ธุรกรรมการเงิน

FinTech หรือ Financial Technology คอื การนาเอา
เทคโนโลยดี จิ ติ อล มาประยุกตใ์ ช้กับบริการทางการเงนิ ในรูปแบบตา่ งๆ ทงั้ การ ชาระ

เงนิ การลงทุน การระดมทุน หรือดา้ นประกันภัย เพอื่ ใหส้ ามารถตอบโจทยก์ ารใช้งาน

ของผู้บริโภคในยุคปัจจุบนั ไดอ้ ยา่ งมี ประสทิ ธิภาพมากขนึ้ ซง่ึ การนาเอา

Technology ของ Fin Tech ผ่านระบบ online มาใช้จะ ช่วยให้ผู้บริโภค
สามารถเข้าถงึ บริการได้อย่างรวดเร็ว ทุกทที่ ุกเวลา (Anywhere Anytime)
และมคี ่าใช้จ่ายในการทาธุรกรรมทล่ี ดลง

FinTech ไม่ใช่เร่ืองใหม่ งานศกึ ษาของ Arner, Jànos
Barberis, และ Ross P. Buckley ไดแ้ สดงววิ ัฒนาการของเทคโลยที าง
การเงนิ โดยยุคทใ่ี กล้ตวั ทส่ี ุดคอื Fintech 3.0 หรือยุคหลังเกดิ วกิ ฤติ
Subprime อันมาจากภาวะฟองสบู่ของสถาบันการเงนิ ขนาดใหญ่แตก ทาให้
ผู้บริโภคลดความเชอ่ื ถอื ต่อสถาบันการเงนิ ลง และนาไปสู่ความนิยมในการระดมทุน

ทางเลอื ก เช่น การทา Crowdfunding อย่าง Kickstarter หรือผ่านเงนิ
ดจิ ทิ ัล Cryptocurrency อย่าง Bitcoin

หลังวกิ ฤติ Subprime ทาใหภ้ าคการเงนิ หันมาใช้เทคโนโลยมี ากขนึ้
หลากหลายภาคธุรกจิ เร่ิมมกี ารปรับตัว สถาบนั การเงนิ หลายแหง่ นาเทคโนโลยมี าใช้

ทดแทนมนุษยเ์ พอ่ื ลดตน้ ทุน เช่น Robo-advisor มาช่วยนักลงทุนรายย่อยวาง

แผนการลงทุนแบบอัตโนมัติ

นอกจากนีก้ ารเข้ามาของสมารท์ โฟนยงั ทาให้ผู้บริโภคสามารถเข้าถงึ

บริการทางการเงนิ ไดท้ ุกทที่ ุกเวลา จงึ การเกดิ ของผู้เล่นหน้าใหม่อย่าง Startup ที่
สร้างแพลตฟอรม์ สาหรับ Peer-to-Peer (P2P) ให้บุคคลท่ัวไปทาธุรกรรม
การเงนิ โดยไม่จาเป็ นต้องผ่านสถาบนั ตัวกลาง โดยมบี ริการตา่ งๆ ทัง้ การโอนเงนิ การ

ใหแ้ ละรับสนิ เชอ่ื และสาหรับการซอื้ ขายแลกเปลย่ี นหุ้น

แบ่งออกไดก้ วา้ ง ๆ เป็ น 7 ประเภท คอื

1. Banking Technology
2. Crowdfunding Platforms
3. Cryptocurrency
4. Payment
5. Enterprise Financial Software
6. Investment Management
7. Insurtech

1. บุคคลท่วั ไป

ไดป้ ระโยชนจ์ ากเทคโนโลยที างการเงนิ ในลักษณะการขยายโอกาสการเข้าถงึ
บริการทางการเงนิ (Financial Inclusion) ทที่ าให้คนทไี่ ม่มบี ญั ชธี นาคาร
สามารถใช้จ่าย ทาธุรกรรม รวมถงึ สามารถขอสนิ เชอ่ื ลงทุนได้ดว้ ยตนเอง

2. สถาบนั การเงนิ

ใช้ประโยชนจ์ ากเทคโนโลยที างการเงนิ ไดด้ ว้ ย การสร้างระบบธนาคารยอ่ ย ๆ
แบบ Mobile Banking ลงมาให้อยู่ในโทรศัพทม์ อื ถอื เป็ นอกี ช่องทางใน
การเข้าถงึ ลูกค้า และเกบ็ ข้อมูลธุรกรรมตา่ งๆของลูกค้าไดง้ า่ ยขนึ้

3. ผู้ให้บริการ E-Commerce
ใช้ประโยชนไ์ ด้ทัง้ ในรูปแบบของระบบ Payment จากการเชอ่ื มตอ่ API

Data และ Banking Technology ทาให้ค้าขายในออนไลนง์ า่ ยขนึ้ จาก

การจา่ ยเงนิ ผ่านแพลตฟอรม์ ออนไลนด์ งั กล่าว

4. นักลงทนุ

เทคโนโลยที างการเงนิ เออื้ ต่อการลงทุนทงั้ ในรูปแบบตลาด
Cryptocurrency, Insurtech และ Crowdfunding
Platformsซง่ึ ถอื เป็ นโอกาสสาหรับนักลงทุนทอ่ี ยากลองลงทุนในรูปแบบใหม่ๆ

5.ผู้ประกอบการ
สามารถเข้าถงึ แหล่งเงนิ ทุนได้งา่ ยขนึ้ ผ่าน Crowdfunding
Platforms รวมถงึ สามารถจัดการ บริหารระบบต่างๆในองคก์ รไดด้ ยี งิ่ ขนึ้ จาก
เทคโนโลยซี อฟตแ์ วร์ ทพ่ี ฒั นามาเพอ่ื ใช้กับองคก์ รโดยเฉพาะ

โดยกลุ่มทม่ี องว่าอาจไดร้ ับผลกระทบจากเทคโนโลยที างการเงนิ มีอยู่ 2 – 3
กลุ่มคอื

1. ธนาคารหรือสถาบนั การเงนิ
ด้วยความเป็ นเจ้าเก่าทค่ี รองอานาจทางการเงนิ มาโดยตลอด ทาใหเ้ มอ่ื

เทคโนโลยที างการเงนิ กาเนิดขนึ้ มาโดยมลี ักษณะทค่ี ล้ายกับการให้บริการของทาง
ธนาคาร จงึ มกี ารตงั้
คาถามว่าธนาคารจะอยไู่ ด้หรือไม่ หากคนหนั ไปใช้เทคโนโลยที างการเงนิ กันมากขนึ้

2. หา้ งสรรพสนิ ค้า

เมอ่ื มกี ารซอื้ ขายออนไลนแ์ บบครบขั้นตอนในแพลตฟอรม์ เกดิ ขนึ้ ดว้ ยความ
ช่วยเหลอื จากเทคโนโลยที างการเงนิ การซอื้ ขายสนิ ค้าทตี่ อ้ งเดนิ ทางออกไปเพอ่ื
ค้นหาจงึ มคี วามจาเป็ นลดลง รวมถงึ ขณะนี้ ปนะเทศไทยมอี ัตราการใช้จ่ายออนไลน์
สูงทสี่ ุดในเอเชยี หา้ งสรรพสนิ ค้าจงึ เป็ นส่วนหน่ึงทอี่ าจได้รับผลกระทบ แต่
พฤตกิ รรมของผู้บริโภคทช่ี อบซอื้ ของทไ่ี ด้สัมผัสดว้ ย
มอื มองเหน็ ด้วยตา รวมถงึ ตอ้ งการทน่ี ่ังเล่น พบเจอกับเพอ่ื นกย็ งั มอี ยู่เช่นกัน

1. ส่งเสริมโอกาสในการเข้าถงึ บริการทางการเงนิ เพอื่ ลดความเหลอ่ื มลา้ ทาง

เศรษฐกจิ ซงึ่ กลายเป็ นปัญหาทรี่ ุนแรงเน่ืองจากสถานการณก์ ารแพร่ระบาด
2. ดาเนินการอยา่ งจริงจังมากขนึ้ ในการสร้างพฤตกิ รรมทเี่ ป็ นมติ รตอ่ สง่ิ แวดล้อม
ผ่านGreen Finance ทัง้ ในระดับองคก์ รธุรกจิ และบุคคลท่วั ไป
3. เพมิ่ ความไว้วางใจตอ่ กัน และเสริมสร้างความร่วมมอื ระหว่างธุรกจิ ภาคส่วน

ต่างๆ ในทุกประเทศท่วั โลก

1. แก้ปัญหาไดต้ รงจุด
2. ใช้งานงา่ ย

3. มคี วามปลอดภัย

4. ลูกค้าเข้าถงึ การบริการได้ง่าย
5. ตรง life style ของกลุ่มเป้าหมาย
6. มรี ะบบรองรับทมี่ ปี ระสทิ ธภิ าพ

7. ตอบสนองความตอ้ งการของตลาดไดอ้ ยา่ งรวดเร็ว

Startup กาลังเป็ นกระแสทถ่ี ูกพูดถงึ กันมากในช่วงนี้ ความสาเร็จของ
Startup ทอ่ี ยใู่ กล้ตวั เรามากขนึ้ และ Idol ทส่ี ามารถเปลยี่ นโลกได้ เช่น Steve
Jobs, Bill Gates, Elon Musk และ Mark Zuckerberg ทาให้

หลายคนอยากเป็ นผู้ก่อตงั้ Startup ของตวั เองบา้ ง ช่วงนีเ้ วลาผมสัมภาษณ์
นักศกึ ษาหรือคนทเี่ พงิ่ เริ่มทางาน หลายคนบอกว่าอยากทา Startup (ไม่เหมอื น

เมอ่ื ก่อนทที่ ุกคนอย่างเป็ น Freedom Trader กันหมด)

FinTech มากจากคาว่า (Finance + Technology) หมายถงึ การใช้
เทคโนโลยเี พอ่ื ช่วยให้ตลาดการเงนิ หรือบริการใดๆ ทเ่ี กยี่ วกับเรื่องการเงนิ มี

ประสทิ ธภิ าพมากขนึ้ ตัวอยา่ งเช่น ระบบ Algorithmic Trading ช่วยใหน้ ัก
ลงทุนตอบสนองความเคลอื่ นไหวของหุ้นทงั้ ตลาดไดเ้ ร็วขนึ้ ส่งผลใหต้ ลาดหุน้ มี

ประสทิ ธิภาพมากขนึ้ หรือ Crowdfunding ช่วยให้การจัดสรรเงนิ ทุนในตลาด
การเงนิ มปี ระสทิ ธภิ าพ ท่วั ถงึ และเป็ นธรรมมากขนึ้

http://www.fintech.co.th/startup-fintech-thailand/
https://sites.google.com/site/eportorra/home/tdformanage
work/unit4-1
https://techsauce.co/pr-news/the-key-role-of-fintech-
innovation
https://www2.deloitte.com/th/en/pages/technology/articl
es/new-tech-and-fintech-th.html

หนังสืออเิ ลก็ ทรอนิกส์ เร่ือง ธุรกรรมการเงินดจิ ทิ ลั fintechgเล่มนี้
เป็ นส่วนหน่งึ ของวชิ า เทคโนโลยดี จิ ทิ ลั เพ่ือการจดั การอาชีพ รหัสวชิ า

30001-2003

เสนอ
ครูปรียา ปันธิยะ

จดั ทาโดย
นางสาวเขมมกิ า จิตต์มนั่
เลขที่ 2 สบล.64.1 สาขาวชิ าเลขานุการ
วทิ ยาลยั อาชีวศึกษาลาปาง