ระบบเงินดิจิทัล สกุลเงินดิจิทัล หรือ คริปโทเคอร์เรนซี อาจารย์ อัษฎาพร บุญเมือง โดย : วิชา เทคโนโลยีดิจิทัล การจัดการอาชีพ บทที่ 5
Financial การเงิน + Technology เทคโนโลยี ความรู้พื้นฐานเกี่ยวกับเทคโนโลยีการเงินดิจิทัล นำ มารวมกัน หมายถึง เทคโนโลยีทางการเงิน (Fintech) เป็นธุรกรรม ทางการเงินที่อที่ยู่รอบตัวและเป็นสิ่งสิ่ที่บุที่บุ คคลหลายคนใช้กันอยู่ทุกวันนี้ สรุป Fintech คือ การนำ เทคโนโลยีมาใช้กับการเงินในการสร้างนวัตกรรม ใหม่ เพื่อเป็นสินค้า บริการ การแกปัญหาทางการเงิน รวมถึงเป็น แนวทางในการประกอบธุริจใหม่ ๆ ทำ ให้การเข้าถึงทางการเงินเป็นไปได้ ง่ายขึ้นขึ้ด้วยเทคโนโลยี
หลักการของ Fintech ทุกที่ทุที่ทุ กเวลา สามารถเข้าถึงบริการทางการเงินได้ทุกที่ทุที่ทุ กเวลา ประเทศไทยได้ใช้บริการ Fintech เพิ่มมากขึ้นขึ้ธนาคารต่าง ๆ ไปซื้อซื้ธุรกิจ เกี่ยกี่วกับ Fintech มาพัฒนาร่วมกัน ทุกธนาคารรู้ว่า Fintech เข้ามามีบทบาทกับระบบเกี่ยกี่วกับการเงินมากขึ้นขึ้การใช้กระดาษ จะน้อยลง ฝาก-ถอนสามารถเซ็นชื่อชื่ผ่านทางไอแพด การทำ งานตัวเลขจะวิ่งวิ่เข้าระบบคอมพิวเตอร์ เมื่อมื่ปีดบริการแต่ ละวันสามารถปิดยอดได้ทันที พนักงานและผู้ใช้บริการ สะดวกขึ้นขึ้ต่อไปผู้ใช้งานไม่ต้องไปธนาคาร เพราะ สามารถทำ ธุรกรรมผ่านทางโทรศัพท์มือถือได้แล้ว หลักการของ Financial
Banking Technology การนำ เทคโนโลยีมาใช้กับระบบธนาคาร Landing Technology เทคโนโลยีเพื่อการขอสินเชื่อ กู้ยืม Cryptocurrency สกุลเงินดิจิทัล Payment Technology ระบบการใช้จ่ายเงิน Appllcation Programing Interface (API) Data) ระบบ API Data ทำ หน้าที่เป็นเหมือนสะพานเชื่อมต่อ ระหว่างผู้ใช้กับเเพลตฟอร์ม Regulation Technology ระบบตรวจสอบ Insurance Technology/Insurtech ประกันภัย ประกันชีวิต
ประโยชน์ของเทคโนโลยีทางการเงิน บุคคลทั่วไป สถาบันการเงิน ผู้ให้บริการ E-Commerce นักลงทุน จากเทคโนโลยีทางการเงินในลักษณะการขยายโอกาสการเข้าถึง บริการทางการเงิน (Financial Inclusion) ทำ ให้ผู้ที่ไที่ม่มีบัญชี ธนาคารสามารถใช้จ่ายทำ ธุรกรรม รวมถึงสามารถขอสินเชื่อชื่ลงทุน ได้ด้วยตนเอง การนำ ระบบ API Data มาใช้ หรือการตรวจสอบความปลอดภัย ด้วย Regtech รวมถึงสิ่งสิ่ที่ง่ที่ง่ายและเป็น ประโยชน์ที่สุที่สุด คือ การ สร้างระบบธนาคารย่อย ๆ แบบ Mobile Banking ลงมาให้อยู่ใน โทรศัพท์มือถือ ใช้ประโยชน์ได้ทั้งทั้ในรูปแบบของระบบ Payment การเชื่อชื่มต่อ API Data และ Banking Technology เพราะการขายออนไลน์ที่เที่กิด การใช้จ่ายขึ้นขึ้ในแพลตฟอร์ม เทคโนโลยีทางการเงินเอื้ออื้ต่อการลงทุนทั้งทั้ในรูปแบบตลาด Cryptocurrency, Insurtech และ Lending Technology ซึ่งซึ่ ถือเป็นโอกาสสำ หรับนักลงทุนที่อที่ยากลองลงทุนในรูปแบบใหม่ ๆ
Fintech กับชีวิตประจำ วัน ตู้ ATM Rabbit Line Pay True money Wallet Promptpay ATM เป็นระบบ Fintech ที่พัที่พัฒนามาหลายปี ต่อมาพัฒนา บัตรเครดิต บัตรเดบิต ทำ ให้การใช้จ่ายเงินสด น้อยลง ช่วยให้การทำ ธุรกรรมการเงินง่ายและสะดวกยิ่งยิ่ขึ้นขึ้ Rabbit Line Pay บริการกระเป๋าป๋เงินอัจฉริยะ วิธีการชำ ระ เงิน โอนเงินได้จากห้องแช็ตใน Line โดยตรง ไม่ต้องมี หมายเลขบัญชี ไม่มีค่าธรรมเนียมการโอน ทำ ให้สะดวกยิ่งยิ่ขึ้นขึ้ โดย True money Wallet ใช้ทรูมันนี่ วอลเล็ท แทนเงินสด คือ แอปพลิเคชันกระเป๋าป๋เงินสำ หรับคนรุ่นใหม่ ที่จที่ะเปลี่ยลี่นชีวิต การใช้จ่ายให้ง่ายและสะดวกสบายขึ้นขึ้ PromptPay พร้อมเพย์ของแต่ละ ธนาคาร และมีแอปพลิเคชันรับรองของ ทุกธนาคาร
Fintech กับชีวิตประจำ วัน จ่ายเงินค่าผ่าน ทางด่วนใช้ระบบ เทคโนโลยี Fintech ในช่อง ทางของ Easy การจองตัว เครื่องบิน จอง ที่พัก จองตั๋ว ภาพยนตร์ผ่าน แอปพลิเคชัน ต่างๆ การสแกนจ่ายได้ ทุกที่ ไม่ต้องพก เงินสด ชำ ระค่น้ำ ค่าไฟ ค่า สาธารณูปโภค ต่าง ๆ การสั่งอาหาร ผ่านแอปพลิเคชัน
ข้อดีของ Fintech เป็นช่องทางการชำ ระเงินที่สะดวกสบาย สามารถตัดเงินจ่ายค่าสินค้าได้ทันที ไม่เสียค่าธรรมเนียมในการโอนระหว่างธนาคารเดียวกัน เปิดดำ เนินการค้า 24 ชม. อย่างไร้พรมแดน ทำ ธุรกรรมอื่นๆ บนโทรศัพท์มือถือได้ทุกที่ ทุกเวลา
ข้อเสีย Fintech ระวังการตั้งตั้ PIN/Password ที่ง่ที่ง่ายต่อการคาดเดา และต้องรักษา User ID และ Password เป็นความ ลับส่วนบุคคล ไม่ควรละเลย SMS หรืออีเมลที่ไที่ด้รับจากธนาคารและ ควรตรวจสอบยอดเงินคงเหลือทุกครั้งรั้ที่มีที่มีการชำ ระเงิน เนื่อนื่งจากความสะดวกสบายที่มีที่มีให้ตลอดเวลา อาจทำ ให้ หลายคนใช้จ่ายฟุ่มฟุ่เฟือฟืย ประเทศของผู้ซื้อซื้และผู้ขายจำ เป็นต้องมีกฎหมายรองรับ อย่างมีประสิทธิภาพ
ผลกระทบจาก Fintech ธนาคารหรือ สถาบันการเงิน ห้างสรรพสินค้า บุคคลทั่วไป เมื่อเทคโนโลยีทางการเงินเข้ามา มีบทบาทในชีวิตประจำ วัน โดยมี ลักษณะ ที่คล้ายกับการให้บริการ ของทางธนาคาร ผู้ใช้นิยมใช้ เทคโนโลยีทางการเงินกันมากขึ้น ซึ่งเทคโนโลยีทางการเงิน มี หลายประเภท เพื่อตอบสนอง ความต้องการในการบริหาร จัดการการเงิน แต่ไม่ได้มีที่ใดรับ ฝากเงินเหมือนที่ธนาคาร เมื่อมีการซื้อขายออนไลน์แบบครบขั้น ตอนในแพลตฟอร์มเกิดขึ้นด้วยความ ช่วยเหลือจากเทคโนโลยีทางการเงิน การซื้อขายสินค้าที่ต้องเดินทางออกไปมี ความจำ เป็นลดลง รวมถึงขณะนี้ ประเทศไทยมีอัตราการใช้จ่ายออนไลน์ สูงที่สุดในเอเชีย ห้างสรรพสินค้าจึง เป็นส่วนหนึ่งที่ได้รับผลกระทบแต่ปกติ พฤติกรรมของผู้บริโภค ทีชอบซื้อของที่ ได้สัมผัสด้วยมือ มองเห็นด้วยตา รวม ถึงต้องการที่นั่งพักผ่อน พบเจอกับ เพื่อนยังมีอยู่เช่นกัน ทำ ให้คนตกงานมากขึ้น Fintech เป็นที่สนใจของผู้ประกอบการ SMEs ทำ ให้ธุรกิจในประเทศเริ่มมี เทคโนโลยี ไม่มีระบบการจ่ายเงิน ออนไลน์ที่รับรองการจ่ายเงิน ออนไลน์ เช่น บัตรวีซ่า มาสเตอร์ การ์ด Rabby Line Play อาจมี ปัญหาด้านความสะดวกให้กับลูกค้า ทำ ให้เสียลูกค้าได้
เงินดิจิทัล สกุลเงินดิจิทัล หรือคริปโทเคอร์เรนซี บัตรบันทึกมูลค่า หรือที่นิยมเรียกกันว่า กระเป๋า ป๋ เงินอิเล็กทรอนิกส์ (Electronic Purse) หรือ E-Purse หมายถึง ระบบการชำ ระเงินผ่านบัตร ที่ฝังฝัอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ขนาดเล็กไว้ภายใน ทำ หน้าที่ บันทึกมูลค่าของเงิน (Stored Value) เมื่อมีการใช้จ่าย ต้องนำ บัตรไปใช้งานกับระบบเครื่องอ่านเฉพาะและยอดเงินที่ใช้ไปจะ ถูกหักออกไปแล้วเก็บยอดที่เหลือเป็นยอดใหม่แทน เช่น บัตรโดยสารรถไฟฟ้า ฟ้ BTS ที่ใช้กันเป็นประจำ ข้อดี คือ มีความรวดเร็วในการทำ งาน เพราะมีแค่บัตรกับเครื่องอ่านเท่านั้น ส่วนข้อจำ กัด คือ หากทำ หายหรือชำ รุดจะ สูญเสียที่เก็บไว้ในบัตรสูญไปไดยไม่ได้คืน บัตรบันทึกมูลค่า เงินแบบเครือข่าย มีการเก็บข้อมูลมูลค่าเงินไว้ในระบบฐานข้อมูลส่วนกลาง ซึ่งจำ เป็นต้องมีเครือข่าย คอมพิวเตอร์ เช่น ระบบอินเทอร์เน็ตเพื่อใช้ในการทำ ธุรกรรมต่าง ๆ จุดเด่นที่สำ คัญ คือ มีความปลอดภัย สูงกว่า เช่น หากเกิดการสูญหายของอุปกรณ์ที่เกี่ยวข้อง จะไม่มีผลต่อมูลค่าหรือยอดเงินที่เก็บไว้ และ สามารถรองรับธุรกรรมที่หลากหลายรูปแบบ เช่น การโอนเงิน ฯลฯ
ตัวอย่าง เงินแบบเครือข่ายที่น่าสนใจ เป็นบริษัทใหญ่ที่สุที่สุด แห่งหนึ่งนึ่ที่ใที่ห้บริการ ด้านการชำ ระเงินผ่าน อินเทอร์เน็ต ให้ บริการรับเงิน ชำ ระ เงิน โอนเงินกับ สถาบันการเงิน Paypal Paysbuy เป็นบริษัทในประเทศ ที่ก่ที่ก่อตั้งในตั้ปี ค.ศ. 2004 โดยให้ บริการ E-Payment เช่น เดียวกับ Paypal แต่เจาะกลุ่มผู้ใช้ใน ประเทศเป็นหลัก Truemoney เป็นบริษัทลูกของผู้ ให้บริการมือถือ Tuemove บริการ Truemoney ช่วย ให้ลูกค้าทรูมูฟ สามารถเติมเงิน จ่ายเงินค่าสินค้า โอนเงินให้ผู้อื่นอื่ AIS m Pay เป็นบริการด้านการ เงินจากผู้ให้บริการ มือถือค่าย AIS โดยมีบริการคล้าย กับ Truemoney แต่อาจแตกต่างใน รายละเอียดปลีก ย่อย
ความแตกต่าง ของเงินดิจิทัลและสกุลเงินดิจิทัล สกุลเงินจิทัล (Cryptocurrenc) สกุลเงินเสมือนที่ใช้การเข้ารหัสเพื่อทำ ให้มีความปลอดภัย ซึ่งไม่ สามารถจะปลอมแปลงหรือจ่ายซ้ำ เงินดิจิทัล (Digital Money) ในประเทศไทย เช่น เงินใน E-Wallet บัตร 7-11 และบัตรรถไฟฟ้าฟ้ การเริ่มสกุลเงินดิจิทัล ความนิยมใช้คริปโทเคอร์เรนชีอาจเห็นได้ชัดในประเทศที่คนไม่ค่อย เชื่อถือในเงินสกุลท้องถิ่นและไม่มั่นใจในเสถียรภาพระบบการเงินในประเทศ เช่น ประเทศเวเนซูเอลาที่ประสบวิกฤตเศรษฐกิจ เผชิญกับเงินเฟ้อฟ้สูงมากเกือบ 1 ล้าน เปอร์เซ็นต์ในปี พ.ศ. 2561 ทำ ให้เงินโบลิเวีย (Bolevar) ซึ่งเป็นสกุลเงินท้องถิ่น แทบไม่มีค่า คนจึงหนีภาวะเงินเฟ้อฟ้ในสกุลเงินโบลิเวียและขาดความเชื่อมั่นในการ บริหารของรัฐไปถือคริปโทเคอร์เรนซี แม้รัฐบาลจะออกลเงินดิจิทัลแห่งชาติชื่อ "Petro Coin" ที่หนุนหลังด้วยมูลค่าบ่อน้ำ มันของรัฐ แต่ไม่ประสบความสำ เร็จ ที่จะดึงให้คนกลับมาเชื่อถือในเงินของรัฐได้ การใช้สกุลเงินดิจิทัลในประเทศไทย ปัจจุบันการใช้คริปโทเคอร์เรนชิในไทยเพื่อธุรกรรมชำ ระเงินยังมี จำ กัด และเริ่มมีคนไทยที่ผลิตคริปโทเคอร์เรนชีสัญชาติไทยได้ เช่น Zcoin
Bitcoin (BCT) Ethereum (ETH) ตัวอย่างสกุลเงินดิจิทัล XRP (Ripple) Litecoin (LTC) Dash NEO Monero (XMR) Zcash (ZEC) Binance Coin (BNB) Tron (TRX) 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10.