SUMBER PEMBIAYAAN PERNIAGAAN

SUMBER
PEMBIAYAAN
PERNIAGAAN

PERNIAGAAN TINGKATAN 5 BAB 3

Selepas mempelajari bab ini, murid boleh:
mengenal pasti sumber pembiayaan untuk sesebuah perniagaan.
menghuraikan jenis pembiayaan dalaman dan luaran yang
sesuai untuk sesebuah perniagaan.
menyelesaikan keperluan pembiayaan bagi sesebuah perniagaan.
membandingkan kekuatan dan kelemahan jenis pembiayaan
untuk sesebuah perniagaan.
menghuraikan prosedur mendapatkan sumber pembiayaan untuk
sesebuah perniagaan.
membuat justifikasi jenis pembiayaan yang sesuai digunakan
untuk memulakan sesebuah perniagaan.

Semua perniagaan memerlukan
modal.
Modal boleh diperoleh daripada
pelbagai sumber pembiayaan

jentera

JENIS- inventori
JENIS
MODAL

bangunan kilang wang tunai

JENIS PEMBIAYAAN DALAMAN DAN LUARAN
YANG SESUAI UNTUK SESEBUAH PERNIAGAAN

SUMBER D alaman
PEMBIAYAAN Luaran
PERNIAGAAN

SUMBER Simpanan peribadi
PEMBIAYAAN - wang simpanan peribadi PEMILIK

DALAMAN Modal daripada keuntungan (rizab)

- keuntungan yang diperoleh daripada
hasil pelaburan. - digunakan sebagai
pembiayaan semasa perniagaan dijalankan
untuk modal pusingan.

PAJAKAN PERMMOUDLAALAN

PEMFAKTORAN Bank dan SEWA BELI
institusi
kewangan SYER

pAPegriran-ndjRiaaaaimgahnaanan/un OVERDRAF

Modal permulaan

Pinjaman - diperoleh daripada bank atau institusi
kewangan
dipanggil sumber modal formal
pinjaman berpenggal, pinjaman jangka pendek
dan jangka panjang.

Sewa beli

aktiviti menyewa aset dengan tujuan untuk
membeli aset tersebut.
Bank - membeli aset tersebut -
menyewakannya kepada usahawan.
Hak milik - akan berpindah kepada
usahawan selepas semua ansuran dijelaskan.
Contohnya, pembiayaan rumah kedai dan
kenderaan.

Syer

bahagian dalam modal sesuatu perniagaan atau
saham.
perniagaan menerbitkan syer bagi menambah modal.
Bank saudagar
- penanggung jaminan terbitan syer
-membeli syer yang tidak dilanggan oleh pelabur.

Overdraf

pemegang akaun semasa boleh mengeluarkan wang
melebihi jumlah simpanan akaun semasa mereka
kemudahan kredit yang disediakan oleh bank
perdagangan (pemegang akaun semasa SHJ)
Faedah dikenakan ke atas jumlah overdraf yang
digunakan mengikut kadar harian
sesuai kepada usahawan yang kurang pasti tentang
jumlah, masa dan tempoh pembiayaan yang diperlukan.

PINJAMAN GADAIAN /Ar-Rahnu
merujuk kepada satu barang yang
berharga (EMAS) untuk dijadikan cagaran
bagi mendapatkan pinjaman.
Sekiranya hutang tidak dapat dijelaskan,
barang cagaran akan menjadi hak milik Ar-
Rahnu

Pemfaktoran

kemudahan pembelian akaun penghutang atau
invois
disediakan oleh bank dan institusi kewangan atau
syarikat pemfaktoran untuk sesebuah perniagaan.
Syarikat pemfaktoran akan membeli invois atau
akaun belum terima pada harga diskaun
peniaga memindahkan tugas pengutipan hutang
daripada pelanggannya kepada syarikat
pemfaktoran.

Skim pajakan

membolehkan usahawan menggunakan
sesebuah mesin atau jentera dengan cara
menyewanya daripada bank atau institusi
kewangan bagi tempoh tertentu.
Bank, institusi kewangan atau syarikat
pajakan mempunyai hak milik terhadap mesin
atau jentera, manakala usahawan sebagai
penyewa.

PPEENMYGBEAELNIRDGAIKNUANNAN& JKARMEIDNIATN

Bamnotduaaln KAEGRENAJSAI AN

BANTUAN MODAL
pinjaman perniagaan oleh agensi
kerajaan
Pembiayaan daripada agensi kerajaan
lebih mudah untuk diperoleh
Pinjaman ini ditadbir oleh institusi
kewangan, bank atau agensi yang
terlibat.

BAMNOTDUAALN

BAMNOTDUAALN

BANTUAN MODAL

GeraNpepmebnaynegliudnikaann dan

menggalakkan syarikat-syarikat Malaysia
untuk menjadi lebih inovatif dalam
menggunakan dan menyesuaikan teknologi
yang sedia ada di samping mencipta Teknologi
dan produk baharu

GeraNpepmebnaynegliudnikaann dan

Jaminan KREDIT

Jaminan yang diberi kepada usahawan
yang menghadapi kesukaran mendapat
pinjaman daripada bank kerana cagaran
dan status kreditnya yang kurang baik

JKaRmEiDnIaTn

KJEESKNEUISSAETBPAUENMAHDBAIAPNYEARKANENILAEGUMNAAATHNUAKN



SUMBER
PEMBIAYAAN

LUARAN

SUMBER
PEMBIAYAAN

LUARAN

PROSEDUR MENDAPATKAN
SUMBER PEMBIAYAAN UNTUK

SESEBUAH PERNIAGAAN







lleett''qssuaasennosssmtwwieoeenrrs

SITUASI 1

SITUASI 1

Apakah sumber pembiayaan yang sesuai digunakan oleh Azly?

Sumber perniagaan yang sesuai digunakan oleh Azly ialah ;
- sumber pembiayaan dalaman
- menggunakan simpanan sendiri
- mudah diperolehi kerana tidak perlu memohon
- cepat diperolehi kerana boleh terus ambil dari akaun
- tidak menanggung sebarang hutang atau faedah

SITUASI 2

Cik Azizah seorang pemilik kedai KIMIRA Gift di Kajang. Beliau telah menjalankan
perniagaan tersebut selama 15 tahun dan telah mempunyai ramai pelanggan tetap
terutamanya di sekitar Kajang dan Cheras.

Pada musim-musim perayaan, beliau telah mendapat banyak tempahan untuk
membuat hamper kuih raya daripada pelanggannya. Oleh itu, Cik Azizah bercadang
untuk membuka cawangan baharu dengan menyewa satu lot rumah kedai di Bandar
Tun Hussein Onn, Cheras. Beliau bercadang untuk meminta bantuan kakak iparnya
yang tinggal di Bandar Tun Hussein Onn untuk menguruskan kedai tersebut.

Cik Azizah bercadang untuk menjadikan cawangan baharu tersebut sebagai tempat
untuk menghasilkan hamper bagi musim perayaan dan majlis keraian dengan
menyediakan pelbagai cenderamata. Anggaran kos untuk membuka cawangan baharu
ialah sebanyak RM80,000. Simpanan beliau hanya sebanyak RM30,000. Beliau
bercadang untuk mendapatkan pinjaman sebanyak RM50,000

SITUASI 2

Anggaran kos untuk membuka cawangan baharu ialah sebanyak
RM80,000. Simpanan beliau hanya sebanyak RM30,000. Beliau
bercadang untuk mendapatkan pinjaman sebanyak RM50,000.
Cadangkan sumber pembiayaan yg sesuai untuk Cik Azizah.

Sumber pembiayaan yang sesuai digunakan oleh Cik Azizah ialah;
- sumber pembiayaan dalaman
- menggunakan simpanan sendiri sebanyak RM30 000
- sumber pembiayaan luaran iaitu bantuan modal
- mendapatkan pinjaman dari agensi kerajaan iaitu TEKUN pinjaman
sebanyak RM50 000

Puan Normah merupakan seorang pengusaha karipap secara kecil-kecilan. Beliau telah lama
berniaga dengan menggunakan kenderaan sendiri dan mendapat sambutan yang menggalakkan.
Memandangkan perniagaan telah menjana pendapatan bulanan yang baik, beliau berhasrat
untuk mengembangkan perniagaannya dengan menyewa sebuah kedai. Normah telah
mengumpul wang simpanan sebanyak RM800 dan untuk memulakan perniagaan di kedai,
beliau memerlukan modal tambahan sebanyak RM20,000 bagi tanggungan sewa dan membeli
peralatan membuat pelbagai jenis karipap. Cadangkan sumber pembiayaan yang sesuai untuk
mengembangkan perniagaan beliau dan berikan alasan anda.

Sumber pembiayaan yang sesuai digunakan oleh Pn Normah ialah; SITUASI 3
- sumber pembiayaan luaran
- mendapatkan bantuan modal
- pinjaman dari agensi kerajaan TEKUN sebanyak RM20 000
Alasannya kerana
- pinjaman dari agensi kerajaan tidak memerlukan cagaran
- caj pengurusan yang dikenakan adalah rendah berbanding bank
- jumlah pinjaman boleh disesuaikan ikut keperluan Pn Normah

Encik Hamzah dan Encik Elyas merupakan dua orang cef makanan barat di sebuah hotel

lima bintang di Kuantan. Mereka bercadang untuk berhenti kerja dan memulakan

perniagaan makanan sejuk beku di Maran, Pahang. Bagi melancarkan operasi, mereka

akan menyewa sebuah rumah kedai di Pusat Bandar Maran, Pahang. Modal pembiayaan

yang diperlukan ialah sebanyak RM200,000. Cadangkan sumber pembiayaan yang sesuai

untuk mereka memulakan perniagaan tersebut. Terangkan sebab sumber pembiayaan

tersebut dipilih.

sumber pembiayaan yang sesuai untuk mereka ialah; SITUASI 4
- sumber pembiayaan luaran iaitu modal permulaan
- pinjaman modal yang diperoleh daripada bank atau institusi kewangan

sebab sumber pembiayaan tersebut dipilih ialah;
- jumlah pembiayaan lebih tinggi berbanding agensi kerajaan
- jumlah pembiayaan yang ditawarkan mengikut keperluans semasa
- Tempoh bayaran balik dan jumlah ansuran bulanan boleh mengikut kemampuan
peminjam.

SITUASI 5

Cik Amirah bercadang hendak menjalankan perniagaan dalam talian untuk
menjual pelbagai jenis selendang. Dia menganggarkan modal untuk memulakan
perniagaanya sebanyak RM4,000 iaitu kos untuk membeli sebuah komputer riba,
selendang dan langganan Internet. Berikan cadangan kepada Cik Amirah tentang
sumber pembiayaan yang boleh diperoleh untuk memulakan perniagaannya

Sumber pembiayaan yang boleh diperoleh untuk memulakan perniagaannya ialah;
- sumber pembiayaan dalaman iaitu simpanan peribadi
- kerana mudah diperolehi
- tiada dokumentasi dan cepat diperolehi
- tidak dikenakan faedah dan tidak perlu menanggung hutang

SITUASI 6

Encik Kong, Encik Amir dan Encik Ramesh telah menubuhkan sebuah syarikat yang
dinamakan KAR Agro Sdn. Bhd. yang akan menjalankan perniagaan penternakan siput
buluh atau pepahat di Sarawak. Syarikat bercadang untuk menternak siput buluh dalam
sangkar. Sebanyak 50 buah sangkar diperlukan berserta dengan anak benih siput buluh.
Anggaran kos untuk menjalankan perniagaan ini ialah sebanyak RM400,000. Ahli syarikat
telah berbincang untuk mendapatkan pinjaman daripada pihak bank sebanyak RM300,000
sahaja. Berikut adalah dua buah bank yang sanggup menawarkan pinjaman kepada syarikat
mereka.

Berikan cadangan kepada syarikat KAR Agro Sdn. Bhd., bank manakah yang sesuai dipilih
untuk perniagaan mereka. Berikan alasan anda.

Berikan cadangan kepada syarikat KAR Agro Sdn. Bhd., bank manakah yang sesuai
dipilih untuk perniagaan mereka. Berikan alasan anda.

pilihan jawapan 1

Bank yang sesuai dipilih oleh KAR Agro Sdn Bhd ialah;
- Bank A
- kerana tempoh bayarannya lebih pendek iaitu 20 tahun
- tidak perlu menanggung hutang dengan lama
- tidak perlukan cagaran

Berikan cadangan kepada syarikat KAR Agro Sdn. Bhd., bank manakah yang sesuai
dipilih untuk perniagaan mereka. Berikan alasan anda.

pilihan jawapan 2

Bank yang sesuai dipilih oleh KAR Agro Sdn Bhd ialah;
- Bank B
- kerana tempoh bayarannya lebih panjang iaitu 25 tahun
- jumlah ansuran lebih rendah
- kadar faedahnya lebih rendah iaitu 4.5%