S A KLebih I T
DARI PUTUS CINTA!
ILUSTRASI: TERANGI ARTWORKS
PssTT!
NAK TAHU APA DIA??
1. TAK SALAH ADA IMPIAN
Hai gais! Jom berkenalan dengan Moolah.
Ini Moolah. Kesian Moolah, dia pernah kecewa sebab
putus cinta...
Jadi, Moolah buat keputusan untuk membawa diri
ke planet Bumi dengan harapan dapat berjumpa
dengan kehidupan baru. Cayalah Moolah!
Moolah berazam untuk sambung pengajian ke
peringkat yang lebih tinggi dan bergelar graduan
yang berjaya. Nanti bolehlah Moolah bekerja di
syarikat yang besar.
Hmm, besar sungguh cita-cita Moolah kan!
Sama seperti anak muda yang lain, Moolah juga
berkeinginan untuk......
"Heheh! Aku dah grad dan kerja di syarikat besar ni
haruslah beli kereta lambang H, pergi melancong
setiap tahun, shopping, blablabla..." - Moolah, 2022
2 Tahun Kemudian... Hai Moolah! Kenapa
nampak gelisah je
Hai Mila yang comel..
Habislah saya kali ni ni?
Mila... Duit gaji dah habis
tapi loan belum bayar...
JENG! JENG! JENG!
Dah 3 bulan tertunggak Biar betul awak ni
Mila... Macamana ni? Moolah. Takkan lah
Apa yang perlu saya
lakukan Mila?? sampai 3 bulan
tertunggak? Seriously
Moolah??
Alamak..tapi dah hujung Ehh! Jangan macam
bulan mana nak cari duit.. tu Moolah. Nanti
Ahhh! Biarlah.. bukan nak
akan dikenakan caj
jadi apa pun, kan Mila? lewat tau.
..dahla kena bayar caj Hah?? Betul ke ni
lewat, lepas tu kena Mila?
bayar extra lagi untuk
kenaikan kadar..
Last-last aset pun
boleh kena tarik tau
Moolah. Menangis
tak berlagu nanti.
CCRIS
"Ya Moolah. Dan semua tu nanti akan beri kesan pada
CCRIS awak nanti. CCRIS tu kalau Moolah nak tahu, dia
macam report card zaman sekolah kita dulu la,
melaporkan semua pencapaian kita.
Tapi CCRIS ni lebih kepada laporan kredit, jadi semua
pinjaman yang kita ada di bawah Bank Negara
Malaysia akan dinyatakan! Takde sorok-sorok ye. Dan,
CCRIS ni termasuk rekod bayaran kita untuk 12 bulan
ke belakang."
Aduhai... Habislah saya
macam ni! Macamana ni
Mila? Mila takde ke tips
untuk uruskan hutang?
Tolong Moolah!
!
EH! MESTILAH ADA!
krkeeSdaeidtmauaankntulhakupktoaerntaagnhui Senaraikan semua
sebenar hutang tertunggak,
kenal pasti yang mana beri
Strukturkan extra beban kepada
busmaetemrmaunblacaaybnaagrjeahtnudtuaannntguk
kewangan anda
Berunding
dengan pemiutang
kadar faedah yang untuk
lebih
rendah
Hentikan
pinjaman yang tak
penting dan langsaikan
baki sedia ada!
NISBAH HUTANG
INGAT!
Hutang anda TIDAK HARUS MELEBIHI 40%
daripada pendapatan bersih anda!
Nisbah = Pembayaran balik bulanan x 100%
Pendapatan bersih
TAHUKAH ANDA?
RM1.409 > 50% 75%
Trillion Hutang muflis di Malaysia tiada simpanan
(Isi Rumah) adalah belia RM1,000.00
ditanggung oleh Jabatan Insolvensi Harian Metro
rakyat Malaysia Malaysia (September (Ogos 2022)
2022)
SEBAB-SEBAB BANKRAP!
Pinjaman Pinjaman Pinjaman Pinjaman Kad Kredit
Peribadi Kenderaan Perumahan Perniagaan
42.12% 14.53% 13.87% 9.53% 8.15%
Lagi satu kan, Moolah boleh AKPK? Ape tu
contact je AKPK. Diorang Mila? Macam nama
boleh uruskan hutang kita
secara PERCUMA je tau. music band je.
Senang hidup kita kan?
?!
AKPK
AKPK atau nama penuhnya Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit
adalah sebuah agensi yang ditubuhkan oleh Bank Negara Malaysia
(BNM) pada tahun 2006 untuk membantu individu menguasai situasi
kewangan mereka dan mencapai ketenangan minda hasil daripada
penggunaan kredit secara bijak.
Khidmat AKPK
1) Pendidikan Kewangan
Mendidik tentang penggunaan kredit secara bijak serta asas pengurusan wang
dan tanggungjawab dalam menguruskan kredit
2) Khidmat Nasihat Kewangan
Beri nasihat mengenai pengurusan kewangan dalam suasana satu satu
(individual consultation)
3) Program Pengurusan Kredit
Saluran untuk peminjam yang menghadapi masalah untuk mengawal semula
hutang mereka dengan bekerjasama rapat dengan penasihat kewangan dalam
membangunkan pelan bayaran balik hutang peribadi melalui rundingan
bersama penyedia perkhidmatan kewangan masing-masing.
Nak tahu tak, perkhidmatan AKPK
bukan sahaja untuk mereka yang
mempunyai masalah hutang je tau
tapi juga untuk sesiapa yang
memerlukan nasihat atau kaunseling
dalam merancang dan membuat
keputusan kewangan yang sesuai.
Hahh! Siapa yang rasa-rasa nak
cari masalah tu, bolehlah jumpa
dengan kaunselor AKPK dulu.
Bak kata pepatah, mencegah lebih
baik dari merawat. Tak gitu?
Jadi, tunggu apa lagi?
Jom hubungi talian infoline AKPK di
03-2616 7766 atau layari
https://www.akpk.org.my/ untuk
maklumat lanjut.
Anda juga boleh dapatkan
pengetahun pengurusan kewangan
di https://power.akpk.org.my/
AWAS SCAMMER!!!
AKPK tidak pernah melantik ejen
pihak ketiga! Dan petugas AKPK
tidak akan sesekali menghubungi
anda untuk menawarkan khidmat
melangsaikan hutang anda.
Jika Korang Bijak Urus Hutang, Masa
Depan Kewangan Korang Lebih Cerah Tau!
Manusia tidak merancang untuk gagal tetapi
mereka gagal untuk merancang. Jadi,
rancanglah pengurusan kewangan anda
dengan awesomel!
2. KENA BIJAK GENG!
Hai Moolah! Nak ke mana
rushing ni? Jom 'ngopi'
dengan Mila.
Hai Mila. Saya nak pergi
bank ni. Nak apply loan
baru. Heheh
Hahh? Loan baru?? Kenapa Iya Mila. Saya nak ambil loan
nak ambil loan baru lagi baru ni sebab nak settlekan
sedangkan hutang yang hutang yang tak bayar ni la.
lama pun ada yang tak
bayar?! Bijak kan saya Mila?
Bijak??? Moolah tahu
tak Moolah mungkin
cipta masalah baru?
Kan Moolah masih ada
tunggakan yang belum
settle lagi...
Eh bukan ke kalau nak
cepat settle hutang lama,
kita buat loan baru untuk
tutup hutang lama tu?
Lagipun yang blacklist
pun boleh apply tau!
Bukan macam tu Moolah, loan
baru hanya bijak diambil
sekiranya syarat dan kadar
faedah yang lebih rendah dari
sedia ada atau ia boleh menutup
semua pinjaman tanpa ansuran
tambahan, dan Moolah kena
ingat, ia memerlukan disiplin
yang tinggi!
… ia mungkin jalan pintas, tetapi ia tidak
menyelesaikan masalah sepenuhnya,
kerana ramai yang gagal untuk
berdisiplin dan mengambil loan baru
lebih dari yang sepatutnya….
Aduh.. Moolah ingatkan bila ambil loan
baru ni akan kurangkan beban hutang
yang lama.. Yelah saya akui bab disiplin
tu memang payah.. Apa solusi yang
terbaik ye Mila?
ANTARA PILIHAN LAIN SELAIN DARIPADA
MOHON LOAN BARU ADALAH...
Moolah boleh berurusan terus dengan
pihak bank atau AKPK sebab AKPK ada
menawarkan Program Pengurusan Kredit
iaitu program yang membantu peminjam
yang menghadapi masalah
keberhutangan... macam Moolah !
ASAS MEMINJAM
Tujuan Keupayaan Sejarah
Pinjaman Pembayaran Pembayaran
(Purpose of the loan) (Payment ability) (Payment history)
Kenapa korang nak Mampukah korang Ehem! Rekod
pinjam? memenuhi komitmen pembayaran korang
kewangan baru? cantik ke tidak?
RANCANG KEWANGAN
Tetapkan matlamat anda. Kumpulkan maklumat.
Contoh matlamat untuk Contoh kumpul semua
langsaikan hutang dalam maklumat loan anda.
tempoh 2-5 tahun.
Bangunkan pelan. Analisis data.
Contoh anda tetapkan Contoh anda membuat kira-
pelan perbelanjaan dan kira perbelanjaan bulanan.
komitmen bulanan anda.
Laksanakan rancangan. Kaji & Pantau.
Contoh anda bawa list Contoh kaji dulu keperluan setiap
barangan yang DIPERLUKAN barang yang ingin dibeli. Kalau
semasa keluar shopping. bukan keperluan, tak payah beli!
Alaa...kalau macam ni
gayanya..tak bolehlah saya
nak enjoy life Mila.. Tak
YOLO lah camni.. Hidup kita
singkat je kot, You Only Live
Once Mila...kenalah enjoy
selagi hidup ni!
Amboi! YOLO ye Moolah! Disebabkan
mindset macam ni lah yang buatkan awak
over spend dan buat pinjaman yang tak
perlu! YOLO tak bermaksud awak perlu
sentiasa enjoy life, berbelanja sesuka hati
untuk menikmati kehidupan sampai
hutang keliling pingang!!!
Heh! YOLO ye... Korang tahu tak maksud
YOLO tu apa sebenarnya?
YOLO tu bukanlah isi masa hidup dengan enjoy dan
berseronok tanpa memikirkan risiko dan bahaya
yang menunggu lepas tu gadaikan masa depan
anda. Ish ish ish!
INGAT! YOLO tu bermaksud hidup hanya sekali, jadi
berhati-hatilah dalam setiap keputusan yang kita
ambil dan buat perancangan lebih awal sebelum
menghadapi risiko. Takdelah korang menyesal nanti!
3. EH! BIAR BETUL MILA!!
Hai Moolah! Biasalah semak e-mel. Ada
apa Moolah? Selalu kalau jumpa awal
pagi ni mesti nak 'membawang' kan?
Hai Mila! Busy
ke tu?
Eh mana ada.. Moolah Ohh..seseorang itu
nak tanya, selalu orang akan diisytihar
diisytihar bankrap tu,
kadar hutang dia berapa bankrap kalau amaun
ye? Moolah lupa lah.. keberhutangannya
berjumlah
RM100,000.00..
TAHUKAH ANDA?
Seseorang itu
boleh dikenakan
tindakan
kebankrapan jika
amaun
keberhutangan
berjumlah
RM100,000.00!
BILA DIISYTIHAR BANKRAP...
Semua aset dan harta Tidak boleh
tidak bercagar akan meninggalkan Malaysia
diselia oleh Ketua
Pengarah Insolvensi tanpa kebenaran
bertulis daripada KPI
(KPI).
atau mahkamah
Penggunaan akaun Tidak dibenarkan
semasa atau membuka menjalankan
akaun baharu hanya perniagaan secara
dengan kebenaran KPI; bersendirian atau
walaupun untuk tujuan secara perkongsian
pengkreditan gaji
Hilang kelayakan
untuk profesion
dan jawatan
tertentu
Alamak Mila!!
Habislah saya
macam ni.. Hutang
saya dah nak lebih
RM100,000.00!
Saya dah nak
bankrap!!
Apa?? Moolah, awak
kena bertindak
segera! Awak kena
amalkan 4A
sekarang!
4A? Apa tu? Setahu saya
UPSR saya dapat 5A.
Aduh..Moolah...
Bukan result UPSR lah.
Mari Mila explain apa
4A tu.
FAHAMI 4A
A AKUI
Hadapi kenyataan.
A ANALISA
Berbincang dengan ahli
keluarga.
A AMBILBincang untuk penstrukturan
semula dgninstitusi kewangan.
A AKPKSAHABAT kewangan anda!
Okay.. Moolah dah faham Moolah Moolah.. Awak ni
sikit. Cuma kan Mila, suka betul dengan second-
Moolah ada dengar yang hand info kan.. Lepas tu
kalau kita minta bantuan percaya bulat-bulat. Kan
dengan AKPK tu, nama lebih baik kalau awak sendiri
akan automatik disenarai yang hubungi AKPK dan
hitam oleh institusi tanya pada mereka.
kewangan dan tak boleh
buat apa-apa pinjaman..
betul ke?
Setahu Mila, AKPK TAK Nak apply loan, memang
PERNAH MENYENARAI HITAM masih boleh tapi
peluang tu tipis la.
mereka yang mengikuti
program di bawah AKPK
Ya lah, hutang yang sedia ada Ramai yang tarik nafas
pun tengah dijadualkan, takkan lega tau bila AKPK dah
bank masih nak bagi hutang bantu mereka…
baru, logik la sikit geng…
Lagipun, program AKPK
adalah berasaskan Program
Pengurusan Hutang atau
Debt Management Program
Moolah... Awak nak Eleh.. macam lah
tahu tak kalau kita tak dia pernah
bayar hutang, kesan dia bercinta hihi
lagi sakit dari putus
cinta tau!
Ish! Mila serius ni
Moolah...
Awak pernah terfikir
tak kesan lebih
buruk bila ia boleh
ganggu emosi,
mental dan
kehidupan seharian
kita?
Hah?? Takkan
sampai emosi dan
mental pun
terganggu??
TAHUKAH ANDA?
ISU KEWANGAN
AKAN
MENYUMBANG
KEPADA...
Sukar tidur Tak mampu
menyumbang kepada
perancangan masa
depan
Fokus & Kekurangan pelan
produktiviti yang kecemasan/
perlindungan
rendah
Kesan negatif Murung @ Beban kewangan
terhadap kerja Mental koyak apabila berlaku
sesuatu yang tak
Masalah
kesihatan diingini
Tak mampu Criticism, blame
menyumbang and avoidance
kepada keperluan
asas
Kesan negatif
terhadap
perhubungan
Takutnya saya Mila...
Taknaklah saya
keluarga pecah-belah,
emosi terganggu,
mental koyak camni...
Moolah nak hidup
aman sejahtera dan
happy macam selalu...
Please help me Mila,
what should I do to live
a happy and healthy
life?
Relaks Moolah.
Tarik nafas dulu.
Masih belum
terlambat untuk
Moolah URUS.
URUS??
Amende tu
Mila?
URUS
U tamakan perancangan
R aih simpanan
U bah gaya hidup!
Sejahtera kewangan
TIPS TAMBAHAN
Amalkan gaya hidup Bersosial dengan Hargai diri sendiri
sihat seperti bersenam masyarakat dan kehidupan yang
setempat
dan pemakanan dianugerahkan
seimbang
Belajar untuk Buat simpanan di Dapatkan bantuan
tingkatkan kemahiran usia muda pakar kewangan
sekiranya memerlukan
dan kreativiti diri
INGAT!!!
ELAK BUAT INI
Belanja melebihi BUAT MACAM NI
pendapatan &
kemampuan
Guna kad kredit tanpa
kawalan
Tidak membuat simpanan!
Banyak buat pinjaman
peribadi
Elak daripada
berbelanja mewah dan
berhutang!
Menyimpan 20%
daripada gaji
Bijak mencari
peluang pelaburan
Amalkan gaya hidup
yang sederhana
Geng! Ilmu itu bukan yang dihafal tetapi
yang memberi manfaat kepada kita.
Ilmu adalah cahaya penyuluh
kehidupan manusia yang membimbing
ke arah kebaikan dan mengeluarkan
dari kegelapan serta kejahilan kepada
cahaya kebenaran
RUJUKAN
Data Portal Rasmi Jabatan Insolvensi Malaysia
(Setember 2022)
https://www.tiaa.org/public/learn/retireme
nt-planning-and-beyond/managing-your-
money/seven-steps-to-more-effectively-
manage-and-reduce-your-debt
Terbitan:
Agensi Kaunseling Dan Pengurusan Kewangan