insurans part 2

MATEMATIK
PENGGUNA:
INSURANS

BAB 3

BAHAGIAN 2

MENGKAJI, MENTAFSIR DAN MEMBUAT PENGIRAAN
YANG MELIBATKAN KADAR DAN PREMIUM INSURANS

MENGIRA PREMIUM BAGI INSURANS HAYAT

= ×



NILAI PREMIUM YANG NILAI MUKA POLISI:
DIBAYAR BERGANTUNG JUMLAH WANG YANG DIPILIH OLEH PEMEGANG POLISI

PADA : UNTUK MENDAPATKAN PERLINDUNGAN INSURANS

❑ NILAI MUKA YANG JUMLAH INI AKAN DIBAYAR KEPADA WARIS JIKA
DIPILIH BERLAKUNYA KEMATIAN / KECACATAN KEKAL DAN
MENYELURUH PEMEGANG POLISI PADA TARIKH MATANG
❑ UMUR
❑ JANTINA POLISI
❑ MEROKOK ATAU TIDAK

MENGIRA PREMIUM BAGI INSURANS HAYAT

Jadual di bawah menunjukkan kadar premium tahunan per 1000 nilai muka insurans hayat boleh baharu yang ditawarkan
oleh sebuah syarikat insurans.

Umur Lelaki (RM) Perempuan (RM)

27 Bukan Perokok Perokok Bukan Perokok Perokok
28
29 2.12 2.72 1.18 1.40
30
2.12 2.73 1.19 1.42

2.12 2.75 1.21 1.44

2.12 2.79 1.23 1.46

Dengan nilai muka sebanyak 120000, hitung nilai Dengan nilai muka sebanyak 120000, hitung nilai
premium tahunan bagi seorang lelaki berumur 29 tahun premium tahunan bagi seorang perempuan berumur 30

yang merokok dan yang tidak merokok. tahun yang merokok dan yang tidak merokok.

: : : :

120000 120000 120000 120000
= 1000 × 2.75 = 1000 × 2.12 = 1000 × 1.46 = 1000 × 1.23

= 330 = 254.40 = 175.20 = 147.60

MENGIRA PREMIUM BAGI INSURANS MOTOR

INSURANS MOTOR DIKIRA BERDASARKAN NILAI PREMIUM YANG
TARIF MOTOR YANG MENYEDIAKAN DIBAYAR BERGANTUNG
PREMIUM MINIMUM.
PADA :
TARIF IALAH SENARAI HARGA TETAP YANG
DIGUNAKAN UNTUK MENYELARAS DAN ❑ JENIS KENDERAAN
MENGAWAL CAJ PREMIUM DAN SUSUNAN ❑ KEGUNAAN KENDERAAN
KATA POLISI BAWAH AKTA INSURANS. ❑ KAPASITI ENJIN
❑ JENIS DAN JUMLAH
TARIF DIKAWAL OLEH UNDANG-UNDANG.
PERLINDUNGAN YANG
DIINGINKAN

MENGIRA PREMIUM BAGI INSURANS MOTOR

HANYA POLISI POLISI BERGANTUNG
BERGANTUNG AKTA PIHAK KETIGA, PADA KAPASITI
KEBAKARAN DAN ENJIN DAN NILAI
PADA POLISI KENDERAAN
KAPASITI PIHAK KETIGA KECURIAN SEMASA INGIN
DIINSURANSKAN
ENJIN POLISI
KENDERAAN KOMPREHENSIF

KADAR PREMIUM IALAH 75% DARIPADA
PREMIUM ASAS POLISI KOMPREHENSIF

MENGIRA PREMIUM BAGI INSURANS MOTOR

RUMUS PENGIRAAN PREMIUM ASAS POLISI KOMPREHENSIF

SEMENANJUNG MALAYSIA SABAH & SARAWAK

KADAR BAGI YANG KADAR BAGI YANG
PERTAMA + BAGI SETIAP PERTAMA + . BAGI
ATAU SEBAHAGIAN
DARIPADA ITU BAGI NILAI YANG SETIAP ATAU
SEBAHAGIAN DARIPADA ITU BAGI
MELEBIHI NILAI YANG MELEBIHI

MENGIRA PREMIUM BAGI INSURANS MOTOR

POLISI KOMPREHENSIF

a 1000 pertama 372.60

Encik Zakri menetap di Semenanjung b 26 × 84 2184.00
Malaysia. Dia ingin membeli satu polisi
insurans motor dan berikut ialah maklumat c Premium Asas = + 2556.60
kenderaan yang ingin diinsuranskan;
d NCD 30% 766.98

Jumlah yang ingin diinsuranskan : 85000 e Premium Kasar = − 1789.62

Umur kenderaan : 6 tahun POLISI PIHAK KETIGA, KEBAKARAN DAN KECURIAN

Kapasiti Enjin : 2494 a Premium Asas 75% × 2556.60 1917.45

NCD : 30% b NCD 30% × 1917.45 575.24

Hitung premium kasar bagi; c Premium Kasar = − 1342.21
a) Polisi Komprehensif
b) Polisi Pihak Ketiga, Kebakaran & Kecurian POLISI PIHAK KETIGA
c) Polisi Pihak Ketiga
a Premium Asas 167.40

b NCD 30% × 167.40 50.22

c Premium Kasar = − 117.18

MENYELESAIKAN MASALAH YANG MELIBATKAN INSURANS

PERUNTUKAN DALAM KONTRAK INSURANS

DEDUKTIBEL KO – INSURANS

SUATU JUMLAH YANG PERLU DITANGGUNG OLEH PERKONGSIAN BERSAMA KERUGIAN ANTARA
PEMEGANG POLISI SEBELUM LAYAK MEMBUAT SYARIKAT INSURANS DENGAN PEMEGANG POLISI.
TUNTUTAN.
(INSURANS HARTA DAN INSURANS KESIHATAN)
(INSURANS HARTA, INSURANS PERUBATAN &
KESIHATAN DAN INSURANS MOTOR)

MENYELESAIKAN MASALAH YANG MELIBATKAN INSURANS

DEDUKTIBEL

Motosikal milik Salleh dilindungi KEMALANGAN KERUGIAN BOLEH BUAT BAYARAN PAMPASAN (RM)
dengan insurans motor yang 1 (RM) TUNTUTAN?
mempunyai peruntukan
deduktibel sebanyak 150. 90.00  TIADA
Sepanjang tempoh insurans
2 240.00  240 − 150
tersebut, Salleh telah mengalami = 90.00
tiga kemalangan dengan kerugian
3 300.00  300 − 150
sebanyak 90. 240 dan = 150.00
300. Nyatakan sama ada
Salleh boleh membuat tuntutan
terhadap kerugian yang dialami.

Jika ya, nyatakan jumlah
pampasan yang boleh dituntut

bagi setiap kerugian.

MENYELESAIKAN MASALAH YANG MELIBATKAN INSURANS

KO – INSURANS DALAM
INSURANS HARTA

PEMEGANG POLISI DIKEHENDAKI JUMLAH INSURANS YANG HARUS DIBELI
MENGINSURANSKAN HARTANYA KEPADA SUATU =
JUMLAH TERTENTU BERDASARKAN PERATUSAN KO – ×
INSURANS YANG TELAH DITETAPKAN OLEH SYARIKAT
INSURANS DARIPADA NILAI BOLEH INSURANS HARTA

TERSEBUT.

MENYELESAIKAN MASALAH YANG MELIBATKAN INSURANS

KO – INSURANS DALAM
INSURANS KESIHATAN

PEMEGANG POLISI DIKEHENDAKI MENANGGUNG
SEBAHAGIAN DARIPADA KOS PERUBATAN YANG
DILINDUNGI KONTRAK MENGIKUT SUATU KADAR
YANG DIPERSETUJUI SELEPAS MENGAMBIL KIRA

PERUNTUKAN DEDUKTIBEL.

MENYELESAIKAN MASALAH YANG MELIBATKAN INSURANS

PANDUAN MEMBUAT PILIHAN INSURANS TERBAIK

KETAHUI JUMLAH PERLINDUNGAN FAHAMI SKOP PERLINDUNGAN,
YANG DIPERLUKAN TERMA DAN SYARAT POLISI

BANDINGKAN KADAR PREMIUM DAN ELAKKAN PERLINDUNGAN YANG
MANFAAT INSURANS TIDAK PERLU

MENYELESAIKAN MASALAH YANG MELIBATKAN INSURANS

Jesnita ingin membeli polisi insurans perubatan untuk dirinya. Dia membuat perbandingan faedah bagi
pelan polisi daripada dua buah syarikat insurans berbeza, XX dan YY.

Syarikat Insurans XX YY
(RM) (RM)
Faedah

Had tahunan keseluruhan 50 000 50 000

Bilik hospital & makanan 160 200
(Maksimum 365 hari setahun) (Maksimum 200 hari setahun)

Unit rawatan rapi Mengikut caj yang dikenakan 400

(Maksimum 90 hari setahun) (Maksimum 90 hari setahun)

Elaun tunai harian di hospital 100 50

kerajaan (Maksimum 365 hari setahun) (Maksimum 200 hari setahun)

Premium tahunan 506.02 637.02

Berdasarkan jadual tersebut, pelan polisi insurans manakah lebih baik untuk Jesnita? Justifikasikan
jawapan anda.

MENYELESAIKAN MASALAH YANG MELIBATKAN INSURANS

Syarikat Insurans XX YY HAD TAHUNAN
Faedah (RM) (RM) KESELURUHAN SAMA:
Had tahunan keseluruhan
Bilik hospital & makanan 50 000 50 000 RM50 000

Unit rawatan rapi 160 200
(Maksimum 365 hari setahun) (Maksimum 200 hari setahun)
Elaun tunai harian di hospital kerajaan
Premium tahunan Mengikut caj yang dikenakan 400
(Maksimum 90 hari setahun) (Maksimum 90 hari setahun)

100 50
(Maksimum 365 hari setahun) (Maksimum 200 hari setahun)

506.02 637.02

FAEDAH YANG DITAWARKAN PREMIUM TAHUNAN XX TIADA HAD PERLINDUNGAN BAGI
LEBIH BAIK: 365 HARI SETAHUN LEBIH KECIL UNIT RAWATAN RAPI; PAMPASAN
DIBAYAR MENGIKUT CAJ RAWATAN

PELAN POLISI XX ADALAH LEBIH BAIK.