perniagaan

PENGAJIAN
PERNIAGAAN

PENGURUSAN RISIKO DAN
INSURANS

Melaksanakan Maksud pengurusan Mengenal pasti
teknik2 risiko risiko

pengendalian Menilai risiko
risiko yang paling

sesuai
Memilih teknik
pengendalian

risiko

• Mengelakkan daripada mengalami
kerugian besar

Kepentingan • Mengurangkan kebimbangan individu yg
pengurusan risiko terbabit dan mendapat sepenuh perhatian

• Penyelesaian terhadap kebimbangan
tuntutan mahkamah dan tindakkan
undang2 oleh pengguna

Jenis risiko

Maksud: kemungkinan Dibahagikan kepada 2:
berlakunya sesuatu yg tidak
diingini yg mengakibatkan 1. Risiko boleh insuran/risiko
kerugian atau kemalangan tidak boleh insurans

2. Risiko tulen dan risiko
spekulatif

Risiko boleh insurans Jenis risiko Risiko tidak boleh insurans

• Berlakunya sesuatu • Kekerapan kejadianya
kejadian secara kaedah tidak dapat ditentukan
statistik dan perangkaan secara perangkaan

• Berpandukan rekod • Contoh:bencana
perangkaan alam,kemelesetan
ekonomi
• Contoh:kematian,kebakar
an dan sebagainy Risiko tulen

Risiko spekulatif • Keadaan tidak pasti
individu atau organisasi
• Individu atau organisasi mengalami kerugian
menghadapi sebarang ataupun tidak
kemungkinan seperti
memperoleh untung atau • Contoh:kemalangan,
rugi tapi masih dalam kebakaran kilang.
keadaan yang sama

Maksud insurans

◦ Penggemblengan kerugian yang tidak disengajakan dan beban
menanggung kerugian dipindahkan ke insurans

◦ Kontrak atau perjanjian ganti rugi antara penginsuran dan si diinsurans untuk
dapatkan perlindungan

◦ Insurans membayar pampasan kepada pemegang polisi insurans yg
mengalami kerugian

Polisi insurans- dokumen perjanjian yg mencatat segala maklumat lengkap
Si diinsurans- pemegang polisi yg bersetuju membayar sejumlah premium yg telah
ditetapkan
Penginsurans-menawarkan perlindungan insurans kepada si diinsurans dgn menerima
premium secara bulanan atau tahunan

PERANAN INSURAN

Peranan 1. Perlindungan kepada si diinsurans
insurans • Memberi perlindungan

2. Perlindungan kepada individu dan keluarga
• Memberi jaminan dgn membekalkan simpanan
wang dan pampasan

3. Melancarkan perjalanan perniagaan
• Memberi jaminan ganti rugi kepada peniaga

4. Sumbangan kepada negara
• Dana yg diperoleh oleh syarikat insurans daripda
premium digunakan membiaya pelaburan

5. Menyediakan peluang pekerjaan
• Perkembangan sektor insurans membuka peluang pekerjaan
yg banyak kepada penduduk

PRINSIP INSURANS

1.Prinsip ganti rugi

◦ Bertujuan memulihkan si insurans kepada keadaan asal
◦ Menghalang daripada si insurans atau mana2 pihak dapat

untung lebih
◦ Syarikat insurans mempunyai semua hak
◦ Tidak diaplikasikan untuk insurans nyawa dan kemalangan.

Terdapat 3 prinsip tambahan memastikan prinsip ganti
rugi dipatuhi:

1. Caruman 2. Subrograsi 3. Limpah
• Jika seseorang • Memberi kuasa • Si diinsurans
individu kepada syarikat tidak boleh
menginsuranskan insurans untuk menginsuranskan
hartanya lebih mengambil alih hartanya pada
dari sebuah hak milik nilai sebenar
syarikat insurans , terhadal harta harta tersebut.
stiap syarikat yang Jika berlaku
tersebut akan diinsuranskan kerugian pada
berkongsi sama setelah ganti rugi harta yg
rata untuk dibayar diinsuranskan
membayar maka si
pampasan jika diinsurans hanya
berlaku kerugian dibayar ganti
rugi sebenar
harta.

2. Prinsip doktrin punca terdekat

• Memberi perlindungan bagi • Kerugian hanya berlaku bukan
kerugian yang dialami atas daripada risiko yang
risiko yang diinsuranskan diinsuranskan tidak akan
sahaja dibayar ganti rugi

3. Prinsip kepentingan boleh diinsuranskan.

◦ Si diinsurans mesti mempunyai kepentingan ke atas hartanya atau nyawa
yang diinsuranskan

◦ Si diinsurans akan mengalami kerugian
◦ Seseorang tidak boleh membeli insurans untuk melindungi nyawanya atau

harta orang lain yang tidak mempunyai hubungan dengannya

4. Prinsip penuh percaya mutlak

Memerlukan sikap jujur dan Menyatakan semua
kepercayaan maklumat penting

Memberi maklumat yang Tidak menyembunyikan
lengkap dan benar maklumat

Prinsip takaful

◦ Skim insurans yang berasaskan al-mudharabah dan
berlandaskan syariah islam

◦ Memberikan perlindungan takaful dipanggil pengusaha, si
diinsurans dikenali sebagai peserta

◦ Dicarumkan dalam dua akaun pelaburan sebanyak 95% dan
akuan khas 5%

◦ Akan dilakukan oleh pengusaha untuk melakukan pelaburan
dan keuntungan yang diperoleh akan dibahagikan kepada
peserta

◦ 2 jenis takaful iaitu
1. Takaful keluarga
2. Takaful am

Jual beli Gharah Maisir

Wujud pertukaran Merujuk kepada ketidak • Kewujudan
sesuatu barangan pastian atau kesamaran yg unsur2
dengan suatu atau nilai terdapat pada insurans ketidakpastian
sesuatu yg dipersetujuii konv ensional yg
menggalakan
Akad Prinsip kepatuhan syariah judi dan
spekulasim
Satu janji yang mngikat
kedua dua pihak yg lain Riba’
membuat satu pertukaran
• Unsur faedah yang
wujud pada insuras
konvensional

Menanggung risiko bersama

◦ Bermuafakat dan bersetuju untuk menanggung kerajaan ekoran daripada
risiko kematian , kemalangan dan sebagainya

◦ Berteraskan konsep kerjasama , tanggungjawab , jaminan dan perlindungan
dan saling membantu

Tabarru’

◦ Menderma dengan ikhlas untuk mewujudkan dana kebajikan bersama

Simpanan atau pelaburan

◦ Peserta adalah pemilik harta atau sahih ul-mal , yang menyerahkan caruman takaful
kepada pengendali takaful

◦ Peserta melantik pengendali takaful untuk mengusahakan dana peserta dalam
perniagaan yg tidak dilarang oleh syariah dan keuntungan diperoleh dikongsi
bersama