กลุ่มสาระการเรียนรู้สังคมศึกษา ศาสนา และวัฒนธรรม ชั้นมัธยมศึกษาปีที่ 1 สาระที่ 3 เศรษฐศาสตร์ ส 3.2 ม.1/1 ผู้สอน นางสาวกัญญาณัฐ แขกนุ้ย สถาบันการเงิน
สารบัญ เร ื่อง หน้า ความส าคัญของสถาบันทางการเงิน ความหมายของสถาบันทางการเงิน ธนาคารกลาง ประเภทของสถาบันทางการเงิน 3 4 3 23 ความสัมพันธ์ระหว่างหน่วยเศรษฐกิจ 3
ที่มา : https://sites.google.com/site/napalai517/ เข้าถึงเมื่อวันที่ 11 กรกฎาคม 2566
ผู้มีเงินออม สถาบันทางการเงิน ผ ู ข ้ อสินเช ื่อ น าเงินไปฝาก จ่ายดอกเบี้ย ปล่อยสินเช ื่อ จ่ายดอกเบี้ย สถาบันทางการ เงิน (Financial Institutions) หมายถึง หน่วยงานที่ตั้งขึ้นเพื่ อท าหน้าที่ อ านวยความสะดวกเกี่ยวกับระบบการเงิน หรื อเป็ น ตัวกลางในการจัดการ ธุรกรรมทางการเงิน เช่น การผลิตเงิน การรับฝากเงิน ถอนเงิน โอนเงิน กู้ยืม เงิน และธุรกรรมอื่ น ๆ
ความส าคัญ ของสถาบัน ทางการเงิน สถาบันการเงินมีความส าคัญทั้งต่อสังคมและ เศรษฐกิจของประเทศ ซึ่ งสถาบันการเงินที่ ส าคัญต่อประเทศไทยไม่ได้จ ากัดเฉพาะ ธนาคารกลางหรื อธนาคารแห่งประเทศไทย แต่สถาบันการเงินระดับย่อย ๆ หรือสถาบัน นอกเหนื อจากธนาคาร ก็มีความส าคัญต่อ ประเทศเช่นกัน
ความส าคัญของสถาบันการเงิน เป็นผู้รับความเสี่ยงแทน เนื่องจากในการฝากเงินออมและการกู้ยืมเงิน จะต้องด าเนินการให้ถูกต้องตามหลักเกณฑ์ ที่กฎหมายก าหนด มีความเสี่ยงจากการผิดนัดช าระหนี้ สร้างสภาพคล่องทางการเงิน ท าหน้าที่ค้ าประกันการออกเช็ค ตั๋วสัญญาใช้เงิน ให้กับองค์กรต่าง ๆ ท าให้ มีความน่าเชื่อถือ ช่วยให้การ ด าเนินกิจกรรมทางเศรษฐกิจ เกิดความสะดวก คล่องตัวขึ้น เป็นตัวกลาง เป็นสถาบันที่อยู่ระหว่าง ผู้ออมกับผู้ที่ต้องการสินเชื่อกู้ยืม
ประเภทของสถาบันทางการเงิน แบ่งออกเป็น 2 ประเภท ประเภทธนาคาร ประเภทไม่ใช่ธนาคาร ธนาคารแห่ง ประเทศไทย เช่น ธนาคารไทย พาณิชย์ - กรุงไทย ฯลฯ เช่น ธนาคารออมสิน - ธนาคารอาคาร สงเคราะห์ ฯลฯ เช่น - บริษัทประกันชีวิต - สหกรณ์ - โรงรับจ าน า ธนาคาร กลาง ธนาคาร พาณิชย์ ธนาคารที่มี วัตถุประสงค์เฉพาะ ด้าน สถาบนัการเงินอ ื่นท ี่ดแูล การเงินนอกเหนือไปจาก ธนาคาร
ธนาคาร พาณิชย์ ธนาคารพาณิชย์ หมายถึง การประกอบ ธุรกิจประเภทรับฝากเงินที่ต้องจ่ายคืนเมื่ อ ทวงถาม หรือเมื่ อสิ้นระยะเวลาที่ก าหนดไว้ และใช้ประโยชน์เงินนั้นในทางหนึ่ งหรื อ หลายทาง เช่น การปล่อยกู้ หรื อการซื้ อ ขายเงินตราต่างประเทศ
หนา ้ ท ี ่ ของ ธนาคาร พาณิชย์ ให้กู้ยืมเงิน บริการช าระ ค่าสาธารณูปโภค การโอนเงิน การซื้อขาย หลักทรัพย์ ใหบ ้ ริการแลกเปล ี่ยน เงินตราต่างประเทศ รับฝากเงิน เงินฝากกระแสรายวัน เงินฝากออมทรัพย์ เงินฝากประจ า
บุคคลัภย์ (Book Club) ก่อตั้งโดยพระเจ้าบรมวงศ์เธอ กรมหมื่ นมหิศรราชหฤทัย “พระบิดาแห่งการธนาคารไทย” หลังจากบุคคลัภย์ ประสบความส าเร็จ "บริษัท แบงก์สยามกัมมาจล ทุนจ ากัด" (The Siam Commercial Bank Limited) ก าเนิดขึ้นจากพระบรมราชานุญาตของพระบาทสมเด็จพระจุลจอมเกล้าเจ้าอยู่หัว รชักาลที่5 เป็นธุรกิจธนาคารพาณิชย์แห่งแรกของประเทศไทย ต่อมา วันที่ 27 เดื อนมกราคม พ.ศ. 2482 ได้เปลี่ ยนชื่ อเป็ น "ธนาคารไทยพาณิ ชย์ จ ากัด" ( The Thai Commercial Bank, Limited ) ตามการเปลี่ยนแปลงชื่ อประเทศจาก สยาม เป็น ไทย และยกเลิกค าว่า กัมมาจล (แปลว่าการกระท าไม่เคลื่ อนไหว) ซึ่งไม่ตรงกับลักษณะของธนาคารที่มีการหมุนเวียนตลอดเวลา ที่มา : มูลนิธิสยามกัมมาจล https://www.scbfoundation.com ธนาคารไทยพาณิชย์แห่งแรกของประเทศไทย
ตัวอย่างธนาคารพาณิชย์ในประเทศไทย ธนาคารไทยพาณิชย์ ธนาคารกสิกรไทย ธนาคารกรุงศรีอยุธยา ธนาคารธนชาต ธนาคารทิสโก้ ธนาคารกรุงเทพ ธนาคารกรุงไทย ธนาคาร ซีไอเอ็มอี ธนาคาร แลนด์ แอนด์เฮ้าส์ ธนาคารทหารไทย
ธนาคารที่มี วัตถุประสงค์ เฉพาะด้าน เป็ นธนาคารที่ จัดตั้งขึ้ นโดยมี วัตถุประสงค์เฉพาะด้าน เพื่ ออ านวย ความสะดวกแก้ปัญหา หรือพัฒนา เศรษฐกิจเฉพาะเรื่ อง ซึ่ งส่วนใหญ่ จะมีรัฐวิสาหกิจและรัฐเป็นเจ้าของ
ธนาคารออมสิน บทบาทหนา ้ ท ี่ ท าหน้าที่ระดมเงินฝากจากประชาชนรายย่อย น าเงินฝากไปลงทุนโดยการให้กู้ยืม ปัจจุบันเป็นธนาคารส าหรับประชาชน โดยการส่งเสริม ให้การกู้ยืมไปลงทุนประกอบอาชีพ เช่น การค้าขาย ธนาคารเพื่อการเกษตรและ สหกรณ์การเกษตร หรือ ธกส. ให้ความช่วยเหลือทางการเงินเพื่ อ ส่งเสริมอาชีพและการด าเนินงาน ของเกษตรกร ที่มา : https://sites.google.com/site/napalai517/ เข้าถึงเมื่อวันที่ 11 กุมภาพันธ์ บทบาทหนา ้ ท ี่
บทบาทหนา ้ ท ี่ มีวัตถุประสงค์เพื่ อให้ความช่วยเหลื อ ประชาชนให้มีที่อยู่อาศัยเป็นของตนเอง โดยมีวิธีให้กู้เงินระยะยาว ดอกเบี้ยต ่า ธนาคารอาคารสงเคราะห์ ธนาคารเพ ื่อการส่งออกและ น าเข้าแห่งประเทศไทย บทบาทหนา ้ ท ี่ ให้บริ การด้านการเงิน เพื่ อเพิ่ มขีด ความสามารถในการแข่งขันของนักธุรกิจ ไทยในตลาดโลก ให้เงินกู้แก่ผู้ส่งออก ที่มา : https://sites.google.com/site/napalai517/ เข้าถึงเมื่อวันที่ 11 กุมภาพันธ์
ธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและ ขนาดย่อมแห่งประเทสไทย หรือ ธพว. ธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย บทบาทหนา ้ ท ี่ บทบาทหนา ้ ท ี่ ให้กู้ยืมเงิน การค ้าประกัน การร่วมลงทุน การให้ค าปรึกษา ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมที่เรียกว่า SMEs เป็ นการด าเนิ นธุรกรรม โดยไม่ผูกพันกับดอกเบี้ย เป็นธนาคารสากลที่ด าเนินการตามหลกัศาสนาอิสลาม ที่มา : https://sites.google.com/site/napalai517/ เข้าถึงเมื่อวันที่ 11 กุมภาพันธ์
สถาบันการเงินที่ ไม่ใช่ธนาคาร สถาบันที่ท าหน้าที่ทางการเงิน แต่ไม่ได้ จดทะเบียนเป็ นธนาคาร และหน้าที่ บางอย่างที่ ไม่เหมือนธนาคารพาณิชย์ เช่น ไม่รับฝากเงินมีหน้าที่ส าคัญในการกระจายเงิน ลงทุน ท าให้ระบบเงินหมุนเวียน ระบบเศรษฐกิจด าเนินไปได้
บริษัทเงินทุน บทบาทและหน้าที่ ระดมเงินออมโดยออกตั๋วสัญญาใช้เงิน จ าหน่ายแก่ประชาชนแต่ให้อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าธนารคา รพาณิชย์ และน าเงินให้กู้ยืมในหลักทรัพย์ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวม บทบาทและหน้าที่ ระดมทุน โดยจัดตั้งกองทุนรวมและ ขายหน่วยลงทุนให้ผู้ที่ต้องการ และน าเงินไปลงทุนทั้งใน ตลาดหลักทรัพย์และนอกตลาดลงทุน
สหกรณ์การเกษตร บทบาทและหน้าที่ ร่วมกิจกรรมด้านการผลิตและการตลาด สมาชิกจะได้รับการจัดสรรเงินกู้อัตราดอกเบี้ยต ่า เพื่ อส่งเสริม การผลิตและการตลาด สหกรณ์ออมทรัพย์ บทบาทและหน้าที่ เป็นทุนให้สมาชิกที่มีอาชีพเดียวกัน สะสมทรัพย์ ร่วมกันตามความสมัครใจ ให้กู้ยืมเมื่ อเกิดความจ าเป็น ผลประโยชน์ ที่เกิดขึ้นจะให้สมาชิกในรูปแบบ เงินปันผล และสวัสดิการต่าง ๆ
บริษัทเงินทุนอุตสาหกรรมแห่งประเทศไทย บทบาทและหน้าที่ จัดหาทุนเพื่ อให้กู้ระยะปานกลางและระยะยาว แก่กิจการอุตสาหกรรม เป้าหมาย เพื่ อพัฒนาอุตสาหกรรมใน ประเทศให้ขยายตัวมิได้ค านึงถึง ผลก าไรสูงสุด บริษัทประกันชีวิตและประกันภัย บทบาทและหน้าที่ ระดมเงินออมจากประชาชนด้วยการขาย กรมธรรม์และจะชดใช้เงินจ านวนหนึ่ งให้แก่ผู้เอาประกันชีวิต หรือแก่ผู้รับผลประโยชน์เมื่ อผู้เอาประกันชีวิตตายลงหรือยังมี ชีวิตอยู่จนถึงเวลาที่ได้ตกลงกันไว้ในสัญญา
โรงรับจ าน า บทบาทและหน้าที่ เพื่ อให้เงินกู้โดยต้องมีสินทรัพย์มาค ้า ประกัน เรียกว่า การจ าน า โดยสิ่ งของและเครื่ องใช้ต่างๆ ทั้งของใหม่และของที่ใช้แล้ว บริษัทเครดิตฟองซิเอร์ บทบาทและหน้าที่ ให้ประชาชนกู้เงิน โดยมีบ้านหรือที่ดิน จ านองเป็นประกัน และมีเงื่ อนไขใช้เงินคืนเป็นงวดเดียว หรือหลายงวด ในระยะสั้นหรือระยะยาวตามที่ก าหนดไว้
โรงรับจ าน า บทบาทและหน้าที่ เพื่ อให้เงินกู้โดยต้องมีสินทรัพย์มาค ้า ประกัน เรียกว่า การจ าน า โดยสิ่ งของและเครื่ องใช้ต่างๆ ทั้งของใหม่และของที่ใช้แล้ว บริษัทเครดิตฟองซิเอร์ บทบาทและหน้าที่ ให้ประชาชนกู้เงิน โดยมีบ้านหรือที่ดิน จ านองเป็นประกัน และมีเงื่ อนไขใช้เงินคืนเป็นงวดเดียว หรือหลายงวด ในระยะสั้นหรือระยะยาวตามที่ก าหนดไว้
สสสสถาบันทางการเงิน ประเภทธนาคาร ชื่อ บทบาทหน้าที่ ธนาคารแห่งประเทศไทย ออกธนบัตร เป็นนายธนาคารของธนาคารพาณิชย์และรัฐบาล รักษาเสถียรภาพทางการเงิน ของประเทศ ธนาคารพาณิชย์ ระดมเงินฝากจากประชาชนรวบรวมเงินดังกล่าวใปให้ หน่วยงาน องค์กร ภาคธุรกิจ บุคคล ทั่วไป กู้ยืม ธนาคารพิเศษเฉพาะด้าน ธนาคารพิเศษที่รัฐบาลตั้งขึ้นมาด้วยวัตถุประสงค์ต่าง ๆ ประเภทที่ไม่ใช่ ธนาคาร โรงรับจ าน า เพื่อให้เงินกู้โดยต้องมีสินทรัพย์มาค้ าประกันโดยให้ จ าน า สิ่งของและเครื่องใช้ต่างๆ สหกรณ์ออมทรัพย์ รับฝากเงินจากสมาชิก ให้กู้ยืมเงินโดยคิดดอกเบี้ยที่ต่ า น าก าไรที่ได้รับมาแบ่งปันให้สมาชิกที่เป็น บุคคลที่มีอาชีพอย่างเดียวกัน บริษัทเงินทุนอุตสาหกรรมแห่ง ประเทศไทย จัดหาทุนเพื่อให้กู้ระยะปานกลาง ระยะยาว แก่กิจการอุตสาหกรรม เพื่อพัฒนาอุตสาหกรรมใน ประเทศให้ขยายตัวมิได้ค านึงถึงผลก าไรสูงสุด บริษัทประกันชีวิตและประกันภัย ระดมเงินออมจากประชาชนด้วยการขายกรมธรรม์ ชดใช้เงินจ านวนหนึ่งให้แก่ผู้เอาประกันชีวิต หรือผู้รับผลประโยชน์เมื่อผู้เอาประกันชีวิตตายลง ที่ได้ตกลงกันไว้ในสัญญา บริษัทเงินทุน ระดมเงินออม โดยการออกตั๋วสัญญาใช้ เงินจ าหน่ายแก่ประชาชนแต่ให้ดอกเบี้ยในอัตราที่สูงกว่า ธนาคารพาณิชย์แล้วน าไปให้กู้ยืมลงทุนในหลักทรัพย์
ท่มีา : https://www.facebook.com/bankofthailandofficial/photos สบืค้นเมื่อวนัท่16ี เดือนมกราคม 2563 ระวัง!! เตือนภัยแก๊งคอลเซ็นเตอร์ มิจฉาช ี พโทรศัพทแ ์ อบอ ้ างว่าเป็ นเจ ้ าหน ้ าท่ธ ี นาคาร หน่วยงานราชการท่น ี่าเช่ื อถอ ื หลอกไปให ้ ทา รายการโอนเงนิท่ต ีู้ ATM หรือหลอกไปให้โอนเงินเข้าบัญชี สามารถแจ ้ งได ้ ท่ีศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน (ศคง.) ธนาคารแห่งประเทศไทย โทร 1213 หรือ WWW.123.or.th หรือ อีเมล [email protected] ถ้าไม่ตกเป็นเหยื่อ มีสติ ไม่โอน ไม่เชื่อทันที Mobile Banking ? คือ บริการธนาคารทางอินเตอร์เน็ตเพื่อให้ผู้ใช้สะดวกมากขึ้น โดยการใช้บริการธุรกรรม การเงินผ่านแอพพลิเคชั่นของธนาคารมาใช้ในมือถือของตัวเอง ท ำหน้ำที่ ตรวจสอบยอดเงินในบัญชี โอนเงินระหว่างบัญชีและต่างธนาคาร การตรวจสอบรายการเดินบัญชีย้อนหลัง ช าระค่าสินคาและบริการต่าง ๆ ตัวอย่าง แอพธนาคารกรุงไทย : Krungthai NEXT
ธนาคารกลาง
ธนบัตร ที่มา : https://www.thairath.co.th เข้าถึงเมื่อวันที่ 13 กรกฎาคม 2566
ธนาคารแห่งประเทศไทย ( Bank of Thailand )
ผู้บริหารสูงสุดของธนาคาร คือ ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศ ธนาคารแห่งประเทศไทย ( Bank of Thailand ) ธนาคารกลาง คือ ธนาคารแห่ง ประเทศไทย (Bank of Thailand) หรื อ ธปท. เป็ นสถาบันการเงินที่ จัดตั้งขึ้ นตามพระราชบัญญัติ ธนาคารแห่งประเทศไทย พ.ศ.2485
ตราธนาคารแห่งประเทศไทย พระสยามเทวาธิราชในเหรียญเสี้ยว อัฐ โสฬส ที่ออกใช้ในรัชกาลที่ 5 มาดัดแปลง เพิ่มถุงเงินในพระหัตถ์เบื้องขวา ซึ่งเป็นเครื่ องหมายถึงผู้คุมถุงเงิน ของชาติ อันเป็นหน้าที่หลักของธนาคารแห่งประเทศไทย พระแสงธารพระกรในพระหัตถ์ซ้าย เพื่ อคอยปัดป้องผู้ที่มารุกราน แต่ได้เปลี่ยนตอนปลายจากรูปดอกไม้มาเป็นลายดอกบัว
ธนาคารเป็นสถาบันการเงินระดับสูงของประเทศที่มี อ านาจและหน้าที่ควบคุมและดูแลการเงินและเครดิต ให้มีความเหมาะสมต่อความจ าเริญทางเศรษฐกิจ และความมีเสถียรภาพทางการเงินของประเทศ
บทบาทหนา ้ ท ี ่ ของ ธนาคารแห่งประเทศไทย
ออกธนบัตรใหม่ เป็นนายธนาคาร ของรัฐบาล เป็นนายธนาคารของ ธนาคารพาณิชย์ ควบคุมปริมาณการเงิน ของประเทศให้อยู่ปริมาณ ที่เหมาะสม ดูแลการซื้อขาย เงินตราระหว่าง ประเทศ ดูแล ควบคุม และ ตรวจสอบ สถาบัน การเงินต่าง ๆ ให้ค าปรึกษาและ ข้อเสนอแนะ
ความสัมพันธ์ระหว่างหน่วยเศรษฐกิจ
ความสัมพันธ์ระหว่างผู้ผลิต ผู้บริโภค และสถาบันการเงิน
หากนักเรียนต้องการจัดตั้งโรงงานผลิตนม ย ี ่ หอ ้ แบล็คพริ้งเกิร์ล นักเรียนจะต้องด าเนินการอย่างไรบ้าง ตามประเด็นดังต่อไปนี้ นักเรียนหรือผู้ผลิตได้เงินทุนมาจากไหน มีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง ก าไรหรือรายได้สุทธิจะน าไปท าอะไรได้บ้าง เมื่ อผลิตสินค้าออกมาแล้วมีเป้าหมายจะจ าหน่ายให้ใคร คนในชุมชนของนักเรียนจะได้ประโยชน์อะไรจากธุรกิจของนักเรียนบ้าง
ผู้ผลิต ทุนในการผลิต เงินออม เงินกู้ สินค้าและ บริการ รายได้ รายจ่าย ค่าจ้างแรงงาน ค่าจัดการต่าง ๆ ดอกเบี้ยเงินกู้ ค่าวัตถุดิบ รายได้สุทธิ ผลก าไร
การลงทุน ของผู้ผลิต - ท าให้เงินออมที่เก็บสะสมไว้ในสถาบันทาง การเงินมีการ “หมุนเวียน” น าออกมาใช้ - มีการว่าจ้างแรงงาน - มีการผลิตสินค้าและบริการออกจ าหน่าย มีความส าคัญกับการขยายตัว ทางเศรษฐกิจอย่างไร
เงินต้น + ดอกเบี้ยเงินกู้ ผู้บริโภค ประกอบอาชีพ รายได้/เงินเดือน/ ค่าแรงงาน/ค่าจ้าง ค่าด ารงชีพ ฯลฯ เก็บออม ลงทุน ดอกเบี้ยเงินฝาก - ซื้อพันธบัตร รัฐบาล หากรายได้ไม่พอ - ทรัพย์สินต่าง ๆ ขอสินเชื่อ (กู้จากสถาบันทางการเงิน)
ผู้บริโภค มีความส าคัญกับการขยายตัวทางเศรษฐกิจอย่างไร รายได้มาก ออมมาก ถ้าจ านวนผู้บริโภคมาก ผ ู ผ ้ ลิตกลา ้ ลงท ุ นผลิตสินคา ้ และบริการเพิ่มมากข ้ ึ น ปร ิ มาณส ิ นคา ้ และบร ิ การม ี จา นวนเพ ิ ่ มข ้ ึ น
สถาบันทางการเงิน เงินออม รายจ่าย ลงทุนซื้อตราสาร/ หลักทรัพย์ เงินปัญผล เงินกู้ ดอกเบี้ย ดอกเบี้ยเงินฝาก ค่าบริหารจัดการ ค่าหนี้เสีย
ความสัมพันธ์ระหว่างสถาบันการเงินกับผู้ผลิตและผู้บริโภค ระบบเศรษฐกิจประกอบด้วยหน่วยเศรษฐกิจต่าง ๆ ที่ มี หน้าที่ แตกต่างกัน เช่น การผลิต การจ าแนกแจกจ่าย รวมถึงการบริโภค ที่มีกระบวนท างานที่เกี่ยวเนื่ องเชื่ อมโยง กันทั้ง ผู้ผลิตผู้บริโภค และสถาบันการเงิน โดยสะท้อนเป็น กิจกรรมทางเศรษฐกิจทางด้านการผลิต การแลกเปลี่ ยน การบริโภค การกระจายรายได้ และการจ าหน่ายแจกจ่าย สินค้าและบริการ
ความสัมพันธ์ระหว่าง สถาบันการเงินกับผู้ผลิตและผู้บริโภค สถาบันการเงิน ผู้ผลิต ผู้บริโภค ซื้อสินค้าและให้บริการ จ าหน่ายสินค้าและบริการ
จบแล้วค่ะ Thank you