รายงานเรื่องสินเชื่อเพื่อการบริโภค

รายงาน
เรื่อง สินเช่ือเพ่ือการบริโภค

จัดทาโดย
นายจริ ายุ เกดิ วบิ ูรณ์

เสนอ
อาจารย์ศิริรักษ์ สมพงษ์
รายงานนเี้ ป็ นส่วนหนึ่งของวชิ า การงานอาชีพ 3 ( ง23101 )
ภาคเรียนท่ี 1 ปี การศึกษา 2564
โรงเรียนนวมนิ ทราชินูทศิ เบญจมราชาลยั

คานา

รายงานเลม่ น้ีจดั ทาข้ึนเพ่ือเป็นส่วนหน่ึงของวชิ า การงานอาชีพ 3 เพอ่ื ใหไ้ ดศ้ ึกษา
หาความรู้ในเรื่อง สินเช่ือเพอื่ การบริโภค และไดศ้ ึกษาอยา่ งเขา้ ใจเพ่ือเป็นประโยชน์กบั
การเรียน

ผจู้ ดั ทาหวงั วา่ รายงานเลม่ น้ีจะเป็นประโยชนก์ บั ผอู้ ่าน หรือนกั เรียน นกั ศึกษา ท่ี
กาลงั หาขอ้ มลู เรื่องน้ีอยู่ หากมีขอ้ แนะนาหรือขอ้ ผิดพลาดประการใด ผจู้ ดั ทาขอนอ้ มรับ
ไวแ้ ละขออภยั มา ณ ทน่ี ้ีดว้ ย

ผจู้ ดั ทา
นายจิรายุ เกิดวิบูรณ์

สารบัญ หน้า

เร่ือง 1
ความหมายของสินเช่ือ 1
บทบาทของสินเช่ือ 2
สินเชื่อเพอื่ การบริโภค 2
วตั ถุประสงคข์ องสินเช่ือเพ่อื การบริโภค 3
ขอ้ ดีของการใชส้ ินเช่ือเพือ่ การบริโภค 4
บตั รเครดิต 5
คาแนะนาในการใชบ้ ตั รเครดิต 6
อา้ งอิง

1

สินเชื่อ

คาวา่ สินเช่ือ (Credit) มาจากศพั ทใ์ นภาษาลาตินของคาวา่ Credere แปลวา่ ความเชื่อถือหรือ
ความไวว้ างใจ (to trust or to believe) วา่ ฝ่ายท่ีรับสินเชื่อจะตอ้ งมีการชาระหน้ีคืนภายในระยะเวลา
และเงื่อนไงที่กาหนด

ความหมายของสินเชื่อ

คือความสามารถในการกยู้ มื เงินหรือความสามารถในการไดร้ ับสินคา้ และบริการเป็นเงินเช่ือ
โดยมีคามนั่ สญั ญาวา่ จะชาระคืนไดใ้ นอนาคต

ความสาคญั ของสินเช่ือ

สินเช่ือมีความสาคญั ทางดา้ นผผู้ ลิต และผบู้ ริโภค ในฐานะของการเป็นสื่อกลางในการ
แลกเปล่ียนโดยอาศยั ความเช่ือและความไวว้ างใจซ่ึงกนั และกนั ทาใหผ้ รู้ ับสินเช่ือ สามารถนาสินคา้
และบริการ ไปใชเ้ พ่อื ตอบสนอง ความตอ้ งการก่อนแลว้ ผอ่ นชาระท่ีหลงั โดยเฉพาะสินคา้ ที่มีราคา
สูง หากไมม่ ีสินเช่ือเขา้ มาเป็นสื่อกลาง กเ็ ป็นการยากท่ีจะเกิดการแลกเปลี่ยนระหวา่ งกนั ไดแ้ สดงวา่
สินเชื่อไดเ้ พิม่ อานาจซ้ือใหแ้ ก่บคุ ลมากข้ึนซ้ึงจะมีผลต่อการขยายการผลิตสินคา้ และบริการตามดว้ ย
และจะมีผลต่อการจา้ งงาน การช้ือวตั ถดุ ิบ ทาใหค้ นในสงั คมมีรายไดเ้ พ่มิ ข้ึน

บทบาทของสินเช่ือ

สินเช่ือมีบทบาทสาคญั ในระบบเศรษฐกิจตอ่ ผบู้ ริโภค

1. บทบาทของสินเชื่อตอ่ ผบู้ ริโภค สินเช่ือสามารถทาใหค้ ุณภาพชีวิตของผบู้ ริโภคดีข้ึน
กวา่ เดิม โดยผบู้ ริโภคสามารถจดั สินคา้ และบริการมาใชเ้ พอ่ื ตอบสนองความตอ้ งการไดส้ ะดวก
รวดเร็ว และทนั ตอ่ ความตอ้ งการ โดยเฉพาะสินคา้ ท่ีจาเป็นและมีราคาสูง เช่น บา้ น ที่ดิน และสิ่งอา
นวยความสะดวกในชีวติ ประจาวนั เป็นตน้ นอกจากน้ีสินเช่ือยงั ช่วยขจดั ความทกุ ขย์ ากไดใ้ นคราว
จาเป็น เช่น การเจ็บป่ วยกะทนั หนั หรือกรณีมีเหตุฉุกเฉิน

2

2. บทบาทของสินเช่ือต่อผผู้ ลิตและผใู้ หบ้ ริการ สินเช่ือทาใหผ้ ผู้ ลิตมีทุนเพียงพอสาหรับ
ขยายการผลิตและยง่ิ ผลิตไดม้ ากตน้ ทุนการผลิตจะลดลง นอกจากน้ียงั ทาใหผ้ ผู้ ลิตสามารถระบาย
สินคา้ ออกไปไดม้ ากและรวดเร็วดว้ ยวธิ ีการขายสินคา้ เป็นเงินเช่ือ ซ่ึงจะช่วยลดตน้ ทนุ ของการ
จดั เกบ็ และการดูแลรักษาสินคา้ ท้งั ยงั เป็นการขยายช่องทางการจาหน่ายสินคา้ ใหก้ วา้ งขวางมาก
ยง่ิ ข้ึน

3. บทบาทของสินเชื่อต่อสถาบนั การเงิน สถาบนั การเงินเกือบทุกแห่งมีรายไดจ้ ากธุรกิจ
สินเชื่อเป็นรายไดห้ ลกั จากการที่สถาบนั การเงินมีหนา้ ที่ในการระดมเงินออมจากผมู้ ีเงินเหลือเกบ็
ออมและนาเงินดงั กล่าวมาหมนุ เวยี นใหแ้ ก่ผอู้ อมกบั อตั ราดอกเบ้ียที่ไดร้ ับจากผกู้ ู้ (Spread)

สินเชื่อเพ่ือการบริโภค

หมายถึง สินเช่ือประเภทหน่ึงซ่ึงโดยทว่ั ไปจะเป็นสินเชื่อระยะส้ันที่ผขู้ ายหรือสถาบนั
การเงินไดใ้ หก้ บั ผบู้ ริโภคเพอื่ เปิ ดโอกาสใหเ้ ขามีเงินจานวนหน่ึงเพ่อื ไปใชจ้ ่ายตามความจาเป็น

วตั ถปุ ระสงค์ของสินเช่ือเพ่ือการบริโภค

1.เพ่อื ความสะดวกสบาย
2.เพอ่ื เป็นการปรับปรุงการดาเนินชีวิตในดียงิ่ ข้ึน
3.เพอ่ื ความจาเป็น

สินเช่ือเพ่ือการบริโภคแบ่งออกเป็ น 2 ประเภท ดังนี้

1.สินเช่ือในรูปของการซ้ือสินคา้ เป็นสินเช่ือที่ใหก้ บั ผบู้ ริโภคในรูปของการซ้ือสินคา้
ประกอบดว้ ย การเปิ ดบญั ชีเงินเช่ือ ซ่ึงเป็นบริการที่ยอมใหม้ ีการซ้ือสินคา้ ก่อนแลว้ คอ่ ยมาชาระเงิน
ท่ีหลงั

2.สินเช่ือในรูปของตวั เงิน เป็นสินเชื่อที่ใหก้ บั ผบู้ ริโภคในรูปของตวั เงิน คือ เงินกหู้ รือ
สินเชื่อเพอ่ื การบริโภคประเภทต่างๆ เช่น การซ้ือท่ีอยอู่ าศยั การซ้ือรถยนต์ เป็นตน้

3

ข้อดีของการใช้สินเช่ือเพื่อการบริโภค
ก่อใหเ้ กิดผลดีแก่บคุ คล ดงั ตอ่ ไปน้ี

1. ช่วยให้บุคคลมีคณุ ภาพชีวติ ทด่ี ขี นึ้ สินเช่ือเพ่อื การบริโภคช่วยใหบ้ ุคคลสามารถบริโภค
ไดเ้ พ่มิ ข้ึน แมใ้ นขณะน้นั จะมีเงินสดไมเ่ พียงพอ บุคคลสามารถใชจ้ ่ายไดเ้ กินกวา่ จานวนเงินที่มีอยู่
ซ่ึงจะทาใหบ้ ุคคลมีคุรภาพชีวติ ที่ดีข้ึน

2. มคี วามสะดวกสบายในการใช้จ่าย สินเชื่อเพื่อการบริโภคดว้ ยบตั รเครดิตทาใหบ้ ุคคลไม่
ตอ้ งพกเงินสดซ่ึงเส่ียงตอ่ การสูญเสียหรือถูกโจรกรรม

3. เป็ นแหล่งเงนิ ทุนในยามฉุกเฉิน ในกรณีท่ีบุคคลมีความจาเป็นตอ้ งการใชเ้ งินอยา่ ง
กระทนั หนั เช่น ประสบอุบตั ิเหตุ หรือตอ้ งจ่ายชาระค่าเล่าเรียน หากบุคคลน้นั มีเครดิตดีก็สามารถกู้
เงินเพื่อนามาใชจ้ ่ายในเร่ืองที่จาเป็นเหล่าน้ีก่อนได้

4. ป้องกนั ความเสี่ยงจากภาวะเงินเฟ้อ การใชส้ ินเช่ือเพื่อซ้้ือสินคา้ ท่ีมีความจาเป็นใน
ปัจจุบนั จะเป็นการประหยดั คา่ ใชจ้ ่ายในการซ้ือสินคา้ และบริการได้ เพราะในช่วงท่ีเงินเฟ้อสินคา้ จะ
มีราคาสูงข้ึนไปอีกดงั น้นั ก่อนที่บุคคลจะตดั สินใชส้ ินเช่ือบุคคลควรทาการเปรียบเทียบระหวา่ ง
ดอกเบ้ียที่ตอ้ งชาระ เมื่อมีการใชส้ ินเชื่อกบั จานวนเงินท่ีประหยดั ไดจ้ ากการท่ีซ้ือสินคา้ ในปัจจุบนั
ในราคาท่ีเหมาะสมท่ีสุด

ข้อควรระวงั ในการใช้สินเชื่อเพื่อการบริโภค
เพอ่ื ใหก้ ารใชส้ ินเช่ือเพ่ือการบริโภคไมก่ ่อใหเ้ กิดความเดือดร้อนแก่ผใู้ ชส้ ินเช่ือ บุคคล

ควรมีความรอบคอบและระมดั ระวงั ในการใชส้ ินเชื่อ ดงั น้ี

1. ใช้เงนิ เกนิ ตวั การใชส้ ินเชื่อส่วนบคุ คลโดยเฉพาะบตั รเครดิตทาใหบ้ ุคคลมีความสะดวก
และคล่องตวั ในการใชจ้ ่ายและขาดการวางแผนส่งผลใหป้ ระสบปัญหาทางการเงินในอนาคต

2. ความสามารถในการใช้จ่ายเงินในอนาคตลดลง
การใชบ้ ตั รเครดิตเป็นการนารายไดใ้ นอนาคตมาใช่ซ้ือสินคา้ หรือบริโภคในปัจุบนั หากรายไดข้ อง

4

บคุ คลไมเ่ พ่ิมข้ึนจะทาใหจ้ านวนเงินที่บคุ คลสามารถจ่ายไดใ้ นอนาคตลดลง
3. ต้นทนุ สูง ตน้ ทนุ ของการใชส้ ินเชื่อมีท้งั ในส่วนของดอกเบ้ียและคา่ ธรรมเนียมอ่ืนๆ

บตั รเครดิต

การใชบ้ ตั รเครดิต (Credit Card)
บตั รเครดิต เป็นบตั รที่ผอู้ อกบตั รเครดิตออกใหแ้ ก่ผบู้ ริโภค เพื่อใชส้ าหรับซ้ือสินคา้ และบริการ

ต่างๆแทนเงินสด ในร้านคา้ ตา่ งๆที่แสดงเคร่ืองหมายแสดงวา่ รับบตั รเครดิตน้นั และเมื่อครบรอบ
บญั ชีในแตล่ ะละเดือนผอู้ อกบตั รจะส่งใบแจง้ ยอดการซ้ือสินคา้ หรือบริการที่ใชบ้ ตั รเครดิตเพ่อื ให้
ผใู้ ชบ้ ตั รเครดิตไปชาระเงินตามใบแจง้ ยอดดงั กล่าว

ประเภทของบัตรเครดติ

1) วงเงินสูงสุดของบัตรเครดติ คือวงเงินสูงสุดที่ผอู้ อกบตั รเครดิตใหผ้ ถู้ ือบตั รเครดิต
สามารถใชจ้ ่ายผา่ นบตั รเครดิตได้ วงเงินสูงสุดของแต่ละบุคคลจะแตกตา่ งกนั ข้ึนอยกู่ บั รายไดแ้ ละ
คุณลกั ษณะทางเครดิตของแตล่ ะบคุ คลดว้ ย ตามตวั อยา่ งคือ 120,000 บาท

2) ระยะเวลาปลดดอกเบยี้ เป็นระยะเวลาท่ีผอู้ อกบตั รเครดิตจะยงั ไม่คิดดอกเบ้ียจากยอดคา้ ง
ชาระบตั รเครดิต นน่ั คือหากผใู้ ชบ้ ตั รเครดิตมาชาระยอดคา้ งชาระบตั รเครดิตในช่วงระยะเวลาปลอด
ดอกเบ้ีย ผอู้ อกบตั รเครดิตจะไมค่ ิดดอกเบ้ียจากยอดคา้ งชาระน้นั แตห่ ากผใู้ ชบ้ ตั รมาชาระหลงั จาก
ช่วงระยะเวลาปลอดดอกเบ้ียแลว้ ผอู้ อกบตั รเครดิตจะทาการคิดดอกเบ้ียจากยอดคา้ งชาระน้นั โดย
ปกติแลว้ จะประมาณ 45 วนั

3) ยอดเงินชาระข้นั ตา่ คือจานวนเงินข้นั ต่าท่ีผอู้ อกบตั รเครดิตกาหนดใหผ้ ถู้ ือบตั รเครดิตที่มี
ยอดคา้ งชาระสามารถชาระไดป้ ระมาณ 10% ของยอดเงินรวมเรียกเก็บ น้นั คือผทู้ ี่มียอดคา้ งชาระ
บตั รเครดิตกาหนด และยอดคา้ งชาระหน้ีเพียงบางส่วนที่เหลือน้นั ผอู้ อกบตั รเครดิตจะทาการคิด
ดอกเบ้ียจากยอดคา้ งชาระน้นั ในอตั ราสูง ซ้ึงจะอยทู่ ี่ประมาณ 15-25% ตอ่ ปี

4) ใบแจ้งยอดการใช้จ่ายบัตรเครดติ (Statement of Credit Credit Card) เมื่อครบรอบบญั ชี
ในแต่ละเดือนผอู้ อกบตั รเครดิตจะส่งใบแจง้ ยอกการซ้ือสินคา้ หรือบริการท่ีใชบ้ ตั รเครดิต เพื่อให้

5

ผใู้ ชบ้ ตั รเครดิตไปชาระเงิน ขอ้ มูลในใบแจง้ ยอดการซ้ือสินคา้ หรือบริการท่ีใชบ้ ตั รเครดิตจะ
ประกอบไปดว้ ย

5) ค่าธรรมเนยี มรายปี (Annual fee) คือคา่ ธรรมเนียมท่ีผอู้ อกบตั รเครดิตคิดจากผถู้ ือบตั ร
เครดิตซ่ึงแต่ละแห่งจะกาหนดค่าธรรมเนียมรายปี นอตั ราแตกตา่ งกนั และบางแห่งจะมีการจูงใจให้
มาเป็นสมาชิกบตั รเครดิตโดยไมต่ อ้ งเสียคา่ ธรรมเนียมรายปี

6) การเบิกเงนิ สดล่วงหน้า (Cash advance) ผอู้ อกบตั รเครดิตส่วนใหญ่ใหส้ ิทธิผใู้ ชบ้ ตั รเครดิต
สามารถเบิกงานสดจาก ATM มาใชล้ ่วงหนา้ ได้ ผอู้ อกบตั รเครดิตจะคิดคา่ ธรรมเนียมในการเบิกเงิน
สดล่วงหนา้ (Cash advance fee) พร้อมท้งั คิดดอกเบ้ียจากยอดเงินท่ีเบิกลว่ งหนา้ ต้งั แตว่ นั ที่ทาการ
เบิกเงินสดล่วงหนา้ อีกดว้ ย ผถู้ อนเงินสดล่วงหนา้ อาจตอ้ งเสียดอกเบ้ียสูงถึง 5-6% ต่อเดือน หรือ 60-
70% ต่อปี

คาแนะนาในการใช้บัตรเครดติ

1) ควรวางแผนการใชจ้ ่ายเงินโดยตอ้ งใชจ้ ่ายไม่เกินจานวนเงินที่สามารถจ่ายชาระหน้ีสินไดใ้ น
แตล่ ะเดือนเท่าน้นั และควรเลือกบตั รเครดิตที่มีกาหนดยอดชาระรายเดือนคงท่ี เพ่อื ช่วยเตือนไม่ใช้
ใชจ้ ่ายจนเกินตวั

2) ตรวจหลกั ฐานการใชเ้ งินผา่ นบตั รเครดิตทุกคร้ัง เมื่อซ้ือสินคา้ และบริการโดยใชบ้ ตั รเครดิต
บุคคลตอ้ งเก็บสลิบบตั รเครดิตเพอื่ เป็นหลกั ฐานทุกคร้ังเพอ่ื นามาตรวจสอบกบั ใบแจง้ ยอดการซ้ือ
สินคา้ รายเดือนวา่ ถกู ตอ้ งตรงกนั หรือไม่

3) ซ้ือสินคา้ และบริการจากร้านที่ไวใ้ จได้ เน่ืองจากการใชบ้ ตั รเครดิตในการซ้ือสินคา้ หรือ
บริการสามารถทาไดง้ ่าย เพียงแค่แสดงบตั รเครดิตแก่ผขู้ ายและเซ็นช่ือในสลิปบตั รเครดิตท่ีร้านคา้
เตรียมไว้

4) ตอ้ งรีบชาระหน้ีบตั รเครดิตก่อนหน้ีอื่น ๆ ในกรณีที่บุคคลมีหน้ีสินหลายประเภท บคุ คลควร
จ่ายชาระหน้ีบตั รเครดิตก่านท่ีจะจ่ายชาระหน้ีประเภทอ่ืน เพราะอตั ราดอกเบ้ียสูงกวา่ ประเภทอ่ืน

6

อ้างองิ

http://girlonzaps.blogspot.com/p/blog-page_56.html