ธุรกรรมการเงินดิจิทัล

หน่วยท่ี 4
ธุรกรรมการเงินดจิ ทิ ลั (Fintech)

ความหมายของธุรกรรมการเงนิ ดจิ ิทลั (Fintech)

กลุม่ ธรุ กจิ ทป่ี ระยกุ ตใ์ ชเ้ ทคโนโลยีเข้ามาทาให้การบริการที่เกย่ี วขอ้ งกบั การเงินและการลงทนุ มปี ระสิทธภิ าพมากยงิ่ ข้นึ เช่น การทาธุรกรรมรบั -จา่ ย-โอนเงิน
ออนไลนข์ องธนาคาร หรอื การวิเคราะหข์ อ้ มูลห้นุ เพอ่ื ชว่ ยการตดั สนิ ใจของนักลงทนุ โดยบริการเหลา่ น้มี ักจะอยู่ในรูปแบบของบรกิ ารออนไลน์แทบทัง้ ส้นิ

Financial Technology คือการนาเอาเทคโนโลยีมาใชก้ ับการเงินในการสร้างนวตั กรรมใหม่ เพ่อื เป็นสนิ ค้า บริการ การแก้ปญั หาทางการเงิน รวมถึงเปน็ แนวทาง
ในการประกอบธรุ กจิ ใหม่ ๆ ทาให้การจัดการ และการเขา้ ถงึ ทางการเงินเปน็ ไปได้ง่ายข้นึ ดว้ ยเทคโนโลยี

เทคโนโลยีทางการเงิน มีจุดเรมิ่ ตน้ จากการนาระบบคอมพิวเตอร์มาใช้ในระบบงานของธนาคาร เมอื่ เทคโนโลยเี ตบิ โตขน้ึ พร้อม ๆ กับความสามารถในการเขา้ ถึง
ของบคุ คลทว่ั ไป โดยเฉพาะสมารต์ โฟนท่ถี ือเปน็ Disrupter แห่งยคุ ก็ทาใหอ้ านาจในการทาธุรกรรมและเข้าถงึ บริการทางการเงนิ ไม่ถกู จากดั อย่กู บั สถาบันการเงินอีก
ตอ่ ไป เทคโนโลยีทางการเงิน ได้แตกแขนงออกมาเปน็ รปู แบบตา่ ง ๆ กนั เพ่ือตอบสนองความต้องการทางการเงนิ ของผู้ใช้

Fintech ยอ่ มาจาก Financial Technology (เทคโนโลยที างการเงนิ ) ซ่งึ เปน็ การใชเ้ ทคโนโลยีในสว่ นของการออกแบบและการให้บริการทางการเงิน โดยเปน็ สง่ิ
สาคญั มากท่ตี อ้ งเข้าใจว่า fintech น้ันไม่ใช่สาขาวชิ าของตัวเองแตเ่ ป็นการควบรวมส่วนสาคัญตา่ งๆ เอาไว้ ท่ีร่วมถึงการกยู้ มื ระหวา่ งบคุ คลตอ่ บคุ คลทางออนไลน์ (peer-
to-peer lending), ความปลอดภยั ของขอ้ มูล (data security), ปัญญาประดิษฐ์ (artificial intelligence), บล็อกเชน (blockchain), ขอ้ มลู ขนาดใหญ่ (big data), ผู้
แนะนาการลงทุนอตั โนมตั ิ (robo-advisers), และการระดมทุนจากสาธารณะชน (crowd-funding) และทง้ั หมดน้กี ก็ าลังเปลีย่ นแปลงวถิ ขี องการธนาคารที่ เรารู้จกั ไป
อยา่ งแทจ้ รงิ

วิวฒั นาการของธุรกรรมการเงินดจิ ิทลั (Fintech)

FinTech ไมใ่ ชเ่ ร่ืองใหม่ งานศกึ ษาของ Arner, Jànos Barberis, และ Ross P. Buckley ได้แสดงวิวฒั นาการของเทคโลยีทางการเงนิ โดยยคุ ที่ใกลต้ ัวท่สี ดุ คือ
Fintech 3.0 หรือยุคหลงั เกิดวกิ ฤติ Subprime อันมาจากภาวะฟองสบูข่ องสถาบันการเงินขนาดใหญ่แตก ทาให้ผบู้ ริโภคลดความเชอื่ ถอื ตอ่ สถาบันการเงนิ ลง และ
นาไปสู่ความนยิ มในการระดมทนุ ทางเลอื ก เช่น การทา Crowdfunding อย่าง Kickstarter หรอื ผ่านเงนิ ดิจิทัล Cryptocurrency อย่าง Bitcoin หลงั วกิ ฤติ Subprime
ทาให้ภาคการเงนิ หันมาใชเ้ ทคโนโลยีมากข้ึน หลากหลายภาคธุรกิจเรม่ิ มีการปรบั ตวั สถาบนั การเงนิ หลายแห่งนาเทคโนโลยมี าใชท้ ดแทนมนุษย์เพื่อลดต้นทนุ เช่น
Robo-advisor มาช่วยนักลงทุนรายย่อยวางแผนการลงทนุ แบบอัตโนมตั ิ นอกจากนีก้ ารเขา้ มาของสมารท์ โฟนยังทาให้ผู้บริโภคสามารถเข้าถงึ บรกิ ารทางการเงินได้ทุกท่ี
ทกุ เวลา จงึ การเกิดของผู้เล่นหนา้ ใหมอ่ ยา่ ง Startup ที่สร้างแพลตฟอรม์ สาหรับ Peer-to-Peer (P2P) ใหบ้ ุคคลทว่ั ไปทาธุรกรรมการเงินโดยไมจ่ าเป็นตอ้ งผ่านสถาบนั
ตัวกลาง โดยมบี ริการต่างๆ ทง้ั การโอนเงิน การใหแ้ ละรับสนิ เชื่อ และสาหรบั การซ้อื ขายแลกเปลี่ยนหุ้น

จุดเดน่ ของ (Fintech)

ความชานาญในดา้ นเทคโนโลยีและลกั ษณะการดาเนินธรุ กิจ (Business Model) รูปแบบใหม่ ซึ่งสามารถปิดชอ่ งว่างทีเ่ กดิ ขน้ึ สาหรบั ลกู คา้ โดยเน้นการให้บริการ
เฉพาะดา้ นและมคี วามคลอ่ งตัวสูง สง่ ผลให้มีบรษิ ัทฟนิ เทคเกดิ ขึ้นมาเปน็ จานวนมากท่ัวโลก ยกตวั อยา่ งเชน่ ในสหราชอาณาจกั รมบี ริษทั ฟินเทคราว 1,600 บริษัท สว่ น
ใหญเ่ น้นการพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการด้านการชาระเงนิ และการโอนเงินระหว่างประเทศ (Payments and Remittances) และซอฟตแ์ วร์ด้านการเงนิ (Financial
Software) ประเทศสงิ คโปร์มีบริษัทฟินเทคราว 500 บรษิ ัททส่ี ว่ นใหญเ่ น้นการพฒั นาผลติ ภัณฑแ์ ละบริการด้านการบรหิ ารความมงั่ คั่ง (Wealth Management) การให้
กูเ้ งนิ แบบทางเลอื ก (Alternative Lending) และการชาระเงนิ ในขณะทีป่ ระเทศอินโดนเี ซยี มบี ริษัทฟินเทคราว 260 บริษทั เน้นการพฒั นาผลติ ภัณฑก์ ารชาระเงนิ ผ่าน
โทรศพั ท์มอื ถือ (Mobile Payment) และการใหก้ ้เู งินแบบทางเลอื ก

รปู แบบ (Fintech)

จาแนก FinTech ออกเป็น 2 รูปแบบ คอื Traditional Fintech และ Emergent FinTech โดยที่ Traditional FinTech เปน็ ธรุ กิจเทคโนโลยีขนาดใหญท่ ่ี
อานวยความสะดวกและสนับสนุนด้านเทคโนโลยีแกภ่ าคการเงนิ โดยทัว่ ไป เช่น บริษัทผพู้ ัฒนาบรกิ าร internet banking หรอื mobile banking ใหแ้ กส่ ถาบันการเงนิ
เปน็ ต้น ส่วน Emergent FinTech เป็นธรุ กิจหรือกลุม่ ผปู้ ระกอบการทีค่ ิดค้นนวตั กรรมทางการเงินใหมๆ่ โดยใชเ้ ทคโนโลยเี พ่ือลดบทบาทหรือกาจัดตัวกลางทางการเงนิ
แบบดั้งเดิม เชน่ PayPal เป็นต้น ซ่ึงในปัจจบุ นั ธรุ กจิ Startup จานวนไม่น้อยเลยทท่ี าธรุ กจิ FinTech

ประเภทของเทคโนโลยที างการเงิน

ในเมื่อรูปแบบของเทคโนโลยที างการเงนิ มอี ยมู่ ากมาย ครอบคลมุ การใชบ้ รกิ ารแทบทกุ ระดับ ประโยชนข์ องเทคโนโลยที างการเงนิ จงึ มมี ากตามไปดว้ ย โดยอาจ
แบ่งประโยชน์ ตามกลมุ่ ผใู้ ชง้ านได้ดังน้ี
บคุ คลทั่วไป
ได้ประโยชนจ์ ากเทคโนโลยที างการเงินในลักษณะการขยายโอกาสการเขา้ ถึงบรกิ ารทางการเงนิ (Financial Inclusion) ท่ีทาให้คนท่ีไมม่ บี ญั ชธี นาคารสามารถใช้จ่าย ทา
ธรุ กรรม รวมถึงสามารถขอสนิ เช่อื ลงทนุ ได้ด้วยตนเอง
สถาบนั การเงนิ
ใชป้ ระโยชน์จากเทคโนโลยีทางการเงินได้ด้วย การสรา้ งระบบธนาคารยอ่ ย ๆ แบบ Mobile Banking ลงมาใหอ้ ย่ใู นโทรศัพท์มือถอื เป็นอกี ชอ่ งทางในการเข้าถึงลูกค้า
และเกบ็ ข้อมลู ธุรกรรมตา่ งๆของลกู ค้าได้ง่ายขึ้น
ผู้ใหบ้ ริการ E-Commerce
ใช้ประโยชนไ์ ดท้ ้งั ในรูปแบบของระบบ Payment จากการเชอื่ มตอ่ API Data และ Banking Technology ทาใหค้ ้าขายในออนไลน์งา่ ยขน้ึ จากการจ่ายเงนิ ผา่ น
แพลตฟอรม์ ออนไลนด์ งั กล่าว
นักลงทนุ
เทคโนโลยที างการเงิน เออ้ื ตอ่ การลงทนุ ทั้งในรปู แบบตลาด Cryptocurrency, Insurtech
และ Crowdfunding Platforms ซึง่ ถือเป็นโอกาสสาหรับนกั ลงทนุ ท่ีอยากลองลงทุนในรูปแบบใหม่ ๆ
ผู้ประกอบการ
สามารถเขา้ ถงึ แหลง่ เงนิ ทุนไดง้ ่ายข้ึน ผา่ น Crowdfunding Platforms
รวมถงึ สามารถจดั การ บรหิ ารระบบต่างๆในองค์กรได้ดีย่ิงข้ึน จากเทคโนโลยซี อฟตแ์ วร์
ที่พฒั นามาเพื่อใชก้ บั องคก์ รโดยเฉพาะ

ประเภทของ (Fintech)

- แบง่ ประเภทของ Fintech ประเภทตามการใชง้ าน
ถา้ พดู ถงึ Fintech คนมกั จะคิดถงึ ระบบ Mobile Banking ของแต่ละธนาคารกอ่ นเป็นอนั ดับแรก ซ่ึงเพียร์ พาวเวอรบ์ อกได้เลยวา่ ไมผ่ ิด แตต่ ามทีไ่ ดบ้ อกไปแล้ว

ว่าเทคโนโลยีทางการเงินนน้ั มอี ยหู่ ลายรูปแบบดว้ ยกนั และการแบง่ ประเภทของฟนิ เทคกส็ ามารถแบง่ ไดห้ ลากหลายวิธเี ช่นกนั แตถ่ ้าจะจาแนกตามจุดประสงคใ์ นการใช้
งาน สามารถแบ่งออกได้เปน็ 7 แบบ
Banking Technology
การนาเทคโนโลยมี าใชก้ บั ระบบธนาคาร ซงึ่ เปน็ สิง่ แรกที่คนมกั คิดถงึ เม่อื พูดถงึ เทคโนโลยีทางการเงนิ เพราะหลายคนค้นุ เคยกับเทคโนโลยีดังกล่าวอยู่แลว้ และเชอื่ วา่ ใน
โทรศัพท์ของคนวัยทางานสว่ นใหญจ่ ะต้องตดิ ตัง้ แอปพลิเคชนั ธนาคาร ซึ่ง ฟินเทคประเภทนคี้ อื Mobile Banking ท่ีมีข้ึนเพือ่ ให้ลกู คา้ ของธนาคารสามารถทาธุรกรรม
ตา่ ง ๆ ที่เปน็ การบรหิ ารจัดการเงินของตัวเองได้ด้วยตวั เอง ทางานในฟงั กช์ นั เดียวกบั ทีธ่ นาคารแบบดั้งเดมิ ทา ท้ังเชก็ ยอดบญั ชี โอนเงิน จา่ ยบลิ และอืน่ ๆ
Crowdfunding Platforms
เทคโนโลยเี พื่อการระดมทุน กลา่ วคือ คราวดฟ์ นั ดงิ แพลตฟอร์ม เปน็ แพลตฟอร์มตัวกลาง ระหวา่ ง ผู้ประกอบการ และนักลงทนุ โดยแพลตฟอรม์ ที่เกิดขนึ้ มีจุดประสงค์
เพือ่ ให้เกดิ การขอ และให้เงนิ ทนุ แทนท่ผี ้ปู ระกอบการจะต้องไปขอก้สู นิ เชอ่ื จากธนาคาร ก็สามารถระดมทุน จากนกั ลงทุนหลาย ๆ คนได้ และนักลงทุนเอง กส็ ามารถ
เลือกลงทนุ ในธรุ กจิ ทน่ี ่าสนใจ ผ่านแพลตฟอร์มดังกลา่ วได้ โดยแพลตฟอรม์ นอกจากจะเป็น ตัวกลางในการเชื่อมตอ่ แล้ว ยงั อานวยความสะดวก ในเรื่องการสมคั รขอ
ระดมทนุ ตรวจสอบเครดติ และอนุมัติ ดว้ ยเชน่ กนั ซ่งึ เพียร์ พาวเวอร์จัดอยใู่ น ฟินเทคประเภทน้ี โดย การระดมทนุ ผา่ นแพลตฟอร์ม ของเพียร์ พาวเวอร์ จะอยู่ใน
รปู แบบของหนุ้ ก้คู ราวด์ฟนั ดงิ ทใ่ี ห้ผลตอบแทนเป็นดอกเบ้ยี
Cryptocurrency
สกลุ เงนิ ดจิ ทิ ลั ทัง้ Cryptocurrency หรือเทคโนโลยี Blockchain เปน็ การสมมตชิ ดุ ข้อมลู ข้ึนมาด้วยวิธใี ดวธิ หี นง่ึ ในโลกออนไลน์ แล้วทาให้ใชง้ านได้เหมือนเงินจริง
สามารถใช้จ่ายได้ รวมถงึ เก็งกาไรไดด้ ้วย โดยสกลุ เงินดิจิทัลสกุลแรกที่ถือกาเนดิ มาในโลกคอื Bitcoin และท่สี ่ันสะเทอื นวงการการเงนิ ล่าสุดคอื การประกาศเปดิ ตวั Libra
สกุลเงนิ ดิจทิ ลั ของ Facebook ทีจ่ บั มือกับพาร์ทเนอร์เจ้าใหญ่ท่ัวโลกซึ่งถูกคาดการณ์ว่าจะเปน็ Technology Disruptive ทใี่ หญท่ ีส่ ุดในอนาคต
การเกิดขนึ้ ของเทคโนโลยที างการเงิน ประเภทนี้ บ้างกถ็ ูกมองเปน็ โอกาสที่จะสรา้ งความเทา่ เทยี มทางการเงิน บ้างก็ถูกมองวา่ เปน็ ภยั ต่อระบบการเงนิ ด้ังเดิมของโลก จึง
ไดร้ บั ทง้ั การตอ้ นรับและขับไล่จากทวั่ โลก อย่างไรกด็ ี Cryptocurrency ถอื เป็นระบบการเงินแห่งอนาคตทม่ี กี ารขยายขอบเขตความสนใจเพม่ิ ขึ้นเรือ่ ย ๆ

Payment Technology
ระบบการจ่ายเงนิ ทีด่ าเนนิ การดว้ ยเทคโนโลยี ประเภทนี้คือระบบตัวแทนการใชจ้ ่าย ท่ีผใู้ ช้ต้องเปิดบัญชีกับทางแพลตฟอร์มจงึ จะสามารถใช้งานได้ ตวั อย่างเชน่ ระบบ E-
Wallet ต่าง ๆ เครดติ การ์ด ซง่ึ ระบบ Payment จะตา่ งจาก Mobile Banking ตรงทีเ่ จ้าของแพลตฟอรม์ ไม่ใช่ธนาคาร และใหบ้ ริการเฉพาะการใช้จ่ายเท่านั้น
Enterprise Financial Software
ซอฟตแ์ วร์สาหรับองคก์ ร อีกหนงึ่ เคร่ืองมอื เทคโนโลยี ทจี่ ะช่วยผ้ปู ระกอบการในเรอื่ ง การจัดการทางด้านการเงิน ไม่ว่าจะเป็น การจัดการบญั ชี ระบบจ่ายเงนิ เดอื น-ภาษี
และการจัดการพนกั งาน ซ่งึ ครอบคลมุ ถงึ สวสั ดิการด้านการเงิน โดยเทคโนโลยีดังกล่าวจะชว่ ยลดเวลา และทรัพยากรทตี่ ้องใชง้ าน ทาให้ประสทิ ธภิ าพของกระบวนการ
ภายในองค์กรดขี น้ึ
Investment Management
เทคโนโลยีที่จะช่วยจัดการทางด้านลงทุน ในปจั จบุ นั จะเหน็ ไดว้ า่ มีแพลตฟอร์มการลงทนุ ท่ีหลากหลายมากข้ึน ไม่วา่ จะเป็น แอปพลิเคชนั ลงทุนใน Private fund,
ทองคา, กองทนุ รวม รวมถึงแพลตฟอรม์ ท่ใี ช้ AI ชว่ ยในการวเิ คราะห์หุ้น หรือแม้แต่การนาเทคโนโลยอี ยา่ ง Robo Advisor มาชว่ ยในการจดั พอร์ตการลงทนุ (Asset
Allocation)
Insurance Technology/ Insurtech
หลายคนมองว่าการซอ้ื ประกนั ภัย ประกันชวี ติ คอื การลงทนุ รปู แบบหนึ่ง รวมท้ังระบบการคานวณเบย้ี ประกนั มีความซบั ซอ้ น การใช้เทคโนโลยีทางการเงนิ เข้ามาชว่ ยท้งั
ดา้ นการคานวณเบีย้ ประกนั ผลตอบแทน ความเสยี่ ง รวมถงึ อัตราสว่ นลดอย่างเปน็ เหตุเป็นผล ช่วยให้ทง้ั ผ้ซู ้ือและผ้เู สนอขายประกันภัย ประกันชีวิตบริหารจดั การระบบ
ประกันไดง้ า่ ยข้นึ

- การแบ่งประเภทของ Fintech แบ่งตามกลมุ่ ดา้ นการเงิน
Fintech เทคโนโลยที างการเงิน แบ่งออกไดก้ วา้ ง ๆ เปน็ 7 ประเภท คือ
1. Banking Technology การนาเทคโนโลยีมาใชก้ ับระบบธนาคาร

การนาเทคโนโลยีมาใชก้ บั ระบบธนาคาร ซึง่ เปน็ สง่ิ แรกทคี่ นมักคดิ ถึง เมื่อพูดถงึ เทคโนโลยีทางการเงิน เพราะหลายคนคุ้นเคยกบั เทคโนโลยีดังกลา่ วอยแู่ ล้ว และ
เช่อื วา่ ในโทรศัพทข์ องคนวัยทางานส่วนใหญจ่ ะตอ้ งตดิ ตั้งแอปพลิเคชนั ธนาคาร ซึง่ ฟนิ เทคประเภทนคี้ ือ Mobile Banking ที่มขี ึ้นเพ่อื ให้ลกู ค้าของธนาคารสามารถทา
ธรุ กรรมตา่ ง ๆ ท่เี ปน็ การบรหิ ารจัดการเงนิ ของตัวเองได้ดว้ ยตัวเอง ทางานในฟงั กช์ ันเดียวกับทธ่ี นาคารแบบด้ังเดมิ ทา ท้ังเช็กยอดบญั ชี โอนเงนิ จา่ ยบิล และอื่นๆ
2. Crowdfunding Platforms แพลตฟอร์มออนไลน์ ตวั กลางในการระดมทุน

เทคโนโลยเี พือ่ การระดมทนุ กลา่ วคอื คราวด์ฟันดิงแพลตฟอร์ม เป็นแพลตฟอรม์ ตวั กลาง ระหว่าง ผูป้ ระกอบการ และนักลงทุน โดยแพลตฟอร์มทเ่ี กิดขน้ึ มี
จดุ ประสงค์เพือ่ ให้เกิดการขอ และใหเ้ งนิ ทุน แทนท่ผี ปู้ ระกอบการจะต้องไปขอก้สู ินเชื่อจากธนาคาร ก็สามารถระดมทนุ จากนักลงทุนหลาย ๆ คนได้ และนกั ลงทนุ เอง ก็
สามารถเลอื กลงทนุ ในธุรกจิ ท่ีน่าสนใจ ผา่ นแพลตฟอรม์ ดงั กล่าวได้ โดยแพลตฟอรม์ นอกจากจะเปน็ ตัวกลางในการเชื่อมต่อแล้ว ยังอานวยความสะดวก ในเรือ่ งการ
สมัครขอระดมทนุ ตรวจสอบเครดติ และอนมุ ตั ิ ด้วยเชน่ กัน
3. Cryptocurrency เงนิ สกลุ ดจิ ิทัล

สกุลเงินดิจิทัลทงั้ Cryptocurrency หรือเทคโนโลยี Blockchain เป็นการสมมติชดุ ขอ้ มลู ขน้ึ มาดว้ ยวิธใี ดวิธหี นึง่ ในโลกออนไลน์ แล้วทาให้ใชง้ านได้เหมือนเงนิ จรงิ
สามารถใชจ้ า่ ยได้ รวมถึงเก็งกาไรได้ดว้ ย โดยสกลุ เงินดิจิทลั สกลุ แรกทถ่ี ือกาเนิดมาในโลกคอื Bitcoin และที่สั่นสะเทอื นวงการการเงนิ ลา่ สุดคือการประกาศเปิดตัว Libra
สกุลเงนิ ดจิ ิทลั ของ Facebook ท่จี บั มอื กับพาร์ทเนอร์เจา้ ใหญ่ท่ัวโลกซ่ึงถกู คาดการณ์ว่าจะเปน็ Technology Disruptive ทีใ่ หญท่ ่ีสุดในอนาคต
4. Payment ระบบการใชจ้ า่ ยเงนิ

ระบบการจ่ายเงนิ ทด่ี าเนินการดว้ ยเทคโนโลยี ประเภทนี้คอื ระบบตัวแทนการใชจ้ ่าย ทีผ่ ู้ใชต้ ้องเปิดบัญชีกับทางแพลตฟอร์มจงึ จะสามารถใชง้ านได้ ตวั อยา่ งเชน่
ระบบ E-Wallet ต่าง ๆ เครดติ การด์ ซ่งึ ระบบ Payment จะตา่ งจาก Mobile Banking ตรงทเี่ จา้ ของแพลตฟอรม์ ไม่ใช่ธนาคาร และให้บรกิ ารเฉพาะการใช้จ่ายเท่าน้นั
5. Enterprise Financial Software ซอฟต์แวร์สาหรบั องคก์ ร

ซอฟตแ์ วรส์ าหรับองค์กร อกี หน่งึ เคร่ืองมือเทคโนโลยี ทจ่ี ะช่วยผู้ประกอบการในเรื่อง การจัดการทางดา้ นการเงิน ไมว่ ่าจะเป็น การจัดการบัญชี ระบบจ่ายเงิน
เดอื น-ภาษีและการจัดการพนกั งาน ซง่ึ ครอบคลมุ ถึงสวัสดิการดา้ นการเงนิ โดยเทคโนโลยีดงั กล่าวจะชว่ ยลดเวลา และทรัพยากรทตี่ ้องใช้งาน ทาให้ประสทิ ธภิ าพของ
กระบวนการภายในองค์กรดขี นึ้

6. Investment Management เทคโนโลยีท่ีจะช่วยจัดการทางดา้ นลงทุน
เทคโนโลยที ่ีจะชว่ ยจดั การทางดา้ นลงทุน ในปัจจุบนั จะเหน็ ไดว้ ่า มแี พลตฟอร์มการลงทนุ ท่ีหลากหลายมากขน้ึ ไม่วา่ จะเป็น แอปพลเิ คชันลงทุนใน Private fund,

ทองคา, กองทนุ รวม รวมถึงแพลตฟอรม์ ท่ใี ช้ AI ชว่ ยในการวเิ คราะห์หนุ้ หรอื แมแ้ ตก่ ารนาเทคโนโลยีอยา่ ง Robo Advisor มาช่วยในการจดั พอร์ตการลงทนุ (Asset
Allocation)
7. Insurtech เทคโนโลยปี ระกันภัย

หลายคนมองวา่ การซอ้ื ประกันภยั ประกันชีวติ คอื การลงทนุ รูปแบบหน่ึง รวมท้งั ระบบการคานวณเบยี้ ประกันมีความซบั ซ้อน การใช้เทคโนโลยีทางการเงนิ เข้ามา
ช่วยทงั้ ด้านการคานวณเบย้ี ประกนั ผลตอบแทน ความเสี่ยง รวมถงึ อตั ราส่วนลดอย่างเปน็ เหตุเปน็ ผล ช่วยให้ทงั้ ผู้ซื้อและผู้เสนอขายประกันภัย ประกันชีวติ บริหาร
จดั การระบบประกันไดง้ ่ายขึ้น
* ขอ้ ดขี องฟนิ เทค
เกิดธรุ กิจหน้าใหมๆ่
อตุ สาหกรรมเน้นการบริการมากกว่าราคา
สามารถทาธรุ กิจทางการเงนิ ได้สะดวกสบาย รวดเรว็ ย่งิ ขน้ึ
* ขอ้ เสียของฟินเทค
เกิดช่องทางใหม่ในการโกง
อาจทาใหเ้ กดิ อตั ราการว่างงาน

เทคโนโลยีทางการเงินมปี ระโยชนอ์ ย่างไร

ชว่ ยลดต้นทนุ และเวลาในการทาธุรกรรมทางการเงินและการลงทุน
การคิดค้นวิธีการและช่องทางในการทาธุรกรรมทางการเงินใหม่ๆ สามารถช่วยลดต้นทุนค่าธรรมเนียมและประหยัดเวลาในการทาธุรกรรม ยกตัวอย่างเช่น ผู้

ลงทนุ สามารถทาธุรกรรมทางการเงินและการลงทุนต่างๆ ไม่ว่าจะเป็นการซ้ือขายหลักทรัพย์ หรือการชาระเงินค่าหลักทรัพย์ ได้อย่างสะดวกและ รวดเร็วมากย่ิงขึ้นผ่าน
โปรแกรมซื้อขายหลักทรัพย์ออนไลน์ ท้ังที่พัฒนาเป็นโปรแกรมสาหรับเครื่องคอมพิวเตอร์ และท่ีพัฒนาเป็น Application เพ่ือใช้ใน smart device นอกจากจะช่วยลด
ภาระค่าธรรมเนียมในการซ้ือขายแล้ว ระบบซื้อขายด้วยตนเองแบบออนไลน์ยังอานวยความสะดวกในการถอนเงิน ฝากเงินในบัญชีซื้อขาย หรือชาระค่ าซื้อหลักทรัพย์
ผ่านระบบทเ่ี ช่ือมโยงกับ internet banking ของธนาคารต่างๆ ทาใหผ้ ลู้ งทนุ ไมต่ ้องเสียเวลาเดินไปโอนเงินที่ตู้ ATM เป็นตน้
ชว่ ยให้ผ้ลู งทุนสามารถตัดสนิ ใจลงทนุ ได้อย่างชาญฉลาดมากย่ิงขน้ึ

ในยุคท่ีข้อมูลเข้าถึงไดง้ า่ ย และมีอยู่มากจนมากเกินไป ผู้ลงทุนอาจเกิดอาการที่เรียกว่า information overload หรือ การบริโภคข้อมูลเกินขนาดทาให้สุดท้าย
แลว้ ไมส่ ามารถตัดสนิ ใจได้ การมีเคร่ืองมอื ท่ชี ่วยจดั การและกรองข้อมลู ที่มอี ยู่อย่างมากมาย หรือใหข้ อ้ มูลในรปู แบบท่ีเข้าใจง่าย ตรงกบั
ความตอ้ งการและเหมาะกับสไตล์การลงทุน ก็จะช่วยให้ผู้ลงทุนแต่ละคนสามารถวิเคราะห์ข้อมูลและตัดสินใจลงทุนได้อย่างมั่นใจมากข้ึน ตัวอย่างเช่น SETSMART ของ
ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย ซึ่งเป็นฐานข้อมูลออนไลน์ที่มีเคร่ืองมือต่างๆ ที่ช่วยผู้ลงทุนคัดกรองและวิเคราะห์หลักทรัพย์ หรือแม้ แต่ Nvestly ในประเทศ
สหรัฐอเมริกาซ่ึงเป็น Social Network ท่ีผู้ใช้สามารถดูพอรต์ การลงทุนของตนท่ีอาจอยู่กบั บรษิ ัทหลกั ทรพั ย์หลายๆ ท่ีพร้อมกันในท่ีเดียว สามารถ Follow กิจกรรมการ
ซ้อื - ขายของเพื่อนๆ ในกลุม่ และ chat กบั ผ้ลู งทนุ อน่ื ๆ เกย่ี วกับหลักทรพั ยท์ ีต่ นสนใจ เปน็ ตน้

ประโยชน์ (Fintech)

การทาให้ธุรกรรมหรือกิจกรรมเกี่ยวกับการเงินแบบเดิม ๆ สะดวกและรวดเร็วขึ้นมากและในฝ่ังของธุรกิจเองยังได้รับประโยชน์จากต้นทุนท่ีลดลงอย่ างที่ใคร
หลายคนเคยเห็นข่าวท่ีหลายธนาคารต่างลดจานวนพนักงานลงในเบ้ืองต้น Fintech ถ้าหากนามาจัดหมวดหมู่ง่ายๆจะสามารถแบ่งประเภทได้ 7 ประเภทตามหมวดหมู่
ของธุรกิจเก่ียวกับการเงินได้แก่ ธนาคาร,สินเช่ือ, การจ่ายเงิน, การโอนเงินระหว่างประเทศ, การประกันภัย, การลงทุน,และสกุลเงินดิจิตอล หรือท่ีรู้จักกันในชื่อ
Cryptocurrency

แหล่งอ้างองิ

https://sites.google.com/site/eportorra/home/tdformanagework/unit4-1
https://techsauce.co/tech-and-biz/fintechs-growing-influence-on-financial-world
https://www.bot.or.th/Thai/BOTMagazine/Pages/256203CoverStory.aspx
https://www.set.or.th/set/financialplanning/knowledgedetail.do?contentId=1603&type=article
https://www.peerpower.co.th/blog/investor/fintech-technology/
https://www.aosoft.co.th/article/376/Fintech-
%E0%B9%80%E0%B8%97%E0%B8%84%E0%B9%82%E0%B8%99%E0%B9%82%E0%B8%A5%E0%B8%A2%E0%B8%B5%E0%B8%97%E0%B8%
B2%E0%B8%87%E0%B8%81%E0%B8%B2%E0%B8%A3%E0%B9%80%E0%B8%87%E0%B8%B4%E0%B8%99-
%E0%B8%81%E0%B8%B2%E0%B8%A3%E0%B8%9A%E0%B8%A3%E0%B8%B4%E0%B8%81%E0%B8%B2%E0%B8%A3%E0%B9%81%E0%B8%
A5%E0%B8%B0%E0%B8%81%E0%B8%B2%E0%B8%A3%E0%B8%A5%E0%B8%87%E0%B8%97%E0%B8%B8%E0%B8%99.html
https://greedisgoods.com/fintech-%E0%B8%84%E0%B8%B7%E0%B8%AD-
%E0%B8%9F%E0%B8%B4%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%97%E0%B8%84/

ส่อื อิเลก็ ทรอนกิ ส์ “ธุรกรรมการเงินดจิ ิทลั (Fintech)” นี้ เป็นส่วนหน่งึ ของ
วชิ า 30001-2003 เทคโนโลยดี จิ ิทลั เพอื่ การจดั การอาชีพ
ภาคเรยี นที่ 2 ปกี ารศกึ ษา 2564
เสนอ
ครปู รียา ปันธิยะ
จดั ทาโดย
นางสาวลัคนา มาลีบตุ ร
สบจ.64.1 สาขาวิชาการจัดการสานกั งาน
วิทยาลัยอาชีวศึกษาลาปาง