บทที่ 4 ธุรกรรม การเงินดิจิทัล Fintech

ธรุ กรรม
การเงนิ ดจิ ทิ ัล

Fintech

สาระการเรยี นรู

•1. ความหมายของ Fintech
•2. วิวฒั นาการของธุรกรรมการเงนิ ดิจิทัล Fintech
•3. ประเภทของธุรกรรมการเงนิ ดจิ ทิ ัล Fintech
•4. ประโยชนข องธุรกรรมการเงนิ ดจิ ิทัล Fintech
•5.ผลกระทบของ Fintech ทีม่ ีผลกระทบตอ ธนาคารและอุตสาหกรรมอน่ื
•6. บทบาทของ Fintech กับระบบการเงินของไทยในอนาคต
•7. ผลสาํ เรจ็ ของธุรกรรมการเงนิ ดิจทิ ัล Fintech
•8. Fintech Startup

1.ความหมาย
Fintech ยอ มาจาก Financal และ Technology เทคโนโลยีเกีย่ วกบั
การเงินไมวา จะเปน ATM ท่ีชว ยใหก ดเงินไดส ะดวกเพยี งแคมบี ตั รATM ,
InternetBanking เหลา นก้ี ล็ ว นเปน Fintech อกี อยางหนง่ึ

กลุม ธุรกิจที่ประยุกตใชเ ทคโนโลยีเขส มาทาํ ใหก ารบรกิ ารที่เกยี่ วขอ ง
กับการเงนิ และการลงทนุ ทีมปี ระสิทธิภาพมากข้นึ เชน รับ จาย โอน ออน
ไลนข องธานาคารเปน ตน

2.ววิ ัฒนาการของธุรกรรมการเงนิ ดจิ ิทัล Fintech

Fintech ถึงจะมอี ตั ราการเติบโตแบบกา วกระโดดกไ็ มไดเปน เรือ่ งใหม
แตอยางใดตามงานการศึกษาของ Arner , Janos Barberis ,
And Rose P. Buckley ไดแ บง ออกเปน 3 ชว ง คือ
1.Fintech 1.0 เปน ยุคหลังสงครามโลกคร้ังที่ 1
2.Fintech 2.0 เปนยุคทีน่ าํ คอมพิวเตอรและอินเตอรเนต็ มาใช
3.Fintech 3.0(พ.ศ.2551-ปจ จุบนั ) เปนชวงวกิ ฤติ Subprime เร่มิ ตน ขึน้
ในสหรฐั อเมรกิ า ไดส ง ผลกรทบสรู ะบบการเงินประเทศอน่ื ๆ ทัว่ โลก เหตุ
หลักมาจากความไมร บั ผิดชอบของสถาบนั ขนาดใหญ ทําใหผ บู ริโภคลด
ความนาเชอื่ ถอื ของสถาบันการเงินเหลา น้ลี ง

2.ววิ ัฒนาการของธรุ กรรมการเงนิ ดจิ ิทัล Fintech

จึงนาํ ไปสคู วามนิยมในการระดมทุนทางเลอื กอยา งเชน Cryptocurrency
ชอื่ ังอยา งบติ คอยน ( Bitcoin ) หรือ Kickstarter
ดานผนู ํา Crowdfunding หลงั จากทีผ่ า นวกิ ฤตภิ าครฐั ไดม ีการควบคมุ
ออกกฎระเบียบการประกอบธรุ กจิ การเงิน

3.ประเภทของธรุ กรรมการเงินดจิ ทิ ลั Finech

ประเภทท่ี 1 แบงตามจุดประสงค
1.Banking Technology การนําเทคโนโลยมี าใชก บั ระบบธนาคาร
2.Lending Technology เทคโนโลยเี พอ่ื การขอสนิ เชื่อ กูยมื ของ

เพียรพ าวเวอร
3.Cryptocurrency หรอื เทคโนโลยบี ล็อคเชน(Blockchain) เปนการ

สมมตชิ ดุ ขอ มลขึน้ มาดว ยวธิ ีใดวีิหนึ่งในสือ่ สงคมออนไลนโดยสกุลเงิน
แรกทถี่ ือกาํ เนิดมาในโลก คอื บติ คอยน(Bitcoin)
4.Payment Technology ระบบการจา ยงินออนไลน E-wallet ตา ง ๆ,
Mobile Banking

3.ประเภทของธุรกรรมการเงนิ ดจิ ิทัล Finech

5.Application Programing Interface(API Data) ทําหนาทห่ี มือน
สะพานเช่อื มระหวางผใู ชกบั แพลตฟอรมทางการเงิน
6.Regulation Technology เปนการเขา ถึงบรกิ ารทางการเงิน ยงั ใช
เพื่อตรวจสอบและปอ งกนั การเขา ถงึ บริการเหลา นั้นในลกั ษณะทไี่ มถ กู
ตอ งไดอีกดวย
7.Insurance Technology/Insurtech การคํานวณเบ้ยี ประกัน ผล
ตอบแทน ความเสย่ี ง รวมถึงอตั ราสวนลดอยา งเปนเหตเุ ปน ผล ชวยทาํ ให
ผซู ้ือและผูขายประกันบริหารจัดการงายขน้ึ

3.ประเภทของธรุ กรรมการเงนิ ดิจทิ ัล Fintech

ประเภทที่ 2 แบง ตามกลมุ ดา นการเงิน
2.ประเภท Fintech แบง ตามกลมุ ดานการเงิน ดง้ั นี้
1.การชาํ ระเงนิ /การโอนเงิน
2.ธรุ กรรมทีเ่ กี่ยวกบั การลงทนุ
3.ธรุ กรรมทีเ่ กยี่ วกบั สินเชือ่ และเงนิ ทนุ

4.ประโยชนของธรุ กรรมการเงนิ ดิทัล(Fintech)

Fintech มรี ปู แบบอยมู ากมาย ครอบคลมุ การใชบริการแทบทุกรูป
แบบประโยชนจ งึ มมี ากมายตามไปดวยโดยแบง ประโยชนต ามกลุมผใู ช
ดงั นี้

1.บุคคลทั่วไป
2.สถาบนั การเงิน
3.ผูใ ชบ รกิ าร E-Commerce
4.นกั ลงทนุ

5.ผลกระทบของ Fintech ที่มีตอธนาคารและ
อตุ สาหกรรม

Fintech ทาํ ใหค นทวั่ ไปมอี าํ นาจจัดการการเงนิ ของตนเองมากพอกับ
ท่ธี นาคารสามารทําได ประกอบกบั มีหลายรปู แบบในการใหบริการ

ธนาคารหรอื สาบันการเงิน ธุรกรรมการเงนิ สามารถทําไดในโทรศพั ท
เคลอื่ นท่จี งึ ทาํ ใหเสมอื นธนาคารใกลช ดิ ผูใชม ากข้นึ โดยผา นเทคโนโลยี

หางสรรพสนิ คา มกี ารซื้อขายออนไลนแบบครบขน้ั ตอนในแพลต
ฟอรม ตางๆจึงทาํ ใหการซอื้ ขายสนิ คาที่ตองเดนิ ทางออกไปมอี ัตราลดลงจงึ
ทาํ ใหห า งสรรพสินคา มผี ลกระทบ

6.บทบาทของ Fintech กับระบบการเงนิ ของไทย
ในอนาคต

Fintech เปน หน่งึ ในทศิ ทางการพัฒนาระบบการเงนิ ท่ีธนาคารแหง
ประเทศไทยใหความสําคญั

1.การสนบั สนุนการสรา งนวตั กรรมทางการเงินผานกลไก
1.การนาํ เทคโนโลยบี ล็อคเชน(Blockchain)มาใชในการโอนเงิน

ระหวา งประเทศรวดเรว็ มากขนึ้ ตน ทุนตา่ํ ลดขัน้ ตอนการจัดการอกสาร
แลมคี วามเชือ่ ือมากขนึ้

2.การใชเ ทคโนโลยBี iometrics เชน การสแกนใบหนา ลายน้ิวมือ
เพื่อพสิ จู นและยนื ยันตวั ตนลูกคา

6.บทบาทของ Fintech กบั ระบบการเงนิ ของไทย
ในอนาคต

2.การสงเสริมความรว มมือในการพัฒนานวตั กรรมทางการเงิน
1.การจัดตั้ง Thailand Blockchain Community Initiative
2.การพฒั นา National Digital Identity (NDID)
3.การพฒั นาและสง เสรมิ การใชมาตรฐาน QR Code
4.การพฒั นาระบบตน แบบของการใชเทคโนโลยีบล็อคเชน
(Blockchain)หรอื Didtributed Ledger Technology (DLT)

6.บทบาทของ Fintech กับระบบการเงนิ ของไทย
ในอนาคต

3.การสง เสรมิ องคก รความรูดาน Fintech
ป ค.ศ.2019 กบั อนาคต Fintech ยังคงครองโลกธุรกจิ การเงิน ซึง่
ทศิ ทาง Fintech ในป ค.ศ.2019 จไปในทิศทางแหง อนาคต ดังนี้
1.AI Call Center
2.ธนาคารดจิ ิทลั
3.Biometric
4.Cloud และ Quantum Computing

7.ผลสําเร็จของธุรกรรมการเงนิ ดจิ ทิ ัล (Fintech)

Fintech เปนกลมุ ธุรกิจทน่ี าํ เสนอบริการในชอ งทางใหม ๆ หวั ใจของ
การสรา งสนิ คา หรอื บริการใน Fintech ใหป ระสบความสําเร็จ มีดงั นี้

1.แกปญ หาไดตรงจุด
2.ใชงานงา ยฃ
3.มีความปลอดภยั
4.ลูกคา เขาถงึ การบรกิ ารไดงาย
5.ตรงกับความตอ งการของกลุมเปาหมาย
6.มรี ะบบรบั รองที่มีประสทิ ธิภาพ
7.ตอบสนองความตองการของตลาดไดอ ยางรวดเร็ว

8.Fintech Startup

10 Fintech Startup ที่มมี ูลคา การระดมทนุ มากท่ีสดุ ในประเทศไทย
1.Omise 9.Money Table
2.2C2P 10.FlowAccount
3.Rabbir Internet (Rabbit Fintech)
4.Jitta
5.T2P Deep Pocket
6.Finnomena
7.Claim Di
8.Bitkub

สรุปประเดน็ สาํ คัญ

Fintech (Financial Technology) คอื กลุมธรุ กจิ ท่ปี ระยกุ ตใช
เทคโนโลยีในการใหบ รกิ ารดา นการเงนิ และการลงทุนอยางมีประสิทธภิ าพ
เชน การทําธุรกรรมรบั -จาย-โอนเงนิ ออนไลนข องธนาคาร การวเิ คราะห
ขอมลู หนุ เพื่อการตัดสินใจ บริการเหลาน้ีก็จะอยูใ นรปู แบบออนไลน

Fintech จะมีหลายรปู แบบดวยกัน คอื Banking Technology ,
Lending Technology, Cryptocurrency, Payment Technology,
Application Programing Inerface, Regulation Technology,
Insurance Technology/Insurtech