ใบงานที่4 สหกรณ์ออมทรัพย์ (กลุ่มที่4)

▶ สหกรณ์ออมทรัพย์

➢สถาบนั การเงินแห่งหน่ึงทมี่ ีสมาชิกเป็นบคุ คลท่มี ีอาชีพอยา่ งเดียวกนั หรืออาศยั ใน

ท่ชี ุมชนเดียวกนั มีวตั ถุประสงคเ์ พอื่ ส่งเสริมให้สมาชิกรู้จกั การออมทรัพย์ และใหก้ ูย้ มื เงิน
เม่ือเกิดความจาเป็ น หรือเพื่อก่อให้เกิดผลประโยชน์งอกเงย และไดร้ ับการจดทะเบยี น
ตามพระราชบญั ญตั สิ หกรณ์ พ.ศ. 2542.

● ประวตั คิ วามเป็ นมา

♒สหกรณอ์ อมทรัพยแ์ ห่งแรกในประเทศไทยคอื สหกรณ์ข้าราชการ สหกรณ์จากดั
สินใช้ จดั ต้งั ข้ึนในหมู่ขา้ ราชการสหกรณ์และพนกั งานธนาคารเพ่ือการสหกรณ์

จดทะเบยี นเม่ือวนั ที่ 28 กนั ยายน 2492 และไดแ้ พร่หลายไปในหน่วยงานของรัฐและ

เอกชนทวั่ ประเทศ.

♒ ส่วนสหกรณ์ออมทรัพยใ์ นชุมชนแห่งแรก คือ สหกรณ์เครดิตยเู น่ียนแม่มลู จากัด

จดทะเบียนเมื่อวนั ท่ี 1 มกราคม 2522.

● สาเหตุของการเปิ ดสหกรณ์ออมทรัพย์

ในภาวะปัจจุบนั ประชาชนประสบปัญหาค่าครองชีพท่ีสูงขึน้ ผทู้ ีม่ ีรายไดน้ อ้ ยไดร้ ับความ
เดือดร้อนเพราะไม่สามารถจะหารายไดเ้ พิ่มใหเ้ พยี งพอกบั รายจา่ ยทเ่ี พิ่มข้นึ อาจมีการกูย้ มื
เงินจากนายทนุ จงึ ก่อใหเ้ กิดหน้ีสินผกู พนั ธ์ และก่อใหเ้ กิดความเดือดร้อนแก่ตนเองและ
ครอบครัว ความเดือดร้อนดงั กล่าว จึงร่วมกนั แกไ้ ขปัญหาดว้ ยการรวมกลุ่มกนั จดั ต้งั

สหกรณ์ออมทรัพยข์ ้ึนเพอื่ บรรเทาปัญหาความเดือดร้อน โดยยดึ หลกั การช่วยเหลือตนเอง
และช่วยเหลือซ่ึงกนั และกนั .

●วตั ถุประสงค์ของสหกรณ์ออมทรัพย์

สหกรณ์ออมทรัพย์ เป็นสถาบนั การเงินท่ีส่งเสริมให้บุคคลที่เป็นสมาชิก รู้จกั การประหยดั
รู้จกั การออมทรัพยแ์ ละสามารถบริการเงินกใู้ ห้แก่สมาชิกเพอื่ นาไปใชจ้ า่ ยเม่ือเกิดความ
จาเป็น โดยยดึ หลกั การช่วยเหลือตนเองและช่วยเหลือซ่ึงกนั และกนั จงึ เป็นการร่วมกนั
แกไ้ ขปัญหาทางเศรษฐกิจและสงั คมอีกทางหน่ึง ดงั น้ี

«(1) การส่งเสริมการออมทรัพย์ เป็นวตั ถุประสงคห์ ลกั ของสหกรณ์ออมทรัพย์
แบง่ ออกเป็ น 2 ประเภท

(1.1) การส่งเสริมสหกรณ์ออมทรัพยโ์ ดยการถือหุน้ สหกรณก์ าหนดให้สมาชิกส่ง
ชาระคา่ หุน้ เป็นประจาทุกเดือน โดยการหักค่าหุ้น ณ ท่จี า่ ยเงินเดือนและ
จา่ ยเงินปันผลทไี่ ดร้ ับน้ีไม่ตอ้ งเสียภาษีให้แก่รัฐ และเมื่อสมาชิกลาออกจาก
สหกรณ์ก็สามารถถอนคา่ หุน้ คืนได.้

(1.2) การส่งเสริมสหกรณอ์ อมทรัพยโ์ ดยการรับฝากเงิน สหกรณ์มีการบริการดา้ น
เงินฝากท้งั ประเภทเงินฝากประจาและเงินฝากออมทรัพย์ และให้
ผลตอบแทนในรูปดอกเบ้ยี ในอตั ราเดียวกบั ธนาคารพาณิชย์ หรือสูงกวา่ ตาม
ฐานะของแต่ละสหกรณ์.

«(2) การให้เงนิ ก้แู ก่สมาชิก สหกรณ์จะนาเงินคา่ หุ้นและเงินฝากของสมาชิกมา

หมุนเวยี นให้สมาชิกทีม่ ีความจาเป็นหรือเดือดร้อนกูย้ มื โดยคิดดอกเบ้ียต่ากวา่ เอกชน.

● ลกั ษณะการให้เงนิ กู้

เงินกทู้ ่ีสหกรณ์ใหก้ บั สมาชิกมี 3 ประเภท คือ

(1) เงนิ ก้เู พอ่ื เหตุฉุกฉิน ในกรณีท่สี มาชิกมีความจาเป็นเร่งด่วนหรือมีรายจ่ายท่ี

เกิดข้นึ อยา่ งกะทนั หัน สมาชิกสามารถกูเ้ งินประเภทน้ีจากสหกรณไ์ ดไ้ ม่เกิน
คร่ึงหน่ึงของเงินไดร้ ายเดือน แต่จากดั ข้นั สูงไว้ ตามฐานะของแตล่ ะสหกรณแ์ ละ

กาหนดส่งชาระคนื ไม่เกิน 2 งวดรายเดือน เงินกูป้ ระเภทน้ีไม่ตอ้ งมีหลกั ประกนั .
(2) เงนิ ก้สู ามญั สมาชิกสามารถกเู้ งินประเภทน้ีไดป้ ระมาณ 4-15 เท่าของเงินไดร้ าย

เดือน แต่จะจากดั ข้นั สูงไวต้ ามฐานะของแตล่ ะสหกรณ์ และกาหนดส่งชาระคืน

ระหวา่ ง 24-72 งวดรายเดือน และตอ้ งมีสมาชิกดว้ ยกนั ค้าประกนั อยา่ งนอ้ ย 1 คน

การกาหนดวงเงินกฉู้ ุกเฉินและสามญั จะใชเ้ งินเดือนเฉลี่ยของสมาชิกแต่ละ
สหกรณ์เป็นฐานในการกาหนด ตวั อยา่ ง เช่น สหกรณแ์ ห่งหน่ึง สมาชิกมีเงินเฉล่ีย

10,000 บาท/เดือน ข้นั สูงของวงเงินกฉู้ ุกเฉินควรเป็ น 5,000 บาท ข้นั สูงของวงเงิน
กสู้ ามญั ควรเป็ น 40,000 – 150,000 บาท แต่ท้งั น้ีก็ข้ึนอยกู่ บั ฐานะทางการเงิน

และดุลยพินิจของคณะกรรมการดาเนินการสหกรณ์ในการกาหนดระเบียบ.

(3) เงนิ ก้พู เิ ศษ ถา้ สหกรณม์ ีฐานะมนั่ คงแลว้ สหกรณ์จะเปิ ดบริการใหเ้ งินกูพ้ เิ ศษ

เพอื่ ใหส้ มาชิกกไู้ ปลงทุนในการประกอบอาชีพ หรือกไู้ ปเพือ่ การเคหะสงเคราะห์
เงินกูป้ ระเภทน้ีสามารถกตู้ ามจานวนเงินที่จะนาไปลงทุนประกอบอาชีพ หรือ
ข้นึ อยกู่ บั ราคาของบา้ นและท่ดี ินที่จะซ้ือ หรือจากดั ข้นั สูงไวไ้ ม่เกิน

400,000 -1,000,000 บาท และกาหนดชาระคนื ต้งั แต่ 10-15 ปี โดยมือ

สังหาริมทรัพยเ์ ป็นหลกั จานองค้าประกนั .

● ข้อเสนอแนะ

(1) จากการศกึ ษาซ่ึงพบวา่ ผทู้ มี่ ีสถานะโสด มีจานวนเงินกมู้ ากกวา่ สถานภาพอ่ืนๆ และผู้

ทีม่ ีจานวนบุตรทีม่ ากกวา่ น้นั ก็มีจานวนเงินกูท้ ี่สูงกวา่ เช่นกนั ดงั น้นั การวางแผนทาง
การเงินจึงเป็นสิ่งสาคญั สหกรณค์ วรมีการจดั อบรมให้ความรู้เกี่ยวกบั เร่ืองดงั กล่าว
เน่ืองจากหากสมาชิกมีการวางแผนดา้ นการออมและการใชจ้ า่ ยของตนเอง ระมดั ระวงั ใน
การใชจ้ า่ ย มีการกูเ้ งินเม่ือจาเป็นเท่าน้นั ยอ่ มส่งผลให้มีฐานะทางการเงินดีข้ึนได.้

(2) จากการศกึ ษาพบวา่ นอกจากการกูเ้ งินกบั สหกรณ์เพ่อื เงินเฉล่ียคืนจากดอกเบ้ยี เงินกู้

แลว้ รองลงมาเป็นการกูเ้ งินเพอื่ การใชจ้ า่ ยดา้ นที่อยอู่ าศยั และการพกั อาศยั ในที่พกั
ซ่ึงป็นกรรมสิทธ์ิของตนเอง ส่งผลตอ่ การออมเงินทีม่ ากข้ึน ดงั น้นั เพอื่ เป็นการสนบั สนุน
ให้สมาชิกมีท่พี กั อาศยั เป็นของตนเอง หากสหกรณม์ ีโครงการเงินกูพ้ ิเศษเพอื่ ทอี่ ยอู่ าศยั
สาหรับสมาชิก ดว้ ยอตั ราดอกเบ้ียเงินกตู้ ่าและคานึงถึงความสามารถในการจ่ายชาระหน้ี
เงินกูต้ อ่ เดือนดว้ ย ยอ่ มส่งผลใหส้ มาชิกสามารถออมเงินเพมิ่ ข้ึนไดใ้ นอนาคต.

(3) การให้บริการ การบริหารงาน และการประชาสมั พนั ธข์ องสหกรณ์ไม่ใช่ปัจจยั หลกั ที่

สมาชิกน้นั ใหค้ วามสาคญั แต่ก็ไม่ควรละเลย สหกรณ์ควรให้ความสาคญั กบั สมาชิก
บริการดว้ ยใจ ให้คาแนะนาอยา่ งสุภาพ อ่อนนอ้ ม ควรเพมิ่ ช่องทางการฝากและถอนเงิน
รวมไปถึงการตรวจสอบดอกเบ้ียเงินฝากของสมาชิก และการเปิ ดใหบ้ ริการช่วงพกั
กลางวนั เพ่ืออานวยความสะดวกใหแ้ ก่สมาชิกมากข้นึ อีกท้งั ควรมีการช้ีแจงการ
บริหารงาน และการประชาสัมพนั ธ์ขอ้ มูลของสหกรณใ์ หส้ มาชิกทราบอยา่ งทวั่ ถึงดว้ ย.

GROUP

MEMBERS

☾ 1.นางสาวกญั ญาวีร์ อาดา เลขที่3 ช้นั ม.4/3
☾ 2.นางสาวนูรุ้นอยั นา หวงั ดี เลขท่ี8 ช้นั ม.4/3
☾ 3.นางสาวนสั นีน ตาเดอิน เลขที่9 ช้นั ม.4/3
☾ 4.นางสาวนสั รียะฮ์ เละสัน เลขท่ี10 ช้นั ม.4/3
☾ 5.นางสาวฟิ รดาว เถาปัญญา เลขที่13 ช้นั ม.4/3
☾ 6.นางสาวนาดียา ชะยานยั เลขที่22 ช้นั ม.4/3
☾ 7.นางสาวญารินดา มาลินี เลขที่23 ช้นั ม.4/3
☾ 8.นางสาวเซาดะฮ์ หลงั เมือง เลขที่25 ช้นั ม.4/3
☾ 9.นางสาวนูรอาลาวยี ะห์ หยนั ยโู ซ๊ะ เลขท่ี32 ช้นั ม.4/3
☾ 10.นางสาวยวู ตี า้ ลิ่มศรีพุทธ เลขที่33 ช้นั ม.4/3