Boklet Produk Komersial

Solusi Produk &
Layanan Keuangan Syariah

Segmen Komersial

PT Bank Syariah Indonesia Tbk
Commercial Business Group

The Tower Building 12th Floor
Gatot Subroto Street 27, Semanggi, Setiabudi,
South Jakarta, Jakarta 12930

PT Bank Syariah Indonesia, Tbk terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan dan merupakan Peserta Penjaminan

Tentang Kami

Sejarah Perusahaan

Indonesia sebagai negara dengan penduduk muslim terbesar di dunia, memiliki potensi untuk menjadi yang terdepan dalam industri
keuangan Syariah. Meningkatnya kesadaran masyarakat terhadap halal matter serta dukungan stakeholder yang kuat, merupakan faktor
penting dalam pengembangan ekosistem industri halal di Indonesia. Termasuk di dalamnya adalah Bank Syariah.

Bank Syariah memainkan peranan penting sebagai fasilitator pada seluruh aktivitas ekonomi dalam ekosistem industri halal. Keberadaan
industri perbankan Syariah di Indonesia sendiri telah mengalami peningkatan dan pengembangan yang signifikan dalam kurun tiga dekade
ini. Inovasi produk, peningkatan layanan, serta pengembangan jaringan menunjukkan trend yang positif dari tahun ke tahun. Bahkan,
semangat untuk melakukan percepatan juga tercermin dari banyaknya Bank Syariah yang melakukan aksi korporasi. Tidak terkecuali dengan
Bank Syariah yang dimiliki Bank BUMN, yaitu Bank Syariah Mandiri, BNI Syariah, dan BRI Syariah.

Pada 1 Februari 2021 yang bertepatan dengan 19 Jumadil Akhir 1442 H menjadi penanda sejarah bergabungnya Bank Syariah Mandiri, BNI
Syariah, dan BRI Syariah menjadi satu entitas yaitu Bank Syariah Indonesia (BSI). Penggabungan ini akan menyatukan kelebihan dari ketiga
Bank Syariah sehingga menghadirkan layanan yang lebih lengkap, jangkauan lebih luas, serta memiliki kapasitas permodalan yang lebih
baik. Didukung sinergi dengan perusahaan induk (Mandiri, BNI, BRI) serta komitmen pemerintah melalui Kementerian BUMN, Bank Syariah
Indonesia didorong untuk dapat bersaing di tingkat global.

Penggabungan ketiga Bank Syariah tersebut merupakan ikhtiar untuk melahirkan Bank Syariah kebanggaan umat, yang diharapkan menjadi
energi baru pembangunan ekonomi nasional serta berkontribusi terhadap kesejahteraan masyarakat luas. Keberadaan Bank Syariah
Indonesia juga menjadi cerminan wajah perbankan Syariah di Indonesia yang modern, universal, dan memberikan kebaikan bagi segenap
alam (Rahmatan Lil ‘Aalamiin).



Segmen Komersial 2 3

1 Kategori 3

Kategori 1 Kategori 2 ❁ Rumah Sakit Khusus dan RS
Penerima SCF BPJS
❁ Pembiayaan kepada badan usaha ❁ Rumah Sakit Umum dan RSIA,
swasta berbentuk Badan Hukum ❁ Perguruan Tinggi Negeri dan ❁ BUMD dan anak perusahaannya
unutk tujuan produktif, ❁ Pemerintah Daerah
Swasta
❁ Perusahaan Terbuka Limit
Limit
Limit Tanpa memperhitungkan
Tanpa memperhitungkan limit
>25 - 150 Miliar limit
Gross Annual Sale
Gross Annual Sale Gross Annual Sale
Tanpa memperhitungkan
>100 - 500 Miliar >50 Miliar GAS

PEMBIAYAAN INVESTASI

Fasilitas pembiayaan yang diberikan untuk pembelian barang modal/aktiva tetap, pembiayaan proyek baru,
ataupun proyek perluasan suatu perusahaan

Kelebihan Produk

Proses pembiayaan • Margin / imbal Jangka waktu 1. Jangka waktu sesuai dengan kebutuhan Nasabah.
cepat dan mudah serta hasil yang bersaing pembiayaan sesuai 2. Dapat menggunakan valuta IDR dan USD.
ditangani oleh dan menarik kebutuhan 3. Pencairan atas dasar prestasi untuk 1 (satu) kali
Relationship Manager
yang berkompeten • Tarif & Biaya sesuai pencairan fasilitas
dibidangnya ketentuan yg
berlaku Syarat & Ketentuan
Fitur
1. Menyerahkan dokumen legalitas usaha
2. Menyerahkan laporan keuangan
3. Menyerahkan copy rekening Bank 6 Bulan terakhit
4. Menyarahkan data objek pembiayaan

1. Jangka Waktu: Sesuai Kebutuhan
2. Pembiayaan: Maksimal 70 s.d 80 % dari Objek yang dibiayai dan Pembiayaan Sendiri Minimal 20% s.d 30%
3. Agunan Utama: Objek/Proyek yg dibiayai
4. Agunan Tambahan: Dipersyaratkan apabila menurut penilaian Bank diperlukan

PEMBIAYAAN MODAL KERJA

Fasilitas pembiayaan yang diberikan untuk pemenuhan kebutuhan modal kerja Anda.

Proses pembiayaan • Margin / imbal Jangka waktu Kelebihan Produk
cepat dan mudah serta hasil yang bersaing pembiayaan selama
ditangani oleh dan menarik 12 bulan dan dapat 1. Membantu Anda dalam memenuhi kebutuhan modal kerja
Relationship Manager diperpanjang sesuai jangka pendek
yang berkompeten • Tarif & Biaya sesuai kebutuhan
dibidangnya ketentuan yg 2. Membantu Anda dalam mengatur arus kas yang lebih baik
berlaku 3. Mempermudah Anda dalam menata usahakan transaksi

rutin / harian

Syarat & Ketentuan

Sesuai ketentuan yang berlaku

Fitur

1. Jangka Waktu: Maksimal 1 (Satu) Tahun
2. Pembiayaan: BSI maksimal 70% dari kebutuhan Modal Kerja dan pembiayaan sendiri minimal 30%
3. Agunan Utama: Usaha yang dibiayai
4. Agunan Tambahan: Dipersyaratkan apabila menurut penilaian Bank diperlukan

BSI Supplier Financing (iB-SF) – BPJS
Kesehatan (Accepted Invoice)

Syarat Pembiayaan dan Klaim BPJS Syarat Pencairan Talangan

1. Copy “Accepted” Formulir Pengajuan Klaim (FPK) dari BPJS Kesehatan 1. Max. 100 dari nilai FPK
2. Rekening Pembayaran Klaim 2. Bila fast due, tidak dapat cair sebelum lunas
3. FPK tidak dipindahtangankan kepada pihak ke-3 3. ‘Pencairan fasilitas SF Faskes dapat dilakukan sepanjang PKS antara Faskes
4. Masing-masing FPK hanya dapat diajukan untuk 1 (satu) kali
5. Pencairan fasilitas iB-SF Fasker. dengan BPJS masih berlaku (belum jatuh tempo).

Pembiayaan Talangan Covid-19
Khusus Faskes/ Rumah Sakit Rujukan Covid - 19

• Memberikan • Penagihan klaim: Tidak Copy Surat Permohonan 3 Bulan • Biaya Adm 150rb per Rekening pencairan
Wakalah bil Ujrah dipersyaratkan Pembayaran Klaim sbg pencairan menggunakan rekening
layanan talangan (jangka waktu limit
Covid-19 • Talangan tagihan: dokumen underlying max. 31 Juli 22) • Ujrah escrow untuk kemudian
Qardh pembiayaan • Imbal jasa Kafalah (jika
• Mempercepat dipinbuk ke rek
cashflow faskes ada) operasional faskes di

Bank

Syarat Pembiayaan dan talangan Syarat Pencairan Talangan

1. Copy Surat Permohonan Pembayaran Klaim 1. Pencairan sebesar rata-rata historical akseptasi Permohonan Pembayaran Klaim selama 3
2. Rekening pembayaran/penerimaan klaim bukan, maksimal 70% setelah dikurangi uang muka (bila ada)
3. Surat Permohonan Pembayaran Klaim tidak dapat
2. Menyerahkan bukti klaim dan copy Surat Permohonan Pembayaran Klaim, copy Surat
dipindahtangankan ke pihak ke-3 Pernyataan Tanggung Jawab Mutlak (SPTJM) yang ditandatangani oleh pimpinan rumah
4. Surat Permohonan Pembayaran Klaim hanya dapat diajukan sakit, copy Surat Perintah Kerja (SPK) Pembayaran Klaim Tagihan Pelayanan yang
ditandatangani oleh pimpinan rumah sakit bersama Pejabat Pembuat Komitmen (PPK),
untuk 1 (satu) kali pencairan fasilitas dan Rekapitulasi Pasien E-Klaim

3. Bukti kirim dan copy Standing Instruction dari Faskes kepada Kemenkes yang menyatakan
bahwa permohonan pembayaran uang muka dan tagihan klaim ke rekening Bank Syariah
Mandiri tidak dapat dibatalkan sepihak tanpa persetujuan dari Bank

4. Surat Sanggup (Promes) dan Surat Pernyataan dari Faskes bahwa jika terjadi selisih
kekurangan pembayaran klaim dari Kemenkes menjadi tanggung jawab Faskes

5. Bila terdapat past due, pencairan selanjutnya baru tidak dapat cair sebelum lunas

Pembiayaan Distributor iB-DF

Fasilitas perbankan untuk memenuhi kewajiban Distributor kepada Principal/ Main Distributor berdasarkan Akad Hawalah Bil Ujrah
atau Kafalah Bil Ujrah. Atas jaminan/ kesediaan/ komitmen Bank untuk membayar kewajiban Distributor tersebut, Bank menerima
Fee/ Ujrah

UMUM PRINCIPAL DISTRIBUTOR

Principal/ Main Distributor: Fitur Keterangan Fitur Keterangan

1. Kepastian Pembayaran saat JT tagihan Ceiling Maksimal 70% dari Account Limit Line -Diberikan kepada masing-
2. Peningkatan corporate image Limit: Receivable Facility: masing distributor
3. Peningkatan collection rate JW: Maksimal 36 bulan dan dapat berdasarkan rekomendasi
4. Peningkatan volume usaha diperpanjang JW LF: principal.
JW DPF:
Distributor/Sub Distributor: Akad LF: -Total keseluruhan limit LF tidak
boleh melebihi Ceiling Limit.
1. Penguatan cash flow
2. Price dan persyaratan pembiayaan lebih -Limit LF bersifat uncommitted,
adviced dan revolving
kompetitiif
3. Flexibiltas payment sesuai trade cycle Maksimal 18 bulan dapat
diperpanjang
Min 14, Max 180 hari/ invoice

wa’ad

Biaya: -Administrasi
-Ujrah hawalah/ kafalah
-Imbal jasa kafalah/pemjaminan
(jika ada)

Rek.Pencairan: Langsung ke rekening principal

Pembiayaan Distributor iB-DF

Kategori Distributor Agunan

• Menjadi rekanan principal/main NO.
distributor minimal 3 tahun;
a. Persediaan dan/atau Piutang Usaha yang merupakan objek pembiayaan minimal
• Minimal 25% penjualan berasal dari senilai limit Line Facility Distributor.
barang – barang Principa; atau
b. Fixed Asset, atau Deposito, atau Fixed Asset atau Deposito, atau jaminan
• Kategori Platinum/Gold sesuai
rekomendasi Principal. jaminan tunai lainnya minimal 20% tunai lainnya minimal 50% dari limit Line

• Menjadi rekanan principal/main dari limit Line Facility Distributor. Facility Distributor.
distributor minimal 2 tahun; atau
c. Total nilai agunan min. 120% terhadap Total nilai agunan min. 150% terhadap limit
• Kategori Silver sesuai rekomendasi
Principal limit Line Facility Distributor. Line Facility Distributor.

OPTIONAL : Penjaminan dari Lembaga Penjaminan/Asuransi senilai minimal 100% dari
Deffered Payment Facility

Pembiayaan Distributor iB-DF

Skema Hawalah Bil Ujrah Skema Kafalah Bil Ujrah

5. Pengiriman barang/Jasa + 6. Pengiriman barang/Jasa +
Invoice Invoice

1. Kontrak Jual Beli 1. Kontrak Jual Beli

Distributor/ Principal/ Distributor/ Principal/
Sub Distributor Main Distributor Sub Distributor Main Distributor

3a. Inisiasi & 2. PKS 8.Bank bayar 3a. Inisiasi & 2. PKS 8.Bank bayar
Penawaran Saat invoice Penawaran Saat invoice
3b. Pengajuan jatuh tempo jatuh tempo
Fasilitas 3b. Pengajuan
Fasilitas.

4. Persetujuan Fasilitas BDF 4. Persetujuan Fasilitas BDF &
& Akad Line Facility BDF Akad Line Facility BDF
6. Permohonan Deffered Payment 5. Akad Kafalah bil Ujroh

7. Akad Hawalah Bil Ujrah 7. Permohonan Deffered Payment
9. Bayar saat jatuh tempo hawalah
9. Bayar saat jatuh tempo

BSI e-Health Smart Canteen Facility Mitra / Vendor / Groups
Gate/ Door Access
BSI Griya Close loop Transactions Laboratory
BSI Tabungan Haji
Canteen / Koperasi
BSI Tabungan Rencana
BSI Tabungan SaBI Junior BSI Wakaf Stationary & Photocopy

BSI Hasanah Card Pembiayaan
BSI Mitra Guna Harmoni Distributor Financing
Cash Management
Dokter & Karyawan Pengelolaan Aset/Gedung,dll

H2O Rumah Sakit/Klinik

Pembiayaan Investasi/Alkes
Talangan BPJS/FSCM/Covid-19
Health Card Trade Finance
Rekam Medik Smart Hospital
Informasi Klinik & Dokter Cash Management
Mobile Apps VA Kredit – VA Debit
Kartu Pembiayaan (Hasanah Card) ePayroll, eTax, eBilling
Cash Pooling, Cash Distribution
Pasien Digital Ecosystem - Cashless Society

BSI e-Health

Patient Digitalize your Digitalize your internal Digitalize interraction with
customer experience business process your business partners

BPJS Kes

Digitalize your internal Pharmacy/Medical
business process Device Distributors

Health
Insurance

Digitalize your Digitalize BSI API Services BSI CMS BSI Digital Products/Services
customer interraction Get Balance Payment Transfer Interbank Trf. Purchase BSI FSCM
experience BSI
with Health Card

your business BSI VA
partners BSI API Management

Cash Management System (CMS)

Solusi digital pengelolaan keuangan perusahaan secara aman dan mudah

Mudah Akurat Aman Kelebihan Produk
Sederhana dan mudah Mempermudah nasabah dalam Menggunakan soft token dalam
dioperasikan oleh nasabah merekonsiliasi dana sehingga bertransaksi dan approval 1. Kemudahan bertransaksi
(user friendly) lebih cepat dan akurat berjenjang sesuai kebutuhan 2. Efisien
nasabah 3. Aman

Syarat & Ketentuan

Nasabah mendatangani formular pendaftaran
CMS.

BSI Smart Cash Management System dilengkapi
dengan fitur matrix approvall secara berjenjang
sehingga dapat mengakomodir prosedur
transaksi keuangan perusahaan yang kompleks.

Letter of Credit (LC)/ Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN)

1. Sight Penjual (Importir) dapat menerima pembayaran segera setelah
menyerahkan dokumen yang disyaratkan dalam LC/SKBDN.

Jenis 2. Usance Penjual (Importir) akan menerima pembayaran pada waktu yang telah
LC/SKBDN 3. UPAS ditentukan sesuai jangka waktu yang disyaratkan dalam LC/SKBDN.
Pemberian fasilitas UPAS kepada nasabah untuk pembelian barang dan
atau jasa lainnya, dalam rangka perdagangan impor maupun lokal
dengan menggunakan Usance LC/SKBDN yang dibiayai secara sight.

4. UPAU Pemberian fasilitas UPAU kepada nasabah untuk pembelian barang dan
atau jasa lainnya, dalam rangka perdagangan impor maupun lokal
dengan menggunakan Usance LC/SKBDN yang dibiayai secara Usance.

Jenis Inward Documentary Collection Fasilitas penanganan dokumen penagihan tanpa menggunakan
Documentary Collection Against Acceptance (D/A) LC/SKBDN yang diterima dari Remitting Bank dan/atau
Inward Documentary Collection Penjual/Eksporter untuk membantu menagihkan akseptasi atau
Against Payment (D/P) pembayaran dari Importir (Nasabah) atas unjuk (Sight) atau akseptasi
(D/A)
Collateral Cover MD 100%
Cover Facility Setoran tunai 100% telah tersedia dan diblokir/dilakukan
pengikatanSetoran tunai 100% telah tersedia dan diblokir/dilakukan
pengikatan

Telah mendapatkan persetujuan Line Facility dari BSI

Letter of Credit (LC)/ Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN)

Skema Akad dan No. Jenis Transaksi/ Tujuan Transaksi Akad Pendapatan Jangka waktu/ Tenor
Jangka Waktu Fasilitas Yang Digunakan Bank Deffered Payment
Sifat Limit
LC/SKBDN Issuance Pembelian Barang Kafalah bil Biaya penerbitan Sesuai Trade Cycle
1 Deffered Payment Modal/Bahan Ujrah. LC/SKBDN Ujrah Nasabah yaitu
Baku. Kafalah. maksimal 180 hari
LC/SKBDN sejak tanggal draft.
LC/SKBDN Issuance Pembelian Barang Murabahah Biaya penerbitan Sesuai jangka waktu
2 Deffered Payment Investasi. LC/SKBDN Margin pembiayaan
LC/SKBDN Murabahah. Investasi.
Ujrah atas
3 Deffered Payment Pembelian Barang Hawalah Bil pengalihan hutang Maksimal 180 hari
Non LC/SKBDN Modal /Bahan Ujrah Buyer. sejak tanggal draft.
Baku.

Uncommited, advised & revolving

Valuta Limit USD dan/atau IDR

BSI Tradeline

Penyelesaian piutang wesel ekspor kepada nasabah dengan cara pengalihan penagihan/Collection dari Seller kepada Bank dan disertai
pemberian talangan atas dokumen Wesel Ekspor LC dan/atau Non LC

Tujuan Akad Jangka Waktu Agunan
Jangka Waktu Fasilitas :
Mendukung likuiditas Penagihan/ Collection 12 Bulan (Dapat Diperpanjang) Fasilitas Trade
Nasabah melalui Akad : Wakalah Bil Jangka Waktu Per Transaksi (atas dasar LC): Line Penyelesaian Piutang Wesel
Penyelesaian Piutang Ujrah 1. Sight, Maks. 60 Hari sejak tanggal WE Ekspor LC: Tidak dipersyaratkan
Atas Dasar WE Penagihan/ Collection 2. Usance, Maks. 180 Hari sejak tanggal Invoice. Agunan
Nasabah, baik transaksi dengan pemberian 3. Atau > 180 hari sesuai Trade Cycle Nasabah Fasilitas Trade
dengan LC dan/atau talangan with Recourse Line Penyelesaian Piutang Wesel
Non LC. Akad : Wakalah Bil (sesuai analisa Bank) Ekspor Non LC:
Ujrah dan Qardh 1. Persediaan atau piutang yang
Jangka Waktu Per Transaksi (atas dasar Non LC):
1. D/P, Maks. 60 Hari sejak tanggal WE. merupakan objek
2. D/A, Maks. 180 Hari sejak tanggal Invoice. pembiayaan; dan
3. D/TT,Maks. 60 Hari sejak tanggal WE. 2. Fixed Asset dan/atau
4. Open Account, Maks. 180 Hari sejak tanggal Deposito dan/atau jaminan
tunai minimal 20%
Invoice. (Tenor harus tercantum di Invoice); 3. Total nilai agunan wajib
atau >180 hari sesuai keputusan analisa Bank memenuhi minimal 110%
terhadap Limit.

Bank Garansi/ Standby Letter of Credit (SBLC)

Bank Garansi/SBLC adalah jaminan tertulis Bank kepada pihak penerima jaminan dimana Bank mengikatkan diri untuk membayar
sejumlah uang tertentu (atau yang dapat dipersamakan dengan itu) apabila pihak Pemohon tidak memenuhi kewajibannya kepada
Pihak Penerima Jaminan berdasarkan kesepakatan/kontrak antara pihak Pemohon dengan pihak Penerima Jaminan

1
Kontrak/Perjanjian/
Dokumen underlying

Pemilik Proyek Nasabah
Obligee/Beneficiary Applicant
2
3 Aplikasi, Akad
Bank Garansi/SBLC

PT Bank Syariah Indonesia Tbk
Commercial Business Group

The Tower Building 12th Floor
Gatot Subroto Street 27, Semanggi, Setiabudi,
South Jakarta, Jakarta 12930