ออม และออม
อย่ายอมลด
Episode 7
โดย ดร. ธนว�ต แซซือ
อาจารยประจำภาคว�ชาการธนาคารและการเง�น
ในยุคขา วยากหมากแพง และเศรษฐกิจมคี วามผนั ผวนสูง ใครๆก็บอกใหเ ราระมดั รังวังเร�อ่ งการใช
เง�น แลวเราจะทาํ อยางไร ในเมอ่ื รายไดค งเดมิ หรอ� ลดลง แตคาใชจายเพม� ข้น� แนน อนวา ทางออกของปญหา
นีค้ งเปนอ่ืนไปไมไ ดนอกจากท่ีทราบกนั ดอี ยูแลว คือเราจะตองรูจักประหยัดและขยนั เก็บออมแตค นสวนใหญ
นน้ั ถึงแมจะตระหนกั ถงึ แนวทางนีด้ ีกย็ งั ไมสามารถทําไดเพราะการออมไมม ีสูตรลัดตองอาศัยความอดทน
ความสม่าํ เสมอในการออม และตองทําไดอ ยางเสมอตน เสมอปลายในทุกสภาวะเศรษฐกิจ บทความน้จี �งขอ
สรปุ แนวคดิ ในการออมท่นี าสนใจ และหวังวา แนวคิดเหลา นี้จะเปนแรงบนั ดาลใจใหคุณเก็บออมเง�นไดมากข้น�
• หนั มาดแู ลการใชจ า ยใหเหมอื นกนั กับที่เรากระตือรอ� รน หารายได เพราะการประหยัดคา ใช
จา ยเปน ส�งิ ที่เราสามารถควบคุมไดง า ยกวา มาก
คนสว นใหญหวงั จะมเี ง�นเหลอื เกบ็ ออมโดยสักแตจะหารายได จนลืมคดิ ไปวาเราสามารถมเี ง�นเหลือ
เกบ็ จากการใชจ า ยใหค ุมคาข�น้ และใหป ระหยัดข�น้ หากจะเปร�ยบเทยี บกันแลว การหารายไดเ พ�มในสภาวะ
เศรษฐกจิ ทผี่ นั ผวนในปจ จบ� นั คอื งานหนิ และเตม็ ไปดว ยความเสยี่ งจากปจ จยั ภายนอกมนี อ ยคนนกั ทจี่ ะประสบ
ความสาํ เรจ็ และมรี ายไดเ พม� ขน�้ อยา งตอ เนอื่ งมอี กี หลายคนทลี่ าํ พงั แคร กั ษารายไดใหค งเดมิ จากสถานการณ
Covid-19 กต็ อ งดิ�นรนมากแลว ในขณะท่ีการบร�หารจดั การรายจายเปน สง�ิ ที่ควบคุมไดดว ยตวั เราเอง หาก
ของใชบ างอยา งมรี าคาแพงเราสามารถเลอื กใชส ง�ิ ทดแทนหรอ� ตดั ใจไมซ อื้ เมอ่ื พจ� ารณาแลว วา ไมจ าํ เปน ก็ได
การบร�หารรายจายจะมโี อกาสเหน็ ผลลพั ธช ัดเจนกวา ในชว งเศรษฐกิจผันผวนเชน นี้ ดังนั้น แนวคิดแรกของ
การออม คือ หนั มาใสใจดูแลการใชจ าย เพ�มโอกาสงายๆ ใหค ณุ มเี ง�นเหลือไวเก็บออม
• จํานวนเง�นไมสําคัญเทา กบั สัดสว น มีมากกต็ อ งออมมาก มีนอยออมนอ ยกพ็ อสู
คุณทราบหรอ� ไมวา เง�นจาํ นวน1,000บาทของคนสองคนมคี าไมเ ทา กันคนทม่ี รี ายไดเ ดือนละหลาย
หมน่ื กนิ ใชเงน� หนึ่งพนั บาทไมถงึ วันกห็ มดตางจากคนทมี่ ีรายไดห ลักพนั สามารถใชเ งน� หนง่ึ พันบาทกนิ ใชได
เปนสัปดาหเพราะฉะนน้ั เราจ�งไมควรตดั สินความมน่ั คงทางการเง�นของใครจากแคจ ํานวนเง�นเก็บออมหาก
สมมตวิ า โดยทว่ั ไปแลว คนจะใชจ ายมากหรอ� นอ ยตามระดับรายไดข องตนเองสดั สว นของเงน� ออมตอ รายได
ก็ดูจะเปน ตัวเลขท่สี ะทอนความมน่ั คงของบคุ คลไดดีเชน ถาเรามีเง�นเกบ็ ออมเปน 12เทาของรายไดตอ เดอื น
กแ็ ปลวา เราจะสามารถกินใชไดอ ยางปกติ แมไมม ีรายไดเ ปน เวลา 1 ป คนทม่ี ีความมั่นคงทางการเงน� สงู แมจะ
เกษยี ณจากการทํางานก็มีกนิ มีใชอยางปราศจากความกังวลไปเปนสบิ ๆ ป
เมอ่ื สดั สว นสําคญั กวา จาํ นวนกเ็ ปน โชคดขี องคนรายไดน อ ยทส่ี ามารถบรรลคุ วามมงั่ คงทางการเงน�
ไดดวยเง�นจํานวนนอยกวา หนงั สอื หลายเลม ไดแนะนาํ ว�ธีบรรลุสดั สวนการออมโดยมหี ัวใจสําคญั อยูท่ีการ
1
หกั เงน� ไดไวเกบ็ ออมกอ นแบงเงน� ไปใชจ ายอื่นๆ หร�ออีกนยั หน่งึ คือ เราตองกนั เงน� ออมในสดั สว นคงท่ีไวเปน
อนั ดบั แรกสดุ เมอื่ ไดร ับรายได สัดสว นคงท่ีของเงน� ออมทีห่ ักไวค วรอยทู รี่ อยละ 5 - 25 ของรายได ขน�้ กับ
ศกั ยภาพในการออมของแตละบุคคล แตห ากเราอยากเอาชนะคา เฉล่ียของประชากรไทย เราจะตองออมไม
ตํา่ กวา รอ ยละ10ของรายได* นอกจากน้ีการจดั สรรบญั ชอี อมแยกสว นจากบญั ชใี ชจ า ยอยา งชดั เจนจะชว ย
ใหเ ราบรห� ารเงน� ไดง า ยขน�้ โดยควรนาํ เงน� ออมไปเกบ็ ไวในรปู แบบทใี่ หผ ลตอบแทนตามความเหมาะสมเชน เกบ็
ไวก นิ ดอกเบย้ี ในสหกรณเงน� สว นทเ่ี หลอื หลงั จากหกั เงน� ออมไปแลว คอื วงเงน� ใชจ า ยสงู สดุ ทเี่ รามีซงึ่ ควรจดั สรร
อยางเหมาะสมโดยเลอื กใชจา ยเทา ทจี่ ําเปน และปฏบิ ตั ติ ามแผนอยางมวี น� ยั และเครง ครดั หากคณุ ไมไ ดม หี น้ี
สินลนพนตัวอยูแลว ลองใชว ธ� ีนี้ดู แลว คณุ จะมีเง�นเหลือเก็บออมไดในทกุ สถานการณ
• ออมแตเ น�นิ ๆ และออมไวเ ลยแมไมม ีเปาหมายเพอ่� ใชเ ง�น
เปน ธรรมดาทภี่ าระคา ใชจ า ยจะเปน อปุ สรรคตอ การออมเงน� โดยเฉพาะในภาวะเงน� เฟอ ทขี่ า วของราคา
แพง แตถ า จะรอจนเศรษฐกิจเอ้ืออํานวยกค็ งไมร วู าจะตองรอไปถงึ เม่อื ไร ดงั นน้ั สิง� ทีด่ ีท่สี ดุ ท่ที าํ ได คือ ใหเ รา
เรม� ออมต้ังแตเ น�ินๆ หาว�ธกี ารที่จะทาํ ใหต นเองหม่นั ออมไดอยา งสมาํ่ เสมอ เพราะ ‘เวลา’ เปน ปจจยั ที่สาํ คัญ
มากตอ ผลสําเรจ็ ในการออม คนท่ีออมเง�นไดกอ นจะไดเ ปรย� บคนอ่ืนเพราะมเี วลาใหเ งน� ออมไดเ ตบิ โตนาน
อยา ลมื วา เงน� ออมจะเตบิ โตแบบทบตน ทบดอกตามระยะเวลาทอี่ อมรวมไปกบั ทภ่ี าวะเศรษฐกจิ โลกในปจ จบ� นั
อยใู นชว งดอกเบ้ียขาข�น้ ก็จะเปนปจจัยผลักดันใหเ งน� ออมเตบิ โตดวยอตั ราเรงยงิ� ข�น้ ไปอีกในอนาคต
ไมว าอยางไรกต็ าม เราทกุ คนควรออมเง�นเผอ่� ไวแมไมมเี ปาหมายท่จี ะใชเ ง�น การมีเง�นออมเกบ็ ไวน อกจากจะ
ทาํ ใหเ ราสบายใจแลว ยงั ชว ยสรา งทางเลอื กในการตดั สนิ ใจทสี่ ําคญั และทาํ ใหเ ราใชช วี ต� ไดอ ยา งอสิ ระมากขน้�
ลองนกึ ภาพวาหากเราปว ยเปนโรครา ย ทีต่ อ งการการรกั ษาดวยว�ธีทีม่ ีคา ใชจายสงู แตเ ราไมม เี ง�นเก็บเพ�ยง
พอ ก็อาจจะทาํ ใหเ สยี โอกาสที่จะหายขาดจากโรคได นอกจากนี้ การออมเง�นไปยาวๆหร�อที่เรย� กกันวา ออม
เงน� เพอ่� เกษยี ณยงั ทําใหเ ราไดร บั สทิ ธปิ ระโยชนในการออมเพม� เตมิ โดยหากเราไมไ ดร บั สทิ ธปิ ระโยชนด งั กลา ว
จากนายจา งอยแู ลวโดยสงั เกตไดจ ากการทเ่ี ราเปนสมาชกิ ของกองทุนประกนั สงั คมกองทุนสาํ รองเล้ยี งชีพ
หรอ� กองทนุ บําเหน็จบาํ นาญขา ราชการของหนว ยงาน เราสามารถออมเง�นไวก บั กองทนุ การออมแหงชาติ
(กอช.) ซ่งึ ภาครัฐจะชว ยอุดหนุนใหคนทาํ งานทวั่ ไปไดร บั โอกาสในการออมเง�นเพม� จนกวา จะมีอายุครบ 60
ปดวยการสมทบเงน� ออมใหสูงสดุ ปละ600-1,200บาทตามชวงอายขุ องผูออมเมื่อรูอยา งนแี้ ลวอยารอชา
ร�บออมเง�นเพ่�อรบั สิทธิประโยชนเ พ่อ� สรางความมงั่ คงของเราตอนแกด วย
โดยสรุปแลว การออมเงน� นั้นมีคุณประโยชนมากกวา คา ของเงน� ท่อี อมได เพราะมันจะทําใหเ รามีความมัน่ คง
ทางการเง�นและอสิ รภาพในการใชจ ายในอนาคต ดังนนั้ ผมจ�งขอสนบั สนุนใหท กุ คน ออม ออม และออม เร�ม
ออมตั้งแตวนั นี้ ออมอยางตอ เน่อื งและสม่าํ เสมอ เพ่�ออนาคตของคณุ เอง
*อา งองิ จากสภาพฒั นฯ https://www.nesdc.go.th/main.php?filename=social อัตราการออมเง�นเฉลีย่ ของประชากรใน
ประเทศไทยซงึ่ อยทู ่ี 10.52% ของรายได ในป พ.ศ. 2562)
2
The words you are searching are inside this book. To get more targeted content, please make full-text search by clicking here.
บทความ_อ.ธนวิท
Discover the best professional documents and content resources in AnyFlip Document Base.
Search
บทความ_อ.ธนวิท
- 1 - 4
Pages: