รายงาน

รายงาน
เร่ือง
สินเช่ือ
เพ่ือการบริโภค
โดย
ณฐั วฒั น์ เลี่ยมสมบตั ิ ม.3/13 เลขที่3
เสนอ
คณุ ครูศริ ิรักษ์ สมพงษ์

วชิ าการงานอาชีพ 3
โรงเรียนนวมินทรินทู ศิ เบญจมราชาลยั

คานา

รายงานฉบบั น้ีเป็นส่วนหน่ึงของ วชิ าอาชีพ3 ง23201
จุดประสงคเ์ พอ่ื ใหศ้ ึกษาหาความรู้เกี่ยวกบั เร่ือง สินเช่ือเพอ่ื การ
บริโภค ผจู้ ดั ทาหวงั วา่ รายงานฉบบั น้ี จะมีประโยชน์แก่ผทู้ ี่อ่าน
นกั เรียนหรือผทู้ ี่สนใจ ไม่มากกน็ อ้ ย หากรายงานเล่มน้ีมี
ขอ้ ผดิ พลาดประการใดหรือมีขอ้ เสนอแนะ ผจู้ ดั ทาขอนอ้ มรับ
และขออภยั ไว้ ณ ท่ีน้ีดว้ ย

นายรพีพงศ์ ดอก
สนั เทียะ

ผู้
จดั

สารบญั

ความหมายและความสาคญั 1
ประเภทของสินเช่ือ2
ประเภทของสินเชื่อเพ่ือการบริโภค 3
บตั รเครดิต 4
ประเภทบตั รเครดิต ประโยชนข์ องการใชบ้ ตั รเครดิต 5
ขอ้ เสียของการซ้ือสินคา้ ดว้ ยสินเช่ือ6
สรุปสินเช่ือแต่ละประเภท9
ขอั เสยี งของการซอื ้ สินค้าด้วยสนิ เชื่อ11
สรุปสินเช่อื แตล่ ะประเภท12

1

ความหมายและความสาคญั ของสินเชื่อ สินเชื่อ หมายถึง
อานาจหรือความสามารถในการที่ จะไดใ้ ชส้ ินคา้ หรือบริการ
ในปัจจุบนั โดยมีการใหค้ ามน่ั สญั ญาวา่ จะชาระเงินใน
อนาคต สินเชื่อเป็นส่ิงท่ีมีความสาคญั ต่อกิจกรรมการผลิต
การบริโภค และการแลกเปลี่ยน เนื่องจากการใหส้ ินเช่ือ แก่
ผผู้ ลิตหรือผบู้ ริโภคน้นั จะช่วยใหก้ ิจกรรมการผลิต การ
แลกเปล่ียน และการบริโภคขยายตวั ไดม้ ากกวา่ การ ใชเ้ งินสด
สินเชื่อเพือ่ การบริโภค สินเชื่อเพ่อื การบริโภค หมายถึง
สินเชื่อประเภทหน่ึง ซ่ึงโดยทวั่ ไปจะเป็นสินเช่ือระยะส้นั ท่ี
ผขู้ ายหรือสถาบนั การเงินไดใ้ หก้ บั ผบู้ ริโภคเพ่ือเปิ ดโอกาส
ใหเ้ ขามีเงิน จานวนหน่ึงไปใชจ้ ่ายตามความจาเป็น

2

ประเภทของสินเช่ือ 1. การแบ่งประเภทสินเช่ือตามระยะเวลา 1.1
สินเช่ือระยะส้นั คือ สินเช่ือที่มีอายไุ ม่เกิน 1 ปี เช่น สินเช่ือบตั รเครดิต
สินเช่ือการคา้ เครื่องมือสินเช่ือ ประเภทน้ี เช่น ตวั๋ เงินคลงั
(Treasury Bills) และตราสาร พาณิชย์ (Commercial
Papers) เป็นตน้ 1.2 สินเช่ือระยะกลาง คือ สินเช่ือท่ีมีอายุ
ระหวา่ ง 1-5 ปี เช่น การผอ่ นส่งการซ้ือสินคา้ คงทน เป็นตน้ 1.3
สินเช่ือระยะยาว คือ สินเชื่อที่มีอายตุ ้งั แต่ 5 ปี ข้ึนไป โดยทว่ั ไปเป็นการ
ลงทุนในโครงการขนาดใหญ่ ใชเ้ งิน จานวนมาก หรือเป็นการบริโภค
สินคา้ คงทนท่ีมีมูลค่าสูง มากเช่น บา้ นและท่ีดิน เป็นตน้
2. การแบ่งประเภทของสินเชื่อตามวตั ถุประสงค์ 2.1 สินเช่ือเพื่อการ
บริโภค หมายถึง สินเชื่อท่ีใหก้ บั บุคคล เพอื่ ประโยชนใ์ นการนามา
บริโภค สินเชื่อประเภทน้ี อาจเกิดข้ึนในหลายรูปแบบเช่น การเปิ ดบญั ชี
ไวก้ บั ร้าน อาหาร เม่ือถึงสิ้นเดือนจึงชาระคร้ังเดียว การผอ่ นส่งจาก การ
ซ้ือสินคา้ โดยเฉพาะสินคา้ คงทน เช่น ตูเ้ ยน็ โทรทศั น์ รถยนต์ เป็นตน้
นอกจากน้ีสินเชื่อจากบตั รเครดิตกเ็ ป็นสิน เชื่อเพื่อการบริโภคเช่นกนั

3

2.2 สินเช่ือเพอ่ื การลงทุน อาจเป็นสินเชื่อ เพ่ือการจดั หาปัจจยั การผลิต
หรือสินทรัพยถ์ าวร ต่าง ๆ เพอ่ื ใชใ้ นการดาเนินการผลิตไม่วา่ จะเป็นใน
ดา้ นเกษตรกรรม อตุ สาหกรรม และการบริการ สินเช่ือประเภทน้ีมกั เป็น
สินเช่ือระยะยาวอาจอยใู่ น รูปของการออกหุน้ กู้ หรือสินเช่ือจากสถาบนั
การ เงิน 2.3 สินเช่ือเพ่ือการพาณิชยห์ รือสินเช่ือ การคา้ โดยทว่ั ไปเป็น
สินเชื่อเพ่อื การซ้ือขายสินคา้ ประเภทวตั ถุดิบ หรือการซ้ือสินคา้ มา
จาหน่ายต่อ เป็นการรับสินคา้ มาก่อน แลว้ คอ่ ยชาระค่าสินคา้ ภายหลงั
โดยทว่ั ไปจะเป็นสินเช่ือระยะส้นั เช่น 30 60 วนั เป็นสินเชื่อท่ีช่วย
เพ่มิ สภาพคล่องใหแ้ ก่การ ทาธุรกิจ ท้งั น้ีรวมไปถึงการออก Letter
of Credit เพอ่ื ใชเ้ ป็นเครื่องป้องกนั ความเส่ียงในการชาระคา่ สินคา้
จากการซ้ือขายระหวา่ งประเทศดว้ ย

4

ประเภทของสินเชื่อเพื่อการบริโภค สินเช่ือเพื่อการบริโภค
แบ่งออกเป็น 2 ประเภท ดงั น้ี 1. สินเชื่อในรูปของการซ้ือ
สินคา้ เป็นสินเช่ือที่ ใหก้ บั ผบู้ ริโภคในรูปของการซ้ือสินคา้
ประกอบดว้ ย การเปิ ดบญั ชีเงินเชื่อ ซ่ึงเป็นการบริการท่ียอม
ใหม้ ี การซ้ือสินคา้ ก่อนแลว้ ค่อยมาชาระเงินทีหลงั 2. สินเชื่อ
ในรูปของตวั เงิน เป็นสินเช่ือท่ีใหก้ บั ผู้ บริโภคในรูปของตวั
เงิน คือ เงินกหู้ รือสินเช่ือเพอื่ การบริโภคประเภทต่างๆ เช่น
การซ้ือที่อยอู่ าศยั การซ้ือรถยนต์ เป็นตน้ เงื่อนไขและสิทธิ
ประโยชนใ์ นการใชบ้ ตั รเครดิต เน่ืองจากปัจจุบนั มีผอู้ อกบตั ร
เครดิตมากมาย ท้งั ธนาคารพาณิชย์ บริษทั เครดิตและหา้ ง
สรรพ สินคา้ ต่างๆ ซ่ึงบตั รส่วนใหญ่จะมีเง่ือนไขในการให้
บริการคลา้ ยคลึงกนั แต่จะต่างกนั ในเรื่องของเงิน บตั รเครดิต

บตั รเครดิต เป็นสินเชื่อเพ่อื การบริโภคประเภทหน่ึงซ่ึง
สถาบนั ท่ี ออกบตั รเครดิตออกใหก้ บั ผบู้ ริโภคท่ีซ้ือสินคา้ และ
บริการต่างๆ ไดแ้ ทนเงินสด ผถู้ ือบตั รสามารถซ้ือสินคา้ หรือ
บริการต่างๆจากร้านท่ีมีเคร่ืองหมายแสดงวา่ รับ บตั รเครดิต
น้นั โดยไม่ตอ้ งชาระเงินสดเพียงแต่แสดง บตั รแก่ผขู้ าย
เงื่อนไขและสิทธิประโยชนใ์ นการใชบ้ ตั ร เครดิตเน่ืองจาก
ปัจจุบนั มีผอู้ อกบตั รเครดิตมากมาย ท้งั ธนาคารพาณิชย์ บริษทั
เครดิตและหา้ งสรรพสินคา้ ต่างๆ ซ่ึงบตั รส่วนใหญ่จะมี
เงื่อนไขในการใหบ้ ริการ คลา้ ยคลึงกนั แต่จะต่างกนั ในเรื่อง
ของเงินบตั รเครดิต

5

ประเภทบตั รเครดิต เครือข่ายการชาระเงินบตั รเครดิต มีแบบไหนบา้ ง? เครือขา่ ยการ
ชาระเงินบตั รเครดิต มีแบบไหนบา้ ง? เครือขา่ ยการชาระเงินบตั รเครดิต
(Payment Gateway) หรือท่ีหลายคนคุน้ เคยกบั บตั รเครดิตท่ีมีสญั ลกั ษณ์ท่ี
ติดอยบู่ น บตั ร อาทิ Visa, MasterCard, JCB, UnionPay ท่ีเราเคย
เห็นกนั บ่อย ๆ ซ่ึงท้งั หมดน้ีคือตวั กลางในการชาระเงิน ระหวา่ งร้านคา้ และสถาบนั
การเงิน ซ่ึงบตั ร Visa และ MasterCard เป็นรูปแบบ การชาระเงินท่ีเป็นที่
ยอมรับจากสากล มีเครือข่ายท่ีรองรับการ ชาระเงินอยทู่ ว่ั โลก ซ่ึงการใชจ้ ่ายแต่ละ
รูปแบบกจ็ ะมีสิทธิ ประโยชนใ์ นการใชจ้ ่ายที่แตกต่างกนั ออกไป Visa Debi
VISA บตั รเครดิต Visa ถือเป็นบตั รที่ไดร้ ับความนิยมมากท่ีสุด ซ่ึงเป็นผู้
ใหบ้ ริการเครือ ข่ายจากประเทศสหรัฐอเมริกา มีท้งั ในรูปแบบของบตั รเครดิต และ
บตั รเดบิต ใหค้ ุณมนั่ ใจวา่ คุณสามารถใชจ้ ่ายผา่ นบตั รเครดิต วซี ่าไดอ้ ยา่ งสะดวกสบาย
และครอบคลุมทว่ั โลก ท้งั ร้านคา้ และ บริการต่าง ๆ ท่ีรองรับบตั รวีซ่า ไปจนถึงการใช้
บริการตูเ้ อทีเอม็ ที่ ใหค้ ุณสามารถกดเงินไดค้ รอบคลุมกวา่ 200 ประเทศทวั่ โลก นก็
จดั ได้ สินเชื่อบา้ นแลกเงินศรีสวสั ด์ิ ยต่า ไม่ตอ้ งเส่ียงกูน้ อกระบบ

6

7 บตั รเครดิต MasterCard อีกหน่ึงผใู้ หบ้ ริการเครือข่าย

จากประเทศสหรัฐอเมริกาที่ไดร้ ับ ความนิยมอยา่ งมากเช่นเดียวกนั
พร้อมรูปแบบการใหบ้ ริการท้งั บตั รเครดิต บตั รเดบิต และบตั รพรี
เพด แต่มีการรองรับการใช้ งานจากร้านคา้ ท่ีมากกวา่ บตั รวซี ่า
นอกจากน้ีประโยชน์ในการใช้ งานต่าง ๆ แทบไม่ต่างกบั บตั รวซี ่า
ทาใหค้ ุณมน่ั ใจไดว้ า่ คุณ สามารถใชจ้ ่ายไดท้ ุกที่ท่ีมีเคร่ืองหมาย

MasterCard

บตั รเครดิต JCB คือ ผใู้ หบ้ ริการเครือขา่ ยจากประเทศญ่ีป่ ุน
อีกหน่ึงบตั รที่มีคน สนใจเป็นอยา่ งมาก อีกท้งั ในปัจจุบนั
ร้านคา้ ส่วนใหญ่ยงั เปิ ดให้ สามารถชาระเงินดว้ ยบตั รเครดิต
JCB ดว้ ยเช่นเดียวกนั นอกจากน้ี บตั ร JCB มกั จะมีสิทธิ
ประโยชนต์ ่าง ๆ ในการเดินทางท่องเที่ยวท่ี ประเทศญี่ป่ ุน
เช่น การจองตว๋ั เครื่องบิน ท่ีพกั โรงแรม การซ้ือ สินคา้ จาก
ประเทศญ่ีป่ ุน บริการต่าง ๆ ในสนามบิน บตั รน้ีตอบ โจทย์
คนท่ีชื่นชอบการเดินทางท่องเที่ยวญี่ป่ ุนเป็นอยา่ งมาก

8บตั รเครดิต UnionPay ผใู้ หบ้ ริการจาก
ประเทศจีน ท่ีกาลงั เป็นท่ีน่าจบั ตามอง ซ่ึงมี
ร้านคา้ ใน ประเทศไทยที่รับการชาระผา่ น

UnionPay อยา่ งหลากหลาย นอกจาก น้ี
ยงั มอบสิทธิประโยชน์ท้งั การใชจ้ ่ายท่ีประเทศ
จีน มาเก๊า ไตห้ วนั ฮ่องกง ท้งั สาหรับการ
เดินทางหรือการใชจ้ ่ายในประเทศน้นั ๆ รวมถึง
การเลือกซ้ือสินคา้ ออนไลนด์ ว้ ยสกลุ เงินของ
ประเทศดงั กล่า

9ประโยชน์ของการใชบ้ ตั รเครดิต ขอ้ แรก 1.
ผบู้ ริโภคไดร้ ับความปลอดภยั ในการที่ไม่ตอ้ ง
พกเงินสดติดตวั เป็นจานวนมาก ขอ้ ท่ีสอง 2.จา
นวยความสะดวกในการซ้ือสินคา้ และบริการ
จาก หา้ งร้านหรือสถานบริการที่ตกลงรับบตั ร
เครดิต ขอ้ ท่ีสาม 3. ไดร้ ับเงินสดใชจ้ ่ายยาม
ฉุกเฉิน บตั รเครดิตของธนาคารจะ ยอมใหผ้ ถู้ ือ
บตั รเบิกเงินสดล่วงหนา้ ไปใชใ้ นยามจาเป็นดว้ ย
การถอนเงินจากเจา้ หนา้ ท่ีธนาคาร

ประโยชน์ของการใชบ้ ตั รเครดิต ขอ้ ท่ีสี่ 4. มี
การใชบ้ ตั รเครดิตในลกั ษณะเ สินเชื่อแบบ
หมุนเวยี นท่ีต่อเนื่องเพราะบตั รเครดิตบางชนิด
อาจ จะมีเง่ือนไขวา่ เม่ือครบกาหนดชาระเงิน
แลว้ ขอ้ ที่หา้ 5. ใหค้ วามสะดวกกบั ผบู้ ริโภค
ในการบริการหารเงินผบู้ ริโภค ไม่ตอ้ งมีปัญหา
ยงุ่ ยากในการบนั ทึกขอ้ มูลทางการเงิน

ขอ้ เสียของการซ้ือ สินคา้ ดว้ ยสินเชื่อ ขอ้ ท่ีหน่ึง
การใชจ้ ่ายเงินเกินตวั สินเช่ือช่วยเสริม ให้
ผบู้ ริโภคมีความสะดวกสบายและ คล่องตวั ใน
การจบั จ่ายใชส้ อยมากข้ึน ขอ้ ที่สอง ตน้ ทุนสูง
ตน้ ทุนของสินเช่ือค่อน ขา้ งสูง เพราะตน้ ทุน
สินเชื่อ นอกจากจะเป็นอนั ตราดอกเบ้ีย ที่จ่าย
แลว้ ยงั มีค่าธรรมเนียม ขอ้ ท่ีสาม ทาใหเ้ งินเฟ้อ
การส่งเสริมใหใ้ ชส้ ิน เชื่อยง่ี ก่อใหเ้ กิดปัญหาเงิน
เฟ้อ มากข้ึน เพราะคนส่วนใหญ่ใน สงั คมดว้ ย
สินเชื่อมากข้ึน จะเกิด ปัญหาอุปสงคม์ ากกวา่
อุปทาน

สรุปสินเช่ือแต่ละประเภท เช่าซ้ือ
รถยนต์ CREDIT CARD

CARDHOLDER HAME
บตั รเครดิตสินเชื่อส่วนบุคคล

FLOWER SHOP สินเช่ือ

เพื่อการประกอบธุรกิจ