PBL MATEMATIK PERLINDUNGAN INSURANS TINGKATAN 5

SMK MENUMBOK
PETI SURAT 03, 89767
MENUMBOK, SABAH

RISIKO DAN PERLINDUNGAN
INSURANS AM : KEMALANGAN DIRI

NAMA :
1. NURIQWADAH ZAHIERAH BINTI ABDUL RAHIM
2. KHAIRUNNISA BINTI KASSIM
KELAS : 5 USAHA
MATA PELAJARAN : MATEMATIK
NAMA GURU MATA PELAJARAN : CIKGU NANCY CHOONG SIEW LING

STANDARD PEMBELAJARAN

• 3.1. 1 Menjelaskan maksud risiko dan kepentingan
perlindungan insurans, dan seterusnya mengenal
pasti jenis insurans hayat dan insurans am bagi
melindungi pelbagai jenis risiko.

• 3.1.2 Mengkaji, mentafsir dan membuat pengiraan
yang melibatkan kadar dan premium insurans.

• 3.1.3 Menyelesaikan masalah yang melibatkan
insurans termasuk deduktibel dan koinsurans.

SOALAN KURIKULUM

• Soalan Asas : Apakah itu perlindungan insurans secara umum?
• Soalan Unit : Apakah yang pro dan kontra perlindungan insurans?
• Soalan Kandungan :
1. Apakah yang dimaksudkan dengan perlindungan insurans kemalangan diri?
2. Apakah keperluan insurans seseorang individu?
3. Bagaimanakah insurans kemalangan diri dapat memberi perlindungan kepada seseorang

individu?
4. Bagaimanakah kadar dan premium insurans dikira?
5. Bagaimanakah deduktible dan koinsurans dikira?
6. Apakah cadangan terbaik dalam mengambil perlindungan insurans kemalangan diri?

MAKSUD RISIKO DAN KEPENTINGAN
PERLINDUNGAN INSURANS.

• Maksud risiko ialah kemungkinan berlakunya musibah
yang tidak dapat dielakkan.

• Kepentingan perlindungan insurans:
-Mengurangkan beban kewangan yang akan ditanggung
oleh pemegang polisi apabila berlakunya kerugian atau
kemalangan.

JENIS INSURANS HAYAT DAN INSURANS AM
BAGI MENLINDUNGI PELBAGAI JENIS RISIKO.

Insurans Hayat
- Bertujuan untuk menyediakan perlindungan kewangan kepada ahli keluarga yang bergantung pada pemegang polisi

apabila pemegang polisi meninggal dunia.
Insurans am
- Memberikan perlindungan daripada sebarang kerugian atau kerosakan harta benda yang ditanggung, selain risiko

yang dilindungi dalam insurans hayat. Terdapat banyak jenis insurans am yang menlindungi pelbagai risiko.
1. Insurans motor,
2. Insurans kebakaran,
3. Insurans perubatan dan kesihatan,
4. Insurans kemalangan diri,
5. Insurans perjalanan.

APAKAH ITU PERLINDUNGAN INSURANS
SECARA UMUM?

• Insurans ialah sejenis alat kewangan yang anda boleh membeli untuk
melindungi anda daripada sebarang kemalangan. Ini bermaksud ia
dapat memberikan perlindungan sekiranya sesuatu yang tidak baik
terjadi kepada anda, ahli keluarga anda atau barang kemilikan anda.

APAKAH YANG PRO DAN KONTRA
PERLINDUNGAN INSURANS?

PRO KO NTRA

• Insurans boleh melindungi anda sekiranya • Ia mungkin mengambil masa yang lama
menghadapi masalah kesihatan yang serius. sehingga syarikat insurans membayar
anda.
• Anda akan dapat merancang dengan lebih baik
untuk masa depan • Sesetengah syarikat insurans mungkin
tidak menerima anda.
• Dapat melindungi keluarga anda.
• Pemilihan buruk boleh membawa
• Boleh melindungi anda sekiranya berlaku kepada masalah.
masalah.

• Insurans dan pelaburan pada masa yang sama

APAKAH YANG DIMAKSUDKAN DENGAN PERLINDUNGAN
INSURANS KEMALANGAN DIRI?

• Insurans kemalangan diri atau insurans kemalangan peribadi merupakan
sejenis polisi perlindungan yang membolehkan anda menerima pampasan
sekiranya berlaku kematian atau kecacatan yang disebabkan oleh
kemalangan.

APAKAH KEPERLUAN INSURANS
SESEORANG INDIVIDU?

• Memberi perlindungan buat diri dan keluarga apabila perkara tak
diingini berlaku.

• Kestabilan kewangan yang terjamin.
• Persediaan menghadapi sebarang risiko.
• Memberi peluang untuk menjalani kehidupan yang lebih tenang.
• Jadi simpanan masa depan untuk bekalan selepas pencen.

BAGAIMANAKAH INSURANS KEMALANGAN DIRI DAPAT
MEMBERI PERLINDUNGAN KEPADA SESEORANG INDIVIDU?

HILANG UPAYA KEKAL AKIBAT HILANG UPAYA SEMENTARA AKIBAT
KEMALANGAN KEMALANGAN

• Sekiranya kemalangan menyebabkan kecacatan • Pemegang polisi juga layak menerima pampasan
kekal, pemegang polisi layak menerima pampasan seumur hidup jika terlibat dalam kemalangan yang
seumur hidup bergantung pada tahap kecacatan. mengakibatkan kecacatan kekal separa bergantung
Sebagai contoh, pemegang polisi akan menerima pada tahap kecacatan. Sebagai contoh, pemegang
manfaat jika hilang kedua-dua deria penglihatan polisi hilang deria penglihatan sebelah mata atau
hilang deria pendengaran sebelah telinga.
atau deria pendengaran.

BAGAIMANAKAH KADAR DAN PREMIUM INSURANS
DIKIRA?

Premium = ___N_i_la_i_m__u_k_a_p_o_l_is_i_ × (Kadar premium per RM )
RM

BAGAIMANAKAH DEDUKTIBLE DAN
KOINSURANS DIKIRA?

• Deduktible ialah sebahagian kerugian yang perlu ditanggung oleh pemegang
polisi sebelum mendapatkan pampasan daripada syarikat insurans.

1. Bayaran pampasan = jumlah kerugian – deduktible
• Koinsurans ialah perkongsian kos dengan keadaan pemegang polisi

membayar peratusan tertentu daripada kerugian yang dilindungi.

1. Cher Lin mempunyai polisi insurans perubatan dengan deduktible sebanyak RM30 000 setahun dengan had tahunan
bernilai RM300 000. Pada tahun pertama dalam tempoh insuransnya, Cher Lin telah dimasukkan ke hospital untuk
pembedahan apendiks dan dikenakan kos rawatan sebanyak RM8 000. Pada tahun berikutnya, Cher Lin perlu melakukan
pembedahan jantung dan dikenakan kos rawatan sebanyak RM210 000. Nyatakan jumlah yang perlu ditanggung oleh Cher
Lin dan jumlah yang dibayar oleh syarikat insurans bagi tahun pertama dan kedua tempoh insuransnya.

Penyelesaian :
Tahun pertama :
Kos raw atan = RM8 000
Jumlah yang perlu ditanggung oleh Cher Lin = RM8 000
Tahun kedua :

Kos raw atan = RM210 000
Jumlah yang perlu ditanggung oleh Cher Lin = RM30 000
Jumlah yang dibayar oleh syarikat insurans
= RM210 000 – RM30 000
= RM180 000

APAKAH CADANGAN TERBAIK DALAM
MENGAMBIL PERLINDUNGAN INSURANS

KEMALANGAN DIRI?

• Jenis pelan – Berhenti memikirkan jenis polisi insurans yang perlu dipilih. Anda boleh membeli sama ada perlindungan
kemalangan peribadi individu atau keluarga, yang mana bersesuaian dengan keperluan anda. Jika anda membeli pelan
keluarga, maka pastikan polisi melindungi keluarga anda daripada kemalangan yang mungkin berlaku dalam aktiviti
kehidupan seharian.

• Premium – Premium polisi adalah jumlah yang perlu dibayar secara tetap kepada penanggung insurans untuk mengekalkan
kesahihan perlindungan insurans. Selain itu, premium hendaklah berpatutan dan dalam lingkungan belanjawan anda sambil
mencerminkan perlindungan polisi. Perlu ada keseimbangan antara perlindungan yang dilanjutkan dan premium yang
dikenakan. Contoh Kos rendah dengan perlindungan minimum bukanlah cara yang ideal untuk diinsuranskan kerana ia
mungkin tidak memberi manfaat pada waktu yang diperlukan.

• Perlindungan polisi– Perlindungan polisi hampir merangkumi semua aktiviti harian yang boleh menyebabkan kemalangan
di rumah atau di tempat kerja. Lebih luas perlindungan polisi, lebih dilindungi.

• Penanggung insurans – Reputasi syarikat insurans juga sama pentingnya semasa memilih polisi kemalangan
peribadi yang sesuai untuk anda. Rekod prestasi penyelesaian tuntutan mereka bercakap tentang kualiti dan
kebolehpercayaan mereka.

• Faedah – Hilang upaya menyeluruh kekal, hilang upaya separa kekal dan manfaat kematian akibat kemalangan
ialah beberapa faedah terbina dalam kebanyakan polisi. Pastikan pelan itu juga menyediakan kos ambulans dan
perbelanjaan hospital.

• Perlindungan Luar negara – Cari polisi insurans kemalangan diri yang melindungi anda apabila anda
melancong ke luar negara

• Pengecualian – Memberi perhatian khusus kepada peristiwa yang dikecualikan daripada perlindungan polisi.
Jika peristiwa yang dikecualikan itu berkemungkinan berlaku kerana pekerjaan dan sebab lain, maka anda tidak
seharusnya memilih perlindungan kemalangan diri tersebut.

• Proses penyelesaian tuntutan – Ketahui tentang prosedur tuntutan untuk memastikan ianya bebas kerumitan
dan cepat. Terdapat dokumen tertentu seperti- borang tuntutan, salinan FIR, sijil perubatan, dan lain-lain.
Mesti disimpan sedia semasa mendaftarkan tuntutan. Selain itu, pastikan anda mengetahui penglibatan TPA dan
sejarah tuntutannya.

SUMBER RUJUKAN

• Buku
Buku Teks Matematik Tingkatan 5
• Laman sesawang
https://www.reliancegeneral.co.in/Insurance/Knowledge-Center/Insurance-Reads/Guide-Before-
Buying-A-Personal-Accident-Insurance.Aspx
https://www.qoala.app/my/blog/insurans/insurans-nyawa/insurans-kemalangan-diri/
https://environmental-conscience.com/insurance-types-pros-cons/

Ini Sebab Kenapa Perlu Ada Insurans Kemalangan Diri

TIKTOK VIDEO

TERIMA KASIH