The words you are searching are inside this book. To get more targeted content, please make full-text search by clicking here.
Discover the best professional documents and content resources in AnyFlip Document Base.
Search
Published by , 2022-03-05 01:01:52

บท3

บท3

วิทยาลัยเทคนิคหนองคาย แผนกวิชาบรหิ ารธรุ กิจ
สาขาวชิ าเทคโนโลยีธุรกิจดิจิทลั
วชิ าธรุ กจิ และการเป็นผ้ปู ระกอบ
การหน่วยท่ี 3 การลงทุน

แนวคดิ

การลงทุน เป็นการใช้ทรัพยากรณ์ในลักษณะต่างๆ โดยหวังจะได้รับผลตอบแทนกลับคืนมา
มากกว่าที่ลงทุนไปในอัตราท่ีพอใจภายใต้ความเส่ียงท่ีเหมาะสม โดยท่ัวไปหมายถึง การใช้เงิน
ลงทุน เช่น การลงทุนในการประกอบอาชีพ การลงทุนในตลาดหลังทรัพย์ การลงทุนในบ้านและ
ทด่ี ิน การลงทุนกับทองคา ฯลฯ โดยมวี ัตถุประสงคข์ องการลงทนุ เพอ่ื จะได้รับผมตอบแทนจากการ
ลงทุนในรูปแบบต่างๆ โดยเงินท่ีนามาลงทุนน้ันอาจจะได้มาจากสถาบันการเงินหรือแหล่งเงินทุน
อ่นื ๆ ทีผ่ ู้ประกอบการมีความสามารถจะหามาได้

สาระการเรียนรู้

1.ความหมายและลักษณะการลงทุน 5.การลงทุนโดยฝากเงนิ กัธนาคารพาณชิ ย์

2.การลงทนุ ทางการเงิน 6.การลงทนุ โดยทาประกันชวี ติ

3.ผลตอบแทนจากการลงทุน 7.การลงทุนในกองทุน

4.หลงั การลงทนุ 8.การลงทุนประกอบธุรกิจ

วทิ ยาลยั เทคนิคหนองคาย แผนกวิชาบริหารธรุ กจิ
สาขาวชิ าเทคโนโลยีธรุ กจิ ดจิ ิทัล
วิชาธรุ กจิ และการเป็นผปู้ ระกอบ
การหน่วยที่ 3 การลงทนุ

ผลการเรียนรู้ที่คาดหวงั

1.แสดงความร้เู กยี่ วกับความหมายและลักษณะการลงทนุ ได้
2.แสดงความรเู้ กีย่ วกับการลงทุนทางการเงินได้
3.แสดงความรเู้ กี่ยงกับผลตอบแทนจากการลงทุนได้
4.แสดงความรเู้ กี่ยวกับหลกั การลงทุนได้
5.แสดงความรู้เกย่ี วกับการลงทุนโดยฝากเงนิ กับธนาคารพานชิ ยไ์ ด้
6.แสดงความร้เู กี่ยวกบั การลงทนุ โดยทาประกนั ชวี ิตได้
7.แสดงความรเู้ กีย่ วกบั การลงทุนในกองทนุ ได้
8.แสดงความรู้เกย่ี วกบั การลงทนุ ประกอบธุรกจิ ได้

ความหมายและลักษณะการลงทุน

การลงทุน หมายถึง การใช้ทรพยากรในลักษณะต่างๆ โดยหวังจะได้รับผลตอบแทน
กลบั คืนมามากกวา่ ทีล่ งทนุ ไปในอตั ราท่พี อใจภายใต้ความเลยี่ งท่เี หมาะสม

วทิ ยาลัยเทคนิคหนองคาย แผนกวิชาบรหิ ารธุรกิจ
สาขาวิชาเทคโนโลยธี รุ กิจดจิ ทิ ัล
วิชาธรุ กิจและการเป็นผู้ประกอบ
การหนว่ ยท่ี 3 การลงทนุ

ลกั ษณะการลงทนุ
การลงทุนเป็นการนาเอาทรัพย์สินที่บุคคลมีอยู่ไปดาเนินการในทางที่ก่อให้เกิดประโยชน์

ซึ่งจะให้ผลตอบแทนกลบั คืนมาในช่วงเวลานัน้
การลงทุนแบง่ ได้เปน็ 2 ลักษณะ คือ
1.การลงทุนในสินทรัพย์ท่ีมีตัวตน (Tangile Investmemt) จะเห็นประโยชน์จาการใช้ได้

อย่างชัดเจน เช่น การซื้อบ้าน ซื้อรถยนต์ ซื้อเครื่องคอมพิวเตอร์ ซื้อท่ีดิน ซึ่งสามารถใช้
ประโยชนจ์ ากทรัพยส์ ินทล่ี งทุนเปน็ เจ้าของไว้โดยตรงได้อยา่ งเต็มท่ี

วทิ ยาลัยเทคนิคหนองคาย แผนกวิชาบริหารธุรกจิ
สาขาวชิ าเทคโนโลยธี รุ กิจดจิ ิทัล
วิชาธรุ กิจและการเปน็ ผปู้ ระกอบ
การหน่วยที่ 3 การลงทนุ

2.การลงทุนในสินทรัพย์ท่ีไม่มีตัวตน (Intangible Investment) จะเห็น
ประโยชน์จากการใช้ได้ไมช่ ดั เจน ส่วนการลงทนุ ในห้นุ พันธบัตร ตราสารเงินอื่นๆ
ซ่ึงผู้ซื้อมีสทิ ธิเรยี กร้องและมีโอกาสได้รบั ผลตอบแทนจากการถอื กรรมสิทธใ์ิ นตรา
สารไว้

การลงทุนทางการเงิน

แหลง่ ขอ้ มลู การลงทนุ
การประเมินการลงทุนเป็นสิ่งสาคัญสาหรับผู้ลงทุน เพราะมีทางมีทาเลือกให้ตัดสินใจ

หลายวิธีซ่ึงสามารถหาข้อมูลการลงทุนได้ดงั นี้

1. แหล่งข้อมูลภายฝนกิจการ เชน่ งบการเงิน รายงานทางการเงิน โครงการต่างๆ รวมทั้งการ
วเิ คราะหข์ อ้ มลู ทางการเงิน เปน็ ต้น
2.การให้คาปรกึ ษาดา้ นการลงทนุ จากหนว่ ยงานอนื่ ๆ เช่น ปรึกษาผูเ้ ชีย่ วชาญ การสมั มนา เป็น
ต้น
3. หน่วยงานท่ีเสนอบริการข่าวสารทางการเงินและข้อมูลการลงทุน เช่น ตลาดหลักทรัพย์ฯ
เปน็ ต้น
4. ข้อมลู เก่ียวกบั การลงทนุ ท่ีเสนอลงในส่ิงตีพิมพ์ตา่ งๆ เช่นหนังสือพิมพ์ เป็นต้น
เอกสารและข้อมลู ทไี่ ด้จากนายหน้าและตวั แทน เป็นต้น

วทิ ยาลยั เทคนคิ หนองคาย แผนกวิชาบริหารธุรกิจ
สาขาวิชาเทคโนโลยีธุรกิจดิจทิ ัล
วิชาธรุ กิจและการเป็นผู้ประกอบ
การหน่วยท่ี 3 การลงทนุ

แหล่งทมี่ าของเงนิ เพ่ือการลงทุน
1. การรู้จักใช้งบประมาณ สามารถควบคุมการใช้จ่ายให้อยู่ในงบประมาณที่กาหนด จะทาให้มี
เงนิ ออมเหลอื อยจู่ รงิ ตามท่ีคาดไว้ ซ่ึงสามารถนาไปลงทนุ หาประโยชนไ์ ด้
2. การออมโดยวชิ ีบังคบั โดยบรษิ ทั จะหกั เงนิ สะสม หรือเงินสารองเลี้ยงชีพของพนักงานไว้เงินที่
ถกู หักนเ้ี ปน็ ของลูกจ้างหรอื พนักงาน แต่ยังถอนไม่ได้จนกว่าจะทาตามเง่ือนไขท่ีกาหนด กิจการ
จะนาเงินสดน้ีไปให้สถาบันการเงินหรือบุคคลที่สามเป็นผู้ดูแลหาประโยชน์ให้เพิ่มขึ้นตามที่
กฎหมายกาหนดและจะนาจ่ายคืนแก่เจ้าของผู้มีสิทธิได้รับเมื่อถึงเวลา เงินออมโดยวิธีบังคับจึง
เป็นเงนิ ลงทุนของบุคคลเพยี งแต่ไม่ได้เปน็ ผ้ลู งทุนเองโดยตรง แต่สถาบนั นายจ้างเป็นผู้ลงทุนแทน
ให้
3. การยกเว้นรายจ่ายไม่จาเป็น รายจ่ายบางรายการควรยกเลิกบ้าง ก็จะมีเงินเหลือนามาลงทุน
ได้ เช่น การไปรบั ประทานอาหารนอกบา้ น ดูภาพยนตร์ เล่นโบลง่ิ เป็นตน้
4. การประหยัดรายได้พิเศษ รายได้พิเศษจากการทางาน หรือรายได้อ่ืนๆยังมีความจาเป็นที่
จะต้องรีบใช้จา่ ย ก็ควรจะเก็บออมไว้ ก็จะเกดิ ประโยชน์ไดม้ า

ผลตอบแทนจากการลงทนุ

การลงทุนที่มีความสัมพันธ์กับผลตอบแทน (Returns)และความเสี่ยง (Risks) สาเหตุของการ
ลงทุนเนื่องจากคาดหวังว่าจะได้รับผลตอบแทนตามเงื่อนไขท่ีตกลงกันไว้ แต่บางครั้งไม่เป็นไป
ตามที่คาดหมายจึงต้องอยู่ใต้ความเส่ียงท่ีอาจเกิดขึ้นได้ ผลตอบแทนจากการลงทุนมีหลาย
รูปแบบ ไดแ้ ก่

วิทยาลยั เทคนิคหนองคาย แผนกวชิ าบรหิ ารธรุ กิจ
สาขาวชิ าเทคโนโลยีธรุ กจิ ดิจิทลั
วชิ าธรุ กิจและการเปน็ ผปู้ ระกอบ
การหนว่ ยที่ 3 การลงทุน

การลงทุนที่มีความสัมพันธ์กับผลตอบแทน (Returns)และความเสี่ยง (Risks) สาเหตุของการ
ลงทุนเน่ืองจากคาดหวังว่าจะได้รับผลตอบแทนตามเง่ือนไขที่ตกลงกันไว้ แต่บางครั้งไม่เป็นไป
ตามที่คาดหมายจึงต้องอย่ใู ตค้ วามเส่ยี งทอ่ี าจเกดิ ขึน้ ได้ ผลตอบแทนจากการลงทุนมีหลายรูปแบบ
ได้แก่

1. รายได้ตามปกติ (Current Income) ได้แก่ ดอกเบี้ย เงินปันผลในกรณีที่บุคคลซื้อพันธบัตร
หรอื ลงทุนในหุ้นตา่ งๆ ซึง่ เมือ่ ถงึ กาหนดเวลาก็จะได้รับดอกเบย้ี หรือเงนิ ปันผลตามท่ีระบุไว้

2. กาไรจากการซ้ือขายหุ้น (Capital Gains) ในกรณีหุ้นสามัญท่ีบุคคลลงทุนซื้อไว้มีราคาสูงข้ึน
เม่อื ขายออกไปแล้วจะได้กาไร

3. ค่าเชา่ (Rent) ในการลงทุนซือ้ ทรพั ยส์ ิน เชน่ ท่ดี ิน บ้าน คอนโดมิเนยี ม ท่ีอยูอ่ าศัยอนื่ ๆเม่อื นา
ให้ผูอ้ ่นื เช่าก็จะมีรายได้ค่าเช่า ซ่งึ เป็นรายไดท้ กี่ ลบั คนื มาสเู่ จา้ ของ

4. 4.ผลตอบแทนอื่นๆ (Others)เช่น ซื้อหุ้นสามัญจะมีสิทธิออกเสียงเลือกคณะกรรมการบริษัท
และถ้าถอื หนุ้ ใหมไ่ วม้ ากจะมีโอกาสไดร้ บั เลอื กเป็นผู้บริหารซ่ึงสามารถกาหนดนโยบายบริษัท
ได้ หรือสิทธิในการซื้อขายหุ้นใหม่ในราคาพิเศษ เป็นต้น ผู้ลงทุนควรนึกถึงผลตอบแทนที่จะ
ได้รับเป็นอัตรากี่เปอร์เซ็นต์โดยคานึงถึงอัตราเงินเฟ้อไว้ด้วย เพราะมีผลกระทบต่อ
ผลตอบแทนในการลงทุน ดังน้ัน ผู้ลงทุนควรให้ความสนใจกับอัตราตอบแทนที่แท้จริง (Real
of return) มากกว่าอัตราผลตอบแทนปกติ (Nominal rate of return) 10% ซึ่งคาดคะเนวา่
อตั ราเงินเฟอ้ จะเกดิ ขนึ้ ปลี ะ 6% ดังนัน้ ผลตอบแทนแทจ้ รงิ ที่ได้รับจะเปน็ 4% เทา่ นนั้

วทิ ยาลัยเทคนิคหนองคาย แผนกวิชาบรหิ ารธุรกิจ
สาขาวชิ าเทคโนโลยธี ุรกิจดจิ ิทัล
วชิ าธุรกจิ และการเป็นผู้ประกอบ
การหน่วยที่ 3 การลงทุน

หลกั การลงทนุ

ในการลงทุนนั้น เพ่ือให้เกิดความเสี่ยงนอ้ ยทสี่ ุด ก็ควรจะมหี ลกั ในการลงทนุ ดังน้ี

1. ความปลอดภัยของเงินทุน หมายถึง การลงทุนที่มุ่งรักษาไว้ซึ่งเงินลงทุน โดยหวังท่ีจะได้รับ
เงินลงทุนแน่นอน ซ่ึงเป็นนโยบายท่ีคานึงถึงความปลอดภัยไว้ก่อนเพ่ือไม่ให้เงินต้นสูญไป
เชน่ การฝากเงินกบั ธนาคาร หรอื การซอื้ หลกั ทรัพยร์ ฐั บาล เปน็ ตน้

2. เสถียรภาพของรายได้ หมายถึง การลงทุนที่ให้รายได้สม่าเสมอ หรือได้รับผลตอบแทนจาก
การลงทนุ แน่นอนและสมา่ เสมอ ผลู้ งทุนธรรมมกั ตอ้ งการได้รับดอกเบีย้ หรือเงินปันผลเพอ่ื จะ
นาไปใช้จ่ายตามความตอ้ งการได้

3. ความเจรญิ เติบโตของเงินทุน ผูล้ งทุนมีความหวงั วา่ เงินท่ลี งทุนไปนั้นจะตอ้ งมคี า่ เพิ่มข้ึน
ความเตบิ โตของเงินลงทุนเกิดขน้ึ ได้จากการลงทนุ ในหนุ้ ของบริษทั ทกี่ าลงั ขยายตัว
4. ความคล่องตัวในการซื้อขาย หมายถึง การเลือกลงทุนในหลักทรัพย์ท่ีซื้อง่ายขายคล่องซ่ึง
เป็นที่ต้องการของตลาดหลักทรัพย์ บางชนิดจาหน่ายง่ายแต่บางชนิดจาหน่ายยาก ขึ้นอยู่กับ
ราคา ขนาดและชอ่ื เสยี งของผ้อู อกหลักทรพั ย์
5. การกระจายเงินลงทุน ในการลงทุนไม่ควรทุ่มเงินลงทุนไปในหลักทรัพย์ชนิดใดชนิดหน่ึงง
เพราะถ้าธุรกิจนั้นล้มเหลว เงินท่ีลงทุนไปน้ันจะสูญเสียไปท้ังหมด การกระจายการลงทุนจะ
ช่วยลดความเสยี่ งทอ่ี าจเกิดขน้ึ กบั ผู้ลงทนุ ไดม้ าก
6. หลักเกี่ยวกับภาษี ในการลงทุนต้องพิจารณาผลตอบแทนที่จะได้รับจะต้องเสียภาษี หรือ
ไดร้ ับการยกเว้นภาษีแล้วหลกั ทรัพยร์ ฐั บาลย่อมไดร้ ับการยกเวน้ ภาษี

วทิ ยาลยั เทคนคิ หนองคาย แผนกวชิ าบรหิ ารธรุ กจิ
สาขาวชิ าเทคโนโลยธี รุ กิจดิจิทัล
วชิ าธรุ กจิ และการเปน็ ผปู้ ระกอบ
การหน่วยท่ี 3 การลงทุน

หลกั เกณฑ์ในการพจิ ารณาการลงทุน ไดแ้ ก่ปจั จัยดงั นี้

1. อุปนิสัยของผู้ลงทุน ผู้ลงทุนจะนาเงินออมของตนมาลงทุนในรูปแบบใดน้ันขึ้นอยู่กับนิสัย
ของผ้อู อมแต่ละคนว่ามีความพอใจท่ีจะเสยี่ งต่อการลงทุนประเภทใด และระดับความเส่ียง
เทา่ ใด

2. ขนาดของจานวนเงินที่ลงทุน การออมที่มีเงินน้อย ย่อมจะนาไปลงทุนได้น้อย เพราะบาง
ประเภทอาจต้องใช้เงินลงทนุ สูง เชน่ ซ้ือพนั ธบัตร หรือฝากเงินกับธนาคารที่กาหนดเงินขั้น
ต่าไว้

3. ความเส่ียงการเก็งกาไร ความเส่ียง หมายถึงโอกาสที่จะสูญเสียของบางอย่าง เช่น ผู้ลงทุน
อาจจะสูญเสียเงินลงทุน หรืออานาจในการซ้ือของเงินลงทุนแล้วแต่ประเภทขอวความเสี่ยงที่
เกิดขน้ึ โดยทัว่ ไปความปลอดภัยของเงินลงทุนกับอัตราตอบแทนจะดาเนินไปในทิศทางท่ีตรงกัน
ขึ้น ถ้ามีผู้ลงทุนมุ่งรักษาความปลอดภัยของเงินลงทุนไว้มากผลตอบแทนท่ีจะได้รับจะต่า แต่ถ้า
ตอ้ งการผลตอบแทนในอนาคตสูง ความเสย่ี งในการลงทนุ จะสูงดว้ ย
4. ข้อเสนอแนะนาในการลงทุน อัตราผลตอบแทนที่จะได้รับจากการลงทุน จะควบคู่กับการ
วิเคราะหส์ ภาพความเสีย่ งและความสะดวกในการลงทนุ ตลอดจนการพิจารณากาหนดดวงเงินท่ี
จะลงทุนพฤติกรรมของผู้ลงทุน ถ้าเป็นการลงทุนทางตรงที่เจ้าของเงินทุนยินดีเผชิญกับความ
เส่ียงในการดาเนนิ เงินแลกกบั ผลตอบแทนทีจ่ ะไดร้ ับแลว้ ผู้ลงทนุ จะตอ้ งมีความรับผิดชอบและใช้
ความสามารถในการบรหิ ารเงินทนุ เพ่ือหวังผลกาไร
5. ความเส่ยี ง พฤติกรรรมในการลงทนุ ของแตล่ ะบคุ คลจะเป็นปัจจัยที่มีผลต่อการตัดสินใจลงทุน
ได้มากดงั นนั้ การกาหนดแนวทางเลือกลงทนุ จงึ ขน้ึ อย่กู ับสภาพจติ ใจและความมั่นคงทางอารมณ์
ของผู้ลงทุนเองวา่ จะสามารถรบั ภาวะความเสีย่ งได้ในระดบั ใด
6. การกระจายความเสี่ยง การกระจายความเสี่ยงในการลงทุนหลายแห่ง ก็จะเป็นแนวทางการ
ตดั สินใจลงทุนทีด่ ี เพราะมโี อกาสจะไดร้ บั ผลตอบแทนสงู ข้นึ

วทิ ยาลัยเทคนคิ หนองคาย แผนกวิชาบรหิ ารธุรกิจ
สาขาวชิ าเทคโนโลยธี ุรกิจดจิ ิทัล
วชิ าธรุ กจิ และการเปน็ ผปู้ ระกอบ
การหนว่ ยที่ 3 การลงทนุ

การลงทุนโดยฝากกับธนาคารพาณชิ ย์

ธนาคารพานชิ ย์ หมายถงึ การประกอบธุรกิจประเภทรับฝากเงินทีต่ อ้ งจ่ายคืนเม่อื ทวงถาม หรือ
เมื่อสิน้ ระยะเวลาอนั ไดก้ าหนดไว้ และใช้ประโยชน์จากเงินนนั้ เช่น การให้กู้ยืม ซ้ือขายหรือเก็บ
เงนิ ตามต๋ัวหรอื ตราสารเปล่ียนมืออ่ืนใด ซื้อหรือขายเงินตราต่างประเทศ ทั้งนี้จะประกอบธุรกิจ
ประเภทอน่ื ๆ อันเป็นประเพณีของธนาคารพาณชิ ยด์ ว้ ยก็ได้ สาหรบั ธนาคารพานชิ ยเ์ ป็นธนาคาร
ที่ได้รับอนุญาตให้ประกอบการธนาคารพาณิชย์ รวมถึงสาขาของธนาคารต่างประเทศที่ได้รับ
อนุญาตใหป้ ระกอบการธนาคารพานชิ ย์ดว้ ย

การฝากเงินเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่าเพราะมีรัฐบาลรับประกัน หากรัฐบาลไม่
รับประกนั เงนิ ฝากความเสย่ี งกจ็ ะมากข้ึน ท้งั นี้ข้ึนอยกู่ ับการเลอื กวา่ จะฝากเงินกบั ธนาคารใด

การฝากเงนิ กบั ธนาคารมีข้อดี ดงั น้ี

1. มีความเสยี่ งตา่ และเขา้ ใจง่าย การเลือกฝากเงินกับธนาคารเน่ืองจากมีความเชื่อมั่นสูง แม้จะ
ไดด้ อกเบยี้ เล็กน้อยกต็ าม ซึง่ เงนิ ฝากกม็ แี ต่เพิ่มไม่มลี ด

2. มีสภาพคล่องสูง การฝากเงินมีหลายประเภท และสามารถถอนออกได้ทันทีท่ีต้องการเงิน
บางอย่างอาจจะมกี ารสูญเสียดอกเบย้ี ไปบา้ ง ผฝู้ ากก็รสู้ ึกว่าเงนิ ฝากนน้ั อยใู่ กล้ตวั ถอนเม่ือใดก็
ได้ไม่เหมอื นการลงทนุ อยา่ งอ่ืน ที่อาจจะรู้สกึ ว่าเงินกาลงั ถกู นาไปหมนุ อยู่

3. มีความสะดวกในการฝาก-ถอน และดาเนินการต่างๆ เพราะว่าสาขาของสถาบันการเงินจะมี
อยูท่ ั่วประเทศ จึงทาใหม้ ผี ลู้ งทุนในรปู ฝากเงินมีความสะดวกในการดาเนนิ รายการใดๆ

วทิ ยาลัยเทคนคิ หนองคาย แผนกวชิ าบรหิ ารธรุ กิจ
สาขาวชิ าเทคโนโลยีธรุ กจิ ดิจิทลั
วชิ าธรุ กิจและการเป็นผปู้ ระกอบ
การหนว่ ยท่ี 3 การลงทุน

1. การรับฝากเงนิ อาจจะแบ่งการรบั ฝากเงนิ ของธนาคารพานิชย์ได้ดงั น้ี
1. เงินฝากกระแสรายวัน (Current Account หรือ Checking Acocount ) หรือ เงินฝาก
เผ่อื เรียก (Demand Deposit) เงินฝากประภนี้ธนาคารตอ้ งจ่ายคนื เม่อื ผู้ฝากมาทวงถาม ผู้
ฝากจะตอ้ งนาเงนิ จานวนหน่ึงมาฝากกับธนาคาร และธนาคารจะมอบสมดุ เช็คใหผ้ ้ฝู ากเพอ่ื
ลงนามในเช็คส่ังจ่ายเงินได้ตามวงเงินที่ฝากไว้ ผู้ประกอบการส่วนใหญ่นิยมฝากกระแส
รายวัน เพราะสะดวกในการสั่งจ่ายเงิน ในการประกอบธุรกิจโดยไม่ต้องเสียเวลานับเงิน
และไม่ต้องนาเงนิ สดจานวนวมากติดตัวไปด้วย ส่วนธนาคารก็สามารถนาเงินท่ีลูกค้าฝาก
ไวน้ น้ั ไปใหก้ ยู้ มื ตอ่ ไปได้ ตามปกติการฝากเงินกระแสรายวันในประเทศไทยผู้ฝากจะไม่ได้
รับดอกเบย้ี
2. เงินฝากออมทรัพย์ (Savigs Deposit) คือ เงินฝากที่ผู้ฝากจะเบิกถอนเม่ือใดก็ได้โดยนา
เอกสารคฝู่ ากเบกิ ที่ธนาคาร หรอื ถอนจากเครอ่ื งเอทีเอ็ม
3. เงนิ ฝากประจา (Time Deposit) เป็นเงนิ ประเภทกาหนดระยะเวลาในการเบิก-ถอน และ
จะถอนคนื ไดก้ ต็ ่อเมอื่ ครบกาหนดหรอื ตอ้ งแจ้งใหธ้ นาคารทราบลว่ งหนา้ กอ่ น

2.การให้ก้ยู มื เป็นหนา้ ทแี่ ละบทบาทสาคัญด้านการเงนิ ประเทศ อาจแบง่ ได้ 3 ลกั ษณะ
1. การให้กู้ยืมโดยตรง (Loan) คือการกู้ยืมท่ีมีกาหนดเวลาในการชาระหนี้แน่นอนโดยจะ
ผ่อนชาระเป็นงวดๆ หรอื ใชค้ ืนคร้ังเดียวหมดกแ็ ล้วแตจ่ ะตกลงกนั ผู้กู้ตอ้ งเสียดอกเบ้ยี ใน
อัตราที่ไมส่ ูงเกนิ กวา่ อตั ราทีธ่ นาคารกาหนดไว้
2. การให้เบิกเงินเกินบัญชี หรือ O.D (Overdraft) คือ การให้กู้ยืมโดยธนาคารยอมให้
ลูกค้าท่ีเปิดบัญชีกระเสรายวันสามารถเขียนเช็คเบิกเงินสดได้เกินกว่าจานวนท่ีมีอยู่ใน
บัญชีได้ จะเบิกเกินบัญชีไดม้ ากน้อยแค่ไหนแล้วแตผ่ ู้กู้กับธนาคารจะตกลงกัน

วิทยาลยั เทคนิคหนองคาย แผนกวชิ าบริหารธุรกิจ
สาขาวิชาเทคโนโลยีธุรกิจดจิ ทิ ลั
วิชาธรุ กิจและการเปน็ ผูป้ ระกอบ
การหน่วยท่ี 3 การลงทุน

1. การซื้อลดต๋ัวเงิน (Discounting Bill) คือ การที่ธนาคารับซ้ือต๋ัวแลกเงิน หรือตั๋ว
สัญญาใช้เงินที่ยังไม่ถึงเวลากาหนดเวลาชาระเงินจากลูกค้าที่นามาขายลดให้
ผลประโยชน์ท่ีธนาคารได้รับก็คือได้หักส่วนลดจากลูกค้าตามอัตราซื้อลดท่ีธนาคาร
กลางกาหนด ส่วนแม้จะได้รับเงินน้อยกว่าท่ีระบุใว้ในตั๋วเงิน แต่ก็จะได้ประโยชน์
ตรงท่ไี ดร้ ับเงินสดไปทนั ที

3.การโอนเงิน มีลักษณะ และธนาคารสามารถให้บริการได้หลายรูปแบบ ทั้งนี้ข้ึนอยู่กับความ
ตอ้ งการของลูกค้าทม่ี าใชบ้ รกิ าร
4. การเรียกเก็บเงิน หน้าที่ของธนาคารพานิชย์เกี่ยวกับการเรียกเก็บเงินน้ัน เป็นหนืท่ีเกี่ยว
เน่ียงกับการโอนเงิน ธนาคารจะเรียกเก็บเงินตามเช็ค ตั๋วเงิน หรือดราฟต์ท่ีครบกาหนด ซ่ึง
เป็นการอานวยความสะดวกให้แก่ลูกค้าจะได้ไม่ต้องเสียเวลาไปเก็บเงินด้วยตนเอง เพราะ
ธนาคารส่วนมากมีตัวแทนหรือสาขาอยู่ในจังหวัดต่างๆ รวมท้ังในต่างประเทศด้วย ทาให้
สามารถเรยี กเกบ็ ได้โดยสะดวกรวดเรว็ และประหยดั
5. การใหเ้ ชา่ ตูน้ ริ ภยั ปกตธิ นาคารจะมีห้องม่ังคงไว้ เพื่อเก็บรักษาของมีค่าของธนาคาร และ
เพื่อให้ลูกคา้ เช่าสาหรบั เกบ็ ของมีคา่ หรอื ของสาคัญๆ โดยลูกค้าสามารถทาสัญญาเช่าตู้นิรภัย
เพอ่ื เกบ็ ทรัพย์สนิ อันมคี ่า เช่น เครือ่ งเพชร ทองรูปพรรณ โฉนด สญั ญาต่างๆ
6. การซื้อขายเงินตราต่างประเทศ หมายถึง การที่ธนาคารทาหน้าท่ีซื้อขายแลกกเปล่ียน
เงินตราต่างประเทศ เมื่อประชาชนต้องการเงินตราต่างประเทศก็สามารถซื้อได้จากธนาคาร
พานิชย์ตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ ถ้าผู้ใดต้องการขายเงินตราประเทศท่ีมีตนในครอบครอง ก็
สามารถนาไปขายให้แกธ่ นาคารพานิชย์ได้
7. การบริการอ่ืนๆ ธนาคารพานิชย์ยังให้บริการอื่นๆ แก่ลูกค้าอีก เช่น บริการบัตรเคดิต
บริการหนังสือค้าประกัน บริการให้คาปรึกษาด้านธุรกิจและการลงทุน บริการรับชาระค่า
สาธารณปู โภค เปน็ ต้น

วทิ ยาลัยเทคนคิ หนองคาย แผนกวิชาบรหิ ารธุรกจิ
สาขาวชิ าเทคโนโลยีธรุ กิจดจิ ิทัล
วิชาธรุ กิจและการเป็นผ้ปู ระกอบ
การหนว่ ยที่ 3 การลงทุน

การลงทนุ โดยทาประกันชวี ิต

การประกันชีวติ เปน็ สัญญาระหวา่ งผใู้ หป้ ระกนั ซง่ึ มกั เปน็ บริษัทประกันชีวิตกับผู้เอาประกัน
โดยผเู้ อาประกนั ตอ้ งจา่ ยเบี้ยประกันให้ผรู้ บั ประกันเกดิ เสียชีวิตขณะทก่ี รมธรรมม์ ผี ลบังคับภายใน
เงอ่ื นไขในกรมธรรม์ บริษทั ประกนั จะจา่ ยเงนิ จานวนหนึง่ ให้กับผรู้ ับผประโยชน์เรยี กวา่ เงินสนิ ไหม
การประกันชวี ิตเป็นการลงทุนอย่างหนงึ่ ท่ผี ูล้ งทุนหรอื ผ้เู อาประกันสามารถเลอื กรปู แบบทใ่ี ห้ความ
ค้มุ ครองหรือความมั่นคงใหก้ ับตนเองมากทส่ี ุด
ชนิดของการประกันชวี ติ แบบพื้นฐาน
1. ประกันชีวิตแบบชวั่ ระยะ (Term)เป็นกรมธรรม์ที่มีอายุจากัด บริษัทจะจ่ายเงินสินไหมให้ผู้รับ
ผลประโยชน์ หากผเู้ อาประกนั เสียชีวิตในขณะที่กรมธรรม์มีผลบังคับ แต่ไม่มีเงินคืนเมื่อครบอายุ
กรมธรรม์ ตวั อยา่ งการเลือกประกันประเภทบริษัทนี้ เช่น เพ่ือการประกันความเสี่ยงในการผ่อน
บา้ น จะไดเ้ งินประกันสาหรบั ชาระค่าผ่อนตอ่ โดยไมม่ ภี าระทางการเงิน สาหรับความคุ้มครองน้ัน
บริษัทจะจ่ายจานวนเงินเอาประกันภัยให้แก่ผู้รับผลประโยชน์ในกรณีท่ีผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต
ขณะท่ีกรมธรรม์ยังมีผลบังคับและอยู่ในระยะเวลาเอาประกันภัย (คุ้มครองกรณีเสียชีวิตอย่าง
เดียว) อาจจะมีระยะเวลาเอาประกัน เชน่ 5 ปี 10 ปีเปน็ ตน้

วิทยาลัยเทคนคิ หนองคาย แผนกวชิ าบรหิ ารธุรกจิ
สาขาวชิ าเทคโนโลยีธุรกิจดิจิทลั
วชิ าธรุ กจิ และการเปน็ ผ้ปู ระกอบ
การหน่วยที่ 3 การลงทนุ

2. ประกันชีวติ แบบออมทรัพย์ (Endoement) เปน็ กรมธรรม์ที่มีอายุจากัด โดยความคุ้มครอง
นนั้ บรษิ ัทจะจา่ ยเงินเอาประกันจานวนหนึ่งให้กบั ผู้รับผลประโยชน์เม่ือผู้เอาประกันเสียชีวิต ถ้า
มีชีวิตครบอายุกรมธรรม์ก็จะมอบเงินจานวนหนึ่งให้ผู้เอาประกัน หรือจ่ายจานวนเงินเอา
ประกนั ภยั ให้แกผ่ เู้ อาประกนั ภยั เมื่อมีชวี ิตอยูจ่ นครบกาหนดสญั ญา โดยอาจจะมีระยะเวลาเอา
ประกนั ภัยจากดั เชน่ 5 ปี 10 ปี เป็นตน้

วิทยาลยั เทคนิคหนองคาย แผนกวิชาบริหารธุรกจิ
สาขาวิชาเทคโนโลยีธรุ กิจดจิ ทิ ัล
วิชาธรุ กจิ และการเป็นผปู้ ระกอบ
การหนว่ ยท่ี 3 การลงทนุ

3. ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ (Who Life) เป็นการรับประกันชีวิตตลอดอายุผู้เอาประกันโดย
คมุ้ ครองนัน้ บริษทั จะจ่ายนานวนเอาประกันภัยให้แก่ผู้รับผลประโยชน์ในกรณีท่ีผู้เอาประกันภัย
เสยี ชวี ติ ในขณะที่กรมธรรม์ยังมผี ลบังคับ ซึ่งมรี ะยะเวลาเอาประกนั ภยั ตลอดชีพหรอื มากกวา่ อายุ
90 ปี (ในทางการคา้ 90-99 ปี

วิทยาลัยเทคนิคหนองคาย แผนกวิชาบรหิ ารธุรกจิ
สาขาวิชาเทคโนโลยธี ุรกจิ ดิจิทลั

วิชวาิชธารุ ธกรุ จิ กแิจลแะลกะากราเรปเ็นปผ็นู้ปผร้ปู ะรกะอกบอกบาร
กาหรนหว่นย่วทย่ีท3ี่ 3กากราลรงลทงนุทนุ

4. ประกนั ชีวิตแบบบานาญ (Annuity) คลา้ ยกับแบบออมทรัพย์ โดยบรษิ ทั ประกนั ชีวติ
จะเก็บเบี้ยประกันจนถึงอายุระดับหน่ึง แล้วทยอยจ่ายคืนเงินให้กับผู้เอาประกันโดย
ความคุ้มครองนั้นบริษัทจะจ่ายเงินจานวนหนึ่งเท่ากันอย่างสม่าเสมอให้แก่ผู้เอา
ประกันภัยทุกเดือนหรือทุกปี ตามการมีชีวิตรอดของผู้เอาประกันภัยหลังการเกษียณ
หรืออายุตามที่กาหนดไว้ในกรมธรรม์ เช่น 55 ปี 60 ปี เป็นต้น โดยมีระยะเวลาเอา
ประกนั ภยั ตลอดชีพ หรอื ตามท่กี าหนดไว้ในกรมธรรม์

วิทยาลยั เทคนิคหนองคาย แผนกวชิ าบริหารธรุ กจิ
สาขาวิชาเทคโนโลยธี รุ กจิ ดิจิทัล
วชิ าธรุ กิจและการเป็นผปู้ ระกอบ
การหน่วยท่ี 3 การลงทนุ

5. ประกันชีวติ ควบการลงทนุ (Unit Linked) เปน็ การทาประกันชวี ติ โดยไดค้ วามคุม้ ครอง
ค่าความสามารถและในขณะเดยี วกันก็ไม่เสยี โอกาสในการลงทุนในกองทุนรวมทท่ี างบริษทั
ประกนั คดั สรรมาให้ผู้เอาประกันไดเ้ ลือกลงทนุ ตามความเสีย่ งทผ่ี ้เู อาประกนั รบั ได้ โดยตัว
แทนที่ทาหนา้ ทน่ี าเสนอขายแบบประกนั นีจ้ ะตอ้ งมีใบอนญุ าตจากสานกั งานคณะกรรมการ
กากบั หลักทรัพยแ์ ละตลาดหลกั ทรพั ย์ (ก.ล.ต) ดว้ ย

วทิ ยาลยั เทคนิคหนองคาย แผนกวิชาบริหารธรุ กิจ
สาขาวชิ าเทคโนโลยธี รุ กจิ ดิจิทัล
วิชาธรุ กจิ และการเป็นผูป้ ระกอบ
การหนว่ ยท่ี 3 การลงทุน

ความคมุ้ ครองมี 2 แบบ ดงั น้ี
แบบท่ี 1 กรณีเสียชีวิต จานวนเอาประกันภัย หรือมูลค่าบัญชีกรมธรรม์แล้วแต่จานวนใดจะ
มากกว่า กรณีอยู่ครบกาหนดสัญญา บรษิ ัทจะจา่ ยมูลค่าบญั ชีกรมธรรม์
แบบที่ 2 กรณีเสียชีวิต จานวนเงินเอาประกันภัยบวกมูลค่าบัญชีกรมธรรม์ และถ้าในกรณีอยู่
ครบสัญญา บริษัทจะจ่ายมูลคา่ บญั ชกี รมธรรม์

วทิ ยาลยั เทคนคิ หนองคาย แผนกวชิ าบริหารธรุ กิจ
สาขาวชิ าเทคโนโลยีธุรกจิ ดิจทิ ลั
วิชาธรุ กิจและการเปน็ ผ้ปู ระกอบ
การหน่วยที่ 3 การลงทุน

การลงทุนในกองทุน

การลงทนุ ในกองทุน แบ่งออกได้ดังนี้

1. กองทนุ รวม (Mutual Fund หรือ Unit Trust) คือโครงการทจี่ ัดตง้ั ขึ้นโดยการนาเงินของแต่
ละคน ซง่ึ เปน็ นักลงทุนรายยอ่ ยมารวมกนั จานวนมาก โดยผู้ลงทนุ ท้งั หมดน้จี ะได้หน่วยลงทุน
เป็นหลกั ฐานและมสี ว่ นร่วมในกองทุนดงั กล่าว ซึ่งจะมีผ้ทู มี่ ีหน้าทก่ี นั ไว้ในคราวแรกอีกทีหน่ึง
โดยการลงทุนที่เกิดจากการรวมเงินให้เป็นจานวนมากน้ีจะทาให้ผู้มีเงินทุนจานวนน้อยมี
โอกาสกระจายความเสี่ยงในลักษณะของการกระจายการลงทุนในตราสารทางการเงิน
ประเภทตา่ งๆ ได้ เช่นเดยี วกนั กบั ผู้มีเงินทุนจานวนมาก

วิทยาลัยเทคนคิ หนองคาย แผนกวิชาบรหิ ารธุรกิจ
สาขาวิชาเทคโนโลยีธรุ กิจดิจทิ ัล
วชิ าธรุ กจิ และการเปน็ ผู้ประกอบ
การหนว่ ยท่ี 3 การลงทุน

ผลตอบแทนทเี่ กดิ จากการลงทนุ ในกองทนุ รวมน้นั มอี ยู่ 2 แบบ คอื

1. เงนิ ปันผล ซึง่ บางกองทุนจะมีนโยบายการจา่ ยเงินปนั ผลอย่างตอ่ เนอื่ ง
2. ส่วนตา่ งของราคาหลกั ทรัพย์ หากกองทุนไม่ไดป้ นั ผลออกมา แต่กาไรที่ได้จากการลงทุนก็

จะถกู นาไปลงทนุ เพ่ิม ซง่ึ รวมอยใู่ นมูลค่าสทุ ธิของกองทนุ นน่ั เอง
กองทุนรวมในท่ีน้ีจะกล่าวถึงเฉพาะการแบ่งประเภทของการขายคืนหน่วยลงทุน มี 2
ประเภท คือ
1. กองทุนปิด (Closed-End Fund) เป็นกองทุนรวมท่ีมีหน่วยลงทุนคงที่ และเปิดจองซ้ือ
เพียงครั้งเดียวเมื่อจัดตั้งโครงการ มีกาหนดอายุแน่นอน และบริษัทจัดการไม่รับซื้อคืน
หน่วยลงทุนกองครบกาหนด ผู้ถือหน่วยลงทุนไม่สามารถไถ่ถอนหน่วยลงทุนก่อนครบ
กาหนดได้ โดยอายุทั่วไปโครงการของกองทุนรวมในประเทศไทย จะมีกาหนด 3 ปี 5 ปี
หรือ 10 ปี และเพื่อเพ่ิมสภาพคล่องให้แก่ผู้ถือหน่วยลงทุน บริษัทจัดการอาจนาหน่วย
ลงทุนของกองทุนปิดไปจดทะเบียนซ้ือขายในตลาดรอง (ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศ
ไทย) หรอื จดั ให้มตี วั แทนจดั การซ้ือขาย (Market Maker)
2. กองทุนเปดิ (Open-End Fund) เป็นกองทนุ รวมที่เพ่มิ หรอื ลดหนว่ ยลงทุนได้ ไม่มกี าหนด
อายุโครงการ และบรษิ ัทจัดการซอ้ื คนื หน่วยลงทุนตามกาหนดเวลาท่ีกาหนดไว้ในหนังซ้ือ
ชีช้ วนกองทนุ เปิดจงึ เป็นทน่ี ิยมมากกวา่ กองทุนปิดเพราะมสี ภาพคลอ่ งมากกวา่

วิทยาลัยเทคนิคหนองคาย แผนกวิชาบรหิ ารธุรกิจ
สาขาวิชาเทคโนโลยีธรุ กิจดจิ ทิ ลั
วชิ าธุรกิจและการเปน็ ผปู้ ระกอบ
การหน่วยท่ี 3 การลงทนุ

2. กองทุนเพ่ือการเลี้ยงชีพ เป็นกองทุนชนิดที่มีการรวมเงินจากคนท่ัวไป แล้วนาไป
ลงทนุ ในตรงสารต่างๆ ทัง้ ตราสารทีแ่ ละตราสารทุน (หนุ้ )แต่กองทนุ ชนิดน้ีเป็นกองุทุนใน
ระยะยาว เพ่ือออมไว้ใช้หลังเกษียณ โดยเป็นกองทุนที่ถูกจัดตั้งขึ้นโดยมีวัตถุประสงค์
เพ่อื ใหม้ ีการออมเงนิ ในวยั ทางาน แลว้ นาไปยาวเกษียณ
1. กองทุนสารองเลี้ยงชีพ คือ กองทุนที่ลูกจ้างและนายจ้างร่วมกันจัดต้ังข้ึนด้วยความ

สมัครใจโดยมีวัตถุประสงค์เพ่ือเป็นหลังประกันแก่ลูกจ้างเม่ือเกษียณอายุหรือออก
จากงาน สว่ นทีห่ กั จากเงินเดือนของลูกจา้ งเรยี กว่า ‘’เงนิ สะสม’’
2. กองทุนบาเหน็จบานาญข้าราชการ (กบข.)คือกองทุนสารองเลี้ยงชีพของข้าราการ
เป็นกองทุนบาเหน็จบานาญข้าราชการ หรือ กบข. มีสถานะเป็นนิติบุคคลซึ่งจัดตั้ง
ขึ้นตามกฎหมายเฉพาะ คือ พระราชบัญญัติกองทนุ บาเหนจ็ บานาญข้าราชการ พ.ศ.
2539 โดยมีวัตถุประสงค์ดังน้ี
1) เพ่อื เปน็ หลกั ประกันการจ่ายบาเหน็จบานาญใหแ้ ก่ข้าราชการ
2) ส่งเสริมการออมทรัพย์
3) จัดสวสั ดีการจะสทิ ธิประโยชนอ์ ื่นใหแ้ กส่ มาชกิ

วทิ ยาลัยเทคนคิ หนองคาย แผนกวชิ าบรหิ ารธุรกจิ
สาขาวิชาเทคโนโลยีธรุ กิจดจิ ิทัล
วชิ าธุรกจิ และการเป็นผู้ประกอบ
การหนว่ ยที่ 3 การลงทุน

1. เงนิ ทีล่ กู จา้ งสะสม หมายถึง
- เงนิ ที่ลูกจ้างจา่ ยเข้ากองทนุ เพอ่ื ตวั เอง
- ทุกครั้งที่มีการจ่ายค่าจ้าง นายจ้างต้องมีหน้าท่ีหักเงินสะสมของลูกจ้างและจ่ายเข้า

กองทนุ
- กฎหมายกาหนดให้ลูกจ้างจ่ายสะสมในอัตราไม่ต่ากว่าร้อยละ 2 แต่ไม่เกินร้อยละ 15

ของค่าจ้าง

วิทยาลยั เทคนคิ หนองคาย แผนกวิชาบรหิ ารธุรกจิ
สาขาวิชาเทคโนโลยีธุรกิจดิจิทัล
วชิ าธรุ กจิ และการเป็นผปู้ ระกอบ
การหนว่ ยท่ี 3 การลงทนุ

2. เงนิ ทีน่ ายจ้างจา่ ยสมทบ
- เงนิ ท่นี ายจ้างจา่ ยเขา้ กองทนุ เพ่อื ลูกจ้าง
- ทุกครง้ั ที่มีการจ่ายค่าจา้ ง นายจา้ งต้องจา่ ยเงนิ มทบเข้ากองทุนครบตามจานวนรายลูกจา้ ง
- กฎหมายกาหนดใหน้ ายจ้างจา่ ยเงนิ สมทบตามอตั ราท่กี าหนดในขอ้ บังคบั กองทุน แตต่ อ้ งไม่

เกนิ รอ้ ยละ 15 ของคา่ จา้ ง โดยจะต้องสมทบไมน่ ้อยกวา่ เงินทล่ี ูกจ้างสะสม

กฎหมายกาหนดให้นายจ้างต้องนาเงินสะสมของลูกจ้างและเงินสมทบของนายจ้างเข้า
กองทุนสารองเลีย้ งชีพภานใน 3 วนั ทาการ นบั ตง้ั แต่วนั ที่มีการจ่ายค่าจ้าง ในกรณีที่มีการนาส่ง
เงินล่าช้ากวา่ กาหนด นาบจ้างตอ้ งจา่ ยเงนิ เพ่มิ ใหแ้ กก่ องทนุ สารองเล้ียงชพี ในระหว่างทลี่ ่าช้าน้ัน
ในอตั ราร้อยละ 5 ต่อเดือนของจานวนเงนิ สะสมหรือเงนิ สมทบทน่ี าส่งลา่ ชา้

ผลตอบแทนท่กี องทุนสารองเลีย้ งชพี จะได้รับจาการลงทุนใน
หลกั ทรัพยห์ รอื ทรพั ยส์ ินต่างๆ

วทิ ยาลยั เทคนิคหนองคาย แผนกวิชาบรหิ ารธรุ กจิ
สาขาวิชาเทคโนโลยีธรุ กจิ ดิจิทัล
วชิ าธุรกจิ และการเป็นผปู้ ระกอบ
การหนว่ ยที่ 3 การลงทุน

วทิ ยาลยั เทคนคิ หนองคาย แผนกวชิ าบริหารธุรกจิ
สาขาวชิ าเทคโนโลยีธรุ กิจดจิ ทิ ัล
วชิ าธุรกจิ และการเป็นผ้ปู ระกอบการ
หนว่ ยท่ี 3 การลงทนุ

3. กองทนุ เพอื่ การเลีย้ งชพี เป็นทางเลือกอิสระของผู้ที่ไม่มีการลงทุนในกองทุนสารองเลี้ยง
ชีพ เชน่ ทนายความ แพทย์ หรือผทู้ ่มี กี ารลงทนุ ในกองทนุ ประเภทนี้อยู่แลว้ ทีอ่ ยากจะซื้อ
เพิ่มเตมิ

กองลงทนุ ประกอบธรุ กิจ

การลงทุนประกอบธุรกิจ หมายถึง การนาเงินมาลงทุนเพื่อประกอบการให้เกิดผล
ผลิตเป็นสินค้า หรือบริการและอยู่ภายใต้ขอบเขตของกฎหมาย ผู้ที่ลงทุนก็จะได้รับ
รายไดจ้ ากการขายสนิ ค้าหรือบรกิ าร

วิทยาลยั เทคนคิ หนองคาย แผนกวชิ าบรหิ ารธุรกิจ
สาขาวชิ าเทคโนโลยธี ุรกิจดจิ ทิ ลั
วิชาธุรกิจและการเป็นผู้ประกอบ
การหน่วยท่ี 3 การลงทุน

ลกั ษณะการลงทุน แบ่งได้ 3 ลกั ษณะ คือ

1. การลงทุนของผู้บรโิ ภค เปน็ การลงทุนเพอ่ื ใหไ้ ด้มาซงึ่ ความพอใจโดยไม่หวังกาไร อาจจะเป็น
การซ้ือสินค้า ไดแ้ ก่ โทรทศั น์ พดั ลม เคร่อื งประดับ เสอื้ ผ้า เป็นตน้

2. การลงในธุรกิจอุตสาหกรรม ผู้ลงทุนหวังกาไรเป็นสาคัญ ถือได้ว่ากาเป็นเป็นสิ่งจูงใจให้
ลงทนุ โดยนาเงิน/หลักทรัพย์/กู้เงินมาลงทุน การลงทุนชนิดนี้ก่อให้เกิดผลดีในเศรษฐกิจใน
ประเทศไทย เพราะเป็นการผลิตสินค้าและการบริการขึ้นมา ทาให้มีเงินไหลเวียนสภาพ
เศรฐกิจคลอ่ งตัวข้นึ

3. การลงทนุ ในทางการเงนิ เป็นการลงทุนที่เกี่ยวกับหลักทรัพย์ เช่น กู้หุ้น การซ้ือหุ้นกู้ การซื้อ
ขายท่ีดินเพื่อหวงั ผลกาไรและการซ้ือขายเงนิ ตราต่างประเทศ การลงทนุ ชนิดนม้ี กี ารเสี่ยงอยู่มาก
พอสมควร บางคร้ังก็ไดก้ าไรจากการลงทนุ แตบ่ างครั้งก็ขาดทุน ขนึ้ อย่กู บั สภาพเศรษฐกิจ สงั คม
และการเมอื ง

ธุรกิจ หมายถึง กระบวนการของธุรกิจนับต้ังแต่การผลิต การจาหน่ายสินค้าและบริการ
ตามความต้องการของผ้บู รโิ ภค โดยได้รบั กาไรเป็นผลตอบแทน ซงึ่ ประกอบดว้ ย
1. การผลติ (Productions) หมายถึง การดาเนินกิจกรรมการผลิตวัตถุดิบและสินค้าสาเร็จรูป
เช่น การผลติ ผลิตผลตา่ งๆ พืชไร่ ปา่ ไม้ เหมอื งแร่ เปน็ ตน้
2. การจัดจาหน่าย (Distributions)หมายถึง การดาเนินกิจกรรมเกี่ยวกับการขายสินค้าท้ัง
สินคา้ สาเร็จรูปจากผู้ผลิตให้ผู้บริโภคหรือสินค้ากึ่งสาเร็จรูปให้แก่ธุรกิจท่ีทาการผลิตสินค้า
สาเรจ็ รปู
3. การบรกิ าร (Services)หมายถงึ การดาเนินธรุ กจิ เกี่ยวกบั การใหบ้ ริการ เช่น ธุรกจิ โรงแรม

วทิ ยาลัยเทคนิคหนองคาย แผนกวชิ าบริหารธรุ กจิ
สาขาวิชาเทคโนโลยีธุรกิจดิจทิ ัล
วิชาธุรกิจและการเป็นผปู้ ระกอบ
การหน่วยที่ 3 การลงทุน

4. กาไร (Profit) หมายถึง ผลตอบแทนท่ีผู้ประกบการจะได้รับจากการดาเนินงาน เป็นผล
จา่ งระหว่างรายได้ของธุรกิจและค่าใช้จ่าย ซ่ึงเป็นปัจจัยจูงใจให้ผู้ประกอบการสนใจดาเนิน
ธรุ กิจ แต่อยา่ งไรก็ตามผปู้ ระกอบการย่อมต้องยอมรับความเสย่ี งจากการลงทนุ ด้วย

รปู แบบองค์กรธุรกจิ

การประกอบธรุ กจิ อาจดาเนินการไดห้ ลายรปู แบบ โดยบุคคลคนเดียวหรือกา
เนินการโดยร่วมลงทุนกับบุคคลอื่นเป็นกลุ่มคณะก็ได้ การท่ีจะตัดสินใจเลือก
ดาเนินธุรกินการค้าในรูปแบบใดน้ัน ผู้ประกอบการตองคานึงถึงองค์ประกอบ
หลายประการ เชน่ ลักษณะกจิ การค้า เงินทนุ ความรู้ความสามารถในการดาเนิน
ธุรกิจ เป็นต้น เพื่อให้การประกอบธุรกิจนั้นประสบผลสาเร็จนามาซ่ึงประโยชน์
และกาไรสูงสุด

วทิ ยาลยั เทคนคิ หนองคาย แผนกวิชาบริหารธรุ กิจ
สาขาวชิ าเทคโนโลยีธรุ กิจดิจทิ ัล
วิชาธรุ กจิ และการเปน็ ผปู้ ระกอบ
การหน่วยท่ี 3 การลงทุน

ประเภทของธรุ กจิ

ธรุ กจิ สามารถจดั แบ่งได้ตามลักษณะของการดาเนินงาน ดงั นี้
1. การพาณิชย์ หมายถงึ การดาเนินการดา้ นการซือ้ ขายแลกเปลย่ี นรวมทัง้ กิจการขายปลีก การ

ขายส่ง กิจการคลังสินค้า การขนส่ง การประกันภยั การธนาคาร

วิทยาลยั เทคนิคหนองคาย แผนกวชิ าบรหิ ารธรุ กจิ
สาขาวิชาเทคโนโลยีธุรกิจดิจทิ ัล
วชิ าธรุ กิจและการเปน็ ผปู้ ระกอบ
การหน่วยที่ 3 การลงทนุ

2. การอุตสาหกรรม หมายถึง การดาเนินการผลิตสินค้าและบริการ สินค้าและบริการท่ีมีการ
ผลิตขึ้น เช่น ธุรกิจการเกษตร การเพาะปลูก การเล้ียงสัตว์ หรือธุรกิจท่ีนาเอาทรัพยากรณ์
ธรรมชาตมิ าใช้ เช่น

การทาเหมอื งแร่ การประมง การป่าไม้ รวมทั้งธุรกิจท่ีนาเอาวัตถุดิบต่างๆ มาประกอบกัน
เปน็ สนิ คา้ สาเร็จรปู เปน็ ตน้
3. การบรกิ าร หมายถึง การดาเนินการให้บริการให้แก่ผ้ซู ้ือ ได้แก่ กิจการโรงแรม โรงภาพยนตร์
การทอ่ งเทย่ี ว ธนาคาร การขนสง่ เป็นต้น

ประเภทของธุรกจิ

ปัจจัยการผลติ คอื ทรพั ยากรท่ีธุรกิจจาเป็นตอ้ งใชใ้ นการผลิตสินค้าหรอื บริการ ในอดีตท่ี
ผ่านมาปัจจัยผลิตจะมุ่งเน้นปัจจัย 4 ส่วนที่สาคัญ คือ แรงงาน เงินทุน ผู้ประกอบการ และ
ทรพั ยากรธรรมชาติ แต่ในปัจจุบันได้เพิ่มปัจจัยการผลิตอีกปัจจัยหน่ึง คือ ทรัพยากรทางด้าน
ขอ้ มูลขา่ วสาร ท้งั น้เี นื่องจากปจั จุบันการดาเนนิ ธรุ กจิ มีการใช้ฐานข้อมูลในการดาเนินงาน เช่น
การซอ้ื ขายสนิ ค้าทางอิเลก็ ทรอนิกส์

ปัจจัยการผลติ ดงั กลา่ วประกอบดว้ ย

1. แรงงาน (Labor)เป็นปัจจัยท่ีธุรกิจนามาใช้ในการดาเนินธุรกิจ ซ่ึงเรียกว่าทรัพยากรกรม
มนุษยเ์ นื่องจากเปน็ ปจั จัยทีท่ างานให้ธรุ กจิ ทั้งด้ายกายภาพและสติปัญญา

2. เงินทุน (Capital) ธุรกิจจาเป็นต้องมีเงินลงทุนในการดาเนินงาน ไม่ว่าจะเป็นการซื้อ
ทรัพยากรต่างๆ ใช้ในการว่าจ้างแรงงาน ใช้ในการลงทุนซ้ือสินทรัพย์ต่างๆ และใช้เป็น
ค่าใชจ้ า่ ยในการดาเนินงาน

วทิ ยาลยั เทคนิคหนองคาย แผนกวิชาบริหารธุรกิจ
สาขาวิชาเทคโนโลยธี รุ กิจดิจทิ ัล
วิชาธรุ กจิ และการเปน็ ผ้ปู ระกอบ
การหน่วยท่ี 3 การลงทนุ

1. ผปู้ ระกอบการ (Entepreneurs)เป็นผู้ริเริ่มและลงทุนในการดาเนินงาน โดยจะเป็นผู้มองหา
โอกาสในการดาเนินธุกิจ โดยยอมรับภาวะเสี่ยงจากการดาเนินงาน และใช้ความสามารถ
ทางด้านการจัดการเพอ่ื ให้ธุรกิจนน้ั ประสบผลสาเร็จเจรญิ เติบโตและกา้ วหน้า

2. ทรัพยากรด้ายกายภาพ (Physical Resources)เป็นทรพยากรท่ีมีตัวตนและธุรกิจมีไว้ใช้
ดาเนินงาน ประกอบด้วย ทรัพยากรธรรมชาติ วัตถุดิบ โรงงาน สานักงาน เครื่องมือ
เครื่องจกั ร อปุ กรณต์ า่ งๆ

3. ทรัพยากรทางด้านสารสนเทศ (Informatio Resources) การผลิตสินในปัจจุบันทรัพยากร
ด้านสารสนเทศนับว่าเป็นปัจจัยการผลิตท่ีสาคัญอีกปัจจัยหนึ่ง เน่ืองจากระบบปัจจุบัน
ทรัพยากรข้อมูลข่าวสาร การดาเนนิ งานของธุรกิจต้องทันต่อเหตุการณ์ ผู้บริโภคหรือลูกค้ามี
การใช้เทคโนโลยี เช่น คอมพวิ เตอร์ อินเทอร์เน็ต มีการซ้ือขายสนิ ค้าทางอิเล็กทรอนิกส์ มีการ
ตดิ ตอ่ ซ้อื ขายระหวา่ งธุรกิจกับธรุ กจิ เปน็ ต้น

แหล่งเงนิ ทนุ ในการประกอบธุรกิจ

เงนิ ทนุ ท่ผี ู้ประกอบการนามาใชใ้ นธุรกจิ น้นั อาจมาจากส่วนของเจา้ ของหรือเงินทุนจากการ
กอ่ หนี้ ธุรกิจตอ้ งการเงินทนุ ระยะสนั้ และเงนิ ทนุ ระนะยาวหลายประเภท ส่วนท่ีต้องการเงินทุน
ระยะส้ัน ได้แก่ เงินทุนหมุนเวียน บัญชีลูกหน้ีและสินค้าคงเหลือ ส่วนเงินทุนระยะยาว ได้แก่
ท่ีดิน อาคาร เคร่ืองจักรเคร่ืองใช้ เคร่ืองตกแต่งและอุปกรณ์ แหล่งเงินทุนเพียงไม่ก่ีแห่งท่ีให้
ธุรกิจกู้ยืมเงินเพื่อตอบสนองความต้องการ สถาบันการเงินจะมีความเช่ียวชาญในการให้กู้ยืม
เงินเฉพาะความต้องการดงั น้ี

วิทยาลัยเทคนคิ หนองคาย แผนกวชิ าบริหารธุรกจิ
สาขาวิชาเทคโนโลยธี ุรกิจดจิ ทิ ลั
วชิ าธุรกิจและการเปน็ ผปู้ ระกอบ
การหนว่ ยท่ี 3 การลงทุน

1. แหล่งเงินทุนจากส่วนของเจ้าของ จะได้มาจากออมส่วนตัว หุ้นส่วน หรือการขายหุ้นของ
บริษัทจากัด แหล่งเงินทุนเพ่ือใช้เร่ิมต้นธุรกิจซ่ึงนิยมใช้ส่วนมากที่สุด คือ เงินออมของ
เจา้ ของ เจ้าหน้าที่ท่ีทางานเก่ียวกับธุรกิจมีส่วนแนะนาผู้ประกอบการของธุรกิจว่าควรจะ
จดั หาเงินทุนเริ่มแรกอย่างน้อยท่ีสุด 50% เงินทุนส่วนที่เหลือผู้ประกอบการอาจต้องกู้ยืม
เงินท่ีต้องมีการชาระคืนพร้อมทั้งดอกเบ้ีย หรือใช้วิธีหาผู้ร่วมทุนเข้ามาเป็นหุ้นส่วน หรือ
การขายหุ้นของบริษัทจากัดหรือการเพิ่มทุนเพื่อให้กิจการมีเงินทุนเพียงพอในการ
ดาเนินการ

2. แหล่งเงินทนุ จากการกอ่ หน้ี แหลง่ เงินทนุ จากการกอ่ หน้ีของผ้ปู ระกอบการ ธรุ กิจ ไดแ้ ก่
2.1 ธนาคารพาณิชย์ เป็นแหล่งเงินกู้ระสั้นที่ให้กู้ยืมเงินทุนระยะส้ันมากกว่าสถาบัน
การเงินอ่ืนๆ ทกุ ประเภท ธนาคารพาณชิ ย์มักจะไม่ให้ธุรกจิ กู้ยืมเงินเพ่ือนาไปใช้ในการซื้อ
ทรัพย์สินถาวรทที่มีอายุการใช้งานเปน็ เวลานาน เช่น อาคารและท่ีดิน แต่ธนาคารมักจะ
ให้กู้ยืมเงินเพ่ือนาไปซื้ออุปกรณ์และสินค้าคงเหลือ และธนาคารพาณิชย์ยังช่วยเหลือ
ธุรกจิ ในการจดั เงินทุนโดยใช้บญั ชลี กู หน้ี
2.2 ผจู้ าหน่ายสินค้า เป็นแหล่งสินเชือ่ ระยะส้นั ท่ีสาคญั ของธรุ กจิ ผทู้ จ่ี าหน่ายสนิ คา้ ใหก้ บั
ธุรกิจมกั จะใหค้ วามชว่ ยเหลอื ทางการเงนิ เมื่อมกี ารซอ้ื สินคา้ ในระยะส้นั ๆ
2.3 ผู้ผลติ และผูจ้ าหนา่ ยอุปกรณ์ จะให้ความช่วยเหลือทางการเงินเม่ือธุรกิจต้องการซื้อ
อุปกรณต์ ่างๆ เพ่อื จงู ใจให้ธรุ กิจซ้ืออุปกรณ์ของตน เงนิ กปู้ ระเภทนี้จะอยู่ในรูปของสัญญา
การขายผอ่ นชาระ
2.4 โรงงานอตุ สาหกรรม คอื สถาบันการเงินท่ีช่วยธุรกิจจัดหาเงินโดยการบัญชีลูกหน้ีค้า
ประกัน หรือโรงงานอุตสาหกรรมอาจซ้ือหรือคิดลดบัญชีลูกหน้ีของธุรกิจ โดยมีเงื่อนไข
เช่นเดียวกับธนาคาร คือ กิจการจะรับผิดชอบบัญชีลูกหน้ีที่เรียกเก็บไม่ได้ ใน
ขณะเดียวกันโรงงานอุตสาหกรรมทร่ี บั ซอ้ื บญั ชลี ูกหนี้ ก็จะวิเคราะห์ความสามารถในการ
เรียกเกบ็ เงนิ ของกิจการดว้ ย

วทิ ยาลัยเทคนคิ หนองคาย แผนกวชิ าบริหารธรุ กิจ
สาขาวชิ าเทคโนโลยธี รุ กจิ ดิจิทลั
วชิ าธุรกจิ และการเป็นผปู้ ระกอบ
การหนว่ ยที่ 3 การลงทุน

2.5 บริษัทการเงิน จะซื้อสัญญาการขายผ่อนชาระจากธุรกิจ เมื่ออลูกค้าเซ็นสัญญาการขาย
ผ่อนชาระกับธุรกิจ ธุรกิจจะขายสัญญาน้ีให้แก่บริษัทการเงินและรับเงินเต็มค่าของสัญญา
บรษิ ทั การเงินจะทาสญั ญากับผปู้ ระกอบการ โดยมีเป้าการขายและการขายสัญญาผ่อนชาระ
กบั บรษิ ัทการเงนิ วาควรจะมยี อดเงินจานวนเทา่ ไหร่ตอ่ ปีหรือตอ่ งวด ซึ่งนิยมใช้มากในการขาย
รถยนต์และเคร่ืองใช้ขนาดใหญ่ บริษัทการเงินจะให้ความช่วยเหลือการเงินแก่ผู้ขายรถยนต์
เพื่อนาเงินไปซื้อรถยนต์มาเก็บไว้ เมื่อขายได้บริษัทการเงินจะเรียกเก็บเงินผ่อนชาระพร้อม
ดอกเบ้ยี จากผู้ซือ้ โดยตรง
2.6 บริษัทประกันภัย จะให้เงนิ กูร้ ะยะยาวแก่ธุรกิจ เพ่ือนาไปซ้อื ทรพั ย์สินถาวร โดยจะเก็บค่า
เบย้ี ประกนั ตามกรมธรรม์และนาเงนิ ท่เี กบ็ ไดไ้ ปลงทุนในหุ้นพันธบัตรและให้ธุรกิจกู้ยืม บริษัท
จะถูกควบคุมโดยหน่วยงานของรัฐบาลและประเภทของเงินกู้ท่ีจะให้ธุรกิจกู้ยืมได้ จะถูก
ควบคมุ ใหอ้ ย่ภู ายในขอบเขตเพอื่ ปอ้ งกนั ผลประโยชน์ผถู้ ือกรมธรรม์ และจะให้เงินก้กู ับธรุ กิจที่
มีหลักประกนั สงู เพื่อเป็นการประกันการชาระคนื เงนิ กู้
2.7 ผู้ลงทุนเอกชน เงินออมเป็นแหล่งเงินทุนของธุรกิจ ถ้ามีไม่พอธุรกิจก็จะกู้ยืมเงินท่ีมี
ระยะเวลาชาระคืนระหว่าง 1-5 ปี ผู้ลงทุนจะเป็นบุคคลที่เส่ียงนาเงินไปลงทุน เพื่อให้ได้รับ
ดอกเบย้ี ในอตั ราที่สูงกวา่ อตั ราดอกเบ้ียของเงินออมและพนั ธบตั ร

วทิ ยาลยั เทคนคิ หนองคาย แผนกวชิ าบริหารธรุ กิจ
สาขาวิชาเทคโนโลยีธรุ กิจดจิ ิทลั
วชิ าธุรกิจและการเป็นผปู้ ระกอบ
การหน่วยที่ 3 การลงทนุ

แบบประเมนิ ผลการเรยี นรู้ที่ 3
ตอนท่ี 1 จงเลอื กคาตอบทถ่ี กู ตอ้ งเพยี งข้อเดยี ว

1. ขอ้ ใดเป็นลักษณะของการลงทนุ
ก.ชดชอ้ ยนาเงินไปซอื้ บ้านและทีด่ ินเพอื่ ขายต่อ
ข.กิง่ แกว้ ซ้อื ทองคาใหล้ ูกๆ เก็บไว้เป็นมรดก
ค.มารตีซ้อื หุ้นสามญั ในตลาดกลักทรพั ยข์ องบรษิ ทั ซพี ีฯ
ง.ชวนชมให้ลกู ยืมเงนิ จานวนหนึง่ ไปลงทุนเปิดร้านค้า
จ.ขอ้ ก. และ ค. ถกู ตอ้ ง

2. ข้อใดเปน็ การลงทนุ ท่ไี ม่มตี วั ตน
ก.คุณปวรรุจซอื้ คอมพวิ เตอร์มาใช้งาน
ข.คณุ ธราธรซอ้ื รถยนต์มียห่ี ่อมาใช้
ค.คุณพฒุ ิภทั รซ้อื หุ้นสามัญในตลาดหลกั ทรพั ยข์ องบรษิ ทั ซพี ีฯ
ง.คณุ ชัชวีร์ซอื้ ท่ีดนิ เพ่อื ลงทุนปลูกพืชผักและผลไม้
จ.คณุ รณพีรซ์ อื้ เคร่ืองบินเล็กมาขับเลน่

วทิ ยาลยั เทคนิคหนองคาย แผนกวิชาบรหิ ารธุรกจิ
สาขาวิชาเทคโนโลยีธรุ กิจดจิ ิทัล
วิชาธรุ กิจและการเป็นผปู้ ระกอบ
การหนว่ ยท่ี 3 การลงทนุ

3. ข้อใดเป็นผลตอบแทนในรปู แบบของรายได้ตามปกติ
ก.ค่าเช่าคอนโดมิเนยี ม
ข.ดอกเบีย้ เงนิ ฝากธนาคาร
ค.กาไรจากการขายสนิ คา้
ง.สทิ ธใิ นการออกเสยี งในบรษิ ัท
จ.สิทธใิ นการซื้อขายหุ้นใหม่

4. ขอ้ ใดกล่าวถงึ ผรู้ เิ ร่มิ และลงทนุ ในการดาเนินงานในกิจการ
ก.ผปู้ ระกอบการ
ข.เงนิ ทุน
ค.แรงงาน
ง.วัตถุดบิ
จ.การผลติ

5. หลักเกณฑ์ 1 ปี ท่ใี ช้คานวณดอกเบี้ยนั้นโดยทวั่ ไปมกี ีว่ นั
ก.90 วนั
ข.180 วัน
ค.366 วัน
ง.365 วัน

จ.ข้อ ค.และ ง. ถกู ตอ้ ง (ปอี ธกิ สรุ ทนิ เดอื นกุมภาพนั ธม์ ี 29 วัน)

6. ดอกเบ้ยี เงินฝากแบบขัน้ บันไดคอื ขอ้ ใด
ก.ดอกเบีย้ จะเพิ่มข้ึนตามระยะเวลาการฝาก
ข.ดอกเบยี้ ท่ีผ้กู จู้ ่ายให้แกส่ ถาบนั การเงนิ ในอัตราคงท่ี
ค.ดอกเบี้ยท่ีผกู้ จู้ ่ายให้แกส่ ถาบนั การเงนิ ตามต้นทุนของสถาบันการเงนิ
ง.ดอกเบีย้ ทผ่ี ูก้ ู้เปน็ บุคคลธรรมดาขอก้เู งนิ จากธนาคารพาณิชย์
จ.เปน็ ไปไดท้ ุกกรณี

7. ข้อใดเป็นเงนิ ทนุ จากการก่อหนี้
ก.เจ้าของคนเดียว
ข.ธนาคารพาณชิ ย์
ค.ห้างหนุ้ ส่วน
ง.โรงรับจานา
จ.ถกู ทกุ ข้อ

8. แหล่งเงนิ ทนุ ตามขอ้ ใดจะซอ้ื สญั ญาการขายผ่อนชาระจากธรุ กิจ
ก.ผบู้ ริโภค
ข.ธนาคารพานชิ ย์
ค.โรงงานอุตสาหกรรม
ง.บริษัทประกันภยั
จ.บริษัทการเงิน

9. ขอ้ ใดเปน็ บคุ คลทีเ่ กยี่ วข้องกับการประกันชีวติ
ก.ผู้ใหป้ ระกนั +ผเู้ อาประกนั +ผ้รู บั ประกัน
ข.ลูกจา้ ง+นายจา้ ง+รัฐบาล
ค.สถาบันการเงิน+ผู้ฝาก
ง.นายจ้าง+บรษิ ทั จดั +การลูกจ้าง
จ.นายจ้าง+ลกู จา้ ง+สหภาพแรงงาน

10. ข้อใดไม่ใช่ปัจจยั การผลติ
ก.แรงงาน (Labor)
ข.เงนิ ทนุ (Capital)
ค.ผ้ปู ระกอบการ (Entrepreneurs)
ง.ทรพั ยากร (Resources)
จ.การตลาด (Marketing)


Click to View FlipBook Version