ธุร ธุ กรรมการเงิน งิ ดิจิ ดิ ทั จิ ล ทั Cryptocurrency
คณะผู้จัผู้ ด จั ทำ นางสาวศิริน ริ ทร์ สารสม เลขที่ 29 นางสาวธนิษฐา เมืองยม เลขที่ 13 นางสาวอรนภา ชื่นใจ เลขที่ 38
หนังสืออิเล็กทรอนิกส์ (E-Book) เล่มนี้ จัดขึ้นเพื่อเป็นส่วน หนึ่ง ของรายวิช วิ า เทคโนโลยีดิจิทัลเพื่อการจัดการอาชีพ รหัสวิช วิ า 30001-2003 เพื่อให้ผู้อ่านได้ทราบถึงข้อมูลเกี่ยวกับการทำ ธุรกรรมการเงินดิจิทัล การวิวั วิ ฒ วั นาการ ประโยชน์ ความสำ คัญ ฯลฯ โดยได้ศึกษาผ่านแหล่งเรีย รี นรู้ต่างๆ อาทิ เช่น หนังสือ และ แหล่งความรู้จากเว็บ ว็ ไซต์ต่างๆ คณะผู้จัดทำ หวัง วั เป็นอย่างยิ่งว่า ว่ หนังสืออิเล็กทรอนิกส์ (E-Book) เล่มนี้จะเป็นประโยชน์ สําหรับคนที่สนใจในการ หาข้อมูล ที่เกี่ยวกับการทำ ธุรกรรมการเงินดิจิทัลและได้ประโยชน์ จากหนัง E-Book เล่มนี้ ไม่มากก็น้อย คำ นำ คณะผู้จัด จั ทํา ทํ นางสาวธนิษ นิ ฐา เมือ มื งยม นางสาวศิริน ริ ทร์ สารสม นางสาวอรนภา ชื่น ชื่ ใจ
ความหมายของระบบธุรกรรมดิจิทัล ตารางเปรีย รี บเทียบ ฯ วิวั วิ ฒ วั นาการของธุรกรรมการเงินดิจิทัล ประเภทของธุรกรรมการเงินดิจิทัล 4 รูปแบบธุรกรรมการเงินดิจิทัล ตัวอย่างธุรกิจFintechในประเทศไทย2023 บทบาท Finteech กับ ระบบการเงินของไทย Top 10 Fintech Startup ประโยชน์ของธุรกรรมการเงินดิจิทัล วิธี วิธี การทำ ธุรกรรมในธุรกิจดิจิทัล ผลสำ เร็จของธุรกรรมการเงินดิจิทัล ข้อดีของ DIGITAL BANKING ข้อเสียของ DIGITAL BANKING สรุป คำ ศัพท์ แหล่งที่มา สารบัญ บั เรื่อ รื่ ง หน้า 1 2 3 4 8 9 11 13 16 18 19 26 27 28 29 30
การทำ ธุรกรรมในธุรกิจดิจิทัล หมายถึง การดำ เนินการต่าง ๆ ในเรื่อ รื่ งของการเงินหรือ รื แลกเปลี่ยนสินค้าและบริก ริ ารโดยใช้ เครื่อ รื่ งมือสื่อสารต่าง ๆ เช่น สมาร์ทโฟน Mobile APP หรือ รื Ewallet ผ่านระบบเครือ รื ข่ายอินเทอร์เน็ต และทำ ได้ทุกคนที่มีบัญชี ธนาคารหรือ รื มีพร้อมเพย์ ความหมายของ Fintech มีที่มาจากคำ ว่า ว่ Financial และ Technology มีความหมายตรงตัวว่า ว่ เทคโนโลยีที่เกี่ยวข้องกับ การเงิน หรือ รื การนำ เทคโนโลยีมาประยุกต์ใช้ในธุรกิจการเงิน ไม่ว่า ว่ จะเป็นนวัต วั กรรมตู้ ATM ที่ช่วยให้คนกดเงินสดได้สะดวกเพียงแค่มี บัตรเครดิต การโอนเงินออนไลน์ ฯลฯ เหล่านี้ก็ล้วนเป็น Fintech อย่างหนึ่ง ความหมายของระบบธุร ธุ กรรมดิจิ ดิ ทั จิ ล ทั 01
02 ตารางเปรียบเทีย ที บธนาคารบนโทรศัพท์มื ท์ อ มื ถือ ถื กับ กั ธนาคารทางอิน อิ เทอร์เน็ต น็
แม้ว่า ว่ การเติบโตของสตาร์ตอัพด้าน Fintech จะมีอัตรา การเติบโตแบบก้าวกระโดด แต่หากพิจารณาวิวั วิ ฒ วั นาการด้าน เทคโนโลยีทาง การเงินจะเห็นว่า ว่ Fintech ไม่ได้เป็นเรื่อ รื่ งใหม่ แต่อย่างใด ตามงานศึกษา ของ Arner, Janos Barberis, and Ross P. Buckley ได้แบ่งยุคสมัย ของ Fintech ออกเป็น 3 ช่วง ดังนี้ Fintech 1.0 เป็นยุคหลังสงครามโลกที่ระบบการเงินของ ประเทศต่าง ๆ เริ่ม ริ่ มีการเชื่อมโยงถึงกัน ด้วยระบบแอนะล็อก Fintech 2.0 เป็นยุคดิจิทัลที่มีการนำ คอมพิวเตอร์และ อินเทอร์เน็ตเข้ามาใช้ Fintech 3.0 (ตั้งแต่ปี พ.ศ. 2551 - ปัจจุบัน) ซึ่งเป็น ช่วงหลังวิก วิ ฤติ Subprime ที่แม้เริ่ม ริ่ ต้นเกิดขึ้นใน สหรัฐอเมริก ริ าแต่ ได้ส่งผลกระทบไปสู่ระบบการเงินของประเทศอื่น ๆ ทั่วโลก โดยสาเหตุหลักมาจากความไม่รับผิดชอบของสถาบันการเงิน ขนาดใหญ่ ทำ ให้ผู้บริโริ ภคลดความน่าเชื่อถือของสถาบันการ เงินเหล่านี้ลง และนำ ไปสู่ความนิยมในการระดมทุนทางเลือก อย่างเช่น Cryptocurrency ชื่อดังอย่างบิตคอยน์ (Bitcoin) หรือ รื Kickstarter ผู้นำ ด้าน Crowdfunding 03 วิวั วิ ฒ วั นาการของธุร ธุ กรรมการเงิน งิ ดิจิ ดิ ทั จิ ทั ล (Fintech)
0044 1. Banking Technology การนำ เทคโนโลยีมาใช้กับระบบธนาคาร ซึ่งโทรศัพท์ของ Fintech ประเภท Mobile Banking ที่มีขึ้นเพื่อให้ลูกค้า ของธนาคารสามารถทำ ธุรกรรมต่างๆ บริห ริ ารจัดการเงิน ของตัวเอง ทำ งานในแบบเดียวกับธนาคารทำ ทั้งเช็คยอด บัญชี โอนเงิน จ่ายบิล และอื่นๆ 2. Lending Technology เทคโนโลยีเพื่อการขอสินเชื่อ กู้ยืม ของเพียร์ พาวเวอร์ (PeerPower) จัดอยู่ในประเภทนี้ คือ มีลักษณะ เป็นแพลตฟอร์มที่ เกิดขึ้นโดยมีจุดประสงค์เพื่อให้เกิดการ ขอและให้สินเชื่อ Fintech ประเภทนี้จะอยู่บนพื้นฐานการ ขอสมัครสินเชื่อ ตรวจสอบเครดิต และอนุมัติสินเชื่อ ประเภทของธุร ธุ กรรมการเงิน งิ ดิจิ ดิ ทั จิ ทั ล
4. Payment Technology ระบบการจ่ายเงินที่ดำ เนินการด้วยเทคโนโลยี ประเภทนี้คือระบบตัวแทนการใช้จ่าย ที่ผู้ใช้ต้องเปิด บัญชีกับทางแพลตฟอร์มจึงจะสามารถใช้งานได้ ตัวอย่างเช่น ระบบ E-Wallet ต่างๆ เครดิตการ์ด ซึ่งระบบ Payment จะต่างจาก Mobile Banking ตรงที่เจ้าของแพลตฟอร์มไม่ใช่ธนาคารและให้บริก ริ าร เฉพาะการใช้จ่ายเท่านั้น 0055 3. Cryptocurrency สกุลเงินดิจิทัลทั้ง Cryptocurrency หรือ รื เทคโนโลยี Blockchain เป็นการสมมติ ชุดข้อมูลขึ้น มาด้วยวิธี วิธีใดวิธี วิธี หนึ่งในโลกออนไลน์ แล้วทำ ให้ใช้งานได้ เหมือนเงินจริง ริ สามารถใช้จ่ายได้รวมถึงเก็งกำ ไรได้ด้วย โดยสกุลเงินดิจิทัลสกุลแรกที่ถือกำ เนิดมาใน โลกคือ บิตคอยน์ (Bitcoin) ประเภทของธุร ธุ กรรมการเงิน งิ ดิจิ ดิ ทั จิ ทั ล
ประเภทของธุรกรรมการเงินดิจิทัล 06 5. Application Programing Interface (API Data) ระบบ API Data ทำ หน้า น้ ที่เ ที่ป็นเหมือ มื นสะพานเชื่อ ชื่ มต่อ ต่ ระหว่า ว่ งผู้ใผู้ช้กั ช้ บ กั แพลตฟอร์มเป็นเหมือ มื นประตูบ้ ตู า บ้ นที่จ ที่ ะอนุญนุ าต ให้เ ห้ ฉพาะเจ้า จ้ ของบัญ บั ชีห ชี รือ รื ผู้ใผู้ช้ที่ ช้ ถู ที่ ก ถู ต้อ ต้ งเข้า ข้ ถึง ถึ ข้อ ข้ มูล มู นั้น นั้ ได้ ระบบนี้ส นี้ ามารถใช้ไช้ ด้ทั้ ด้ ง ทั้ กับ กั Mobile Banking และ แพลตฟอร์มอื่น อื่ ๆ 6. Regulation Technolagy นอกจากจะใช้เพื่อเข้าถึงบริก ริ ารและผลิตภัณฑ์ทางการเงิน แล้ว Fintech ยังสามารถใช้เพื่อตรวจสอบและป้องกันการเข้า ถึงบริก ริ ารในลักษณะที่ไม่ถูกต้องอีกด้วย Regtech ถูกพัฒนา ขึ้นเพื่อตรวจสอบการทำ ธุรกรรมให้ถูกต้องและราบรื่น รื่ อาจเป็น AI หรือ รื เป็นระบบภายในของธนาคารหรือ รื แพลตฟอร์มก็ได้
ประเภทของธุร ธุ กรรมการเงิน งิ ดิจิ ดิ ทั จิ ทั ล 7. Insurance Technology / Insurtech หลายคนมองว่า ว่ การซื้อประกันภัย ประกันชีวิต วิ คือการ ลงทุนรูปแบบหนึ่ง รวมทั้งระบบการคำ นวณเบี้ยประกัน มีความซับซ้อน การใช้เทคโนโลยีทางการเงินเข้ามาช่วย ทั้งด้านการคำ นวณเบี้ยประกัน ผลตอบแทน ความเสี่ยง รวมถึงอัตราส่วนลด อย่างเป็นเหตุเป็นผล ช่วยให้ทั้งผู้ ซื้อและผู้เสนอขายประกันภัย ประกันชีวิต วิ บริห ริ ารจัดการ ระบบประกันได้ง่ายขึ้น 07
0088 4 รูปแบบธุร ธุ กรรมการเงิน งิ ดิจิ ดิ ทั จิ ทั ล 2.บัตรเครดิตและบัตรเดบิต ผู้ใช้สามารถใช้บัตรเครดิตหรือ รื บัตรเดบิตของตนเพื่อ ชำ ระเงินทางอินเทอร์เน็ตผ่านระบบการชำ ระเงินที่เปิดให้ บริก ริ ารโดยธนาคาร 1.การโอนเงินผ่านพอร์ตัลการชำ ระเงิน เงินสดหรือ รื บัตรเครดิต จะถูกเชื่อมต่อกับพอร์ตัสการ ชำ ระเงินเพื่อใช้ในการโอนเงินให้กับร้านค้าหรือ รื บุคคลอื่น 3.การใช้บิตคอยน์และเงินดิจิทัลอื่นๆ ใช้สกุลเงินดิจิทัล เช่น บิตคอยน์ (Bitcoin), เอเธอร์ (Ethereum) และสกุลเงินดิจิทัลอื่นๆ 4.การใช้เทคโนโลยีบล็อกเชน เทคโนโลยีบล็อกเชนถูกนำ มาใช้ในรูปแบบการชำ ระเงิน ดิจิทัล เช่น การทำ สัญญาและการโอนเงินระหว่า ว่ งประเทศ
09 1.PromptPay ระบบนี้เชื่อมโยงเลขประจำ ตัวประชาชนกับ เลขที่บัญชีธนาคาร เพื่อให้ผู้ใช้สามารถโอน เงินระหว่า ว่ งบุคคล 2.MoneyTable เป็นแพลตฟอร์มการลงทุนและการเงินส่วน บุคคลที่มีผู้ลงทุนสามารถเลือกซื้อกองทุนรวม 3.Omise ให้บริก ริ ารสำ หรับธุรกิจอีคอมเมิร์ซ ผ่านการประมวลผลการชำ ระเงิน ออนไลน์ ตัว ตั อย่า ย่ งธุร ธุ กิจ กิ Fintech ในประเทศไทย2023
10 6.Finnomena เป็นแพลตฟอร์มการลงทุนที่ให้บริก ริ าร ในการเลือกซื้อกองทุนรวม ตัว ตั อย่างธุร ธุ กิจ กิ Fintech ในประเทศไทย2023 4.Digio เป็นบริษั ริษั ท Fintech ที่ให้บริก ริ าร การชำ ระเงินออนไลน์และการออก บัตรเครดิตดิจิตอล 5.StockRadars เป็นแอปพลิเคชันที่ให้ข้อมูลและเครื่อ รื่ งมือ ในการวิเ วิ คราะห์ตลาดหุ้นในประเทศไทย
เทคโนโลยีทางการเงิน, Financial Technology เป็น ทิศทางการพัฒนาระบบการเงินที่มุ่งให้เกิดการนำ เทคโนโลยี มาสนับสนุนและส่งเสริม ริ การพัฒนานวัต วั กรรมทางการเงินที่ หลากหลาย บทบาท 1.สนับสนุนสร้างนวัต วั กรรมทางการเงินผ่านกลไก (Regulatory Sandbox) 2.ส่งเสริม ริ ความร่วมมือในการพัฒนานวัต วั กรรมทางการเงิน 3.ส่งเสริม ริ ความรู้ด้าน Fintech 11 บทบาท Fintech กับ กั ระบบการเงิน งิ ของไทย
นำ เทคโนโลยี Blockchain มาใช้ในการโอนเงินระหว่า ว่ ง ประเทศรวดเร็วกว่า ว่ เดิม จัดตั้ง Thailand Blockchain เป็นความร่วมมือของ ภาคการเงินและภาคธุรกิจ พัฒนาและส่งเสริม ริ การใช้มาตรฐาน QR-Code AI Call Center : เสียงผู้ช่วยระบบ Call Center ของธนาคารเพื่อให้การติดต่อมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น ธนาคารดิจิทัล : ธนาคารทางเลือกบนโลกออนไลน์ สามารถใช้งานได้ทุกที่ ตัวอย่างบทบาท 1.สนับสนุนสร้างนวัต วั กรรมทางการเงินผ่านกลไก Regulatory Sandbox คือ 2. ส่งเสริม ริ ความร่วมมือในการพัฒนานวัต วั กรรมทางการเงิน คือ 3. ส่งเสริม ริ องค์ความรู้ด้าน Fintech คือ บทบาท Fintech กับ กั ระบบการเงิน งิ ของไทย 12
13 Top 10 Fintech Startup 1.Omise มีมูคค่าการระดมทุนทั้งหมด 45 ล้านเหรีย รี ญสหรัฐ ซึ่ง ทาง Omise พัฒนาและดำ เนินการโซลูชันที่รับชำ ระเงินออนไลน์ และออฟไลน์ มีค่าธรรมเนียมราคาถูก และยังให้การยอมรับการ ชำ ระเงินผ่านเครือ รื ข่าย 2. 2C2P มีมูลค่าการระดมทุนทั้งหมด 18 ล้านเหรีย รี ญสหรัฐ ซึ่ง ทาง 2C2P คือผู้ให้บิรการโซลูชั่นการชำ ระเงินที่ส่วนใหญ่ช่วยให้ ร้านค้า e-commerce รับชำ ระเงินออนไลน์ได้สะดวก โดย2C2P วางตำ แหน่งตัวเองในฐานะผู้ให้บริก ริ ารการชำ ระเงิน 3. Rabbit Internet มีมูลค่าการระดมทุนทั้งหมด 9.1 เหรีย รี ญ สหรัฐ ซึ่งทาง Rabbit Internet เป็นหนึ่งใน Thailand’s premier comparison portals สำ หรับประกันภัยและ ผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่นๆ 4. Jitta มีมูลค่าการระดมทุนทั้งหมด 6.5 ล้านเหรีย รี ญสหรัฐ ซึ่ง Jitta เป็นโซลูชั่นการลงทุนที่มีจุดประสงค์เพื่อลดความซับซ้อน ของการวิเ วิ คราะห์ทางการเงินสำ หรับนักลงทุน โดยแพลตฟอร์ม การวิเ วิ คราะห์หุ้นของJitta
14 7. Claim Di มีมูคค่าการระดมทุนทั้งหมด 2 ล้านเหรีย รี ญสหรัฐ ซึ่งแอพพลิเคชัน Claim Di สร้างมาเพื่อความสะดวกในด้านการ เคลมระหว่างผู้ขับขี่และบริษั ริษั ทประกันภัย เมื่อเกิด อุบัติเหตุทาง รถยนต์ผู้ขับขี่จะสามารถสื่อสารกับบริษั ริษั ทประกันภัยของพวกเขา ได้สะดวก และยังส่งการเรีย รี กร้องได้แบบ Real time Top 10 Fintech Startup 5. T2P Deep Pocket มีมูลค่าการระดมทุนทั้งหมด 4.1 ล้าน เหรีย รี ญสหรัฐโดย T2P Deep Pocket เป็นผู้ให้บริก ริ าร e-wallet ในประเทศไทย 6. Finnomena มีมูลค่าการระดมทุนทั้งหมด 3.2 ล้านเหรีย รี ญ สหรัฐ โดย Finnomena เป็นผู้ให้ข้อมูล และคำ แนะนำ การลงทุน โดยให้ใช้ Robo-advisory ในการให้คำ แนะนำ โดย Finnomena ก่อตั้งขึ้นโดยผู้เชี่ยวชาญ ด้านการลงทุนของประเทศไทย 8. Bitkub มีมูลค่าการระดมทุนทั้งหมด 2 ล้านเหรีย รี ญสหรัฐ ซึ่ง Bittkub เป็นสินทรัพย์ดิจิตอลและแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยน Cryptocurrency มี Blockchain และ Cryptocurrency เป็นธุรกิจหลักที่ใช้งานง่ายและตัวเลือกการถอนเงินสด
15 10. FlowAccount มูคค่าการระดมทุนทั้งหมด 1.2 ล้าน เหรีย รี ญสหรัฐ ซึ่ง Flow Account เป็นซอฟต์แวร์ทำ บัญชีบน เว็บไซต์ บริก ริ ารบัญชีในขั้นตอนต่างๆ เช่น การออกใบแจ้งหนี้ การติดตามค่าใช้จ่าย เงินเดือน การทำ รายงาน Top 10 Fintech Startup 9. Money Table มีมูลค่าการระดมทุนทั้งหมด 1.5 ล้านเหรีย รี ญ สหรัฐ ซึ่ง Money Table เป็นแพลตฟอร์มที่ต้องการลดความ ซับซ้อนของพนักงานบริษั ริษั ท โดยใช้ข้อมูลขนาดใหญ่และอัลกอริธึ ริธึ มการเรีย รี นรู้ของเครื่อ รื่ งเพื่อวิเ วิ คราะห์ข้อมูล คะแนนเครดิตของผู้ สมัครใช้ประโยชน์บนเครือ รื ข่าย Blockchain และเครือ รื ข่าย Decentralised data
16 1.บุคคลทั่วไป ได้ประโยชน์จาก Fintech ในลักษณะการขยายโอกาสการเข้าถึง บริก ริ าร ทางการเงิน (Financial Inclusion) ทำ ให้ คนที่ไม่มีบัญชี ธนาคารสามารถใช้จ่ายทำ ธุรกรรม รวมถึงสามารถขอสินเชื่อลงทุนได้ ด้วยตนเอง ประโยชน์ข น์ องธุร ธุ กรรมการเงิน งิ ดิจิ ดิ ทั จิ ทั ล (Fintech) 2.สถาบันการเงิน ใช้ประโยชน์จาก Fintech ได้ด้วยการนำ ระบบ API Data มาใช้หรือ รื การ ตรวจความปลอดภัยด้วย Regtech รวมถึงสิ่งที่ ง่ายและเป็นประโยชน์ที่สุด คือ การสร้างระบบ ธนาคารแบบ Mobile Banking ลงมาให้อยู่ใน โทรศัพท์เคลื่อนที่
สอดบัตรที่ตู้ ATM และใส่รหัสบัตร ATM จำ นวน 6 หลัก 1. 2.เลือก "บริก ริ ารอื่น ๆ" 3.เลือก "ถอนเงิน” 4.เลือกประเภทบัญชี "ออมทรัพย์/SAVINGS" 5.ระบุจำ นวนเงินที่ต้องการถอน จากนั้นกดปุ่ม "ถูกต้อง" 6.กดปุ่ม "ต้องการ" หากสมาชิกต้องการทำ รายการอื่น เพิ่มเติม หรือ รื กดปุ่ม "ไม่ต้องการ" ในกรณีที่ต้องการสิ้นสุด การทำ รายการ วิธี วิ ก ธี ารถอนเงิน งิ ผ่า ผ่ นตู้ ATM ข้อควรระวัง วั การใช้ตู้ATM 1. สังเกตความผิดปกติของตู้ ATM 2. ตั้งรหัสผ่านให้คาดเดาได้ยาก 3. เปลี่ยนรหัสผ่านอยู่เสมอ 4. ใช้มือบังขณะที่กดรหัสบัตร 5.หากพบสิ่งผิดปกติควรเลิกใช้งาน และแจ้ง Call Center 17
1.ล็อกอิน Touch ID • เข้าแอปนดิเคชั่น Time Touch ด้วยระบบ Touch IO/Pice to • กดปุ่ม ปุ่ เมนูซ้ายมือบน > กด “ตั้งค่า” กด > Touch ID/Face ID • เลือกเปิดใช้ Touch ID/Face ID • ใส่รหัสผ่าน 6 หลัก • กลับหน้าหลัก 2. QR Code จ่ายและรับเงิน วิธี วิ ก ธี ารทำ ธุร ธุ กรรมในธุร ธุ กิจ กิ ดิจิ ดิ ทั จิ ทั ล 18
1. แก้ปัญหาได้ตรงจุด สิ่งที่ต้องคำ นึงถึงคือต้องทราบว่าลูกค้ามี ปัญหาอะไรแล้วเสนอวิธี วิธี การแก้ไขอย่างสร้างสรรค์ จะสามารถใช้เทคโนโลยีสมัยใหม่เข้ามาช่วยสร้า พฤติกรรมการใช้บริก ริ ารใหม่ๆให้ผู้บริโริ ภคได้โดยดู จากตัวอย่างความเปลี่ยนแปลงที่เกิดขึ้นก่อนหน้า เช่น ตัดปัญหาเวลาทำ การของธนาคารด้วย หรือ รื ลดเวลาการเดินทางไป ห้างสรรพสินค้าด้วยการซื้อ ของออนไลน์ 19 ผลสำ เร็จของธุร ธุ กรรมการเงิน งิ ดิจิ ดิ ทั จิ ทั ล (Fintech)
2. ใช้งานง่าย การเดินทางหรือ รื การใช้บริก ริ ารต่าง ๆ ที่มีความ ซับซ้อนมากยิ่งขึ้น ลูกค้า จึงมองหาบริก ริ ารที่ใช้งาน ได้ง่าย และให้ประสบการณ์ที่ดีระหว่างการใช้งาน ไม่ว่าจะเป็นการออกแบบเว็บไซต์ที่เรีย รี บง่าย เข้าถึงได้ ทั้งจากเดสก์ทอปและ โทรศัพท์เคลื่อนที่ ความสะดวก รวดเร็วในการติดตัั้งแอปพลิเคชัน การใช้งานผ่าน User Interface ที่เข้าใจง่าย สามารถใช้งานได้ อย่างสะดวกไม่ว่าจะเป็น ลูกค้าในช่วงอายุใด ๆ ก็ตาม ผลสำ เร็จของธุร ธุ กรรมการเงิน งิ ดิจิ ดิ ทั จิ ทั ล (Fintech) 20
3. มีความปลอดภัย เนื่องจาก Fintech เกี่ยวข้องกับธุรกรรมทางด้าน การเงินไม่ว่า ว่ ทางใดก็ ทางหนึ่ง ความปลอดภัย ในการ ใช้บริก ริ ารย่อมเป็นปัจจัยพื้นฐานสำ คัญที่ ระบบจะต้องมี ทั้งในด้านการรักษาข้อมูลของลูกค้า รวมไปถึง ความ ปลอดภัย ในการทําธุรกรรมต่าง ๆ ผลสำ เร็จของธุร ธุ กรรมการเงิน งิ ดิจิ ดิ ทั จิ ทั ล (Fintech) 21
4. ลูกค้าเข้าถึงการบริก ริ ารได้ง่าย ความสะดวกในการเข้าถึงการบริก ริ ารถือเป็นสิ่งสำ คัญ อย่างหนึ่ง ตัวอย่าง ที่เห็นชัดในปัจจุบันนี้ เช่น การสร้าง Mobile Application เพื่อให้ลูกค้า สามารถเข้าถึง บริก ริ ารได้ง่าย และสามารถเข้าใช้งานจากที่ใดก็ได้ เปรีย รี บ เสมือนจับเอาบริก ริ ารหน้าร้านใส่ในมือของลูกค้า ซึ่งทุกวัน วั นี้ ใคร ๆ ก็ใช้สมาร์ตโฟน ดังนั้น การสร้าง Mobile Application จึงเป็นอีกหนึ่งบริก ริ ารที่ ควรให้ความ สําคัญ ผลสำ เร็จของธุร ธุ กรรมการเงิน งิ ดิจิ ดิ ทั จิ ทั ล (Fintech) 22
5. ตรงกับความต้องการของกลุ่มเป้าหมาย หากกลุ่มลูกค้าเป็นนักวิเ วิ คราะห์ชอบอ่านตัวเลข ตีเส้น ราคาหุ้น และวิเ วิ คราะห์ ข้อมูลในเชิงลึก การ ใช้บริก ริ ารผ่านเว็บ ว็ ไซต์หรือ รื โปรแกรมบนเครื่อ รื่ ง คอมพิวเตอร์ก็ดูจะเป็นสิ่งที่เหมาะสม เนื่องจากการ ใช้งาน บนแท็บเล็ตหรือ รืโทรศัพท์เคลื่อนที่อาจมีข้อ จำ กัดในหลาย ๆ ด้าน แต่หาก เป็นบริก ริ ารง่าย ๆ เช่น การชำ ระเงิน โอนเงิน หรือ รื ธุรกรรมอื่น ๆ ที่ ต้องใช้ในชีวิต วิประจำ วัน วั การทำ ธุรกรรมเหล่านี้บน มือถือจะให้ความสะดวกกับผู้ใช้งานมากกว่า ว่ ผลสำ เร็จของธุร ธุ กรรมการเงิน งิ ดิจิ ดิ ทั จิ ทั ล (Fintech) 23
ผลสำ เร็จของธุร ธุ กรรมการเงิน งิ ดิจิ ดิ ทั จิ ทั ล (Fintech) 6. มีระบบรองรับที่มีประสิทธิภาพ ไม่ว่า ว่ จะเป็นการบริก ริ ารด้านใดก็ตาม ระบบจะต้องมี ความสามารถในการ นำ เสนอข้อมูลอย่างถูกต้อง รวดเร็ว และสามารถรองรับการใช้งานของลูกค้า จํานวนมากได้ อย่างเหมาะสม จะต้องมั่นใจว่า ว่ ระบบ ยังสามารถให้ บริก ริ าร ลูกค้าได้ แม้จะมีจำ นวนลูกค้าหลาย ๆ คนเข้าใช้ งานพร้อม ๆ กันก็ตาม อีกทั้ง ควรมี แผนสำ รองในกรณี ระบบหลักเกิดมีปัญหาใช้งานไม่ได้ด้วย 24
7. ตอบสนองความต้องการของตลาดได้อย่าง รวดเร็ว การบริก ริ ารที่ดีควรปรับตัวให้ทันกับสถานการณ์ เพื่อรักษากลุ่มลูกค้า นอกจากการนําผลตอบรับ มา พัฒนาและปรับปรุงบริก ริ ารแล้ว การเห็นปัญหา และ ความต้องการในอนาคต ก็จะทำ ให้บริก ริ ารทันสมัย อยู่เสมอ ความสำ เร็จของ Fintech อาจจะวัด วั ได้จาก หลายด้าน แต่สิ่งที่สำ คัญ ที่สุด คือ การมุ่งที่จะ แก้ปัญหา ให้กับลูกค้า สามารถให้คำ ปรึก รึ ษาในระยะ ยาว ให้กับลูกค้าได้ โดยที่ลูกค้าไม่เลิกหรือ รื เปลี่ยนไป ใช้บริก ริ ารแห่งอื่น และในขณะเดียวกันก็สามารถ ดึงดูดกลุ่มลูกค้าใหม่ ๆ เข้ามาใช้บริก ริ ารเพิ่มขึ้นได้อีก ด้วย ผลสำ เร็จของธุร ธุ กรรมการเงิน งิ ดิจิ ดิ ทั จิ ทั ล (Fintech) 25
1.เพิ่มความสะดวกให้ลูกค้าผู้ใช้บริก ริ ารในการดำ เนิน ธุรกรรมทางการเงินมากขึ้น ไม่ต้องไปติดต่อธนาคารแต่ ทำ ได้ ผ่าน Internet banking หรือ รื Mobile banking ได้ 2. ทำ ให้มีเวลาเหลือไปบริห ริ ารหรือ รื ทำ งานอื่นๆ ที่ จำ เป็น มากกว่า ว่ การไปรอต่อคิวที่ธนาคารเหมือนในอดีต 3. ลดค่าใช้จ่ายในการติดต่อด้านธุรกรรม ไม่ว่า ว่ จะเป็น การเดินทางไปที่ธนาคาร หรือ รื การชำ ระค่าธรรมเนียมใน การโอน ชพระค่าน้ำ ค่าไฟ อีกต่อไป 4. ลดความเสี่ยงจากการถอนเงินจํานวนมากๆ 5. ในส่วนของธนาคารลดค่าใช้จ่ายในการลงทุนเปิด สาขาใหม่ ข้อดีข ดี อง DIGITAL BANKING 26
27 1. ธนาคารต้องปิดสาขาลงหลายแห่ง ในอนาคตมีแนว โน้ม อาจต้องลดจํานวนพนักงานทำ ให้คนต้องหางานทํา ใหม่ 2. พฤติกรรมของผู้บริโริ ภคเนี่องจากการใช้จ่ายสะดวก ง่ายขึ้น ส่งผลให้การตัดสินใจซื้อสินค้าเร็วมากเกินไปมีแนว โน้มการใช้จ่ายเกินตัวง่ายขึ้น 3. การปฏิสัมพันธ์ระหว่างบุคคลลดน้อยลงส่งผลต่อ พฤดิกรรมมนุษย์ที่สอดคล้องกับเทคโนโลยี 4. การดำ เนินงานผ่านสัญญาณ wi-fi บนหน้าจอ สมาร์ทโฟน 5. ในอนาคตธนาคารอาจไม่ใช่สถาบันการเงนสำ คัญ สำ หรับ เศรษฐกิจอีกต่อไป เพราะธุรกิจอื่นๆ สามารถ พัฒนาเรื่อ รื่ งการเงิน อิเล็กทรอนิกส์เป็นของตนเองได้ 6. การโจรกรรมเปลี่ยนรูปแบบจึงมีการค้นหาทาง ป้องกัน เช่น การลวงลูกค้าเพื่อโกงเงินจากอินเทอร์เน็ต ข้อเสียของ DIGITAL BANKING
Fintech (Financial Technology) คือ กลุ่ม ธุรกิจ ที่ประยุกต์ใช้เทคโนโลยีเข้ามาทำ ให้การบริก ริ ารที่ เกี่ยวข้องกับการเงินและการลงทุนมี ประสิทธิภาพมาก ยิ่งขึ้น เช่น การทำ ธุรกรรมรับ จ่าย โอนเงินออนไลน์ ของธนาคารหรือ รื การวิเ วิ คราะห์ข้อมูลหุ้นเพื่อช่วยการ ตัดสินใจของนักลงทุน โดยบริก ริ ารเหล่านี้มักจะอยู่ในรูป แบบของบริก ริ ารออนไลน์ทั้งสิ้น Fintech จะมีหลายรูปแบบด้วยกัน คือ Banking Technology, Cryptocurrency, Payment Technology, Application Programing Interface, Regulation Technology, Insurance Technology/Insurtech สรุป 28
29 Payment การชำ ระเงิน Banking การธนาคาร Technology เทคโนโลยี Lending การให้กู้ยืม Data ข้อมูล คำ ศัพท์ คำ ศัพท์ คำ แปล
1. บุษกร ติงวัน. (2022). ธุรกรรมการเงินดิจิทัล. สืบค้น 04 สิงหาคม 2023, จาก https://online.fliphtml5.com 2. ศราธิวัฒน์ ชมพูนุท. (2021). Fintech ธุรกรรมการเงิน ดิจิทัล. สืบค้น 05 สิงหาคม 2023, จาก https://anyflip.com/cqzkr/buld/basic. 3. Anusuk N. (2023). ธุรกรรมการเงินดิจิทัล แบบ Banking Technology. สืบค้น 08 สิงหาคม 2023, จาก https://www.pangpond.com 4. Juthawut C. (2021). พื้นฐานทางธุรกิจดิจิทัล. สืบค้น 16 สิงหาคม 2023, จาก http://dusithost.dusit.ac.th 5. ปิยมาส แก้วอินตา. (2021). พื้นฐานธุรกิจดิจิทัล. สืบค้น 20 สิงหาคม 2023, จากhttp://www.cvc.ac.th แหล่งที่ม ที่ าข้อ ข้ มูล มู 30
That brings me to the end of my presentation. Thank you for your attention.