Sekolah Rendah Sekolah Menengah

6.4 Menjelaskan jenis-jenis Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun) Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun) Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun) Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)
perlindungan bukan insurans. Murid dapat: Murid dapat: Murid dapat:
 menjelaskan bagaimana nota  memahami kepentingan dokumen Murid dapat:  menjelaskan pentingnya undang-
• mengenal pasti jenis dokumen yang
bertulis, e-mel, atau panggilan bertulis dan jenis-jenis perlindungan undang dan dokumen bertulis
telefon antara sekolah dan rumah yang terdapat untuk pelajar. boleh berfungsi sebagai dalam melindungi individu.
boleh membantu mencegah  menjelaskan pelbagai organisasi  mengenal pasti jenis dokumen yang
daripada menerima maklumat yang yang memberi perlindungan serta perlindungan undang-undang. digunakan oleh individu untuk
salah. peranan yang dimainkan. • menjelaskan potensi bahaya akibat mengelakkan daripada kerugian
 memahami peranan orang dewasa peribadi dan kewangan.
dalam menyediakan keselamatan. penggunaan dokumen yang tidak  menganalisis jenis perlindungan
yang ada dan kesesuaian
sesuai atau kehilangan dokumen. penggunaannya.

14
SULIT

SULIT

KANDUNGAN PENGETAHUAN CELIK KEWANGAN

CK1 - Wang, Sumber Pendapatan dan Kerjaya
- Wang sebagai alat pertukaran dalam transaksi dan kaitan antara pendidikan, pendapatan, kerjaya dengan potensi pendapatan peribadi

Pengetahuan Celik Kewangan

Sekolah Rendah Sekolah Menengah

Murid akan tahu bahawa: Murid akan tahu bahawa:
• wang ialah alat pertukaran untuk mendapatkan barangan dan perkhidmatan. • mata wang Malaysia boleh ditukar ke mata wang negara lain.
• mata wang Malaysia terdapat dalam bentuk syiling dan wang kertas. • mata wang boleh digunakan untuk membeli barangan dan perkhidmatan.
• mata wang syiling dan kertas Malaysia mempunyai pelbagai denominasi dan setiap • jumlah potongan gaji/upah perlu diambil kira dalam menentukan jumlah gaji bersih seseorang.
• wang boleh dipindahkan daripada seseorang kepada seseorang yang lain.
denominasi mempunyai nilai yang berbeza. • terdapat pelbagai sumber pendapatan yang diperoleh dan pendapatan tanpa usaha
• setiap negara mempunyai mata wang yang berbeza.
• setiap negara mempunyai nilai mata wang yang berbeza berbanding dengan ringgit (contohnya hadiah, dividen).
• inflasi mengurangkan kuasa beli mata wang.
Malaysia. • kos sara hidup boleh mempengaruhi keputusan berbelanja dan gaya hidup seseorang.
• sumber pendapatan seseorang boleh diperoleh melalui gaji dan sumber-sumber lain • manfaat yang diterima oleh seseorang itu boleh dianggap sebagai suatu bentuk pampasan.

seperti upah, perniagaan, elaun dan hadiah. • pendapatan seseorang menggambarkan pilihan pekerjaan dan kerjaya, taraf kelayakan
• pekerjaan yang berlainan mempunyai pendapatan yang berlainan.
• kebiasaannya, mereka yang berjawatan dan bergaji tinggi mempunyai kelayakan yang akademik dan kemahiran.
• upah atau gaji pekerja bergantung kepada kemahiran dan kelayakan akademik, sumbangan
tinggi.
• pekerja boleh meningkatkan keupayaan mereka untuk menjana pendapatan dengan kepada masyarakat dan permintaan terhadap kemahiran atau kelayakan yang dimiliki.
• setiap pekerja dan pemilik perniagaan yang layak, bertanggungjawab untuk membayar cukai
memperoleh pengetahuan baru, kemahiran dan pengalaman.
• orang ramai perlu membayar pelbagai jenis cukai kepada kerajaan. atas pendapatan seperti upah atau gaji dan keuntungan daripada perniagaan milik sendiri
• kerajaan menggunakan cukai sebagai sumber hasil.
• pengguna mempunyai pilihan untuk membuat bayaran sama ada menggunakan wang kepada kerajaan.
• setiap orang yang mendapat perkhidmatan yang disediakan oleh kerajaan perlu membayar
tunai, cek, kad kredit, kad debit dan kad prabayar.
• bayaran secara kredit adalah lebih mahal berbanding dengan secara tunai. cukai.
• pendapatan menjejaskan perbelanjaan dan gaji bersih seseorang. • pengecualian/jenis potongan gaji dapat mengurangkan pendapatan kena cukai seseorang.

CK2 - Tanggungjawab dan Membuat Keputusan Kewangan
- Keputusan kewangan peribadi secara sistematik berdasarkan maklumat daripada sumber yang boleh dipercayai

Pengetahuan Celik Kewangan

Sekolah Rendah Sekolah Menengah

Murid akan tahu bahawa: Murid akan tahu bahawa:
• setiap keputusan untuk menyimpan mempunyai kos melepas. • pilihan yang dibuat semasa membuat keputusan kewangan mempunyai faedah, kos dan kesan
• setiap keputusan kewangan harus dibuat secara sistematik dan tersusun.
• pengguna yang berhemat akan membuat perbandingan antara manfaat yang akan pada masa hadapan.
• pengguna perlu membuat perbandingan harga sebelum berbelanja bagi mendapatkan nilai yang
diperoleh dengan kos yang ditanggung, bagi setiap pilihan perbelanjaan sebelum
terbaik bagi wang mereka.
membuat sesuatu keputusan. • pengguna yang bijak tidak akan bergantung kepada kenyataan dalam iklan semata-mata untuk
• maklumat mengenai barangan dan perkhidmatan boleh didapati melalui pelbagai
mendapatkan maklumat tentang sesuatu barangan atau perkhidmatan.
sumber. • murid harus menerima hakikat bahawa kedudukan kewangan masa hadapan setiap individu
• orang ramai mengikat kontrak bertulis dan kontrak lisan.
merupakan tanggungjawab masing-masing.
• sikap dan nilai seseorang mempengaruhi keputusan kewangan yang dibuat.
• khidmat nasihat kewangan boleh didapati daripada pelbagai sumber seperti perunding kewangan

professional, buku dan Internet.
• faktor-faktor seperti model peranan (role model), dan desakan rakan sebaya mempengaruhi corak

perbelanjaan.
• tingkah laku yang tidak beretika memberi kesan negatif terhadap masyarakat secara keseluruhan.
• orang ramai mempunyai hak dan tanggungjawab apabila mengikat kontrak.
• penipuan kewangan wujud dalam pelbagai bentuk yang berlainan, termasuk penipuan dalam talian.

15
SULIT

SULIT

CK3 - Pengurusan dan Perancangan Kewangan
- Pengurusan wang secara berkesan dengan mengenal pasti matlamat kewangan dan membuat rancangan perbelanjaan

Pengetahuan Celik Kewangan

Sekolah Rendah Sekolah Menengah

Murid akan tahu bahawa: Murid akan tahu bahawa:
• langkah pertama ke arah menetapkan matlamat kewangan ialah mengenal pasti keperluan dan • bajet merupakan alat untuk mengenal pasti pendapatan dan perbelanjaan ,

kehendak dan menyenaraikannya mengikut keutamaan. termasuk penjimatan bagi membantu orang ramai hidup dalam batas
• wang merupakan sumber yang terhad, sedangkan kehendak seseorang tidak terhad.
• terdapat pelbagai cara penjimatan (contohnya air, elektrik). pendapatan masing-masing.
• bajet merupakan pelan supaya pendapatan digunakan secara efektif dan teratur. Ia termasuk pelan • kunci utama dalam membina kekayaan ialah berbelanja kurang daripada

untuk simpanan, perbelanjaan, derma dan menyimpan wang untuk kegunaan masa hadapan. pendapatan.
• setiap keputusan berbelanja mempunyai kos melepas. • sesuatu pelan kewangan peribadi harus meliputi komponen berikut: matlamat
• setiap keputusan berbelanja mempengaruhi simpanan.
• membuat perbandingan ketika membeli-belah dapat membantu orang ramai mendapat nilai terbaik bagi kewangan, penyata nilai bersih, rekod pendapatan dan perbelanjaan, pelan

wang mereka. insurans, pelan simpanan dan pelaburan dan bajet.
• bayaran secara tunai dan kredit mempunyai kos melepas masing-masing.
• orang rami perlu mengetahui perbezaan antara matlamat jangka pendek dan jangka panjang dan boleh  menghasilkan matlamat perlu mengikut keutamaan keperluan dan

mewujudkan matlamat yang tepat pada masanya dan boleh dicapai. kehendak'yang spesifik, realistik, dan boleh diukur.

• perubahan yang berlaku ke atas pekerjaan/pendapatan, kadar inflasi dan

kehidupan peribadi boleh mempengaruhi keputusan kewangan.
• membuat keputusan secara sistematik dapat membantu orang ramai

menetapkan matlamat kewangan jangka pendek dan jangka sederhana.

CK4 - Simpanan dan Pelaburan
- Pencapaian matlamat jangka panjang yang berkaitan dengan simpanan dan pelaburan bagi membina jaminan kewangan dan kekayaan

Sekolah Rendah Pengetahuan Celik Kewangan

Murid akan tahu bahawa: Sekolah Menengah
• orang ramai menyimpan wang untuk keperluan
Murid akan tahu bahawa:
masa hadapan. • simpanan merupakan sebahagian daripada pendapatan yang disisihkan bertujuan untuk kecemasan dan memenuhi keperluan
• menyimpan wang dalam tabung merupakan satu
matlamat jangka pendek.
bentuk simpanan. Menyimpan dalam akaun • pelaburan merupakan cara untuk menjana pendapatan yang lebih untuk kegunaan masa hadapan.
• dana untuk pelaburan ialah daripada pendapatan semasa yang tidak dibelanjakan.
simpanan dan melabur dalam bon simpanan • setiap jenis pelaburan masing-masing mempunyai potensi kadar pulangan, kecairan dan tahap risiko yang berbeza.
• kebiasaanya terdapat perhubungan positif antara pulangan purata tahunan dengan pelaburan dan risiko.
adalah cara untuk memperoleh wang daripada • faedah kompaun ialah faedah yang dibayar atas pelaburan asal dan faedah yang diterima pada tahun sebelumnya.
• inflasi mengurangkan pulangan daripada pelaburan dan nilai simpanan.
pendapatan yang tidak dibelanjakan. • peraturan 72 merupakan cara untuk membantu pelabur membuat anggaran tempoh yang diperlukan bagi menggandakan wang
• wang yang disimpan/dilaburkan dalam institusi
pelaburan mereka.
kewangan adalah lebih selamat. Nilai wang • membuat keputusan secara sistematik dapat membantu orang ramai menentukan masa untuk melabur wang tunai yang tidak

tersebut akan bertambah disebabkan faedah atau diperlukan bagi perbelanjaan jangka pendek atau semasa kecemasan.
• pelabur boleh mendapat maklumat tentang pelaburan daripada pelbagai sumber.
pulangan yang dibayar oleh institusi kewangan. • terdapat pelbagai cara pembelian dan penjualan pelaburan.
• nilai simpanan dan pelaburan boleh bertambah. • kekayaan akan bertambah dengan kekerapan pelaburan, tempoh masa dan pengkompaunan.
• kepelbagaian (diversification) merupakan teknik yang dapat mengurangkan risiko dengan memperuntukkan pelaburan di dalam

pelbagai portfolio dan kategori.
• pemurataan kos ringgit mengurangkan kos pelaburan dalam tempoh masa tertentu dan menggalakkan pelaburan secara tetap.
• agensi seperti Bank Negara Malaysia dan Suruhanjaya Sekuriti mengawal selia institusi perbankan dan syarikat pelaburan bagi

mengelakkan penyelewengan kewangan.
• insurans deposit melindungi penyimpan/pelabur.
• pelbagai perkembangan dalam pasaran mempunyai impak terhadap harga saham dan lain-lain simpanan dan pelaburan.

16
SULIT

SULIT

CK5 - Pengurusan Kredit dan Hutang
- Pengurusan kredit secara bertanggungjawab bagi mengekalkan kepercayaan kredit dan mengelakkan daripada perangkap hutang

Pengetahuan Celik Kewangan

Sekolah Rendah Sekolah Menengah

Murid akan tahu bahawa: Murid akan tahu bahawa:
• kredit merupakan salah satu daripada alat kewangan yang asas. • membandingkan kos dan faedah membuat bayaran secara kredit merupakan kunci utama untuk
• pembelian secara kredit melibatkan kos yang lebih tinggi berbandingkan secara
membuat keputusan berbelanja yang bijak.
tunai kerana peminjam harus membayar balik wang yang dipinjam beserta • bagi setiap jumlah pinjaman dan kadar faedah, semakin lama tempoh pinjaman, semakin rendah

dengan faedahnya sekali. bayaran bulanan, semakin banyak pula jumlah terkumpul bayaran kredit yang perlu dibayar.
• peminjam mempunyai tanggungjawab moral untuk membayar balik setiap • pengguna boleh memilih untuk mendapatkan kemudahan kredit daripada pelbagai sumber.
• Biro Kredit pada amnya mengumpul maklumat kredit peminjam daripada institusi kewangan dan
pinjaman.
• peminjam bertanggungjawab membayar balik pinjaman seperti yang dijanjikan, menyalurkan semula maklumat tersebut kepada institusi kewangan berkenaan dalam bentuk laporan

supaya mereka wajar dipertimbangkan untuk mendapat kemudahan kredit pada kredit melalui sistem yang dikenali sebagai Sistem Maklumat Rujukan Kredit Pusat (Central Credit

masa hadapan. Reference Information System, CCRIS).
• meminjam lebih daripada kemampuan untuk membayar akan mengakibatkan peminjam menghadapi

masalah pemilikan semula barangan atau menerima notis garnisan.
• pemajakan, pembelian secara kredit dan sewa beli mempunyai terma, kontrak dan kos yang berbeza.
• dengan membuat bayaran minimum, tempoh yang diambil oleh pengguna untuk menjelaskan hutang

kad kredit akan menjadi lebih lama dan jumlah kos juga meningkat disebabkan kadar faedah yang

tinggi.
• memahami terma dan syarat kad kredit dapat membantu mengawal kos bayaran kad kredit.
• pengguna yang menghadapi beban hutang yang banyak mempunyai pelbagai opsyen, termasuk

berunding dengan institusi kewangan untuk penstrukturan dan penjadualan semula pinjaman.

Sekiranya menghadapi jalan buntu, pengguna boleh menghubungi Agensi Kaunseling dan

Pengurusan Kredit.
• laporan kredit yang negatif akan memberi kesan kepada urusan kewangan anda di institusi kewangan

pada masa hadapan.

CK6 - Pengurusan Risiko, Perlindungan dan Insurans
- Strategi pengurusan risiko secara wajar dan kos efektif bagi meminimumkan kegagalan kewangan dan memelihara kekayaan

Pengetahuan Celik Kewangan

Sekolah Rendah Sekolah Menengah

Murid akan tahu bahawa: • Murid akan tahu bahawa:

• semua orang mempunyai 'identiti'. • strategi pengurusan risiko merangkumi pengelakan dan kawalan risiko, dan pemindahan risiko melalui

• kecurian identiti berlaku apabila maklumat peribadi (seperti kad pengenalan, kad pembelian insurans.

kredit, kad ATM dan lain-lain) dicuri dan digunakan untuk tujuan jenayah. • transaksi dalam talian boleh menyebabkan pengguna terdedah kepada pencerobohan privasi dan

• setiap hari kita berhadapan dengan pelbagai risiko. pencurian identiti.

• risiko tidak dapat dielakkan sama sekali. Walau bagaimanapun, risiko dapat • undang-undang dan peraturan diwujudkan untuk melindungi pengguna daripada pelbagai amalan

dikurangkan melalui pembelian insurans. yang tidak beretika dan penyalahgunaan kuasa oleh institusi kewangan.

• takaful merupakan alternatif kepada konsep insurans dan ia berdasarkan prinsip • orang ramai membeli insurans bertujuan memindahkan risiko kerugian kewangan kepada syarikat

Syariah. insurans.
• insurans dapat mengurangkan beban kewangan yang ditanggung akibat • terdapat pelbagai jenis insurans termasuk insurans kesihatan, penjagaan jangka panjang, hilang

kehilangan harta benda, kemalangan, kematian dan kecacatan anggota badan. upaya, empunya rumah/penyewa, insurans motor, insurans hayat dan insurans liabiliti.
• terdapat pelbagai jenis perlindungan bukan insurans yang disediakan untuk • insurans menyediakan jaminan kewangan dan ketenangan fikiran dan ia bukan bertujuan menjadikan

pelajar. seseorang itu lebih baik berbanding sebelum berlaku kerugian.
• insurans memberi manfaat pada sesuatu pelan kewangan kerana ia membantu mengurangkan beban

kewangan individu.

17
SULIT