DUJ & KPI RM Konsumer 2.1

RELATIONSHIP MANAGER

BISNIS KONSUMER

DISKRIPSI JABATAN & KPI

RELATIONSHIP MANAGER

BISNIS KONSUMER

DISKRIPSI JABATAN & KPI

TUJUAN PEMBELAJARAN

Setelah mempelajari materi ini Pembelajar
mampu menjelaskan tugas sesuai batasan dan
ruang lingkup tugas pejabat lini terkait dengan
proses pemberian fasilitas jasa dan layanan
keuangan berdasarkan Key Performance
Indicator (KPI) sesuai Job Descrition untuk
meningkatkan portofolio unit kerja dan
pencapian Target RKA individual

2

KEDUDUKAN dan HUBUNGAN KERJA

Secara umum Relationship Manager adalah pekerja yang menjalankan fungsi
mengelola hubungan (relationship) dengan nasabah bank, baik nasabah
funding (deposan) maupun lending/kredit (debitur). Seorang relationship

manager harus mampu untuk mengakuisisi nasabah baru, mengidentifikasi
kebutuhan nasabah atau calon nasabah, dan memberikan solusi atas

kebutuhan tersebut dengan produk dan layanan yang dimiliki oleh bank.
Seorang RM biasanya dihubungkan dengan padatnya aktifitas lapangan
dalam menjalin relasi melalui berbagai aktifitas baik yang bersifat formal
dalam arti kegiatan yang dihubungkan dengan kepentingan perusahaan

maupun secara informal.
Dengan demikian dapat dikatakankan bahwa fungsi RM ini banyak
berhubungan dengan kegiatan Marketing dan selling baik itu untuk produk
Lending, Funding maupun Banking Transaction. Dalam menjalankan
fungsinya, RM bisnis consumer lebih banyak berhubungan dengan berbagai
nasabah (calon) untuk kepentingan pemenuhan kebutuhan yang sifatnya
konsumtif seperti pemilikan rumah, kendaraan dan atau fasilitas konsumtif

lainnya

33

TUJUAN JABATAN
Melaksanakan kegiatan :

1. identifikasi potensi dan persaingan segmen bisnis konsumer (antara
lain Kredit Kepemilikan Properti, Briguna, Simpanan, Merchant &
Card, Kartu Kredit dan jasa bank lainnya);

2. Literasi digital/penyuluh digital untuk segmen bisnis konsumer;
3. Tindak lanjut optimalisasi potensi bisnis dari database BRI;
4. Pemasaran dan pemberian layanan integrated banking solution

kepada nasabah segmen bisnis konsumer termasuk ekosistem
bisnisnya;
5. Relationship dan kerjasama dengan pihak ketiga (antara lain
developer dan instansi);
6. Prakarsa, analisis dan rekomendasi kredit segmen bisnis konsumer;
7. Pengendalian kualitas kredit dan penanganan kredit bermasalah
segmen bisnis konsumer;
8. Monitoring dan pembinaan (off/on site) kinerja portfolio/ account
nasabah segmen bisnis konsumer dan ekosistem bisnisnya;
9. Penyusunan/penyediaan data, informasi dan laporan segmen bisnis
konsumer;
Di wilayah kerja Kantor Cabang dan Kantor Cabang Pembantu untuk
mencapai target segmen bisnis konsumer yang ditetapkan.

44

Mengacu pada tujuan jabatan tersebut, dalam menjalankan fungsi sebagai
Relationship Manager Konsumer, aktivitas yang harus dijalankan sebagai seoran
RM Konsumer meliputi Lending Consumer Banking, Funding dan transaction
serta jasa bank lainnya. Dalam menjalankan sebagaimana dalam tujuan jabatan,
seorang RM Konsumer dituntut untuk mengawali aktivitasnya dengan
melakukan identifikasi potensi dan persaingan dan ini berarti seorang RM
Konsumer harus secara aktif melakukan observasi pasar untuk memastikan
keunggulan kompetitif dari Produk BRI. Pemberian layanan dengan menawarkan
Integrated Banking Solution termasuk pada ekosistem bisnis nasabah
merupakan aktivitas yang harus didukung berbagai pengetahuan produk BRI
dengan baik tidak terbatas produk consumer banking.
Tugas khusus dibidang Kredit Konsumer tercermin dari aktivitas yang
berhubungan dengan Prakarsa, analisis, rekomendari, monitoring dan
pembinaan untuk memastikan kualitas kredit consumer yang diklelola. Adapun
Tugas lain adalah menjalankan fungsi literasi digital dengan berperan sebagai
Penyuluh Digital, yang tentunya harus menguasai berbagai aplikasi layanan
keuangan digital BRI.

55

HUBUNGAN KERJA

Internal Perusahaan

a. Membina hubungan dan kerja sama dengan Kantor Cabang Pembantu, BRI
Unit, Kantor Wilayah, Kantor Pusat dan Kantor Inspeksi BRI dalam hal
melaksanakan tugas dan tanggung jawab Jabatan.

b. Membina hubungan dan kerjasama dengan Seluruh Unit Kerja di
lingkungan internal BRI dalam rangka mencapai kinerja Kantor
Cabang.

Eksternal Perusahaan

Membina hubungan dengan pihak lain
dalam rangka pencapaian target Kantor
Cabang, antara lain namun tidak terbatas
pada :

a. Instansi pemerintah daerah, institusi
swasta, Perusahaan/penyedia jasa,
dan lembaga lain dalam pencapaian
target kredit briguna

b. Auditor Eksternal (OJK,
BPK dan Auditor
Eksternal lainnya) dalam
rangka pelaksanaan
audit dan tindak lanjut
temuan yang dikelola
Kantor Cabang.

c. Aparat penegak
hukum (Kepolisian,
Kejaksaan dan
Lembaga Peradilan)
dalam rangka
permasalahan hukum
di bisnis dan
operasional Kantor
Cabang.

66

1 TANGGUNG JAWAB UTAMA INDIKATOR KINERJA

Melaksanakan kegiatan Mapping potensi dan
identifikasi potensidan persaingan bisnis consumer
persaingan bisnis konsumer
disediakan

Dalam melaksanakan aktivitas kerjanya seorang RM memulai dengan melakukan
kegiatan identifikasi wilayah khususnya menyangkut potensi perekonomian
wilayah dan persaingan layanan yang ada sehingga dapat menetapkan cara
mencapai target dengan terstruktur. Indikator yang menunjukkan kegiatan
identifikasi telah dilakukan adalah tersedianya dokumen yang menggambarkan
mapping potensi dan persaingan bisnis dalam bentuk pipeline. Mapping
persaingan bisnis consumer akan sangat penting untuk menentukan keunggulan
kompetitif yang dimiliki produk BRI sehingga dalam melakukan penawaran solusi
layanan keuangan akan lebih disukai dibandingkan produk pesaing. Demikian
pula dengan identifikasi potensi bisnis, melalui aktivitas ini seorang RM dapat
Menyusun rencana pemasaran yang menantang namun tetap dapat dicapai.

77

2 TANGGUNG JAWAB UTAMA INDIKATOR KINERJA

Melaksanakan kegiatan a. Kegiatan penyuluh digital
literasi digital / Penyuluh dilaksanakan.
digital untuk segmen bisnis
konsumer b. Pencapaian target kegiatan
penyuluh digital.

c. Pencapaian target peningkatan
user produk digital.

d. Pencapaian target transaksi
produk digital

Literasi Digital melalui kegiatan menjalankan peran sebagai Penyuluh Digital
merupakan salah satu Gerakan Budaya Perusahaan dan karenanya setiap pekerja
harus membekali diri dfengan pengetahuan yang cukup terkait berbagai aplikasi
digital produk BRI seperti Pembukaan Digital Saving, Penggunaan BFRImo,
aplikasi IBBIZ, BRIStore, CaMS dan berbagai aplikasi transaksi lain. Tujuan utama
dalam kegiatan ini adalah peningkatan jumlah nasabah baru, peningkatan
pendapatan melalui transaksi dan standar keamanan penggunaan aplikasi digital.

88

3 TANGGUNG JAWAB UTAMA INDIKATOR KINERJA

Melaksanakan kegiatan tindak a. Tindak lanjut optimalisasi
lanjut optimalisasi potensi potensi bisnis dari database
bisnis dari database BRI dilaksanakan.
BRI.
b. Target peningkatan bisnis dari
database BRI dicapai.

Database (pangkalan data) merupakan istilah teknologi jaringan komputer
yang memiliki banyak manfaat berupa penyimpanan data yang saling
berhubungan dan perangkat lunaknya seharusnya mengacu sebagai sistem
manajemen basis data (data management system atau DBMS). Secara umum,
database berfungsi sebagai wadah tempat informasi dan data disimpan pada
suatu program. Berbagai data dan informasi tersimpan dalam database ini
dan karenanya dengan menjalankan fungsi dalam jabatannya sesuai
kewenangan, seorang RM pada batas tertentu diijinkan untuk memanfaatkan
informasi dan data yang ada untuk kepentingan pengembangan bisnis.
Profiling nasabah terkait dengan berbagai aktivitas transaksi yang dilakukan
merupakan salah satu bentuk pemanfaatan database ini.

99

4 TANGGUNG JAWAB UTAMA INDIKATOR KINERJA

Melaksanakan kegiatan Data, informasi dan laporan
penyusunan/ penyediaan data, segmen bisnis konsumer
informasi dan laporan segmen disediakan
bisnis konsumer.

Laporan adalah bentuk penyajian dari suatu fakta mengenai hal yang
berkenaan terhadap keadaan ataupun suatu kegiatan. Dan pada dasarnya
suatu fakta yang disajikan tersebut ialah tanggung jawab yang ditugaskan
bagi si pelapor dalam hal ini RM Konsumer. Fakta yang disajikan merupakan
bahan ataupun keterangan dari informasi yang memang dibutuhkan. Data,
Informasi dan laporan segmen bisnis consumer akan sangat bermanfaat bagi
pengembangan bisnis, penyusunan kebijakan dan aktivitas lainnya. Pelaporan
dan pemberian data yang akurat serta tepat waktu merupakan salah satu hal
penting yang dibutuhkan perusahaan dalam rangka menentukan arah
kedepan secara lebih akurat.

1100

FUNGSI EKOSISTEM

5 TANGGUNG JAWAB INDIKATOR KINERJA

UTAMA a. Hasil analisis kebutuhan nasabah
segmen konsumer disediakan.
Melaksanakan
kegiatan pemasaran b.Target volume pinjaman dan dana
dan pemberian segmen konsumer dicapai.
layanan integrated
banking solution c. Target peningkatan jumlah nasabah
kepada nasabah segmen bisnis consumer dan kartu
segmen bisnis (debit, kredit dan uang elektronik)
konsumer termasuk dicapai.
ekosistem bisnisnya
d.Target jumlah user, transaksi dan sales
volume e-banking segmen consumer
dicapai.

e.Target produktivitas merchant (rasio
EDC merchant aktif) dicapai

f. Target jumlah EDC merchant, transaksi
dan pendapatan net merchant discount
rate dicapai,

g. Target fee based income segmen
bisnis konsumer dicapai.

h. Target laba/ profitabilitas bisnis
konsumer dicapai.

i. Target volume penjualan produk
Perusahaan Anak dicapai.

j. Target bisnis dan kegiatan lain
yang relevan dicapai.

1111

Sebagai tenaga pemasar dalam aktivitasnya RM mempunyai target untuk
melakukan pemasaran baik Produk Lending, Funding dan Banking
Transaction secara terintegrasi dengan sasaran akhir target laba /
profitabilitas Unit Kerja dapat tercapai. Pemasaran Funding (dana)
memastikan aktifitas untuk memperoleh dana murah (CASA) dapat berjalan
secara sehat dan pendapatan dari fee base Income terjaga. Pemasaran
Produk simpanan lebih ditekankan sebagai upaya untuk menjajaga COF
pada level rendah dan membukan peluang untuk terjadinya transaksi melalui
produk BRI sehingga dapat meningkatkan Fee Based Income. Secara
keseluruhan dijalankan secara Bersama dalam bentuk penawaran solusi
sebagai integrated financial solution. Dalam menjalankan aktivitasnya, RM
Konsumer tidak hanya terbatas penawaran produk BRI, namun juga produk
Perusahaan Anak sebagai satu kesatuan

1122

6 TANGGUNG JAWAB UTAMA INDIKATOR KINERJA

Melaksanakan kegiatan a. Laporan kinerja portofolio/
monitoring dan pembinaan account nasabah dan ekosistem
(off/on site) kinerja bisnisnya disediakan.
portfolio/
account nasabah segmen b. Dokumen pembinaan dan
bisnis consumer dan monitoring terhadap
ekosistem bisnisnya. portofolio/ account nasabah
dan ekosistemnya termasuk
kegiatan penyuluhan literasi
digital disediakan

Monitoring menjadi aktivitas rutin yang mendapat prioritas dalam kegiatan sehari-
hari, melalui monitoring yang baik, teratur dan terstruktur, perkembangan
portofolio dapat diamati dengan akurat dan setiap gejala yang mengarah pada
memburuknya kualitas simpanan akan dapat diantisipasi sesegera mungkin. Hal
penting dalam monitoring adalah dokumentasi kegiatan, pastikan dokumen
tertata rapi karena kita tidak akan bisa menghafal seluruh kegiatan kita tanpa
didukung dokumentasi yang rapi.

1133

FUNGSI KREDIT

7 TANGGUNG JAWAB UTAMA INDIKATOR KINERJA

Melaksanakan kegiatan a. Kegiatan relationship dan
relationship dan kerjasama Kerjasama dengan pihak
dengan pihak ketiga (antara ketiga dilaksanakan
lain developer dan instansi).
b. Target Perjanjian Kerja
Sama (PKS) yang
mengakomodasi kebutuhan
nasabah dan kepentingan
BRI disediakan.

c. Realisasi PKS dilaksanakan.

Dalam menjalankan fungsinya dibidang kfredit, RM Konsumer harus mampu
membina hubungan dengan pihak eksternal baik pemerintah daerah, Institusi
swasta, perusahaan penyedia jasa dan Lembaga lainnya sebagai kunci awal
memberiran fasilitas layanan kredeit. Pengelolahan hubungan dengan instansi
pemerintah dan swasta terkait pengelolaan payroll karyawan melalui BRI
tentunya akan memberikan dampak positif terhadap nasabah yang akan
membutuhkan kredit consumer dalam berbagai bentuk khususnya produk
BRIGUNA. Sehingga sangat diharapkan RM Konsumer ini dapat mengambil
langka strategis dalam menjalin hubungan dengan Instansi tersebut dan
mewujudkannya dalam bentuk Perjanjian Kerjasama

1144

8 TANGGUNG JAWAB UTAMA INDIKATOR KINERJA

Melaksanakan kegiatan a. Dokumen paket kredit
prakarsa, analisis dan segmen consumer disediakan.
rekomendasi kredit segmen
bisnis konsumer. b. Target Customer Satisfaction
Index (C5I) dicapai.
Dalam menjalankan fungsinya sebagai
seorang Pemrakarsa Kredit, RM harus c. Target Service Level
mampu menyampaikan Prakarsa dan Agreement (SLA) proses
analisis dengan mengedepankan prinsip kredit segmen bisnis
kehati-hatian dibidang kredit sekaligus consumer dicapai.
memberikan rekomendasi kepada
pemutus secara benar dengan d. Laporan Hasil Kunjungan
berpegang pada ketersediaan dokumen Nasabah/ Calon Nasabah
yang memadai, layanan nasabah disediakan.

e. Credit Risk Rating (CRR)
disediakan

yang baik, waktu penyelesaian usulan sesuai SLA dengan kualitas kredit yang
baik, diikuti dengan pembinaan dan monitoring kredit untuk memastikan kualitas
kredit berada dilevel performing loan.

1155

9 TANGGUNG JAWAB INDIKATOR KINERJA

UTAMA a. Target kualitas kredit (DPK dan
NPL) termasuk restrukturisasi bisnis
Melaksanakan kegiatan konsumer dicapai
pengendalian kualitas
kredit konsumer dan b. Target realisasi PH dan pemasukan
penanganan kredit recovery ekstrakomtabel dicapai.
bermasalah segmen bisnis
konsumer. c. Target kualitas data pengelolaan
kualitas kredit (antara lain: input
CKPN) dicapai

Kredit adalah sesuatu yang dibderikan pada saat ini dan dikembalikan dalam
bentuk pembayaran kembali dimasa mendatang, keduanya dipisahkan oleh waktu
dan karenanya terjadinya risiko tidak dapat dihindari, namun dapat diminimalisir
melalui serangkaian aktivitas analisis tyang baik dan monitoring pembinaan
secara rutin, terstruktur dan terjadwal. Kualitas kredit menjadi salah satu hal
penting karena berdampak pada penyediaan CKPN dan karenanya harus dikelola
dengan baik. Dalam hal terjadi penurunan kualitas kredit, RM mempunyai tugas
untuk melakukan upaya penyelamatan kredit melalui Restrukturisasi dan atau
penyelesaian kredit. Pinjaman kelolaan yang telah dihapusbukukan (PH) karena
alas an tertentu bukanlah pinjaman yang dinyatakan lunas, dan karenanya harus
tetap dikelola dan dilakukan recovery pembayaran hingga lunas.

1166

10 TANGGUNG JAWAB INDIKATOR KINERJA
UTAMA
a. Laporan kinerja portofolio /
Melaksanakan kegiatan account nasabah disediakan.
monitoring dan
pembinaan (off/onsite) b. Dokumen penagihan,
kinerja portfolio account pembinaan dan monitoring
nasabah segmen konsumer terhadap portofollo/ account
nasabah termasuk kegiatan
penyuluhan literasi digital
disediakan disediakan.

c. Dokumen pemenuhan syarat
kredit sesuai putusan kredit
disediakan.

d. Dokumentasi dan berkas
kredit ditatakerjakan sesuai
ketentuan

Monitoring menjadi aktivitas rutin yang mendapat prioritas dalam kegiatan sehari-
hari, melalui monitoring yang baik, teratur dan terstruktur, perkembangan
portofolio dapat diamati dengan akurat dan setiap gejala yang mengarah pada
memburuknya kualitas kredit akan dapat diantisipasi sesegera mungkin. Hal
penting dalam monitoring adalah dokumentasi kegiatan, pastikan dokumen
tertata rapi karena kita tidak akan bisa menghafal seluruh kegiatan kita tanpa
didukung dokumentasi yang rapi.

1177

11 TANGGUNG JAWAB INDIKATOR KINERJA
UTAMA
Melaksanakan kegiatan a. Hasil analisis kebutuhan nasabah
pemasaran dan dan ekosistemnya disediakan.
solution kepada
nasabah kredit segmen b. Target volume kredit dan dana
bisnis konsumer. segmen bisnis konsumer dicapai.

c. Target peningkatan jumlah
nasabah segmen bisnis konsumer
dan kartu (debit, kredit dan
uang elektronik) dicapai.

d. Target jumlah user, transaksi
dan sales volume e-banking
segmen bisnis konsumer dicapai.

e. Target fee based income segmen
bisnis konsumer dicapai

f. Target laba/ profitabilitas bisnis
konsumer dicapai.

g. Target volume penjualan produk
Perusahaan Anak dicapai.

h. Target bisnis dan kegiatan lain
yang relevan dicapai.

1188

Masalah Kerja

a. Kesesuaian perkembagan jaringan dan

aplikasi IT dengan perkembangan

bisnis nasabah.

b. Kendala aksesibilitas dan kecepatan

dalam pemenuhan informasi tentang
aktivitas keuangan calon
debitur/debitur tertentu

c. Sarana dan prasarana yang sesuai

dengan perkembangan bisnis kantor
cabang terkini

d. Kompetensi pekerja sesuai dengan

perubahan kebutuhan organisasi.

e. Budaya funding belum terbangun

dengan baik.

Tantangan Kerja

a. Kondisi makro ekonomi yang
berubah dengan cepat dan
tingkat persaingan yang
ketat.

b. Kompleksitas kebutuhan
nasabah era digital banking
yang selalu berkembang.

c. Bisnis model pesaing yang
lebih sesuai dengan era
digital banking.

d. Perubahan kebijakan
pemerintah terkait kredit.

1199

RELATIONSHIP MANAGER

BISNIS KONSUMER

DISKRIPSI JABATAN & KPI

20