การออมและการลงทุน

สังคมศกึ ษา ศาสนา และวฒั นธรรม
ชน้ั มธั ยมศึกษาปที ่ี 2
กล่มุ สาระการเรียนรสู้ ังคมศกึ ษา ศาสนา และวฒั นธรรม

หนว่ ยการเรยี นรู้ที่ 1 หนว่ ยการเรยี นรู้ที่ 2 หนว่ ยการเรียนรู้ท่ี 3 หน่วยการเรยี นร้ทู ี่ 4 หนว่ ยการเรยี นรู้ท่ี 5
หนว่ ยการเรยี นรู้ท่ี 6 หนว่ ยการเรียนร้ทู ี่ 7 หน่วยการเรยี นร้ทู ี่ 8 หนว่ ยการเรียนรทู้ ี่ 9 หน่วยการเรียนรู้ท่ี 10
หน่วยการเรียนรู้ที่ 11 หนว่ ยการเรยี นรู้ที่ 12 หนว่ ยการเรียนรทู้ ี่ 13

Slide PowerPoint_ส่ือประกอบการสอน

บรษิ ทั อกั ษรเจริญทศั น์ อจท. จำกัด : 142 ถนนตะนำว เขตพระนคร กรุงเทพฯ 10200
Aksorn CharoenTat ACT.Co.,Ltd : 142 Tanao Rd. Pranakorn Bangkok 10200 Thailand
โทรศัพท์ : 02 622 2999 โทรสำร : 02 622 1311-8 [email protected] / www.aksorn.com

6หนว่ ยการเรยี นรทู้ ่ี

การออมและการลงทนุ

สาระการเรียนรูแ้ กนกลาง
• ควำมหมำยของกำรลงทุนและกำรออมต่อระบบเศรษฐกจิ
• กำรบริหำรจัดกำรเงินออมและกำรลงทนุ ภำคครวั เรอื น
• ปัจจัยของกำรลงทนุ และกำรออมคอื อัตรำดอกเบีย้ รวมทง้ั ปัจจยั อื่น ๆ เชน่ ค่ำของเงิน เทคโนโลยี กำรคำดเดำเกีย่ วกบั อนำคต
• ปญั หำของกำรลงทนุ และกำรออมในสงั คมไทย

การออมและการลงทนุ

การออม การลงทนุ

ความแตกต่างระหวา่ งการออมและการลงทนุ

การออม

ความหมายของการออม

การออม คอื

รายได้สว่ นท่เี หลือจากการใช้จ่าย

นกั เรียนมเี งินออมจากช่องทาง
ใดบ้างและการออมเงินสง่ ผลดี

ตอ่ นกั เรียนอยา่ งไร?

ความสาคัญของการออม

ช่วยให้ครวั เรอื นมคี วามม่ันคง
ช่วยใหค้ รัวเรือนมรี ายไดม้ ากข้ึน
ชว่ ยยกระดบั มาตรฐานการครองชพี ให้สงู ข้นึ
ชว่ ยในการพัฒนาเศรษฐกจิ ของประเทศ
ช่วยลดปัญหาการพ่งึ พาตา่ งประเทศ

ปัจจัยของการออมเงนิ

รายได้สทุ ธสิ ่วนบคุ คล คา่ ของเงนิ การคาดคะเนภาวะ ระบบการให้สวัสดกิ าร
เศรษฐกจิ ในอนาคต หลงั การเกษียณอายุ

ผลตอบแทนท่ผี ู้ออม การใช้จ่ายสิ่งทจี่ าเปน็ เทคโนโลยีของการให้บริการ
ไดร้ ับจากการออม ตามลักษณะนสิ ยั สว่ นบุคคล ทางการเงิน

เป้าหมายของการออม

เพอ่ื ใชจ้ า่ ยในวยั ชรา
เพ่ือซอ้ื ท่อี ยอู่ าศัย
เพ่ือเปน็ ค่ารกั ษาพยาบาล
เพอ่ื พกั ผอ่ นประจาเดอื น
เพอ่ื การศึกษาของบุตรหลาน
เพื่อความสะดวกสบายในการเดินทาง

การบรหิ ารจดั การเงินออมของภาคครวั เรอื น

นาเงินออมแตล่ ะเดอื น • นาไปฝากธนาคาร เพอื่ ใหไ้ ดด้ อกเบี้ย
ไปใช้ใหเ้ กดิ ประโยชน์ • การซ้อื หนุ้ ของธุรกิจ เพ่อื ให้เงินปันผล

จดั ทารายรบั รายจ่าย • วางแผนการใชจ้ ่ายอยา่ งรดั กุม
ในแตล่ ะเดอื น • มีเปา้ หมายในการออมแต่ละเดอื น

กาหนดเปา้ หมายการออม • ต้องการออมเพอื่ อะไร
อย่างชัดเจน • ออมจานวนเทา่ ใด
• ออมในชว่ งเวลาใด

หลกั เกณฑท์ คี่ วรพจิ ารณาในการออม

การสะสมเงนิ ออมของเราปลอดภัยหรือไม่
ไดผ้ ลตอบแทนในอตั ราทม่ี ากพอหรอื ไม่ คดิ ดอกเบยี้ อยา่ งไร
สามารถนาเงินออมที่สะสมได้มาใชใ้ นยามท่ตี อ้ งการไดห้ รือไม่
มีค่าใชจ้ ่ายอะไรจากการออมบ้าง

ปญั หาการออมในสงั คมไทย

1 2 3 4

ประชากรสว่ นใหญ่มีรายไดต้ า่ ประชากรขาดความรู้ในเร่ือง ในสภาวะเศรษฐกจิ ตกต่า ประเทศไทยยงั ประสบปญั หา
การออม รฐั บาลมกั ดาเนินนโยบาย ชอ่ งว่างของการออม

เน่ืองจากประชากรไทยส่วนใหญ่ ครวั เรอื นสว่ นใหญ่ อตั ราดอกเบย้ี ตา่ ปรมิ าณของเงนิ ออมมนี ้อย
มอี าชีพเกษตรกร และนอกจากนนั้ ไมม่ ีแผนการใชจ้ ่าย และการ เมอื่ เปรียบเทียบกับเงินลงทุน
กม็ ีอาชีพเป็นพนักงานและผ้ใู ช้ เพื่อกระตุ้นให้ประชาชน
แรงงาน ซง่ึ มีรายได้ค่อนข้างต่า เก็บออมเงินทแี่ น่นอน นาเงนิ ออกไปใช้จ่าย
ไมค่ านึงถงึ รายไดข้ องตนเอง
ทาใหค้ รวั เรอื นไมม่ เี งินออม

การลงทนุ

ความหมายของการลงทนุ

การลงทนุ ในครัวเรือน การลงทนุ ในระบบเศรษฐกิจโดยรวม

เปน็ การลงทุนโดยใชเ้ งนิ ออมของครวั เรอื น เปน็ การนาเงินไปลงทนุ เพ่ือผลิตสินค้าและบริการตา่ ง ๆ
จาหน่ายใหเ้ กิดผลตอบแทนแก่นกั ลงทนุ

ความสาคญั ของการลงทนุ

ทาใหผ้ ้ลู งทนุ ได้รบั ผลตอบแทน หากนกั เรียนตอ้ งการนาเงนิ ออม
มาลงทนุ นกั เรียนจะเลือกลงทุน
ชว่ ยธุรกจิ ต่างๆ ขยายกิจการ
และดาเนินการผลิตได้มากขึ้น ทาอะไร เพราะเหตใุ ด?

ชว่ ยใหร้ ฐั บาลมเี งนิ ทุนไปใช้ใน
การพัฒนาประเทศ

แหลง่ ทม่ี าของเงนิ ลงทนุ

แหลง่ เงนิ ทนุ ภายในครวั เรอื น
แหลง่ เงินทนุ ในระดบั ประเทศ

แหล่งเงนิ ทนุ ในระบบเศรษฐกจิ

การลงทนุ เพ่อื การบริโภค ประเภทของการลงทนุ
การลงทุนในธุรกิจ
เพ่อื ซือ้ ทรัพยส์ ินประเภทคงทนถาวร
การลงทุนในหลกั ทรัพย์ เช่น ทดี่ ิน บา้ น ทองคา

ลงทุนในธุรกจิ ขนาดเลก็ และดาเนนิ กจิ การ
ด้วยตนเอง

ลงทนุ ซอ้ื ทรัพย์สินในรปู หลักทรพั ย์
เช่น หนุ้ กู้ หุ้นทุน

หลกั เกณฑท์ ่คี วรคานงึ ในการลงทุน

ความปลอดภัยของเงนิ ลงทุน ความคล่องตวั ในการซอื้ ขาย

ความเหมาะสม ภาษีท่ีต้องชาระ
การเปลี่ยนแปลงมลู ค่า
เสถยี รภาพของรายได้ การได้รบั ผลประโยชน์ด้านภาษี
จากการลงทุน

มกี ารลงทุนหลายประเภท
เพือ่ ลดความเสย่ี ง

ปจั จยั ที่เปน็ ตัวกาหนดการลงทุน

ผลตอบแทน ค่าของเงิน

ความเสี่ยง การคาดคะเนเก่ยี วกับ

จานวนทรพั ยส์ ิน เหตกุ ารณต์ ่างๆ ในอนาคต

ทจ่ี าหนา่ ยในตลาด

อายุ นิสยั ส่วนตัว
ของผลู้ งทนุ
สภาพครอบครัว

การบรหิ ารจัดการการลงทุนในภาคครวั เรือน

กาหนดวตั ถุประสงค์ของการลงทนุ ของครวั เรอื น
จดั ทาแนวทางการลงทนุ
วิเคราะหแ์ ละเลือกหลกั ทรพั ย์ลงทุน
ประเมนิ ผลการลงทนุ

ปญั หาการลงทุนในประเทศไทย

ประชากรมีรายไดต้ ่า การจาหน่ายพนั ธบัตรของรฐั บาล
แต่ละรนุ่ มปี รมิ าณจากัด
ประชากรยังขาดความรู้
ในดา้ นการลงทนุ ความผันผวนของภาวะเศรษฐกิจ

การลงทนุ ในตลาดหลกั ทรัพย์หรอื
ตลาดหุ้น ในบางกรณีเปน็ ไปเพือ่
เก็งกาไร

ความแตกต่างระหว่างการออมและการลงทนุ

วตั ถุประสงค์ การออม การลงทุน
วธิ กี ารสะสม
ผลตอบแทน การสะสมเงินใหพ้ อกพูนไวใ้ ช้จ่ายยามฉกุ เฉนิ การสะสมเงนิ ให้พอกพูนตอ่ เนอ่ื งในระยะยาว
ความเส่ยี ง หลงั เกษียณจากการทางาน
ข้อได้เปรียบ ลงทนุ ในหนุ้ กู้ กองทนุ รวม อสังหารมิ ทรัพย์
ข้อเสยี เปรยี บ ฝากเงินกบั ธนาคารพาณชิ ย์ บรษิ ทั เงนิ ทนุ
ดอกเบ้ยี เงนิ ปันผล กาไรหรอื ขาดทนุ จากการลงทนุ
ดอกเบีย้ มีความเสยี่ งมากน้อยตามประเภทและลกั ษณะ
ของหลกั ทรพั ยท์ ีล่ งทนุ
ความเส่ยี งต่า เพราะเงนิ ฝากธนาคารพาณชิ ย์ ไดร้ ับผลตอบแทนในระยะยาว
มีกองทุนประกันเงนิ ฝากคา้ ประกนั
มีโอกาสขาดทุนจากการลุงทุน
มสี ภาพคล่องสูง

ผลตอบแทนจากดอกเบ้ียเงินฝากตา่