Pinjaman Peribadi Bank Islam - Skim Pinjaman Peribadi-i

Tugasan Berdasarkan Masalah

Subjek : MPU 23012

NAMA PENSYARAH :RASIDAH BINTI MD NOR

AHLI KUMPULAN:

1.MUHAMMAD FAISAL BIN APANDI (04DAT20F1102)

2.WAN MUHAMMAD AIDIL AFIQ BIN WAN MOHD KAMAL (04DAT20F1050)

3.MOHAMAD IRUZUAN SHAH BIN ABDUL RAHMAN (04DAT20F1086)

4.ABDUL RAHMAN ABDUL RAZAK (04DAT20F1094)

Bank islam adalah salah satu bank yang dipercayai di Malaysia dan menjadi pilihan umat Islam
di Malaysia.Bank Islam juga mempunyai beberapa skim pinjaman dan pembiayaan untuk
memberi keselesaan kepada pendeposit. Antaranya ialah Pinjaman Peribadi Bank Islam - Skim
Pinjaman Peribadi-i.

Pinjaman peribadi Bank Islam memberikan peluang pinjaman peribadi dengan kadar faedah
yang terendah. Kadar yang dikenakan adalah 6% – 7% setahun (kadar rata) untuk skim dengan
perlindungan takaful dan 7% – 8% setahun (kadar rata) untuk skim tanpa perlindungan takaful.

Sebagai perbandingan, jika pinjam RM20,000 pada kadar faedah 6% kos faedahnya berjumlah
RM3,600 untuk tempoh tiga tahun, sementara pinjaman dengan kadar faedah 10% memberikan
kos sebanyak RM6,000 untuk tempoh yang sama.

Pinjaman Peribadi Bank Islam – Skim Pakej
dan Bukan Pakej

• Pinjaman Peribadi-i Bank Islam • Pinjaman Peribadi-i Bank Islam

(PAKEJ) (Bukan PAKEJ)

• Untuk pemohon yang memilih perlindungan • Untuk pemohon yang memilih
takaful perlindungan takaful

 Kadar Tetap:  1-3 tahun: 6.00% setahun
 1 hingga 10 tahun: 4.99% setahun  4-8 tahun: 6.80% setahun
 Kadar Terapung:  9-10 tahun: 7.00% setahun
 1-3 tahun: Kadar Asas (KA) + 2.25%% setahun.
 4-10 tahun: Kadar Asas (KA) + 3.15% setahun. • Pembiayaan Peribadi Tanpa
Perlindungan Takaful
• Pinjaman tanpa perlindungan takaful
 Kadar Rata:
 Kadar Tetap:  1-3 tahun: 7.00% setahun
 1-10 tahun: 5.99% setahun  4-8 tahun: 7.80% setahun
 Kadar Terapung:  9-10 tahun: 8.00% setahun
 1-3 tahun: Kadar Asas (KA) + 3.25% setahun.
 4-10 tahun: Kadar Asas (KA) + 5.15% setahun.
 Nota: Kadar Asas terkini – 3.65% setahun.

KELAYAKAN

 Pemohon hendaklah berumur 18 tahun dan tidak melebihi umur persaraan pada tempoh akhir
 pembayaran
 Warganegara Malaysia
 Mempunyai pendapatan tetap minimum RM2,000 sebulan untuk kelayakan skim pinjaman
 pakej dan minima RM3,500 sebulan untuk skim bukan pakej.
 Pemohon hendaklah terus menjadi pekerja dalam sektor-sektor berikut:
1. Sektor kerajaan
2. Syarikat Senarai Awam yang terpilih
3. Anak-Anak Syarikat Kerajaan atau Syarikat Senarai Awam Terpilih
4. Syarikat Sendirian Berhad Terpilih yang lain yang dikatergorikan di bawah pakej syarikat yang disenaraikan oleh Bank Islam.
 yang disenaraikan oleh Bank Islam
 Nisbah Bayar Balik Hutang (NBBH) hendaklah tidak melebihi 50% (jika bukan pemilik rumah)
 atau 60% (jika pemilik rumah) daripada gaji bersih selepas potongan berkanun.
 Bagi yang berpendapatan melebihi RM 7,000, (NBBH) hendaklah tidak melebihi 55% (jika bukan
 pemilik rumah) atau 75% (jika pemilik rumah) daripada gaji bersih selepas potongan berkanun.

Ciri-Ciri & Kelebihan Bank Islam Pembiayaan
Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Tetap.

1.100% patuh Syariah

Pinjaman ini adalah pelan pembiayaan peribadi Islamik yang patuh Syariah sepenuhnya dengan konsep Tawarruq,
dan komoditi Murabahah.

2.Tanpa cagaran

Oleh kerana ini adalah pinjaman peribadi tak bercagar, pemohon tidak perlu sediakan cagaran atau kemukakan
penjamin untuk mohon.

3.Jumlah pembiayaan yang fleksibel

Anda boleh mohon serendah RM10,000 hingga RM300,000 untuk Pembiayaan Peribadi-i Pakej ini. Satu jumlah yang
tinggi untuk pelan pembiayaan peribadi tidak bercagar.

4.Tempoh pembiayaan yang fleksibel

Tempoh pembiayaan yang ditawarkan oleh Bank Islam untuk pinjaman ini adalah daripada 1 tahun hingga 10 tahun
untuk memudahkan anda mengurus kewangan anda.

5.Kadar keuntungan tetap yang rendah

Seperti nama pinjaman ini, Bank Islam menawarkan kadar keuntungan tetap (fixed profit rate) yang rendah, iaitu bermula
dari 4.99% p.a. Kadar keuntungan adalah bergantung kepada jumlah dan tempoh pembiayaan. Sila rujuk bahagian Jadual
Pembayaran Balik untuk maklumat lengkap.

6.Kelulusan pantas

Anda hanya perlu menunggu kurang dari 5 hari bekerja untuk mengetahui keputusan permohonan pinjaman Bank Islam
anda selepas anda menghantar semua dokumen yang diperlukan.

7.Tiada caj proses

Seperti kebanyakan pinjaman peribadi Islamik, Bank Islam tidak mengenakan sebarang caj proses sekiranya permohonan
Pembiayaan Peribadi-i Pakej anda lulus. Walaubagaimanapun perlu membayar caj agensi dan caj pendahuluan ansuran
bulanan. Rujuk bahagian “Caj yang dikenakan” di bawah untuk maklumat lanjut.

8.Tiada caj penamatan awal

Bank Islam juga tidak akan mengenakan sebarang caj penamatan awal sekiranya anda berhasrat untuk menyelesaikan
pinjaman anda lebih awal dari tempoh yang dipersetujui. Anda juga akan diberikan rebat (Ibra’) oleh Bank Islam.

9.Kaedah pembayaran yang fleksibel

Anda boleh buat bayaran bulanan untuk Pembiayaan Peribadi-i Pakej anda melalui Potongan Gaji Majikan (PGM) atau
pindahan gaji ke Bank Islam menerusi Autodebit

1. Apakah kemudahan Pembiayaan Peribadi-i Bank Islam?
Kemudahan Pembiayaan Peribadi-i Bank Islam adalah satu pembiayaan
bercagar/tidak bercagar bagi memenuhi keperluan kewangan individu yang dikira
berdasarkan sama ada kadar tetap atau kadar boleh ubah.

2. Apakah konsep Syariah yang diguna pakai?
Konsep Syariah yang diguna pakai adalah Tawarruq.

Ilustrasi struktur product adalah seperti gambarajah dibawah:



3. Apakah yang saya perolehi daripada produk ini?

 Jumlah Amaun Pembiayaan Pembiayaan minimum sebanyak RM 10,000 dan
 Tempoh maksimum sebanyak RM 200,000 atau lebih sekiranya
 Kadar Keuntungan dijamin dengan cagaran. Jumlah pembiayaan akhir yang
diluluskan adalah berdasarkan penilaian kredit Bank.
 Kadar Keuntungan Efektif
Dari 1 tahun (12 bulan) sehingga 10
tahun (120 bulan).

Anda boleh memilih salah satu dari dua jenis kadar: Kadar
Tetap atau Kadar Terapung
Kadar Tetap
1-10 tahun – dari 4.20% hingga
8.00% setahun.
Kadar Terapung
1-3 tahun – Kadar Asas (KA) +
2.05%% setahun atau Kadar Asas (KA).
4-10 tahun - Kadar Asas (KA) + 3.15% setahun atau Kadar
Asas (KA).

Dari 5.70% hingga 13.12% bergantung kepada tempoh
pembiayaan.

4. Apakah jenis-jenis yuran dan
caj yang perlu saya bayar?

Duti setem (sebagaimana yang diperuntukan di
bawah Akta Duti Setem 1949 (Semakan semula 1989).

Fi Wakalah atau agensi berjumlah RM 50.00.

6% GST termasuk dalam yuran/caj di mana
berkenaan.

Pembatalan kemudahan yang diberikan 5. Adakah Bank Islam memerlukan
bayaran pendahuluan?
Anda perlu membuat bayaran kos kepada Bank (jika
ada) untuk penyediaan dan pendaftaran dokumen Ya. Bank Islam memerlukan 2 bulan ansuran
sekuriti yang telah ditanggung oleh Bank berkenaan bulanan sebagai bayaran pendahuluan.
dengan kemudahan pembiayaan ini termasuk sebarang
perbelanjaan yang ditanggung oleh Bank semasa proses
tuntutan jika kemudahan ini dibatalkan.

6. Bagaimana sekiranya saya gagal

memenuhi tanggungjawab saya? • Selepas tarikh matang kemudahan

Jika anda gagal untuk memenuhi tanggungjawab Jumlah yang bersamaan dengan kadar semasa semalaman
anda tepat pada masanya:- harian Pasaran Wang Antara Bank Secara Islam dikira ke atas

1. Caj Pembayaran Lewat baki Kemudahan iaitu baki Harga Jualan setelah ditolak ibra'

Bank akan mengenakan Ta’widh (ganti rugi ke atas (jika ada);

caj pembayaran lewat) kepada anda seperti berikut:- Formula:

• Sebelum tarikh matang kemudahan pembiayaan Baki Harga Jualan (tolak ibra/rebat) x Kadar semasa
semalaman harian Pasaran Wang Antara Bank Secara Islam x
Jumlah yang bersamaan dengan satu peratus (1%) Jumlah hari tertunggak / 365
setahun dikira ke atas tunggakan ansuran sehingga • Hutang selepas penghakiman
tarikh penyelesaian penuh;
Jumlah yang bersamaan dengan kadar semasa
Formula: semalaman harian Pasaran Wang Antara Bank Secara
Islam ke atas jumlah asas penghakiman dikira dari tarikh
Bayaran tertunggak x 1% x Jumlah hari tertunggak / penghakiman sehingga tarikh penyelesaian penuh.
365

Formula:

Baki Harga Jualan (tolak ibra/rebat) x Kadar semasa
semalaman harian Pasaran Wang Antara Bank Secara

2. Sekiranya berlaku kemungkiran
• Sekiranya berlaku kemungkiran pembayaran, Bank boleh melalui notis bertulis kepada
pelanggan, meminta pembayaran segera terhadap jumlah tertunggak sama ada daripada
pelanggan dan/atau penjamin.
• Bank berhak untuk mendebit sebarang baki kredit dalam deposit dan/atau akaun pelaburan
pelanggan yang diuruskan oleh Bank terhadap sebarang bayaran tertunggak di bawah
pembiayaan ini.
• Tindakan undang-undang akan diambil sekiranya pelanggan gagal untuk memberi maklum
balas terhadap notis peringatan. Sebarang sekuriti (cagaran) yang dicagarkan kepada Bank
(seperti hartanah, jentera dan lain-lain (aset) boleh dirampas/ditarik dan anda perlu
menanggung semua kos yang berkaitan dalam penjualan aset tersebut. Pelanggan juga
bertanggungjawab untuk menyelesaikan sebarang kekurangan jumlah pembayaran selepas
aset tersebut dijual.
• Tindakan undang-undang terhadap pelanggan boleh memberi kesan kepada penarafan
kredit pelanggan yang membawa kepada penilaian kredit masa depan yang lebih sukar atau

7. Di mana boleh saya dapatkan bantuan dan Anda boleh menghubungi kami di:
cara penyelesaian? Jabatan Khidmat Pelanggan
Bank Islam Malaysia Berhad
Sekiranya anda menghadapi kesulitan dalam 17th Floor, Menara Bank Islam,
membuat pembayaran ansuran bulanan, anda perlu No. 22, Jalan Perak,
menghubungi kami dengan segera untuk 50450 Kuala Lumpur.
membincangkan pilihan pembayaran. Tel: 03-26 900 900
Faks: 03 2782 1337
Email: [email protected]

Sekiranya pertanyaan atau aduan anda tidak Block D, Bank Negara Malaysia,
diselesaikan dengan memuaskan oleh kami, anda boleh Jalan Dato’ Onn,
menghubungi Bank Negara Malaysia LINK atau TELELINK 50480 Kuala Lumpur.
di: Tel: 1-300-88-5465
Fax: 03-2174 1515
Email: [email protected]

8. Di mana saya boleh
dapatkan maklumat lanjut?

Sekiranya anda memerlukan maklumat
tambahan berkenaan Pembiayaan Peribadi-i,
sila rujuk kepada buku kecil bankinginfo
berkenaan pembiayaan peribadi-i, yang boleh
didapati di semua cawangan kami dan di
laman web
www.bankinginfo.com.my.

18. Pakej-pakej lain Pembiayaan
Peribadi-i yang ada?

Selain pakej biasa yang ditawarkan, pakej lain yang
boleh didapati adalah:

i. Pembiayaan bukan pakej.

ii. Pembiayaan bercagar.

PERINGATAN PENTING: TINDAKAN UNDANG-UNDANG

MUNGKIN DIAMBIL KE ATAS ANDA SEKIRANYA ANDA Contoh Kad Bank Islam
GAGAL UNTUK MEMBAYAR ANSURAN BULANAN

KEMUDAHAN PEMBIAYAAN PERIBADI-i ANDA. Nota:

1. Maklumat di atas adalah untuk kegunaan ilustrasi

sahaja. Keuntungan dan caj-caj mungkin akan berubah

dan tertakluk kepada terma-terma dan syarat-syarat

Bank.

2. Maklumat yang diberikan di dalam Lembaran

Maklumat Produk ini adalah sah diterima pakai sehingga

tarikh terkini.

3. KA yang ditunjukkan di dalam Lembaran Maklumat

Produk ini adalah tertakluk kepada perubahan.

Sumber Rujukan

https://www.pinjamanpro.com/pinjaman-peribadi-bank-islam

https://www.google.com/search?q=bank+islam&sxsrf=ALeKk01ahkpqfFtzMEldAbBr9nQhZebdGg
:1622073225100&source=lnms&tbm=isch&sa=X&ved=2ahUKEwjnr4bTxejwAhXl4jgGHYz9D68Q_

AUoAnoECAIQBA&biw=1280&bih=610#imgrc=zqtxSnbr4RwpFM

https://pinjamanperibadibank.com/personal-loan/bank-islam-pembiayaan-peribadi-i-pakej-
dengan-kadar-tetap/