ซิ ก เ น เ จ อ ร์ แ บ ง ค์ SIGNATURE BANK
รายงาน เรื่อง Signature bank (ซิกเนเจอร์ แบงค์) เสนอ อาจารย์ สีตีซาราห์ หาญจริง คณะผู้จัดทำ น.ส อาซีย๊ะ สะปาดี เลขที่ 21 รหัส 038 น.ส อาตีกะ กะนา เลขที่ 22 รหัส 039 น.ส อานีซา สะเซ็ง เลขที่31 รหัส048 รายงานเล่มนี้เป็นส่วนหนึ่งของรายวิชาหลักการเงิน ประจำ ปีการศึกษา 2/2565 วิทยาลัยชุมชน นราธิวาส สถาบันวิทยาลัยชุมชน
คำ นำ คณะผู้จัดทำ น.ส อาซีย๊ะ สะปาดี เลขที่ 21 รหัส 038 น.ส อาตีกะ กะนา เลขที่ 22 รหัส 039 น.ส อานีซา สะเซ็ง เลขที่31 รหัส048 รายงานเรื่อง Signature bank (ซิกเนเจอร์ แบงค์) เป็นส่วนหนึ่งของรายวิชา 1306 หลักการเงิน โดยจัดทำ โดยนักศึกษาสาขา การบัญชีสถาบันวิทยาลัยนราธิวาส โดยมีวัตถุประสงค์ในการศึกษาหาความ รูเพื่อเป็นแนวทางนำ ไปใช้ในการศึกษาต่อไป ทำ ให้มีความเข้าใจมากขึ้น ขอขอบพระคุณอาจารย์ สีตีชาราห์ หาญจริง ที่ปรึกษาคำ ที่ให้คำ ปรึกษาคำ แนะนำ ตลอดจนบรรลุวัตถุประสงค์และดำ เนินไปด้วยความุสะดวก คณะผู้จัดทำ หวังว่ารายงานเล่มนี้ อันเป็นประโยชน์และเป็นแนวทางในการนำ ไปปรับใช้ของผู้สนใจได้ในระดับหนึ่งหาก รายงานเล่มนี้มีข้อผิดพลาดประการ ใดทางคณะผู้จัดทำ ขออภัยและปรับปรุงนะโอกาส ณ. โอกาสนี้
สารบัญ 01 02 03 04 บทสรุปและข้อคิด อ้างอิง สาเหตุการล้มละลาย Signature bank ความเป็นมาของ Signature bank
0 ความเป็น 1 มาของ Signature bank
ประวัติความเป็นมาของ Signature bank Signature bank (ซิกเนเจอร์ แบงค์) เป็นธนาคารรายใหญ่อันดับต้นๆของโลก โดยอยู่ 1 ใน 3 ของโลก เป็นหนึ่งในธนาคารหลักของอุตสาหกรรมคริปโท ซึ่งถ้านับในวงการนี้แล้ว ซิก เนเจอร์ถือเป็นธนาคารที่ใหญ่ที่สุดรองจากธนาคารซิลเวอร์เกต โดยหากนับตาม จำ นวนการยื่นหลักทรัพย์ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2022 ทางธนาคารซิกเนเจอร์มี สินทรัพย์รวมราว 110,000 ล้านเหรียญหรือประมาณ 3.8 ล้านล้านบาทและ มีเงินฝาก สำ นักงานใหญ่: New York. ประเภท: บริษัทมหาชน. ก่อตั้งเมื่อ: 2001. ความชำ นาญพิเศษ: Commercial Banking ล้มละลายเมื่อ:12 มีนาคม 2023
0 สาเหตุการล้ม 2 ละลายของ Signature bank
ปัจจัยหลักที่ทำ ให้ธนาคารซิกเนเจอร์เกิดภาวะล้มละลาย เป็นเพราะลูกค้าแห่เข้ามาถอนเงินฝากกันเป็นจำ นวนมาก ทำ ให้ ธนาคารขาดสภาพคล่องอย่างหนัก ด้านหน่วยงานกำ กับดูแลก็ได้ เข้ามาช่วยเหลือเบื้องต้นแล้ว เพื่อยับยั้งความเสียหาย เช่น การ สร้างกองทุนประกันเงินฝากให้กับผู้มาฝากเงิน เป็นต้น Signature bank (ซิกซิเนเจอร์ แบงค์)
Signature bank (ซิกซิเนเจอร์ แบงค์) การขึ้นดอกเบี้ยแรงของเฟด ทำ ให้บรรดา Startup ซึ่งเป็นลูกค้าหลักของธนาคาร SVB ประสบปัญหาทางการเงิน จึงต้องถอนเงินฝากจากธนาคาร SVB จำ นวนมาก Moody’s และ S&P Global ประกาศลดความน่าเชื่อถือธนาคาร SVB ลง โดย S&P Global ลดความน่าเชื่อถือธนาคารนี้ลงเหลือ“ระดับขยะ” ต่อมา สหรัฐสั่งปิดธนาคาร Signature Bank เพื่อยับยั้งความโกลาหล โดย Signature Bank เป็นธนาคารรายใหญ่อันดับ 3 ที่ล้มในประวัติศาสตร์แบงก์สหรัฐ กลายเป็นข่าวใหญ่ระดับโลกช่วงสุดสัปดาห์ที่ผ่านมา เมื่อธนาคารสหรัฐ 2 แห่ง Silicon Valley และ Signature Bank ปิดตัวลง ก่อกระแสความวิตกไปทั่วสหรัฐ และทั่วโลกว่า ธนาคารอันเป็นสถาบันที่แข็งแกร่ง และเป็นที่เชื่อมั่นของประชาชนยิ่ง กว่าบริษัทเอกชน เกิดล้มลงติด ๆ กันได้อย่ายิ่งไปกว่านั้น ยังเกิดความกังวลในกลุ่ม ภาคธุรกิจว่า เงินฝากในส่วนที่มากกว่า 250,000 ดอลลาร์จะสูญหายไป เพราะไม่ ได้รับการคุ้มครองตามกฎหมายเงินฝากในสหรัฐ
จากสถานการณ์ธนาคารพาณิชย์สหรัฐล้มครืน โดยเฉพาะ SVB อาจสรุปได้ว่า เกิด จากการขาดสภาพคล่องของลูกค้าธนาคารอย่าง Startup จนนำ มาสู่การขาดสภาพคล่อง ของธนาคารตามมา เพราะเงินที่ต้องนำ มาจ่ายเงินฝากลูกค้ากลับอยู่ในพันธบัตรระยะยาว ที่ไม่มีสภาพคล่องเพียงพอ ธนาคารจึงจำ ต้องขายพันธบัตรขาดทุน เพื่อไม่ให้ผิดนัดชำ ระหนี้ แต่กลับมี ผลกระทบความเชื่อมั่นตามมา เมื่อลูกค้ารับรู้ผลขาดทุนที่สูง นอกจากนั้น การแห่ถอนเงินฝากและเทขายหุ้นธนาคาร SVB จึงทำ ให้เงินฝาก ธนาคารนี้ติดลบ ล้มครืนลงในที่สุด นี่อาจเป็นอุทาหรณ์ได้ว่า ท่ามกลางเศรษฐกิจที่ย่ำ แย่ เช่นนี้การมี“กระแสเงินสด”ที่สามารถดึงออกมาใช้งานได้ทันทีและมากเพียงพอ โดย ไม่ต้องรอระยะเวลาหรือขายขาดทุน เป็นสิ่งจำ เป็นอย่างมากสำ หรับการอยู่รอดของภาค ธุรกิจ Signature bank (ซิกซิเนเจอร์ แบงค์)
03 บทสรุปและข้อคิด
บทสรุป ปรากฏการณ์ Bank Run เมื่อผู้คนแห่ถอนเงินแบงก์ ภาวะขาดทุนมหาศาลจากการขายพันธบัตร และการถูกลดความน่าเชื่อถือลงของ ธนาคาร SVB ทำ ให้แผนเพิ่มทุนดังกล่าวต้องพังทลายลง เพราะเกิดปรากฏการณ์ “Bank Run”ที่ประชาชนและภาคธุรกิจแห่ถอนเงินฝากกว่า 4.2 หมื่นล้าน ดอลลาร์ จนเงินฝากติดลบ! นอกจากนี้ นักลงทุนยังตื่นตระหนก เทขายหุ้นธนาคาร SVB ตาม ส่งผลให้ ราคาหุ้น SVB ร่วงลงกว่า 80% และยังทำ ให้ราคาหุ้นธนาคารสหรัฐอื่น ๆ ปรับตัว ลงตามด้วย ไฟกำ ลังลามมาที่ภาคคริปโทฯผลกระทบดังกล่าวยังลุกลามสู่ตลาดคริปโทเค อร์เรนซี จนเหรียญ Stable Coin ที่ชื่อ USDC ของบริษัท Circle หลุดการตรึง มูลค่าจาก 1 ดอลลาร์ ลงเหลือ 0.92 ดอลลาร์เมื่อวันที่ 11 มี.ค.ที่ผ่านมา เพราะ ทุนสำ รองของบริษัทฝากไว้ที่ธนาคาร SVB ราว 8% หรือจำ นวน 3.3 พันล้าน ดอลลาร์ เกรงว่าจะไม่ได้รับคืน สภาพคล่องธนาคาร SVB ขณะนี้กำ ลังย่ำ แย่ จากการตื่นตระหนกของลูกค้า และนัก ลงทุน ยิ่งทำ ให้โอกาสชำ ระหนี้ของธนาคารลดลงไปอีก เมื่อ SVB ขาดสภาพคล่องด้วยเมื่อ SVB ขาดสภาพคล่องด้วย การเข้าถอนเงินของบริษัท Startup จำ นวนมาก ทำ ให้ธนาคาร SVB ขาดสภาพ คล่อง เพราะเงินสำ รองของธนาคารจำ นวนมากอยู่ใน“พันธบัตรระยะยาว” ดังนั้น“เพื่อไม่ให้ผิดนัดชำ ระเงินฝากลูกค้า” ธนาคารจึงจำ เป็นต้องขายขาดทุน พอร์ตพันธบัตรระยะยาวออกไป 2.1 หมื่นล้านดอลลาร์ รับรู้ขาดทุนจริงทันที 1.8 พันล้านดอลลาร์! หากไม่ขาดสภาพคล่องเช่นนี้ ธนาคารสามารถถือพันธบัตรดังกล่าวไปจนครบ กำ หนดอายุ รับเงินต้นเต็มจำ นวน ไม่ต้องประสบผลขาดทุน
ข้อคิดที่ได้ ขาดความคิดที่รอบคอบ มีเงินสำ รองที่เรียกได้ว่าน้อย มากถ้าเทียบกับธนาคารใหญ่ มีการเจาะตลาดแบบเจาะจงบุคคล ที่เน้นแต่ภาคธุรกิจที่ ใหญ่โต ไม่ได้รับการคุ้มครองตามกฎหมายเงินฝากในสหรัฐ การขึ้นดอกเบี้ยที่แรงและเร็วของเฟค ทำ ให้ผู้คนเริ่ม ถอนเงิน มีความโลภมาก ที่จะขึ้นดอกเบี้ยที่แพงมากๆ สิ่งที่ควรนำ ไปประยุกต์ใช้ การตัดสินใจที่เร็วเมื่อเจอปัญหาแบบไม่คาดคิด มีไหวพริบเมื่อเจออุปสรรค ตัดสินใจทิ้งสิ่งหนึ่งเพื่ออีกสิ่งหนึ่ง สิ่งที่ไม่ควรนำ ไปประยุกต์ใช้
04 อ้างอิง
อ้างอิง https://www.federalreserve.gov/newsevents/ pressreleases/monetary20230312b. htmhttps://www.coindesk.com/policy/2023/0 3/12/crypto-friendly-signature-bank-shutdown-by-state-regulators-fed/